Провадження № 2/641/1602/2025 Справа № 646/886/25
24 листопада 2025 року м. Харків
Слобідський районний суд м. Харкова в складі:
головуючого судді Зелінської І.В.,
за участю секретаря Земляної А. А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Харкові в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість: за Кредитним договором №6007153 від 02.04.2024 року в розмірі 21 025 грн; 2) за Кредитним договором №32727-03/2024 від 26.03.2024 року в розмірі 28 000 грн; 3) за Кредитним договором №2286274 від 02.04.2024 року в розмірі 17 250 грн; 4) за Кредитним договором №7266521 від 17.04.2024 року в розмірі 5 985 грн; 5) за Кредитним договором №44733-03/2024 від 26.03.2024 року в розмірі 4 000 грн; 6) за Кредитним договором №06294-04/2024 від 04.04.2024 року в розмірі 3 825 грн, а всього просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість в розмірі 80 085 грн, також просить суд стягнути з відповідача на свою користь понесені судові витрати.
Посилався на те, що 02.04.2024 року між TOB «Мілоан» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №6007153 в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний, зокрема, через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.
30.07.2024 року між TOB «Мілоан» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений Договір факторингу №30072024/2, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права вимоги до боржників, указаних у реєстрі Боржників, у тому числі й до відповідача, на суму 21 025 грн, з яких: 5 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 14 102, 50 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 1 150 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 772, 50 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
Також посилався на те, що 26.03.2024 року між TOB «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №32727-03/2024, шляхом його підписання електронним цифровим підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
У відповідності до умов договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користуванням кредиту в порядку та на умовах, визначених цим договором.
29.07.2024 року між TOB «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений Договір факторингу №29072024, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права вимоги до боржників, указаних у реєстрі Боржників, у тому числі й до відповідача, на суму 28 000 грн, з яких: 8 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 20 000 грн - сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 02.04.2024 року між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2286274 (з фіксованою процентною ставкою), у відповідності до якого позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджених умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
14.06.2021 року між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений Договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права вимоги до боржників, указаних у реєстрі Боржників, у тому числі й до відповідача, на суму 17 250 грн, з яких: 10 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 2 250 грн - сума заборгованості за відсотками; 5 000 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Позикою.
Крім того, 17.04.2024 року між TOB «Маніфою» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №7266521. Зазначив, що Договір позики підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 9 Договору позики.
Посилався, що 11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Манфіою» передає (відступає) ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 11.01.2024 року до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 5 985 грн, з яких: 2 000 грн - сума заборгованості за основою сумою боргу; 2 000 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою; 1 985 грн - сума заборгованості за процентами за на прострочену позику.
Крім того, 26.03.2024 року між TOB «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №44773-03/2024, шляхом його підписання електронним цифровим підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, за умовами якого позичальник отримала фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності та зобов'язався повернути кредит та сплатити відсотки, у порядку та на умовах, визначених договором.
25.07.2024 року між TOB «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений Договір факторингу №25072024, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права вимоги до боржників, указаних у реєстрі Боржників, у тому числі й до відповідача, на суму 4 000 грн, з яких: 1 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 000 грн - сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 04.04.2024 року між TOB «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №06294-04/2024, шляхом його підписання електронним цифровим підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, за умовами якого позичальник отримала фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності та зобов'язався повернути кредит та сплатити відсотки, у порядку та на умовах, визначених договором.
25.07.2024 року між TOB «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений Договір факторингу №25072024, відповідно до умов якого до ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли права вимоги до боржників, указаних у реєстрі Боржників, у тому числі й до відповідача, на суму 3 825 грн, з яких: 1 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 825 грн - сума заборгованості за відсотками.
Посилався, що відповідач ОСОБА_1 має непогашену перед ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за вказаними вище кредитними договорами у зазначеному позивачем розмірі, тому позивач просить стягнути вказану заборгованість з відповідача на користь ТОВ Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», а також судові витрати, пов'язані зі сплатою позивачем судового збору.
Провадження у справі було відкрито та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
У судове засідання представник позивача не з'явився, згідно позовної заяви, представник позивача просив розглянути справу за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач у судове засідання не з'явилась, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялась у встановленому законом порядку, причини неявки суду не повідомила, заяв про відкладення судового засідання або розгляд справи у її відсутність до суду не надходило, відзив на позов до суду не подала.
Враховуючи, що в справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідач належним чином повідомлена про місце і час судового засідання, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідача згідно з ч. 4 ст.223ЦПК України та, зі згоди позивача, суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з'ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з таких підстав.
Як встановлено судом і підтверджується матеріалами справи, 02.04.2024 року був укладений договір про споживчий кредит №6007153 між TOB «Мілоан» та ОСОБА_2 в електронній формі. Відповідно до умов Кредитодавець зобов?язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3 договору надати Позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2 Договору (далі кредит), а Позичальник зобов?язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов?язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов?язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. Сума (загальний розмір) кредиту становить 5 000 грн. Кредит надається строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежу з 02.04.2024 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів. Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом) 13.03.2025 року (дата остаточного погашення заборгованості). Загальні витрати Позичальника за кредитом складають 36012.50 грн. Денна процентна ставка складає (35612,50 грн / 5000.00 грн) / 345 днів * 100% = 2.06%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 278443, 10 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, складає 40612, 50 грн. Комісія за надання кредиту: 1150.00 грн, яка нараховується за ставкою 23.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Сума комісії може складати менш ніж 23.00 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом. Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 912.50 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 912.50 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.2 та 1.5.3 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 34462.50 грн. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п.2.2.2,2.2.3 цього Договору. Позичальник не повинен сплачувати на користь Кредитодавця будь-які платежі не передбачені цим договором та/або не враховані в розрахунку денної та орієнтовної реальної річної процентної ставки. Вказані в цьому договорі розміри комісій, процентів та будь-яких інших винагород Кредитодавця не можуть бути збільшені Кредитодавцем без згоди Позичальника. Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_1 .
