Справа № 702/1222/25
Провадження № 2/702/192/26
15.01.2026 м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:
головуючої судді Жежер Ю.М.,
за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,
сторони - не з'явились,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс» (далі по тексту ТОВ «Укр Кредит Фінанс») 11.12.2025 через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 89 240,26 грн.
В обґрунтування позову зазначає, що 12.02.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (далі - позивач) та ОСОБА_1 (далі - позичальник, відповідач) укладено електронний договір № 1511 - 3779 про відкриття кредитної лінії (далі - кредитний договір), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 29 500,00 грн; строк кредитування 300 днів, базовий період - 14 днів, комісія за видачу кредиту - 20 % від суми кредиту; знижена % ставка - 0,90% в день, стандартна % ставка - 1,00% в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору.
Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором; в подальшому, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед кредитодавцем за кредитним договором.
Станом на 21.10.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 89 240,26 грн, а саме: заборгованість за кредитом - 29 496,38 грн; заборгованість за нарахованими процентами - 41 962,28 грн; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 17 781,60 грн.
Просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1511 - 3779 від 12.02.2025 в розмірі 89 240,26 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 29 496,38 грн; заборгованість за нарахованими процентами - 41 962,28 грн; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 17 781,60 грн та стягнути судові витрати.
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 12.12.2025, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.
Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в судове засідання не з'явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. На адресу суду подав клопотання, відповідно до якої просить справу розглядати у відсутність представника позивача, позовні вимоги підтримує повністю, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.
Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
З'ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого.
Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини.
Згідно з свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 16.01.2018, товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», що знаходиться за адресою бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407 м. Київ, зареєстровано як фінансова установа, відповідно до розпорядження комісії № 2565 від 01.08.2013, за реєстраційним номером 16102873, серія та номер свідоцтва ІК № 116 від 01.08.2013, код фінансової установи 16 (а.с. 63).
Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань від 09.11.2023, ТОВ «Укр Кредит Фінанас» має ідентифікаційний код 38548598, місцезнаходження бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407 м. Київ (а.с. 62).
12.02.2025 між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1511 - 3779 продукту «На все» (далі - договір № 1511 - 3779 від 12.02.2025) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором № А6789 (а.с. 12 - 22).
Згідно з п. 2.1. - 2.4. договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором.
Кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
Для мінімізації загальних витрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендує позичальнику здійснити повне погашення кредиту не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування згідно графіку оплат, який містить інформацію щодо: граничні терміни платежів, суму погашення кредиту, суму процентів на комісії, загальні суми платежів (ануїтетні платежі).
Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.
Розділ 3 договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 містить технологію (порядок) укладання договору. Порядок створення та накладення електронних підписів сторонами договору.
Відповідно до п. 3.1. договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 цей договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 4.1. - 4.2. договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 29 500,00 грн. Дата надання/видачі кредиту: 12.02.2025.
Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.
Відповідно до п. 4.10. - 4.12., 4.14., 4.19. - 4.20. договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі - строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 08.12.2025. Продовження строку кредитування або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору, згідно з якою після укладення додаткової угоди строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. У такому випадку актуальний строк кредитування зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді до цього договору, якою змінювався строк кредитування.
Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 6 024,98 (шість тисяч двадцять чотири цілих, дев'яносто вісім сотих) процентів.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 114 014,15 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту), проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет.
Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають: 84 514,15 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту), а також комісійну винагороду, яка стягується з позичальника не користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет. Загальні витрати за споживчим кредитом розраховані з урахуванням передбаченого у п. 4.8 договору максимально можливого розміру комісійної винагороди, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет.
Для оформлення додаткової угоди про отримання у кредит додаткових грошових коштів та продовження строку кредитування, позичальник повинен здійснити в особистому кабінеті наступні дії: обрати суму грошових коштів, яку позичальник бажає отримати додатково у кредит в межах запропонованої кредитодавцем суми (ліміту) в особистому кабінеті позичальника, яка додатково надається позичальнику у рахунок кредиту у разі укладення додаткової угоди, та натиснути відповідну кнопку «Отримати», після цього обрати або ввести реквізити свого електронного платіжного засобу, на який позичальник бажає отримати у кредит додаткові грошові кошти, ознайомитися із попередженням та натиснути кнопку «Далі».
