65119, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua
веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua
"14" листопада 2025 р.м. Одеса Справа № 916/3664/25
Господарський суд Одеської області у складі судді Бездолі Ю.С.
при секретарі судового засідання: Степанюк А.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570)
до відповідачів:
1.Фізичної особи-підприємця Котенко Валентини Григорівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 )
2. ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 )
третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача: Міністерство фінансів України (01008, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 12/2, код ЄДРПОУ 00013480)
про солідарне стягнення 1699542,10 грн., -
за участю представників сторін:
від позивача: Левицька А.В., адвокат, діє на підставі довіреності
від відповідачів: не з'явились
від третьої особи: не з'явився
Суть спору: Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулось до Господарського суду Одеської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Котенко Валентини Григорівни та ОСОБА_1 про солідарне стягнення заборгованості, яка виникла з кредитного договору №2287309664-КД-1 від 09.04.2024, а саме: 770000 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 159542,10 грн. - заборгованості за процентами; заборгованості перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією у розмірі 770000 грн., а всього: 1699542,10 грн.
Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем-1 своїх зобов'язань за кредитним договором №2287309664-КД-1 від 09.04.2024 в частині повної та своєчасної сплати щомісячних платежів та повернення кредиту, зобов'язання за яким також частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання фінансової державної підтримки суб'єктам підприємництва, затвердженого Постановою КМУ від 24.01.2020 №28 та Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого Постановою КМУ від 14.07.2021 №723, та відповідачем-2 зобов'язань за договором поруки №2287309664-ДП-1/1 від 09.04.2024.
09.09.2025 за вх.№27938/25 до суду від позивача надійшла заява, в якій позивач повідомив суд, що при формуванні позовної заяви в п.1 її прохальної частини було допущено технічну помилку (описку) щодо зазначення повного найменування та статусу відповідача-1, яка прийнята судом до розгляду.
Ухвалою суду від 09.09.2025 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №916/3664/25; визначено здійснювати розгляд справи у порядку загального позовного провадження; призначено підготовче засідання на 25.09.2025 о 15:45; залучено Міністерство фінансів України до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача; зобов'язано Державну міграційну службу України у строк протягом п'яти днів з моменту отримання копії цієї ухвали надати до суду інформацію про зареєстроване місце проживання (перебування): фізичної особи ОСОБА_1 .
11.09.2025 за вх.№28241/25 до суду від Державної міграційної служби України надійшов лист, в якому повідомлено, зокрема, що за наявними даними ДМС, місце проживання ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , 20.11.2008 зареєстровано за адресою: АДРЕСА_2 .
24.09.2025 за вх.№29826/25 до суду від третьої особи надійшли письмові пояснення, які прийнято судом до розгляду. У поданих поясненнях третя особа просить суд задовольнити позов в повному обсязі та розглядати справу без участі представника третьої особи.
У підготовчому засіданні 25.09.2025 судом у протокольній формі винесено ухвалу у порядку ст. 177 ГПК України про продовження строків підготовчого провадження на 30 днів та у порядку ст. 183 ГПК України про відкладення підготовчого засідання на 24.10.2025 о 14:30. У підготовчому засіданні 24.10.2025 судом у протокольній формі винесено ухвалу у порядку ст. 185 ГПК України про закриття підготовчого провадження та призначення справи до судового розгляду по суті 14.11.2025 о 14:30.
У судовому засіданні 14.11.2025 представник позивача просить суд задовольнити позов.
Відповідачі у підготовчі та судове засідання не з'явились, про дату, час та місце розгляду справи належним чином повідомлені, повідомлялися шляхом направлення ухвал суду на адреси відповідачів, що підтверджується поштовими повідомленнями з довідками Укрпошти "адресат відсутній за вказаною адресою". Відповідно до п.4 ч.6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду. Також судом були розміщені оголошення на офіційному веб-сайті Судової влади України. Окрім того, ухвали суду були надіслані відповідачу-1 на наявну в матеріалах справи електронну пошту (визначена у кредитному договорі), що підтверджується довідками про доставку електронного листа. Таким чином, судом були вжиті всі можливі заходи належного повідомлення відповідачів про розгляд судом господарської справи, час та місце судових засідань. Суд виходить з того, що учасники справи в господарському процесі мають вчиняти належні дії щодо ефективного використання належних їм процесуальних прав та виконання належних обов'язків, а господарський суд, повідомляючи учасників справи шляхом надсилання поштових повідомлень за офіційними, відомими суду, адресами зі свого боку забезпечує їм належні процесуальні гарантії на участь у розгляді справи. Відтак, господарський суд констатує, що відповідачі належним чином повідомлені про розгляд даної справи господарським судом.
У судове засідання 14.11.2025 третя особа не з'явилась, про дату час та місце розгляду справи належним чином повідомлена.
У зв'язку з військовою агресією російської федерації проти України, Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні", затвердженим Законом України від 24.02.2022 №2102-IX, в Україні було введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб, який неодноразово продовжувався, зокрема, Указом Президента України від 20 жовтня 2025 року №793/2025, затвердженим Законом України від 21.10.2025 №4643-IX, продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 05 листопада 2025 року строком на 90 діб.
Справа №916/3664/25 розглядається судом в період оголошеного на всій території України воєнного стану через військову агресію російської федерації проти України.
Жодних заяв та/або клопотань, пов'язаних з неможливістю вчинення якихось процесуальних дій у зв'язку з воєнним станом, про намір вчинити такі дії до суду від учасників справи не надійшло.
Відзиви на позовну заяву від відповідачів до суду не надійшли, з огляду на що суд дійшов висновку про можливість розгляду справи за наявними матеріалами в порядку ч.9 ст. 165 ГПК України.
У відповідності до вимог пункту 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод - кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку. Поняття розумного строку не має чіткого визначення, проте розумним слід вважати строк, який необхідний для вирішення справи у відповідності до вимог матеріального та процесуального законів.
