Справа № 202/6100/25
Провадження № 2/202/5496/2025
Іменем України
31 грудня 2025 року Індустріальний районний суд міста Дніпра у складі: головуючого судді Бєльченко Л.А., за участю секретаря судового засідання Щербини В.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в місті Дніпрі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -
19.06.2025 року позивач звернувся до Індустріального районного суду міста Дніпра з цим позовом до відповідача.
Зочним рішенням Індустріального районного суду міста Дніпра від 30.09.2025 року позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задоволено: стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №16895-07/2024 від 14.07.2024 року в розмірі 33 000,00 грн, з котрих: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - заборгованість за процентами; 5 000,00 грн. - сума заборгованості за штрафними санкціями, заборгованість за кредитним договором №19974-07/2024 від 17.07.2024 року в розмірі 19 200,00 грн, з котрих: 4 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7200,00 грн. - 8 000,00 грн. - заборгованість за процентами; сума заборгованості за штрафними санкціями, заборгованість за Договором позики №4563683 від 14.07.2023 року в сумі 27 779,75 грн., з котрих: 6 897,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 882,75 грн. - сума заборгованості за відсотками, заборгованість за Договором позики №76684224 від 5.11.2023 року в сумі 33 475,00 грн., з котрих: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 475,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього 113 454 грн. 75 коп.; стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплачений судовий збір у розмірі 3 028,00 грн.
22.10.2025 року Індустріальним районним судом міста Дніпра постанволено ухвалу, котрою заяву представника відповідача ОСОБА_1 , адвоката Карлаша І.А., про перегляд заочного рішення по справі за позовом ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено: скасовано заочне рішення Індустріального районного суду м. Дніпра від 30.09.2025 року по справі за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором; призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні.
В обґрунтування позову представником ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зазначено, що 14.07.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №16895-07/2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W1092.
19.11.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №191124/2 у відповідності до умов котрого, право грошової вимоги за кредитним договором №16895-07/2024 від 14.07.2024 перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Відповідно до Реєстру боржників від 19.11.2024 року, до договору факторингу №191124/2, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 33 000,00 грн, з котрих: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - заборгованість за процентами; 5 000,00 грн. - сума заборгованості за штрафними санкціями.
Представник позивача також зазначає, що 17.07.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №19974-07/2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W0412.
19.11.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №191124/2 у відповідності до умов котрого, право грошової вимоги за кредитним договором №19974-07/2024 від 17.07.2024 перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Відповідно до Реєстру боржників від 19.11.2024 року до договору факторингу №191124/2, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 19 200,00 грн, з котрих: 4 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7200,00 грн. - 8 000,00 грн. - заборгованість за процентами; сума заборгованості за штрафними санкціями.
Крім того, 14.07.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №4563683, котрий підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 21 Договору позики, реквізити та підпис сторін.
Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором позикодавець зобов'язкується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, кляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позивачльник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достароково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Підписанням цьго договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на офіційному сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулюваня ринків фінансових послуг.
Згідно п.2 Договору позики, сума позики становить 10 000,00 грн; строк позики 30 днів; базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) - 25,96; базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 2,50%; дата надання позики - 14.04.2023 року; дата повернення позики (останній день) - 14.05.2023 року; знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 0,01%; проценти за понадстрокове користування позикою за день - 2,70%; пеня/день (не застосовується в період воєнного стану) - 2,70%; орієнтована реальна річна річна процентна ставка - 1604,70%; орієнтовна загальна вартість позики у грн. - 12625,00 грн.
14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов котрого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги, у тому числі до відповідача за кредитним договором №4563683.
Відповідно до реєстру боржників №21 від 20.03.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №4563683 в сумі 27 779,75 грн., з котрих: 6 897,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 882,75 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Також 5.11.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №76684224, котрий підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 21 Договору позики, реквізити та підпис сторін.
Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором позикодавець зобов'язкується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, кляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позивачльник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достароково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Підписанням цьго договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на офіційному сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулюваня ринків фінансових послуг.
