Справа № 577/5333/25
Провадження № 2/577/1924/25
17 листопада 2025 року
Суддя Конотопського міськрайонного суду Сумської області Кравченко В.О. розглянувши у порядку письмового провадження без виклику сторін справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Паріс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
ТОВ «ФК «Паріс» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Заявами-Договорами:
- № 0029916 від 18.04.2019 року у розмірі 26951,04 грн., з яких: 12063,93 грн. за тілом кредиту, 2991,52 грн. - відсотки, 10789,92 грн. - комісія, 191,18 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 914,49 грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року;
- № 1029916 від 10.09.2019 року у розмірі 40596,49 грн., з яких: 20088,53 грн. за тілом кредиту, 4739,59 грн. - відсотки, 14102,88 грн. - комісія, 287,98 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 31.08.2021 року по 23.02.2022 року, 1377,51 грн. - інфляційні втрати за період з 31.08.2021 року по 23.02.2022 року;
- № 2029916 від 23.12.2019 року у розмірі 14237,71 грн., з яких: 7872,10 грн. за тілом кредиту, 1810,78 грн. - відсотки, 3970,72 грн. - комісія, 101,00 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 483,11 грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року.
Крім того, ставиться питання про відшкодування судових витрат.
На обґрунтування вимог у позові вказано, що 18.04.2019 року, 10.09.2019 року та 23.12.2019 року між АТ «РВС Банк» та ОСОБА_1 були укладені Заяви-Договори № 0029916, № 1029916 та № 2029916 відповідно про надання банківської послуги, що є договорами про приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (надалі по тексту - Публічна пропозиція).
За умовами вказаних Заяв-Договорів відповідачу було надано споживчий кредит строком на 24 місяці, процентна ставка 18 % річних, тип ставки - фіксована, разова комісія при видачі кредиту - 2,5 % від суми наданого кредиту, щомісячна комісія за супроводження кредиту - 3% від суми наданого кредиту, шляхом перерахування на картковий рахунок наступних сум:
- № 0029916 від 18.04.2019 року - 20512,82 грн.;
- № 1029916 від 10.09.2019 року - 25641,03 грн.;
- № 2029916 від 23.12.2019 року - 10256,41 грн.
В день підписання Заяв-Договорів відповідач отримав платіжні картки, які відкриті згідно умов Заяв-Договорів та на які зараховані кредитні кошти.
Публічною пропозицією передбачені наступні умови:
- п.п. 7.3.1.: погашення Клієнтом заборгованості за Споживчим кредитом, в тому числі Щомісячного платежу здійснюється щомісячно та/або в дату повного погашення заборгованості за Споживчим кредитом, починаючи з місяця, наступного після місяця оформлення Споживчого кредиту, за ануїтетною схемою погашення (ряд рівних грошових платежів, що здійснюються через рівні проміжки часу) у розмірах і терміни (дати), визначені Графіком платежів, шляхом забезпечення наявності грошових коштів у відповідних сумах на Рахунку для погашення заборгованості, що зазначений у Заяві-Договорі;
- п.п. 7.7.2.: Клієнт зобов'язаний:
- Повернути Споживчий кредит та сплатити всі передбачені Заявою-Договором плати (платежі) на рахунок Банку в порядку та на умовах, передбачених Договором (п.п. 7.7.2.4.);
- Виконати своєчасно та в повному обсязі зобов'язання, передбачені Договором, не пізніше кінцевого терміну закінчення, що визначений в Заяві-Договорі (п.п. 7.7.2.5.);
- У разі порушення строків та/або несплати необхідної до погашення заборгованості за Споживчим кредитом, в тому числі Щомісячного платежу, що передбачені Графіком платежів, частково або в повному обсязі, сплатити на користь Банку штрафні санкції (штрафи та пеню) на умовах, передбачених Договором. У разі порушення Клієнтом будь-якої з умов Договору, на вимогу Банку достроково та в повному обсязі погасити заборгованість за сумою Споживчого кредиту, Процентами, Щомісячної комісії та інші платежі, що передбачені умовами Договору протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня одержання від Банку повідомлення про таку вимогу шляхом направлення повідомлення згідно з положеннями Договору. В разі, якщо повідомлення надіслано Клієнту засобами поштового зв'язку (рекомендованим або цінним листом) і підприємством зв'язку повідомлено Банк про неможливість вручення поштового відправлення адресату (Клієнту), то днем одержання повідомлення Клієнтом є дата оформлення підприємством зв'язку документу про неможливість вручення поштового відправлення. При цьому, Сторони дійшли до згоди, що в разі ухилення Клієнтом від одержання на підприємстві зв'язку повідомлення Банку (відмова від його прийняття, нез'явлення на зазначене підприємство зв'язку після одержання його повідомлення про надходження рекомендованого або цінного листа, закінчення терміну зберігання тощо), обов'язок Банку щодо направлення Повідомлення буде вважатися належно виконаним за наявності документа, що підтверджує надання послуг поштового зв'язку (п.п.7.7.2.10.).
