24 листопада 2025 року м. ТернопільСправа № 921/592/25
Господарський суд Тернопільської області
у складі судді Охотницької Н.В.
за участі секретаря судового засідання Коляски І.І.
розглянув матеріали справи
за позовом Акціонерного товариства "Банк Альянс", вул. Січових Стрільців, буд. 50, м. Київ, 04053
до відповідача Фізичної особи-підприємця Октай Марії Володимирівни, АДРЕСА_1
про стягнення заборгованості в сумі 289 056,55грн
Представники сторін в судове засідання не прибули.
Згідно з ч.3 ст. 222 ГПК України, фіксація судового процесу за допомогою технічних засобів не здійснюється.
Суть справи:
Акціонерне товариство "Банк Альянс" звернулося до Господарського суду Тернопільської області з позовною заявою, сформованою у системі "Електронний суд", до відповідача - Фізичної особи-підприємця Октай Марії Володимирівни про стягнення заборгованості в сумі 289 056,55 грн, з яких: 166 666,72 грн - сума строкової заборгованості по кредиту, 74 999,97 грн - сума простроченої заборгованості по кредиту, 7 652,79 грн - сума строкової заборгованості за процентами та 39 737,07 грн - прострочена сума заборгованості за процентами.
Підставою позову визначено неналежне виконання Фізичною особою-підприємцем Октай Марією Володимирівною умов Договору про надання кредиту, укладеного шляхом приєднання відповідачем до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" (Заява договір №ID5820290 про приєднання до правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс") в частині своєчасного погашення відповідачем кредиту та процентів, що призвело до виникнення заборгованості яка є предметом розгляду у цій справі.
Відповідно до Протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 08.10.2025 справу №921/592/25 розподілено судді Охотницькій Н.В.
Ухвалою Господарського суду Тернопільської області від 10 жовтня 2025 року суд прийняв позовну заяву Акціонерного товариства "Банк Альянс" відкрив провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження та призначив судове засідання у цій справі на 10 листопада 2025 року о 09:30 год.
07.11.2025 до суду від представника позивача - Юрасова Олександра Володимировича надійшло клопотання б/н від 07.11.2025 (вх. №7840) згідно якого останній просить суд розгляд справи №921/592/25 за позовом Акціонерного товариства "Банк Альянс", до відповідача - Фізичної особи-підприємця Октай Марії Володимирівни, про стягнення заборгованості за кредитним договором здійснювати без участі представника позивача.
Ухвалою Господарського суду Тернопільської області від 10.11.2025, враховуючи неявку відповідача в судове засідання, розгляд справи відкладено на 24 листопада 2025 року о 09:05 год.
Представник позивача у судове засідання 24 листопада 2025 року не прибув, хоча про дату, час та місце проведення засідання повідомлявся у встановленому законом порядку (шляхом направлення ухвали суду від 10.11.2025 до електронного кабінету Акціонерного товариства "Банк Альянс").
Поряд з цим, як вже зазначалось вище, в матеріалах справи міститься клопотання представника позивача - Юрасова Олександра Володимировича б/н від 07.11.2025 (вх. №7840) про розгляд справи №921/592/25 без участі представника позивача.
Відповідач - ФОП Октай Марія Володимирівна, в судове засідання 24.11.2025 не прибула, участь уповноваженого представника в засіданні не забезпечила, причини неявки суду не повідомила, хоча про дату, час та місце розгляду справи була належним чином повідомлена. Відзив на позов від відповідача суду не надходив.
Частинами 2, 3 ст.120 ГПК України передбачено, що суд повідомляє учасників справи про дату, час і місце судового засідання чи вчинення відповідної процесуальної дії, якщо їх явка є не обов'язковою. Виклики і повідомлення здійснюються шляхом вручення ухвали в порядку, передбаченому цим Кодексом для вручення судових рішень.
Слід зазначити, що оскільки у відповідача відсутній зареєстрований електронний кабінет в підсистемі "Електронний суд" ЄСІКС, ухвала суду про відкриття провадження у справі від 10.10.2025, а також ухвала про відкладення розгляду справи від 10.11.2025 направлялись відповідачу рекомендованими листами з повідомленням про вручення на адресу (місцезнаходження) відповідача, зазначену як в позовній заяві, так і в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, а саме: вул. Богдана Хмельницького, буд. 20, с. Козівка, Тернопільський район, Тернопільська область, 47745, та відповідно були вручені адресату 15.10.2025 та 14.11.2025.
