Провадження №2/748/1371/25
Єдиний унікальний № 748/2830/25
"10" грудня 2025 р.м. Чернігів
Чернігівський районний суд Чернігівської області в складі
головуючого - судді Костюкової Т.В,
за участі секретаря Орішко К.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовною заявою з Товариства з обмеженою відповідальністю «УКРКРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
26 серпня 2025 року через систему «Електронний суд», представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Луценко Юлія Сергіївна, яка діє на підставі довіреності № 20 від 08.08.2025, звернулася до Чернігівського районного суду Чернігівської області із вищезазначеним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1382-0322 від 17.04.2024 року в розмірі 35500,00 грн.,з яких:прострочена заборгованість за кредитом 7100,00 грн.; -прострочена заборгованість за нарахованими процентами 28400,00грн. Також просить стягнути з відповідача понесені судові витрати. .
В обґрунтуванні позовних вимог позивач зазначає, що 17.04.2024 між ТОВ«Укркредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1382-0322 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»,в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1382-0322 Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С2076 для підписання Кредитного договору №1382-0322 від 17.04.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 7100,00грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 30 днів; знижена % ставка -2,5% в день; стандартна % ставка -2,5% в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач порушив умови кредитного договору, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 60350,00 грн,з яких: 7100 грн прострочена заборгованість за кредитом, 53250,00 грн прострочена заборгованість за процентами. Разом з тим, позивач зазначає, що ним (кредитодавцем) було прийняте рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 24850 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 35500 грн. Враховуючи вищезазначене, позивач просить стягнути із позичальника ОСОБА_1 суму заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії в розмірі 35500 грн, з яких 7100 грн прострочена заборгованість за кредитом, 28400,00 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами, судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.
Ухвалою від 27 серпня 2025 року Чернігівський районний суд відкрив провадження у справі та постановив розглядати її в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.
Представник позивача у позовній заяві просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення суду не заперечує.
Відповідачу ОСОБА_1 було надіслано ухвалу про відкриття провадження у справі за адресою його зареєстрованого місця проживання та запропоновано надати відзив разом із доказами, що підтверджують її заперечення проти позову або заяву про визнання позову.
Надіслання ухвали за зареєстрованою адресою відповідача та встановлення дати вручення відповідно до приписів статті 272 ЦПК України свідчить про належне повідомлення відповідача про відкриття провадження у справі та забезпечення реалізації його процесуальних прав.Судом вжито всі можливі заходи для належного повідомлення відповідача про розгляд справи Відповідач правом на подання відзиву не скористався, клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не подав, у зв'язку з чим згідно ч. 5 ст. 279 ЦПК України, справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами та зі згоди позивача суд ухвалює заочне рішення .
Судом встановлено, що 17.04.2024 між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС", та відповідачем, за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»,в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1382-0322 . Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор С2076, для підписання Кредитного договору №1382-0322 від 17.04.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 7100,00грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 30 днів; знижена % ставка -2,5% в день; стандартна % ставка -2,5% в день, дата повернення кредиту 10.02.2025. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору.
Підписання вказаного договору електронним підписом відповідачем ОСОБА_1 свідчить про його обізнаність з умовами кредитування.
Для підписання договору відповідачем використано електронний підпис одноразового ідентифікатора, що свідчить про те, що сторони досягли усіх істотних умов та уклали кредитний договір та відповідачем зазначений номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 для зарахування коштів ( а.с 11-19 зворот.)
Згідно з Паспортом споживчого кредиту ТОВ "УКРКРЕДИТ ФІНАНС" надало кредит ОСОБА_1 у розмірі 7100, 00 гривень; строк кредитування - 300 календарних днів; базовий період сплати відсотків 30 днів; знижена процентна ставка 2.50 % в день; стандартна відсоткова ставка 2,5 % в день . Паспорт споживчого кредиту з основними умовами кредитування підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2076 17.04.2024 року(а.с.27 зворот-29).