Договір про споживчий кредит підписано одноразовим ідентифікатором позичальника ОСОБА_2 НОМЕР_2 .
До копії договору додано копію графіку платежів, заяви на отримання кредиту №6007153, Додаткові контактні дані Позичальника для взаємодії за Кредитним договором, які не містять підпису позичальника.
Аналогічні договору умови кредиту вказані і у копії паспорта споживчого кредиту №6007153, підписаного одноразовим ідентифікатором позичальника ОСОБА_2 НОМЕР_3 .
30.07.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Мілоан» був укладений договір факторингу №30072024/2, відповідно до умов п. 1.1. якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Мілоан» (Клієнт) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком №1 та є невід'ємною частиною Договору.
Надана суду копія договору факторингу №30072024/2 є неповною, містить лише розділ 1, 2 до п. 2.2.4 та пункти з п. 9.3 по п. 9.8. та розділ 10.
Згідно з витягом з Реєстру боржників №1 до Договору факторингу №30072024/2 від 30.07.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №6007153 на суму 21 025 грн, з яких: 5 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 14 102, 50 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 1 150 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 772, 50 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
Відповідно до умов п. 1.2. договору факторингу перехід від ТОВ «Мілоан» (Клієнт) до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно з Додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
30.07.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Мілоан» був підписаний акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу №30072024/2 від 30.07.2024 року. Відомостей щодо загальної суми заборгованості, переданої ТОВ «Мілоан» ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зміст акту не містить.
Суду також надано розрахунок заборгованості відповідача за кредитним договором №6007153, за період з 30.07.2024 року по 31.12.2024 року, заборгованість ОСОБА_1 станом на 31.12.2024 становить 21 025 грн, з яких: 5 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 14 102, 50 грн - сума заборгованості за процентами за користування кредитом; 1 150 грн - сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 772, 50 грн - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).
Розрахунок складено та завірено представником ТОВ «ФК «ЄАПБ», розрахунку первісного кредитору ТОВ «Мілоан» матеріали справи не містять.
26.03.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_3 був укладений кредитний договір №32727-03/2024. За умовами даного кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі 8 000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користуванням кредитом в порядку та на умовах визначених цим Договором. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби. Кредит надається строком на 100 днів. Дата надання кредиту 26.03.2024 року. Дата погашення кредиту 03.07.2024 року. За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користуванням кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах строку цього Договору.
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5457-08хх-хххх-6156 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника Лук'яненко С. М. W1562.
26.03.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_3 підписано Додаток №1 до Договору про надання фінансового кредиту №32727-03/2024, в якому сторони погодили графік платежів за кредитом. Додаток підписано ОСОБА_3 із застосуванням електронного підпису W1562.
Матеріали справи також містять паспорт споживчого кредиту, підписаного ОСОБА_3 із застосуванням електронного підпису W1562.
29.07.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Стар Файненс Груп» був укладений договір факторингу №29072024, відповідно до умов п. 1.1. якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Стар Файненс Груп» (Клієнт) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком №1 та є невід'ємною частиною Договору.
Надана суду копія договору факторингу №29072024 є неповною, містить лише розділ 1, 2 до п. 2.2.4 та пункт з п. 9. 8 та розділ 10.
Згідно з витягом з Реєстру боржників до Договору факторингу №29072024 від 29.07.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 28 000 грн, з яких: 8 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 20 000 грн - сума заборгованості за відсотками.
Відповідно до умов п. 1.2. договору факторингу перехід від ТОВ «Стар Файненс Груп» (Клієнт) до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно з Додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
29.07.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Стар Файненс Груп» був підписаний акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу №29072024 від 29.07.2024 року. Відомостей щодо загальної суми заборгованості, переданої ТОВ «Стар Файненс Груп» ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зміст акту не містить.
Як убачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №32727-03/2024 від 26.03.2024 року, складеного за період з 29.07.2024 по 31.12.2024, заборгованість ОСОБА_1 станом на 31.12.2024 становить 28 000 грн, з яких: 8 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 20 000 грн - сума заборгованості за відсотками.
Розрахунок складено та завірено представником ТОВ «ФК «ЄАПБ», розрахунку первісного кредитору ТОВ «Стар Файненс Груп» матеріали справи не містять.
02.04.2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_2 , був укладений договір позики №2286274 (з фіксованою процентною ставкою). За цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджених умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Сторони погодили суму позики 10 000 грн, строк позики 30 днів, процента ставка 0,75% в день. Дата надання позики 02.04.2024 року. Дата повернення позики 02.05.2024 року. Процента ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, 2, 70 %. Пеня 2, 70 % / день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 1081, 20%. Орієнтовна загальна вартість позики 12250 грн.
Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2286274 від 02.04.2024 року підписано електронним підписом ОСОБА_2 одноразовим ідентифікатором u0FY14.
02.04.2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_2 підписано Додаток №1 до Договору про надання позики (з фіксованою процентною ставкою) №2286274 від 02.04.2024 року, яким погодили обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Додаток підписано ОСОБА_2 із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором u0FY14.
14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» був укладений договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком №1 та є невід'ємною частиною Договору.
Надана суду копію договору факторингу №14/06/21 є неповною, містить лише розділ 1 до п.1.3, 3, 4 до п. 4.2, 8, 9 та розділ 10.
Згідно з Додатковою угодою №2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, укладеною між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 28.07.2021 року, сторони погодили внести зміни до п.1.3 Договору, решту положень Договору залишити без змін.
19.08.2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклали Додаткову угоду №34 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року. Відомостей щодо загальної суми прав вимоги, що відступаються згідно з реєстром боржників №29, зміст угоди не містить.
Матеріали справи також містять Додаткову угоду №7 від 13.06.2022 року до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, укладену ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», відповідно до якого сторони погодили внести зміни до п.9.1 Договору.
Згідно з витягом з Реєстру боржників №29 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 17 250 грн, з яких: 10 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 2 250 грн - сума заборгованості за відсотками; 5 000 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Позикою.
19.08.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» був підписаний акт прийому-передачі Реєстру Боржників №29 за Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року. Відомостей щодо загальної суми заборгованості, переданої ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» ТОВ «ФК «ЄАПБ» зміст акту не містить.
Як убачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №2286274 від 02.04.2024 року, складеного за період з 19.08.2024 по 31.12.2024, заборгованість ОСОБА_1 станом на 31.12.2024 становить 17 250 грн, з яких: 10 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 2 250 грн - сума заборгованості за відсотками; 5 000 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування Позикою.
Розрахунок складено та завірено представником ТОВ «ФК «ЄАПБ», розрахунку первісного кредитору ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» матеріали справи не містять.
17.04.2024 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_2 було укладено Договір позики №7266521, відповідно до п. 2.1 якого позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику) а позичальник приймає на себе обов'язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього договору.
Договір підписано електронним підписом відповідача d00801.
Відповідно до п. 2.2 Договору позика надається на умовах повернення, платності та строковості в національній валюті України гривні. Параметри позики: тип позики довгострокова, мета отримання позики придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення особистих потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника, сума позики 2 000 грн, загальний строк позики до 16.06.2024 року (60 днів), строк позики складається з розрахункових періодів, визначених розрахунком, дата надання позики 17.04.2024 року, дата повернення позики 16.06.2024 року.
Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: акційна процента ставка, фіксована: 2.50000% на день; базова процентна ставка, фіксована: 2.50000% на день; основна процентна ставка, фіксована: 2.50000% на день (п. 2.4 Договору).
Відповідно до п. 2.5 Договору позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.
Матеріали справи містять Додаток №1 до Договору позики №7266521 від 17.04.2024 року, яким погоджено Графік нарахування процентів за користування позикою протягом першого розрахункового періоду та Графік обов'язкових платежів за Договором позики, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором d00801.
Матеріали справи також містять паспорт споживчого кредиту, який підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором Фоміної С. М. b59613.
11.01.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Маніфою» було укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта ТОВ «Маніфою» за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком №1 та є невід'ємною частиною договору.
Надана суду копію договору факторингу №11-01/2024 є неповною, містить лише розділ 1, 2, 3 до п. 3.6, п. 9.2 та розділ 10.
18.09.2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Маніфою» уклали Додаткову угоду №8 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року. Відомостей щодо загальної суми прав вимоги, що відступаються згідно з реєстром боржників №7, зміст угоди не містить.
Згідно з витягом з Реєстру боржників № 7 до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 5 985 грн, з яких: 2 000 грн - сума заборгованості за основою сумою боргу; 2 000 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою; 1 985 грн - сума заборгованості за процентами за на прострочену позику.
Відповідно до умов п. 1.2. Договору факторингу перехід від ТОВ «Маніфою» (Клієнт) до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно з Додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
На дотримання наведеної вище умови договору факторингу 18.09.2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був підписаний акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року. Відомостей щодо загальної суми заборгованості, переданої ТОВ «Маніфою» ТОВ «ФК «ЄАПБ» зміст акту не містить.
Як убачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №7266521 від 17.04.2024 року, складеного за період з 18.09.2024 по 31.12.2024, заборгованість ОСОБА_1 станом на 31.12.2024 становить 5 985 грн, з яких: 2 000 грн - сума заборгованості за основою сумою боргу; 2 000 грн - сума заборгованості за процентами за користування позикою; 1 985 грн - сума заборгованості за процентами за на прострочену позику.
Розрахунок складено та завірено представником ТОВ «ФК «ЄАПБ», розрахунку первісного кредитору ТОВ «Маніфою» матеріали справи не містять.
26.03.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_3 укладено Договір про надання фінансового кредиту №44733-03/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» надає ОСОБА_3 фінансовий кредит в розмірі 1000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_3 зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.
Згідно п. 1.4.1 Договору, сторонами погоджена процентна ставка у розмірі 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2. Договору.
Згідно з п. 1.2 Договору Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 26.03.2024 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 23.07.2024 року.