В судовому засіданні 14.11.2025 господарський суд дійшов висновку про можливість розгляду справи по суті.
Відповідно до ст. 240 ГПК України в судовому засіданні 14.11.2025 оголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши представника позивача, господарський суд встановив:
09.04.2024 між Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Котенко Валентиною Григорівною (позичальник, відповідач-1) був укладений кредитний договір №2287309664-КД-1.
Розділ "А" кредитного договору №2287309664-КД-1 визначає істотні умови кредитування:
- вид кредиту - відновлювальна кредитна лінія (п.А.1);
- ліміт цього договору: 1980000 грн.; кредит надається на наступні цілі: на поповнення обігових коштів; забороняється використання кредитних коштів для погашення кредитів і відсотків або іншої заборгованості за кредитними договорами, виплати дивідендів, надання/повернення фінансової/матеріальної допомоги (п.А.2);
- ліміт кредитування на конкретну дату (далі за текстом договору "поточний ліміт") визначається сумою кредитних коштів, яка у цю дату може знаходитися в користуванні позичальника; поточний ліміт встановлюється згідно з графіком зменшення поточного ліміту, зазначеним у додатку №1 до цього договору (п.А.2.1);
- кінцевий термін повернення кредиту: 01.04.2027 (перше квітня двi тисячі двадцять сьомого року ) (включно) (п.А.3);
- рахунки для обслуговування кредиту: рахунок НОМЕР_3 (в гривнях), отримувач: АТ КБ "ПРИВАТБАНК", код ЄДРПОУ 2287309664 (п.А.4);
- умовами цього договору встановлюється зобов'язання позичальника здійснити погашення всієї суми кредитних коштів отриманих позичальником по цьому договору (повністю до нуля) через транзитний рахунок, зазначений у п.А.4 цього договору, в кінцевий термін повернення кредиту згідно п.А.3 цього договору, з дотриманням графіку зменшення поточного ліміту (додаток №1 до цього договору) (п.А.5);
- виконання позичальником зобов'язань за цим договором забезпечується: договором поруки, укладеним з ОСОБА_1 (п.А.6);
- тип процентної ставки за цим договором - змінювана; під "змінюваною процентною ставкою" (далі - змінювана процентна ставка) сторони розуміють процентну ставку, розмір якої збільшується або зменшується в залежності від зміни індексу UIRD, з урахуванням інших положень цього договору; за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі, що розраховується і встановлюється на відповідний період дії процентної ставки (п.п. А.7, А.7.1);
- розмір змінюваної процентної ставки розраховується із застосуванням такої формули: ЗПС в гривні = індекс UIRD 3M + 9 процентних пункта, де: ЗПС - розмір змінюваної процентної ставки в річних, який розраховується та встановлюється на відповідний період дії процентної ставки; індекс UIRD 3M - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб (англ. Ukrainian Index of Retail Deposit Rates, скорочено - UIRD) - індикативна ставка, що розраховується кожного робочого дня в системі Томсон Рейтерс (Thomson Reuters) за методикою розробленою спільно з Національним Банком України, на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб у гривні на строк 3 (три) календарних місяців; дані про розмір індексу UIRD є загальнодоступними, опубліковані в мережі Інтернет на офіційному сайті Національного Банку України (на дату укладення цього договору за посиланням: bank.gov.ua/files/UIRD.xls); під терміном "робочий день", що використовується в цьому договорі, розуміється - дні з понеділка по п'ятницю за виключенням святкових та неробочих днів, які встановлюються у відповідності до чинного законодавства України; період дії процентної ставки - це період часу, що становить календарний квартал, який визначається для цілей розрахунку і застосування у такий період розміру змінюваної процентної ставки, з метою нарахування процентів за користування кредитними коштами, наданими позичальнику відповідно до умов цього договору; в межах строку дії договору визначається декілька послідовних періодів дії процентної ставки, при цьому перший період дії процентної ставки починається в дату укладення договору, який включає таку дату та закінчується днем, що передує дню початку другого періоду дії процентної ставки; другий та кожний наступний період дії процентної ставки починається з першого дня календарного кварталу; при цьому, остання календарна дата періоду дії процентної ставки за перший період кредитування вважається днем закінчення відповідного поточного періоду дії процентної ставки не зважаючи на строк його дії, як це вказано вище, і наступний період дії процентної ставки починається з наступної календарної дати і діє до дати, що передує дню початку наступного період дії процентної ставки (що починається з першого дня календарного кварталу); дата перегляду розміру змінюваної процентної ставки - це дата в яку здійснюється перегляд розміру змінюваної процентної ставки, у відповідності до зазначеної у п.п.А.7.1.1 цього договору формули, та його зміна (збільшення чи зменшення) для відповідного періоду дії процентної ставки. відповідно до умов цього договору перегляд розміру змінюваної процентної ставки здійснюється за 15 (п'ятнадцять) календарних днів до дати початку дії періоду дії процентної ставки, в якому буде застосована нова процентна ставка, розрахована внаслідок такого перегляду (п.А.7.1.1);
- перегляд розміру змінюваної процентної ставки, у відповідності до зазначеної у п.п.А.7.1.1 цього договору формули, та його зміна (збільшення чи зменшення) здійснюється один раз в кожний період дії процентної ставки в дату перегляду розміру змінюваної процентної ставки, а якщо цей день є святковим або неробочим, то в попередній робочий день; для розрахунку розміру змінюваної процентної ставки на відповідний період дії процентної ставки використовується індекс UIRD 3M, який визначається станом на робочий день, що передує даті перегляду розміру змінюваної процентної ставки; у випадку неможливості визначення розміру індексу UIRD 3M на вказану дату, що сталося з незалежних від сторін обставин, для цілей розрахунку (перегляду) нового розміру змінюваної процентної ставки на новий період дії процентної ставки повинен використовуватись індекс UIRD 3M, який буде можливо визначити на найбільш пізню дату, що передує даті перегляду розміру змінюваної процентної ставки, у поточному період дії процентної ставки; у випадку неможливості визначення розміру індексу UIRD 3M у відповідності до правил, визначених цим підпунктом, для цілей розрахунку (перегляду) нового розміру змінюваної процентної ставки на новий період дії процентної ставки використовується розмір індексу UIRD 3M, який був використаний для цілей розрахунку розміру змінюваної процентної ставки у попередній період дії процентної ставки; нова процентна ставка (перерахований розмір змінюваної процентної ставки), розрахована внаслідок такого перегляду, для відповідного періоду дії процентної ставки, застосовується для цілей нарахування процентів за користування кредитними коштами протягом такого періоду дії процентної ставки, починаючи з першого його дня; сторони дійшли згоди, що у випадку, якщо строк дії першого періоду дії процентної ставки становить менше 15 календарних днів, то для другого періоду дії процентної ставки перегляд розміру змінюваної процентної ставки, у відповідності до зазначеної у п.А.7.1.1 цього договору формули, не здійснюється, при цьому протягом другого періоду дії процентної ставки застосовується розмір процентної ставки визначений п.А.7.1.5 цього договору (п.А.7.1.2);
