Справа № 486/1619/24
Провадження № 2/486/272/2025
01 грудня 2025 року м. Південноукраїнськ
Південноукраїнський міський суд Миколаївської області
у складі: головуючого судді Далматової Г.А.,
при секретарі Маляновій А.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
учасники справи: позивач ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», представники позивача Тертиця Т.В., Мельник В.С., відповідач ОСОБА_1 ,
26 вересня 2024 року на адресу суду надійшла позовна заява ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»), яке діє через свого представника - Тертицю Т.В., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1233-8713 від 05 липня 2023 року у розмірі 76912,50 грн та судові витрати, зокрема, судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що 05 липня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, що у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1233-8713, що включає в себе Правила відкриття кредитної лінії, в яких визначені істотні умови і з якими позичальник був попередньо ознайомлений.
Відповідно до умов договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в розмірі 15000 грн, зі строком кредитування 300 календарних днів, зі стандартною процентною ставкою 3,00 % в день, зниженою процентною ставкою - 2,50 % в день, базовий період - 21 день.
Також 11 липня 2023 року між сторонами було укладено додаткову угоду про надання грошових коштів у кредит на суму 1500 грн.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, а відповідач свої зобов'язання за кредитним договором порушив, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка становить 76912,50 грн, з яких: 16500 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 60412,50 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Ухвалою суду від 07 жовтня 2024 року позовна заява була залишена без руху.
15 жовтня 2024 року представником позивача було усунуто недоліки.
12 листопада 2024 року на адресу суду від відповідача надійшов відзив, у кому вказує, що в матеріалах справи не зазначені докази, що ОСОБА_1 належить картковий рахунок НОМЕР_1 , такий рахунок зазначено в договорі № 1233-8713 від 05 липня 2023 року. Довідка, надана АТ КБ «ПриватБанк» не може свідчити про успішність чи виконання перерахунку кредитних коштів. Доказів того, що позивач звертався до АТ КБ «ПриватБанк» з приводу надання повної інформації щодо рахунку та особу, якій вони перераховувалися відсутні. Матеріали справи не містять доказів зміни умов договору в частині строку надання кредиту та зі спливом строку дії договору - 26 липня 2023 року товариство не мало права нарахувати відсотки за користування кредитом. Не надано детального розрахунку за складовими кредитної заборгованості. Позивач повторно звертається до суду з позовною заявою, до цього позовну заяву судом було залишено без розгляду та ухвала не була оскаржена. Просить відмовити у задоволенні позову.
25 листопада 2024 року від представника відповідача на адресу суду надійшли додаткові пояснення. У яких вказує, що відповідач, підписуючи договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, підтвердив свою обізнаність та згоду з усіма умовами договору. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою, не відкриває позичальникам банківські рахунки та не випускає на ім'я позичальників банківські картки, тому перерахування коштів здійснюється посередниками ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на підставі відповідних договорів.
Ухвалою суду від 10 грудня 2024 року витребувано докази у справі.
В судове засідання представник позивача не з'явився, разом з позовом надав клопотання, в якому просить розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.
Дослідивши докази в сукупності, суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 05 липня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту кредитодавця (creditkasa.com.ua), укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1233-8713. Строк кредиту 300 календарних днів, зі стандартною процентною ставкою 3,00% за кожен день користування Кредитом. Знижена процентна ставка - 2,50% в день, базовий період - 21 календарний день. Дата повернення (виплати) кредиту - 29 квітня 2024 року. Договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А3210 /а.с. 10-16/.
Відповідно до абз. 2 п. 2.2 договору позичальник зобов'язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.
Згідно моніторингу дій користувача в Інформаційно-телекомунікаційній системі /а.с. 180/ при укладанні кредитного договору № 1233-8713 від 05 липня 2023 року між товариством та ОСОБА_1 (далі-клієнт), 05 липня 2023 року о 01:39:11 клієнт зайшов на сайт Кредитодавця, о 01:40:46 створив заяву, а о 01:43:13 перераховано кошти та повідомлено(підтверджено) про укладення договору та надання послуги, відправлено в емейл примірник Договору.
До позовної заяви додано правила відкриття кредитної лінії /а.с. 17-24/, паспорт споживчого кредиту /а.с. 24 зв.-26/, а також таблицю обчислення загальної вартості кредиту /а.с. 26зв. -27/.
Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджено довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування ОСОБА_1 суми кредиту 15000 грн та 1500 грн за договором № 1233-8713 від 05 липня 2023 року за допомогою системи LiqPay /а.с. 36/ та відповідними копіями листів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» /а.с. 28-31, 35/.