В матеріалах справи містяться Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту creditkasa, які затверджені наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 12-П від 27.02.2024 року , які діяли на час укладення кредитного договору ( а.с 20-27)
Згідно з довідки АТ « Приватбанк» та довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту №1382-0322 від 17.04.2024 перерахунок коштів в сумі 7100,00 гривень від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відповідачу ОСОБА_1 здійснювався за допомогою системи LiqPay платіж №2450970298 (а.с.31-33,34).
З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1382-0322 від 17.04.2024 року встановлено, що ОСОБА_1 станом на 14.07.2025 року має непогашену заборгованість в розмірі 60350,00 гривень, а саме:- прострочена заборгованість за кредитом 7100,00 гривень,- прострочена заборгованість за нарахованими процентами 53250,00 гривень (а.с. 35-37).
Однак кредитодавцем враховуючи Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ( а.с 38-40) прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг, а саме частково списано заборгованість за нарахованими відсотками в сумі 24850 гривень.
У зв'язку з чим позивач просить задовольнити позов, стягнути з відповідача суму заборгованості 35500,00 грн, що складається: з - 7100 грн прострочена заборгованість за кредитом, - 28400 грн прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Відповідно дост. 4 ЦПК Україникожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Суди розглядають у порядку цивільного судочинства справи щодо захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів, що виникають із цивільних, житлових, земельних, сімейних, трудових відносин.
Відповідно дост. 81 ЦПК Україникожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановленихстаттею 82 цього Кодексу.
Згідно зі ст.526 ЦК Українизобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ст.536 ЦК Україниза користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Як встановлено судом, 17.04.2024 між ТОВ «Укркредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1382-0322 Договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Пунктом 2.2. зазначеного договору про відкриття кредитної лінії передбачено, що кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом.
Відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 7100 рн. 00 коп. на таких умовах: строк кредитування 300 днів; базовий період 30 днів; знижена % ставка 2,50% в день; стандартна % ставка 2,50% в день. Дата повернення 10.02.2025 року.
Як встановлено, з довідки наданої позивачем, ТОВ «Укркредит Фінанс» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1382-0322 від 17.04.2024 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи LIQPAY на картковий рахунок НОМЕР_1 вказаний відповідачем у сумі 7100 грн 00 коп..
Відповідно до ст.1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.526,527,530ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно з ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Відповідно до абз.2 ч.2 ст.639ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Частина 5 ст.11Закону України"Проелектронну комерцію" передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію").
Отже, на підтвердження існування договірних відносин позивачем у справі було надано договір про відкриття кредитної лінії № 1382-0322, вказаний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С2076, в результаті чого відповідач отримав кредитні кошти.
Підписуючи договір відповідач погодився з усіма його умовами, в тому числі із процентами за користування кредитними коштами.
Жодних доказів повернення грошових коштів за кредитним договором, та які б спростовували зазначений розрахунок заборгованості, відповідач суду не надав.
Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляді вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (ч.1ст.2ЦПК України).
Згідно статті 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку, що відповідач взяті на себе зобов'язання за вищезазначеним договорами не виконав, у передбачений в договорах строк кошти (суми позики) не повернув, внаслідок чого у нього виникла заборгованість за основним зобов'язанням, зокрема тілом кредиту.
У позовні заяві позивач просить стягнути тіло кредиту за договором відкриття кредитної лінії № 1382-0322 в сумі 7100,00 грн.
Доказів повернення грошових коштів у повному обсязі за кредитним договором, а також доказів, які б спростовували наведений позивачем розрахунок заборгованості за тілом кредиту, відповідач суду не надав.
Таким чином, у відповідача за тілом кредиту наявна заборгованість в сумі 7100,00 грн.
Вирішуючи позовну вимогу про стягнення з відповідача на користь позивача відсотків за кредитними договорами, суд зазначає таке.
Згідно із положеннями статей 1046, 1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст.1048 та ч. 1 ст.1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.