- банк інформує позичальника, а в разі збільшення процентної ставки - поручителя та інших зобов'язаних за цим договором осіб (п.А.6), про новий розмір процентної ставки, розрахований банком внаслідок здійснення ним у відповідності до умов цього договору перегляду та зміни змінюваної процентної ставки для відповідного періоду дії процентної ставки; з цією метою банк після перегляду розміру змінюваної процентної ставки, але в будь-якому випадку не пізніше 15 календарних днів, що настають за днем, з якого застосовується нова процентна ставка (перерахований розмір змінюваної процентної ставки) направляє позичальнику, а в разі збільшення процентної ставки - поручителю та іншим зобов'язаним за цим договором особам (п.А.6), відповідне повідомлення (в порядку, визначеному п.п.А.12.1 цього договору та відповідними договорами, що укладені в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором), в якому зазначається новий розмір процентної ставки, який розрахований для відповідного періоду дії процентної ставки та підлягає застосуванню у такий період для нарахування процентів за цим договором; сторони погодили, що застосування нового розміру процентної ставки, розрахованого внаслідок перегляду змінюваної процентної ставки відповідно до цього договору, не потребує укладання окремих додаткових договорів (договорів про внесення змін) до цього договору та до договорів, укладених в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором (п.А.7.1.3);
- максимальний розмір процентної ставки, який може бути застосований за цим договором, становить 35 (тридцять п'ять) % процентів річних; розмір змінюваної процентної ставки на перший період дії процентної ставки, з дати укладання цього договору, що розраховується за формулою передбаченою п.п.А.7.1.1 цього договору, із використанням розміру індексу UIRD 3M у гривні, визначеним станом на робочий день, що передує даті підписання цього договору, становить 23,05 (двадцять три цілих п'ять сотих) % процентів річних (п.п. А.7.1.4, А.7.1.5);
- у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених п.п.2.2.14.1 цього договору, процентна ставка за користування кредитними коштами за цим договором встановлюється на рівні: розмір процентної ставки, визначений в поточному періоді дії процентної ставки відповідно до умов цього договору, в якому відбувається порушення зазначених вище зобов'язань, плюс 3 (три) процентних пункта; підписанням цього договору сторони домовилися, що нарахування процентів в розмірі, зазначеному в цьому п.п.А.7.2 цього договору, не є зміною банком в односторонньому порядку умов цього договору, при цьому банк направляє позичальнику повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов'язань, передбачених п.п.2.2.14.1 цього договору та дати початку нарахування процентів згідно цього п.п.А.7.2 цього договору, без внесення змін до цього договору (п.А.7.2);
- у випадку порушення позичальником термінів/строків погашення заборгованості за кредитом, встановлених п.п.2.2.3.1 цього договору позичальник сплачує банку проценти від суми простроченої заборгованості за кредитом в наступних розмірах: у випадку порушення позичальником термінів/строків погашення заборгованості за кредитом, встановлених п.п.2.2.3.1 цього договору, позичальник сплачує банку процентну ставку, яка розраховується як розмір ставки, визначений згідно з п.п.А.7.1 цього договору у відповідному періоді дії процентної ставки, збільшений у 2 рази; у випадку порушення позичальником термінів/строків погашення заборгованості за кредитом, встановлених п.п.2.2.3.1 цього договору та будь-якого із зобов'язань, передбачених п.п.2.2.14.1. цього договору, позичальник сплачує банку процентну ставку, яка розраховується як розмір ставки, визначений згідно з п.п.А.8.1 цього договору у відповідному періоді дії процентної ставки, плюс 6 (шість) процентних пункта (п.А.8);
- датою сплати процентів за користування кредитними коштами є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше не передбачене умовами цього договору; у випадку несплати процентів за користування кредитом та/або непогашення заборгованості за кредитом у терміни, що визначені цим договором, такі суми є простроченою заборгованістю (за процентами та/або кредитом, відповідно) (п.А.9);
- сторони дійшли згоди, що направлення банком повідомлення позичальнику про: (І) новий розмір процентної ставки, розрахований банком внаслідок здійснення ним у відповідності до умов цього договору перегляду та зміни змінюваної процентної ставки для відповідного періоду дії процентної ставки, (ІІ) розмір процентної ставки та дату початку її нарахування у випадках передбачених п.п.А.7.2 цього договору, (ІІІ) необхідність вчинення відповідних дій згідно з п.п.2.2.18 цього договору (заміну/надання додаткового майна в забезпечення виконання зобов'язань позичальника за цим договором та/або вчинення необхідних дій для відновлення вартості предмета застави/іпотеки та/або здійснення часткового дострокового погашення кредиту та укладення договору про внесення змін до цього договору щодо встановлення нового (зменшеного) ліміту та графіку зменшення поточного ліміту за цим договором), може здійснюватися з використанням електронних каналів зв'язку (засобами телекомунікацій): ПЗ "Приват24 для бізнесу", електронною поштою (адреса електронної пошти банка: help@pb.ua, адреса електронної пошти позичальника DHDUBF@UKR.NET, які можуть бути змінені в порядку передбаченому цим Договором), шляхом сформованих автоматичними системами банку відповідних електронних повідомлень, що направляються автоматично; при цьому, сторони домовились та підтверджують, що направлення банком повідомлень, визначних в цьому пункті договору, електронними каналами зв'язку, прирівнюється до письмових повідомлень, і вони мають однакову юридичну силу (п.А.12).
