Справа № 697/2647/25
Провадження № 2/697/1233/2025
(ЗАОЧНЕ)
26 листопада 2025 року м. Канів
Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі:
головуючого судді Колісник Л.О.,
за участю: секретаря судового засідання Румини М.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Каневі Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (далі також ТОВ «Бізнес Позика», позивач) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 15.09.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено Договір № 489398-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».
ТОВ «Бізнес Позика» 15.09.2024 направлено відповідачу пропозицію (оферту) укласти договір № 489398-КС-002 про надання кредиту.
15.09.2024 ОСОБА_1 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору № 489398-КС-002 про надання кредиту на умовах, визначених офертою.
Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика» направлено ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий відповідачем було введено/відправлено.
Таким чином, 15.09.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено договір № 489398-КС-002 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «Бізнес Позика» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 15 000,00 грн., на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит.
Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1 процент за кожен день користування Кредитом.
Пунктом 2 Кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом нараховується на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно Графіку платежів.
Пунктом 3 кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов кредитного договору.
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов'язання за Договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 15 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 (котрий позичальником вказано при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується довідкою про видачу коштів (або платіжним дорученням).
23.09.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 уклалено Додаткову угоду № ДУ»1 до Договору № 489398-КС-002 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 ЗУ «про електронну комерцію». Відповідно до умов Додаткової угоди ТОВ «Бізнес Позика» надає позичальнику додатково кредит в сумі 3000,00 грн
Відповідач свої зобов'язання за кредитиним договором № 489398-КС-002 належним чином не виконала, а лише частково сплатила кошти в сумі 10980,00 грн.
Пунктом 2 Кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом нараховується на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно Графіку платежів.
Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов'язання за Кредитним договором, у Боржника станом на 04.09.2025 утворилась заборгованість за Договором № 489398-КС-002 про надання кредиту в розмірі 40571,40 грн., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту 17820,00 грн.; суми прострочених платежів по процентах 22631,40 грн.; суми прострочених платежів за комісією 120,00 грн.
Відповідно до умов укладеного кредитного договору та Правил надання споживчих кредитів товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», встановлення комісії за надання кредиту є правомірним, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем кредитним договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів, а правилами надання споживчих кредитів передбачено, що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов'язкових платежів.
За таких умов, позивач просив суд витребувати в АТ «Універсал Банк» письмові докази, що становлять банківську таємницю, а саме: письмовий доказ у вигляді рішення структурного підрозділу посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтвердив або спростував факт випуску банківської карти № НОМЕР_2 (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім'я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , письмовий доказ у вигляді виписок про рух коштів по рахунку, який відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 за період з 15.09.2024 (дата видачі кредиту) по 02.03.2025 (дата закінчення кредитування); стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості в розмірі 40571,40 грн. та сплачений судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.
Ухвалою Канівського міськрайонного суду Черкаської області від 14.10.2025 відкрито провадження у справі, призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін витребувано від АТ «Універсал Банк» письмові докази, які становлять банківську таємницю, а саме: письмовий доказ у вигляді рішення структурного підрозділу посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтвердив або спростував факт випуску банківської карти № НОМЕР_2 (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім'я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , письмовий доказ у вигляді виписок про рух коштів по рахунку, який відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 за період з 15.09.2024 (дата видачі кредиту) по 02.03.2025 (дата закінчення кредитування) (а.с.159-160).
05.11.2025 на адресу Канівського міськрайонного суду Черкаської області від АТ «Універса Банк» надійшли витребовувані документи.
Представник позивача в судове засідання не з'явилася,, в позові міститься клопотання про розгляд справи за відсутності їх представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує (а.с.10).
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з'явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялася належним чином шляхом направлення судової повістки за місцем реєстрації та розміщенням оголошення на веб-сайті суду. Повідомлення про причину неявки в судове засідання від відповідача до суду не надійшло, відзив на позов не надано, а тому суд вважає за можливе відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, враховуючи, що представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи.
