єдиний унікальний номер справи 531/2508/24
номер провадження 2/531/13/25
29 грудня 2025 року м. Карлівка
Карлівський районний суд Полтавської області у складі:
головуючого судді Герцова О. М.
за участі секретаря судового засідання Капленко Є. С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», за участі представника позивача Костюшок Павла Миколайовича, до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -
ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, а саме: за договором позики №76841222 в розмірі 31 275,00 грн., за договором позики № 4926291 розмірі 13 260,00 грн., за кредитним договором №06978-08/2023 в розмірі 31 150,00 грн., за кредитним договором №32419-08/2023 в розмірі 32 862,50 грн., а всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 108 547,50 грн та понесені судові витрати.
Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 12.10.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №76841222, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора згідно Закону України «Про електронну комерцію». За договором позики позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти (позику), на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
14.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №18 від 27.02.2024 до позивача перейшло право вимоги за вказаним договором позики в сумі 31275,00 грн., з яких: 9000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22275,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Всупереч умовам договору позики, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунок позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунок попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за договором позики №76841222 в розмірі 31275,00 грн.
Крім того, 13.10.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №4926291, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора згідно Закону України «Про електронну комерцію». Згідно з умовами договору позики, позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики.
14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» право вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників № 23 від 11.04.2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 13260,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10260,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею.
Всупереч умовам договору позики, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунок позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунок попереднього кредитора. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за договором позики №4926291 в розмірі 13260,00 грн.
Окрім того, 23.08.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №06978-08/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора та який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Відповідно до умов кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі та на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.
26.02.2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №26022024, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №26022024 від 26.02.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 31150,00 грн., з яких: 7000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24150,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. З моменту отримання позивачем права вимоги до відповідача, а саме з 26.02.2024, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №06978-08/2023 в розмірі 31150,00 грн.
Крім того, 25.08.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №32419-08/2023, який було підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. Згідно з умовами договору кошти кредиту надаються ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.
29.04.2024 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу №29042024, у відповідності до умов якого ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 29.04.2024 до договору факторингу №29042024 від 29.04.2024, ТОВ«ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 32 862,50 грн, з яких: 5500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27362,50 грн - сума заборгованості за відсотками.
З моменту отримання позивачем права вимоги до відповідача, а саме з 29.04.2024, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №32419-08/2023 в розмірі 32862,50 грн.
З урахуванням вищезазначеного позивач просить суд стягнути з відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» суму заборгованості за вищезазначеними кредитними договорами та понесені судові витрати.
Ухвалою судді від 26.09.2024 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з без виклику сторін та сторонам надано строк для подання заяв по суті справи.
25.12.2024 на адресу суду надійшли пояснення від представника позивача адвоката Жолонка О.В., в яких просить відмовити в задоволенні позову в повному обсязі, з підстав, які загалом зводяться до того, що позивачем не доведено отримання відповідачем позики за кредитними договорами, хоча сам відповідач не заперечує факту укладення договору позики від 12.10.2023 №76841222 та від 13.10.2023 №4926291, надані позивачем розрахунки за вказаними кредитними договорами не є належним доказом видачі та отримання позики, оскільки не є первинним документом, розрахунки заборгованості створені самим позивачем, а відтак, інформація зазначена в ньому, не може бути доказом наявності заборгованості; щодо укладення кредитних договорів №32419-08/2023 від 25.08.2023 та №06978-08/2023 від 23.08.2023 зазначає, що виписки з карткового рахунку відповідача, на який було перераховано кошти, позивачем не надано, а самі по собі витяги з реєстру боржників до договорів факторингу та розрахунки заборгованості, складені позивачем, не є належними та достатніми доказами отримання відповідачем кредиту.
Відповідно до ч.2ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши та проаналізувавши наявні в матеріалах справи письмові докази, суд приходить до наступного висновку.
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України).
