Справа № 302/938/25
Провадження № 2/302/389/25
(в повному обсязі)
19 грудня 2025 року селище Міжгір'я
Міжгірський районний суд Закарпатської області
в особі головуючого судді Кривка В. П.,
з участю секретарка судового засідання Липей В.В.,
представник позивача - Шкромида Ю.В.,
представниця відповідача - адвокатка Хворост Д.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», в інтересах якого діють Козак Т.О., Шкромида Ю.В., до ОСОБА_1 , в інтересах якого діє адвокатка Хворост Д.М., про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 249216 грн 09 коп,
Короткий зміст позовних вимог та доводів позивача
10.07.2025 року позивач звернувся до суду з вищенаведеним позовом, який обґрунтував таким. 02.07.2024 року ОСОБА_1 уклав з Товариством з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (скорочене найменування ТОВ «БІЗПОЗИКА») Договір про надання кредиту №484353-КС-007 (далі - Договір). Договір укладений в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і Правилами, через Особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця. Відповідно до 2 розділу Договору, кредитодавець надає позичальникові кредит у розмірі 50 000,00 грн., строком на 24 тижні - до 17.12.2024 року, на умовах сплати процентів за користування кредитом у розмірі 1,50000000% в день (стандартна ставка), 1,14957034% в день знижена процентна ставка. Комісія за надання кредиту 7 500,00 грн. 02.07.2024 року на виконання умов укладеного Договору ТОВ «БІЗПОЗИКА» через партнера ТОВ «ПрофітГід» з яким укладено договір №ПГ-5 від 04.11.2020р. та який має ліцензію НБУ на переказ коштів без відкриття рахунків від 24.05.2024р. видав позичальнику кредит в розмірі - 50 000,00 грн. на картковий рахунок №4731-2196 4032-9391 вказаний позичальником в реквізитах кредитного договору та своєму особистому кабінеті на сайті кредитодавця.
03.07.2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «БІЗПОЗИКА» Додаткову угоду №1 до Договору про надання кредиту №484353-КС-007 від 02.07.2024 року (далі - Додаткова угода №1) в електронній формі. Згідно з п.2.1. Додаткової угоди кредит збільшується на 25 000,00 грн., та кредитодавець, на умовах викладених в Договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов'язується повернути, кредит збільшений на 25 000,00 грн. у строки та на умовах викладених у Договорі. 03.07.2024 року на виконання умов укладеної Додаткової угоди №1, ТОВ «БІЗПОЗИКА» через партнера ТОВ «ПрофітГід» видав позичальнику додатковий кредит в розмірі - 25 000,00 грн., на картковий рахунок № НОМЕР_1 .
На час пред'явлення позову позичальником лише частково сплачено ТОВ «БІЗПОЗИКА» заборгованість за Договором, розрахунок та розмір якої зазначені у розрахунку заборгованості по Договору №484353-КС-007, чим порушив свої зобов'язання, встановлені договором. Станом на дату подання позовної заяви заборгованість відповідача перед позивачем за Договором про надання кредиту №484353-КС-007 складає - 249 216,09 грн., а саме:- заборгованість за отриманим та неповернутим кредитом - 75 000,00 грн.;- заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами за користування кредитом - 166 530,78 грн; - заборгованість за нарахованою та несплаченою комісією за видачу кредиту 7 685,31 грн.
Враховуючи вищенаведене, позивач просить стягнути з відповідача вищезазначену заборгованість та судові витрати.
Винесені в справі процесуальні рішення
Ухвалами Міжгірського районного суду Закарпатської області від:
- 11 липня 2025 року прийнято позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження; постановлено витребувати докази від АТ КБ «ПРИВАТБАНК»;
- 29 вересня 2025 року, 14 жовтня 2025 року постановлено розгляд справи проводити за участі представників сторін у режимі відеоконференції;
- 05 листопада 2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.
Позиції сторін
20.10.2025 року представниця відповідача подала суду відзив на позовну заяву через систему «Електронний суд». У залі підготовчого судового засідання вона пояснила, що надіслала відзив скоріше, а саме в строки, передбачені ухвалою суду від 11.07.2025 року, однак помилково надіслала його до матеріалів іншої справи, адже в Міжгірському районному суді Закарпатської області розглядалася ще одна справа стосовно її довірителя (відповідача) №302/768/25, на ствердження чого надала суду квитанцію №4098565 про доставку відзиву до зареєстрованого Електронного кабінету користувача ЄСІТС Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» 28.07.2025 року.
