Справа № 369/20168/24
Провадження № 2/369/4748/25
Іменем України
01.12.2025 м. Київ
Києво-Святошинський районний суд Київської області у складі:
головуючої судді Козак І.А.,
при секретарі Кавун Є.О.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У грудні 2024 року позивач звернувся до суду з вказаним позовом. Свої вимоги мотивував тим, що відповідач звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг № б/н від 11-08-2014 року. Відповідачу банк відкрив картковий рахунок та видав кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 39 000.00 грн., що підтверджується Випискою по рахунку. Зазначає, що відповідач підтвердив свою згоду, що підписана заява разом Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Позивач також стверджує, що відповідно Умов та правил надання банківських послуг, банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті. Позивач виконав свої зобов'язання, надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому у договорі та стверджує, що відповідач не виконує належним чином свої зобов'язання за кредитним договором, у зв'язку з чим станом на 05.12.2024 року має заборгованість у розмірі 41 065.25 грн за кредитним договором № б/н від 11-08-2014 року, яка складається з: 38 310,93 грн - заборгованість за тілом кредиту та 2 754,32 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
Просять суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 11-08-2014 року у розмірі 41 065,25 грн. та судовий збір у розмірі 2 422.40 грн.
Ухвалою судді Києво-Святошинського районного суду Київської області від 11.12.2024 року по справі відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Відповідачу копію ухвали про відкриття провадження разом з доданими до неї документами було направлено на адресу зазначену у позові, однак конверт повернувся на адресу суду з позначкою «за закінченням терміну зберігання».
Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі № 911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі № 913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі № 24/260-23/52-б).
Відповідачем не використано право на подання відзиву, заяв, заперечень та письмових пояснень по суті справи.
За змістом ст. 275 ЦПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Згідно ст. 279 ЦПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, оцінивши докази кожен окремо та в їх сукупності, повно, об'єктивно та всебічно з'ясувавши обставини справи, приходить до наступного висновку.
Згідно ст. 3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Статтею 129 Конституції України встановлено, що основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.
Статтею 12 ЦПК України, встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Судом встановлено, 11.08.2014 року АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 підписали Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, за змістом якої Відповідач визнав, що вказана заява разом із «Пам'яткою клієнта», «Умовами та правилами надання банківських послуг», а також «Тарифами банку» становлять укладений між сторонами договір про надання банківських послуг. При цьому, ОСОБА_1 підписом засвідчив, що він ознайомився з умовами договору та зобов'язується виконувати їх .
Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитним лімітом, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, за перевитрати платіжного ліміту, комісії за користування кредитом та інших витрат на умовах передбачених дійсним договором.
На підставі підписаної відповідачем Анкети-Заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну карту, на яку було встановлено кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 39 000,00 грн, що підтверджується наявною у матеріалах справи випискою по рахунку.
Для доступу до рахунку та користування кредитними коштами відповідач отримав кредитну картку № НОМЕР_1 , строком дії до 04/18, тип - PKMMU UNEMBOSSED CREDIT 1-4% FIRST PIN, після отримання якої останній здійснив дії для проведення її активації та користувався нею з власної ініціативи, що також підтверджується наявною у матеріалах справи випискою по рахунку.
У подальшому після спливу строку першої карти відповідачу для можливості користування рахунком додатково були надані наступні карти: 1) кредитна карта № НОМЕР_2 , строк дії - 06/18, тип - Універсальна; 2) кредитна карта № НОМЕР_3 , строк дії 05/21, тип - Універсальна; 3) кредитна карта № НОМЕР_4 , строк дії - 09/24, тип - Універсальна GOLD;
При цьому, в процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки - 40,8%.
27.11.2020 р. Відповідач, відповідно до вимог Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 «Про затвердження положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України», підписав власноруч нову Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, якою погодив користування ОТР пароля в якості простого електронного підпису.
У процесі користування кредитним рахунком відповідач завжди мав змогу та був ознайомлений зі змінами умов обслуговування кредитних карток, які були розміщені на сайті банку та у додатку «Приват 24».
У подальшому з запровадженими змінами, 16.08.2021 відповідачем було підписано Паспорт споживчого кредиту, Заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, та таким чином був повідомлений щодо зміни відсоткової ставки за користування кредитними коштами у розмірі 40,8% та нарахованими відсотками у розмірі 2 754,32 грн.Тобто сторонами було погоджено наступні умови кредитного договору: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювальна кредитна лінія, розмір кредитного ліміту не перевищує 50 000,00 грн для картки «Універсальна» та 75 000,00 грн для картки «Універсальна Gold» (п. 1.2 Договору); строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією (п. 1.2 Договору); процентна ставка 42,0 % річнихдля картки «Універсальна», 40.8% для картки «Універсальна Gold». (п. 1.3 Договору); мінімальний розмір платежу 5% від заборгованості, але не менше 100 грн щомісячно; до 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення.