Далі відбувається ініціювання з боку кредитодавця збільшення строку кредитування та видачі додаткових грошових коштів у наступному порядку. В ІКС кредитодавця здійснюється формування тексту додаткової угоди, на підставі якої збільшується строк кредитування за цим договором та позичальник отримує додаткові грошові кошти у кредит і в особистому кабінеті позичальнику надається для ознайомлення проект додаткової угоди. Позичальник ознайомлюється з умовами оферти та акцепту щодо укладення додаткової угоди до договору, і підписує акцепт про приймання умов додаткової угоди до договору про отримання у кредит додаткових грошових коштів шляхом введення одноразового ідентифікатора, який позичальник отримує погодженим каналом комунікації. Далі усі дії відбуваються у порядку, що передбачений цим договором та правилами для укладення договору.
Згідно з п. 5.1. договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 позичальник зобов'язується повертати кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх 8 (восьми) базових періодів строку кредитування згідно графіку платежів за договором за зниженою ставкою (додаток № 3 до цього договору), шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого кредиту на банківський рахунок кредитодавця.
Згідно з п. 12.1., 12.2. договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на веб - сайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua, повністю розуміє всі їх умови, зобов'язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
Відповідно до п. 12.6. договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 цей договір набирає чинності з моменту його укладення. Строк дії договору визначається у наступному порядку (за виключенням п. 12.18 договору, який діє протягом передбаченого у зазначеному пункті строку): 12.6.1. у разі відсутності у позичальника заборгованості після закінчення строку кредитування, у тому числі у разі повного та належного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором (дострокове повернення кредиту) - договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби дати повернення (виплати) кредиту, передбаченої п. 4.10. договору; 12.6.2. у разі наявності у позичальника після закінчення строку кредитування заборгованості зі сплати суми неповерненого кредиту, комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) або процентів за користування кредитом - договір діє до дати (включно), у яку позичальником буде належним чином виконано зазначені грошові зобов'язання за цим договором; 12.6.3. у разі припинення договору у випадку, передбаченому п. 12.3 договору - договір діє до моменту отримання кредитодавцем заявки позичальника на отримання кредиту за іншим продуктом кредитодавця; 12.6.4. у разі припинення договору у випадку, передбаченому п. 12.4 договору - договір діє до моменту підтвердження позичальником бажання закрити договір, шляхом натискання кнопки «ТАК» у особистому кабінеті; 12.6.5. у разі припинення договору у випадку, передбаченому п. 12.5 договору - договір діє до моменту прийняття кредитодавцем рішення про припинення цього договору.
Згідно з п. 12.8. договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 у випадку продовження строку кредитування шляхом укладення відповідних додаткових угод до договору, строк дії цього договору продовжується на такий самий строк, на який продовжено строк кредитування, та визначається у порядку, передбаченому п. 12.6. договору, з урахуванням умов додаткових угод.
Відповідно до п.п. 12.9.1. п. 12.9 договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 позичальник, зокрема, підтверджує, що до укладення договору уважно ознайомився з текстом цього договору та правилами, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та ст. 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті https://creditkasa.com.ua, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав'язування її придбання.
Згідно з п. 12.21. договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 невід'ємною частиною цього договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90% на день, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00% на день.
Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «На все» ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є спеціальними правилами для договорів про відкриття кредитної лінії продукту «На все», які укладаються чи є укладеними між заявником/позичальником та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через сайт кредитодавця на умовах та в період дії відповідної редакції цих правил (далі - Правила). Дані правила підписані відповідачем електронним підписом (а.с. 23 - 30).
Згідно з п. 1.3., 1.4. Правил правила визначають порядок і умови відкриття ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «На все», права та обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, а також регулюють відносини, що виникають між кредитодавцем і фізичною особою позичальником, які є сторонами договору.
Правила є невід'ємною частиною договору та разом з договором про відкриття кредитної лінії (який також є невід'ємною частиною договору) складають єдиний договір.
Відповідно до п. 3.1. Правил кредитодавець на підставі договору про відкриття кредитної лінії відкриває для позичальника кредитну лінію. Строк дії кредитної лінії становить 300 (триста) календарних днів з моменту укладення договору. Строк кредитування тобто, строк на який надається кредит є аналогічним строку дії кредитної лінії та становить 300 (триста) календарних днів з моменту надання кредиту позичальнику. Строк дії договору є рівним строку дії кредитної лінії. У будь-якому випадку договір діє протягом строку дії договору в тому числі у випадку повного та належного виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором (дострокове повернення кредиту). Строк кредитування/строк дії договору може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору. У такому випадку актуальний строк кредитування/строк дії договору зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді до цього договору, якою змінювався строк кредитування/строк дії договору.
