Справа № 509/967/25
24 листопада 2025 року с-ще Овідіополь?
Овідіопольський районний суд Одеської області у складі:?
головуючого?судді Спічака Вадима Олексійовича,?
за участю секретаря судового засідання?Попочебенюк Владлени Олександрівни,?
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк», юридична адреса: м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4,? код ЄДРПОУ: 14282829, до ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-?
ВСТАНОВИВ:?
25.02.2025 року АТ «Перший Український міжнародний банк» звернулося? до суду з позовом, у якому просило стягнути із ОСОБА_1 заборгованість:?
- за кредитним договором №2001617296801 від 22.06.2020 року в розмірі 46381 гривень 35 копійок, з яких: - 28934 гривень 83 копійок -?заборгованість за кредитом; - 17446 гривень 52 копійок - заборгованість за процентами.?
- за кредитним договором №1001822079101 від 24.02.2021 року, в розмірі 24186 гривень, з яких: - 14536 гривень 97 копійок -?заборгованість за кредитом; - 3 гривні 87 копійок - заборгованість за процентами;? - 9645 гривень 16 копійок - заборгованість за комісією.??
- за кредитним договором №1001883823901 від 28.05.2021 року, в розмірі 22044 гривень 29 копійок, з яких: - 14218 гривень 04 копійок -?заборгованість за кредитом; - 4 гривні 1 копійка - заборгованість за процентами;? - 7822 гривні 24 копійок - заборгованість за комісією. Всього просило стягнути з відповідача заборгованість за? кредитними договорами у загальному розмірі 92611 гривень 64 копійок.?
05.03.2025 року Овідіопольським районним судом Одеської області було відкрито провадження у цивільній справі, розгляд справи здійснено за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.?
Позивач у судове засідання не з'явився, до суду надав заяву про розгляд справи за його відсутності.?
Відповідач у судове засідання не з'явилась, про час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином у відповідності до?ст.128 ЦПК України. Поштова кореспонденція направлялася за місцем? реєстрації відповідача.? На адресу суду повернувся конверт з відміткою пошти «За вказаною адресою адресат відсутній» у зв'язку з чим в подальшому? про час та місце розгляду справи відповідач була повідомлена шляхом опублікування оголошення на офіційному веб-сайті Судова Влада України.?
Відповідач будь-яких заяв та клопотань до суду не надала, відзиву не надіслала, про причини неявки не повідомила, тому суд вважає за можливе розглянути справу за її відсутності.?
Згідно?ч. 8 ст. 178 ЦПК України?у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.?
Згідно?ч. 4 ст. 223,?ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд ?вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). На підставі?ч. 2 ст. 247 ЦПК України?фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.?
Дослідивши письмові матеріали справи та докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, суд встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.?
Судом встановлено, що? 22.06.2020 року відповідач звернувся до позивача із заявою №2001617296801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.?
Підписанням заяви відповідач підтвердив, що прийняв Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, і послуг, які можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).?
Згідно заяви №2001617296801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідач просив надати йому споживчий кредит на загальні споживчі цілі в розмірі 10000 грн., строком на 12 місяців, із сплатою відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 47,88% річних. Схема повернення кредиту - ануїтетна (рівними платежами), спосіб надання споживчого кредиту - банківський переказ.?
Згідно розділу «Підтвердження та запевнення» даної заяви, клієнт підтвердив, зокрема, що ознайомлений з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодний, всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.?
22.06.2020 року АТ «Перший український міжнародний банк» та відповідач уклали кредитний договір №2001617296801, відповідно до умов якого банк видав відповідачу кредитні кошти на загальні цілі в загальному розмірі 10000 грн., строком на 12 місяців, із сплатою відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 47,88%?річних.??
Позивач просить суд стягнути заборгованість, що виникла за кредитним договором №2001617296801, у розмірі 46381 гривень 35 копійок з яких: - 28934 гривень 83 копійки -?заборгованість за кредитом; - 17446 гривень 52 копійки - заборгованість за процентами.?
Крім того судом встановлено, що 24.02.2021 року відповідач звернувся до позивача із заявою №1001822079101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.??
Підписанням заяви відповідач підтвердив, що прийняв Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, і послуг, які можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).?
Відповідач просив надати йому споживчий кредит на загальні споживчі цілі, сума кредиту склала 20000 грн., строк кредитування 24 місяці, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%, розмір процентної ставки: 0.01% річних. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами). Спосіб надання споживчого кредиту: банківський переказ.?
Також заява містить графік платежів: дата платежу - до 24 числа кожного календарного місяця, платіжні періоди з 24.02.2021 по 24.02.2023, усього 24 місяці.?