Згідно п.2 Договору позики, сума позики становить 10 000,00 грн; строк позики 13 днів; базова процентна ставка (фіксована) - 2,5%; дата надання позики - 5.11.2023 року; дата повернення позики (останній день) - 17.11.2023 року; знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 0,75%; проценти за понадстрокове користування позикою за день - 2,70%; пеня/день (не застосовується в період воєнного стану) - 2,70%; орієнтована реальна річна річна процентна ставка - 1594,23%; орієнтовна загальна вартість позики у грн. - 10 975,00 грн.
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов котрого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги, у тому числі до відповідача за кредитним договором №76684224.
Відповідно до реєстру боржників №22 від 11.04.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №76684224 в сумі 33 475,00 грн., з котрих: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 475,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
З урахуванням наведеного, представник позивача просив стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №16895-07/2024 від 14.07.2024 року в розмірі 33 000,00 грн, з котрих: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - заборгованість за процентами; 5 000,00 грн. - сума заборгованості за штрафними санкціями, заборгованість за кредитним договором №19974-07/2024 від 17.07.2024 року в розмірі 19 200,00 грн, з котрих: 4 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7200,00 грн. - 8 000,00 грн. - заборгованість за процентами; сума заборгованості за штрафними санкціями, заборгованість за Договором позики №4563683 від 14.07.2023 року в сумі 27 779,75 грн., з котрих: 6 897,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 882,75 грн. - сума заборгованості за відсотками, заборгованість за Договором позики №76684224 від 5.11.2023 року в сумі 33 475,00 грн., з котрих: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 475,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього 113 454,75 грн. та судові витрати по справі.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, в позовній заяві просив провести розгляд справи за відсутності представника позивача.
Відповідач в судове засідання не з'явився. В заяві про перегляд заочного рішення просив суд провести розгляд справи за його та відповідача відсутності. Відзиву на позов до суду не подано, проте в заяві про перегляд заочного рішення представник відповідача зазначив наступне.
Як зазначає представник відповідача, по-перше, відбулося незаконне нарахування процентів після закінчення строку кредитування. Так, за договором № 4563683 строк кредитування становить 30 днів (п. 2.2), тобто до 14.05.2023 р. Згідно з п. 2.4, а також Додатком № 1 до кредитного договору №4563683, по закінченню строку кредитування сплаті підлягають 12 625 грн. (10 000 грн. тіло кредиту + 2 625 грн. проценти). За договором № 76684224 строк кредитування становить 13 днів (п. 2.2), тобто до 17.11.2023 р. Згідно з п. 2.3, а також Додатком № 1 до кредитного договору № 76684224, по закінченню строку кредитування сплаті підлягають 10 975 грн. (10 000 грн. тіло кредиту + 975 грн. проценти). Разом з тим, згідно з розрахунком заборгованості, наданого позивачем, проценти нараховувались і після закінчення строку кредитування.
Таким чином, після закінчення строку кредитування за кредитними договорами № 4563683 та №76684224 позивач не мав права нараховувати відсотки. З огляду на зазначене, загальна сума заборгованості складає: за договором № 4563683 - 12 625 грн. (10 000 грн. тіло кредиту + 2 625 грн. проценти); за договором № 76684224 - 10 975 грн. (10 000 грн. тіло кредиту + 975 грн. проценти).
По-друге, на думку представника відповідача, позивач не довів факт надання кредиту, а саме, переказу кредитних коштів на рахунок аідповідача. Так, на підтвердження надання кредитних коштів за договорами №16895-07/2024 та №19974-07/2024 аозивач надав листи від ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» (сервіс iPay.ua), згідно з котрими були проведені певні трансакції. Разом з тим, зазначені документи не є належними доказами перерахування коштів, оскільки: вони не є первинними бухгалтерськими документами, що підтверджують здійснення господарської операції, як того вимагає ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність»; у них не зазначено повного номеру картки/рахунку отримувача та неможливо ідентифікувати ПІБ власника картки, що унеможливлює встановлення факту отримання коштів саме відповідачем. Щодо договорів №4563683 та №76684224, укладених з ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», позивач взагалі не надав жодного доказу переказу кредитних коштів. У зв'язку з тим, що позивачем не доведено факт переказу коштів в якості кредиту, представник відповідача вважає, що кредитні договори є неукладеним.