Згідно з п. 3.6. Правил сума кредиту визначається в оферті з врахуванням проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності заявника та узгоджується сторонами у договорі.
Відповідно до п. 6.1. Правил за користування кредитом позичальнику нараховуються, а позичальник повинен сплатити кредитодавцю проценти у розмірі, який зазначено в договорі про відкриття кредитної лінії. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за кожен день користування кредитом.
Згідно з додатком № 2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1511 - 3779 від 12.02.2025 продукту «На все» - таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1511 - 3779 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до методики НБУ розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, дата видачі кредиту/дата платежу: 12.02.2025/08.12.2025 (кінцева дата), кількість днів у розрахунковому періоді - 300 днів; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 29 500,00 грн/106 177,47 грн, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 29 500,00 грн/29 500,00 грн; проценти за користування кредитом 70 039,42 грн; комісія - 5 900,00 грн; реальна річна процентна ставка 4 177,74 %, загальна вартість кредиту - 106 177,47 грн (а.с. 31 - 32).
Відповідно до додатку № 3 до договору про відкриття кредитної лінії № 1511 - 3779 від 12.02.2025 продукту «На все» - таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1511 - 3779 (графік платежів за договором за договором) відповідно до методики НБУ розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00%, дата видачі кредиту/дата платежу: 12.02.2025/08.12.2025 (кінцева дата), кількість днів у розрахунковому періоді - 300 днів; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 29 500,00 грн/114 014,15 грн, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 29 500,00 грн/29 500,00 грн; проценти за користування кредитом 77 821,58 грн; комісія - 5 900,00 грн; реальна річна процентна ставка 6 024,98%, загальна вартість кредиту - 114 014,15 грн (а.с. 32 зворотна сторона - 33).
Крім цього, 15.04.2025 між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1511 - 3779 продукту «На все» (далі - додаткова угода від 15.04.2025) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором № А8441 (а.с. 49 зворотна сторона - 51).
Відповідно до п. 1 додаткової угоди від 15.04.2025 кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить: 25 163,84 грн (далі - заборгованість за отриманим кредитом); сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 1 637,58 грн (далі - несплачені проценти); сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить: 0.00 грн (далі - Несплачена комісія).
Згідно з п. 2 додаткової угоди від 15.04.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на умовах, наведених нижче.
Кредитодавець зобов'язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 4 300,00 грн.
Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит: 15.04.2025.
Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 29 463,84 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди (далі - сума кредиту).
Позичальник зобов'язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 (триста) календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов'язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у договорі.
Після укладення цієї додаткової угоди перебіг поточного базового періоду припиняється та починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 Договору.
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0 % (нуль цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (якщо в цьому пункті додаткової угоди зазначено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит на підставі цієї додаткової угоди є відсутньою).
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит нараховується кредитодавцем у день видачі додаткових грошових коштів у кредит. Позичальник зобов'язаний сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит у визначені графіком платежів за договором (який є додатком до цієї додаткової угоди) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів.
Сторони домовились продовжити строк кредитування на 62 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить: 362 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.
При продовженні строку кредитування дата укладення додаткової угоди є першим днем використання кредиту на умовах, змінених цією додатковою угодою.
Додаткові грошові кошти у кредит за цією додатковою угодою надаються позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 2.1. цієї додаткової угоди, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником у цій додатковій угоді реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цієї додаткової угоди та надіслання її примірника позичальнику у вигляді електронного документа у особистий кабінет позичальника та на електронну адресу позичальника, вказану ним у договорі.
Відповідно до п. 3 додаткової угоди від 15.04.2025 після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором. У зв'язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить: 29 463,84 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 300 календарних днів.
З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 3 683,67 (три тисячі шістсот вісімдесят три цілих, шістдесят сім сотих) процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії: 107 373,90 грн.
Згідно з п. 4 додаткової угоди від 15.04.2025 також після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит: орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять: 77 910,06 грн.