Крім того, відповідно до листа АТ «А-Банк», на виконання ухвали про витребування доказів, картка 5169155113827941 емітована на ім'я ОСОБА_1 . Згідно доданої виписки по картці 05 липня 2023 року наявні зарахування /а.с. 195-196/.
Відповідно до копії договору №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року /а.с. 170-179/ між АТ КБ «ПриватБанк» та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було укладено договір, згідно з яким АТ КБ «ПриватБанк» надає позивачу фінансові послуги з прийому платежів за допомогою системи LiqPay, а також забезпечує технологічне забезпечення з прийому платежів та перерахування грошових коштів за розпорядженням клієнта на банківські картки платників.
11 липня 2023 року між сторонами було укладено додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1233-8713 /а.с. 32-33/ про надання відповідачу грошових коштів у кредит на суму 1500 грн. Вказана додаткова угода підписана електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) А3332.
Додатком до додаткової угоди додано таблицю обчислення загальної вартості кредиту /а.с. 33 зв. -34/.
16 грудня 2023 року на адресу відповідача було надіслано вимогу про сплату заборгованості на суму 76912,50 грн /а.с. 41, 41 зв, 42/.
Згідно розрахунку заборгованості за договором /а.с. 37-40/ станом на 12 вересня 2024 року відповідачу нарахована заборгованість за кредитним договором у розмірі 76912,50 грн, з яких: 16500 грн - основний борг, 60412,50 грн - заборгованість за відсотками.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відтак після підписання договору електронним підписом у сторін виникли взаємні права та обов'язки, зокрема, у товариства виникло зобов'язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов'язання оплачувати послуги фінансової установи.
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно вимог ст. ст. 526, 527 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Припис абзацу другого частини другої статті 639 ЦК України встановлює, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.
В силу положень Закону України «Про електронну комерцію» в момент укладення правочину відповідач прийняв на себе зобов'язання, погодившись на істотні умови фінансової установи.
До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19 та від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 щодо можливості укладення договору за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем.
Фінансова установа ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов'язання за вказаним договором стосовно надання кредиту виконала, а ОСОБА_1 в порушення умов договору зобов'язання належним чином не виконує, у зв'язку з чим у нього утворилася заборгованість.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).
Відповідно до наданого фінансовою установою розрахунку заборгованості за договором /а.с. 37-40/ станом на 12 вересня 2024 року (фактично станом на 07 листопада 2023 року включно) відповідачу нарахована заборгованість за кредитним договором у розмірі 76912,50 грн, з яких: 16500 грн - основний борг, 60412,50 грн - заборгованість за відсотками.
Доказів виконання відповідачем зобов'язань за Договором матеріали справи не містять і відповідачем суду не надано.
Суд не приймає до уваги посилання відповідача у відзиві на закінчення строку дії договору 26 липня 2023 року, оскільки 26 липня 2023 року закінчився базовий період, протягом якого відповідачу нараховувались проценти у розмірі 2,5%, а договір діє протягом 300 днів, що прямо передбачено п.п. 4.8 та 4.12 Договору. До того ж, проценти відповідачу було нараховано не за весь строк кредитування - 300 днів, а лише за 126 днів.
Посилання відповідача на те, що він не отримував кредитних коштів спростовується дослідженими доказами, а саме випискою з картки № НОМЕР_2 про перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача.
Також, залишення позовної заяви без розгляду, не позбавляє можливості відповідача повторно звернутися до суду, та не суперечить вимогам ЦПК України.
Крім того, суд не приймає до уваги посилання відповідача на відсутність детального розрахунку заборгованості, оскільки наданий розрахунок заборгованості є детальним та містить всі складові заборгованості.
Враховуючи викладене, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню, оскільки відповідачем порушені умови кредитного договору та норми цивільного законодавства України.
Згідно вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2422,40 грн /а.с. 9/.
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 206, 263, 264, 265 ЦПК України, суд
Задовольнити позовну заяву ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1233-8713 від 05 липня 2023 року у розмірі 76912 (сімдесят шість тисяч дев'ятсот дванадцять) гривень 50 копійок, з яких 16500 (шістнадцять тисяч п'ятсот) гривень - прострочена заборгованість за кредитом, та 60412 (шістдесят тисяч чотириста дванадцять) гривень 50 копійок - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Повне найменування позивача: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адреса: б-р Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133, ЄДРПОУ 38548598.
Повне ім'я відповідача: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Суддя Г. А. Далматова