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5457-08хх-хххх-6156 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника Лук'яненко С. М. W7529.
26.03.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_3 підписано Додаток №1 до Договору про надання фінансового кредиту №44733-03/2024, в якому сторони погодили графік платежів за кредитом. Додаток підписано ОСОБА_3 із застосуванням електронного підпису W7529.
Як убачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №44733-03/2024 від 26.03.2024, складеного за період з 25.07.2024 по 31.12.2024, заборгованість ОСОБА_1 станом на 31.12.2024 становить 4 000 грн, з яких: 1 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 000 грн - сума заборгованості за відсотками.
Розрахунок складено та завірено представником ТОВ «ФК «ЄАПБ», розрахунку первісного кредитору ТОВ «Аванс Кредит» матеріали справи не містять.
04.04.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_3 укладено Договір про надання фінансового кредиту №06294-04/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» надає ОСОБА_3 фінансовий кредит в розмірі 1000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_3 зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.
Згідно п. 1.4.1 Договору, сторонами погоджена процентна ставка у розмірі 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2. Договору.
Згідно з п. 1.2 Договору Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 04.04.2024 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 01.08.2024 року.
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5457-08хх-хххх-6156 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника Лук'яненко С. М. W2810.
04.04.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_3 підписано Додаток №1 до Договору про надання фінансового кредиту №06294-04/2024, в якому сторони погодили графік платежів за кредитом. Додаток підписано ОСОБА_3 із застосуванням електронного підпису W2810.
Аналогічні договору умови кредиту вказані і у копії паспорта споживчого кредиту №606294-04/2024, підписаного одноразовим ідентифікатором позичальника Лук'яненко С. М. W2810.
Як убачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором №06294-04/2024 від 04.04.2024, складеного за період з 25.07.2024 по 31.12.2024, заборгованість ОСОБА_1 станом на 31.12.2024 становить 3 825 грн, з яких: 1 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 825 грн - сума заборгованості за відсотками.
Розрахунок складено та завірено представником ТОВ «ФК «ЄАПБ», розрахунку первісного кредитору ТОВ «Аванс Кредит» матеріали справи не містять.
25.07.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Кредит» був укладений договір факторингу №25072024, відповідно до умов п. 1.1. якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Аванс Кредит» (Клієнт) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком №1 та є невід'ємною частиною Договору.
Надана суду копія договору факторингу №25072024 є неповною, містить лише розділ 1, 2,3 до п. 3.9 та пункти з п. 9.5 по п. 9.8. та розділ 10.
Згідно з витягом з Реєстру боржників до Договору факторингу №25072024 від 25.07.2024 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту №44733-03/2024 від 26.03.2024 року в сумі 4 000 грн, з яких: 1 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 000 грн - сума заборгованості за відсотками; за Договором про надання фінансового кредиту №06294-04/2024 від 04.04.2024 року в сумі 3 825 грн, з яких: 1 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 825 грн - сума заборгованості за відсотками.
Відповідно до умов п. 1.2. договору факторингу перехід від ТОВ «Аванс Кредит» (Клієнт) до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно з Додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього Договору.
25.07.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Кредит» був підписаний акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу №25072024 від 25.07.2024 року. Відомостей щодо загальної суми заборгованості, переданої ТОВ «Аванс Кредит» ТОВ «ФК «ЄАПБ» зміст акту не містить.
За правилами ч. 1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з положеннями ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
У відповідності до вимог ст.6, ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст.626, ст.628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Правилами ч. 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним, як це закріплено вимогами ст. 1055 ЦК України.
Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні визначені Законом України «Про електронну комерцію», який встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
За приписом ст.3 цього Закону електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною 6 цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Правилами ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» унормовано, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Відповідно до ст. 12 указаного Закону, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
За правилами ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У відповідності до ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи.
За змістом ч. 1, 2 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Відповідно до положень ст. 77-80 ЦПК України докази мають бути належними, допустимим, достовірними та достатніми.
Статтею 79 ЦПК України передбачено, що достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.
Відповідно до ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.
За змістом ст. 512, 514 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою, у тому числі внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). При цьому, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника), як це унормовано положеннями ч. 1 ст. 1077 ЦК України.
Згідно зі ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Щодо Договору про надання споживчого кредиту №6007153 від 02.04.2024 року.
Як убачається з умов п. 2.1 вказаного вище кредитного договору, сторони погодили, що кредитні кошти надаються Позичальнику шляхом переказу на Картковий рахунок.
Водночас, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів на підтвердження того, що кредитні кошти були отримані відповідачем ОСОБА_1 .
Крім того, у матеріалах справи відсутні будь-які документи, які б підтверджували перерахування ТОВ «Мілоан» ОСОБА_1 кредитних коштів, як в розмірі 5 000 грн, так і в будь-якому іншому розмірі, також матеріали справи не містять первинних документів, які повинні бути складені під час надання кредитних коштів ОСОБА_1 .
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаною нормою Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
У той же час розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку). Такий висновок щодо оцінки односторонніх документів банку кореспондує висновку Великої Палати Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 та Верховного Суду України в постанові від 11.03.2015 № 6-16цс15.