Згідно розділу «Підтвердження та запевнення» даної заяви, клієнт підтвердив, зокрема, що ознайомлений з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодний, всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.?
24.02.2021 року АТ «Перший український міжнародний банк» та відповідач уклали кредитний договір №1001822079101, відповідно до умов якого банк видав відповідачу кредитні кошти на загальні цілі в загальному розмірі 20000 грн. строком на 24 місяці із сплатою відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 0,01%?річних, із сплатою?комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99%. Відповідач не виконав свої зобов'язання і допустив виникнення заборгованості за договором №1001822079101 у розмірі 24186 гривень.?
До позову додано паспорт споживчого кредиту із зазначенням істотних умов договору кредиту, з яким ознайомився відповідач під підпис.?
Відповідно до платіжної інструкції №ТR.47631781.35972.8810 від 24.02.2021 року, АТ «ПУМБ» перерахував відповідачу 20000 грн. на банківський рахунок, призначення платежу «надання кредитних коштів за договором?№1001822079101 від 24.02.2021 року.?
Згідно розрахунку розміру заборгованості наданого позивачем, відповідач має заборгованість перед позивачем за вказаним договором у розмірі 24186 гривень, з яких: - 14536 гривень 97 копійок -?заборгованість за кредитом; - 3 гривні 87 копійок - заборгованість за процентами;? - 9645 гривень 16 копійок - заборгованість за комісією.?
З метою досудового врегулювання спору позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) №КНО-44.2.2/722 від 02.12.2024 року з вимогою погасити заборгованість за кредитним договором №1001822079101.?
Крім того судом встановлено що 28.05.2021 року відповідач звернувся до позивача із заявою №1001883823901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб??
Підписанням заяви відповідач підтвердив, що прийняв Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, і послуг, які можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).?
Відповідач просив надати йому споживчий кредит на загальні споживчі цілі, сума кредиту склала 16351 грн., строк кредитування 24 місяці, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%, розмір процентної ставки: 0.01% річних. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами). Спосіб надання споживчого кредиту: банківський переказ.?
Також заява містить графік платежів: дата платежу - до 28 числа кожного календарного місяця, платіжні періоди з 28.05.2021 по 28.05.2023, усього 24 місяці.?
Згідно розділу «Підтвердження та запевнення» даної заяви, клієнт підтвердив, зокрема, що ознайомлений з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодний, всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.?
28.05.2021 року АТ «Перший український міжнародний банк» та відповідач уклали кредитний договір №1001883823901, відповідно до умов якого банк видав відповідачу кредитні кошти на загальні цілі в загальному розмірі 16351 грн. строком на 24 місяці із сплатою відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 0,01%?річних, із сплатою?комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,99%. Відповідач не виконав свої зобов'язання і допустив виникнення заборгованості за договором №1001883823901 у розмірі 22044 гривень 29 копійок.?
До позову додано паспорт споживчого кредиту із зазначенням істотних умов договору кредиту, з яким ознайомився відповідач під підпис.?
Відповідно до платіжної інструкції №ТR.49588326,33595,8810 від 28.05.2021 року, АТ «ПУМБ» перерахував відповідачу 16351 грн. на банківський рахунок, призначення платежу «надання кредитних коштів за договором?№1001883823901 від 28.05.2021 року.?
Згідно розрахунку заборгованості наданого позивачем, відповідач має заборгованість перед позивачем у розмірі 22044 гривень 29 копійок, з яких: - 14218 гривень 04 копійок -?заборгованість за кредитом; - 4 гривень 01 копійок - заборгованість процентами;? - 7822 гривень 24 копійок - заборгованість за комісією.?
З метою досудового врегулювання спору позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) №КНО-44.2.2/722 від 02.12.2024 року з вимогою погасити заборгованість за кредитним договором №1001883823901.?
В силу вимог частин першої, другої?статті 207 ЦК України?правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).?
За змістом статей?626,?628 ЦК України?договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.?
Частиною першою?статті 638 ЦК України?встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.?
У?статті 526 ЦК України?передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього?Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.?
Відповідно до частини першої?статті 1054 ЦК України?за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша?статті 1048 ЦК України).?
Частиною другою?статті 1054 ЦК України?встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.?
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).?
Згідно із частиною першою?статті 633 ЦК України?публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.?
За змістом?статті 634 цього Кодексу?договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.?
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «ПУМБ»).?
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей?633,?634 ЦК України?можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.?
Відповідно до частини першої?статті 1048 ЦК України?позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.?
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.?
