Справа № 159/6364/25
Провадження № 2/159/2069/25
(заочне)
21 листопада 2025 року м. Ковель
Ковельський міськрайонний суд Волинської області у складі:
головуючого судді Денисюк Т.В.
з участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У вересні 2025 року Акціонерне товариство «Кредобанк» (далі - АТ «Кредобанк», банк) через систему «Електронний суд» звернулося до суду із зазначеним позовом, мотивуючи тим, що 25.08.2020 АТ «Кредобанк» і відповідач ОСОБА_1 уклали кредитний договір №CL-286164, на підставі якого відповідач отримала кредит в розмірі 50100,00 грн (17757,78 грн на поточні потреби + 32342,22 грн на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед ТОВ ФК ЦФР (кредит № 1924649530 від 08.04.2020), строком на 60 місяців, зі сплатою 55% річних.
У зв'язку із неналежним виконанням відповідачем ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов'язань, позивач просить стягнути заборгованість за кредитом в сумі 130387,02 грн, з яких: 45954,95 грн основна сума боргу, 84432,07 грн заборгованість за процентами, а також просив стягнути 2422,20 грн судового збору.
12.09.2025 суд відкрив провадження у справі, на підставі пункту 2 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 ЦПК України визначив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти ухвалення заочного рішення.
Належним чином повідомлена відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, правом подати відзив на позовну заяву не скористалася. Скерований відповідачу на адресу зареєстрованого місця проживання судовий виклик не вручений у зв'язку із відсутністю адресата, що відповідно до ч.8 ст.128 ЦПК України є підтвердження належного сповіщення особи про судовий розгляд.
Враховуючи згоду позивача та керуючись положеннями статті 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.
Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у зв'язку з неявкою всіх учасників справи (частина друга статті 247 ЦПК України).
Згідно з частиною п'ятою статті 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення - 21 листопада 2025 року.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
25.08.2020 ОСОБА_1 уклала з АТ «Кредобанк» кредитний договір №CL-286164, за умовами якого кредитодавець зобов'язується надати кредит на суму 50100,00 грн (17757,78 грн на поточні потреби + 32342,22 грн на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед ТОВ ФК ЦФР (кредит № 1924649530 від 08.04.2020), а позичальник повернути кредит, сплатити проценти і комісію на умовах передбачених у договорі і Паспорті кредиту, який є невід'ємною частину кредитного договору.
За умовами договору кошти надаються в безготівковій формі шляхом переказу на відкритий банком позичковий рахунок (п.2.4, п.2.5). Позичальник доручає банкові здійснити переказ кредитних коштів з позичкового рахунку на наступні цілі та за наступними реквізитами:
- на поточні потреби в сумі 17757,78 грн., на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 відкритий у відділенні ПАТ «Кредобанк» у м.Ковель (МФО 325365);
- на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед ТОВ ФК ЦФР (МФО 339500, ЄДРПОУ 35725063 по Кредитному договору 1924649530 від 08.04.2020 року, в сумі 32342,22 гри, на рахунок НОМЕР_2 відкритий в ТОВ ФК ЦФР.
Строк кредитування - 60 місяців до 22.08.2025, зі сплатою 55% річних та комісії у розмірі 200 грн за відкриття поточного рахунку та випуск банківської платіжної картки, встановлений графік 60 ануїтетних платежів за період з 25.09.2020 по 22.08.2025. Загальний щомісячний платіж мав складати 2492,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитування (у тому числі тіло, відсотки, комісія та інші платежі) складає 149813,18 грн.
ОСОБА_1 підписала Кредитний договір і Паспорт кредиту особистим підписом, вказала ідентифікаційний код і паспортні дані.
АТ «Кредобанк»виконало зобов'язання за договором і 25.08.2020 перерахувало на відкритий для ОСОБА_1 позичковий рахунок кошти у розмірі 50100,00 грн. Цього ж дня кошти з позичкового рахунку двома платежами (17757,78 грн + 32342,22 грн) були перераховані ОСОБА_1 на рахунок для повернення кредитних коштів (транзитний рахунок), що підтверджено меморіальними ордерами №44576876 і №44576859 від 25.08.2025.
За розрахунком заборгованості відповідач в період з 25.09.2020 по 25.01.2022 здійснила платежі на повернення кредиту в загальному розмірі 4145,05 грн, які віднесені банком на погашення тіла кредиту. Загальний розмір заборгованості за період з 25.08.2020 по 30.06.2025 (в межах строку кредитування) з урахуванням здійснених відповідачем проплат в сумі 4145,05 грн, станом на 08.07.2025 склав 130387,02 грн, з яких 45954,95 грн основного боргу, 84432,07 грн проценти.
Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.
Позов підлягає до задоволення з таких мотивів.
Згідно зі ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є, зокрема, договори та інші правочини.
Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до вимог частини першої статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі
За змістом частини першої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.
Суд встановив, що кредитний договір та паспорт кредиту, який є невід'ємною частиною договору, про які йдеться у справі, за формою відповідають вимогам законодавства, укладені у письмовій формі та підписані відповідачем власноручно.
Відповідач, підписавши вказаний кредитний договір та паспорт кредиту, не лише погодила умови договору, але й скористалася кредитом, отримавши кошти на відкритий банком рахунок, спрямувала кошти в сумі 32342,22 грн на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості перед ТОВ ФК ЦФР (кредит № 1924649530 від 08.04.2020), а також вносила платежі на його повернення.
Предметом даного позову є стягнення позичальником заборгованості за кредитним договором.
При вирішенні питання розміру заборгованості суд враховує таке.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До правовідносин з кредитних договорів застосовуються положення щодо договорів позики.
В силу частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору ( частина перша - четверта статті 1056-1 ЦК України).
Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).
Таким чином, при вирішенні вимог щодо стягнення процентів має значення строк виконання відповідного зобов'язання і природа нарахованих процентів.
У постановах від 05.03.2023 у справі № 910/4518/16, від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, від 31.10.2018 у справі № 202/4494/16-ц Велика Палата Верховного Суду зробила висновок про те, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів за користування коштами може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов'язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Відповідно до вимог частин першої, п'ятої, шостої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК).
Відповідно до пункту 4 частини третьої статті129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.
Позивач довів суду використання та неповернення відповідачем кредитних коштів (тіла кредиту) в розмірі 45954,95 (50100,00-4145,05) гривень. Відповідач розмір заборгованості за тілом кредиту не спростувала.
Окрім цього, позивачем заявлені до стягнення проценти в розмірі 84432,07 грн, які нараховані позивачем в межах строку кредитування.
Відповідач доказів належного виконання кредитних зобов'язань чи контррозрахунок заборгованості не надала, тому позов належить задовольнити в повному обсязі.
Щодо судових витрат.
Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає сплаті судовий збір в розмірі 2422,40 грн, сплачений за ставкою 0,8 за подання позову за допомогою підсистеми «Електронний суд».
Керуючись статтями 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 247, 263, 265, 268, 274, 280 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 3,6, 207, 509, 526, 530, 626, 628, 638, 639, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України,суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» заборгованість за кредитним договором №CL-286164 від 25.08.2020 в розмірі 130387 (сто тридцять тисяч триста вісімдесят сім) гривень 02 копійки, з яких 45954,95 грн основного боргу, 84432,07 грн проценти.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування сторін:
Позивач - Акціонерне товариство «Кредобанк», код ЄДРПОУ 09807862, адреса: вул.Сахарова, 78, м.Львів.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 .
Повне судове рішення складене 21.11.2025.
ГоловуючийТ. В. ДЕНИСЮК