20 січня 2026 р. Справа № 902/1403/25
Господарський суд Вінницької області у складі:
головуючого судді Лабунської Т.І.
за участю: секретаря судового засідання Марчук А.П.
за відсутності учасників справи
розглянувши у відкритому судовому засіданні справу
за заявою: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність
14.10.2025 до Господарського суду Вінницької області через систему "Електронний суд" надійшла заява ОСОБА_1 від 14.10.2025 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 14.10.2025, вказану заяву розподілено судді Лабунській Т.І.
Ухвалою суду від 26.11.2025 відкрито провадження у справі № 902/1403/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 . Введено процедуру реструктуризації боргів боржника. Призначено керуючим реструктуризацією у справі арбітражного керуючого Белінську Н.О., попереднє засідання призначено на 20.01.2026.
18.12.2025 до суду від АТ "ПУМБ" через систему "Електронний суд" надійшла заява про визнання грошових вимог до боржника в сумі 111 132,50 грн.
Вказану заяву призначено до розгляду в судовому засіданні на 20.01.2026.
23.12.2025 здійснено офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи - ОСОБА_1 та встановлено строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника: протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі.
На визначену дату учасники справи не з'явилися.
Разом з тим, в судовому засіданні 20.01.2026 розглянуто заяву АТ "ПУМБ" б/н від 18.12.2025 про визнання грошових вимог до боржника в сумі 111 132,50 грн.
Як вбачається зі змісту заяви та наданих заявником документів, боржником не виконано перед АТ «ПУМБ» зобов'язання за заявою № 10200000010441136 від 07.03.2025 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до вказаної заяви боржнику видано споживчий кредит у сумі 100 000,00 грн. на загальні споживчі цілі, строком на 24 місяці, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99 % та процентів та користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, що складає реальну процентну ставку 76,6586% річних.
Видача кредиту підтверджується платіжною інструкцією № ТR.94233198.65150.25528 від 07.03.2025.
Відповідно до наданого Банком розрахунку вбачається, що сума заборгованості становить 111 132,50 грн., з яких:
- 91 294,85 грн. - заборгованість за кредитом (тіло);
- 4,11 грн. - заборгованість за процентами;
- 19 833,54 грн. - заборгованість за комісією.
Керуючий реструктуризацією боржника згідно повідомлення про результати розгляду вимог кредитора вих. № 02-945/8940 від 24.12.2025 грошові вимоги визнає частково в сумі 91 298,96 грн., з яких - 91 294,85 грн. - заборгованість за кредитом (тіло) та 4,11 грн. - заборгованість за процентами.
Вимоги кредитора в частині заборгованості за комісією в сумі 19 833,54 грн. не визнає з огляду на наступне.
Відповідно до постанови Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06.11. 2023 року по справі №204/224/21 зазначено що, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
В зв'язку з вищезазначеним, нарахування по комісії за заявою № 10200000010441136 від 07.03.2025 в сумі 19 833,54 грн. не мають ніякої юридичної сили.
Дослідивши заяву АТ "ПУМБ", судом встановлено наступне.
Що стосується вимог в сумі 91 294,85 грн. заборгованості за кредитом (тіло) та заборгованості за процентами в сумі 4,11 грн., то вказані вимоги документально і нормативно обґрунтовані та правомірно визнанні арбітражним керуючим, підтверджується матеріалами справи та підлягають визнанню.
Що стосується вимог в сумі 19 833,54 грн. нарахування по комісії, суд зазначає наступне.
Посилання керуючої реструктуризацією на постанову Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06.11.2023 по справі №204/224/21 є нерелевантним щодо твердження про нікчемність пункту договору, оскільки Верховний Суд вказав про недійсність комісії за надання інформації про заборгованість за кредитним договором.
Судом встановлено, що кредитний договір, який укладений між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1. не передбачає комісії за надання інформації про кредитну заборгованість. Комісія встановлена за обслуговування кредитної заборгованості (п.5). В справі №204/224/21, яку розглядав Верховний Суд, предметом судового розгляду був кредитний договір, укладений до 19.01.2020.
До цієї дати Закон України «Про споживче кредитування» та Закон України «Про захист прав споживачів», за якими формувалася практика Верховного Суду щодо комісійної винагороди у кредитних договорах, не мали норму, яка передбачала можливість встановлення банками у кредитних договорах комісійної винагороди.