У відзиві сторона відповідача просить відмовити в задоволені позову повністю та стягнути з позивача судові витрати у виді витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 7500 грн. Відзив обґрунтовано таким.
Сторона відповідача не заперечує укладення кредитного договору та додаткової угоди, однак зазначає, що оскільки договір укладений між сторонами після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» (в частині обмеження розміру денної процентної ставки), проте без урахування його положень, а тому відповідні умови договору щодо нарахування процентів у розмірі, що перевищує 1,0 % на день, починаючи з 20 серпня 2024 року, є нікчемними. Оскільки договір був укладений 02 липня 2024 року, він припадає на період "наступних 120 днів" для якого максимальна ставка становить 1,5%. Таким чином, до 20 серпня 2024 року (включно) нарахування процентів за ставкою 1,5% на день є правомірним. Однак, з 21 серпня 2024 року договірні умови щодо нарахування процентів у розмірі, що перевищує 1% на день суперечать Закону України «Про споживче кредитування», а відтак стають нікчемними. У таких випадках, на думку сторони відповідача, суд першої інстанції не може застосовувати нарахування процентів за користування кредитом виходячи з розміру максимальної процентної ставки 1%, встановленого Законом України «Про споживче кредитування». Причиною цього є те, що в силу нікчемності вищезазначених пунктів про нарахування процентів, проценти в Договорі позики є неузгодженими. Тобто, фактично, сторони не дійшли згоди щодо розміру процентів після закінчення перехідного періоду обмежень. З урахуванням нікчемності пунктів Договору позики, якими денна процентна ставка встановлена з порушеннями Закону України "Про споживче кредитування", сторона відповідача вважає, що відповідно до положень частини 1 статті 1048 та частин 1, 3 статті 1054 Цивільного кодексу України, проценти повинні бути нараховані на рівні облікової ставки Національного банку України (НБУ) за відповідний період. Враховуючи, що позичальником було сплачено 13 845,31 грн у погашення процентів, а також перераховану суму процентів за обліковою ставкою НБУ, загальна сума процентів, яка мала б бути сплачена, становить: 33122.04 (нараховано до 20.08.2024)+3185.45 (нараховано за НБУ з 20.08.2024 по 17.12.202 - 13845.31 (сплачено)=22462.18 грн. Відповідачем було здійснено платіж у розмірі 3 564,69 грн. Зазначена сума, як зазначає позивач, була сплачена на погашення комісій. Однак, враховуючи, що умови договору щодо стягнення комісії за надання кредиту є нікчемними, сплачені кошти у розмірі 3 564,69 грн не можуть бути зараховані на погашення незаконних комісій. Відповідно до чинного законодавства України та принципу пріоритетності погашення основних зобов'язань, ця сума має бути зарахована на погашення тіла кредиту та відсотків, а не на безпідставні нарахування. Тому заборгованість за процентами мала б становити 22462,18 - 3564,69 = 18897,47 грн.
Аналіз умов кредитного договору №484353-КС-007 від 02 липня 2024 року та додаткової угоди від 03 липня 2024 року свідчить про те, що комісія за надання кредиту в розмірі 7 500,00 грн (за договором) та 3 750,00 грн (за додатковою угодою), встановлена у відповідних пунктах, є платою безпосередньо за надання кредитних коштів позичальнику. Отже, сплата позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту в загальному розмірі 7 685,31 грн (як залишок несплаченої комісії) суперечить положенням Закону України «Про захист прав споживачів» та не підлягає стягненню з відповідача.
20.10.2025 року представниця відповідача подала суду заяву про часткове визнання позовних вимог, а саме про визнання суми заборгованості, яка складається з тіла кредиту - 75000 грн та 18897 грн 49 коп - заборгованість за процентами. Крім того, представниця відповідача просить застосувати приписи ч.1 статті 141 ЦПК України щодо стягнення судового збору з відповідача пропорційно розміру задоволених вимог.
