Справа № 727/11481/25
Провадження № 2/727/2707/25
27 листопада 2025 року Шевченківський районний суд м. Чернівці в складі:
головуючої судді Чебан В.М.
при секретарі Бружа-Гуцалюк В.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач АТ «Акцент-Банк», в особі представника позивача - Шкапенка О.В., звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості до відповідача ОСОБА_1 , посилаючись на те, що 12 вересня 2019 року відповідач ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання Кредитного договору №б/н та отримання кредитної картки. На підставі 3аяви щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/ рахунком відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Зазначає, що відповідно до пп. 2.1.1.2.2, 2.1.1.2.3 Умов та Правил, Клієнт надає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.
Стверджує, що відповідач ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана Анкета-Заява про приєднання до Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.
Вказує, що вищевказаними Умовами та Правилами передбачено, що на боргові зобов'язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку.
Відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 Умов та Правил надання банківських послуг, у разі виникнення прострочення прострочених зобов'язань на суму від 100 грн. клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до постановлених тарифів.
Стверджує, що кредитні кошти були надані банком у спосіб, визначений в кредитному договорі, що підтверджується відповідними виписками по особовому рахунку, чим Банк виконав свої обов'язки за кредитним договором.
Однак, відповідач ОСОБА_1 перестав виконувати умови кредитного договору, а саме сплачувати заборгованість за кредитом, процентами.
Таким чином, у зв'язку з вищезазначеними порушеннями зобов'язань за вищевказаним Кредитним договором у відповідача станом на 05.09.2025 року виникла заборгованість в сумі 26140,47 грн., яка складається з наступного: 17685,59 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 8454,88 грн. - заборгованості по відсоткам.
На підставі викладеного, позивач АТ «Акцент-Банк», в особі представника позивача - Шкапенка О.В., просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «Акцент-Банк» заборгованість за Кредитним договором №б/н від 12.09.2019 року у розмірі 26140,47 грн., яка складається з наступного: 17685,59 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 8454,88 грн. - заборгованості по відсоткам; а також стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір.
Представник позивача АТ «Акцент-Банк» в судове засідання не з'явився, однак спрямував до суду заяву про розгляд справи у його відсутності, вимоги позову підтримує у повному обсязі та просить суд його задовольнити.
Відповідач в судове засідання не з'явився, хоча неодноразово належним чином в передбаченому процесуальним законодавством порядку повідомлявся судом про дату, час та місце розгляду справи, а тому суд вважає за можливе розглянути справу за його відсутності та постановити заочне рішення.
Відповідно до ч.4 ст.19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Загальне позовне провадження призначене для розгляду справ, які через складність або інші обставини недоцільно розглядати у спрощеному позовному провадженні.
Згідно ч.1 ст.274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.
Ухвалою Шевченківського районного суду м. Чернівці від 01 жовтня 2025 року відкрито провадження по справі та призначено спрощене провадження з викликом всіх сторін по справі та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.
Відповідач у встановлений судом строк, на адресу суду відзиву на позовну заяву не надав.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. У зв'язку з цим, на підставі ст. 247 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу без фіксування судового процесу.
Дослідивши письмові матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.
Судом встановлено, що 12 вересня 2019 року відповідачем ОСОБА_1 було підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (документ сформований у системі «Електронний суд» під назвою «додатки до позову.PDF.pdf», а.с.19), а також анкету-заяву (а.с.16), відповідно до змісту яких вбачається, що відповідач ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладання Кредитного договору №б/н та отримання кредитної картки за тарифами Банку - тарифи по картці «кредитна катка» (документ сформований у системі «Електронний суд» під назвою «додатки до позову.PDF.pdf», а.с.47-61).
Відповідно до Паспорту споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» (а.с.17) вбачається, що кредит надається на наступних умовах: тип кредиту - на споживчі потреби; ліміт кредиту - від 50000,00 до 200000,00 гривень; строк кредитування - 240 місяців; тип процентної ставки - фіксована; спосіб надання кредиту - у вигляді кредитного ліміту; процентна ставка пільгова - 0,000001% на місяць; базова процентна ставка - 3,9% в місяць (46,8% річних); реальна річна процентна ставка - 58,23% річних та інше.
Згідно з довідкою за картами (а.с.13), вбачається, що відповідачу відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано кредитну картку: № НОМЕР_2 , строком дії до грудня 2024 року (документ сформований у системі «Електронний суд» під назвою «додатки до позову.PDF.pdf», а.с.41).
Згідно з довідкою за лімітами (документ сформований у системі «Електронний суд» під назвою «додатки до позову.PDF.pdf», а.с.43), вбачається, що за період часу з 12.09.2019 року по 05.09.2025 року Банком було збільшено відповідачу кредитний ліміт за Кредитним договором №б/н від 12.09.2019 року до 22000,00 грн.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за Кредитним договором №б/н від 12.09.2019 року, станом на 05.09.2025 року заборгованість відповідача ОСОБА_1 становить: 26140,47 грн., яка складається з наступного: 17685,59 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 8454,88 грн. - заборгованості по відсоткам (а.с.12зворот - 15).