Відповідно до п. 5 додаткової угоди від 15.04.2025 враховуючи умови п. 1 - п. 3 додаткової угоди сторони домовились внести наступні зміни до договору:
Сторони домовились викласти п. 2.3 договору у новій редакції: «2.3. Для мінімізації загальних витрат позичальника за сумою кредиту позичальник може скористатися своїм правом дострокового повернення суми кредиту та здійснити повне погашення суми кредиту протягом перших 140 (ста сорока) днів з дати отримання суми кредиту (більш детально див. п.5.5 договору) ануїтетними платежами згідно рекомендованого графіку оплат. Графік містить: граничні терміни платежів, суми погашення кредиту, суми процентів та комісії та загальну суму до сплати.
Сторони домовились додаток № 2 до договору (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90 % на день) та Додаток № 3 до договору (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день) визнати такими, що не застосовуються до правовідносин сторін за договором у зв'язку із змінами умов кредитування згідно цієї додаткової угоди. Натомість позичальнику надається таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90% на день та таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день, що є додатками до цієї додаткової угоди та які містять детальний перелік складових загальної вартості кредиту за період з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування.
Згідно з п. 6 додаткової угоди від 15.04.2025 сторони домовились, що у разі якщо кредитодавцем було отримано грошові кошти від позичальника до укладення цієї додаткової угоди, які не були зараховані кредитодавцем в якості оплати чергового платежу у зв'язку з тим, що такі грошові кошти отримані кредитодавцем раніше останнього дня відповідного базового періоду, у якому позичальник здійснив таку оплату та уклав цю додаткову угоду, сплачені грошові кошти будуть зараховані кредитодавцем в якості оплати наступного чергового платежу за договором в останній день базового періоду, який розпочався після укладення цієї додаткової угоди.
Відповідно до п. 7 додаткової угоди від 15.04.2025 умови договору, що не суперечать цій додатковій угоді, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов'язання за ними. Умови договору, які були змінені цією додатковою угодою, з дати її укладення не застосовуються до відносин сторін і сторони у цій частині своїх відносин за договором керуються умовами, які передбачені цією додатковою угодою. З моменту укладення цієї додаткової угоди сторони керуються умовами цієї додаткової угоди в частині визначення суми кредиту, строку кредитування і строку дії договору, процентних ставок, періоду їх застосування, розміру денної процентної ставки, реальної річної процентної ставки (норми цієї додаткової угоди у вказаних питаннях мають пріоритет над нормами договору та нормами інших додаткових угод до договору, які були укладені до укладення цієї додаткової угоди).
Згідно з п. 8 додаткової угоди від 15.04.2025 ця додаткова угода є невід'ємною частиною договору.
Відповідно до п. 9 додаткової угоди від 15.04.2025 ця додаткова угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами та діє протягом строку дії договору.
Згідно з п. 10 додаткової угоди від 15.04.2025 невід'ємною частиною цієї додаткової угоди є додаток: (1) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90 % на день, (2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день.
Відповідно до додатку № 1 до додаткової угоди від 15.04.2025 - таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1511 - 3779 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до методики НБУ розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, дата видачі кредиту/дата платежу: 15.04.2025/08.02.2026 (кінцева дата), кількість днів у розрахунковому періоді - 300 днів; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 29 463,84 грн/99 745,67 грн, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 29 463,84 грн/29 463,84 грн; проценти за користування кредитом 69 588,47 грн; комісія - 0,00 грн; інші послуги третіх осіб 693,36 грн; реальна річна процентна ставка 2 599,08 %, загальна вартість кредиту - 99 745,67 грн (а.с. 51 зворотна сторона - 52).
Відповідно до додатку № 2 до додаткової угоди від 15.04.2025 - таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1511 - 3779 (графік платежів за договором за договором за стандартною ставкою) відповідно до методики НБУ розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00%, дата видачі кредиту/дата платежу: 15.04.2025/08.02.2026 (кінцева дата), кількість днів у розрахунковому періоді - 300 днів; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 29 463,84 грн/107 373,90 грн, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 29 463,84 грн/29 463,84 грн; проценти за користування кредитом 77 163,73 грн; комісія - 0,00 грн; інші послуги третіх осіб 746,33 грн; реальна річна процентна ставка 3 683,67 %, загальна вартість кредиту - 107 373,90 грн (а.с. 53 - 57).
ТОВ «Укр кредит фінанс» повідомило ОСОБА_1 про те, що 15.04.2025 об 20 год 39 хв укладено додаткову угоду до договору (далі - Додаткова угода), відповідно до умов якої було надано додаткові грошові кошти у кредит за договором у сумі 4 300,00 грн.
Станом на 20 год 39 хв 15.04.2025 сума неповерненого кредиту за договором становить 29 463,84 грн. Станом на момент направлення даного повідомлення сума до повного погашення зобов'язань за договором становить 31 140,12 грн (а.с. 49).
