Справа № 702/1111/25
Провадження № 2/702/144/26
11.02.2026 м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:
головуючої судді Жежер Ю.М.,
за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,
сторони-не з'явились,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (далі по тексту ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 69 790,00 грн.
В обґрунтування позову зазначає, що 21.02.2023 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 78794666.
14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників № 9 від 23.08.2023 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 на суму 48 000,00 грн, з яких: 12 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 36 000,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн - сума заборгованості за пенею.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 78794666 в розмірі 48 000,00 грн, з яких: 12 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 36 000,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
07.02.2023 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 10941-02/2023.
30.08.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «ІНВЕСТРУМ ГРУП», (далі - ТОВ «Інвеструм Груп») (колишня назва товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Інвеструм») товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 30082023/1 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників (копія витягу з Договору факторингу додається).
Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 21790 грн., з яких: - 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 15790 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0 - грн. - сума заборгованості за пенею.
Просять стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість: за договором позики № 78794666 від 21.02.2023 в розмірі 48 000,00 грн; за кредитним договором № 10941-02/2023 від 07.02.2023 в розмірі 21 790,00 грн.
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 24.11.2025, прийнято позовну заяву, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.
Представник позивача ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" в судове засідання не з'явився, за змістом позовної заяви просить справу розглядати у відсутності представника товариства, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення по справі заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.
Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
З'ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого.
Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до п. 1.1, 3.2 Статуту ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (нова редакція) є юридичною особою приватного права з моменту його державної реєстрації (а.с. 47-49).
Згідно з свідоцтвом про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024 від 05.12.2007, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що знаходиться за адресою вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, 01032, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 35625014, зареєстрована як юридична особа, реєстраційний номер 1 074 107 0008 028018 (а.с. 44).
Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 28.02.2012, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», що знаходиться за адресою вул. Симона Петлюри,30 м. Київ, 01032, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 35625014, зареєстровано як фінансову установу на підставі розпорядження комісії № 8462 від 27.12.2007, реєстраційний номер 13102129, серія та номер свідоцтва ФК № 183, дата видачі свідоцтва 27.12.2007, код фінансової установи 13 (а.с. 45).
21.02.2023 між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78794666 (далі - договір № 78794666 від 21.02.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (а.с. 7-8).
Відповідно до п. 1. договору № 78794666 від 21.02.2023 за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «позику»), на погоджений умовами договору строк (надалі - «строк позики»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Згідно з п. 2 договору № 78794666 від 21.02.2023 визначено умови позики, параметри, порядок і графік повернення позики та сплати процентів: сума позики 12 000,00 грн, строк позики (строк договору) 30 днів, процента ставка (базова)/день 2,5% (фіксована), зазначено поточний рахунок позикодавця для повернення позики та сплати процентів. Дата позики: 21.02.2023, дата повернення позики (останній день) 23.03.2023; знижена процента ставка/день, % (застосовується у відповідності до умов програм лояльності) 2,5%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, % (не застосовується в період карантину) 2,70%, пеня%/день (не застосовується в період карантину) 2,70%, орієнтовна реальна річна процента ставка% 90465,53%, орієнтовна загальна вартість позики 21 000,00 грн. Ставки, визначені цим пунктом є незмінними протягом всього строку позики та можуть бути змінені виключно на підставі укладеної між позикодавцем та позичальником додаткової угоди до договору.
Відповідно до п. 3, 4 договору № 78794666 від 21.02.2023 позикодавець надає позичальнику детальний перелік складових загальної вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника(за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у додатку № 1 до договору, який є його невід'ємною частиною.
Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.