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з статтю 2 Закону України «Про захист персональних даних» персональні дані - це відомості чи сукупність відомостей про фізичну особу, яка ідентифікована або може бути ідентифікована; суб'єкт персональних даних - фізична особа, стосовно якої відповідно до закону здійснюється обробка її персональних даних; згода суб'єкта персональних даних - будь-яке документоване, зокрема, письмове, добровільне волевиявлення фізичної особи щодо надання дозволу на обробку її персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки.
Частиною п'ятою статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» передбачено, що обробка персональних даних здійснюється для конкретних і законних цілей, визначених за згодою суб'єкта персональних даних, або у випадках, передбачених законами України, у порядку, встановленому законодавством.
Відповідно до частини шостої статті 6 Закону України «Про захист персональних даних» не допускається обробка даних про фізичну особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини.
У частині першій статті 11 Закону України «Про захист персональних даних» встановлено, що підставою виникнення права використання персональних даних є, зокрема, згода суб'єкта персональних даних на обробку його персональних даних; дозвіл на обробку персональних даних, наданий володільцю персональних даних відповідно до закону виключно для здійснення його повноважень; укладення та виконання правочину, стороною якого є суб'єкт персональних даних або який укладено на користь суб'єкта персональних даних чи для здійснення заходів, що передують укладенню правочину на вимогу суб'єкта персональних даних.
Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не встановлено законом чи договором.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання повинні виконуватися належним чином.
Згідно ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
Стаття 612 ЦК України встановлює, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язань, або не виконав його у строк, встановлений договором.
Відповідно до положень ч. 1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України у разі, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Частиною 2ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому. Ці норми дають банку підстави для дострокового стягнення всієї заборгованості за кредитним договором.
Відповідно до ч.1 статті 512ЦК України кредитор у зобов'язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
В силу вимог ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За приписами ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Судом встановлено, що 12.10.2023 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76841222.
Відповідно до п. 1 договору позики, позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Згідно з пунктами 2.1-2.4 умов Договору позики, сума позики складає 9 000,00 грн, строк позики 30 днів, базова процентна ставка (фіксована) - 2,50%. Дата надання позики 12.10.2023, дата повернення позики (останній день) 10.11.2023, знижена процентна ставка (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності) -0,75%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (не застосовується в період воєнного стану) - 2,70 %/ день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 1186,17%, орієнтовна загальна вартість позики 11025,00 грн.
Відповідно до пункту 20 Договору позики, договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Договір позики № 76841222 від 12.10.2023 містить електронний підпис від імені ОСОБА_1 . У такий же спосіб підписано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до договору позики.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВОНЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (Клієнт) зобов'язалось відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактору) право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - Боржників. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід'ємною частиною Договору.
28 липня 2021 року внесено зміни до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року відповідно до додаткової угоди № 2.
27 лютого 2024 року внесено зміни до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року відповідно до додаткової угоди № 20, яка передбачала передання прав вимоги Фактору відповідно до Реєстру боржників № 18 від 27 лютого 2024 року.
27 лютого 2024 року Клієнтом та Фактором підписаний акт прийому-передачі Реєстру боржників № 18 від 27.02.2024 за Договором факторингу 14/06/21 від 14.06.2021
Відповідно до Витягу з Реєстру боржників №18 від 27.02.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 31275,00 грн., з яких: 9 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22 275,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Пунктом 1.5 договору визначено, що клієнт гарантує та відповідає перед фактором за дійсність грошових вимог, право яких відступається факторові за цим договором.
За таких обставин, зважаючи на норми законодавства, суд вважає доведеним як факт укладення договору позики №76841222 від 12.10.2023, так і факт укладення договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (зі змінами). Доказів протилежного не надано, натомість в письмових поясненнях представник відповідача зазначає, що сам відповідач не заперечує факту укладення договору позики.
Згідно з розрахунком заборгованості, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість за договором позики №76841222 від 12.10.2023 в розмірі 31275,00 грн., з яких 9 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 22 275,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.
Частиною першої статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання. Вказана правова позиція висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження №14-10цс18.
