Справа № 702/954/25
Провадження № 2/702/635/25
05 грудня 2025 року м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області у складі:
головуючої судді Барської Т.М.
за участю секретаря судового засідання Возної В.В.
представник позивача, відповідач не з'явилися,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», в інтересах якого діє представник Луценко Ю. С., через підсистему «Електронний суд» звернулося до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за Кредитним договором №1413-4323 від 25.06.2024 у розмірі 70500,00 грн. та судові витрати у справі.
Заявлені вимоги представник позивача мотивує тим, що 25.06.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://navse.in.ua/), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1413-4323 продукту «НА ВСЕ».
Згідно з умовами цього Договору позивач взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 15000,00 грн. зі строком кредитування 300 календарних днів; базовий період - 14 днів; знижена процентна ставка 1,20 % в день; стандартна процентна ставка 1,50 % в день, а відповідач - повернути отримані у власність кошти і сплатити проценти за користування ними.
Представник позивача стверджує, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» взяті на себе зобов'язання виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного правочину, а відповідач свої зобов'язання за договором належним чином не виконує і станом на 02.09.2025 заборгувала 79620,00 гривень.
Однак, у зв'язку із застосуванням програми лояльності для споживачів фінансових послуг, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» частково списало заборгованість за нарахованими процентами і розмір боргу за простроченими процентами визначило в 55500,00 гривень, тому позивач просить стягнути з відповідача решту заборгованості за Договором в загальному розмірі 70500,00 гривень та судові витрати.
Постановленою 20.10.2025 ухвалою Монастирищенський районний суд Черкаської області відкрив у справі спрощене позовне провадження з викликом сторін і відповідачу надав термін для подання відзиву на позов.
Представник позивача у судове засідання не з'явився про дату, час та місце його проведення повідомлений у встановленому законом порядку, у клопотанні долученому до позовної заяви просить справу розглядати у його відсутність, позовні вимоги підтримує повністю, проти ухвалення у справі заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася за зареєстрованим місцем свого проживання, про причини неявки суд не інформувала, правом на подання відзиву на позов не скористалась.
Надіслана на зареєстроване місце проживання відповідача судова повістка про виклик повернута суду з відміткою про відсутність адресата за зазначеною адресою.
Оскільки справа розглядається без участі сторін, відповідно до вимог ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
Суд, дослідивши усі надані йому докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність - з точки зору достатності та взаємозв'язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, керуючись законом, створивши при цьому учасникам справи всі необхідні умови для реалізації ними їхніх процесуальних прав та виконання обов'язків, виходить із такого.
Згідно вимог ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Стаття 13 ЦПК України передбачає, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Суд встановив, що 25.06.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (далі у тексті також позивач, кредитодавець) та ОСОБА_1 (далі у тексті також відповідач, позичальник) за допомогою веб-сайту (https://navse.in.ua/), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», укладений електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1413-4323 продукту «НА ВСЕ» (далі у тексті також Договір, правочин, Кредитний договір).
Відповідно до умов п.2.1, 2.2 Договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» відкриває для позичальника не відновлювальну кредитну лінію шляхом надання кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб, а позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом в порядку, передбаченому Договором.
Умови п.4.1 - 4.10 Договору визначають, що загальний розмір кредиту становить 15000,00 гривень; дата видачі кредиту 25.06.2024; кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника; плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту; тип процентної ставки - фіксована; базовий період складає 14 календарних днів; сплату процентів позичальник зобов'язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів; стандартна процента ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом; кредит надається позичальнику на 300 календарних днів (а.с.13 на звороті, 14).
Водночас, за умовами пунктів 10.1, 10.2 Кредитного договору знижена процентна ставка становить 1,20 % за кожен день користування кредитом і застосовується вона виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов Договору і надається з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії Договору, за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом.
У разі несплати нарахованих процентів за зниженою ставкою та комісії за видачу кредиту не пізніше останнього дня будь - якого базового періоду, позичальник зобов'язаний сплачувати проценти за стандартною процентною ставкою 1,50 % за кожен календарний день (а.с.18).