Відтак позивачем не надано суду належних, достовірних та допустимих доказів на підтвердження обставин того, що на виконання умов Договору про надання споживчого кредиту №6007153 від 02.04.2024 року первинний кредитор ТОВ «Мілоан» перерахував на картковий рахунок позичальника ОСОБА_1 кредитні кошти у сумі 5 000 грн, а відтак, у зв'язку із відсутністю доказів надання кредиту у погоджений сторонами спосіб, у відповідача не виникло обов'язку з його повернення. З огляду на викладене, вимоги позивача не підлягають задоволенню.
Що стосується переходу від ТОВ «Мілоан» до позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги до відповідача ОСОБА_1 на підставі договору факторингу №30072024 від 30.07.2024 року, суд зважає на таке.
З матеріалів справи вбачається, що 30.07.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Мілоан» був укладений договір факторингу №30072024, відповідно до умов п. 1.1. якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Мілоан» (Клієнт) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осібборжників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком №1 та є невід'ємною частиною Договору.
Суд звертає увагу, що надана суду копія Договору факторингу не містить його повного змісту, позаяк після п. 2.2.4 договору відразу йде п. 9.3, а відтак, суд позбавлений можливості дослідити повний зміст договору факторингу.
Умовами п. 1.2. договору факторингу сторонами погоджено, що перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в день підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників, згідно із Додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами, скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною даного Договору.
Як убачається зі змісту Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №30072024 від 30.07.2024 року, у ньому не міститься жодних відомостей про загальну суму заборгованості, яка передається від ТОВ «Мілоан» до ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Крім того, суд зважає на те, що як це погоджено сторонами в абз. 2 п. 1.1 договору факторингу №30072024, що перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1, є невід'ємною частиною договору. Натомість, позивачем замість реєстру боржників (Додаток №1) надано суду як доказ Витяг з реєстру боржників до договору факторингу №30072024 від 30.07.2024, який сформований позивачем. Наданий суду Витяг не містить підпису уповноваженої особи первісного кредитора ТОВ «Мілоан», який би підтверджував дійсність переходу права вимоги щодо ймовірної заборгованості відповідача перед первісними кредиторами до позивача. Крім того, такий документ, як витяг з реєстру боржників не передбачений договором факторингу.
З огляду на наведене вище, позивачем не надано суду жодних доказів на підтвердження обставин того, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» внесла оплату за договором факторингу №30072024 від 30.07.2024 року, більш того, в матеріалах справи відсутні будь-які відомості щодо погодженої сторонами договору факторингу ціни продажу.
Таким чином, позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не надав суду доказів переходу до нього права вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №6007153 від 02.04.2024 року, а тому позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в цій частині не підлягають задоволенню, як такі, що недоведені позивачем.
Щодо Договору про надання фінансового кредиту №32727-03/2024 від 26.03.2024 року.
Судом установлено, що 26.03.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_3 був укладений Договір про надання фінансового кредиту на суму 8 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, клієнт зобов'язувався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.
Як убачається з умов п. 1.6 вказаного вище кредитного договору, сторони погодили, що кредит надається в безготівковій у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом.
Водночас, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів на підтвердження того, що кредитні кошти були отримані відповідачем ОСОБА_1 .
Крім того, у матеріалах справи відсутні будь-які документи, які б підтверджували перерахування ТОВ «Стар Файненс Груп» ОСОБА_1 кредитних коштів, як в розмірі 8 000 грн, так і в будь-якому іншому розмірі, також матеріали справи не містять первинних документів, які повинні бути складені під час надання кредитних коштів ОСОБА_1 .
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаною нормою Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
У той же час розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку). Такий висновок щодо оцінки односторонніх документів банку кореспондує висновку Великої Палати Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 та Верховного Суду України в постанові від 11.03.2015 № 6-16цс15.
Відтак позивачем не надано суду належних, достовірних та допустимих доказів на підтвердження обставин того, що на виконання умов Договору про надання споживчого кредиту №32727-03/2024 від 26.03.2024 року первинний кредитор ТОВ «Стар Файненс Груп» перерахував на картковий рахунок позичальника ОСОБА_1 кредитні кошти у сумі 8 000 грн, а відтак, у зв'язку із відсутністю доказів надання кредиту у погоджений сторонами спосіб, у відповідача не виникло обов'язку з його повернення. З огляду на викладене, вимоги позивача не підлягають задоволенню.
Що стосується переходу від ТОВ «Стар Файненс Груп» до позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги до відповідача ОСОБА_1 на підставі договору факторингу №29072024 від 29.07.2024 року, суд зважає на таке.
З матеріалів справи вбачається, що 29.07.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Стар Файненс Груп» був укладений договір факторингу №29072024, відповідно до умов п. 1.1. якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Стар Файненс Груп» (Клієнт) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком №1 та є невід'ємною частиною Договору.
Суд звертає увагу, що надана суду копія Договору факторингу не містить його повного змісту, позаяк після п. 2.2.4 договору відразу йде п. 9.8, а відтак, суд позбавлений можливості дослідити повний зміст договору факторингу.
Умовами п. 1.2. договору факторингу сторонами погоджено, що перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в день підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників, згідно із Додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами, скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною даного Договору.