Відповідно до п.1.1 кредитного договору договору банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п.А.1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п.А.2 цього договору, не пізніше 3 (трьох) робочих днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п.п.2.1.2 цього договору, в обмін на зобов'язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни/строки.
У відповідності до п.2.2 кредитного договору позичальник зобов'язується, зокрема: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п.1.1 цього договору; сплатити проценти за користування кредитом нараховані відповідно до умов цього договору, зокрема: проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.3 цього договору; проценти відповідно до п.п. 4.2 та 5.10 цього договору (відповідно до ч.2, ст. 625 Цивільного кодексу України); повернути кредит у терміни/строки, встановлені цим договором, в тому числі, але не виключно: погашати заборгованість за кредитом у терміни/строки, встановлені п.п. А.5, А.2.1 цього договору; у випадку якщо заборгованість по кредиту перевищує суму встановленого поточного ліміту згідно з графіком зменшення поточного ліміту (додаток №1 до цього договору) для поточного періоду користування кредитом, позичальник зобов'язується погасити різницю у день її виникнення; повернути кредит у терміни/строки, встановлені п.п. А.3, 1.2, 2.3.2 цього договору.
Пунктом 2.3.2 кредитного договору передбачено, що при настанні будь-якої з наступних подій, зокрема: неотриманні від позичальника згоди на зміну розміру процентної ставки за користування кредитом, порядку її розрахунку та/або типу процентної ставки за користування кредитом, зміну періодичності порядку сплати платежів по кредиту; порушенні позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених умовами цього договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту, банк, на свій розсуд, має право: змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов'язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення; при цьому згідно зі статтями 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов'язаннями, строки/терміни виконання яких не наступили, строки/терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату; у цю дату позичальник зобов'язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов'язання за цим договором.
За п.п. 4.1-4.4 кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує проценти у наступних розмірах: за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3.1, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.7.1, А.7.2 цього договору; відповідно до ст. 212 ЦКУ у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених п.п.2.2.3.1 цього договору, позичальник сплачує банку проценти у розмірі, зазначеному у п.А.8 (п.п. А.8.1, А.8.2) цього договору; у випадку порушення позичальником термінів/строків повернення кредиту, встановлених цим договором, позичальник сплачує банку проценти на суму простроченого кредиту, відповідно до ст. 625 ЦКУ у розмірі, зазначеному у п.п.5.10 цього договору; сплата процентів, передбачених цим п.4.2 цього договору, здійснюється щоденно; сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.4.1, цього договору, здійснюється у дату сплати процентів; дата сплати процентів зазначена у п.А.9 цього договору; якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.
Відповідно до п.п. 4.8, 4.9 кредитного договору розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку; розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту; нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік; день повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується.
Згідно з п.п. 6.1-6.3 кредитного договору цей договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами, та діє до терміну, що зазначений в п.А.3 цього договору, або до повного виконання зобов'язань сторонами за цим договором, в залежності від того, яка подія настане раніше; датою укладання договору є дата накладення останнього із кваліфікованих електронних підписів сторін договору; цей договір набуває чинності з моменту його укладення та діє до повного виконання зобов'язань; цей договір може бути змінений або розірваний за ініціативою однієї зі сторін у встановленому законом та цим договором порядку.
Пунктом 7.1 кредитного договору передбачено, що цей договір підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронні довірчі послуги".
Додаток №1 до кредитного договору №2287309664-КД-1 від 09.04.2024 визначає:
- графік зменшення поточного ліміту:
ДатаВстановлений поточний ліміт (гривень)
01-05-20241925000
01-06-20241870000
01-07-20241815000
01-08-20241760000
01-09-20241705000
01-10-20241650000
01-11-20241595000
01-12-20241540000
01-01-20251485000
01-02-20251430000
01-03-20251375000
01-04-20251320000
01-05-20251265000
01-06-20251210000
01-07-20251155000
01-08-20251100000
01-09-20251045000
01-10-2025990000
01-11-2025935000
01-12-2025880000
01-01-2026825000
01-02-2026770000
01-03-2026715000
01-04-2026660000
01-05-2026605000
01-06-2026550000
01-07-2026495000
01-08-2026440000
01-09-2026385000
01-10-2026330000
01-11-2026275000
01-12-2026220000
01-01-2027165000
01-02-2027110000
01-03-202755000
01-04-20270
- погашення різниці, на яку поточна заборгованість перевищує суму встановленого поточного ліміту, трактується як погашення кредиту; погашення кредиту вважається здійсненим у встановлений строк, якщо різниця, на яку поточна заборгованість перевищує суму встановленого поточного ліміту на зазначену дату згідно з графіком зменшення поточного ліміту, надійшла на рахунок у банку не пізніше дати, встановленої графіком зменшення поточного ліміту.
Кредитний договір №2287309664-КД-1 підписано сторонами із використанням кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується наявним в матеріалах справи протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.