Крім цього, 09.06.2025 між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1511 - 3779 продукту «На все» (далі - додаткова угода від 09.06.2025) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором № А8354 (а.с. 43 зворотна сторона - 45).
Відповідно до п. 1 додаткової угоди від 09.06.2025 кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить: 25 996,38 грн (далі - заборгованість за отриманим кредитом); сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 3 084,60 грн (далі - несплачені проценти); сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить: 0.00 грн (далі - Несплачена комісія).
Згідно з п. 2 додаткової угоди від 09.06.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на умовах, наведених нижче.
Кредитодавець зобов'язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3 500,00 грн.
Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит: 09.06.2025.
Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 29 496,38 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди (далі - сума кредиту).
Позичальник зобов'язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 (триста) календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов'язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у договорі.
Після укладення цієї додаткової угоди перебіг поточного базового періоду припиняється та починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.4 Договору.
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0 % (нуль цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (якщо в цьому пункті додаткової угоди зазначено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит на підставі цієї додаткової угоди є відсутньою). Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит нараховується кредитодавцем у день видачі додаткових грошових коштів у кредит. Позичальник зобов'язаний сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит у визначені графіком платежів за договором (який є додатком до цієї додаткової угоди) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів.
Сторони домовились продовжити строк кредитування на 55 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 (триста) календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить: 417 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.
При продовженні строку кредитування дата укладення додаткової угоди є першим днем використання кредиту на умовах, змінених цією додатковою угодою.
Додаткові грошові кошти у кредит за цією додатковою угодою надаються позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 2.1. цієї додаткової угоди, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником у цій додатковій угоді реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цієї додаткової угоди та надіслання її примірника позичальнику у вигляді електронного документа у особистий кабінет позичальника та на електронну адресу позичальника, вказану ним у договорі.
На дату укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, несплачені проценти (у випадку наявності несплачених процентів) та несплачена комісія (у випадку наявності несплаченої комісії) та комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит вносяться до графіку платежів за договором (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90 % на день та таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день), що є додатком до цієї додаткової угоди. Після укладення цієї Додаткової угоди позичальник зобов'язується повертати кредит, сплачувати проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (у випадку наявності несплаченої комісії) відповідно до графіку платежів за договором, що є додатком до цієї додаткової угоди.
Відповідно до п. 3 додаткової угоди від 09.06.2025 після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором. У зв'язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума кредиту становить: 29 496,38 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 300 календарних днів.
З урахуванням зазначеного: орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 4 389,64 (чотири тисячі триста вісімдесят дев'ять цілих, шістдесят чотири сотих ) процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії: 108 940,63 грн.
Згідно з п. 4 додаткової угоди від 09.06.2025 також після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит: орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять: 79 444,25 грн. З урахуванням зазначеного: денна процентна ставка на дату укладення цієї додаткової угоди становить: 0.898 процентів.
Відповідно до п. 5 додаткової угоди від 09.06.2025 враховуючи умови п. 1 - п. 3 додаткової угоди сторони домовились внести наступні зміни до договору:
Сторони домовились викласти п. 2.3 договору у новій редакції: «2.3. Для мінімізації загальних витрат позичальника за сумою кредиту позичальник може скористатися своїм правом дострокового повернення суми кредиту та здійснити повне погашення суми кредиту протягом перших 140 (ста сорока) днів з дати отримання суми кредиту (більш детально див. п.5.5 договору) ануїтетними платежами згідно рекомендованого графіку оплат. Графік містить: граничні терміни платежів, суми погашення кредиту, суми процентів та комісії та загальну суму до сплати.
Сторони домовились додаток № 2 до договору (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90 % на день) та Додаток № 3 до договору (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день) визнати такими, що не застосовуються до правовідносин сторін за договором у зв'язку із змінами умов кредитування згідно цієї додаткової угоди. Натомість позичальнику надається таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90% на день та таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день, що є додатками до цієї додаткової угоди та які містять детальний перелік складових загальної вартості кредиту за період з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування.