По-третє, як зазначає представник відповідача, відсутнє підтвердження права вимоги позивача до відповідача за договорами факторингу. На підтвердження права вимоги позивач надає договори факторингу, укладені з ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», а також витяги з реєстрів боржників, згідно з якими нібито кредитні зобов'язання відповідача були відступлені позивачу. Однак, надані витяги з реєстрів не містять підписів обох сторін договорів факторингу, зокрема - первісного кредитора (клієнта/відступника). Надані документи підписані лише представником самого позивача (фактора), що фактично є одностороннім твердженням. Іншими словами, в матеріалах справи немає жодного документа, який би належним чином підтверджував факт відчуження права вимоги саме щодо зобов'язань відповідача. Позивач фактично пропонує суду повірити на слово, що він набув відповідне право, але не надає підписаного обома сторонами документа, який би це засвідчував. Самі договори факторингу не містять конкретного переліку боржників, права вимоги за зобов'язаннями яких відступаються, а витяги з реєстрів, які подані на підтвердження такого переліку, не є належним доказом, оскільки не засвідчені підписами обох сторін відповідних договорів. Таким чином, в матеріалах справи відсутні належні докази того, що Позивач дійсно набув право вимоги до відповідача, що унеможливлює задоволення позовних вимог. По-четверте, кредитні договори не підписані належним чином сторонами.
Щодо договорів №4563683 та №76684224 з ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів»представник відповідача зазначає наступне.
З боку кредитодавця ці договори підписані за допомогою «електронної печатки», а також електронного підпису одноразовим ідентифікатором «AWIPY8cv4B» та «7v24SMJSm9» відповідно. У зв'язку з тим, що ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів»не мало права підписувати кредитний договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором, а інших варіантів підписання не використало, проставлення електронної печатки не є підтвердженням належного укладення кредитного договору. Щодо договорів №16895-07/2024 та №19974-07/2024 з ТОВ «Аванс Кредит». З боку кредитодавця ТОВ «Аванс Кредит» зазначені договори були підписані за допомогою факсимільного відтворення підпису та печатки.
По-п'яте, завищений розмір штрафних санкцій. Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Як вбачається позовної заяви, ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів»вимагає стягнути з відповідача за договорами №16895-07/2024 та №19974-07/2024 штрафні санкції у розмірі 5 000 грн., а також 8 000 грн. відповідно. При цьому розмір заборгованості по тілу кредиту за зазначеними договорами складає 10 000 грн. та 4 000 грн. відповідно. Таким чином, розмір заборгованості за штрафними санкціями за кредитним договором №16895-07/2024 складає 50% тіла кредиту, а за договором №19974- 07/2024 - 200%. З огляду на зазначене, є всі правові підстави для зменшення розміру заборгованості за штрафними санкціями до 1 000 грн.
По-шосте, представник відповідача зазначає, що в матеріалах справи відсутні докази ідентифікації відповідача, а тому неможливо стверджувати, що саме відповідач є підписантом кредитних договорів.
Суд, дослідивши письмові докази у справі, вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 14.07.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №16895-07/2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W1092.
Відповідно до п. 1.1. договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 14.07.2024 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 10.11.2024 року.
У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, у тому числі на підставі звернення до товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора.
За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
Денна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.
Якщо клієнт 23.07.2024 сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до графіку платежів. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання клієнтом права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) він зобов'язаний сплатити перший платіж (за перший розрахунковий період) в розмірі, відповідно до графіку платежів.
Клієнт зобов'язується сплачувати проценти - кожні 10 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору.
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5375-41хх-хххх-6888 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь - яких причин, які не залежать від товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), клієнт втрачає право отримати кредитні кошти за цим договором, а у товариства не виникає прострочення кредитора.
Пунктом 2 договору №16895-07/2024 від 14.07.2024 передбачено порядок укладення договору.
Згідно з п. 3.1. договору №16895-07/2024 від 14.07.2024, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору.
Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором.
Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.
Відповідно до п. 7.1., 7.6. договору, цей договір складено в 2 (двох) оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов'язань за ним.
Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.