30.10.2025 року позивач подав суду відповідь на відзив, де просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, яку обґрунтовує таким. Позивач вважає, що, виходячи зі змісту ст.1, ч.4 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка не є процентами по кредиту (за користування кредитом). Натомість представник відповідача помилково ототожнив ці поняття, розцінивши визначені кредитним договором проценти за користування кредитом (стандартна процентна ставка в день 1,5 %, знижена процентна ставка в день - 1,14957034 %) як денну процентну ставку. Сторони погодили відсотки, які має сплачувати позичальник. Якщо і можна говорити про нікчемність відсотків з 20 серпня 2024 року, то тільки в розмірі, що перевищує максимальний розмір встановлений ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування». Комісія за видачу кредиту була погоджена сторонами в п.2.5 Договору, який був підписаний позивачем, що свідчить про обізнаність останнього щодо включення комісії «за надання кредиту» до загальних витрат за кредитним договором. Відповідно до ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту. Крім того, станом на дату подання цієї відповіді на відзив ТОВ «БІЗПОЗИКА» вже понесло судові витрати у вигляді сплати витрат на професійну правничу допомогу за виконання робіт із підготовки тексту цієї відповіді на відзив у розмірі 7 500,00 гривень.
Представник позивача в залі судового засідання позов підтримав, просив такий задовольнити.
Представниця відповідача в залі судового засідання висловила прохання задовольнити позов частково, а саме в межах заборгованості, яка складається з тіла кредиту - 75000 грн та 18897 грн 49 коп - заборгованість за процентами.
Оцінивши позиції сторін, заяви по суті справи, матеріали цивільної справи, суд дійшов до такого висновку.
Встановлені судом обставини
02 липня 2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (надалі Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) в електронній формі уклали Договір №484353-КС-007 про надання кредиту, де сторони обумовили таке:
- Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 50 000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності (надалі - Кредит), а Позичальник зобов'язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та комісію за надання Кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (надалі - Правила) (п.2.1 Договору);
- строк, на який надається Кредит: 24 тижнів (п.2.3 Договору);
- стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 1,50000000, фіксована. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,14957034, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) Договору (п.2.4 Договору);
- комісія за надання Кредиту (надалі - Комісія): 7 500,00 грн. Нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту. Розмір Комісії, встановлений цим пунктом Договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) Договору. Встановлений Договором розмір Комісії не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. Супровідні послуги відсутні, тарифи не змінні в продовж дії Договору, зміна будь-яких умов здійснюється шляхом укладання додаткового договору до договору, який Сторони погодили іменувати у своїх відносинах Додатковою угодою (далі - Додаткова угода) (п.2.5 Договору);
- загальний розмір наданого Кредиту: 50 000,00 грн (п.2.6 Договору);
- строк дії Договору: до 17.12.2024 року (п.2.7 Договору);
- денна процентна ставка: 1,16 процентів (п. 2.11 Договору);
- протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору і розраховується в порядку описаному нижче (п.3.2 Договору);
- у разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов'язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору (п.п. 3.2.1. Договору);
- сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення строку дії Договору (п.п.3.2.2 Договору).
Згідно з підтвердженням щодо здійснення переказу грошових коштів директора ТОВ «ПрофітГід» у рамках Договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів №ПГ-5 від 04.11.2020 року та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника, ТОВ «ПрофітГід» було здійснено наступний успішний переказ грошових коштів на рахунок отримувача: номер платіжної інструкції 7fa8c017-37f8-11ef-b90a-000c29d57ed2_1; платник - ТОВ БІЗНЕС ПОЗИКА, код 41084239; номер транзакції - 41987-26274-8502; дата/час здійснення переказу коштів - 2024-07-02 01:23:47; сума переказу - 50000 грн; номер платіжної картки отримувача - НОМЕР_2 ; емітент платіжної картки отримувача - PRIVAT BANK; код авторизації - 588649; код RRN - 418401567996; призначення переказу - перерахунок коштiв ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , згідно з кредитним договором №484353-КС-007 від 02.07.2024.
Крім вищенаведеного, отримання відповідачем кредитних коштів також підтверджується відповіддю АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 02.10.2025 року №20.1.0.0.0/7-251002/80949-БТ, згідно якої на ім'я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , у банку емітовано карту № НОМЕР_1 (IBAN НОМЕР_4 ) та випискою за договором №б/н за період 02.07.2024-09.07.2024, згідно якої на картку ОСОБА_1 02.07.2024 року зараховано 50000 грн.