09.04.2024 між Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Котенко Валентиною Григорівною (позичальник, відповідач-1) була укладена додаткова угода №1 до кредитного договору №2287309664-КД-1, відповідно до якої: керуючись приписами Порядку надання фінансової державної підтримки суб'єктам підприємництва, затвердженого Постановою КМУ від 24.01.2020 за №28 (далі - "Порядок"), та Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого Постановою КМУ від 14 липня 2021 року №723 (далі - "Порядок надання державних гарантій"), враховуючи, що позичальник відповідає критеріям Порядку протягом усього періоду отримання державної підтримки, Порядку надання державних гарантій, уклали цю додаткову угоду до кредитного договору №2287309664-КД-1 від 09.04.2024, надалі - договір, кредитний договір про таке:
- протягом строку кредиту, зазначеного в п.А.3 договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб'єктів підприємництва (далі - "Програма") та умов цього договору та додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки; кредитні кошти позичальник витрачає на ціль: фінансування оборотного капіталу; позичальник обізнаний про умови фінансової державної підтримки згідно Порядку, які йому повністю зрозумілі й зобов'язується дотримуватися умов Порядку та нести відповідальність передбачені умовами Порядку та договором;
- фінансова державна підтримка призупиняється у разі порушення позичальником більш ніж на 15 календарних днів зобов?язань щодо своєчасного повернення кредиту(частини кредиту) та/або компенсаційної процентної ставки. Фінансова державна підтримка відновлюється у разі погашення позичальником заборгованості за договором, здійснення банком та позичальником реструктуризації простроченої заборгованості за договором; за період призупинення, позичальнику фінансова державна підтримка не надається; якщо договір закінчився по строку та не був пролонгований, в такому випадку компенсація процентів припиняється з дати закінчення договору;
- за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією додаткової угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку; базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї додаткової угоди розмір 23,05% річних; розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 9%; але не більше Індекс UIRD (3 міс.) +11% (обмеження встановлюється на дату укладання цієї додаткової угоди); подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до умов п.2.1 цієї додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень, де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці; на дату укладання цієї додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України; дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України;
- у випадку прострочення позичальником своїх зобов?язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі та порядку, зазначеному в п.п. 2.3, 2.4., 2.6. цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення від суми простроченої заборгованості за кредитом та в розмірі компенсаційної процентної ставки від суми непростроченої заборгованості за кредитом; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п.2.1 цієї додаткової угоди + 5% річних від суми простроченої заборгованості за кредитом та в розмірі базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п.2.1 цієї Додаткової угоди від суми непростроченої заборгованості за кредитом; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати;
- позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1-2.3 цієї додаткової угоди;
- позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов'язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.10 цієї додаткової угоди).
Додаткова угода №1 до кредитного договору №2287309664-КД-1 підписана сторонами із використанням кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується наявним в матеріалах справи протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.
09.04.2024 між Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (кредитор, позивач) та ОСОБА_1 (поручитель, відповідач-2) був укладений договір поруки №2287309664-ДП-1/1, відповідно до якого:
- позичальник - Котенко Валентина Григорівна , реєстраційний номер облікової картки платника податків згідно з даними Державного реєстру фізичних осіб - платників податків НОМЕР_1 ; кредитний договір - кредитний договір №2287309664-КД-1 від 09.04.2024, укладений між кредитором та позичальником, а також усі додаткові договори, угоди, додатки, зміни та доповнення до нього, в тому числі щодо суми зобов'язань, строків їх виконання, розміру процентів, комісійних винагород та інших умов, які є чинними на момент укладання цього договору або можуть бути укладені після його укладання; зобов'язання - зобов'язань позичальника, що випливають з кредитного договору, виконання яких забезпечується порукою за цим договором;
- поручитель безумовно, безвідклично та безоплатно зобов'язується перед кредитором відповідати солідарно з позичальником за виконання в повному обсязі зобов'язання, у тому числі того, що виникне у майбутньому відповідно до умов кредитного договору; поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов'язання в тому ж розмірі, що і позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків; цим договором поручитель дає згоду на будь-які зміни умов кредитного договору, які не стосуються збільшення обсягу відповідальності поручителя відповідно до максимальних (граничних) умов кредитування, що вказані у цьому договорі; не є збільшенням відповідальності поручителя, внаслідок зміни основного зобов'язання, у разі зміни розміру процентної ставки за користування кредитними коштами по кредитному договору, в бік її збільшення, при застосуванні в кредитному договорі змінюваної процентної ставки, із встановленим в кредитному договорі порядком її розрахунку та періодичністю зміни її (процентної ставки) розміру (п.п. 1.1-.1.4);
- поручитель свідчить, що він ознайомлений зі змістом кредитного договору та договорів, що забезпечують його виконання, і заперечень щодо нього не має; поручитель ознайомлений, що протягом строку дії кредитного договору істотні умови такого договору, в т.ч. тарифи, комісійні винагороди та інші платежі за кредитним договором можуть бути змінені. Кредитний договір може бути змінений або доповнений за взаємною згодою сторін (п.1.5);
- у випадку невиконання позичальником якого-небудь із зобов'язань, передбачених кредитним договором, або невиконання поручителем якого-небудь зобов'язання, передбаченого цим договором, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов'язання(нь), що підлягає(ють) виконанню поручителем; не направлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою для здійснення кредитором дебетового переказу коштів з рахунків поручителя, згідно п.п.2.1.1 цього договору та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов'язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов'язань іншими способами; поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання позичальником зобов'язання, незалежно від факту направлення чи не направлення ередитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги (п.2.1.2);
- поручитель зобов'язаний відповідати за виконання зобов'язання за кредитним договором, а також виконати власні зобов'язання за цим договором; у випадку, якщо в процесі виконання цього договору, виникне необхідність сплатити податок на додану вартість, останній сплачується поручителем в розмірі, визначеному чинним законодавством (п.2.4.1);
- поручитель повідомлений, розуміє та згоден з тим, що кредитування кредитором позичальника за кредитним договором здійснюватиметься з урахуванням вимог Порядку надання фінансової державної підтримки суб'єктам підприємництва, затвердженого Постановою КМУ від 24.01.2020 року за №28 (далі - "Порядок") та Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого Постановою КМУ від 14 липня 2021 року №723 (далі - "Порядок надання державних гарантій") (п.6.7).