26.11.2021 року між АТ «РВС Банк» та ТОВ «ФК «Паріус» було укладено Договір про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1, за яким Первісний Кредитор у порядку та на умовах, визначених цим Договором та чинним законодавством України, відступає (передає), а Новий Кредитор приймає (набуває) права вимоги Первісного Кредитора за Кредитними Договорами зазначеними у Додатку №1 до цього Договору, зі всіма додатками, додатковими угодами, додатковими договорами, договорами про внесення змін та доповненнями до нього тощо, що є невід'ємною частиною (надалі за текстом - Кредитні договори), які укладені між АТ «РВС Банк» та боржниками (надалі за текстом - Боржники/Боржник).
Згідно Додатку № 1 до Договору про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1 від 26.11.2021 року АТ «РВС Банк» відступило ТОВ «ВК «Паріс» право вимоги до відповідача за Заявами-Договорами:
- № 0029916 від 18.04.2019 року - 25845,37 грн.;
- № 1029916 від 23.12.2019 року - 38931,00 грн.;
- № 2029916 від 10.09.2019 року - 13653,60 грн.
У зв'язку з простроченням відповідачем заборгованості за вказаними Заявами-Договорами ТОВ «ФК «Паріс», відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, нараховано за договорами:
- № 0029916 від 18.04.2019 року: 191,18 грн. 3% річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 р. по 23.02.2022 р. та 914,49 грн. інфляційних втрат за період з 26.11.2021 р. по 23.02.2022 р.;
- № 1029916 від 10.09.2019 року: 287,98 грн. 3% річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 р. по 23.02.2022 р. та 1377,51 грн. інфляційних втрат за період з 26.11.2021 р. по 23.02.2022 р.;
- № 2029916 від 23.12.2019 року: 101,00 грн. 3% річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 р. по 23.02.2022 р. та 483,11 грн. інфляційних втрат за період з 26.11.2021 р. по 23.02.2022 р.
26.11.2021 року ТОВ «ФК «ПАРІС» на ім'я Відповідача направило вимоги про усунення порушення кредитного зобов'язання:
- за вих. № 303/26/11/2021-2 за Заявою-Договором № 0029916 від 18.04.2019 року;
- за вих. № 304/26/11/2021-2 за Заявою-Договором №1029916 від 10.09.2019 року.
- за вих. № 302/26/11/2021-2 за Заявою-Договором № 2029916 від 11.02.2019 року
Взятих на себе зобов'язань за наведеними договорами ОСОБА_1 не виконує, внаслідок чого утворилася заборгованість, яку добровільно не погашає, що і стало підставою звернення до суду з позовом.
Ухвалою суду від 10.09.2025 року по справі відкрито провадження та, враховуючи норми ст.ст. 274, 279 ЦПК України, постановлено розгляд справи провести у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Директор ТОВ « ФК «Паріс» Дячок С.М. пропонує розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження без участі їх представника, не заперечує заочному розгляду справи та винесенню заочного рішення, про що зазначив у прохальній частині позову (а.с. 6).
Направлена поштовим відправленням з рекомендованим повідомленням за місцем реєстрації відповідачу ОСОБА_1 ухвала про відкриття провадження повернулися на адресу суду без вручення із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 119).
Згідно положень п.п. 3, 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, судова повістка вважається врученою в день проставлення у поштовому відділенні відповідної відмітки, і особа вважається повідомленою.
Суд, дослідивши представлені докази, дійшов такого висновку.