Отже, судом виконано процесуальні вимоги щодо повідомлення відповідача належним чином про дату, час та місце розгляду справи. При цьому участь представників сторін в судовому засіданні не визнавалася судом обов'язковою, відповідач не був обмежений у своїх процесуальних правах надати відзив через канцелярію суду або шляхом його направлення на адресу суду поштовим відправленням.
Частиною 1 ст.202 ГПК України визначено, що неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Згідно з пунктом 1 ч.3 ст.202 ГПК України якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.
Суд розглядає справи у порядку спрощеного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі (ч.1 ст.248 ГПК України).
Відповідно до ч.1 ст.251 ГПК України відзив подається протягом п'ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі.
У разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами (ч.9 ст. 165 ГПК України).
Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій (ч.4 ст.13 ГПК України).
Беручи до уваги забезпечення сторонам рівних та належних умов для надання своїх заяв по суті справи, а також доказів, необхідних для розгляду справи, суд визнав за можливе розглянути спір у відсутності представників сторін за наявними у справі матеріалами.
Під час розгляду справи у порядку спрощеного провадження судом досліджено позовну заяву та додані до неї докази, наявні у справі №921/592/25.
У судовому засіданні 24.11.2025 справу розглянуто по суті.
Розглянувши матеріали справи, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, суд встановив наступне.
02.05.2024 між Акціонерним товариством "Банк Альянс" (Банк) та Фізичною особою-підприємцем Октай Марією Володимирівною (Позичальник) укладено Договір про надання кредиту шляхом приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" (надалі - Публічний договір), Заява № ID5820290 про приєднання до договору обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" (далі - Договір).
В п.1.1 Заяви про приєднання зазначено, що Банк в порядку та на умовах, визначених в даному Договорі та цієї Заяви про приєднання, за наявності вільних коштів надає Позичальнику Кредит, а Позичальник зобов'язується прийняти Кредит, використати відповідно до цільового призначення та повернути Кредит і сплатити проценти за користування Кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього Договору.
Кредит надається Позичальнику шляхом зарахування грошових коштів у сумі Кредиту на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_1 , відкритий у АТ "Банк Альянс", з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів, придбання основних засобів, рефінансування кредиту іншого банку (п.1.2 Заяви про приєднання).
У розділі 2 Заяви про приєднання сторони погодили Умови надання Кредиту, зокрема:
1.1. Розмір кредиту: 300 000,00 грн.
1.2. Валюта кредиту: гривня.
2.3. Строк кредиту: 36 міс.
2.4. Вартість кредиту: 38%
Сторони у п. 2.4.1 Заяви про приєднання погодили, що процентна ставка (фіксована) за користування Кредитом встановлюється у наступних розмірах: на дату укладення цього Договору - 38%.
За умови забезпечення Позичальником надходження чистих/загальних оборотів (грошові на рахунок Позичальника в Банку від основної діяльності позичальника) за своїм/-ми поточним/-и рахунком/-ами, відкритим/-и в Банку, в сумі не менше 100 000,00 грн в місяць розмір процентної ставки складає: 34%, починаючи з першого числа наступного календарного місяця після виконання Позичальником зобов'язань із забезпечення чистих оборотів (п.2.4.1.2).
У разі незабезпечення Позичальником надходження загальних оборотів (грошові на рахунок Позичальника в Банку від основної діяльності позичальника) за своїм/-ми поточним/-и рахунком/-ами, відкритим/-и в Банку, в сумі не менше 100 000,00 грн в місяць розмір процентної ставки складає: 38%, починаючи з першого числа наступного календарного місяця після незабезпечення позичальником загальних оборотів (п.2.4.1.3).
У п. 2.4.1.4 Заяви про приєднання сторони погодили, що за користування Кредитом в разі порушення Позичальником умов п. 2.3 п. 2.5.1 процентна ставка встановлюється в розмірі подвійної процентної ставки. Така процентна ставка встановлюється на період порушення - дня виникнення порушення до дня його усунення). Такий розмір процентної ставки є іншим розміром процентів, що встановлений цим Договором, в разі прострочення Позичальником виконання грошового зобов'язання (в т.ч після настання строку остаточного погашення за Кредитом відповідно до п.2.3) який погоджений Сторонами відповідно до ст. 625 ЦК України.
Сторони домовились, що застосування процентної ставки за користування Кредитом, в розмірі, визначеному п.п.2.4.1.4, є правом Кредитора. Кредитор має право (з власної ініціативи або з урахуванням вимог/обмежень чинного законодавства) відмовитись від застосування до Позичальника процентної ставки, передбаченого п.п. 2.4.1.4 та застосовувати процентну ставку, що діяла до моменту порушення в розмірі, визначеному в п. 2.4. цього Договору до повного погашення простроченої суми Кредиту (день простроченої суми Кредиту не враховується).