Договір поруки №2287309664-ДП-1/1 підписаний сторонами із використанням кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується наявним в матеріалах справи протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.
В матеріалах справи наявний договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/95 від 04.07.2023, укладений між Міністром фінансів України Марченко Сергієм Михайловичем, який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України (гарант, третя особа) та Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (банк-кредитор), відповідно до п.6 якого гарант на умовах цього договору та в межах ліміту гарантії надає на користь банку кредитора безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання позичальниками частини своїх грошових зобов'язань перед банком кредитором за кредитними договорами, включеними до портфелю.
28.05.2024 між Міністром фінансів України Марченко Сергієм Михайловичем (гарант, третя особа), який діє від імені держави за дорученням Кабінету Міністрів України, та Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (банк-кредитор) укладено додатковий договір №13110-05/95-1 про внесення змін до договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/95 від 04.07.2023, відповідно до якого:
- у разі настання гарантійного випадку банк-кредитор протягом строку дії гарантії має право надіслати гаранту вимогу (з копією агенту); вимоги, отримані після 10 числа місяця, вважаються отриманими до 10 числа наступного місяця (п.30);
- гарант на підставі вимог, отриманих від банку-кредитора, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує на рахунок банку-кредитора суму сплати за гарантією згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) за умови одночасного дотримання таких вимог: 1) гарант отримав вимогу, яка подана відповідно до умов цього договору; 2) на момент отримання вимоги не закінчився строк дії гарантії; 3) загальна сума всіх виплачених банку-кредитору суми сплати за гарантією з урахуванням суми сплати за гарантією, що підлягає виплаті згідно з вимогою, не перевищує ліміту гарантії; 4) гарант отримав підтвердження від агента, що сума, зазначена у вимозі, є сумою сплати за гарантією, що підлягає виплаті за гарантією згідно з умовами цього договору; 5) здійснення гарантом виплати згідно з вимогою не суперечить вимогам законодавства на момент здійснення такої виплати (п.33);
- у разі здійснення гарантом виплати суми сплати за гарантією за будь-яким проблемним кредитом банк-кредитор зобов'язується відобразити в обліку виникнення заборгованості позичальника перед бюджетом на суму здійсненної гарантом виплати суми сплати за гарантією та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом; таке звернення стягнення має бути здійснено банком-кредитором у найкоротші строки (п.35);
- з метою реалізації зворотної вимоги (регресу) гаранта до позичальника та на виконання статті 17 Бюджетного кодексу Країни та вимог, передбачених пунктами 35 і 37 цього договору, банк-кредитор виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов'язується: 1) застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов'язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 42 цього договору за таким проблемним кредитом; 2) здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (крім права підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття) провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяви про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами (п.36).
У повідомленні-вимозі від 08.05.2025 за №40409OSOVS00J позивач повідомив відповідачів, зокрема, що: - у зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором №2287309664-КД-1 від 09.04.2024 заборгованість станом на 08.05.2025 складає: кредит - 1540000 грн., прострочений кредит - 275000 грн., проценти 131103,44 грн., прострочені проценти 71874,83 грн., загальний розмір заборгованості за кредитом 1671103,44 грн.; - у випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 07.06.2025 - строк (01.04.2027), що узгоджений п.5.10 кредитного договору №2287309664-КД-1 від 09.04.2024 буде вважатися таким, що настав 07.06.2025; та вимагав від позичальника та поручителя здійснити наступні дії: сплатити прострочену заборгованість, на умовах та порядку, що встановлені кредитним договором, що призведе до втрати чинності цієї вимоги; достроково повернути кредит разом із нарахованими відсотками за користування кредитом та неустойкою.
В матеріалах справи наявні докази направлення відповідачам повідомлення-вимоги від 08.05.2025 за №40409OSOVS00J засобами поштового зв'язку (описи вкладення, список згрупованих відправлень).
У повідомленні від 09.06.2025 за №40409OSOVS00J позивач повідомив відповідачів про надсилання Міністерству фінансів України, як гаранту за кредитним договором №2287309664-КД-1 від 09.04.2024, вимоги на сплату за гарантією №309 від 09.06.2025 відповідно до договору про надання гарантії на портфельній основі №13110-05/95 від 04.07.2023, сума сплати за гарантією становить 770000 грн.
В матеріалах справи наявні докази направлення відповідачам повідомлення від 09.06.2025 за №40409OSOVS00J засобами поштового зв'язку (описи вкладення, список згрупованих відправлень).
У вимозі на сплату за гарантією №309 від 09.06.2025 за договором про надання гарантії на портфельній основі №13110-05/95 від 04.07.2023 позивач повідомив Міністерство фінансів України про настання гарантійного випадку за кредитним договором №2287309664-КД-1 від 09.04.2024 (позичальник не сплачує кредит, позичальнику направлено повідомлення-вимогу № 40409OSOVS00J від 08.05.2025 та повідомлення про надсилання вимоги гаранту, триває підготовка позову до суду) та просив перерахувати суму сплати за гарантією в розмірі 770000 грн.
Листом від 08.07.2025 за №0841324654236 позивач повідомив Міністерство фінансів України про те, що отримав від гаранта суми сплати гарантій за проблемними кредитами відповідно до договору про надання гарантії на портфельній основі №13110-05/55 від 05.04.2022, договору про надання гарантії на портфельній основі №13110-05/554 від 03.12.2021, договору про надання гарантії на портфельній основі №13110-05/95 від 04.07.2023 та п.п.1 п.14 Порядку 723, зокрема, по кредитному договору: №2287309664-КД-1 від 09.04.2024 (номер вимоги - 309, договір гарантії - 13110-05/95 від 04.07.2023, сума сплати - 770000 грн.).
