Справа № 577/7402/25
Провадження № 2/577/323/26
19 січня 2026 року м. Конотоп
Конотопський міськрайонний суд Сумської області
в складі : головуючого судді Галяна С.В.
за участю секретаря судового засідання Іваненко Н.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в місті Конотопі справу за позовом акціонерного товариства «ОТП Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
АТ «ОТП Банк» звернулося до суду з вищевказаним позовом просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 2040699420 від 02.02.2025 року. Свої вимоги обгрунтовує тим, що 02.02.2025 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2040699420. Даний кредитний договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і клієнту надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та/або (корпоративних). Відповідно до умов Кредитного договору № 2040699420 від 02.02.2025 року ОСОБА_2 отримав два типи кредиту одночасно, а саме: відповідно до п. 1 Кредитного договору - кредит у розмірі 18012
грн. на споживчі цілі на строк до 02.04.2026 року та відповідно до п. 2 Кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2040699420_CARD від 02.02.2025 року) - кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту (з можливістю збільшення відповідно до умов кредитного договору) на строк 12 місяців (з правом пролонгації). Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, кредит видається у розмірі 17442 грн. на споживчі цілі, 590 грн. на сплату додаткових послуг Банку, а саме: послуга «СМС+Довідка». Загальний розмір кредиту: 18012 грн. На виконання умов кредитного договору №2040699420 від 02.02.2025 року, АТ «ОТП Банк» свої зобов'язання по видачі відповідної суми кредиту виконав повністю, кошти надав, що підтверджується переказом коштів та меморіальним ордером № 1854280 від 02.02.2025 року та меморіальним ордером № 1854282 від 02.02.2025 року. Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, дата остаточного повернення кредиту 02.04.2026 року. Строк на який надається кредит визначено графіком платежів. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, річна база нарахування процентів, зокрема для розрахунку використовується фактична кількість днів у календарному місяці та у календарному році. Комісія за обслуговування кредитної лінії нараховується щомісячно, у розмірі 0 % від суми Кредиту. Відповідно до п. 1.2. кредитного договору, протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись: Фіксована процентна ставка у розмірі 0,01 % річних. Відповідно до п. 1.3. кредитного договору, повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів. Відповідно до п. 1.4.1. Кредитного договору, Банк надає позичальнику кредит безготівково, шляхом зарахування кредитних коштів на поточний/картковий рахунок позичальника або шляхом рефінансування, або шляхом видачі готівкою суми кредиту позичальнику через касу банку, зменшений на утриману банком комісію за надання Кредиту (якщо суму комісії за надання кредиту включено до суми кредиту), а також на оплату супровідних послуг банку, страхової премії страховій компанії, якщо вищезазначені суми включені до суми кредиту та з подальшим перерахуванням цих сум за цільовим використанням кредиту згідно із дорученням позичальника. Кредит видається протягом одного банківського дня з дати укладення кредитного договору. Розрахунок загальної вартості кредиту на дату укладення кредитного договору зазначені у Додатку №1 до Кредитного договору. Відповідно до додатку № 1 до кредитного договору № 2040699420 від 02.02.2025 року Графіку Платежів та Розрахунку загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту - 14 місяців, загальна вартість кредиту - 18 013,11 грн., щомісячний платіж позичальника становить 1287 грн., крім останнього 1 282,11 грн. Доказами придбання товари за кошти Банку є рахунок-фактура продавця із чітким переліком товарів отриманих у кредит та суми розрахунку за товар, із вказівкою на реквізити сторін та/або одного із сторін, та підписом позичальника. Відповідно до Рахунку-фактури, підтверджується, що було придбано наступний товар: смартфон Телевізор hesince 40A4N вартістю 10199 грн. та інші товари на загальну вартість 17422 грн.
Сторони домовились, що Позичальник/Основний Позичальник/Солідарний Боржник вважається таким, що допустив істотне порушення умов Кредитного договору, в зв'язку з чим Позичальник/Основний Позичальник/Солідарний Боржник/Поручитель/Майновий поручитель зобов'язаний погасити Боргові зобов'язання в повному розмірі та в строки відповідно до п. 15.2. Правил кредитування.