За положеннями ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Приписами ч. 1 ст. 625 ЦК України унормовано, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Статтею 638 ЦК України унормовано, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із представлених доказів видно, що між АТ «РВС Банк» та ОСОБА_1 були укладені наступні Заяви-Договори:
- 18.04.2019 року № 0029916 (а.с. 49);
- 10.09.2019 року № 1029916 (а.с. 51);
- 23.12.2019 року № 2029916 (а.с. 53).
За умовами вказаних договорів відповідач отримав кредитні кошти шляхом перерахування на банківський картковий рахунок позичальника у наступному розмірі:
- № 0029916 - 20512,82 грн.;
- № НОМЕР_1 - 25641,03 грн.;
- № НОМЕР_2 - 10256,41 грн.
У зазначених правочинах указані реквізити позичальника: ОСОБА_1 , паспорт № НОМЕР_3 , виданий 26.02.2019 року органом № 5917, РНОКПП НОМЕР_4 , який просить АТ «РВС Банк»:
- відкрити картковий рахунок на його ім'я та випустити платіжну картку, згідно з наступними даними (у тому числі додатковими сервісами): валюта карткового рахунку - UAН (гривня), тип та вид платіжної картки (платіжна система) - Простір Стандартна (з магнітною полосою), тарифний пакет - «Петсональний +»;
- надати йому споживчий кредит, шляхом переказу на картковий рахунок на наступних умовах:
- тип кредиту: споживчий кредит, тип ставки: фіксована;
- разова комісія при видачі кредиту: 2,5 % від суми кредиту;
- валюта кредиту - гривня;
- щомісячна комісія за супроводження кредиту: 3% від суми наданого кредиту.
Крім того, у Заявах-Договорах зазначено, що ОСОБА_1 підписанням цієї Заяви-Договору про надання банківської послуги (платіжна картка Простір), що є договором про приєднання до умов Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі - Заява) на приєднання до Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, акцептує укладення Договору, який розміщено на Сайті Банку і беззастережно приєднується до умов Договору. З умовами Договору ознайомлений та зобов'язується самостійно відстежувати всі зміни, які будуть вноситись до Договору.
До того ж ОСОБА_1 підтверджує, що отримав від АТ «РВС Банк» свій примірник Заяви та ознайомлений з Публічною пропозицією АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.
Разом із тим, слід зазначити, що у вказаних договорах також визначені наступні умови:
1) № 0029916 від 18.04.2019 року:
- строк дії кредиту: 24 місяці;
- процентна ставка 21,99 %;
- рахунок погашення заборгованості № 29092029916001 у національній валюті, відкритий на ім'я позичальника в Банку;
- кредит надається клієнту на споживчі потреби, спосіб видачі - переказ на Картковий рахунок клієнта № 26200029916001;
- призначення платежу: перерахування суми щомісячного платежу (обслуговування споживчого кредиту) згідно з Заявою-Договором № 0029916 від 18.04.2019 року.
Також мається розписка ОСОБА_1 про отримання ним 18.04.2019 року платіжної картки № НОМЕР_5 , яка відкрита згідно Заяви - Договору № 0029916 від 18.04.2019 року, та просить надати платіжний картці статус «Активна»;
2) № 1029916 від 10.09.2019 року:
- строк дії кредиту: 24 місяці;
- процентна ставка 18,00 %;
- рахунок погашення заборгованості № 29091029916002 у національній валюті, відкритий на ім'я позичальника в Банку;
- кредит надається клієнту на споживчі потреби, спосіб видачі - переказ на Картковий рахунок клієнта № 29091029916002;
- призначення платежу: перерахування суми щомісячного платежу (обслуговування споживчого кредиту) згідно з Заявою-Договором № 1029916 від 10.09.2019 року.
У розписці ОСОБА_1 зазначено, що останній отримав 10.09.2019 року платіжну картку № НОМЕР_6 , яка відкрита згідно Заяви - Договору № 1029916 від 10.09.2019 року, та просить надати платіжний картці статус «Активна»;
3) № 2029916 від 23.12.2019 року:
- строк дії кредиту 12 місяців;
- процентна ставка 18,00 %;
- кредит надається клієнту на споживчі потреби, спосіб видачі - переказ на Картковий рахунок клієнта № 26208029916003;
- реквізити для погашення заборгованості: рахунок № НОМЕР_7 , відкритий у АТ РВС «Банк», отримувач ОСОБА_1 ;
- призначення платежу: перерахування суми щомісячного платежу (обслуговування споживчого кредиту) згідно з Заявою-Договором № 2029916 від 23.12.2019 року.