Згідно з п. 5.2, 5.3, 5.4, 5.7, договору № 78794666 від 21.02.2023 підписанням цього договору позичальник, зокрема, підтверджує, що ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «ОН MY FREEDOM (перша позика 0.01%)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «МYCREDIT»); позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі; позичальник доручає позикодавцю ініціювати списання коштів з відповідного банківського рахунку позичальника із використанням реквізитів електронних платіжних засобів, що були зазначені позичальником при отриманні/поверненні позики, сплаті процентів та направляти їх в рахунок виконання зобов'язань позичальника за договором. Списання може бути ініційовано з дати повернення позики, що визначена договором, та здійснюватися необмежену кількість разів, але у розмірі фактичної заборгованості за договором станом на дату повернення позики. Позичальник розуміє та погоджується, що списання на користь позикодавця здійснюється відповідно до порядку повернення позики та сплати процентів згідно умов договору. Позичальник має право в односторонньому порядку припинити/відновити списання коштів на користь позикодавця шляхом заповнення відповідної форми в особистому кабінеті позичальника; позичальник підтверджує свою згоду на те, що основним каналом для комунікації між сторонами є особистий кабінет позичальника, який створюється позичальником на веб-сайті та/або в мобільному застосунку позикодавця. Позикодавець інформує позичальника під час користування позикою шляхом відправлення повідомлень щодо виконання договору, у тому числі передбачених чинним законодавством, в особистий кабінет позичальника.
Відповідно до п. 8 договору № 78794666 від 21.02.2023 позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору, позичальник повідомляє позикодавця у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) до закінчення строку, передбаченого для відмови від договору. Протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику, одержану згідно договору, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення (включно) за ставкою, що встановлена п. 2 договору.
Згідно з п. 15 договору № 78794666 від 21.02.2023 інформація про умови, що дозволяють зміну процентної ставки. У разі якщо позичальник не дотримується умов офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «MYCREDIT») та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою «ОН MY FREEDOM (перша позика 0.01%)» для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ТМ «MYCREDIT»), знижена процентна ставка, визначена п. 2 договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п. 2.3. п. 2 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачується позичальником в повному обсязі за весь період строку Позики.
Процентна ставка може бути змінена на підставі укладеної між позикодавцем та позичальником додаткової угоди до договору.
Згідно з п. 20, 22 договору № 78794666 від 21.02.2023 цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».
Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою системи ВаnkID НБУ.
Відповідно до додатку № 1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78794666 від 21.02.2023 - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/ дата платежу: 21.02.2023/23.03.2023, кількість днів у розрахунковому періоді 30; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 12 000,00 грн/21 000,00грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 12 000,00 грн/12 000,00 грн, проценти за користування кредитом: 9 000,00 грн, реальна річна процента ставка 90465,53%, загальна вартість кредиту 21 000,00грн (а.с. 9).
Як встановлено зі змісту договору позики № 78794666 від 21.02.2023, позика була надана позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.
Відповідно до п.1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Таким чином, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. В справах про визнання недійсними договорів про відступлення права вимоги судам необхідно з'ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора та чи існують ці права на момент переходу.
Відповідно до правової позиції, викладеної у постановах Верховного Суду України від 05.07.2017 у справі № 752/8842/14-ц та від 16.10.2018, у справі № 914/2567/17, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. У справах про визнання недійсним договорів про відступлення права вимоги судам необхідно з'ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора, та чи існують ці права на момент переходу.
У постанові Верховного Суду від 04.12.2018 у справі № 31/160 (29/170(6/77-5/100) викладено правову позицію, згідно з якою, оцінюючи обсяг переданих прав, суд враховує загальновизнаний принцип приватного права «nemo plus iuris ad alium transferre potest, quam ipse haberet», який означає, що ніхто не може передати більше прав, ніж має сам.