Відповідно до п. 15.2. Правил кредитування, незважаючи на інші положення Правил кредитування, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань в цілому або у визначеній Банком частині у випадку невиконання Позичальником/ Основним Позичальником/Солідарним Боржником та/або Поручителем, та/або Майновим поручителем своїх Боргових та/чи інших зобов'язань за Кредитним договором чи іншими укладеними з Банком договорами та/або умов Документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому, зобов'язання Позичальника/Основного Позичальника/Солідарного Боржника/Поручителя/ Майнового поручителя щодо дострокового виконання Боргових зобов'язань в цілому настає з дати отримання Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником/Поручителем/ Майновим поручителем відповідної письмової Вимоги (надалі - Дата отримання Вимоги) та повинно бути проведено Позичальником/Основним Позичальником/Солідарним Боржником/ Поручителем/Майновим поручителем протягом 30-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60-ти календарних днів з Дати отримання Вимоги.
Згідно розрахунку заборгованості, у зв'язку із порушенням умов Кредитного договору № 2040699420 від 02.02.2025 року станом на 26.08.2025 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить у розмірі 16722,85 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 16 772,14 грн.; заборгованості за відсотками - 0,71 грн.
Відповідно до п. 2. Кредитного договору, ознайомившись з публічним Договором про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та на підставі Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» 2040699420_CARD від 02.02.2025 (надалі - Заява-Анкета), Відповідач звернувся до Банку з бажанням оформити поточний (картковий) рахунок та отримати електронний платіжний засіб. Відповідачу було надано електронну картку MC GOLD, валюта рахунку - гривня, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Відповідно до п. 2 Кредитного договору, Банк встановлює до Картки Кредитну лінію (безготівковий Кредит) в національній валюті на споживчі цілі. Розмір фіксованої процентної ставки становить: 5 % в місяць, а впродовж Пільгового періоду 0,01 % річних. Строк дії кредитної лінії 12 місяців з правом продовження. ОСОБА_1 звернувся до позивача із вимогою відкриття карткового рахунку, тим самим підписавши особисто Заяву-Анкету про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» 2040699420_CARD від 02.02.2025 р. та безумовно прийняв пропозицію банку та погодився із тим, що анкета-заява разом із Правилами користування карткою, Тарифами, Графіком платежів та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг. На підставі Заяви-анкети, Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб із встановленим розміром кредитного ліміту, який неодноразово змінювався з огляду на регулярне використання кредитного ліміту Відповідачем, а також відсутність звернення із заявою про зменшення кредитного ліміту.
Отже, підписавши Заяву-анкету про надання банківських послуг № 2040699420_CARD від 02.02.2025 року боржник зобов'язався щомісячно до кінця строку дії кожного платіжного періоду сплачувати мінімальний платіж, що включає в себе часткове погашення тіла кредиту та % за користування цими коштами. У випадку несплати мінімального платежу заборгованість, яка не погашена Клієнтом в термін (строк), установлений Кредитним договором переходить в прострочені боргові зобов'язання. В подальшому прострочені боргові зобов'язання додаються до мінімального платежу, який Боржник має сплатити в наступному Платіжному періоді. Тобто заборгованість за простроченими відсотками - це нараховані відсотки за кредит, які не було сплачено боржником в попередніх платіжних періодах, а заборгованість за прострочене тіло кредиту - це несплачені обов'язкові платежі по тілу кредиту. Фактично кожного Платіжного періоду у випадку несвоєчасної сплати мінімального платежу відбувається перенесення поточної заборгованості в прострочену. Також у випадку перевищення Боржником кредитного ліміту нараховується плата за овердрафт. Підтвердженням того, що Відповідач був ознайомленим з необхідністю сплати мінімального платежу та іншими умовами Договору та Правил користування карткою є те, що він тривалий час виконував умови Заяви- анкети та Договору, вчасно сплачував мінімальний платіж, а отже був ознайомленим з порядком його нарахування та розміром. Відповідно до п. 8.1.2.29.2. Публічного договору, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеній банком частині у випадку невиконання Клієнтом та/або поручителем, та/або майновим поручителем своїх боргових та/чи інших зобов'язань за Договором чи іншими укладеними з Банком договорами та/або умов Документів забезпечення (надалі - Вимога). При цьому, зобов'язання Клієнта щодо дострокового виконання Боргових зобов'язань в цілому настає з дати отримання Клієнтом, відповідної письмової Вимоги (надалі - дата отримання вмоги) та повинно бути проведено клієнтом протягом 30-ти календарних днів з дати отримання вимоги.
На виконання умов вищевказаного Кредитного договору та Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) (Публічного), Правил користування карткою, Банк свої зобов'язання щодо надання відповідних сум кредиту виконав повністю. Позичальник своїх зобов'язань за Кредитним договором належним чином не виконує.
Згідно розрахунку заборгованості, у зв'язку із порушенням умов Заяви-Анкети №2040699420_CARD від 02.02.2025 р. станом на 06.08.2025 року. заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить 7 558,47 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 7558,47 грн.