Згідно з п. 6 додаткової угоди від 09.06.2025 сторони домовились, що у разі якщо кредитодавцем було отримано грошові кошти від позичальника до укладення цієї додаткової угоди, які не були зараховані кредитодавцем в якості оплати чергового платежу у зв'язку з тим, що такі грошові кошти отримані кредитодавцем раніше останнього дня відповідного базового періоду, у якому позичальник здійснив таку оплату та уклав цю додаткову угоду, сплачені грошові кошти будуть зараховані кредитодавцем в якості оплати наступного чергового платежу за договором в останній день базового періоду, який розпочався після укладення цієї додаткової угоди.
Відповідно до п. 7 додаткової угоди від 09.06.2025 умови договору, що не суперечать цій додатковій угоді, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов'язання за ними. Умови договору, які були змінені цією додатковою угодою, з дати її укладення не застосовуються до відносин сторін і сторони у цій частині своїх відносин за договором керуються умовами, які передбачені цією додатковою угодою. З моменту укладення цієї додаткової угоди сторони керуються умовами цієї додаткової угоди в частині визначення суми кредиту, строку кредитування і строку дії договору, процентних ставок, періоду їх застосування, розміру денної процентної ставки, реальної річної процентної ставки (норми цієї додаткової угоди у вказаних питаннях мають пріоритет над нормами договору та нормами інших додаткових угод до договору, які були укладені до укладення цієї додаткової угоди).
Згідно з п. 8 додаткової угоди від 09.06.2025 ця додаткова угода є невід'ємною частиною договору.
Відповідно до п. 9 додаткової угоди від 09.06.2025 ця додаткова угода набирає чинності з моменту її підписання сторонами та діє протягом строку дії договору.
Згідно з п. 10 додаткової угоди від 09.06.2025 невід'ємною частиною цієї додаткової угоди є додаток: (1) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90 % на день, (2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день.
Відповідно до додатку № 1 до додаткової угоди від 09.06.2025 - таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1511 - 3779 (графік платежів за договором за зниженою ставкою) відповідно до методики НБУ розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, дата видачі кредиту/дата платежу: 09.06.2025/04.04.2026 (кінцева дата), кількість днів у розрахунковому періоді - 300 днів; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 29 496,38 грн/101 303,87 грн, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 29 496,38 грн/29 496,38 грн; проценти за користування кредитом 71 103,29 грн; комісія - 0,00 грн; інші послуги третіх осіб 704,20 грн; реальна річна процентна ставка 3 072,48 %, загальна вартість кредиту - 101 303,87 грн (а.с. 45 зворотна сторона - 46).
Відповідно до додатку № 2 до додаткової угоди від 09.06.2025 - таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1511 - 3779 (графік платежів за договором за договором за стандартною ставкою) відповідно до методики НБУ розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00%, дата видачі кредиту/дата платежу: 09.06.2025/04.04.2026 (кінцева дата), кількість днів у розрахунковому періоді - 300 днів; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 29 496,38 грн/108 940,63 грн, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 29 496,38 грн/29 496,38 грн; проценти за користування кредитом 78 686,92 грн; комісія - 0,00 грн; інші послуги третіх осіб 757,33 грн; реальна річна процентна ставка 4 389,64 %, загальна вартість кредиту - 108 940,63 грн (а.с. 47 - 48).
ТОВ «Укр кредит фінанс» повідомило ОСОБА_1 про те, що 09.06.2025 об 14 год 27 хв укладено додаткову угоду до договору (далі - додаткова угода), відповідно до умов якої було надано додаткові грошові кошти у кредит за договором у сумі 3 500,00 грн.
Станом на 14 год 27 хв 09.06.2025 сума неповерненого кредиту за договором становить 29 496,38 грн. Станом на момент направлення даного повідомлення сума до повного погашення зобов'язань за договором становить 32 612,48 грн (а.с. 43).
Згідно з листом ТОВ «ФК «Контрактовий дім» № 7/16981 від 24.10.2025, ТОВ «ФК «Контрактовий дім», згідно договору з ТОВ «Укр кредит фінанс» № 02/06/2020 від 01.06.2020, успішно перерахувало грошові кошти на рахунок НОМЕР_1 : 12.02.2025 в сумі 29 500,00 грн, 15.04.2025 в сумі 4 300,00 грн, 09.06.2025 в сумі 3 500,00 грн (а.с. 34 - 42).
Відповідно до довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1511 - 3779 від 12.02.2025 ОСОБА_1 було перераховано грошові кошти: 12.02.2025 в сумі 29 500,00 грн; 15.04.2025 в сумі 4 300,00 грн та 09.06.2025 в сумі 3 500,00 грн за кредитним договором № 1511 - 3779 від 12.02.2025, на картковий рахунок НОМЕР_1 (а.с. 55).
