Справа № 186/1121/25
н/п 2/953/3198/25
01 грудня 2025 року Київський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого - судді Бородіної Н.М.,
за участю секретаря - Максимовської Т.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Харкова цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
встановив:
Позивач, ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів», звернувся до Шахтарського міського суду Дніпропетровської області з позовом до відповідача, ОСОБА_1 , в якому просив стягнути з останнього на свою користь заборгованість за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах кредитного договору №2034860275_CARD в розмірі 46805,07 грн. з яких: 28000 грн. - загальна сума боргу по тілу; 18805, 07 грн. - загальна сума боргу по відсотках, а також просить стягнути понесені судові витрати.
В обґрунтування позову зазначає, що АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №2034860275_CARD, який за правовою природою є змішаний договір, а саме кредитний договір та договір про надання банківських послуг, в якому містяться елементи різних договорів і надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток в межах якого було відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 . Відповідач не виконав умови кредитного договору у зв'язку з чим виникла заборгованість, у вищевказаному розмірі.13.10.2023 між АТ «ОТП Банк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №13/10/23, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло право грошової вимоги за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах кредитного договору №2034860275_CARD.
Ухвалою судді Шахтарського міського суду Дніпропетровської області від 30.06.2025 цивільну справу передано за підсудністю на розгляд до Київського районного суду м. Харкова.
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Київського районного суду м. Харкова від 22.07.2025, справу передано на розгляд судді Бородіній Н.М.
Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, просив їх задовольнити. В заяві, поданій до суду 01.12.2025 представник позивача просив розглянути справу без його участі.
Відповідач до судового засідання не з'явився, його представник - адвокат Саньков Ю.В. в судовому засіданні проти задоволення позовних вимог заперечував, посилаючись на відсутність в матеріалах справи первинних документів, щодо заборгованості за кредитним договором. Крім того, представник позивача зазначив, що відповідач отримав кредит та виплачував позивачу обумовлені договором платежі. Кредит погашений, що підтверджується наданою довідкою АТ «ОТП Банк». Додатки , які зазначені у наданій довідці, у відповідача відсутні.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Частиною 1 ст. 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлено, що 30.11.2020 між АТ «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2034860275, згідно з яким ОСОБА_1 отримав два типи кредиту одночасно, а саме: відповідно до п. 1 Кредитного договору - кредит у розмірі 21499 грн., на придбання товару у Продавця, 490 грн. - сплата додаткових послуг банку (СМС+Довідка); дата остаточного повернення кредиту 31.10.022; та відповідно до п. 2 Кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2034860275_САRD від 30.11.2020) - кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту.
Протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 0,01% річних (п. 1.2); повернення кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів на рахунок погашення боргових зобов'язань, реквізити якого визначені у додатку №1 до кредитного договору (п. 1.3); датою (моментом) надання банком та отримання позичальником кредиту вважається дата підписання позичальником кредитного договору. Кредит надається шляхом перерахування за дорученням позичальника коштів на поточний рахунок продавця 1 і на придбання товару. У разі отримання кредиту також і на оплату послуг у продавця та/або на оплату комісійної винагороди за видачу кредиту кредит надається також шляхом перерахування банком відповідної частини кредиту на поточний рахунок продавця послуг та/або утримання банком комісійної винагороди за видачу кредиту (п. 1.4);
Підписанням кредитного договору/ заяви - анкети позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що банк надав йому в письмовій формі та в повному обсязі інформацію, передбачену законодавством, що захищає права споживачів; що позичальника перед укладанням договору/ анкети - заяви ознайомлено з інформацією, визначеною паспортом споживчого кредиту, необхідною для його отримання із порівнянням різних пропозицій банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення кредитного договору; позичальник отримав кредит на сприятливих для нього умовах; банк надав позичальникові підписаний зі сторони банку оригінальний примірник кредитного договору, заяви - анкети зі всіма невід'ємними частинами та всіма додатками до нього (зокрема, але не виключно, графік платежів з розрахунком загальної вартості кредиту, тарифи банку та іншу документацію на розсуд банку, яка необхідна позичальнику для користування банківськими послугами); позичальник з договором, Правилами кредитування, зокрема з положеннями щодо відповідальності позичальника, Тарифами банку, які є невід'ємною частиною кредитного договору та які розміщені на офіційному сайті банку, ознайомлений і згоден, а також зобов'язується їх виконувати; послуги банку, пов'язані із видачею кредиту отримав у повному обсязі. Зауваження щодо якості та обсягу послуг, у тому числі послуг, наданих банком та оплати комісійної винагороди за видачу кредиту відсутні (п. 1.5).
З розрахункових документів про придбання відповідачем 30.11.2018 товарів у ТОВ «ДІЄСА» на загальну суму 25498 грн., зокрема: товарного чеку №C274-0000004584 від 30.11.2020, фіскального чеку на суму 25498 грн., вбачається, що кредитні кошти за договором №2034860275 складають 25498 грн., з урахуванням передоплати позичальника 3999 грн (розмір власного платежу, пункт 1.1. кредитного договору).
Відповідно до п.2 Кредитного договору, попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, невід'ємною частиною яких є Заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк», та які розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП Банк», ОСОБА_1 звернувся до АТ «ОТП Банк» з вимогою відкриття карткового рахунку.
Відповідно до п.2.1 Кредитного договору банк відкриває позичальнику поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_2 разом із отриманням електронного платіжного засобу у вигляді картки МС СОLD, валюта рахунку гривня. За користування кредитом банк нараховує проценти, які розраховуються банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами банку та договором. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить: 5% в місяць; розмір процентної ставки впродовж пільгового періоду становить 0,01% річних. Заява-Анкета є невід'ємною частиною Договору про видачу та обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих) та Тарифів банку, які розміщені на офіційному сайті банку. Всі інші умови кредитування (зобов'язання по кредитній лінії) визначено договором.