20.08.2025 року представник АТ «ОТП Банк» звернувся із досудовими вимогами про дострокове стягнення заборгованості через неналежне виконання грошових зобов'язань за Кредитним договором № 2040699420 від 02.02.2025 року та Заявою-анкетою № 2040699420_CARD від 02.02.2025 року до ОСОБА_1 05.09.2025 року досудові вимоги були повернуті відправнику, причиною повернення
листа стало закінчення встановленого терміну зберігання, що підтверджується витягом з офіційного сайту АТ «Укрпошта» відстеження поштового відправлення за трек-номером 0601184403831 та за трек-номером 0505356271542.
Представник позивача Павленко С.В. просить розглядати справу за його відсутності, вимоги підтримує, не заперечує заочному розгляду справи, про що подав відповідне клопотання (а.с. 53).
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, про розгляд справи повідомлений належним чином (а.с. 52). Відзив на позовну заяву відповідач до суду не подав. З огляду на положення ч. 7, 8 ст.128, ч. 4 ст. 130 ЦПК України, вважається, що про день, час та місце розгляду справи особа повідомлена належним чином. За таких обставин неявка відповідача не перешкоджає розгляду справи і винесенню судового рішення (а.с. 52).
Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 27.01.2025 року справу призначено до судового розгляду на 19.01.2026 року (а.с. 49).
Оскільки дотримані всі, передбачені ч. 1 ст. 280 ЦПК України вимоги, суд, зі згоди позивача, ухвалює заочне рішення у справі на підставі наявних доказів.
В зв'язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснювалось.
Судом встановлено, що 02.02.2025 року між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №2040699420. Відповідно до умов Кредитного договору АТ «ОТП Банк» надав відповідачу кредит в сумі 18012 грн., на загальні споживчі цілі. Дата остаточного повернення кредиту 02.04.2026 р. Умови кредитного договору передбачає фіксовану процентну ставку у розмірі 5% на місяць, а в продовж пільгового періоду 0,01 % річних. Загальна вартість кредиту 18013,11 грн. (а.с. 22-29).
Паспорт споживчого кредиту, інформація яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с. 30), було підписано 02.02.2025 року відповідачем власноручно.
З графіком платежів та розрахунком загальної вартості кредиту відповідача ознайомлено під особистий підпис (а. 32).
Факт перерахування кредитних коштів відповідачу підтверджується копіями меморіальних ордерів № 1854280 від 02.02.2025 року.
Відповідачем умови кредитного договору належним чином не виконувалися, згідно розрахунку заборгованості, у зв'язку із порушенням умов Кредитного договору № 2040699420 від 02.02.2025 року станом на 26.08.2025 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить 16722,85 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 16 772,14 грн.; заборгованості за відсотками - 0,71 грн. (а.с. 13).
Згідно розрахунку заборгованості, у зв'язку із порушенням умов Заяви-Анкети №2040699420_CARD від 02.02.2025 р. станом на 06.08.2025 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ОТП Банк» становить 7 558,47 грн., що складається із: заборгованості за тілом кредиту - 7558,47 грн. (а.с. 14-15).
Відповідачу направлено досудову вимогу щодо дострокового погашення заборгованості від 22.08.2025 року 8880/2025 (а.с. 45-46). Заборгованість до цього часу відповідачем не сплачена.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Статтями 525, 526 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 Цивільного Кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
До матеріалів справи позивачем надано розрахунки заборгованості, за якими заборгованість відповідача за кредитним договором, складає у загальному розмірі 24281,32 грн. Відповідачем розрахунок боргу позивача не спростовано.
За вказаних обставин, враховуючи те, що відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов'язань, не повернув у повному обсязі отримані кредитні кошти та не сплатив проценти за користування ними, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.
Керуючись ст. 525, 526, 536, 549, 553 - 559, 625,626, 1046 - 1052, 1054 ЦК України, ст. 4, 5, 10-13, 18, 76-81, 83, 133, 141, 258, 264, 265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги акціонерного товариства «ОТП Банк» задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «ОТП Банк» суму заборгованості у розмірі 24281,32 грн., за Кредитним договором № 2040699420 від 02.02.2025 року та Кредитним договором №2040699420_CARD від 02.02.2025 року, а також судові витрати 2422,40 грн., а всього 26703,72 грн. (двадцять шість тисяч сімсот три грн. 72 коп.).
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільного процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Повне найменування сторін:
Позивач: акціонерне товариство «ОТП Банк» (місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, 43, код ЄДРПОУ 21685166).
Відповідач: ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ).
Суддя Галян С. В.