Справа № 355/1368/25
Провадження № 2/355/884/25
18 листопада 2025 року Баришівський районний суд Київської області
у складі: головуючого-судді Чехова С.І.
за участю секретаря Котенко Л.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду селища Баришівка за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Кудіної Анастасії Вячеславівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
До суду звернувся представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Кудіна А.В. з позовною заявою у якій просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості:
за кредитним договором №03108-08/2024 в розмірі 66000,00 гривень, з яких:
-20000,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу;
-36000,00 сума заборгованості за відсотками.
-10000,00 суму заборгованості за штрафними санкціями
За кредитним договором №08499-08/2024 в розмірі 27390,00 гривень з яких:
-8300,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу;
-14940,00 гривень -сума заборгованості за відсотками.
-4150,00 гривень суму заборгованості за штрафними санкціями.
Всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі: 93390,00 гривень, а також понесені судові витрати по сплаті судового збору під час подачі позову до суду у сумі 3028,00 гривень.
Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 03 серпня 2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №03108-08/2024.Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника з використанням одноразового ідентифікатора. Кредитні кошти надавались у безготівковій формі згідно п.п.1.6 Кредитного договору. перераховувались за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит», які розміщені на веб сайті Товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтвердив, що він повністю розуміє, погоджується та зобов'язується неухильно дотримуватися цих правил.
24 грудня 2024 року між ТОВ «Аванас кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24122024 у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс кредит» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з поверненню боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 24 грудня 2024 року до договору факторингу №24122024 від 24 грудня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з поверненню боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 66000,00 гривень, з яких 20000,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 36000,00 гривень сума заборгованості за процентами; 10000,00 гривень сума заборгованості за штрафними санкціями. Кредитні кошти перераховані на картку відповідача №4149-62хх-хххх-1449 емітовану банком України, вказану особисто відповідачем відповідно до умов договору. Картка відповідача належить АТ КБ «ПриватБанк».
08 серпня 2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №08499-08/2024. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворено шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в п.8 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін. Кредитні кошти надавались у безготівковій формі згідно п.п.1.6 Кредитного договору. перераховувались за реквізитами платіжної картки, реквізити які надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту. Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Аванс Кредит», які розміщені на веб сайті Товариства. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач підтвердив, що він повністю розуміє, погоджується та зобов'язується неухильно дотримуватися цих правил.
24 грудня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24122024 у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) за плату ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з поверненню боргів» права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 24 грудня 2024 року до договору факторингу №24122024 від 24 грудня 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 27390,00 гривень з яких: 8300,00 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 14940,00 гривень сума заборгованості за процентами; 4150,00 гривень сума заборгованість за штрафними санкціями. Кредитні кошти перераховані на картку відповідача №4149-49хх-хххх-0548 емітовану банком України, вказану особисто відповідачем відповідно до умов договору. Картка відповідача належить АТ КБ «ПриватБанк».
Представник позивача до судового засідання не з'явився, однак повідомив суд про можливість розгляду справи за його відсутністю, позовні вимоги підтримує просить задовольнити. У разі неявки до суду відповідача не заперечує проти розгляду справи за його відсутністю.
Відповідач ОСОБА_1 до судового засідання не з'явився, був належно повідомлений про час, місце розгляду справи 21 жовтня 2025 року о 09 годині 45 хвилин з повернуто д поштового пакету з довідкою про причину повернення слід, що за вказаною адресою адресат відсутній, далі повідомлявся через веб-сайт Судової влади України на 18 листопада 2025 року о 09 годині 30 хвилин., причину неявки не повідомив, яку слід вважати неповажною. Відзиву стосовно заявлених позовних вимог надано не було.
Суд прийшов до такого висновку відповідно до п.п.3,4 ч.8, ч.11 ст.128 ЦПК України слід, що днем вручення судової повістки є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Згідно ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання усіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідно до положень ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
З таких підстав суд вирішив розглядати справу заочно.
Дослідивши матеріли справи у повному обсязі суд приходить до думки про можливе часткове задоволення позовних вимог з таких підстав а саме:
Частинами першою-третьою статті 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов'язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Відповідно до положень частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Частиною шостою статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно із частиною першою статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК України).