Також 30.11.2020 ОСОБА_1 підписано Паспорт споживчого кредиту від АТ «ОТП Банк».
Відповідно до додатку №1 до кредитного договору №2034860275 від 30.11.2020, графіку платежів та розрахунку загальної вартості кредиту зазначено детально строк кредиту, загальна вартість кредиту, щомісячний платіж позичальника.
Відповідно до розрахунку заборгованості, здійсненого позивачем, станом на 31.03.2025 утворилась заборгованість за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах кредитного договору №2034860275_CARD в розмірі 46805,07 гривень, з яких сума заборгованості за тілом кредиту - 28000 гривень, сума заборгованості за відсотками - 18805,07 гривень.
Також на підтвердження заборгованості позивачем надано виписку з рахунку приватного клієнта №2034860275_CARD за період з 30.11.2020 по 13.10.2023.
В ході судового розгляду справи представником позивача надано копію довідки АТ «ОТП Банк» за вих.№04-68-004-4/659 від 13.11.2025 зі змісту якої вбачається, що за період з 30.11.2020 по 13.11.2025 за користування кредитом за кредитним договором №2034860275 позичальник сплатив 21989 - тіло кредиту; 1,74 грн. нараховані проценти. Згідно вказаної довідки, останній платіж позичальником здійснено 13.10.2023 року.
13.10.2023 між АТ ОТП Банк та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 13/10/23, у відповідності до умов якого право грошової вимоги за договором №2034860275_CARD перейшло до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Згідно з п. 1.1 договору факторингу, клієнт (первісний кредитор) передає, а фактор (новий кредитор) приймає право грошової вимоги, що належить клієнту, і стає кредитором за кредитними договорами, укладеними між клієнтами і боржниками, в розмірі портфеля заборгованості.
Пунктом 3.1 договору факторингу передбачено, що підписанням цього договору клієнт гарантує, що йому належить вимоги за портфелем заборгованості до боржників, зазначених у реєстрі боржників.
Відповідно до Реєстру боржників № 2 до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №2034860275_CARD від 30.11.2020 в сумі 28000 грн, з яких: 28000 грн загальна сума боргу по тілу; 18805,07 грн загальна сума боргу по відсотках.
Позивач ставить питання про стягнення заборгованості, яка виникла у зв'язку із користуванням платіжною карткою на підставі п.2 Кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2034860275_CARD від 30.11.2020.
Відповідно до ст. 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Статтею 203 ЦК України визначено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.
За змістом статей 205, 207 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно зі ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до положень статей 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Статтею 1081 ЦК України визначено, що клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.
За змістом ст.12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Суд, зберігаючи об'єктивність і неупередженість, сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом.
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаним положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75 виписка з клієнтського рахунку може слугувати первинним документом, що підтверджує факт списання/зарахування коштів з/на цього/цей рахунку/рахунок клієнта.
При цьому, згідно з пунктом 3 вказаного Положення, клієнтські рахунки, за якими обліковуються кошти, розпорядником яких є клієнти банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання (ескроу), розрахункові рахунки.
Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто, виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором.
Як зазначено вище, відповідно до умов кредитного договору № 2034860275 від 30.11.2020 ОСОБА_1 отримав два типи кредиту одночасно, а саме: відповідно до п. 1 Кредитного договору - кредит у розмірі 21989 грн., на придбання товару у Продавця на строк до 31.10.2022 та відповідно до п. 2 Кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2034860275_САRD від 30.11.2020) - кредитну лінію із встановленим розміром кредитного ліміту.
При цьому позивач ставить питання про стягнення заборгованості, яка виникла саме у зв'язку із користуванням платіжною карткою на підставі п.2 Кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» 2034860275_САRD від 30.11.2020).
Разом з тим, позивачем належними доказами не доведено тієї обставини, що ОСОБА_1 на підставі Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» 2034860275_САRD від 30.11.2020 отримав від Банку кредит.
В наданій позивачем до матеріалів справи виписці з рахунку приватного клієнта №2034860275_CARD за період з 30.11.2020 по 13.10.2023 розмір наданих відповідачу банком кредитних коштів (встановлення кредитного ліміту) відповідно до умов п. 2 Кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2034860275_САRD від 30.11.2020) не зазначено. Вказані обставини, у тому числі, унеможливлюють дійти висновку про правильність здійснення позивачем розрахунку заборгованості саме за довогором № 2034860275_САRD від 30.11.2020.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно ч. 5,7 ст. 81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов'язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
Згідно із ст. 177 ЦПК України позивач зобов'язаний додати до позовної заяви всі наявні в нього докази, що підтверджують обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги.
Отже враховуючи відсутність доказів надання відповідачу кредиту (встановлення кредитного ліміту) за умовами кредитного договору (Заяви-анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк» № 2034860275_САRD від 30.11.2020), недоведеність заборгованості відповідача перед позивачем саме у розмірі 46805,07грн., суд прийшов до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог.
Оскільки суд дійшов висновку, про відмову у задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суд не стягує з відповідача на користь позивача судових витрат зі сплати судового збору.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 258-259, 263-265 ЦПК України, суд,-
ухвалив:
В задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, адреса: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, буд.2, поверх 4) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ,РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 , а також: АДРЕСА_2 ) про стягнення заборгованості, - відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги.
Суддя Н.М. Бородіна