В п.2.5. Заяви про приєднання передбачено терміни погашення Кредиту, зокрема погашення основної суми Кредиту, сплата Процентів - щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, згідно з графіком погашення кредиту до даного договору.
У п.2.6 Заяви про приєднання сторони узгодили, що Графік погашення Кредиту надається Позичальнику в день укладення даного Договору у вигляді додатку 1, який є невід'ємною його частиною.
Кредит надається на умовах без забезпечення (п.2.8 Заяви про приєднання).
Згідно з п.3.1, 3.2 Заяви про приєднання, Позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку або самостійно перераховує на транзитний рахунок грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно з Графіком погашення кредиту.
Остаточне погашення за Кредитом Позичальник повинен здійснити не пізніше терміну згідно з п.2.3 даної Заяви про приєднання.
Шляхом підписання цього договору, на підставі статті 1071 Цивільного кодексу України, статті 26 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", Позичальник надає право (доручає) Банку самостійно (без надання Позичальником розрахункових документів та заявок) здійснювати договірне списання (списувати) з рахунку, НОМЕР_1 який відкритий позичальником в АТ "БАНК АЛЬЯНС", та/або з будь-якого його поточного (-них) та/або вкладного (-них) рахунку (-ів), всіх інших рахунків позичальника в іноземній та/або національній валютах, відкритих у банку протягом дії цього договору (далі - "Рахунок позичальника") на користь банку грошових коштів у сумах та на умовах, визначеним договором (п. 3.3 Договору).
Згідно з п.4.1 Заяви про приєднання, Позичальник підписанням цієї Заяви про приєднання погоджується, що ця Заява про приєднання, Договір та Тарифи банку є кредитним договором.
Цей договір є договором приєднання у визначенні ст.ст. 634, 642 ЦК України, у зв'язку з чим умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку http://bankalliance.ua/rules та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому (пп.4.2.1 п.4.2 кредитного договору).
У додатку №1 до Заяви-договору №ID5820290 про приєднання до Договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Банк Альянс", який є невід'ємною його частиною, сторони погодили Графік погашення кредиту, відповідно до якого відповідач мав здійснювати погашення кредиту протягом 36 місяців з 03.06.2024 до 01.05.2027 рівними платежами основної заборгованості за кредитом по 8 333,33 грн і 01.05.2024 - 8 333,45 грн, з урахуванням визначених процентів на відповідну дату сплати
Пунктом 3.2 Публічного договору визначено, що положення цього Договору застосовуються до відносин між Банком та Клієнтом щодо надання Клієнту Послуг за відповідною Заявою про приєднання і є невід'ємною частиною Договору і не застосовуються окремо від умов Договору.
Перелік банківських послуг, які Банк надає Клієнту в рамках Договору на підставі прийнятої від Клієнта Заяви про приєднання: відкриття та обслуговування поточних рахунків, в.ч. поточних рахунків, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів (у національній та/або іноземній валютах); надання кредиту "Овердрафт Зручний" у формі овердрафт; надання кредиту "Кредит Зручний" у формі кредит; надання кредиту "Відновлювальна кредитна лінія Зручна" у формі відновлювальна кредитна лінія; надання послуги Інтернет - еквайринг; перелік банківських послуг, які банк може надати клієнту в рамках окремих договорів відкриття та обслуговування поточних рахунків, в т.ч. поточних рахунків, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів (у національній та/або іноземних валютах); надання послуг "Торговий еквайринг", еквайринг "Альянс каса" та "Інтернет-еквайринг"; надання інших послуг, відповідно до умов Заяв про приєднання, Договору та Тарифів банку.
Підписанням Заяви про приєднання Клієнт підтверджує згоду на отримання Послуг на умовах та в порядку, передбачених цим Договором. Підписанням Заяви про приєднання Клієнт приєднується до Договору, згідно із ст.634 ЦК України (п.3.7 Публічного договору).
Укладаючи відповідну Заяву про приєднання, Клієнт і Банк приймають на себе обов'язки та набувають права, передбачені цим Договором (п.3.9 Публічного договору).