Згідно з додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту №16895-07/2024 від 14.07.2024, графік платежів, який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 14.07.2024; кінцева дата повернення 10.11.2024, кількість днів у розрахунковому періоді - 10; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: по 1 500,00 грн. перші одинадцять платежі/ 11 500,00 грн. - останній платіж / 28 000,00 грн. - загальна сума; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 10 000,00 грн, проценти за користування кредитом: 18 000,00 грн, реальна річна процента ставка 17752,51%, загальна вартість кредиту 28 000,00 грн.
Відповідно до паспорту споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який зокрема, підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, було погоджено всі істотні умови кредитного договору. Паспорт споживчого кредиту містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі про надання споживчого кредиту №16895-07/2024 від 14.07.2024 та додатку № 1 договору про надання фінансового кредиту №16895-07/2024 від 14.07.2024 графік платежів.
Як встановлено зі змісту договору про надання фінансового кредиту №16895-07/2024 від 14.07.2024, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.
19.11.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №191124/2 у відповідності до умов котрого, право грошової вимоги за кредитним договором №16895-07/2024 від 14.07.2024 перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Відповідно до Реєстру боржників від 19.11.2024 року до договору факторингу №191124/2, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 33 000,00 грн, з котрих: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - заборгованість за процентами; 5 000,00 грн. - сума заборгованості за штрафними санкціями.
Крім того, судом встановлено, що 17.07.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №19974-07/2024 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором W0412.
Відповідно до п. 1.1. договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 17.07.2024 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 13.11.2024 року.
У клієнта відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором, у тому числі на підставі звернення до товариства у паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора.
За користування кредитом товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
Денна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.
Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - графік платежів), що є додатком № 1 до цього договору.
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5375-41хх-хххх-6888 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь - яких причин, які не залежать від товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), клієнт втрачає право отримати кредитні кошти за цим договором, а у товариства не виникає прострочення кредитора.
Пунктом 2 договору №19974-07/2024 від 17.07.2024 передбачено порядок укладення договору.
Згідно з п. 3.1. договору №19974-07/2024 від 17.07.2024, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору.
Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором.
Нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2. договору, починаючи з дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.
Відповідно до п. 7.1., 7.6. договору, цей договір складено в 2 (двох) оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов'язань за ним.
Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.
Згідно з додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту №19974-07/2024 від 17.07.2024, графік платежів, який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 17.07.2024; кінцева дата повернення 13.11.2024, кількість днів у розрахунковому періоді - 10; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: по 600,00 грн. перші одинадцять платежів/ 4 600,00 грн. - останній платіж / 11 200,00 грн. - загальна сума; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 4000,00 грн.; проценти за користування кредитом: 7200,00 грн, реальна річна процента ставка 17752,51%, загальна вартість кредиту 11 200,00 грн.
Відповідно до паспорту споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який зокрема, підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, було погоджено всі істотні умови кредитного договору. Паспорт споживчого кредиту містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі про надання споживчого кредиту №19974-07/2024 від 17.07.2024 та додатку № 1 договору про надання фінансового кредиту №19974-07/2024 від 17.07.2024 графік платежів.
Як встановлено зі змісту договору про надання фінансового кредиту №19974-07/2024 від 17.07.2024, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.
19.11.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №191124/2 у відповідності до умов котрого, право грошової вимоги за кредитним договором №19974-07/2024 від 17.07.2024 перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Відповідно до Реєстру боржників від 19.11.2024 року до договору факторингу №191124/2, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 19 200,00 грн, з котрих: 4 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7200,00 грн. - 8 000,00 грн. - заборгованість за процентами; сума заборгованості за штрафними санкціями.
Крім того, 14.07.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №4563683, котрий підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 21 Договору позики, реквізити та підпис сторін.
Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором позикодавець зобов'язкується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, кляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позивачльник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достароково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Підписанням цьго договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на офіційному сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулюваня ринків фінансових послуг.
Згідно п.2 Договору позики, сума позики становить 10 000,00 грн; строк позики 30 днів; базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) - 25,96; базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 2,50%; дата надання позики - 14.04.2023 року; дата повернення позики (останній день) - 14.05.2023 року; знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 0,01%; проценти за понадстрокове користування позикою за день - 2,70%; пеня/день (не застосовується в період воєнного стану) - 2,70%; орієнтована реальна річна річна процентна ставка - 1604,70%; орієнтовна загальна вартість позики у грн. - 12625,00 грн.