Як убачається зі змісту Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №29072024 від 29.07.2024 року, у ньому не міститься жодних відомостей про загальну суму заборгованості, яка передається від ТОВ «Стар Файненс Груп» до ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Крім того, суд зважає на те, що як це погоджено сторонами в абз. 2 п. 1.1 договору факторингу №29072024, що перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1, є невід'ємною частиною договору. Натомість, позивачем замість реєстру боржників (Додаток №1) надано суду як доказ Витяг з реєстру боржників до договору факторингу №29072024 від 29.07.2024, який сформований позивачем. Наданий суду Витяг не містить підпису уповноваженої особи первісного кредитора ТОВ «Стар Файненс Груп», який би підтверджував дійсність переходу права вимоги щодо ймовірної заборгованості відповідача перед первісними кредиторами до позивача. Крім того, такий документ, як витяг з реєстру боржників не передбачений договором факторингу.
З огляду на наведене вище, позивачем не надано суду жодних доказів на підтвердження обставин того, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» внесла оплату за договором факторингу № 29072024 від 29.07.2024 року, більш того, в матеріалах справи відсутні будь-які відомості щодо погодженої сторонами договору факторингу ціни продажу.
Таким чином, позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не надав суду доказів переходу до нього права вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту №32727-03/2024 від 26.03.2024 року, а тому позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в цій частині не підлягають задоволенню, як такі, що недоведені позивачем.
Щодо Договору позики №2286274 (з фіксованою процентною ставкою) від 02.04.2024 року.
Як установлено судом 02.04.2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_2 був укладений договір позики №2286274 (з фіксованою процентною ставкою), відповідно до умов якого позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти у розмірі 10 000 грн на погоджених умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Водночас, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів на підтвердження того, що кредитні кошти за вказаними договорами були отримані відповідачем ОСОБА_1 .
Крім того, у матеріалах справи відсутні будь-які документи, які б підтверджували перерахування ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» ОСОБА_1 кредитних коштів, як в розмірі 10 000 грн, так і в будь-якому іншому розмірі, також матеріали справи не містять первинних документів, які повинні бути складені під час надання кредитних коштів ОСОБА_1 .
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаною нормою Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
У той же час розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку). Такий висновок щодо оцінки односторонніх документів банку кореспондує висновку Великої Палати Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 та Верховного Суду України в постанові від 11.03.2015 № 6-16цс15.
Позивачем не надано суду належних, достовірних та допустимих доказів на підтвердження обставин того, що на виконання умов Договору позики №2286274 від 02.04.2024 року первинний кредитор ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» перерахував на картковий рахунок позичальника ОСОБА_1 кредитні кошти у сумі 10 000 грн, а відтак, у зв'язку із відсутністю доказів надання кредиту у погоджений сторонами спосіб, у відповідача не виникло обов'язку з його повернення. З огляду на викладене, вимоги позивача не підлягають задоволенню.
Що стосується переходу від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги до відповідача ОСОБА_1 на підставі договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, суд зважає на таке.
14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» був укладений договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Клієнт) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком №1 та є невід'ємною частиною Договору.
Суд зважає на те, що надана копія договору факторингу №14/06/21 є неповною, містить лише розділ 1 до п.1.3, розділ 2 з п. 2.1.9, розділ 3 та 4 до п. 4.2, розділи 8,9,10.
Крім того, як убачається з матеріалів справи, договір факторингу №14/06/21 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» був укладений 14.06.2021 року, а позивач посилається на наявність кредитних правовідносин між ОСОБА_1 та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», які виникли 02.04.2024 року, що є неможливим та нелогічним.
Чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності, тоді як передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі й на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином. Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 24 квітня 2018 року у справі №914/868/17, від 18 жовтня 2018 року у справі №910/11965/16.
Крім того, Верховний Суд у постанові від 2 листопада 2021 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.
Крім того, умовами п. 1.2. договору факторингу №14/06/21 погоджено, що перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в день підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників, згідно із Додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами, скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною даного Договору.
Як це погоджено сторонами договору факторингу в п. 3.1, загальна сума Прав Вимоги, що відступаються за відповідним Реєстром боржників, Ціна Продажу та Одинична Ціна визначаються в Додаткових угодах до цього договору окремо для кожного Реєстру Боржників і вказуються в таких Реєстрах Боржників.
Відповідно до п. 3.2. вказаного вище договору, фактор сплачує клієнту 100% Ціни Продажу, протягом 7 (семи) робочих днів з моменту передачі по Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок Клієнта, вказаний в розділі 10 даного Договору.
У п. 3.4. вказаного вище договору зазначено, що моментом виконання Фактором грошового зобов'язання сторони визначають момент надходження Ціни продажу за цим Договором на рахунок Клієнта.
19.08.2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклали Додаткову угоду №34 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, в якій погоджується загальна сума Прав Вимоги, він не містить жодних відомостей щодо загальної суми Прав вимоги, у свою чергу, вказаний пункт договору факторингу містить лише такі відомості: «Загальна сума Прав Вимоги, що відступаються згідно Реєстру Боржників №29 від 19.08.2024 року становить (…); в якості Ціни Продажу згідно Реєстру Боржників №19 від 19.08.2024 року Фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить (…) від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить (…)». Ні договір факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ні Додаткова угода №34 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 не містять жодних відомостей щодо ціни продажу за договором.
Разом з тим, як убачається зі змісту Акту прийому-передачі Реєстру Боржників №34 від 19.08.2024 року за Договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, в його пункті 2 не міститься жодних відомостей про загальну суму заборгованості, яка передається від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «ФК «ЄАПБ».