Згідно з п.10.2.1 Публічного договору, Банк (Кредитор) за наявності вільних грошових коштів надає Клієнту (Позичальник) Кредит з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів та/або придбання основних засобів та/або рефінансування кредиту іншого банку, а Клієнт зобов'язується використати Кредит відповідно до цільового призначення, повернути Кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісії та інші винагороди, право Банку на отримання яких передбачено цим Договором та Заявою про приєднання. Розмір процентів, комісій та додаткових винагород Банку за надання Кредиту зазначається в Заяві про приєднання та Тарифах Банку, які розміщені на офіційному сайті Банку та є невід'ємною частиною цього Договору. Банк самостійно визначає розмір кредиту, який може бути наданий клієнту. Істотні умови Кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісії, розмір щомісячних платежів, їх кількість та графік погашення Кредиту (далі - Графік) вказуються в Заяві про приєднання. Клієнт приєднується до Договору шляхом підписання КЕП Заяви про приєднання в Комплексі або через інший сервіс електронного документообігу, або за згодою сторін шляхом підписання сторонами заяви про приєднання на паперових носіях. Підписана Заява про приєднання разом із цим Договором та Тарифами становить Договір/ Кредитний договір, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами Кредитного договору (далі - Договір). Кредит за цим Договором може бути наданий лише за умови відсутності ознак, передбачених п.4.23 цього розділу Договору.
За умовами п.10.2.2 Публічного договору, видача Кредиту здійснюється на підставі укладеної сторонами шляхом накладення КЕП/УЕП заяви про приєднання. У відповідності до чинного законодавства України, Банк може надати Кредит на умовах без забезпечення або за умови його забезпечення порукою. Відповідна умова зазначається Сторонами у Заяві про приєднання. Виконання Позичальником умов цього Договору забезпечується всім належним Позичальнику майном та коштами, на які відповідно до чинного законодавства України може бути звернено стягнення.
Пунктами 10.2.3, 10.2.4 Публічного договору передбачено, що днем надання Кредиту вважається день зарахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника, відкритий в Банку. Погашення Кредиту здійснюється Позичальником відповідно до Графіку погашення та не пізніше кінцевого терміну повернення заборгованості, зазначеного в Графіку погашення. Повернення Кредиту здійснюється Позичальником щомісяця шляхом забезпечення Позичальником позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних платежів, зазначених у графіку погашення (банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку позичальника в строки і розмірах, передбачених графіком погашення або шляхом безготівкового перерахування коштів з рахунку Позичальника (відкритого в банку або відкритого в іншій банківській установі) на рахунок 2909 в банку. Остаточний строк погашення заборгованості за Кредитом є дата повернення позичальником Кредиту.
Якщо останній день для сплати платежу за Кредитом (в т.ч. чергового) припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то сплата такого платежу (шляхом договірного списання відповідно до встановлених Сторонами умов) здійснюється в перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем. При перенесенні робочих днів нараховані проценти за користування кредитом можуть відрізнятися від Графіку погашення, про що Клієнта буде повідомлено за допомогою встановлених засобів електронного зв'язку, передбаченого даним Договором. У разі ненадходження платежів від Позичальника у встановлені цим Договором строки суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного операційного дня перераховуються на рахунки для обліку простроченої заборгованості (п.10.2.5 Публічного договору).
Відповідно до п.10.2.6 Публічного договору, нарахування процентів по Кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в Заяві про приєднання. При розрахунку процентів використовується метод "факт/360", де 360 - це умовна кількість календарних днів у році, враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення Кредиту.
Проценти, комісії нараховуються з моменту видачі Кредиту до дати фактичного повернення Кредиту (п.10.2.7 Публічного договору).
Згідно з п.10.2.8 Публічного договору, у разі прострочення повернення заборгованості за Кредитом, проценти нараховуються також на суму простроченої заборгованості за Кредитом за весь період прострочення до моменту її повного погашення.
Сплата Позичальником процентів здійснюється щомісячно в строк, зазначений в Заяві про приєднання. Якщо дата сплати процентів за користування Кредитом згідно з цим Договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в перший банківський день після вихідного або святкового дня. У випадку порушення Позичальником встановлених строків сплати процентів, сума несплачених в строк процентів, вважається простроченою. В разі наявності простроченої заборгованості за Кредитом, проценти, які будуть нараховуватися за такою заборгованістю, будуть вважатися простроченими в день їх нарахування і віднесені на відповідні рахунки простроченої заборгованості. Проценти, нараховані за останній період користування Кредитом, сплачуються одночасно з погашенням Кредиту. Позичальник повертає Кредит та сплачує проценти за його користування у національній валюті України - гривні (п.10.2.9 Публічного договору).