Верховний Суд у постанові від 14.06.2023 у справі № 755/15965/17 зазначив, що дійсність вимоги (суб'єктивного права) означає належність первісному кредитору того чи іншого суб'єктивного права та відсутності законодавчих або договірних заборон (обмежень) на його відступлення.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 15.09.2022 у справі № 910/12525/20 зроблено висновок, що відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. За змістом зазначених норм, права кредитора у зобов'язанні переходять до іншої особи (набувача, нового кредитора), якщо договір відступлення права вимоги з такою особою укладений саме кредитором. Отже, якщо такий договір був укладений особою, яка не володіє правом вимоги з будь-яких причин (наприклад, якщо право вимоги було раніше відступлене третій особі або якщо права вимоги не існує взагалі, зокрема у зв'язку з припиненням зобов'язання виконанням), тобто якщо ця особа не є кредитором, то права кредитора в зобов'язанні не переходять до набувача. Разом з тим, положення частини першої статті 203 ЦК України прямо встановлюють, що застосовуються саме до змісту правочину (сукупності його умов), а не до його суб'єктного складу. В тому випадку, коли особа відступає право вимоги, яке їй не належить, у правовідносинах відсутній управнений на таке відступлення суб'єкт. За загальним правилом пункту 1 частини першої статті 512, статті 514 ЦК України у цьому разі заміна кредитора у зобов'язанні не відбувається.
Так, з матеріалів справи вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 21.02.2023 укладено договір позики № 78794666.
14.06.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід'ємною частиною договору (а.с. 10 - 12).
Згідно з п. 1.1., 1.2. договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку № 1 та є невід'ємною частиною договору.
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому - передачі реєстру боржник згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
Згідно з визначенням термінів, які використовуються у договорі факторингу № 14/06/21 боржники - це позичальники клієнта, яким клієнт надав позику, тобто які мають зобов'язання перед клієнтом згідно з договорами позики; право вимоги - це право грошової вимоги щодо погашення (стягнення) заборгованостей з боржників, які виникають на підставі договору позики.
Таким чином, відповідно до визначення термінів та предмету договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 є відступлення права грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав.
28.07.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - клієнт) було укладено додаткову угоду № 2 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої сторони погодили внести зміни до п. 1.3. договору та викласти його в наступній редакції: «1.3 клієнт зобов'язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимоги чинного законодавства (а.с. 13).
13.06.2022 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - клієнт) було укладено додаткову угоду № 7 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої сторони погодили внести зміни до п.9.1. договору та викласти його в наступній редакції: «9.1. Даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення його печатками сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік.» (а.с. 14).
23.08.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - клієнт) було укладено додаткову угоду № 10 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої визначено загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників № 9 від 23.08.2023 (а.с. 15).
Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників № 9 від 23.08.2023 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 9 від 23.08.2023 (а.с. 16).
Згідно з платіжною інструкцією № 20133 від 23.08.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» грошові кошти, призначення платежу: плата за відступлення права вимоги згідно додаткової угоди № 9 від 23.08.2023 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 17).
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 9 від 23.08.2023до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 за договором позики 787946666 від 21.02.2023 від клієнта до фактора перейшло право грошової вимоги відносно ОСОБА_1 на суму 48 000,00 грн (а.с. 18).
Разом з тим, договір факторингу № 14/06/21, за яким ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило право вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», був укладений 14.06.2021, тобто, на момент укладення договору факторингу ще не виникло зобов'язання між первісним кредитором та боржником ОСОБА_2 , відтак у первісного кредитора не виникло право вимоги за зобов'язанням, яке він міг би передати ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договору факторингу від 14.06.2021.
Аналізуючи укладений договір факторингу№ 14/06/21 від 14.06.2021 та додаткові угоди до нього, суд зазначає, що сторони даного договору досягли згоди щодо передачі дійсних вимог, що існують на момент укладення даного договору; домовленості щодо передачі вимоги, які виникнуть у клієнта в майбутньому (майбутня вимога) між сторонами даного договору не досягнуто.
Отже, між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на час укладення договору відступлення прав вимоги 14.06.2021 не були погоджені умови в частині обсягу вимог, що перейшли до нового кредитора, і вочевидь, договором не могли бути охоплені зобов'язання відповідача, які виникли після укладення цього договору.