Виходячи з приписів ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши наявні у справі докази та оцінивши їх у сукупності, судом встановлені наступні фактичні обставини і відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 15.09.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 489398-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Даний договір підписаний електронними підписами з одноразовим ідентифікатором UA-7328.
ТОВ «Бізнес Позика» 02.12.2023 направлено відповідачу пропозицію (оферту) укласти Договір № 489398-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма). 15.09.2024 ОСОБА_1 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 489398-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), на умовах визначених офертою (а.с.42-64, 65-85).
Відповідно до п. 2.1 договору № 489398-КС-002 від 15.09.2024, ТОВ «Бізнес Позика» надає позичальнику грошові кошти в розмірі 15 000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика».
Відповідно до п.2.3 договору, строк кредитування 24 тижні.
Згідно з п.2.4 договору, стандартна процентна ставка за кредитом: в день 1% фіксована.
Відповідно до п.2.5 договору, комісія за надання кредиту 3000,00 грн. Нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту.
Відповідно до п.2.7 договору, строк дії договору: до 02.03.2025.
Відповідно до п.2.8 договору, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 36795,20 грн.
Відповідно до п.2.10 договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка 6686,0001 процентів.
Пунктом 4.2.2. договору встановлений графік платежів, які припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Усього 12 періодів з 29.09.2024 по 02.03.2025, розраховано суму процентів за користування кредитом, суму часткового платежу основної суми та суму комісії за надання кредиту у кожному періоді. Згідно графіку проценти за користування кредитом усього: 18795,20 грн., частковий платіж основної суми, усього: 15 000,00 грн., комісія за надання кредиту, усього: 3000,00 грн., загальний платіж, усього: 36795,20 грн.
Згідно з п. 4.2.3 договору, позичальник зобов'язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені Договором, до закінчення строку (терміну) дії Договору.
Згідно положень п. 7.3.1 договору, позичальник підтвердив, що до укладання договору отримав від кредитодавця інформацію та документи, надання яких передбачено законодавством України, зокрема передбачену ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», Паспорт споживчого кредиту, ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також про умови договору і правила, що розміщені на сайті кредитодавця.
Відповідно до паспорта споживчого кредиту, тип кредиту: кредит; сума/ліміт кредиту: 15 000,00 грн.; строк кредитування: 169 днів (24 тижні); спосіб надання кредиту: безготівковим шляхом протягом 3 робочих днів; комісія за надання кредиту: 3000,00 грн.; загальні витрати за кредитом: 21795,20 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 36795,20 грн.; реальна річна процентна ставка, відсотків річних: 6686,00. Також паспорт кредиту містить графік платежів та відомості про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за договором про надання кредиту (а.с.16-21).
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов'язання за Договором виконало та надало відповідачу грошові кошти в розмірі 15 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), що підтверджується анкетою клієнта.
З Візуальної форми послідовності дій клієнта ТОВ «Бізнес Позика» вбачається послідовність дій ОСОБА_1 в ІТС товариства на сайті www.my.bizpozyka.com 15.09.2024 щодо укладення Договору про надання кредиту № 489398-КС-002 (а.с.100-101).
Відповідно до підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів ТОВ «ПрофітГід», в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів № ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника, ТОВ «ПрофітГід» було здійснено наступний успішний переказ грошових коштів на рахунок отримувача: номер платіжної інструкції 75e57bf2-7340-11ef-b90a-000c29d57ed2_1; платник: ТОВ «Бізнес Позика»; номер транзакції 42639-06454-08204; дата/час здійснення переказу коштів 2024-09-15 11:57:26; сума переказу 15 000,00 грн.; номер платіжної картки отримувача НОМЕР_4 ; емітент платіжної картки отримувача MONOBANK (UNIVERSAL BANK); код авторизації 360525; код 425911961635; призначення переказу: Перерах. коштiв Кіпер Н. В. ІПН НОМЕР_3 зг. до кредитного дог. №489398-КС-002 від 15.09.2024 Без ПДВ (а.с.105).
23.09.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 1 до Договору № 489398-КС-002 про надання кредиту від 15.09.2024 (Споживчий кредит. Електронна форма) шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Дана додаткова угода №1 підписана електронними підписами з одноразовим ідентифікатором UA-9496 (а.с.91-93).