Відповідно до п.10.2.10 Публічного договору, сторони встановили наступну черговість погашення заборгованості за Кредитним договором: 1) в першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування Кредитом; 2) в другу чергу сплачуються прострочені комісії; 3) в третю чергу сплачується прострочена заборгованість по сплаті Кредиту; 4) в четверту чергу сплачуються нараховані проценти за користування Кредитом; 5) в п'яту чергу сплачуються нараховані комісії; 6) в шосту чергу сплачується строкова заборгованість по Кредиту; 7) в сьому чергу сплачуються штрафні санкції; 8) в восьму чергу сплачуються інші платежі за Кредитним договором. Кредитор має право змінити вищезазначену черговість погашення заборгованості в односторонньому порядку. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на сплату (погашення) будь-яких грошових зобов'язань Позичальника за Кредитним договором у порушення вищевказаної у цьому пункті черговості, кредитор вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок сплати (погашення) таких грошових зобов'язань, відповідно до викладеної в цьому пункті черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок.
Згідно з п.10.2.15.2.6 Публічного договору, Кредитор має право вимагати дострокового погашення всієї заборгованості Позичальника за Кредитним договором (в тому числі за рахунок звернення стягнення на предмет забезпечення, за наявності), зокрема у випадку порушення Позичальником будь-яких умов Кредитного договору та/або будь-яких інших зобов'язань за Кредитним договором, та/або невиконання грошового зобов'язання з погашення належних платежів по кредиту більше ніж 90 календарних днів, та/або в інших випадках, передбачених Кредитним договором, чинним законодавством України.
У випадку такої вимоги Кредитора про дострокове повернення заборгованості за Кредитним договором, в тому числі Кредиту, сплати процентів та інших платежів/сум, які підлягають сплаті Позичальником на користь Кредитора за Кредитним договором, заборгованість/кошти стають негайно належними до сплати та мають бути повернені/сплачені впродовж 30 календарних днів (або в інший строк, що вказаний у такому листі-повідомленні (вимозі) Кредитора) з дня направлення Кредитором на адресу Позичальника відповідного листа-повідомлення (вимоги).
При цьому сторони домовились, що кредитор має право, починаючи з дня виникнення у Кредитора права вимагати дострокового погашення заборгованості Позичальника за цим Договором, негайно здійснювати договірне списання необхідної суми коштів в розмірі заборгованості Позичальника з будь-яких рахунків позичальника, відкритих у кредитора. У випадку порушення позичальником умов цього договору в частині повернення (в т.ч. дострокового) заборгованості за цим Договором, зокрема повернення Кредиту (в тому числі частково, згідно з графіком погашення, якщо графік встановлено), сплати процентів, комісій, неустойки (штрафів, пені), а також в інших випадках, прямо передбачених цим Договором, Кредитор має право на стягнення такої заборгованості будь-яким не забороненим чинним законодавством способом, в тому числі шляхом договірного списання.
Відповідно до п.10.2.15.2.7 Публічного договору, кредитор має право інформувати Позичальника будь-якими засобами зв'язку про наявність заборгованості за Кредитом, процентами та іншими платежами за Кредитним договором.
Згідно з п.10.2.16.1.1 Публічного договору, Позичальник зобов'язується: використати Кредит на зазначені у Кредитному договорі цілі і забезпечити повернення одержаного Кредиту, сплату нарахованих процентів, комісій та всієї заборгованості за Кредитним договором на умовах, передбачених Кредитним договором, в тому числі, достроково здійснити повернення кредиту, сплатити проценти та інші платежі, та заборгованість за цим Договором у випадках, передбачених цим Договором та/або чинним законодавством України; у випадках, передбачених Кредитним договором достроково повернути всю заборгованість. У випадку вимоги Кредитора про дострокове повернення заборгованості за цим Договором, Позичальник зобов'язаний здійснити таке повернення/сплату впродовж 30 (тридцяти) календарних днів з дня надіслання Кредитором на адресу Позичальника відповідного листа - повідомлення (вимоги) або в інший строк, що вказаний у такому листі-повідомленні (вимозі).
Пунктом 10.2.17.1 Публічного договору визначено, що Договір набирає чинності з дати його укладання та діє до повного виконання Позичальником прийнятих на себе зобов'язань за Договором, в тому числі повного погашення Позичальником заборгованості за Кредитом, процентами, комісіями, неустойками, іншими платежами/сумами, що підлягають сплаті Позичальником на користь Кредитора за Кредитним договором.
У п.17.1 Публічного договору Банк та Клієнт погодили, що всі правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень, платіжних інструкцій) можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням Удосконаленого електронного підпису в Системі дистанційного обслуговування банку та/або Кваліфікованого електронного підпису (далі - УЕП та КЕП відповідно).
Як свідчать матеріали справи, 02.05.2024, на виконання умов Договору про надання кредиту, укладеного шляхом приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс", до яких на підставі заяви № ID5820290 про приєднання до договору обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" приєдналася Фізична особа-підприємець Октай Марія Володимирівна, позивач перерахував на поточний рахунок позичальника кредитні кошти у розмірі 300 000,00 грн, що підтверджується банківською випискою по особовому рахунку за період з 02.05.2024 по 06.10.2025.