Крім того, мається розписка ОСОБА_1 про тримання ним платіжної картки № НОМЕР_8 , яка відкрита згідно Заяви - Договору № 2029916 та просить надати платіжний картці статус «Активна».
Заяви-Договори підписані Турутою А.П. власноручно.
Перерахування АТ «РВС Банк» ОСОБА_1 кредитних коштів за кредитними Договорами доводиться наступними доказами:
- за № 0029916 від 18.04.2019 року в сумі 20512,82 грн. меморіальними ордерами № 2682 та № 2683 від 18.04.2019 року (а.с. 68);
- за № 1029916 від 10.09.2019 року в сумі 25641,03 грн. меморіальними ордерами № 5180 та № 5181 від 18.04.2019 року (а.с. 72);
- за № 2029916 від 23.12.2019 року в сумі 10256,41 грн. меморіальними ордерами № 5037 та № 5038 від 23.12.2019 року (а.с. 75).
Зважаючи на вищевикладене, відповідач акцептуючи пропозиції АТ «РВС Банк», власноручно підписавши Заяви-Договори, приєднався до Публічної пропозиції АТ «РВС Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, визнав та погодився на запропоновані кредиторами умови користування та порядок надання ними грошових коштів.
Отже, суд дійшов висновку про доведеність факту укладення між АТ «РВС Банк» та ОСОБА_1 . Заяв-Договорів № 0029916 від 18.04.2019 року, № 1029916 від 10.09.2019 року та № 2029916 від 23.12.2019 року
Таким чином, АТ «РВС Банк» свої зобов'язання за вказаними Заявами-Договорами виконало, надавши у розпорядження відповідачу ОСОБА_1 суму кредитних коштів в розмірі 20512,82 грн., 25641,03 грн. та 10256,41 грн.
За положеннями п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Частиною 1 ст. 513 ЦК України передбачено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Статтею 514 ЦК України визначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором.
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке настане у майбутньому (майбутня вимога) (ст. 1078 ЦК України).
За ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначна грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Відповідно до ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
За положеннями ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Верховний Суд у постанові від 02 листопада 2021 року у справі № 905/306/17 зазначив, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.
Відповідно до Договору про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1 від 26.11.2021 року Первісний Кредитор в порядку та на умовах, визначених цим Договором та чинним законодавством України, відступає (передає), а Новий Кредитор приймає (набуває) права вимоги Первісного Кредитора за Кредитними договорами, зазначеними в Додатку №1 до цього Договору, зі всіма додатками, додатковими угодами, додатковими договорами, договорами про внесення змін та доповненнями до нього тощо, що є його невід'ємною частиною (надалі за текстом - Кредитні договори), які укладені між Акціонерним товариством «РВС БАНК» та боржниками (надалі за текстом - Боржники/Боржник) (а.с.57-59).
За цим Договором право вимоги за Кредитними договорами відступається в повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення права вимоги, включаючи:
- право вимоги основної суми заборгованості за Кредитним договором;
- право вимоги суми нарахованих процентів за Кредитним договором, строк платежу по яких настав на дату укладання цього Договору;
- процентів;
- штрафів, пені;
- сплати інших платежів, згідно з умовами Кредитного договору, які виникли та/або можуть виникнути після укладення цього Договору, тощо (п.п. 1.2).
Права вимоги за Кредитним договором вважаються відступленими з моменту підписання Сторонами Акту прийому-передачі прав та документів, що є невід'ємною частиною нього Договору. Реєстр Прав вимоги у електронному вигляді передаються Первісним кредитором Новому кредитору в день підписання цього Договору (п.п. 3.1 п. 3).
Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання та діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за цим Договором (п.п. 10.1 п. 10).