З 19.01.2020 набув чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів» від 20.09.2019 №122-ІХ.
Пунктом 8 вказаного Закону було внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», а саме передбачено можливість зазначення в кредитних договорах комісійної винагороди кредитодавця.
Так, згідно з п.4 ч.1 ст.1 «Визначення термінів» Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Відповідно до ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.
До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Починаючи з 19.01.2020, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає можливість отримання кредитодавцем комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Закон України «Про споживче кредитування» (в редакції Закону України від 20.09.2019 №122-ІХ) передбачає можливість встановлення комісійної винагороди кредитодавця.
У Заяві № 10200000010441136 від 07.03.2025 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб визначений розмір комісії - 2,99%. У графіку платежів (додаток 1 до Заяви) вказана загальна сума комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 71 760,00 грн. за весь період кредитування та місячний платіж - 2990,00 грн.
Зазначений розмір комісії дублюються в Паспорті споживчого кредиту, який надавався боржнику до підписання кредитної угоди.
Також у в Паспорті споживчого кредиту вказана реальна річна процентна ставка - 76,659%, яка включає в собі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі.
Отже розмір комісії вказаний у Заяві на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб як у процентному значенні, так і сумарному, при цьому вказана загальна сума щомісячного платежу за кредитним договором з урахуванням комісії , а також вказана загальна сума комісії, яку необхідно сплатити боржнику за весь період кредитування.
З вказаними розмірами та сумами платежів за кредитним договором боржниця погодилася, підписавши Заяву на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Враховуючи наведене, вимоги в частині комісії в сумі 19 833,54 грн. також підлягають визнанню.
Судом встановлено, що АТ "ПУМБ" звернувся до суду у встановлений ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства строк.
Враховуючи наведені вище обставини та положення закону, заява АТ "ПУМБ" про визнання грошових вимог до боржника подана в межах строку встановленого Кодексом України з процедур банкрутства, підлягає задоволенню, а заявлені кредиторські вимоги в розмірі 111 132,50 грн. - визнанню у повному обсязі, з віднесенням їх до другої черги задоволення вимог кредиторів.
Також, визнанню підлягають вимоги в розмірі 4 844,80 грн. - судового збору за подання заяви про визнання кредитором.
За наслідками проведення судового засідання, суд дійшов висновку про відкладення попереднього засідання на 10.03.2026.
Керуючись ст. 2, 45, 113, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 3, 11, 18, 216, 232, 233, 234, ч.2 ст. 235, 236, 326 Господарського процесуального кодексу України, суд, -
1. Задоволити заяву АТ "ПУМБ" б/н від 18.12.2025 про визнання грошових вимог до боржника.
2. Визнати грошові вимоги АТ "ПУМБ" (код 14282829; вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070) до фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 132,50 грн. (друга черга задоволення), а також 4 844,80 грн. - судового збору за подання заяви про визнання кредитором (до задоволення вимог кредиторів).
3. Відкласти попереднє засідання у справі № 902/1403/25 на 10.03.26 на 11:00 год., в приміщенні Господарського суду Вінницької області, м. Вінниця вул. Пирогова, 29, 3-й поверх, зал № 4.
4. Проведення судового засідання 10.03.2026 об 11:00 год. у справі № 902/1403/25 здійснити в режимі відеоконференції за допомогою підсистеми відеоконференцзв'язку ЄСІТС (https://vkz.court.gov.ua) за участю арбітражного керуючого Белінської Н.О.
5. Відповідно до ч. 2 ст. 235 ГПК України ухвала, постановлена судом в судовому засіданні у разі неявки всіх учасників справи набирає законної сили з моменту її підписання суддею.
6. Ухвала суду може бути оскаржена протягом 10 днів з дня з складення повного судового рішення до Північно-західного апеляційного господарського суду.
7. Повний текст ухвали суду, у зв'язку з перебуванням судді у відпустці, складено та підписано - 28.01.2026.
8. Копію ухвали надіслати до електронних кабінетів у системі ЄСІТС та на електронні адреси: ОСОБА_1 - ІНФОРМАЦІЯ_1 ; арбітражному керуючому Белінській Н.О. - ІНФОРМАЦІЯ_2 ; АТ "ПУМБ" - info@fuib.com, ІНФОРМАЦІЯ_3.
Суддя Лабунська Т.І.
віддрук. прим.:
1 - до справи