14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов котрого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги, у тому числі до відповідача за кредитним договором №4563683.
Відповідно до реєстру боржників №21 від 20.03.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №4563683 в сумі 27 779,75 грн., з котрих: 6 897,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 882,75 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Також 5.11.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №76684224, котрий підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 21 Договору позики, реквізити та підпис сторін.
Згідно з п.1 Договору позики, за цим Договором позикодавець зобов'язкується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, кляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позивачльник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достароково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Підписанням цьго договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на офіційному сайті з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулюваня ринків фінансових послуг.
Згідно п.2 Договору позики, сума позики становить 10 000,00 грн; строк позики 13 днів; базова процентна ставка (фіксована) - 2,5%; дата надання позики - 5.11.2023 року; дата повернення позики (останній день) - 17.11.2023 року; знижена процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики - 0,75%; проценти за понадстрокове користування позикою за день - 2,70%; пеня/день (не застосовується в період воєнного стану) - 2,70%; орієнтована реальна річна річна процентна ставка - 1594,23%; орієнтовна загальна вартість позики у грн. - 10 975,00 грн.
14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, у відповідності до умов котрого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги, у тому числі до відповідача за кредитним договором №76684224.
Відповідно до реєстру боржників №22 від 11.04.2024 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №76684224 в сумі 33 475,00 грн., з котрих: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 475,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Позивач зазначає, що в порушення умов кредитного договору, відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, допустив прострочення повернення кредитів, внаслідок чого у останнього виникла заборгованість, а саме: за кредитним договором №16895-07/2024 від 14.07.2024 року в розмірі 33 000,00 грн, з котрих: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18 000,00 грн. - заборгованість за процентами; 5 000,00 грн. - сума заборгованості за штрафними санкціями, заборгованість за кредитним договором №19974-07/2024 від 17.07.2024 року в розмірі 19 200,00 грн, з котрих: 4 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7200,00 грн. - 8 000,00 грн. - заборгованість за процентами; сума заборгованості за штрафними санкціями, заборгованість за Договором позики №4563683 від 14.07.2023 року в сумі 27 779,75 грн., з котрих: 6 897,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 20 882,75 грн. - сума заборгованості за відсотками, заборгованість за Договором позики №76684224 від 5.11.2023 року в сумі 33 475,00 грн., з котрих: 10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 23 475,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього 113 454 грн. 75 коп.
Статтею 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Доказами є будь які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення спору.
Докази мають бути належними, допустимими, достовірними.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. (ст. ст. 76, 77, 78, 79 ЦПК України).
Згідно з вимогами ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ст. 512 ЦК України, визначено підстави заміни кредитора у зобов'язанні, зокрема пунктом 1 частини першої цієї статті передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Відповідно до ч.1 ст. 517 ЦК України, первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Первісний кредитор у зобов'язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов'язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором (ч. 1 ст. 519 ЦК України).
Таким чином, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. В справах про визнання недійсними договорів про відступлення права вимоги судам необхідно з'ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора та чи існують ці права на момент переходу.
Аналогічні висновки викладені в постанові Верховного Суду України від 05 липня 2017 року у справі №752/8842/14-ц.
Відповідно до ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Пунктом 1 розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 06.02.2014 року № 352 «Про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг та внесення змін до розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 03.04.2009 року №231» до фінансової послуги факторингу віднесено сукупність таких операцій з фінансовими активами (крім цінних паперів та похідних цінних паперів): фінансування клієнтів - суб'єктів господарювання, які уклали договір, з якого випливає право грошової вимоги; набуття відступленого права грошової вимоги, у тому числі, права вимоги, яке виникне в майбутньому, до боржників за договором, на якому базується таке відступлення; отримання плати за користування грошовими коштами, наданими у розпорядження клієнта, у тому числі, шляхом дисконтування суми боргу, розподілу відсотків, винагороди, якщо інший спосіб оплати не передбачено договором, на якому базується відступлення.
Відповідно до ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події.