Згідно статті 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
З копії договору про надання фінансового кредиту №03108-08/2024 від 03 серпня 2024 року слід, що між ТОВ «Аванс кредит» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту в розмірі 20000,00 гривень на умовах строковості, зворотності платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором Кредит надається на 120 днів. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування, дата погашення кредиту 30 листопада 2024 року. Денна процентна ставка складає 1, 5% Клієнт має право 27 серпня 2024 року сплатити перший платіж до графіку платежів з урахуванням знижки в розмірі 3,33%. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-62хх-хххх-1449 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення по видачу кредиту. Кредит видається без забезпечення у вигляді застави. Перед укладенням цього договору товариство здійснило ідентифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, шляхом отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних Клієнта. Видача кредитів клієнту-фізичній особі здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет» тобто через веб-сайт товариства. Для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме-правилами надання коштів та банківських металів у кредит. За результатами ознайомлення переходить до створення особистого кабінету. Для створення особистого кабінету клієнт на сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з смс-повідомлення, або приймає вхідний дзвінок від товариства з одноразовим кодом та підтверджує відповідачу дію. Після входу до особистого кабінету, клієнт для отримання кредиту, заповнює заявку-анкету. У заявці клієнт зобов'язаний вказати, точні і достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів клієнта, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту клієнту. Підписаний електронним підписом W3565.(а.с.7-11)
Копію паспорта споживчого кредиту з якого слід, що відповідач був ознайомлений з основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацією щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача. Порядком повернення кредиту.(а.с.12)
IPay.ua сервіс онлайн платежів з листа генерального директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення» Євгена Веліканова слід, що згідно укладеного договору на переказ коштів ФК-П-2022/01-1 від 12 січня 2022 року було успішно прийнято платежі на користь ТОВ «Аванс Кредит» . 03 серпня 2024 року на суму 20000,00 гривень маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі IPay.ua-471110873, призначення платежу: зарахування 20000,00 гривень на картку НОМЕР_1 .(а.с.13)
З копії розрахунку заборгованості за кредитним договором №03108-08/2024 від 03 серпня 2024 року ОСОБА_1 слід, що в нього мається заборгованість на загальну суму 66000,00 гривень з яких заборгованість за кредитом 20000,00 гривень, заборгованість за відсотками 46000,00 гривень. (а.с.14-15)
З копії договору про надання фінансового кредиту №08499-08/2024 від 08 серпня 2024 року слід, що між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту в розмірі 8300,00 гривень на умовах строковості, зворотності платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором Кредит надається на 120 днів. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування, дата погашення кредиту 05 грудня 2024 року. Денна процентна ставка складає 1.5%. Клієнт має право 01 вересня 2024 року сплатити перший платіж до графіку платежів з урахуванням знижки в розмірі 41.33%. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-49хх-хххх-0548 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення по видачу кредиту. Кредит видається без забезпечення у вигляді застави. Перед укладенням цього договору товариство здійснило ідентифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, шляхом отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних Клієнта. Видача кредитів клієнту-фізичній особі здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства. Для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме-правилами надання коштів та банківських металів у кредит. За результатами ознайомлення переходить до створення особистого кабінету. Для створення особистого кабінету клієнт на сайті товариства вводить свій особистий або фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з смс-повідомлення, або приймає вхідний дзвінок від товариства з одноразовим кодом та підтверджує відповідачу дію. Після входу до особистого кабінету, клієнт для отримання кредиту, заповнює заявку-анкету. У заявці клієнт зобов'язаний вказати, точні і достовірні особисті дані відповідно до ідентифікаційних документів клієнта, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту клієнту. Підписаний електронним підписом W3565.(а.с.17-21)
Копію паспорта споживчого кредиту з якого слід, що відповідач був ознайомлений з основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацією щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача. Порядком повернення кредиту.(а.с.22)
З копії листа директора ТОВ «ПЕЙТЕК» Олександра Макарчука слід, що було укладено з ТОВ «Аванс Кредит» договір про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № НОМЕР_2 від 08 лютого 2024 року Відповідно до закінчення договору було успішно перераховано на користь фізичних осіб від ТОВ «Аванс кредит» 08 серпня 2024 року на суму 8300,00 гривень, номер транзакції в системі ТОВ «ПЕЙТЕК» код авторизації-165003, банк-еквайр-АТ «ПУМБ» призначення платежу: зараховано на картку, маска картки НОМЕР_3 .(а.с.23)
З копії розрахунку заборгованості за кредитним договором №08499-08/ від 08 серпня 2024 року ОСОБА_1 слід, що в нього мається заборгованість на загальну суму 27390,00 гривень з яких заборгованість за кредитом 8300,00 гривень, заборгованість за відсотками 19090,00 гривень. (а.с.14-15)