Як встановлено з матеріалів справи договір позики №76841222 укладено з 12.10.2023 по 10.11.2023 на 30 днів з процентною ставкою 2,5% в день (процентна ставка у розмірі 0,75% застосовується у відповідності до умов Програми лояльності). Сплата коштів на погашення тіла кредиту та відсотків за ним відповідачем не здійснювалося.
Тому, за підрахунками суду, відсотки за вказаним договором становлять 6750,00 грн. (9000,00 грн х 2,5% х 30 днів). Доказів пролонгації кредитного договору позивачем не надано.
Отже, з огляду на те, що термін дії договору закінчився, а право нараховувати передбачені договором проценти припинилося, суд дійшов висновку, що за договором позики №76841222 від 12.10.2023 з відповідача на користь позивача підлягає стягненню проценти в сумі 6750,00 грн, тому позов в цій частині підлягає частковому задоволенню.
В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання. Однак, з вимогами про стягнення грошових коштів на підставі статті 625 ЦК України позивач не звертався.
Виходячи з викладеного, з ОСОБА_1 користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню заборгованість за договором позики №76841222 від 12.10.2023 у розмірі 15 750,00 грн., з яких 9 000,00 грн.- сума кредиту та 6750,00 грн.- проценти за користування кредитом в межах строку кредитування.
Крім того, 13.10.2023 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №4926291.
Відповідно до п. 1 договору позики, позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами договору строк (надалі - «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Згідно з пунктами 2.1-2.4 умов Договору позики, сума позики складає 3000,00 грн, строк позики 30 днів, базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) - 71,71 %; базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) - 3,00%. Дата надання позики 13.10.2023, дата повернення позики (останній день) 12.11.2023, знижена процентна з другого дня користування позикою до дати повернення -0,01%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (не застосовується в період воєнного стану) - 3,50 %/ день, пеня%/день (не застововується в період воєнного стану) - 3,50%, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 73283,11%, орієнтовна загальна вартість позики 5160,00 грн.
Відповідно до пункту 20 Договору позики, договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Договір позики №4926291 від 13.10.2023 містить електронний підпис від імені ОСОБА_1 . У такий же спосіб підписано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком № 1 до договору позики.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВОНЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (Клієнт) зобов'язалось відступити ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактору) право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - Боржників. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід'ємною частиною Договору.
28 липня 2021 року внесено зміни до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року відповідно до додаткової угоди № 2.
11квітня 2024 року внесено зміни до Договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року відповідно до додаткової угоди № 22, яка передбачала передання прав вимоги Фактору відповідно до Реєстру боржників № 23 від 11 квітня 2024 року.
11 квітня 2024 року Клієнтом та Фактором підписаний акт прийому-передачі Реєстру боржників № 23 від 11.04.2024 за Договором факторингу 14/06/21 від 14.06.2021.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників №23 від 11.04.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 13260,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10260,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Пунктом 1.5 договору визначено, що клієнт гарантує та відповідає перед фактором за дійсність грошових вимог, право яких відступається факторові за цим договором.
За таких обставин, зважаючи на норми законодавства, суд вважає доведеним як факт укладення договору позики №4926291 від 13.10.2023, так і факт укладення договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (зі змінами), натомість доказів протилежного не надано.
Згідно розрахунку заборгованості, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість за договором позики №4926291 від 13.10.2023 в розмірі 13260,00 грн., з яких: 3000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10260,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Як встановлено судом, згідно умов договору ОСОБА_1 отримав за вказаним договором позики кошти в сумі 3000,00 грн, строком кредитування 30 днів, базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) - 71,71 %; базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики (фіксована) - 3,00%. Тому, за підрахунками суду, відсотки за вказаним договором становлять 4761,30 грн., в тому числі; за перший день користування позикою - 2 151,30 грн. (3000,00 грн х 71,71% х 1 день); з другого дня користування позикою - 2 610,00 грн. (3000,00 грн х3,00%х29 днів). Доказів пролонгації кредитного договору позивачем не надано.