Позивачем в якості доказів наявності права грошової вимоги надано: додаткову угоду від 28.07.2021 № 2 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, додаткову угоду від 13.06.2022 № 7 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, додаткову угоду від 23.08.2023 № 10 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021. Дані додаткові угоди не врегульовують питання чинності основного зобов'язання, а тому не можуть підтверджувати наявність дійсної вимоги на момент укладення договору факторингу, який, у свою чергу, було укладено 14.06.2021.
Оскільки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги відносно ОСОБА_1 як боржника у зобов'язанні, не набуло, тому є неналежним позивачем, оскільки не має права вимагати від ОСОБА_1 сплати заборгованості за договором позики, укладеним 21.02.2023 між ним та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів».
Враховуючи, що позивачем не доведено факту переходу права вимоги до відповідача за кредитним договором від первісного кредитора ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», у зв'язку з чим у задоволенні позову в частині стягнення заборгованості за кредитним договором № 787946666 від 21.02.2023 слід відмовити.
07.02.2023 між ТзОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 (далі - договір № 10941-02/2023 від 07.02.2023) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W0512 (а.с. 27-28).
Відповідно до п. 1.1. договору № 10941-02/2023 від 07.02.2023 товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Згідно з п. 1.2 договору № 10941-02/2023 від 07.02.2023 тип кредиту: кредит, мета отримання кредиту: на власні потреби Клієнта, кредит надається строком на 30 днів, тобто до 03.03.2022.
Відповідно до п. 1.3 договору № 10941-02/2023 від 07.02.2023 за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50 % (процентів) на добу.
Згідно з п. 1.7. договору № 10941-02/2023 від 07.02.2023 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.
Відповідно до п.1.8 договору № 10941-02/2023 від 07.02.2023 невід'ємною частиною цього договору є правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщена на сайтах товариства https://www.zecredit.com.ua.
Згідно п. 2.1., 2.2. договору № 10941-02/2023 від 07.02.2023 сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід'ємною частиною цього Договору.
Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором.
Відповідно до п. 6.3. договору № 10941-02/2023 від 07.02.2023 всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід'ємними частинами договору.
Згідно з п. 6.4. договору № 10941-02/2023 від 07.02.2023 підписанням цього договору клієнт дає свою згоду на те, щоб графік розрахунків розміщувався в електронному вигляді в особистому кабінеті клієнта, зареєстрованому на веб - сторінці товариства - https://www.zecredit.com.ua.
Відповідно до п. 1 додатку № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 від 07.02.2023, укладеного між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 , який містить графік розрахунків орієнтовна загальна вартість кредиту становить 9 750,00 грн, з яких: сума кредиту 6 000, грн, реальна річна процентна ставка 160863,82 %, сума нарахованих процентів за користування кредитом 3 750,00 грн. Даний додаток містить підписи сторін, в тому числі відповідачем ОСОБА_1 (а.с. 29).
Як встановлено зі змісту договору про надання фінансового кредиту, кредит був наданий позичальнику (позивачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (відповідача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв'язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до п.5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Згідно з п. 2 ч.6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір (здійснив акцепт пропозиції товариств), тобто договір вважаються укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» отримало персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.
Таким чином, сторони договорів досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом підписання у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір вважається такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону).
Вказаним договором № 10941-02/2023 від 07.02.2023 передбачено порядок та умови погашення кредитів, погашення заборгованості за кредитами, сплату нарахованих за період користування відсотків та інші платежі відповідно до договорів, у разі наявності.
30.08.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвеструм» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 30082023/1, відповідно до якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід'ємною частиною договору (а.с. 30-34).
Відповідно до п. 1.2. договору факторингу № 30082023/1 від 08.12.2023 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому - передачі реєстру боржник згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
В день, коли здійснюється перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників, клієнт зобов'язаний передати фактору інформацію згідно реєстру боржників в електронному вигляді за формою, наведеною в додатку № 4 до цього договору, на підставі акту прийому - передачі інформації згідно реєстру боржників в електронному вигляді (додаток № 5).