Згідно з частинами першої, четвертої статті 12 ЦПК, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Звертаючись з позовом до суду, позивач зазначив про те, що ТОВ «Аванс Кредит» і ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено з ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» договори факторингу, у відповідності до умов котрих, ТОВ «Аванс Кредит» і ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступили належні їм права вимоги за плату та на умовах, визначених цими договорами ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло зазначені права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Проте наявні в матеріалах справи копії договорів факторингу не містять всіх сторінок договору, що позбавляє суд можливості дослідити їх зміст у повному обсязі та встановити умови вказаних договорів, за яким, як стверджує позивач, відбулося відступлення права грошової вимоги за кредитними договорами, а тому позивач не має права вимагати від відповідача сплати заборгованості за вказаними правочинами.
Також, в матеріалах справи відсутні будь-які докази здійснення ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» оплати за договорами факторингу.
Так, на підтвердження права вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за договором позики №16895-07/2024 від 14.07.2024 року позивачем надано суду: копію договору позики №16895-07/2024 від 14.07.2024; копію додатку №1 до договору позики про надання фінансового кредиту №16895-07/2024 від 14.07.2024 року - графік платежів; паспорт споживчого кредиту; довідку ТОВ «Універсальні платіжні рішення» з сервісу онлайн платежів «iPay.ua»; розрахунок заборгованості за кредитним договором №16895-07/2024 від 14.07.2024 року; копію договору факторингу №191124/2 від 19.11.2024 року; копію акту прийому-передачі реєстру боржників від 19.11.2024 року за договором факторингу №191124/2 від 19.11.2024 року; копію витягу з реєстру боржників до договору факторингу №191124/2 від 19.11.2024 року.
Проте, суд уважає, що вказані вище докази не підтверджують вимоги позивача за договором позики №16895-07/2024 від 14.07.2024 року у заявленому розмірі, оскільки позивач не надав жодних первинних документів, які б підтверджували надання відповідачу кредитних коштів та користування відповідачем кредитними коштами.
Так, наданий Витяг з реєстру боржників до договору факторингу №191124/2 від 19.11.2024 року, складений ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», без підпису ТОВ «Аванс Кредит», є одностороннім та не містить будь-яких посилань на первинні документи, які б підтверджували розмір заборгованості, яку відступає первісний кредитор за договорами позики.
Зазначений витяг не підписаний фактором, тому суд не може розцінювати такі витяги як належний доказ того, що саме у такому вигляді був укладений та погоджений реєстр боржників до кожного з договорів факторингу.
Крім того, в доданому до позову акті прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №191124/2 від 19.11.2024 року не зазначена навіть загальна сума заборгованості, яка уступається фактору. Крім того, відсутні докази реального виконання умов договору факторингу, а саме, обумовленої ціни сплати за продаж заборгованостей.
На підтвердження права вимоги на стягнення з відповідача заборгованості за договором про надання фінансового кредиту №19974-07/2024 від 17.07.2024 року позивачем надано суду: копію договору про надання фінансового кредиту №19974-07/2024 від 17.07.2024 року; копію додатку №1 до договору про надання фінансового кредиту №19974-07/2024 від 17.07.2024 року - графік платежів; паспорт споживчого кредиту; довідку ТОВ «Універсальні платіжні рішення» з сервісу онлайн платежів «iPay.ua»; розрахунок заборгованості за кредитним договором №19974-07/2024 від 17.07.2024 року; копію договору факторингу №191124/2 від 19.11.2024 року; копію акту прийому-передачі реєстру боржників від 19.11.2024 року за договором факторингу №191124/2 від 19.11.2024 року; копію витягу з реєстру боржників до договору факторингу №191124/2 від 19.11.2024 року.
Проте, суд уважає, що вказані вище докази не підтверджують вимоги позивача за договором позики №19974-07/2024 від 17.07.2024 року у заявленому розмірі, оскільки позивач не надав жодних первинних документів, які б підтверджували надання відповідачу кредитних коштів та користування відповідачем кредитними коштами.
Так, наданий Витяг з реєстру боржників до договору факторингу №191124/2 від 19.11.2024 року, складений ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», без підпису ТОВ «Аванс Кредит», є одностороннім та не містить будь-яких посилань на первинні документи, які б підтверджували розмір заборгованості, яку відступає первісний кредитор за договорами позики.