Отже, з огляду на те, що термін дії договору закінчився, а право нараховувати передбачені договором проценти припинилося, суд дійшов висновку, що за договором позики №4926291 від 13.10.2023 з відповідача на користь позивача підлягає стягненню відсотки в сумі 4761,30 грн, тому позов в цій частині підлягає частковому задоволенню.
В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання. Однак, з вимогами про стягнення грошових коштів на підставі статті 625 ЦК України позивач не звертався.
Виходячи з викладеного, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягає стягненню заборгованість за договором позики №4926291 від 13.10.2023 у розмірі 7 761,30 грн., з яких 3000,00 грн.- сума кредиту та 4761,00 грн.- проценти за користування кредитом в межах строку кредитування.
23.08.2023 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №06978-08/2023, відповідно до умов якого товариством видано відповідачеві фінансовий кредит в розмірі 7000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, із зобов'язанням клієнта повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідно до пунктів 1.2 - 1.4 вказаного договору мета отримання кредиту: на власні потреби, строк кредиту - 360 днів. Дата погашення кредиту 16.08.2024. Процентна ставка 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2. договору.
Згідно з пунктом 1.6 договору, кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи реквізити платіжної картки № 5355-57хх-хххх-4860 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Кредитний договір було підписано шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора відповідача, про що свідчить п. 8 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін.
Разом із договором між сторонами було підписано додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту №06978-08/2023, який містить Графік платежів та Паспорт споживчого кредиту з інформацію про контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткову інформації та інші важливі правові аспекти.
26.02.2024 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 26022024, відповідно до умов якого, ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (Клієнт) зобов'язалось відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактору) право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною Договору.
Актом прийому-передачі Реєстру боржників від 26.02.2024 року за договором факторингу №26022024 від 26.02.2024 року, передано реєстр боржників.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 26.02.2024 до Договору факторингу №26022024 від 26.02.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 31150,00 грн., з яких: 7000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24150,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
За таких обставин, зважаючи на норми законодавства, суд вважає доведеним як факт укладення договору про надання фінансового кредиту №06978-08/2023, так і факт укладення договору факторингу №26022024 від 26.02.2024, натомість доказів протилежного не надано.
Згідно розрахунку заборгованості розмір заборгованості відповідача за договором про надання фінансового кредиту №06978-08/2023 становить 31150,85 грн., з яких: 7000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 24150,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Таким чином, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №06978-08/2023 від 23.08.2023 року в розмірі 31 150,00 грн.
Крім того, встановлено, що 25.08.2023 між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №32419-08/2023.
Відповідно до пунктів 1.1 - 1.3 вказаного договору сума кредиту склала 5500,00 грн, мета отримання кредиту: на власні потреби, строк кредиту 360 днів, дата погашення кредиту 18.08.2024, процентна ставка становить 2,50% в день.
Згідно з пунктом 1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи реквізити платіжної картки № 5355-57хх-хххх-4860 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Пунктом 2.1 договору передбачено, що перед укладенням цього договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно - правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, шляхом отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних клієнта.
Відповідно до п. 2.2 кредитного договору видача кредитів клієнту - фізичній особі товариством здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб - сайт товариства.
Кредитний договір було підписано шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора відповідача, про що свідчить п.8 Кредитного договору, з електронним підписом відповідача одноразовим ідентифікатором W8516.
Разом із договором між сторонами було підписано додаток № 1 до договору про надання фінансового кредиту №32419-08/2023, який містить Графік платежів та Паспорт споживчого кредиту з інформацією про контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацією щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.
Враховуючи вищевикладене, суд не бере до уваги доводи представника відповідача про те, що відсутні належні докази на підтвердження перерахування коштів, оскільки відповідачем не надано суду належних доказів того, що відповідні кошти не були зараховані на його картковий рахунок або доказів того, що вказаний картковий рахунок йому не належить.