У пунктах 5, 6?статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»?зазначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.?
Відповідно до?статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»?електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.?
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та?Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.?
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов'язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.?
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.?
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт)може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому?статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому?статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.?
Згідно зі?статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання зокрема електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.?
Висновки суду щодо заявлених позовних вимог:
Так вирішуючи питання щодо наявності підстав для задоволення позовної вимоги про стягнення коштів за кредитним договором №2001617296801 суд звертає увагу, що 22.06.2020 року відповідач звернувся до позивача із заявою №2001617296801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.?
Підписанням заяви відповідач підтвердив, що прийняв Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, і послуг, які можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).?
Згідно заяви №2001617296801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідач просив надати йому споживчий кредит на загальні споживчі цілі в розмірі 10000 грн., строком на 12 місяців, із сплатою відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 47,88% річних. Схема повернення кредиту - ануїтетна (рівними платежами), спосіб надання споживчого кредиту - банківський переказ.?
Згідно розділу «Підтвердження та запевнення» даної заяви, клієнт підтвердив, зокрема, що ознайомлений з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодний, всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.?
22.06.2020 року АТ «Перший український міжнародний банк» та відповідач уклали кредитний договір №2001617296801, відповідно до умов якого банк видав відповідачу кредитні кошти на загальні цілі в загальному розмірі 10000 грн., строком на 12 місяців, із сплатою відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 47,88%?річних.??
Позивач просить суд стягнути заборгованість, що виникла за кредитним договором №2001617296801, у розмірі 46381 гривень 35 копійок з яких: - 28934 гривень 83 копійки -?заборгованість за кредитом; - 17446 гривень 52 копійки - заборгованість за процентами.?
В свою чергу, як вбачається із заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорту, розмір кредитних коштів, що мав бути наданий відповідачу за вказаним вище кредитним договором складає 10000 грн.?
Позивач не наводить пояснень, та розрахунків щодо збільшення розміру тіла кредиту за кредитним договором №2001617296801 з 10000 гривень до 28934 гривень 83 копійок. До позову додано паспорт споживчого кредиту із зазначенням істотних умов договору кредиту, з яким ознайомився відповідач під підпис.? З метою досудового врегулювання спору позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу (повідомлення) №КНО-44.2.2/722 від 02.12.2024 року з вимогою погасити заборгованість за кредитним договором №2001617296801.?
Однак позивачем не надано, та в матеріалах справи відсутні документи, що підтверджують взагалі надання позивачем кредитних коштів за кредитним договором №2001617296801, що є підставою для відмови в задоволення позову у вказаній частині через недоведеність обставин виконання позивачем своїх обов'язків за кредитним договором №2001617296801 з надання кредиту відповідачу.
Щодо наявності підстав для часткового задоволення позовних вимог про стягнення коштів за кредитними договорами №1001822079101, та №1001883823901.
Судом встановлено, що 24.02.2021 року між ПАТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем укладено кредитний договір №1001822079101 у виді заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.?
ПАТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов'язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало позичальнику кредит в сумі 20000 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №ТR.47631781.35972.8810 від 24.02.2021 року та випискою/особовим рахунком, що є первинними бухгалтерським документами, оскільки виписка з банківського рахунку містить інформацію про рух коштів на балансі кредитної картки відповідача, зокрема баланс станом на дату укладання кредитного договору (надана сума кредиту), всі операції за кредитною карткою (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної з коштами операції).?
З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за кредитним договором №1001822079101 від 24.02.2021 року, складається із: 24186 гривень, з яких: - 14536 гривень 97 копійок -?заборгованість за кредитом; - 3 гривень 87 копійок - заборгованість процентами;? - 9645 гривень 16 копійок - заборгованість за комісією.?
28.05.2021 року між ПАТ «Перший Український Міжнародний Банк» та відповідачем укладено кредитний договір №1001883823901 у виді заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.?
ПАТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов'язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало позичальнику кредит в сумі 16351 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №ТR.49588326,33595,8810 від 28.05.2021 року та випискою/особовим рахунком, що є первинними бухгалтерським документами, оскільки виписка з банківського рахунку містить інформацію про рух коштів на балансі кредитної картки відповідача, зокрема баланс станом на дату укладання кредитного договору (надана сума кредиту), всі операції за кредитною карткою (з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної з коштами операції).?
З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за кредитним договором №1001883823901 від 28.05.2021 року, складається із: 22044 гривень 29 копійок, з яких: - 14218 гривень 04 копійок -?заборгованість за кредитом; - 4 гривень 01 копійок - заборгованість процентами;? - 7822 гривень 24 копійок - заборгованість за комісією.?