З копії договору факторингу №24122024 від 24 грудня 2024 року слід, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Кредит» уклали договір факторингу, де за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступає фактору грошові вимоги строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту) плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перехід від клієнта до фактору прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги.(а.с.26-28)
З копії акту прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу №24122024 від 24 грудня 2024 року. відповідно до якого фактор ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та клієнт ТОВ «Аванс Кредит» склали акт, про те, що на виконання п.1.2 договору факторингу№24122024 від 24 грудня 2024 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 7751 штук, після чого з урахуванням пункту 1.2 договору факторингу від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає 78409445.08 гривень, а з урахуванням штрафних санкцій 111857813.10 гривень.(а.с.29)
Копію реєстру боржників з якого слід, що відповідач ОСОБА_1 знаходиться в реєстрі за номером 6652, сума боргу за основною сумою становить 20000,00 гривень, сума заборгованості за процентами 36000,00 гривень, сума заборгованості за штрафними санкціями 10000,00 гривень, загальна сума заборгованості 66000,00 гривень. 119 днів прострочення виконання кредитних зобов'язань.(а.с.31)
Копію реєстру боржників з якого слід, що відповідач ОСОБА_1 знаходиться в реєстрі за номером 6653, сума боргу за основною сумою становить 8300 гривень, сума заборгованості за процентами 14940,00 гривень, сума заборгованості за штрафними санкціями 4150,00 гривень, загальна сума заборгованості 27390,00 гривень, 114 днів прострочення виконання кредитних зобов'язань.(а.с.32)
З копії платіжної інструкції №588 від 27 грудня 2024 року слід, що ТОВ «Фінансова компанія Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало ТОВ «Аванс Кредит» 4714843,65 гривень в оплату за відступлення права вимоги за договором факторингу №24122024 від 24 грудня 2024 року.(а.с.30)
За клопотанням сторони позивача про витребування доказі виписок з особових рахунків ухвалою суду були витребуванні виписки за договорами за період 08 серпня -12 серпня 2024 року АТ КБ «ПриватБанк» відповідача ОСОБА_1 з яких слід, що він має картки АТ КБ «ПриватБанк» НОМЕР_4 , НОМЕР_5 на які ним були отриманні кредитні кошти в сумі 8300,00 гривень 08 серпня 2024 року, 20000,00 гривень 03 серпня 2024 року.(а.с.72-73)
За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Як слід з ч.1 ст. 207 ЦК України, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
Згідно п.п.5,6,7 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» слід, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.
Аналогічною правовою позицією є Постанова Верховного Суду №61-20799св19 у справі №561/77/19 від 16 грудня 2020 року щодо належності та законності підписання кредитних договорів за допомогою одноразового ідентифікатора та висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
З викладеного, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
У суду не виникло сумніву про те, що кредитор виконав вимоги закону уклав договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту користуючись Законом України «Про електронну комерцію». У свою чергу відповідач використовуючи своє право згідно укладеного договору підписав його електронним підписом та отримав кредитні кошти які використовував на свій розсуд.
Відповідно до ч.1, ч.3 ст. 512 ЦК України слід, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок:1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги);2) правонаступництва;3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем);4) виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.
З ст.514 ЦК України слід, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст.611 ЦК України).
За положеннями частини 1 статті 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Як слід за ст. 1077 ЦПК України, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
За ст. 1078 ЦК України слід, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
З ст.514 ЦК України слід, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За положеннями частини 1 статті 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Статтею 1052 даного Кодексу передбачено, що у разі невиконання позичальником обов'язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За ст.1082 ЦК України слід, що боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов'язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов'язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов'язку перед клієнтом.
Згідно правової позиції Верховного Суду України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі №6-979цс15 «….боржник який не отримав повідомлення про передачу права вимоги інший особі, не позбавляється обов'язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору…..неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов'язку погашення кредиту взагалі».
Отже, як було встановлено судом, що відповідач ОСОБА_1 отримавши кредитні кошти стосовно договірних умов використовуючи їх на свій розсуд в подальшому не виконуючи договірні умови не повернув. Крім того за користування кредитами йому були нараховані проценти які також повинні бути повернути кредитодавцю або факторові який отримав право як кредитор на право отримання кредитних коштів та процентів. В цій частині позовні вимоги підлягають задоволенню та стягненню з відповідача на користь позивача борг за кредитними договорами №03108-08/2024 від 03 серпня 2024 року 56000,00 гривень з яких 20000,00 гривень заборгованість за основною сумою боргу, 36000,00 гривень заборгованість за процентами, № 08499-08/2024 від 08 серпня 2024 року 23240,00 гривень з яких 8300,00 гривень заборгованість за основною сумою боргу,14940,00 гривень заборгованість за процентами.