Згідно акту прийому-передачі прав вимоги і документів до Договору про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1 від 26.11.2021 року, що підписаний АТ «РВС Банк» (первісний кредитор) та ТОВ «ФК «Паріс» (новий кредитор) первісний кредитор передає, а новий кредитор приймає право вимоги первісного кредитора за кредитними договорами, зазначеними в Додатку № 1 до Договору про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1 від 26.11.2021 року, зі всіма додатками, додатковими угодами, додатковими договорами, договорами про внесення змін та доповненнями до нього тощо, що є його невід'ємною частиною, які укладені між АТ «РВС Банк» та Боржниками (зворотна сторона а.с. 63).
У Додатку № 1 «Опис документів, що передаються по Договору про відступлення права вимоги № 26/11/2021-1 від 26.11.2021 року» боржником, кредитна справи по якому передається, указаний ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , номери та дати договорів: № 0029916 від 18.04.2019 року, № 1029916 від 10.09.2019 року та № 2029916 від 23.12.2019 року (а.с. 64-67, рядок 302-304).
Відповідно до Реєстру договорів, права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами ТОВ «ФК «Паріс» набуло права вимоги до ОСОБА_1 за Заявами-Договорами:
- № 0029916 від 18.04.2019 року у сумі 25845,37 грн., з яких: 12063,93 грн. тіло кредиту, 2991,52 грн. відсотків та 10789,92 грн. комісії;
- № 1029916 від 10.09.2019 року у сумі 38931,00 грн., з яких: 2088,53 грн. тіло кредиту, 4739,59 грн. відсотків та 14102,88 грн. комісії;
- № 2029916 від 23.12.2019 року у сумі 13653,60 грн., з яких: 7872,10 грн. тіло кредиту, 1810,78 грн. відсотків та 3970,72 грн. комісії (зворотна сторона а.с. 62 - а.с. 63, рядок 302-304).
З розрахунків заборгованості, складених ТОВ «ФК «Паріс», видно, що останнім за кредитними Договорами, з урахуванням внесених позичальником сум на погашення заборгованості, здійснювалося нарахування процентів та комісії наступним чином:
- № 0029916 від 18.04.2019 року (строк дії договору до 18.04.2021 року) нараховані проценти за період з 18.04.2019 року по 25.11.2021 року в сумі 2991,52 грн. та 10789,92 грн. щомісячної комісії за період з 18.04.2019 року по 26.11.2021 року;
- № 1029916 від 10.09.2019 року (строк дії договору до 10.09.2021 року) нараховані проценти за період з 10.09.2019 року по 25.11.2021 року в сумі 4739,59 грн. та 14102,88 грн. щомісячної комісії за період з 10.09.2019 року по 26.11.2021 року;
- № 2029916 від 23.12.2019 року (строк дії договору до 23.12.2020 року) нараховані проценти за період з 23.12.2019 року по 25.11.2021 року в сумі 1810,78 грн. та 3970,72 грн. щомісячної комісії за період з 23.12.2019 року по 26.11.2021 року.
Отже, не підлягають задоволенню позовні вимоги в частині стягнення відсотків, нарахованих ТОВ «ФК «Паріс» поза межами строку дії Договорів:
- № 0029916 від 18.04.2019 року, строк дії якого до 18.04.2021 року, за період з 19.04.2021 року по 25.11.2021 року в сумі 1332,90 грн.;
- № 1029916 від 10.09.2019 року (строк дії договору до 10.09.2021 року) нараховані проценти за період з 11.09.2021 року по 25.11.2021 року в сумі 762,15 грн.;
- № 2029916 від 23.12.2019 року (строк дії договору до 23.12.2020 року) нараховані проценти за період з 24.12.2020 року по 25.11.2021 року в сумі 1309,26 грн.
Суд погоджується із сумою нарахованої заборгованості по тілу кредиту та процентів, нарахованих у межах строку дії Договорів, але щодо позовних вимог в частині стягнення комісії, то звертає увагу на наступне.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції, чинній на момент укладення договору) після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Згідно з ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19, постанові Верховного Суду від 29.11.2023 у справі № 461/2857/20.
У постанові Верховного Суду від 31.08.2022 у справі № 202/5330/19 зазначено, що: «у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з ч. 1 та ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Судом установлено, що до загального розміру кредиту у Заявах-Договорах передбачена щомісячна комісія за супроводження кредиту в розмірі 3 % від суми наданого кредиту.
У п.п. 8.4.2. Публічної пропозиції АТ «РВС БАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (надалі по тексту - Публічна пропозиція) передбачено, що процентна ставка за користування кредитом є фіксованою. Нарахування та сплата Клієнтом процентів за користування коштами Кредитного ліміту, комісій, здійснюється в порядку, передбаченому цим Договором.