03.03.2023 відповідач підписав у системі самообслуговування Приват 24 заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та додаткову угоду № SAMDNWFC00007765128_01 до кредитного договору від 03.03.2023 з погодженням наступних умов договору: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: невідновлювальна кредитна лінія (п. 1.2 Договору); строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди (п.п.1.1, 1.2 Договору); процентна ставка 12,0 % річних (п.п. 1.2, 1.3 Договору); мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше 100 грн щомісячно протягом перших 6 календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця з дати укладення угоди і до повного погашення заборгованості.
Тобто, додатковою угодою сторонами було погоджено пільгові умови кредитування спрямовані на погашення відповідачем існуючої заборгованості за кредитом, які повинні були бути виконані протягом 180 днів з моменту виникнення порушень спрямованих на погашення існуючої заборгованості, однак в процесі користування кредитним рахунком відповідач своєчасно не надав банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями.
Факт отримання Відповідачем кредитних коштів та користування ними підтверджується випискою по рахунку відповідача за договором № б/н від 11-08-2014 року за період з 11.08.2014 року по 21.11.2024 року.
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості ОСОБА_1 станом на 21.11.2024 року має заборгованість - 41 065,25 грн, яка складається з: 38 310,93 грн - заборгованість за тілом кредиту, 2 754,32 грн - заборгованість за простроченими відсотками.
Дослідженні судом письмові докази підтверджують укладення Відповідачем кредитного договору та отримання ним кредитних коштів, а також неналежне виконання ОСОБА_1 умов договору. Розрахунок заборгованості та виписки по рахунку підтверджують існування заборгованості, зазначеної у позовній заяві, які Відповідачем не спростовані жодними належними та допустимими доказами.
Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою для виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна особа повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Так, ст. 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
У статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Підставою даного позову є невиконання кредитних зобов'язань Відповідачем, що пов'язані з отриманням ним кредитних коштів шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Відповідача.
Відповідно до положень ч. 1, 3 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Підписані Відповідачем Заяви про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг у Приват Банку» складаються з анкетних даних позичальника та пунктів, які містять істотні умови кредитного договору.
У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які Банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, в зв'язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами закону "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 16.08.2021 р., в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитування по картковим рахункам. Клієнт не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
З наданого позивачем розрахунку заборгованості та виписки по рахунку вбачається, що протягом строку дії договору, а саме з 11.08.2014 р. здійснювалось використання кредитних коштів та їх повернення Банку. Однак кошти Банку були повернуті не у повному обсязі, тобто сума використаних коштів перевищує суму внесених, що і мало наслідком виникнення заборгованості, яку Банк просить стягнути.
Суд вважає, що позивачем доведено на підставі наданих належних доказів, що відповідачу були надані кредитні кошти, якими він користувався, однак допустив неналежне виконання своїх обов'язків, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 38 310,93 грн за тілом кредиту.
Також позивачем доведено, що відповідач не виконав свого обов'язку щодо сплати відсотків за користування кредитом, за період з 01.03.2023 по 31.12.2023, так як був обізнаний з такою умовою, а також з розміром відсотків, які мають бути сплачені, становить 2 754,32 грн.
За вказаних обставин, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов'язання виконати боржником обов'язку з повернення заборгованості, а тому позов підлягає задоволенню.
Доказів того, що ОСОБА_1 сплатив заборгованість за тілом кредиту, а також щодо неправомірності здійснення розрахунку заборгованості за наданим кредитом чи нарахування відсотків за порушення грошового зобов'язання, суду не надано, також не надано спростування наданого позивачем розрахунку.
Разом з тим, суд зазначає, що відповідачем належними та достатніми доказами не спростовано доводи позивача про факт укладення кредитного договору саме ним, а не сторонньою особою та щодо нарахованих сум за користування кредитом.
З урахуванням приписів ч. 6 ст. 81 ЦПК України обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом.
Враховуючи, що отримані та використані ОСОБА_1 кредитні кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за наданим кредитом станом на 17.11.2024 року у загальному розмірі 40 065,25 грн., яка складається з: 38 310,93 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 2 754,32 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
Суд, оцінюючи належність, допустимість, достовірність та достатність кожного доказу окремо, а також із урахуванням позиції відповідача, про визнання заявлених вимог, приходить висновку, що позовна заява Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до положень ст.141 ЦПК України, суд присуджує стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» судові витрати пов'язані зі сплатою судового збору у розмірі 2 422,40 грн, які сплачено позивачем при зверненні з даним позовом до суду.
Керуючись ст. 42 КУ, ст. ст. 1, 3, 509, 525, 526, 530, 536, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 12, 81, 141, 265 ЦПК України, суд,
Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», заборгованість за кредитним договором № б/н від 11-08-2014 року, що виникла станом на 17.11.2024 року у загальному розмірі 41 065,25 грн (сорок одна тисяча шістдесят п'ять гривень двадцять п'ять копійок), яка складається із 38 310,93 грн (тридцять вісім тисяч триста десять гривень дев'яносто три копійки) - заборгованість за тілом кредиту, 2 754,32 грн (дві тисячі сімсот п'ятдесят чотири гривні тридцять дві копійки) - заборгованість за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст судового рішення складено: 01.12.2025 року.
Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», код ЄДРПОУ 14360570, адреса місцезнаходження: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ,01001.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя Ірина КОЗАК