ЗАОЧНЕ Рішення
ІмЕНЕм УкрАїни
справа № 505/854/25
провадження № 2/521/5748/25
18 листопада 2025 року м. Одеса
Хаджибейський районний суд міста Одеси в складі:
Головуючого судді Михайлюка О.А.,
при секретарі Тарасюк О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 18.08.2020 року між банком та відповідачем на підставі Заяви про приєднання №565984111/180820 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Позивач вказує, що 24.08.2020 року при надходженні фінансового розрахунку від міжнародної платіжної системи (МПС) частина операцій була оброблена за рахунок наявних власних коштів відповідача, оскільки відповідач здійснював Р2Р поповнення картки та частина за рахунок несанкціонованого овердрафту на суму 47828,00 грн. Через відсутність коштів на Рахунку ОСОБА_1 , списання 47828,00 грн відбулося за рахунок коштів Банку понад суму власних активів, що спричинило несанкціонований овердрафт. Несанкціонований овердрафт у сумі 47828,00 грн. не погашено через відсутність надходження коштів на рахунок. У зв'язку із відсутністю коштів на Рахунку ОСОБА_1 , списання грошових ресурсів відбулося за рахунок коштів Банку, що спричинило несанкціонований овердрафт, тому позивач вимушений звернутись з цим позовом до суду.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, подав до суду заяву, відповідно до якої просить суд позовні вимоги задовольнити, справу розглянути за відсутності сторони позивача, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, у встановлений судом строк відзив на позовну заяву не подав.
Згідно ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню з огляду на наступне.
Судом встановлено, що 18.08.2020 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі Заяви про приєднання №565984111/180820 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (ДКБО), відповідно до п. .3.1 якої, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору, відповідач беззастережно приєднався до Договору у редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет - сторінці Банку та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім'я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка/платіжна картка) за дебетовою-кредитною схемою.
Пунктом 3.6.1. Заяви про приєднання передбачено, що, відповідно до умов Договору, Банк відкриває на ім'я Клієнта поточний рахунок НОМЕР_1 (IBAN: НОМЕР_2 ) на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.
Відповідно до пункту 3.6.2. Заяви про приєднання Банк надає Клієнту Платіжну картку типу «Моя картка» MasterCard Debit World PayPass та ПІН - конверт до неї.
Згідно виписки із рахунку НОМЕР_1 (IBAN: НОМЕР_2 ) за період із 18.08.2020 по 20.12.2024 вбачається, що відповідач користувався картковим рахунком та здійснював операції з поповнення та розрахунки в торгово сервісній мережі з перевищенням витратного ліміту.
Згідно даних процесингового центру від 02.01.2025 року, 21.08.2020 року та 22.08.2020 року клієнтом здійснено 20 авторизованих запитів на операції з категорією ТСП - МСС 7994 Video Games Arcades/establi: 7000,00 грн. - 1 операція; 5000,00 грн. - 11 операцій; 1000,00 грн. - 4 операції; 2000,00 грн. - 3 операції; 3000.00 грн. - 1 операція, на загальну суму 75 000, 00 грн.
Також, по 12 операціях торговцем було надіслано ознаку, що операції можуть бути проведені у розстрочку від MasterCard, оскільки на період проведення операцій в процесинговій системі Way4 була впроваджена дана послуга для карток Ощадбанку, постачальником послуги встановлений параметр, який відключав перевірку доступного залишку на рахунку, вище зазначені операції були дозволені незважаючи на відсутність доступних коштів клієнта.
24.08.2020 року при надходженні фінансового розрахунку від міжнародної платіжної системи (МПС) частина операцій була оброблена за рахунок наявних власних коштів клієнта, оскільки клієнт здійснював Р2Р поповнення картки та частина за рахунок несанкціонованого овердрафту на суму 47828,00 грн.
Через відсутність коштів на Рахунку ОСОБА_1 , списання 47828,00 грн відбулося за рахунок коштів Банку понад суму власних активів, що спричинило несанкціонований овердрафт, що підтверджується випискою по рахунку.
Несанкціонований овердрафт у сумі 47828,00 грн. не погашено через відсутність надходження коштів на рахунок.