Зазначений витяг не підписаний фактором, тому суд не може розцінювати такі витяги як належний доказ того, що саме у такому вигляді був укладений та погоджений реєстр боржників до кожного з договорів факторингу.
Крім того, в доданому до позову акті прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу №191124/2 від 19.11.2024 року не зазначена навіть загальна сума заборгованості, яка уступається фактору. Крім того, відсутні докази реального виконання умов договору факторингу, а саме, обумовленої ціни сплати за продаж заборгованостей.
На підтвердження права вимоги на стягнення з відповідача заборгованості за договором позики №4563683 від 14.04.2023 року позивачем надано суду: копію договору позики №4563683 від 14.04.2023 року; копію додатку №1 до договору позики №4563683 від 14.04.2023 року - таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит; розрахунок заборгованості за договором позики №4563683 від 14.04.2023 року; копію договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року; копію додаткової угоди №2 від 28.07.2021 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року; копію додаткової угоди №21 від 20.03.2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року; копію акту прийому-передачі реєстру боржників №21 від 20.03.2024 року за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року; копію витягу з реєстру боржників №21 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року.
Проте, суд уважає, що вказані вище докази не підтверджують вимоги позивача за договором позики №4563683 від 14.04.2023 року у заявленому розмірі, оскільки позивач не надав жодних первинних документів, які б підтверджували надання відповідачу кредитних коштів та користування відповідачем кредитними коштами.
Так, наданий Витяг з реєстру боржників №21 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року у, складений ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», без підпису «ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», є одностороннім та не містить будь-яких посилань на первинні документи, які б підтверджували розмір заборгованості, яку відступає первісний кредитор за договорами позики.
Зазначений витяг не підписаний фактором, тому суд не може розцінювати такі витяги як належний доказ того, що саме у такому вигляді був укладений та погоджений реєстр боржників до кожного з договорів факторингу.
Крім того, в доданому до позову акті прийому-передачі реєстру боржників №21 від 20.03.2024 року за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року не зазначена навіть загальна сума заборгованості, яка уступається фактору. Крім того, відсутні докази реального виконання умов договору факторингу, а саме, обумовленої ціни сплати за продаж заборгованостей.
На підтвердження права вимоги на стягнення з відповідача заборгованості за договором позики №76684224 від 5.11.2023 року позивачем надано суду: копію договору позики №76684224 від 5.11.2023 року; копію додатку №1 до договору позики №76684224 від 5.11.2023 року - таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит; розрахунок заборгованості за договором позики №76684224 від 5.11.2023 року; копію договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року; копію додаткової угоди №2 від 28.07.2021 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року; копію додаткової угоди №22 від 11.04.2024 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року; копію акту прийому-передачі реєстру боржників №22 від 20.03.2024 року за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року; копію витягу з реєстру боржників №22 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року.
Проте, суд уважає, що вказані вище докази не підтверджують вимоги позивача за договором позики №76684224 від 5.11.2023 року у заявленому розмірі, оскільки позивач не надав жодних первинних документів, які б підтверджували надання відповідачу кредитних коштів та користування відповідачем кредитними коштами.
Так, наданий Витяг з реєстру боржників №22 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року у, складений ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», без підпису «ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», є одностороннім та не містить будь-яких посилань на первинні документи, які б підтверджували розмір заборгованості, яку відступає первісний кредитор за договорами позики.
Зазначений витяг не підписаний фактором, тому суд не може розцінювати такі витяги як належний доказ того, що саме у такому вигляді був укладений та погоджений реєстр боржників до кожного з договорів факторингу.
Крім того, в доданому до позову акті прийому-передачі реєстру боржників №22 від 20.03.2024 року за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року не зазначена навіть загальна сума заборгованості, яка уступається фактору. Крім того, відсутні докази реального виконання умов договору факторингу, а саме, обумовленої ціни сплати за продаж заборгованостей.
Таким чином, судо вважає, що позивачем належними та допустимими доказами не доведені факти передачі кредиторами права грошової вимоги до відповідача Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у заявленому позивачем розмірі.