Частинами 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною першої статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Враховуючи вищевикладене, а також беручи до уваги вищезазначені досліджені судом документи, суд приходить до висновку, що відповідач ОСОБА_1 , в передбаченому законом порядку, уклав з позивачем вищевказаний Кредитний договір №б/н від 12.09.2019 року, про що серед іншого свідчить наявність на досліджених судом вищевказаних документах підпису останнього, в тому числі й електронного, зокрема: в анкеті-заяві (а.с.16), в заяві щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, а також в Паспорті споживчого кредиту «Кредитна картка» (а.с17).
Крім цього, той факт, що відповідач отримав та користувався вищевказаними кредитними коштами, що були надані позивачем АТ «Акцент-Банк», серед іншого свідчить і спрямована до суду представником позивача Виписка по картці ОСОБА_1 (документ сформований у системі «Електронний суд» під назвою «додатки до позову.PDF.pdf», а.с.23-40).
Зазначене, на переконання суду, свідчить про те, що вищевказаний Кредитний договір №б/н від 12.09.2019 року фактично є укладеним, а також про те, що банк свої зобов'язання за вищезазначеним Кредитним договором належним чином виконав, надавши відповідачу кредитні кошти.
Разом з тим, відповідач свої зобов'язання перед позивачем належним чином не виконав, у зв'язку із чим у останнього виникла заборгованість за вищевказаним Кредитним договором, що й зазначено в спрямованій позивачем до суду позовній заяві.
При цьому, позивач АТ «Акцент-Банк» обґрунтовуючи розмір заборгованості за кредитом, в тому числі й щодо стягнення з відповідача відсотків за користування вищезазначеним кредитом, посилається на те, що останній своїм підписом в заяві щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком дав свою згоду на те, що вказана заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг становлять укладений між ними Кредитний договір про надання банківських послуг.
Разом з тим, матеріали справи не містять письмових підтверджень того, що саме вищевказані спрямовані до суду позивачем Умови та Правила надання банківських послуг розумів відповідач ОСОБА_1 , підписуючи заяву від 12.09.2019 року.
При цьому, надані позивачем Умови та Правила надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк», на переконання суду, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою вищевказаного Кредитного договору, враховуючи й те, що вони не підписані відповідачем.
Аналогічна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду у справі №342/180/17-ц від 03 липня 2019 року.
При цьому, позивачем не було надано суду Умов та Правил надання банківських послуг, які б містили відомості про процентну ставку по кредиту, та які б були підписані відповідачем ОСОБА_1 , що б свідчило про те, що він ознайомився і погодився з ними.
За наведених обставин, а також враховуючи відсутність у вищевказаній заяві щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, суд приходить до висновку, що сторонами зазначеного Кредитного договору не було узгоджено в передбаченому законом порядку ставку за користування кредитом.
При цьому, спрямовані до суду позивачем Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка» (а.с.17), анкета-заява (а.с.16), а також роздруківка тарифу по картці (документ сформований у системі «Електронний суд» під назвою «додатки до позову.PDF.pdf», а.с.43), містять лише узагальнену інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, а тому не являються належним доказом узгодження між сторонами вищевказаного Кредитного договору відсоткової ставки за користування кредитом.
Таким чином, вимоги позивача АТ «Акцент-Банк» щодо стягнення заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом задоволенню не підлягають.
Враховуючи зазначене, на переконання суду, зазначені позивачем в розрахунку заборгованості за Кредитним договором №б/н від 12.09.2019 року відсотки у розмірі 8454,88 грн. мають бути виключені із зазначеного розрахунку.
За наведених обставин, з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню лише зазначена позивачем у вищевказаному розрахунку заборгованість за тілом кредиту у розмірі 17685,59 грн.
Так, згідно з вимогами ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.
Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.
Відповідно до ст.77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.
Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до положень ч.3 ст.12 та ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі (ч.5 ст.81 ЦПК України).
Частиною 1 статті 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Відповідно до позиції Європейського суду з прав людини (в аспекті оцінки аргументів учасників справи), сформованої в пункті 58 рішення у справі «Серявін та інші проти України» (№4909/04): згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов'язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються; хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов'язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент; міра, до якої суд має виконати обов'язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення у справі «Руїс Торіха проти Іспанії» (Ruiz Torija v. Spain) № 303-A, пункт 29.
За таких обставин, інші доводи учасників справи не стосуються предмету доказування в межах спірних правовідносин, а також не спростовують наведені судом твердження.
Проаналізувавши вищевикладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - підлягають частковому задоволенню, а саме в сумі 17685,59 грн.
Крім цього, з відповідача ОСОБА_1 , на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України, слід стягнути на користь позивача сплачений останніми при подачі позову до суду судовий збір у розмірі 2422,40 грн., виходячи з розміру задоволених позовних вимог.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-83, 130, 131, 141, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд, -
Винести заочне рішення.
Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , на користь позивача Акціонерного товариства «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ: 14360080, місцезнаходження: 49074, місто Дніпро, вулиця Батумська, будинок 11, заборгованість за Кредитним договором №б/н від 12.09.2019 року у розмірі 17685,59 (сімнадцять тисяч шістсот вісімдесят п'ять) гривень (п'ятдесят дев'ять) копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ: 14360080, місцезнаходження: 49074, місто Дніпро, вулиця Батумська, будинок 11, судовий збір в сумі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні (сорок) копійок.
В іншій частині позову - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги. Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Дане заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня отримання його копії.