З огляду на наведене вище, позивачем не надано суду жодних доказів на підтвердження обставин того, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» внесла оплату за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, більш того, в матеріалах справи відсутні будь-які відомості щодо погодженої сторонами договору факторингу ціни продажу.
Таким чином, позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не надав суду доказів переходу до нього права вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №2286274 від 02.04.2024 року, а тому позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в цій частині не підлягають задоволенню, як такі, що недоведені позивачем.
Щодо Договору позики №7266521 від 17.04.2024 року.
Як установлено судом 17.04.2024 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_2 був укладений договір позики №7266521, відповідно до умов якого позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти у розмірі 2 000 грн на погоджених умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
Відповідно до п. 2.5 Договору позика надається позичальнику в день підписання сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті.
Водночас, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів на підтвердження того, що кредитні кошти за вказаними договорами були отримані відповідачем ОСОБА_1 .
Крім того, у матеріалах справи відсутні будь-які документи, які б підтверджували перерахування ТОВ «Маніфою» ОСОБА_1 кредитних коштів, як в розмірі 2 000 грн, так і в будь-якому іншому розмірі, також матеріали справи не містять первинних документів, які повинні бути складені під час надання кредитних коштів ОСОБА_1 .
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаною нормою Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
У той же час розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку). Такий висновок щодо оцінки односторонніх документів банку кореспондує висновку Великої Палати Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 та Верховного Суду України в постанові від 11.03.2015 № 6-16цс15.
Позивачем не надано суду належних, достовірних та допустимих доказів на підтвердження обставин того, що на виконання умов Договору позики №7266521 від 17.04.2024 року первинний кредитор ТОВ «Маніфа» перерахував на картковий рахунок позичальника ОСОБА_1 кредитні кошти у сумі 2 000 грн, а відтак, у зв'язку із відсутністю доказів надання кредиту у погоджений сторонами спосіб, у відповідача не виникло обов'язку з його повернення. З огляду на викладене, вимоги позивача не підлягають задоволенню.
Що стосується переходу від ТОВ «Маніфою» до позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги до відповідача ОСОБА_1 на підставі договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року, суд зважає на таке.
11.01.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Маніфою» було укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта ТОВ «Маніфою» за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком №1 та є невід'ємною частиною договору.
Суд зважає на те, що надана копія договору факторингу №11-01/2024 є неповною, містить лише розділ 1, 2, розділ 3 по п. 3.6, п. 9.2 та розділ 10.
Крім того, як убачається з матеріалів справи, договір факторингу №11-01/2024 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Маніфою» був укладений 11.01.2024 року, а позивач посилається на наявність кредитних правовідносин між ОСОБА_1 та ТОВ «Маніфою», які виникли 17.04.2024 року, що є неможливим та нелогічним.
Чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності, тоді як передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі й на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином. Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 24 квітня 2018 року у справі №914/868/17, від 18 жовтня 2018 року у справі №910/11965/16.
Крім того, Верховний Суд у постанові від 2 листопада 2021 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.
Крім того, умовами п. 1.2. договору факторингу №11-01/2024 погоджено, що перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в день підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників, згідно із Додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами, скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною даного Договору.
Як це погоджено сторонами договору факторингу в п. 3.1, загальна сума Прав Вимоги, що відступаються за відповідним Реєстром боржників, Ціна Продажу та Одинична Ціна визначаються в Додаткових угодах до цього договору окремо для кожного Реєстру Боржників і вказуються в таких Реєстрах Боржників.
Відповідно до п. 3.2. вказаного вище договору, фактор сплачує клієнту 100% Ціни Продажу, протягом 7 (семи) робочих днів з моменту передачі по Акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок Клієнта, вказаний в розділі 10 даного Договору.
У п. 3.4. вказаного вище договору зазначено, що моментом виконання Фактором грошового зобов'язання сторони визначають момент надходження Ціни продажу за цим Договором на рахунок Клієнта зазначений в п. 3.2 Договору.
18.09.2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Маніфою» уклали Додаткову угоду №8 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, в якій погоджується загальна сума Прав Вимоги, він не містить жодних відомостей щодо загальної суми Прав вимоги, у свою чергу, вказаний пункт договору факторингу містить лише такі відомості: «Загальна сума Прав Вимоги, що відступаються згідно Реєстру Боржників №7 від 18.09.2024 року становить (…); в якості Ціни Продажу згідно Реєстру Боржників №7 від 18.09.2024 року Фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить (…). Ні договір факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 року, ні Додаткова угода №7 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 не містять жодних відомостей щодо ціни продажу за договором.
Разом з тим, як убачається зі змісту Акту прийому-передачі Реєстру Боржників №7 від 18.09.2024 року за Договором факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, в його пункті 2 не міститься жодних відомостей про загальну суму заборгованості, яка передається від ТОВ «Маніфою» до ТОВ «ФК «ЄАПБ».
З огляду на наведене вище, позивачем не надано суду жодних доказів на підтвердження обставин того, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» внесла оплату за договором факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, більш того, в матеріалах справи відсутні будь-які відомості щодо погодженої сторонами договору факторингу ціни продажу.
Таким чином, позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не надав суду доказів переходу до нього права вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №7266521 від 17.04.2024 року, а тому позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в цій частині не підлягають задоволенню, як такі, що недоведені позивачем.