29 квітня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 29042024, відповідно до умов якого, ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (Клієнт) зобов'язалось відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактору) право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників. Перелік Боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно з Додатком № 1 та є невід'ємною частиною Договору.
29.04.2024 клієнтом та фактором підписаний акт прийому-передачі Реєстру боржників до Договором факторингу № 29042024 від 29.04.2024.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 29.04.2024 до Договору факторингу №29042024 від 29.04.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 32862,50 грн., з яких: 5500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27362,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.
За таких обставин, зважаючи на норми законодавства, суд вважає доведеним як факт укладення договору надання фінансового кредиту №32419-08/2023, так і факт укладення договору факторингу №29042024 від 29.04.2024, натомість доказів протилежного не надано.
Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 31.07.2024 розмір заборгованості відповідача за договором про надання фінансового кредиту №32419-08/2023 становить 32862,50 грн., з яких: 5500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27362,50 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Таким чином, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №32419-08/2023 від 25.08.2023 року в розмірі 32 862,50 грн.
Згідно з частиною шостою статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов'язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Аргументи представника відповідача про недоведеність переходу права вимоги від первісних кредиторів до позивача, спростовується наявними в матеріалах справи договорами факторингу та витягами з Реєстрів боржників.
За таких обставин, даючи оцінку зібраним у справі доказам, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову та вважає за необхідне стягнути з відповідача: 1) частково за договором позики №76841222 від 12.10.2023 в загальному розмірі 15 750,00 грн., з яких 9000,00 грн.- сума кредиту та 6750,00 грн.- проценти за користування кредитом в межах строку кредитування; 2) частково за договором позики №4926291 від 13.10.2023 у розмірі 7 761,30 грн., з яких 3000,00 грн.- сума кредиту та 4761,00 грн.- проценти за користування кредитом в межах строку кредитування; 3) повністю заборгованість за кредитним договором №06978-08/2023 від 23.08.2023 в загальному розмірі 31150,00 грн, з яких 7000,00 грн.- сума заборгованості за основною сумою боргу, 24150,00 грн.- сума заборгованості за відсотками; 4)повністю заборгованість за кредитним договором №32419-08/2023 від 25.08.2023 в загальному розмірі 32 862,50 грн, з яких: 5500,00 грн - заборгованість за основною сумою кредиту; 27362,50 грн - заборгованість за відсотками.
Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З матеріалів справи вбачається, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у сумі 3028,00 грн.
Оскільки позов задоволено частково, тобто на 80,63 %, судовий збір за подачу позовної заяви підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у сумі 2441,48 грн.
Керуючись ст.ст. 2-4, 12, 13, 19, 76-83, 89, 141, 247, 258, 259, 263-265, 352 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», за участі представника позивача Костюшок Павла Миколайовича, до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитними договорами, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, заборгованість у загальному розмірі 87 523,80 грн. (вісімдесят сім тисяч п'ятсот двадцять три гривні вісімдесят копійок), що складається із заборгованості:
за договором позики №76841222 від 12.10.2023 у розмірі 15 750,00 грн (п'ятнадцять тисяч сімсот п'ятдесят гривень нуль копійок);
за договором позики №4926291 від 13.10.2023 у розмірі 7 761,30грн (сім тисяч сімсот шістдесят одна гривня тридцять копійок);
за кредитним договором №06978-08/2023 від 23.08.2023 у розмірі 31150,00 грн (тридцять одна тисяча сто п'ятдесят гривень нуль копійок);
за кредитним договором №32419-08/2023 від 25.08.2023 у розмірі 32 862,50 грн. (тридцять дві тисячі вісімсот шістдесят дві гривні п'ятдесят копійок).
У задоволенні позовних вимог в іншій частині - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, понесені витрати зі сплати судового збору в сумі 2441,48 грн (дві тисячі чотириста сорок одна гривня сорок вісім копійок) пропорційно до задоволених вимог.
Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом 30 днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Суддя О.М. Герцов