В матеріалах справи наявна виписка по рахунку, з якої вбачається здійснення сплати 770000 грн. за гарантiєю №307-310 вiд 09.06.2025.
Також в матеріалах справи наявні виписки по рахункам ФОП Котенко В.Г. з 09.04.2024 по 27.08.2025, в яких відображено перерахування коштів згідно з кредитним договором №7309664-КД-1, здійснені погашення заборгованості за кредитним договором 664-КД-1, нарахування відсотків та здійснені погашення відсотків. В матеріалах справи наявний розрахунок заборгованостi за договором №2287309664-КД-1 вiд 09.04.2024 станом на 22.08.2025, в якому відображені відомості з виписок по рахунків та відповідно до якого: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом - 770000 грн.; загальний залишок заборгованості за процентами - 159542,10 грн.; боргові зобов'язання позичальника перед КМУ згідно ст. 17 БК України - 770000 грн.; всього - 1699542,10 грн.
Неналежне виконання відповідачами своїх договірних зобов'язань стало підставою для звернення позивача до господарського суду з позовом про солідарне стягнення з відповідачів наявних сум заборгованості.
Проаналізувавши наявні у справі докази та надавши їм правову оцінку, суд дійшов висновку про повне задоволення позову, виходячи з наступного.
Відповідно до ч.ч. 1,2 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Згідно з п.1 ч.2 ст. 11 ЦК України однією із підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договір, який в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 1,2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з ч.1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
У відповідності до ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За ч.2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Статтею 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" закріплено, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.
Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
Згідно зі ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов'язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідно до статті 17 БК України державні гарантії можуть надаватися виключно у межах і за напрямами, що визначені законом про Державний бюджет України.
Статтею 6 Закону України "Про Державний бюджет на 2024 рік" установлено, що у 2024 році державні гарантії можуть надаватися за рішенням Кабінету Міністрів України в обсязі до 47.898.592,7 тис. гривень для забезпечення часткового виконання боргових зобов'язань за портфелем кредитів банків-кредиторів, наданих суб'єктам господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва - резидентам України.
Порядок надання державних гарантій на портфельній основі у 2024 році затверджений постановою Кабінету Міністрів України від 30.04.2024 №472 "Про внесення змін до постанови Кабінету Міністрів України від 14.07.2021 №723" (далі - Порядок). Цей Порядок визначає механізм відбору банків-кредиторів, умови надання державних гарантій для забезпечення часткового виконання боргових зобов'язань за портфелем кредитів банків-кредиторів, що надаються суб'єктам господарювання мікропідприємництва, малого та/або середнього підприємництва - резидентам України (далі - державні гарантії на портфельній основі), які визначено в додатку, розмір і вид забезпечення, що надають такі суб'єкти господарювання, процедуру виконання гарантом гарантійних зобов'язань, а також урегулювання простроченої заборгованості позичальника за кредитом, за яким гарантом здійснено виплати на вимогу банку-кредитора.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У відповідності до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У відповідності до ч.1 ст. 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно з вимогами ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. У разі посилання учасника справи на невчинення іншим учасником справи певних дій або відсутність певної події, суд може зобов'язати такого іншого учасника справи надати відповідні докази вчинення цих дій або наявності певної події. У разі ненадання таких доказів суд може визнати обставину невчинення відповідних дій або відсутності події встановленою.
Статтею 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Принцип рівності сторін у процесі вимагає, щоб кожній стороні надавалася розумна можливість представляти справу в таких умовах, які не ставлять цю сторону у суттєво невигідне становище відносно другої сторони (п.87 рішення Європейського суду з прав людини у справі "Салов проти України" від 06.09.2005).
У Рішенні Європейського суду з прав людини у справі "Надточий проти України" від 15.05.2008 зазначено, що принцип рівності сторін передбачає, що кожна сторона повинна мати розумну можливість представляти свою сторону в умовах, які не ставлять її в суттєво менш сприятливе становище в порівнянні з опонентом.
Змагальність означає таку побудову судового процесу, яка дозволяє всім особам - учасникам певної справи відстоювати свої права та законні інтереси, свою позицію у справі.
Принцип змагальності є процесуальною гарантією всебічного, повного та об'єктивного з'ясування судом обставин справи, ухвалення законного, обґрунтованого і справедливого рішення у справі.
Статтею 86 ГПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Господарський суд вказує, що правовідносини у даній справі виникли внаслідок укладення між позивачем та відповідачем-1 кредитного договору №2287309664-КД-1 від 09.04.2024, який забезпечений договором поруки №2287309664-ДП-1/1 від 09.04.2024, з урахуванням умов договору про надання державної гарантії на портфельній основі №13110-05/95 від 04.07.2023. При цьому, господарський суд враховує, що кредитний договір та договір поруки укладені сторонами шляхом їх підписання із використанням кваліфікованого електронного підпису, що підтверджується наявними в матеріалах справи протоколами створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису. В матеріалах справи відсутні докази визнання вказаних договорів недійсними.
Господарський суд зазначає, що позивачем повністю виконано умови кредитного договору та надано відповідачу-1 кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії із узгодженим графіком зменшення поточного ліміту, що підтверджується випискою по рахунку, яка підтверджує перерахування коштів відповідачу-1 згідно з кредитним договором за період з 11.04.2025 по 01.05.2024, проте відповідач-1 прийняті на себе зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав, не здійснював погашення всієї суми кредитних коштів з дотриманням графіку зменшення поточного ліміту, у зв'язку з чим у відповідача-1 виникла прострочена заборгованість за тілом кредиту у розмірі 1540000 грн. У зв'язку з цим позивачем направлено повідомлення-вимогу від 08.05.2025 за №40409OSOVS00J про сплату простроченої заборгованості, зокрема за тілом кредиту у розмірі 1540000 грн. із повідомленням, що у випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 07.06.2025 - строк, що узгоджений п.5.10 кредитного договору №2287309664-КД-1 від 09.04.2024, буде вважатися таким, що настав 07.06.2025.