Однак, позивач неправомірно просить стягнути з відповідача комісію та неустойку (штраф, пеню) в цій частині позовні вимоги не підлягають задоволенню а саме: за договором №03108-08/2024 від 03 серпня 2024 у сумі 10000,00 гривень заборгованість за штрафними санкціями та 4150,00 гривень заборгованість за комісією за договором № 08499-08/2024 від 08 серпня 2024 року 4150,00 гривень заборгованість за штрафними санкціями. Всього на загальну суму 14150,00 гривень, яка не підлягає задоволенню.
Підставами є прийнятий Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ від 22 листопада 2023 року який набрав чинності 24.12.2023 (надалі також Закон №3498-ІХ), яким внесено зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 6 п. 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп. 13 п. 5 Розділу І Закону №3498-ІХ). Так, відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно із п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
У постанові Верховного Суду в складі Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 зроблено правовий висновок: «10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв'язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Положення частин першої, другої, п'ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.
Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно із частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини 1 статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (надалі також Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом це витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.
Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно із частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
Велика Палата Верховного Суду наголошує, що судовий захист повинен бути повним та відповідати принципу процесуальної економії, тобто забезпечити відсутність необхідності звернення до суду для вжиття додаткових засобів захисту.
У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне управління кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.1 щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за управління кредиту без конкретного переліку які саме послуги надаються є нікчемними відповідно до частин 1 та 2 статті 11, частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 10 січня 2024 року у справі № 727/5461/23.
Подібні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 (провадження № 61-16739св20), від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15 (провадження № 61-19356св19), від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15 (провадження № 61-16561св20), від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15 (провадження № 61-8543св20).
При цьому, Верховний Суд звертає увагу на те, що умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов'язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.
Стосовно неустойки слід, що відповідно до п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України унормовано, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до ч.1 п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України, слід, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки стороною позивача був сплачений судовий збір у сумі 3028,00 гривень було задоволено частина позовних вимог яка складається 93390,00 гривень позовних вимог задоволено 79240 гривень (79240х100%):93390=84.8%, судовий збір 3028 гривень задоволено 84.8%, (3028х84.8%):100%= 2569 гривень 26 копійок.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2 ,4, 12, 13, 81, 89, 128, 141, 223, 229, 263-265, 280 ЦПК України, ст.ст.6, 205, 207, 526, 625, 626, 628, 638, 639, 1048,1050,1052,1054,1082 ЦК України,-
Позовні вимоги представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Кудіної Анастасії Вячеславівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ідентифікаційний номер НОМЕР_6 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код: ЄДРПОУ 35625014 юридична адреса: місто Київ, вулиця Симона Петлюри 30 реквізити IBAN НОМЕР_7 у АТ «ТАСкомбанк») суму заборгованості за кредитним договором №03108-08/2024 в розмірі 56000 (п'ятдесят шість тисяч ) гривень 00 копійок, з яких:
-20000 (двадцять тисяч) гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу;
-36000 (тридцять шість тисяч) гривень 00 копійок сума заборгованості за відсотками.
За кредитним договором №08499-08/2024 в розмірі 23240 ( двадцять три тисячі двісті сорок) гривень 00 копійок з яких:
-8300 (вісім тисяч триста) гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу;
-14940 (чотирнадцять тисяч дев'ятсот сорок) гривень 00 копійок - сума заборгованості за відсотками.
Всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі: 79240 (сімдесят дев'ять тисячі двісті сорок ) гривень 00 копійок.
В іншій частині позовних вимог у сумі 14150 (чотирнадцять тисяч сто п'ятдесят) гривень 00 копійок відмовити за необґрунтованістю заявлених позовних вимог.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ідентифікаційний номер НОМЕР_6 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код: ЄДРПОУ 35625014 юридична адреса: місто Київ, вулиця Симона Петлюри 30 реквізити IBAN НОМЕР_7 у АТ «ТАСкомбанк») понесені судові витрати під час сплати судового збору у сумі 2569 (дві тисячі п'ятсот шістдесят дев'ять) гривень 26 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто судом який його ухвалив за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити рішення в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Київського апеляційного суду протягом 30 днів.
Рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення складено 24 листопада 2025 року.
Суддя Баришівського
районного суду С. І. Чехов