У зв'язку із відсутністю коштів на Рахунку ОСОБА_1 , списання грошових ресурсів відбулося за рахунок коштів Банку, що спричинило несанкціонований овердрафт.
Відповідно до п. 98 Розділу II ДКБО у редакції від 05.08.2015 (зі змінами, внесеними постановою правління АТ «Ощадбанк» від 19.06.2020) під несанкціонованим овердрафтом (понадлімітною сумою) слід розуміти заборгованість клієнта, яка перевищує залишок власних коштів Клієнта та суму встановленого Банком ліміту кредиту (за його наявності) на картковому рахунку, отримана Клієнтом без узгодження з Банком.
Пунктом 48 розділу II «Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «Ощадбанк», затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» 13.11.2015 №990, визначено, що несанкціонований овердрафт є заборгованістю Клієнта перед Банком, сума якої не обумовлена ДКБО і не є прогнозованою в розмірі та часом виникнення.
Пунктом 3.2 розділу III Договору встановлено, що цей Договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить у собі в тому числі елементи таких договорів: 1) договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі XX цього Договору; 2) договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в Розділі XXI цього Договору; 3) Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII цього Договору.
Відповідно до п. 6.2. розділу VI Плата за користування Клієнтом коштами у випадку виникнення Несанкціонованого овердрафту нараховується з дня виникнення Несанкціонованого овердрафту по день погашення заборгованості за Несанкціонованим овердрафтом, при цьому враховується день виникнення та не враховується день повернення Несанкціонованого овердрафту.
Пунктом 1.24 Розділу XXII ДКБО передбачено, що Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т. ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь- якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов'язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов'язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов'язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту), та/або процентів, обов'язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; або 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; або 4) інше істотне невиконання зобов'язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов'язання, строк виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк виконання боржником обов'язку не встановлений, або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Судом встановлено, що відповідачем вчинені дії, які призвели до утворення несанкціонованого овердрафту, у зв'язку з чим виникла заборгованість, яку він не погасив, і яка підлягає стягненню.
Загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 згідно вказаного Договору станом на 12.02.2025 року складає 123945 (сто двадцять три тисячі дев'ятсот сорок п'ять) гривень 24 (двадцять чотири) копійки та складається із: 47828 (сорок сім тисяч вісімсот двадцять вісім) гривень - заборгованість за основним боргом (овердрафтом); 76117 (сімдесят шість тисяч сто сімнадцять) гривень 24 (двадцять чотири) копійки - проценти за користування овердрафтом.
Відповідно до ст. ст. 76, 77 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.
За ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
За таких обставин, суд вважає можливим стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за несанкціонованим овердрафтом станом на 12.02.2025 року у розмірі 123945 (сто двадцять три тисячі дев'ятсот сорок п'ять) гривень 24 (двадцять чотири) копійки, яка складається з: 47828 (сорок сім тисяч вісімсот двадцять вісім) гривень - заборгованість за основним боргом (овердрафтом); 76117 (сімдесят шість тисяч сто сімнадцять) гривень 24 (двадцять чотири) копійки - заборгованість по сплаті процентів за користування овердрафтом.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст.141 ЦПК України, судові витрати підлягають стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір у розмірі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень, що підтверджується платіжною інструкцією №746 від 19 лютого 2025 року.
Оскільки позовні вимоги про стягнення заборгованості задоволено в повному обсязі, то вказана сума судового збору підлягає стягненню з відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 207, 526, 527, 530, 610 - 612, 625, 626, 628, 629, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 12, 141, 265, 280-283, 354 ЦПК України, суд
Вирішив:
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ - 09322277, адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) заборгованість за несанкціонованим овердрафтом станом на 12.02.2025 року у розмірі 123945 (сто двадцять три тисячі дев'ятсот сорок п'ять) гривень 24 (двадцять чотири) копійки, яка складається з: 47828 (сорок сім тисяч вісімсот двадцять вісім) гривень - заборгованість за основним боргом (овердрафтом); 76117 (сімдесят шість тисяч сто сімнадцять) гривень 24 (двадцять чотири) копійки - заборгованість по сплаті процентів за користування овердрафтом.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ - 09322277, адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) - 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень в рахунок сплаченого судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Суддя: О.Михайлюк
18.11.25