ТОВ «Бізнес Позика» 23.09.2024 направлено відповідачу пропозицію (оферту) укласти Додаткову угоду № 1 (оферта) до Договору № 489398-КС-002 про надання кредиту від 15.09.2024 (Споживчий кредит. Електронна форма) (94-96).
23.09.2024 ОСОБА_1 прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Додаткової угоди № 1 до Договору № 489398-КС-002 про надання кредиту від 15.09.2024 (Споживчий кредит. Електронна форма) (а.с.97-99).
Відповідно до п. 1 Додаткової угоди № 1, Кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на 23.09.2024 сума неповернутого Позичальником кредиту становить 15000,00 грн.; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 1350,00 грн.; сума нарахованої та несплаченої комісії становить 3000,00 грн.
Відповідно до п. 2.1 Додаткової угоди № 1, Кредит збільшується на 3 000,00 грн. та кредитодавець, на умовах викладених в Договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник підтримує збільшення суми кредиту та зобов'язується повернути кредит збільшений на 3 000,00 грн. у строки та на умовах, викладених у Договорі.
Відповідно до п. 5 Додаткової угоди № 1, після укладення цієї додаткової угоди та збільшення суми кредиту будуть змінені умови кредитування за Договором: загальна сума отриманого кредиту становить 18000,00 грн., орієнтовна річна процентна ставка 11718,22 процентів, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 43798,32 грн., комісія за надання додаткової суми кредиту 600,00 грн.
Пунктом 6.1 Додаткової угоди № 1 встановлений графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Усього 12 періодів з 29.09.2024 по 02.03.2025, розраховано суму процентів за користування кредитом, суму часткового платежу основної суми та суму комісії за надання кредиту у кожному періоді. Згідно графіку проценти за користування кредитом усього: 20848,32 грн., частковий платіж основної суми, усього: 18000,00 грн., несплачені проценти 1350,00 грн., несплачена комісія 3000,00 грн., комісія за надання додаткової суми кредиту 600,00 грн., загальний платіж, усього: 43798,32 грн.
Відповідно до паспорта споживчого кредиту, тип кредиту: кредит; сума/ліміт кредиту: 18000,00 грн.; строк кредитування: 161 днів; спосіб надання кредиту: безготівковим шляхом протягом 3 робочих днів; комісія за надання кредиту: 600,00 грн.; загальні витрати за кредитом: 25798,32 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 43798,32 грн.; реальна річна процентна ставка, відсотків річних: 11718,22. Також паспорт кредиту містить графік платежів та відомості про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за договором про надання кредиту (а.с.86-90).
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов'язання за Додатковою угодою № 1 до Договору № 489398-КС-002 від 15.09.2024 виконало та надало відповідачу грошові кошти в розмірі 3 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті.
З Візуальної форми послідовності дій клієнта ТОВ «Бізнес Позика» вбачається послідовність дій ОСОБА_1 в ІТС товариства на сайті www.my.bizpozyka.com 15.09.2024 щодо укладення Додаткової угоди № 1 до Договору № 489398-КС-002 від 15.09.2024 (а.с.102).
Відповідно до підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів ТОВ «ПрофітГід», в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів № ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника, ТОВ «ПрофітГід» було здійснено наступний успішний переказ грошових коштів на рахунок отримувача: номер платіжної інструкції ebe480ad-7993-11ef-b90a-000c29d57ed2_1; платник: ТОВ «Бізнес Позика»; номер транзакції 42708-61917-69544; дата/час здійснення переказу коштів 2024-09-23 13:09:51; сума переказу 3 000,00 грн.; номер платіжної картки отримувача НОМЕР_4 ; емітент платіжної картки отримувача MONOBANK (UNIVERSAL BANK); код авторизації 2539531; код RRN 426713137207; призначення переказу: Перерах. коштiв Кіпер Н. В. ІПН НОМЕР_3 зг. Дод. угоди від 23.09.2024 до кредитного дог. №489398-КС-002 від 15.09.2024 Без ПДВ (а.с.106).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 489398-КС-002 від 15.09.2024, ОСОБА_1 має заборгованість станом на 31.07.2025 у сумі 49571,4 грн., з яких: 17820,00 грн. - заборгованість за кредитом; 22631,4 грн. - заборгованість по відсотках; 120,00 грн. - заборгованість по комісії та заборгованість по штрафам 9000,00 грн (а.с.12-14), що також підтверджується довідкою про стан заборгованості (а.с.15).