03.07.2024 року Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (надалі Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) в електронній формі уклали Додаткову угоду № 1 до Договору №484353-КС-007 про надання кредиту від 02 липня 2024 року, де сторони обумовили таке:
- Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на 03.07.2024 сума неповернутого Позичальником Кредиту становить: 50 000,00 грн.; сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 1 149,58 грн. (надалі - Несплачені проценти); сума нарахованої та несплаченої Комісії становить: 7 500,00 грн. (надалі - Несплачена Комісія) (п.1 Додаткової угоди);
- Кредитодавець та Позичальник домовились, що з дати укладення Додаткової угоди:
кредит збільшується на 25 000,00 грн., та Кредитодавець, на умовах викладених в Договорі, збільшує суму Кредиту, а Позичальник отримує збільшення суми Кредиту та зобов'язується повернути, Кредит збільшений на 25 000,00 грн. у строки та на умовах викладених у Договорі (п.2.1 Додаткової угоди);
після збільшення суми Кредиту, загальна сума отриманого (відповідно до Договору та Додаткової угоди) та неповернутого Позичальником Кредиту та Додаткового кредиту складатиме 75 000,00 грн (п.2.2 Додаткової угоди);
- комісія за надання додаткової суми кредиту: 3 750,00 грн (п.5 Додаткової угоди);
- викласти п. 3.2.3 Договору в новій редакції, а саме: «3.2.3 Сторони встановили наступний графік платежів, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься Знижена процентна ставка» (п.п.6.1 Додаткової угоди);
- усі інші умови Договору, що не змінені Додатковою угодою, залишаються чинними та Сторони підтверджують свої зобов'язання за ними. Норми Договору, щодо яких Сторони цією Додатковою угодою домовились змінити їх умови, діють з урахуванням змін, внесених цією Додатковою угодою (п.7 Додаткової угоди).
Згідно з підтвердженням щодо здійснення переказу грошових коштів директора ТОВ «ПрофітГід» у рамках Договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів №ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника, Товариством з обмеженою відповідальністю «ПрофітГід» було здійснено наступний успішний переказ грошових коштів на рахунок отримувача: номер платіжної інструкції - effa6771-392b-11ef-b90a-000c29d57ed2_1; платник - ТОВ БІЗНЕС ПОЗИКА, код 41084239; номер транзакції - 42000-46744-67393; дата/час здійснення переказу коштів - 2024-07-03 14:04:35; сума переказу - 25000 грн; номер платіжної картки отримувача - НОМЕР_2 ; емітент платіжної картки отримувача - PRIVAT BANK; код авторизації - 084686; код RRN - 418514465848; призначення переказу - перерахунок коштiв ОСОБА_1 згідно з додатковою угодою від 03.07.2024 до кредитного договору №484353-КС-007 від 02.07.2024.
Крім вищенаведеного, отримання відповідачем кредитних коштів також підтверджується випискою за договором №б/н за період 02.07.2024-09.07.2024, яка надана АТ КБ «ПРИВАТБАНК» згідно якої на картку ОСОБА_1 03.07.2024 року зараховано 25000 грн.
Згідно з письмовим розрахунком заборгованості за кредитним договором №484353-КС-007 від 02.07.2024 року, складеним позивачем, ОСОБА_1 має заборгованість у сумі 249 216 грн 09 коп, яка складається з тіла кредиту - 75 000 грн; з відсотків - 166 530 грн 78 коп та комісії - 7685 грн 31 коп; 16.07.2024 року, 31.07.2024 року та 06.08.2024 року ОСОБА_1 внесені платежі в розмірі 12645,31 грн, 1000 грн та 200 грн відповідно як відсотки за користування кредитом, а 16.07.2024 року ОСОБА_1 внесено платіж у розмірі 3564 грн 69 коп як сплату комісії.
Нормативно-правове обґрунтування і мотиви суду
І змісту заяв по суті спору вбачається, що сторони не оспорюють ті обставини, що між сторонами було укладено кредитний договір та додаткова угода до нього.