Щодо Договорів про надання фінансового кредиту №44733-03/2024 від 26.03.2024 року та №06294-04/2024 від 04.04.2024 року, укладених між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_3 , суд зазначає наступне.
Відповідно до умов вказаних договорів ТОВ «Аванс Кредит» надає ОСОБА_3 фінансовий кредит в розмірі 1000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_3 зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором.
Як убачається з умов п. 1.6 вказаних вище кредитних договорів, сторони погодили, що кредит надається в безготівковій у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом.
Водночас, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів на підтвердження того, що кредитні кошти були отримані відповідачем ОСОБА_1 .
Крім того, у матеріалах справи відсутні будь-які документи, які б підтверджували перерахування ТОВ «Аванс Кредит» ОСОБА_1 кредитних коштів, як в розмірі 1000 грн, так і в будь-якому іншому розмірі, також матеріали справи не містять первинних документів, які повинні бути складені під час надання кредитних коштів ОСОБА_1 .
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з вказаною нормою Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
У той же час розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку, а є одностороннім арифметичним розрахунком стягуваних сум, який відповідно повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку). Такий висновок щодо оцінки односторонніх документів банку кореспондує висновку Великої Палати Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 у справі №342/180/17 та Верховного Суду України в постанові від 11.03.2015 № 6-16цс15.
Відтак позивачем не надано суду належних, достовірних та допустимих доказів на підтвердження обставин того, що на виконання умов Договорів про надання фінансового кредиту №44733-03/2024 від 26.03.2024 року та №06294-04/2024 від 04.04.2024 року, первинний кредитор ТОВ «Аванс Кредит» перерахував на картковий рахунок позичальника ОСОБА_1 кредитні кошти у сумі 1 000 грн, а відтак, у зв'язку із відсутністю доказів надання кредиту у погоджений сторонами спосіб, у відповідача не виникло обов'язку з його повернення. З огляду на викладене, вимоги позивача не підлягають задоволенню.
Що стосується переходу від ТОВ «Аванс Кредит» до позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги до відповідача ОСОБА_1 на підставі договору факторингу №25072024 від 25.07.2024 року, суд зважає на таке.
З матеріалів справи вбачається, що 25.07.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Аванс Кредит» був укладений договір факторингу №25072024, відповідно до умов п. 1.1. якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Аванс Кредит» (Клієнт) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі боржників, який формується згідно з Додатком №1 та є невід'ємною частиною Договору.
Суд звертає увагу, що надана суду копія Договору факторингу не містить його повного змісту, позаяк після п. 3. 9 договору відразу йде п. 9.5, а відтак, суд позбавлений можливості дослідити повний зміст договору факторингу.
Умовами п. 1.2. договору факторингу сторонами погоджено, що перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається в день підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників, згідно із Додатком №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами, скріплений їх печатками Акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості та є невід'ємною частиною даного Договору.
Як убачається зі змісту Акту прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №25072024 від 25.07.2024 року, у ньому не міститься жодних відомостей про загальну суму заборгованості, яка передається від ТОВ «Аванс Кредит» до ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Крім того, суд зважає на те, що як це погоджено сторонами в абз. 2 п. 1.1 договору факторингу №25072024, що перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1, є невід'ємною частиною договору. Натомість, позивачем замість реєстру боржників (Додаток №1) надано суду як доказ Витяг з реєстру боржників до договору факторингу №25072024 від 25.07.2024, який сформований позивачем. Наданий суду Витяг не містить підпису уповноваженої особи первісного кредитора ТОВ «Аванс Кредит», який би підтверджував дійсність переходу права вимоги щодо ймовірної заборгованості відповідача перед первісними кредиторами до позивача. Крім того, такий документ, як витяг з реєстру боржників не передбачений договором факторингу.
З огляду на наведене вище, позивачем не надано суду жодних доказів на підтвердження обставин того, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» внесла оплату за договором факторингу № 25072024 від 25.07.2024 року, більш того, в матеріалах справи відсутні будь-які відомості щодо погодженої сторонами договору факторингу ціни продажу.
Таким чином, позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не надав суду доказів переходу до нього права вимоги до боржника ОСОБА_1 за Договорами про надання фінансового кредиту №44733-03/2024 від 26.03.2024 року та №06294-04/2024 від 04.04.2024 року, а тому позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в цій частині не підлягають задоволенню, як такі, що недоведені позивачем.
Між тим, суд зазначає, що відповідно до вимог ч. 3 ст.12, ч. 1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Обов'язок із доказування слід розуміти як закріплену в процесуальному та матеріальному законодавстві міру належної поведінки особи, що бере участь у судовому процесі, із збирання та надання доказів для підтвердження свого суб'єктивного права, що має за мету усунення невизначеності, яка виникає в правовідносинах у разі неможливості достовірно з'ясувати обставини, які мають значення для справи.
З огляду на наведене вище, суд доходить висновку, що заявлені ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» позовні вимоги є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.
Питання щодо судових витрат судом вирішується відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, та оскільки у позові відмовлено, судовий збір покладається на позивача.
Керуючись ст.4,10 - 13,76 - 81, 141, 263 - 265,268,273, 280-283, 354, 355 ЦПК України,
У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржене позивачем або третьою особою в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ЄДРПОУ 35625014, місце знаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повне рішення складено 08.12.2025 року.
Суддя І.В.Зелінська