Однак, як вказує позивач, в порушення умов Кредитного договору, відповідач зобов'язання щодо повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом у передбачений кредитним договором строк не виконав у зв'язку з чим у останнього станом на 01.10.2025 є непогашеною заборгованість у розмірі 289 056,55 грн, в тому числі: 166 666,72 грн - сума строкової заборгованості по кредиту; 74 999,97 грн - сума простроченої заборгованості по кредиту; 7 652,79 грн - сума строкової заборгованості по процентах; 39737,07 грн - сума простроченої заборгованості за процентами.
На підтвердження наявності кредитної заборгованості Фізичної особи-підприємця Октай Марії Володимирівни позивачем до матеріалів справи надано довідку-розрахунок заборгованості за кредитом, а також виписку по особовому рахунку відповідача за період з 02.05.2024 по 06.10.2025. Зокрема, з довідки-розрахунку заборгованості за Кредитним Договором №D5820290 від 01.10.2025 станом на 01.10.2025 вбачається наявність у відповідача заборгованості у розмірі 289 056, 55 грн, в тому числі: 166 666,72 грн - сума строкової заборгованості по кредиту; 74 999,97 грн - сума простроченої заборгованості по кредиту; 7 652,79 грн - сума строкової заборгованості по процентах; 39 737,07 грн - сума простроченої заборгованості за процентами.
Також, на адресу відповідача направлялась вимога від 21.08.2025 вих №75.3/5603 по Договору про надання кредиту укладеного шляхом приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" Заява - Договір № ID5820290 про приєднання до договору обслуговування корпоративних клієнтів, у якій Банк повідомив про те, порушення Фізичною особою-підприємцем Октай Марією Володимирівною умов кредитного договору №ID5820290 в частині своєчасного погашення кредитної заборгованості та зауважив що станом на 19.08.2025 остання має заборгованість перед Банком в сумі 283 495,89 грн, в тому числі: 175 000,05 грн - сума строкової заборгованості по кредиту; 66 666,64 грн - сума простроченої заборгованості по кредиту; 41 829,20 грн - сума простроченої заборгованості за процентами. На підставі зазначеного Банк просив терміново у строк до 08.09.2025 погасити прострочену заборгованість в розмірі 108 495,84 грн за вказаними реквізитами, попередивши, що у випадку не виконання вищезазначеної вимоги, Банк змушений буде розпочати процедуру стягнення заборгованості за Кредитним договором будь-яким способом не забороненим чинним законодавством (в т.ч у судовому порядку). Також, додатково зауважено про наявність відповідно до умов Кредитного договору у Банку права на дострокове стягнення всієї заборгованості за Кредитним договором у разі невиконання Фізичною особою-підприємцем Октай Марією Володимирівною цієї вимоги.
Проте, як вказує позивач, відповіді на вказану вимогу від відповідача не отримано і така заборгованість відповідачем не виконана.
Враховуючи вище викладене, позивач звернувся до господарського суду за захистом свого порушеного права та просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 289 056,55 грн, з яких: 166 666,72 грн - строкова сума заборгованості по кредиту, 74 999,97 грн - прострочена сума заборгованості по кредиту, 7 652,79 грн - строкова сума заборгованості за процентами та 39 737,07 грн - прострочена сума заборгованості за процентами.
Дослідивши норми чинного законодавства, оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступних міркувань.
Відповідно до ст. 11 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України), цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема є договори та інші правочини.
Відповідно до приписів статті 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов'язковим до виконання сторонами.
Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 ("Позика") глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено параграфом 2 цієї глави і не випливає із суті кредитного договору.
У відповідності до статті 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові), зокрема, грошові кошти, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики).
У відповідності до частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України, передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до статті 1050 Цивільного кодексу України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Кредит - це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.
Разом з тим, відповідно до ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.
Згідно з частинами 1, 2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Як вже було зазначено вище, сторони у підпункті 2.4.1.3 пункту 2.4 Заяви про приєднання сторони погодили, що позичальник за користування кредитними коштами сплачує проценти за фіксованою ставкою: 38% річних.
Згідно з пунктом 10.2.6 Договору нарахування процентів по кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в Заяві про приєднання. При розрахунку процентів використовується метод "факт/360", де 360 це умовна кількість календарних днів у році, враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення кредиту.
Відповідно до пункту 10.2.7 Договору проценти нараховуються з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення кредиту.