Згідно із умовами договору факторингу, клієнт передає фактору документацію, що стосується заборгованостей та є необхідною для пред'явлення вимоги до боржника щодо погашення заборгованості, а саме: електронні документи, що стосуються заборгованостей окремих боржників, які підтверджують дійсність та наявність права грошових вимог клієнта до боржників по заборгованостям, а також є необхідними для пред'явлення вимоги до боржника щодо погашення заборгованості, а саме: договорів позики, детальні розрахунки заборгованості по договору позики на дату відступлення права вимог. Тобто при укладенні договору факторингу позивач (фактор) володіє повною інформацією щодо кредитної справи кожного боржника в тому числі і первинними документами, що підтверджують факт надання коштів у кредит та відповідно заборгованості за кредитними договорами.
Суд зазначає, що саме первинні документи, що оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» є, доказами, що підтверджують наявність заборгованості та її розмір.
Водночас ч.1 ст. 1046 ЦК України визначено, що договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
У матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази, які підтверджують перерахування коштів на рахунок відповідача та здійснення будь-якого руху коштів по рахунку відповідача.
Згідно з вище указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року №254 (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
У пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року №75 встановлено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.
Таким чином, з наведених норм законодавства вбачається, що доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».
Аналогічні за змістом висновки, викладені у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц, провадження №61-4685св19.
Водночас, позивач, звертаючись до суду, не надав таких доказів та не обґрунтував неможливість їх подання та не звертався із клопотанням про їх витребування.
Надані ж позивачем розрахунки заборгованості не є тими первинними документами, що підтверджують факт надання відповідачу кредитних коштів та відповідно заборгованості відповідача за кредитними договорами, оскільки є внутрішніми документами фінансових установ та не містять відомостей, що дозволили б суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит.
Такі розрахунки заборгованості суд розцінює як внутрішні документи фінансових установ, що жодним чином не підтверджують як факт надання кредиту та і виниклу заборгованість за кредитними договорами.
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду у своїй постанові від 13 травня 2020 року, справа №219/1704/17, провадження №61-1211св19.
Належним доказом заборгованості відповідача за тілом кредиту може бути виписка по картковому рахунку, яка повинна досліджуватися в сукупності з іншими доказами. Разом з тим, позивачем не надано належних доказів на підтвердження перерахування відповідачу коштів по кредитному договору - розрахункового документа (платіжного доручення, меморіального ордеру, тощо) або виписки з банківського рахунку, які б відповідали вимогам ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».
Отже, позивач належними та допустимими доказами не довів наявність заборгованості відповідача у заявленому розмірі.
Суд враховує факт того, що позивачем не додані первинні належні та допустимі докази на підтвердження отримання відповідачем кредитних коштів від первісного кредитора та неповернення або часткового повернення кредиту, якими є документи первинної бухгалтерської документації (виписка по рахунку, платіжні документи щодо перерахування коштів на рахунки відповідача).
За таких обставин, судом приймаються доводи представника відповідача щодо ненадання позивачем належних доказів, котрі би підтверджували перерахування кредитних коштів первісними кредиторами на рахунок відповідача, та щодо відсутності в матеріалах справи документів, котрі би підтверджували факт передачі прав вимоги первісних кредиторів ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів» та факт оплати за договорами факторингу.
Відповідно до норм, закріплених у ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів) (частини перша-третя статті 89 ЦПК України).
На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позивач належними та допустимими доказами не довів обґрунтованість заявлених вимог.
Відповідно до п. 30. Рішення Європейського Суду з прав людини у справі «Hirvisaari v. Finland» від 27 вересня 2001 р., рішення судів повинні достатнім чином містити мотиви, на яких вони базуються для того, щоб засвідчити, що сторони були заслухані, та для того, щоб забезпечити нагляд громадськості за здійсненням правосуддя.
Згідно пункту 41 висновку № 11 (2008) Консультативної ради європейських суддів до уваги Комітету Міністрів Ради Європи щодо якості судових рішень обов'язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент захисту на підтримку кожної підстави захисту. Обсяг цього обов'язку може змінюватися залежно від характеру рішення.
За таких обставин, суд не вбачає правових підстав для задоволення позову ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».
Оскільки суд дійшов висновку про відмову ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у задоволенні позову, судові витрати відповідно до статті 141 ЦПК України не відшкодовуються.
Керуючись ст. ст. 4,5,12,81,141, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -
У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Відповідно до ч.5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Рішення може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Суддя Бєльченко Л.А.