Згідно з актом прийому - передачі реєстру боржників за договором факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023 фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» в особі генерального директора Ревунова Р.О. та клієнта ТОВ «ФК «Інвеструм» в особі директора Крутько М.О. клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 4 967, після чого з урахуванням п. 1.2. договору факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 35).
Згідно з платіжною інструкцією № 20141 від 31.08.2023, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало на рахунок ТОВ «ФК «Інвеструм» грошові кошти, призначення платежу: плата за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023 (а.с. 36).
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 10941-02/2023 на загальну суму заборгованості 21 790,00 грн, яка складається з наступного: 6 000,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 15 790,00 грн - заборгованість за відсотками; 0,00 грн - заборгованість за пенею (а.с. 37).
Оскільки, позивач ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» на підставі договору факторингу набув права грошової вимоги за договором про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 від 07.02.2023, укладеним між первісними кредитодавцями ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договорами платежів у зв'язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань шляхом стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Доказів про визнання договору факторингу № 10941-02/2023 від 07.02.2023 недійсними чи погашення боргу первісним кредиторам матеріали справи не містять.
Згідно з умовами договору про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 від 07.02.2023, позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитами та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Судом встановлено, що ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» повністю виконали свої зобов'язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувала на картковий рахунок відповідача НОМЕР_1 кошти в сумі 6 000,00 грн.
Факт підписання сторонами договору та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним договір про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 від 07.02.2023 між сторонами.
Згідно з умовами, укладеного між сторонами ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 договору про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 від 07.02.2023 строк на який надається кредит становить 25 днів, з 07.02.2023 до 03.03.2023.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 від 07.02.2023 тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг, не погашено, жодного платежу на рахунок кредитора не перераховано (а.с. 38).
Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.
Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем, кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов'язання виконати відповідачем обов'язку з повернення коштів.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов'язанням в сумі 6 000,00 грн.
ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості відсотками в сумі 15 790 грн.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 від 07.02.2023.
Згідно з умовами договору про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 від 07.02.2023 строк дії договору становить 25 днів, тобто з 07.02.2023 до 03.03.2025.
Відповідно до п. 1.3 договору № 10941-02/2023 від 07.02.2023 за користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,50 % (процентів) на добу.
Відповідно до п. 1 додатку № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 від 07.02.2023 передбачено розмір процентів у загальній сумі 3 750,00 грн.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 від 07.02.2023 заборгованість відповідача ОСОБА_1 за процентами складає 15 790 грн.
Проте, суд не може погодитись з таким розрахунком позивача, оскільки строк кредитування за даним договором 25 днів, тобто з 07.02.2023 до 03.03.2025, і саме за цей період позивач має право нараховувати проценти за користування позикою.
Отже, заборгованість відповідача за передбаченими в договорі процентами складає 3 750,00 грн, яка розраховується наступним чином: 6 000,00 грн (сума боргу) * 2,5% (відсоткова ставка) * 25 (днів прострочення) = 3 750,00 грн і саме така сума має бути стягнута з відповідача на користь позивача.
Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до часткового задоволення в сумі 3 750,00 грн.
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами про стягнення заборгованості за договором позики по тілу кредиту в розмірі 6 000,00 грн, заборгованість за нарахованими відсотками в розмірі 3 750,00 грн, а всього 9 750,00 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача ОСОБА_1 кредитної заборгованості у сумі 9 750,00 грн (тобто 13,97 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 423,01 грн, а судовий збір у сумі 2604,99 грн суд покладає на позивача.
На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 280-284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
Позов товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про надання фінансового кредиту № 10941-02/2023 від 07.02.2023 в сумі 9 750 (дев'ять тисяч сімсот п'ятдесят) грн 00 коп (6 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 3 750,00 грн - заборгованість за відсотками).
В іншій частині позову - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 423 (чотириста двадцять три) грн 01 коп.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Суддя Юлія ЖЕЖЕР