Розділ 13 Договору містить відомості про його підписання ОСОБА_1 , яка проживає по АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , номер електронного платіжного засобу НОМЕР_2 , електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7056 (а.с.21).
Зі сторони кредитодавця правочин підписав директор ОСОБА_2 .
Підписання Договору засвідчене кваліфікованою електронною печаткою із позначкою часу (а.с.21).
За змістом Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1413-4323 (Графік платежів за Договором), зі ставкою за користування кредитом у розмірі 1,20%, датою видачі кредиту є 25.06.2024, останнім днем першого базового періоду є 08.07.2024, а останні дні наступних базових періодів - 22.07.2024, 05.08.2024, 19.08.2024, 02.09.2024, 16.09.2024, 30.09.2024, 14.10.2024, 28.10.2024, 11.11.2024, 25.11.2024, 09.12.2024, 23.12.2024, 06.01.2025, 20.01.2025, 03.02.2025, 17.02.2025, 03.03.2025, 17.03.2025, 31.03.2025, 14.04.2025, та 20.04.2025 (а.с.29 на звороті, 30).
В останній день кожного базового періоду позичальник мала обов'язок сплачувати позивачу такі платежі: 08.07.2024 та 22.07.2024 - по 3572,26 грн., з яких 2520,00 грн. процентів і 1052,26 грн - комісії за видачу кредиту; 05.08.2024 - 2665,48 грн., з яких 2520,00 грн. процентів та 145,48 грн. комісії за видачу кредиту; з 19.08.2024 по 06.01.2025 - по 2520,00 процентів; з 20.01.2025 по 14.04.2025 - по 3572,26 грн. та 20.04.2025 - 2882,70, частина яких підлягала зарахування на погашення кредиту, а інша частина - на сплату процентів.
Як зазначено вище, за умовами Договору строк кредитування складає 300 днів, тобто з 25.06.2024 по 20.04.2025.
За змістом Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором №1413-4323 (Графік платежів за Договором), зі ставкою за користування кредитом у розмірі 1,50%, датою видачі кредиту є 25.06.2024, останнім днем першого базового періоду є 08.07.2024, а останні дні наступних базових періодів - 22.07.2024, 05.08.2024, 19.08.2024, 02.09.2024, 16.09.2024, 30.09.2024, 14.10.2024, 28.10.2024, 11.11.2024, 25.11.2024, 09.12.2024, 23.12.2024, 06.01.2025, 20.01.2025, 03.02.2025, 17.02.2025, 03.03.2025, 17.03.2025, 31.03.2025, 14.04.2025, та 20.04.2025 (а.с.30 на звороті, 31).
В останній день кожного базового періоду позичальник мала обов'язок сплачувати позивачу такі платежі: 08.07.2024 та 22.07.2024 - по 4202,26 грн., з яких 3150,00 грн. процентів і 1052,26 грн - комісії за видачу кредиту; 05.08.2024 - 3295,48 грн., з яких 3150,00 грн. процентів та 145,48 грн. комісії за видачу кредиту; з 19.08.2024 по 06.01.2025 - по 3150,00 процентів; з 20.01.2025 - 4202,26 грн, 03.02.2025 - 4158,07 грн., 17.02.2025 - 4106,45 грн., 03.03.2025 - 4046,15 грн. 17.03.2025 - 3975,73 грн., 31.03.2025 - 3893,48 грн., 14.04.2025 -3797,41 грн. та 20.04.2025 - 2931,10 грн, частина яких підлягала зарахування на погашення кредиту, а інша частина - на сплату процентів.
Через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК», з яким у позивача 02.12.2019 укладений Договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay, ТОВ «Укр Кредит Фінанс», використовуючи систему платежів LiqPay, ID платежу 2480636037, видало ОСОБА_1 , згідно Договору № 1413-4323, кредитні кошти в розмірі 15000,00 гривень на картковий рахунок маска карти НОМЕР_2 , вказаний нею в особистому кабінеті для перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс», чим виконав свої зобов'язання за Договором своєчасно та в повному обсязі, що підтверджує довідка про перерахування суми кредиту (а.с.35) та лист - повідомлення АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 17.09.2025 (а.с. 33, 34).
Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) визначають порядок і умови відкриття позивачем кредитної лінії, права та обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Договору. Правила є невід'ємною частиною Договору та разом з Договором про відкриття кредитної лінії складають єдиний договір (а.с.22-29).
Правилами акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг позивач визначив порядок зменшення зобов'язань позичальників за рахунок часткового прощення (припинення) зобов'язань (а.с.39, 40).
Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з приписами частин 1-3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.
Досліджуючи датований 25.06.2024 Договір №1413-4323 про відкриття кредитної лінії суд встановив, що ОСОБА_1 з умовами Договору ознайомилась та добровільно погодилась на отримання кредитних коштів за викладених у ньому умов, підписала Договір, однак отримані у володіння та користування кошти у визначені строки не повернула та плату за користування ними вносила частково.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості суд з'ясував, що відповідач отримані в кредит 1500,00 гривень позивачу не повернула, а проценти за користування ними сплатила у такому порядку і розмірах: 15.07.2024 - 3000,00 грн, 31.07.2024 - 1500,00 грн., що в загальному складає 4500,00 грн.
Проценти за користування кредитом позивач нараховував з 25.06.2024 по 20.04.2025.
Щодо суми процентів за користування кредитом, яка визначена позивачем у 55500,00 гривень, суд зазначає, що за умовами Кредитного договору передбачена знижена процентна ставка становить 1,20 % за кожен день користування кредитом і застосовується вона виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов Договору і надається з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії Договору, за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом. У разі несплати нарахованих процентів за зниженою ставкою та комісії за видачу кредиту не пізніше останнього дня будь - якого базового періоду, позичальник зобов'язаний сплачувати проценти за стандартною процентною ставкою 1,50 % за кожен календарний день (п. 10.1, 10.2 Кредитного договору).
22.11.2023 прийнятий Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-ІХ (набрав чинності 24.12.2023) (далі по тексту Закон №3498-ІХ), яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (пп.6 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) та розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пп.13 п.5 Розділу І Закону № 3498-ІХ) доповнений пунктом 17.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. При цьому, згідно п. 17 розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 24.12.2023 денна ставка не може перевищувати 2,5% за кожен день користування кредитом, з 22.04.2024 - 1,5% за кожен день користування кредитом, а з 20.08.2024 - 1% за кожен день користування кредитом.
Відповідно до п. 2 розділу ІІ Прикінцеві та перехідні положення Закону №3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Оскільки, Договір про відкриття кредитної лінії №1413-4323 укладений 25.06.2024, а відсотки за користування кредитом нараховані до 20.04.2025, то розмір процентної ставки з 20.08.2024 по 20.04.2025 підлягає обрахуванню з розрахунку 1,00% за день, тобто 244 дні по 150,00 грн., що складає 36600,00 грн.
Станом на 19.08.2024 залишок не погашених процентів склав 9720,00 грн. +36600,00 грн. нарахованих судом з 20.08.2024 по 20.04.2025 за ставкою 1% за кожен день користування кредитом, складе 46320,00 грн., і саме цей їх розмір підлягає до стягнення.
Доказів того, що відповідач в повному обсязі виконала взяті на себе обов'язки і повністю повернула отримані в кредит 15000,00 гривень та проценти за коримстування ними, суду не надано. Тому суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за Кредитним договором у розмірі 61320,00 грн., яка складається з 15000,00 гривень основного боргу і розрахованого судом боргу за процентами в розмірі 46320,00 гривень.
Згідно з ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
За результатами розгляду справи суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» - 61320,00 грн, що становить 87% від ціни позову 70500,00 грн, тому, на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2108,00 грн (87%).
З урахуванням викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
Позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1413-4323 продукту «НА ВСЕ» від 25.06.2024 в сумі 61320 (шістдесят одна тисяча триста двадцять) гривень 00 копійки, з яких борг за виданим кредитом 15000,00 гривень, заборгованість за процентами 46320,00 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2108,00 гривень.
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407 м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Рішення ухвалене і підписане 05.12.2025.
Суддя Тетяна БАРСЬКА