ТОВ «Укр кредит фінанс» 28.10.2025 № 1511 - 3779/в на адресу ОСОБА_1 надіслало вимогу про усунення порушень умов договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025, відповідно до якої просить протягом 30 календарних днів з дати отримання цієї вимоги сплатити заборгованість за кредитом на банківські реквізити. У разі невиконання зобов'язань щодо погашення заборгованості товариство буде змушено звернутися до суду (а.с. 60).
Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 12.02.2025 укладено: договір про відкриття кредитної лінії № 1511 - 3779 продукту «На все», додаткові угоди від 15.04.2025 та від 09.06.2025 в електронній формі, відповідно до умов яких ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на платіжну картку, що належить ОСОБА_1 , через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» перерахувало кредитні кошти в сумі 29 500,00 грн, 4 300, 00 грн та 3 500,00 грн, відповідно.
Як встановлено зі змісту договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 та додаткових угод від 15.04.2025 та віл 09.06.2025 кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв'язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТзОВ "Укр Кредит Фінанс" підписав договір про відкриття кредитної лінії № 1511 - 3779 від 12.02.2025 та додаткових угод від 15.04.2025 та від 09.06.2025, тобто договір та додаткові угоди вважаються укладеними у відповідності до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ "Укр Кредит Фінанс" отримало персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.
Таким чином, сторони договору та додаткових угод досягли згоди з усіх істотних їх умов, уклали їх у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір та додаткові угоди вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону).
Вказаним договором та додатковими угодами передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойку та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.
ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір та додаткові угоди, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому договором та додатковими угодами.
Згідно з умовами договору та додаткових угод позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов'язання.
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Судом встановлено, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» повністю виконало свої зобов'язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувало на картковий рахунок відповідача кошти в сумі: 29 500,00 грн, 4 300,00 грн та 3 500,00 грн, що підтверджується листом ТОВ «ФК «Контрактовий дім» та довідкою ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту: 29 500,00 грн, 4 300,00 грн та 3 500,00 грн (а.с. 34 - 42, 55).
Факт підписання сторонами кредитного договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025, додаткових угод від 15.04.2025 та від 09.06.2025 та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним кредитний договір та додаткові угоди між сторонами.
Відповідно до умов укладеного між сторонами договору, з урахуванням додаткових угод строк договору становить 417 календарних днів, тобто строк виконання умов договору обумовлений сторонами до 04.04.2026.
Згідно з п. 8.3. договору № 1511 - 3779 від 12.02.2025 у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо п.4.7 договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі, сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом, а також у повному розмірі комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7 договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту).
Відповідно до ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).
Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов'язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти в повному розмірі не повернув.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором тіло кредиту, тобто кошти, які позичальник отримав в борг у сумі 29 496,38 грн не погашено, частково сплачувались платежі, які було зараховано в погашення заборгованості зі сплати заборгованості за тілом кредиту та процентів (а.с. 56 - 59).
Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.
Враховуючи, що кошти, які фактично отримані відповідачем в добровільному порядку кредитору не повернуті в повному обсязі, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов'язання виконати відповідачем обов'язку з повернення коштів.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов'язанням в розмірі 29 496,38 грн.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс», пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 41 962,28 грн.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про відкриття кредитної лінії № 1511-3779 від 12.02.2025 та додаткових угод від 15.04.2025 та від 09.06.2025.
Згідно з умовами договору про відкриття кредитної лінії № 1511-3779 від 12.02.2025 з урахуванням додаткових угод від 15.04.2025 та від 09.06.2025 строк дії договору становить 417 днів, тобто з 12.02.2025 до 04.04.2026.
Згідно з п. 4.3. - 4.6., 4.13. договору № 1511-3779 від 12.02.2025 плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована.
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1.00% (одна ціла, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою).
Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає: 0,946 процентів.
Відповідно до п. 2.10 додаткової угоди від 15.04.2025 до договору № 1511-3779 від 12.02.2025 на дату укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, несплачені проценти (у випадку наявності несплачених процентів) та несплачена комісія (у випадку наявності несплаченої комісії) та комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит вносяться до графіку платежів за договором (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90 % на день та таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день), що є додатком до цієї додаткової угоди. Після укладення цієї Додаткової угоди позичальник зобов'язується повертати кредит, сплачувати проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (у випадку наявності несплаченої комісії) відповідно до графіку платежів за договором, що є додатком до цієї додаткової угоди.