Сторона відповідача визнає позов у частині заборгованості за тілом кредиту.
Предметом спору виступає наявність чи відсутність права у позивача щодо стягнення заборгованості за відсотками за користування кредиту в сумі 166 530 грн 78 коп та заборгованості за комісією в сумі 7685 грн 31 коп.
Відповідно до статті 1054 ЦК України:
- за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти;
- до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору;
- особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна процентна ставка має бути не більше 2,5%, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 21 серпня 2024 року не більше 1%.
Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися із нормами Закону.
Кредитний договір укладений сторонами 02.07.2024 року, згідно з умовами якого сума кредиту 50000 грн, строк, на який надається Кредит: 24 тижнів; стандартна процентна ставка за Кредитом: в день 1,50000000, фіксована; знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,14957034, фіксована (п.2.4 договору); строк дії Договору: до 17.12.2024 року; протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору і розраховується в порядку описаному нижче (п.3.2 Договору); у разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов'язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору (п.п. 3.2.1. Договору); у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення строку дії Договору (п.п.3.2.2 Договору).
03.07.2024 року сторони уклали Додаткову угоду № 1 до Договору №484353-КС-007 про надання кредиту від 02 липня 2024 року, де сторони обумовили таке, зокрема викласти п. 3.2.3 Договору в новій редакції, а саме: «3.2.3 Сторони встановили наступний графік платежів, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься Знижена процентна ставка» (п.п.6.1 Додаткової угоди); усі інші умови Договору, що не змінені Додатковою угодою, залишаються чинними та Сторони підтверджують свої зобов'язання за ними. Норми Договору, щодо яких Сторони цією Додатковою угодою домовились змінити їх умови, діють з урахуванням змін, внесених цією Додатковою угодою (п.7 Додаткової угоди).
Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року набрав чинності 24 грудня 2023 року. Отже, до вказаних правовідносин слід застосовувати норми вищезазначеного закону.
Аналізуючи вищезазначені умови укладеного між сторонами кредитного договору в частині нарахування відсотків за користування кредитом та додаткової угоди до кредитного договору, беручи до уваги внесені відповідачем платежі 16.07.2024 року в розмірі 12645, 31 грн. та 31.07.2024 року в розмірі 1000 грн., 06.08.2024 року в розмірі 200 грн як відсотки за користування кредитом, суд приходить до висновку, що відсотки за користування кредитом нараховуються наступним чином:
- за 02.07.2024 року (1,14957034%*1 день*50000 грн)=574,79 грн - застосовується знижена процентна ставка, яка не суперечить п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування»;
- з 03.07.2025 по 06.08.2024 року (1,14957034%*35 днів*75000 грн) =30176 грн 22 коп - застосовується знижена процентна ставка, яка не суперечить п.17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування»;
- з 07.08.2024 по 20.08.2024 року (1,5 %* 14 днів*75000 грн)=15 750 грн - застосовується стандартна процентна ставка, яка не суперечить п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування»;
- з 21.08.2024 року по 17.12.2024 року (1%*119 днів*75000 грн) = 89250 грн - застосування стандартної процентної ставки (1,5%) суперечить Закону України «Про споживче кредитування», а тому за вказаний період позивачем повинна була застосовуватись відсоткова ставка згідно положень Закону у розмірі 1% на день.
Усього заборгованість відповідача за відсотками за користування кредитом становить 135 751 грн 01 коп.
Однак, згідно з розрахунком заборгованості наданим позивачем відповідач сплатив 13 845 грн 31 коп як плату за відсотками за користування кредитом, а тому сума заборгованості за відсотками за користування кредитом становить: 135 751 грн 01 коп - 13845 грн 31 коп = 121 905 грн 70 коп.
Суд не бере до уваги доводи сторони відповідача, згідно яких з урахуванням нікчемності пунктів договору, якими денна процентна ставка встановлена з порушеннями Закону України "Про споживче кредитування", відповідно до положень частини 1 статті 1048 та частин 1, 3 статті 1054 Цивільного кодексу України, проценти повинні бути нараховані на рівні облікової ставки Національного банку України (НБУ) за відповідний період.
Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до п.п.8, 9 ч.1 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» у договорі про споживчий кредит зазначаються: процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів; денна процентна ставка, її розрахунок та загальні витрати за споживчим кредитом (крім споживчих кредитів, виконання зобов'язань за якими забезпечено заставою/іпотекою або правом довірчої власності), орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит.
Відповідно до ч.3 статті 6 ЦК України сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд. Сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов'язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.
Відповідно до ч.2 статті 536 ЦК України розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Отже, сторони в договорі обумовили проценти за користування кредитом, хоча такі частково і суперечать Закону України «Про споживче кредитування», однак не має підстав вважати, що договором не встановлений розмір процентів.
Також суд зауважує, що посилання представника позивача на те, що «денна процентна ставка» в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» та процентну ставку(ки) в день, які встановлені в кредитному договорів укладеному відповідачем не є тотожними поняттями, суд відхиляє та вважає такими, що зводяться лише до особистого тлумачення позивачем закону на власну користь.
Як виснував Верховний Суд у складі об'єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 6 листопада 2023 року (справа №204/224/21), якщо в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), та не узгоджено їх зі споживачем, то такі умови є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Із матеріалів справи слідує, що умовами кредитного договору встановлено зобов'язання відповідача сплатити позивачу комісію за надання кредиту у розмірі 7500 грн, а умовами додаткової угоди до договору комісію за надання додаткової суми кредиту 3750 грн.
Водночас у договорі та додатковій угоді до нього не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, що пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, за які встановлена комісія. Відтак умови кредитного договору про сплату відповідачем на користь ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» комісії є нікчемними.
Відповідач сплатив на користь позивача 3564 грн 69 коп комісії безпідставно, а тому в силу статті 534 ЦК України ці кошти мають бути віднесені на сплату процентів за кредитним договором.
Отже, заборгованість відповідача за кредитним договором становить 193 341 грн 01 коп, із яких 75000 грн тіло кредиту, 118 341 грн 01 коп нараховані проценти.
Розподіл судових витрат
За подання цього позову позивач сплатив судовий збір у сумі 2990 грн 59 коп.
Частиною 1 ст.141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково (на 77,58 %), тому пропорційно до розміру задоволених позовних вимог на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2320 грн 10 коп (2990 грн 59 коп х 77,58 % = 2320 грн 10 коп).
Відповідно до п.1 ч.3 ст.133 ЦПК України до витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.
Відповідно до п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Як сторона позивача, так і сторона відповідача просить стягнути витрати на правничу допомогу в розмірі 7500 грн (сторона відповідача орієнтовно), однак остання заявила, що остаточні докази надасть у порядку ч.8 статті 141 ЦПК України.
Натомість сторона позивача на підтвердження витрат, пов'язаних з наданням правничої допомоги, у справу надала свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю Глуховецький О.С. серії ТР №000217, договір про надання правової допомоги від 01.10.2024 року, акт № Р-00000266-28-10/25 здачі-прийняття робіт (надання послуг) від 28.10.2025 року, платіжну інструкцію кредитового переказу коштів №5273 від 28.10.2025, рахунок-фактуру № Р-00000266 від 28.10.2025 року.
Стороною відповідача не подано клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги, однак з урахуванням п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України, тієї обставини, що позовні вимоги задоволено частково (на 77,58 %), тому пропорційно до розміру задоволених позовних вимог на користь позивача з відповідача підлягають стягненню судові витрати у виді витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 5818 грн 50 коп (7500 грн х 77,58 % = 5818 грн 50 коп).
Керуючись ст.ст. 137, 141, 263-265, 268, 273 ЦПК України, суд,
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» (ЄДРПОУ-41084239, місцезнаходження: м.Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411) заборгованість за кредитним договором №484353-КС-007 від 02.07.2024 року в розмірі 193 341 грн 01 коп.
Відмовити позивачу в задоволенні решти позовних вимог.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» судові витрати у виді судового збору в розмірі 2320 грн 10 коп. та витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 5818 грн 50 коп., всього стягнути зазначених судових витрат на загальну суму 8138 грн 60 коп.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо в Закарпатський апеляційний суд або через Міжгірський районний суд Закарпатської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення набирає законної сили згідно з ст. 273 ЦПК України.
Повне рішення складено 19.12.2025 року.
Суддя В. П. Кривка