Вимогами частини 2?статті 530 ЦК України?встановлено, що якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, позивач має право вимагати від відповідача повернення отриманих ним кредитних коштів та відсотків за невиконання зобов'язання за кредитом.?
З наданих позивачем розрахунків заборгованостей та банківських виписок по рахункам відповідача,? вбачається що відповідач має заборгованість перед позивачем за:?
?кредитним договором №1001822079101 від 24.02.2021 року у розмірі 14536 гривень 97 копійок, що становить розмір неповернутої частини отриманого кредиту, та? нарахованих відсотків у розмірі 3 гривні 87 копійок за вказаним договором;??
кредитним договором №1001883823901 від 28.05.2021 року у розмірі 14218 гривень 4 копійки, що становить розмір неповернутої частини отриманого кредиту, та? нарахованих відсотків у розмірі? 4 гривні 1 копійка? за вказаним договором;?
Вимоги позивача? в частині стягнення вказаних коштів є обґрунтованими, доведеними та підлягають задоволенню.??
Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за комісією по обслуговуванню кредитної заборгованості станом на 01.12.2024 року за кредитним договором № 1001822079101 від 24.02.2021 року у розмірі 9645,16 грн. та за кредитним договором №1001883823901 від 28.05.2021 року у розмірі 7822,24 грн., суд зазначає наступне.?
Згідно ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у виді процентів; комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов'язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).?
Частиною 1 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.?
Тобто, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.?
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 року по справі № 496/3134/19 зазначила наступне.?
За загальним правилом, передбаченим статтею 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.?
Частинами другою, третьою статті 215 ЦК України визначено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).?
Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, передбачені статтею 203 ЦК України. Зокрема, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.?
У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов'язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.?
Відповідно до частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.?
В заяві від 30.10.2019 року відповідач своїм підписом погодив комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99%, проте банк не роз'яснив за які конкретні розрахунково-касові дії з відповідача буде взята комісія за обслуговування кредитної заборгованості. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості встановлено без уточнення найменування конкретних послуг та систематичності запиту споживачем інформації щодо обслуговування кредитної заборгованості.?
Пунктом 5.7.3 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного обслуговування фізичних осіб, позичальнику встановлено плату за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахункове касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо кредиту без уточнення систематичності запиту такої інформації споживачем.?
Враховуючи викладене, суд доходить висновку про те, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку послуг з обслуговування кредитної заборгованості за вказаними вище кредитними договорами, їх погодження зі споживачем при укладенні кредитних договорів. Так, вказані умови договорів не містять розмежування платних та безоплатних послуг, як і не містять найменування цих послуг, а значить передбачають виключно платні послуги стосовно обслуговування кредиту в тому числі, слід розуміти, і послуги на вимогу споживача не частіше одного разу на місяць повідомляти йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надання виписки з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформації про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншої інформації, що суперечить вимогам частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», за яким надання таких послуг передбачено безоплатно.?
З урахуванням положень ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» суд дійшов висновку, що умови кредитних договорів №1001822079101 від 24.02.2021 року, №1001883823901 від 28.05.2021 року про встановлення комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% є нікчемними, а тому вимоги банку про стягнення заборгованості з комісії за обслуговування кредиту за кредитними договорами №1001822079101 від 24.02.2021 року у розмірі 9646,16 грн. та №1001883823901 від 28.05.2021 року у розмірі 7822,24 грн., задоволенню не підлягають.?
Таким чином, позовні вимоги за даним позовом підлягають частковому задоволенню, зокрема, в частині заборгованості за тілом кредиту та заборгованості за процентами за кредитними договорами, що у сукупності становить суму розмірі 73344,24 грн.?
Згідно з ч. 1, 2?ст. 141 ЦПК України?судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.?
Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі?ст. 141 ЦПК України?з відповідача в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов'язані зі сплатою судового збору в розмірі 1965,56 грн.?
Керуючись?ст.?89,?259,?265,?268,?273,?354,?355 ЦПК України,-?
ВИРІШИВ?
Позов Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.?
Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ), на користь Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк», (юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код ЄДРПОУ: 14282829), заборгованість за кредитними договорами, у розмірі 75144 гривень 24 копійок.?
Стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ), на користь Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк», (юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код ЄДРПОУ: 14282829), на користь Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк», (юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код ЄДРПОУ: 14282829), судовий збір в сумі 1965 гривень 56 копійок.??
В задоволенні іншій частині позовних вимог -відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.?
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.?
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.?
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.?
Суддя Спічак В.О.?
?