У зв'язку з невиконанням відповідачем взятих на себе зобов'язань за кредитним договором № 489398-КС-002 від 15.09.2024 у ОСОБА_1 утворилась заборгованість в сумі 40571,4 грн., з яких: 17820,00 грн. - заборгованість за кредитом; 22631,40 грн. - заборгованість по відсотках; 120,00 грн. - заборгованість по комісії, яка заявлена позивачем до стягнення. ТОВ «Бізнес Позика» не просить стягнути з відповідача штраф, лише заборгоіваність по тілу, процентам та комісії.
Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
З договору № 489398-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 15.09.2024 та додаткової угоди № 1 від 23.09.2024 до договору № 489398-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 15.09.2024 вбачається, що їх укладено в електронній формі.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
У статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «;Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно з ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
У частинах першій та другій ст. 639 ЦК України зазначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 № 127/33824/19.
Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (ч. 1 ст. 642 ЦК України).
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше встановлено договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У відповідності до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Судом враховано також висновок Верховного Суду, зроблений в постанові від 06.02.2019 у справі № 175/4753/15-ц, провадження № 61-8449св18, за яким згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За нормою ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно з ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
Так, судом встановлено, що договір про надання кредиту та додаткову угоду до договору укладено між сторонами в електронній формі через веб-сайт ТОВ «Бізнес Позика» та вчинено наступні для цього дії: вхід в особистий кабінет, передача інформації обраних клієнтом умов, підписання паспорта споживчого кредиту та інформаційного повідомлення, запит на відправку шаблону акцепту, підписання договору клієнтом.
Оскільки без здійснення вказаних дій відповідачем кредитні договори не були б укладені сторонами, суд дійшов висновку, що цей правочини відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та укладення цих договорів у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача, за яким з рахунку ТОВ «Бізнес Позика» перераховано кошти шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної картки ОСОБА_1 , зареєстрованої останньою у особистому кабінеті на сайті https://my.bizpozyka.com.
У свою чергу, доказів того, що персональні дані відповідача (копія паспорта громадянина України, РНОКПП, реквізити банківської картки, на яку первісним кредитором здійснено перерахування позичених грошових коштів, номер телефону), були використані неправомірно для укладення кредитного договору від її імені, до суду не надано. Також слід звернути увагу на те, що відповідач до правоохоронних органів із відповідною заявою щодо вчинення відносно неї шахрайських дій не зверталася, як і не оскаржувала правомірність укладеного договору.
Крім того, відповідач ОСОБА_1 жодних заперечень проти укладення кредитного договору, додаткової угоди та отримання нею кредитних коштів в розмірі 15 000,00 грн. та 3 000,00 грн. не надавала.
Відповідно до ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).
Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як вже було встановлено судом, договір № 489398-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 15.09.2024 та додаткова угода № 1 від 23.09.2024 до договору № 489398-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 15.09.2024 підписані сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі; боржник на момент укладення договорів не заявляла додаткових вимог щодо їх умов та в подальшому договори виконувала.
Кредитні договори містить повну інформацію щодо умов кредитування, а саме щодо суми та періоду надання кредиту (пункт 2.1, 2.3) і розміру процентної ставки (пункт 2.4), порядку надання і погашення кредиту, відповідальності за порушення умов договору.
Враховуючи зміст кредитних договорів слід дійти висновку, що ОСОБА_1 з моменту підписання цих договорів була обізнана щодо оплатності наданого кредиту, а також щодо свого обов'язку вносити плату за користування кредитом, розміру процентів, порядку їх сплати та відповідальності за прострочення погашення кредиту.
Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 не надала до суду заперечень щодо укладення нею договору № 489398-КС-002 про надання кредиту від 15.09.2024 та додаткової угоди № 1 з ТОВ «Бізнес Позика», не надала жодних доказів на підтвердження виконання нею зобов'язань за договором та додатковою угодою, або на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості.
Нарахування відсотків позивачем правомірно здійснювалось відповідно до п. 2.4 договору. Протягом строку кредитування, плата за користування кредитом нараховувалась на залишок заборгованості по кредиту, розмір якої був більшим, ніж зазначено у графіку платежів, з огляду на неналежне виконання зобов'язань відповідачем.
Статтею 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину, яка означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
У разі не спростування презумпції правомірності договору, зокрема в частині умов щодо нарахування відсотків, всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов'язки підлягають виконанню.
Таким чином, вказані нарахування процентів за користування кредитом відповідають умовам укладеного між сторонами договору, додаткової угоди та зазначеним нормам права.
Статтею 18 Закону України «Про захист прав споживачів» встановлено підстави визнання недійсними умов договорів, що обмежують права споживача.
Передбачено, що продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.
Однак у справі не встановлено, що ТОВ «Бізнес Позика» приховало від позичальника об'єктивну інформацію щодо сукупної вартості кредиту. Розмір процентів за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст. 627 ЦК України.
Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту.
Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
Вказані висновки узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду у складі Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 (провадження №61-4202сво22).
Таким чином, виходячи з аналізу вимог п. 4 ч. 1 ст. 1, ч. 2 ст. 8, ч. 1 ст. 1, ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», роз'яснень Великої Палати Верховного Суду щодо застосування ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», які викладені у постанові від 13 липня 2022 року по справі № 496/3134/19 така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами.
Спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості позивача як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також витребувати суму несплаченої вищевказаної комісії від відповідача (в т.ч. і в судовому порядку).
Отже, після закінчення строку кредитування ОСОБА_1 не повернула кредитні кошти та не сплатила нараховані проценти, комісію внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 40571,40 грн.
Обставини наведені в позовній заяві та додані до неї докази не спростовані відповідачем, яка не скористалася своїм процесуальним правом подати докази на спростування заявлених позовних вимог. Відповідачем не спростовано розмір заборгованості, заявлений стороною позивача. Тому оцінюючи докази по справі в їх сукупності та співставленні, належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також їх достатності та взаємному зв'язку, суд приходить до висновку, що позовна заява підлягає задоволенню.
Враховуючи викладене, та приймаючи до уваги те, що судом достовірно встановлено, що у відповідача утворилась заборгованість перед позивачем за договором та додатковою угодою, що свідчить про неналежне виконання останньою умов укладеного договору, а також позивачем, на виконання вимог ст. 81 ЦПК України, доведені позовні вимоги, які знайшли своє підтвердження в ході розгляду справи, суд вважає позов обґрунтованим та таким, що підлягає до задоволення, а саме стягненню підлягає на користь позивача сума заборгованості за тілом кредиту, в межах заявленої у позовній заяві суми 17820,00 грн., 22631,40 грн. заборгованості за процентами та 120,00 грн. заборгованість по комісії.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Судом встановлено, що під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 2 422,40 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 15056 від 07.10.2025 (а.с.1).
Оскільки вимоги позивача задоволено повністю, тому з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у розмірі 2 422,40 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 141, 263-265, 268, 273, 274, 280-283 ЦПК України, ст.ст. 514, 526, 625, 629, 1054, 1055 ЦК України, суд, -
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за договором № 489398-КС-002 про надання кредиту від 15.09.2024, що становить 40571,40 грн. (сорок тисяч п'ятсот сімдесят одна гривня 40 копійок), яка складається з: 17820,00 грн. - сума прострочених платежів по тілу кредиту; 22631,40 грн. - сума прострочених платежів по процентах; 120,00 грн. - сума прострочених платежів за комісією.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» понесені судові витрати в розмірі 2 422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні, 40 копійок).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених законом строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», код ЄДРПОУ 41084239, адреса місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 411.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Суддя Л . О . Колісник