Згідно з пунктом 10.2.8 Договору у разі прострочення повернення заборгованості за кредитом, проценти нараховуються також на суму простроченої заборгованості за кредитом за весь період прострочення до моменту її повного погашення.
Відповідно до підпункту 2.5.1 пункту 2.5 Заяви про приєднання терміни погашення кредиту: погашення основної суми кредиту, сплата процентів щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення Договору, згідно з графіком погашення кредиту до даного Договору.
Отже, кредитний договір є окремим видом цивільно-правових договорів, який визначає взаємні зобов'язання і відповідальність між комерційним банком і клієнтом з метою одержання останнім кредиту. Кредитний договір є консенсуальним, оплатним та двостороннім. Предметом кредитного договору є грошові кошти (кредит) в будь-якій валюті. Кредитний договір вважається укладеним з моменту досягнення згоди за всіма істотними умовами договору. Правовідносини з надання кредиту за своєю правовою природою є договірними правовідносинами, регулюються самостійно сторонами шляхом укладення договору. На кожну із сторін, яка підписує договір, покладається обов'язок узгодження усіх спірних питань, які виникають під час укладення договору, до моменту його підписання, та самостійного аналізу можливих негативних наслідків при підписанні такого договору, а також кожна сторона не позбавлена права відмовитись від підписання договору, якщо його умови чи частина суперечить інтересам сторони або нормам чинного законодавства.
Суд враховує, що Позичальник, підписавши електронний документ електронним підписом, засвідчує, що ознайомився з усім текстом документа, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту документа і свідомо використав свій підпис у контексті, передбаченому документом (підписав, затвердив, погодив, завізував, засвідчив, ознайомився) (п.4.5 Заяви про приєднання).
Слід відзначити, що у справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов'язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором (постанова Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного цивільного суду у справі №334/3056/15 (61-8803св22) від 30.11.2022).
Факт виконання банком (фінансовою установою) свого зобов'язання щодо надання кредитних коштів може підтверджуватися меморіальним ордером, платіжними дорученнями та виписками з особового рахунку боржника, що підтверджується аналогічними висновками, викладеними у постановах Верховного Суду від 27.03.2018 у справі №910/2764/14, від 14.11.2018 у справі №910/2535/18, від 27.11.2018 у справі №910/25395/13, від 11.12.2018 у справі №910/21156/16, від 29.08.2019 у справі №921/38/16-г/3, від 02.07.2020 у справі №916/2387/19.
У постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду у справі №910/10254/18 від 23.09.2019, від 04.05.2023 у справі №925/636/22 зазначено, що, виходячи з принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов'язань щодо повернення кредиту, а на відповідача відповідно лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості. При цьому банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а отже є належним доказами надання позичальнику кредитних коштів.
Судом встановлено, що відповідачем отримано кредитні кошти у розмірі 300 000,00 грн, однак зобов'язання щодо погашення кредиту та сплати процентів у повному обсязі не виконано, внаслідок чого у нього виникла непогашена заборгованість за наданим кредитом у розмірі 289 056, 55 грн, в тому числі: 166 666,72 грн - сума строкової заборгованості по кредиту; 74 999,97 грн - сума простроченої заборгованості по кредиту; 7 652,79 грн - сума строкової заборгованості по процентам; 39 737,07 грн - сума простроченої заборгованості за процентами.
Зокрема, наявними у справі доказами, а саме виписками по особових рахунках відповідача за період з 02.05.2024 по 06.10.2025 та довідкою-розрахунком позивача заборгованості за кредитом станом на 01.10.2025 підтверджується фактична видача позивачем відповідачу кредитних коштів в загальній сумі 300 000,00 грн та утворення у відповідача перед позивачем заборгованості за кредитним договором внаслідок порушення відповідачем графіку платежів, а саме станом на 03.09.2025 заборгованості по тілу кредиту (строкової заборгованості) в сумі 166 666,72 грн, простроченої заборгованості по кредиту в сумі 74999,97 грн, строкової заборгованості за процентами в сумі 7652,79 грн та простроченої заборгованості за процентами в сумі 39 737,07 грн, що сукупно становить 289 056,55 грн. Вищенаведені нарахування проведені за фактичні періоди прострочення в межах строків, визначених законодавством, та у відповідності до погоджених сторонами в Кредитному договорі умов.
Згідно з абзацом 3 підпункту 10.2.15.2.6 підпункту 10.2.15.2 пункту 10.2.15 Договору кредитор має право вимагати дострокового погашення всієї заборгованості позичальника за кредитним договором (в тому числі за рахунок звернення стягнення на предмет забезпечення, за наявності), у випадку невиконання грошового зобов'язання з погашення належних платежів по кредиту більше ніж на 90 (дев'яносто) календарних днів.