Господарський суд зазначає, що в матеріалах справи відсутні докази сплати заборгованості за кредитом та/або докази спростування обставин, які доведені суду позивачем.
В подальшому позивач повідомив Міністерство фінансів України про настання гарантійного випадку за кредитним договором №2287309664-КД-1 від 09.04.2024 (позичальник не сплачує кредит, позичальнику направлено повідомлення-вимогу № 40409OSOVS00J від 08.05.2025 та повідомлення про надсилання вимоги гаранту, триває підготовка позову до суд) та просив перерахувати суму сплати за гарантією в розмірі 770000 грн., яка була сплачена, що підтверджується наявною в матеріалах справи випискою по рахунку.
Враховуючи те, що зобов'язання відповідача-1 було забезпечено гарантією Міністерства фінансів України, позивач звернувся із відповідною вимогою до гаранта, який здійснив виплату в розмірі, передбаченому гарантією. Своє право на стягнення за зворотною вимогою за сплаченою гарантією до боржника гарант реалізує шляхом наділення позивача повноваженнями на стягнення сплаченої відповідно до гарантії суми (п.36 договору гарантії).
Проаналізувавши наявні матеріали справи, враховуючи вищевстановлені обставини, господарський суд дійшов висновку, що відповідач-1 взяті на себе зобов'язання щодо своєчасного та повного повернення кредитних коштів належним чином не виконав, у визначені строки кредитні кошти не повернув, у зв'язку з чим станом на день вирішення судом спору загальна заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту) відповідача-1 перед банком становить 770000 грн., а також заборгованість за зворотною вимогою за сплаченою гарантією становить 770000 грн., що підтверджується за наявними матеріалами справи та відповідачами не спростовано.
Господарський суд вказує, що відповідач-2 поручився перед позивачем за виконання відповідачем-1 своїх зобов'язань за кредитним договором.
Приймаючи до уваги вищевикладене, з огляду на встановлені обставини справи, господарський суд дійшов висновку про правомірність, підставність та необхідність задоволення заявлених Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів 770000 грн. заборгованості за кредитом та 770000 грн. заборгованості за зворотною вимогою за сплаченою гарантією.
Іншого відповідачами не доведено.
Щодо заявлених до стягнення 159542,10 грн. заборгованості за процентами, господарський суд враховує наступні обставини.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі №912/1120/16 викладений такий правовий висновок: відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані частиною першою статті 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов'язань, а не у випадку їх порушення.
Припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов'язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання. Такий правовий висновок Велика Палата Верховного Суду зробила у постановах від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 (провадження №4-10цс18), від 31 жовтня 2018 року у справі №202/4494/16-ц (провадження №14-318цс18).
Господарський суд враховує, що сторонами у кредитному договорі узгоджено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку базову процентну ставку; базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить 23,05% річних. Господарський суд приймає до уваги наявний в матеріалах справи розрахунок заборгованості, в тому числі за процентами, в якому відображені та враховані і часткові сплати процентів, а також визначено відсотки річних, які не перевищують визначену договором ставку, а також враховано вищезазначені правові позиції щодо строку нарахування процентів на підставі ст. 1048 ЦК України та після 07.06.2025 (вказаний строк визначено у повідомленні-вимозі від 08.05.2025 за №40409OSOVS00J) позивачем проценти не нараховувались.
Враховуючи вищевикладене, приймаючи до уваги факт наявності прострочення погашення кредиту, перевіривши розрахунки позивача, господарський суд з урахуванням встановлених вище обставин дійшов висновку, що правомірними, обґрунтованими та такими, що підлягають стягненню є проценти за користування кредитом у розмірі 159542,10 грн.
Приймаючи до уваги вищевикладене, з огляду на встановлені обставини справи в частині неповернення відповідачем-1 наданого кредиту та не сплати процентів, враховуючи, що поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання позичальником зобов'язання, господарський суд дійшов висновку про правомірність, підставність та необхідність задоволення заявлених Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів 770000 грн. заборгованості за тілом кредиту, 770000 грн. заборгованості перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією та 159542,10 грн. заборгованості за процентами.
Відповідачами жодними докази не спростовано вищевикладених висновків суду та розмір стягнутих сум.
Іншого відповідачами не доведено.
Відповідно до ст. 129 ГПК України судові витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви покладаються на відповідачів. При цьому господарський суд враховує, що солідарне стягнення судових витрат законом не передбачено, тому судовий збір покладається на відповідачів в рівних частинах на кожного.
Керуючись ст.ст. 129, 130, 232, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1.Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" задовольнити повністю.
2.Солідарно стягнути з Фізичної особи-підприємця Котенко Валентини Григорівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570) 770000 /сімсот сімдесят тисяч/ грн. заборгованості за кредитом, 770000 /сімсот сімдесят тисяч/ грн. заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією та 159542 /сто п'ятдесят дев'ять тисяч п'ятсот сорок дві/ грн. 10 коп. заборгованості за процентами.
3.Стягнути з Фізичної особи-підприємця Котенко Валентини Григорівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570) 10197 /десять тисяч сто дев'яносто сім/ грн. 25 коп. судового збору.
4.Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570) 10197 /десять тисяч сто дев'яносто сім/ грн. 25 коп. судового збору.
Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст. 241 Господарського процесуального кодексу України та може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги у строки, визначені ст. 256 ГПК України.
Повне рішення складено 25 листопада 2025 р. у зв'язку з введенням в м. Одесі графіків відключень електроенергії через масовані атаки країни-агресора, обстріл об'єктів критичної інфраструктури, тривалу відсутність електроенергії у суді.
Суддя Ю.С. Бездоля