Згідно з п. 4 додаткової угоди від 15.04.2025 до договору № 1511-3779 від 12.02.2025 з урахуванням зазначеного: денна процентна ставка на дату укладення цієї додаткової угоди становить: 0.881 процентів.
Відповідно до п. 2.10 додаткової угоди від 09.06.2025 до договору № 1511-3779 від 12.02.2025 на дату укладення цієї додаткової угоди сума кредиту, несплачені проценти (у випадку наявності несплачених процентів) та несплачена комісія (у випадку наявності несплаченої комісії) та комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит вносяться до графіку платежів за договором (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0.90 % на день та таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором відповідно до Методики Національного банку України розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00 % на день), що є додатком до цієї додаткової угоди. Після укладення цієї Додаткової угоди позичальник зобов'язується повертати кредит, сплачувати проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (у випадку наявності несплаченої комісії) відповідно до графіку платежів за договором, що є додатком до цієї додаткової угоди.
Згідно з п. 4 додаткової угоди від 09.06.2025 до договору № 1511-3779 від 12.02.2025 з урахуванням зазначеного: денна процентна ставка на дату укладення цієї додаткової угоди становить: 0.898 процентів.
Відповідно до змісту позовної заяви представник позивача просить стягнути суму заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 41 962,28 грн.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1511 - 3779 від 12.02.2025 у період часу із 12.02.2025 до 25.02.2025 проценти нараховувались за пільговою процентною ставкою в розмірі 0,90% за кожний день, 26.02.2025 за стандартною процентною ставкою в розмірі 1% за кожен день, за період часу з 27.02.2025 до 08.04.2025 проценти нараховувались за пільговою процентною ставкою в розмірі 0,90% за кожний день, 09.04.2025 за стандартною процентною ставкою в розмірі 1,00% за день, за період часу з 10.04.2025 до 12.05.2025 проценти нараховувались за пільговою процентною ставкою в розмірі 0,90% за кожний день, 13.05.2025 за стандартною процентною ставкою в розмірі 1,00% за день, за період часу з 14.05.2025 до 22.06.2025 проценти нараховувались за пільговою процентною ставкою в розмірі 0,90% за кожний день, за період часу із 23.06.2025 до 20.10.2025 за стандартною процентною ставкою в розмірі 1,00% за кожний день, заборгованість відповідача ОСОБА_1 , зокрема, складається з заборгованості за відсотками в розмірі 41 962,28 грн (а.с. 56 - 59).
Відповідно до умов договору, із врахуванням додаткових угод, якими передбачено сплату процентів, їх розмір становить 78 686,92 грн.
Оскільки, відсотки нараховані у розмірі встановленому в договорі, із врахуванням додаткових угод, що є узгодженими сторонами, на період дії договору, а тому підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 41 962,28 грн.
ТОВ «Укр кредит фінанс», пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України розмірі 17 781,60 грн.
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору про відкриття кредитної лінії № 1511-3779 від 12.02.2025 та додаткових угод від 15.04.2025 та від 09.06.2025.
Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022, який затверджено Законом України від 24.02.2022 № 2102-ІХ, введено воєнний стан в Україні з 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, строк дії якого неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.
Оскільки заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України нараховані у період дії в Україні воєнного стану, відповідно позичальник звільняється від обов'язку їх сплати на користь позивача, позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 17 781,60 грн до задоволення не підлягають.
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги про стягнення заборгованості за договором, яка складається з тіла кредиту в розмірі 29 496,38 грн, заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 41 962,28 грн, а всього 71 458,66 грн, а тому позов підлягає до часткового задоволення.
Згідно з ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 71 458,66 грн (тобто 80,07 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 1 939,62 грн, а судовий збір у сумі 482,78 грн суд покладає на позивача.
На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
Позов товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1511 - 3779 від 12.02.2025, із врахуванням додаткових угод від 15.04.2025 та від 09.06.2025 у розмірі 71 458 (сімдесят одну тисячу чотириста п'ятдесят вісім) грн 66 коп, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту у сумі 29 496,38 грн; заборгованості за нарахованими відсотками у сумі 41 962,28 грн.
В задоволені позову в іншій частині відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір в розмірі 1 939 (одну тисячу дев'ятсот тридцять дев'ять) грн 62 коп.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: ТОВ «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407 м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Суддя Юлія ЖЕЖЕР