Отже, припис абзацу 2 ч.1ст.1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Таким чином, позивач відповідно до ст.1048 ЦК України має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Позивач, пред'являючи позов, крім заборгованості за основною сумою боргу, просив стягнути з відповідача проценти за користування кредитом, які, відповідно до розрахунку заборгованості, нараховані в межах строку дії кредитного договору до 10.02.2025 року
За договором кредитної лінії № 1382-0322 від 17.04.2024 року позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за процентами в розмірі 35500,00 грн за період 17.04.2024 по 10.02.025, з врахуванням списання частини заборгованості за ініціативою позивача.
Разом з тим, при нарахуванні процентів позивач не врахував положення законодавства, що регулює споживче кредитування.
Так, стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п'ятою згідно із Законом №3498-IX від 22.11.2023 року, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1% .
Закон України від 22.11.2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023 року.
Кредитний договір № 1382-0322 укладений між сторонами 17.04.2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування».
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5 %.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону № 3498-XI встановлено, що дія п. 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Отже, за договорами споживчого кредиту максимальний розмір денної процентної ставки законодавчо обмежений і не може перевищувати: у період з 24.12.2023 по 21.04.2024 - 2,5 %, з 22.04.2024 по 19.08.2024 - 1,5 %, а з 20.08.2024 - 1 %. Зазначені обмеження встановлені з метою недопущення нарахування кредитодавцями надмірних фінансових зобов'язань та забезпечення балансу інтересів кредитора і споживача фінансових послуг.
Отже в період з 17.04.2024 року по 21.04.2024 року нарахування відсотків має здійснюватися за процентною ставкою 2,5%, з 22.04.2024 року по 19.08.2024 року за ставкою -1,5%, а з 20.08.2024 року по 10.02.2025 року за -1%
За підрахунками суду, сума заборгованості за відсотками за період з 17.04.2024 по 10.02.2025 становить 26092,50 грн
Згідно із ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, заборгованість за відсотками за укладеним між сторонами кредитним договором підлягає зменшенню, і таку слід стягнути, виходячи із норм Закону України «Про споживче кредитування»
У підсумку загальна сума заборгованості за договором кредитної лінії № 1382-0322 від 17.04.2024 року, яка є доведеною та підлягає стягненню з відповідача становить 33192,5 грн, з яких 7100 грн сума простроченої заборгованості за кредитом та 26092,50 грн прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.
Дослідивши матеріали справи, всебічно проаналізувавши обставини в їх сукупності, дав оцінку зібраним у справі доказам, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному, об'єктивному та всебічному з'ясування обставин справи, суд вважає необхідним частково задовольнити позовні вимоги та стягнути з відповідача на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 33192,5 грн, з яких 7100 грн сума простроченої заборгованості за кредитом та 26092,50 грн прострочена заборгованість за нарахованими відсотками..
При вирішенні питання про розподіл судових витрат суд виходить з наступного.
Судовий збір, відповідно до ч.1ст. 141 ЦПК України, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем заявлені вимоги про стягнення витрат по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.
Судом задоволено позовні вимоги на 93,5% на загальну суму 33192,5 грн, отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2264,94 грн (2422,40 х 33192,5 грн/35500), що пропорційно задоволеним позовним вимогам.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.526,530,610,612,625,1050,1054,1056-1 ЦК, ч. 5ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», ст.ст.133,141,263-265,268,280 ЦПК, суд,-
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості- задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1382-0322 від 17.04.2024 року в розмірі 33192,5 грн, з яких 7100 грн сума простроченої заборгованості за кредитом та 26092,50 грн прострочена заборгованість за нарахованими відсотками
В іншій частині позов залишити без задоволення.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2264,94 грн
Сторонам копія судового рішення направляється в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК.
Письмову заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем до Чернігівського районного суду Чернігівської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Відповідач, якому рішення не було вручено в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено в день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», юридична адреса: м.Київ бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2
Суддя Т.В.Костюкова