Як вбачається з наданої до суду виписки по особовому рахунку, Фізична особа-підприємець Октай Марія Володимирівна не виконала в повному обсязі зобов'язання з повернення кредиту та прострочила сплату платежів згідно з графіком погашення кредиту більше ніж на 90 календарних днів.
Таким чином, внаслідок порушення відповідачем, як позичальником, графіку платежів за кредитним договором у позивача (кредитора) на підставі підпункту 10.2.15.2.6 пункту 10.2 кредитного договору виникло право на дострокове стягнення з відповідача всієї вказаної заборгованості в загальному розмірі 289 056,55 грн.
Відповідно до ст. 525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог вказаного кодексу. Частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України передбачено, що, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Верховний Суд у постанові від 01.03.2021 у справі №180/1735/16-ц зазначив, що принцип належного виконання зобов'язання полягає в тому, що виконання має бути проведене, зокрема у належний строк (термін).
Частиною 1 статті 610 Цивільного кодексу України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 612 Цивільного кодексу України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Статтею 13 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом.
Частиною 1 ст.74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Відповідно до ст.76 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування.
Частинами 1-3 статті 80 ГПК України передбачено, що учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Відповідач, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, повинні подати суду докази разом з поданням відзиву або письмових пояснень третьої особи.
За змістом ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Водночас, відповідач відзиву на позов не подав, викладені у позовній заяві обставини не спростував. Матеріали справи не містять доказів, які б свідчили про своєчасне (в строк, зазначений у графіку погашення кредиту додаток №1 до заяви-договору) погашення заявленої до стягнення заборгованості за отриманим кредитом, як і не надано суду будь-яких належних та допустимих доказів наявності інших обставин, ніж ті, що були досліджені під час розгляду цієї справи по суті.
З огляду на викладене, а також беручи до уваги погоджені сторонами умови договору, враховуючи відсутність в матеріалах справи доказів, що підтверджують належне виконання відповідачем взятих на себе зобов'язань в частині своєчасного повернення наданого кредиту, сплати процентів в обумовлені терміни, вимоги про стягнення заборгованості за наданим кредитом у розмірі 289 056,55 грн, в тому числі: 166 666,72 грн - сума строкової заборгованості по кредиту; 74 999,97 грн - сума простроченої заборгованості по кредиту; 7652,79 грн - сума строкової заборгованості по процентам; 39 737,07 грн - сума простроченої заборгованості за процентами, суд визнає обґрунтованими і такими, що підлягають до задоволення.
Судові витрати.
Відповідно до статті 129 ГПК України судові витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача в розмірі 3 468,68 грн, з урахуванням ч.3 ст.4 Закону України "Про судовий збір", оскільки позовну заяву подано в електронній формі.
Враховуючи викладене та керуючись статтями 13, 20, 73, 74, 76-79, 86, 129, 165, 236-238 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд -
1. Позов задоволити.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Октай Марії Володимирівни, ( АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Банк Альянс" (вул. Січових Стрільців, буд. 50, м. Київ, 04053 код ЄДРПОУ 14360506):
- 166 666 (сто шістдесят шість тисяч шістсот шістдесят шість) грн 72 коп. - строкової заборгованості по кредиту;
- 74 999 (сімдесят чотири тисячі дев'ятсот дев'яносто дев'ять) грн 97 коп. - простроченої заборгованості по кредиту;
- 7 652 (сім тисяч шістсот п'ятдесят дві) грн 79 коп. - строкової заборгованості за процентами;
- 39 737 (тридцять дев'ять тисяч сімсот тридцять сім) грн 07 коп. - простроченої заборгованості за процентами;
- 3 468 (три тисячі чотириста шістдесят вісім) грн 68 коп. - судового збору.
3. Наказ видати стягувачеві після набрання судовим рішенням законної сили.
4. Копію рішення направити Акціонерному товариству "Банк Альянс" відповідно до положень ч.5 ст. 6 ГПК України; Фізичній особі-підприємцю Октай Марії Володимирівні, АДРЕСА_2 , рекомендованою кореспонденцією з повідомленням про вручення.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано (ч.1 ст. 241 ГПК України).
Учасники справи, особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, інтереси та (або) обов'язки, мають право подати апеляційну скаргу на рішення суду першої інстанції протягом двадцяти днів з дня його проголошення, в порядку визначеному ст.ст. 256-257 ГПК України.
Відповідно до частин 4, 5 ст. 240 ГПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Повне рішення складено та підписано 27.11.2025.
Суддя Н.В. Охотницька