Разом з цим, кредитні Договори не містять переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, за які установлено таку комісію, а тому положення кредитних договорів, якими передбачено щомісячну плату комісії за супроводження кредиту у розмірі 3 % від суми наданого кредиту, суперечить положенням ч.ч. 1,2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», а тому суд приходить до висновку про необхідність зарахування сплаченої відповідачем комісії в погашення заборгованості за тілом кредиту:
- № 0029916 від 18.04.2019 року в сумі 7671,48 грн.;
- № 1029916 від 10.09.2019 року - 5127,87 грн.;
- № 2029916 від 23.12.2019 року - 1567,70 грн.
Таким чином, аналізуючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позивачем доведена обставина порушення відповідачем передбачених кредитними Договорами обов'язку погашення заборгованості по тілу кредиту та відсоткам у наступних розмірах:
- № 0029916 від 18.04.2019 року у розмірі 6051,07 грн., з яких: 4392,45 грн. за тілом кредиту (12063,93 грн. - 7671,48 грн. сплаченої комісії), 1658,62 грн. відсотків (2991,52 грн. - 1332,90 грн. відсотків, нарахованих поза межами строку дії договору);
- № 1029916 від 10.09.2019 року у розмірі 18938,10 грн., з яких: 14960,66 грн. за тілом кредиту (20088,53 грн.- 5127,87 грн. сплаченої комісії), 3977,44 грн. відсотків (4739,59 грн. - 762,15 грн. відсотків, нарахованих поза межами строку дії договору);
- № 2029916 від 23.12.2019 року у розмірі 6805,92 грн., з яких: 6304,40 грн. за тілом кредиту (7872,10 грн.-1567,70 грн. сплаченої комісії), 501,52 грн. відсотків (1810,78 грн. - 1309,26 грн. відсотків, нарахованих поза межами строку дії договору).
Крім того, ТОВ «ФК «Паріс» просить стягнути з відповідача 3 % річних за користування грошовими коштами та інфляційні витрати у наступних розмірах:
- № 0029916 від 18.04.2019 року: 191,18 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 914,49 грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року;
- № 1029916 від 10.09.2019 року: 287,98 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 31.08.2021 року по 23.02.2022 року, 1377,51 грн. - інфляційні втрати за період з 31.08.2021 року по 23.02.2022 року;
- № 2029916 від 23.12.2019 року: 101,00 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 483,11 грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року.
Згідно зі статтями 610, 612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Нарахування інфляційних втрат на суму боргу та процентів річних відповідно до статті 625 ЦК України є мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов'язання.
Подібні висновки сформульовані, зокрема, у постановах Великої Палати Верховного Суду від 19 червня 2019 року у справах № 703/2718/16-ц, № 646/14523/15-ц, від 01 липня 2020 року у справі № 535/757/17, від 15 листопада 2023 року у справі № 711/4585/22.
26.11.2021 року ТОВ «ФК «ПАРІС» на ім'я Відповідача було направлено вимоги про усунення порушення кредитного зобов'язання:
- за вих. № 303/26/11/2021-2 за Заявою-Договором № 0029916 від 18.04.2019 року;
- за вих. № 304/26/11/2021-2 за Заявою-Договором №1029916 від 10.09.2019 року.
- за вих. № 302/26/11/2021-2 за Заявою-Договором № 2029916 від 11.02.2019 року (а.с. 96-100).
Отже, позивач вправі вимагати стягнення з відповідача 3 % річних за користування грошовими коштами та інфляційні витрати, але, враховуючи визнаний судом доведеним розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «Паріс» по тілу кредиту та відсоткам за кредитними Договорами, слід здійснити власний розрахунок наступним чином:
- № 0029916 від 18.04.2019 року: 44,76 грн. (6051,07 х 3 % х 90 : 365) - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 214,11 грн. (6051,07 х 1,03538325-6051,07) грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року;
- № 1029916 від 10.09.2019 року: 140,00 грн. (18938,10 х 3 % х 90 : 365) - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 671,13 грн. (18938,10 х 1,03538325-18938,10) грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року;
- № 2029916 від 23.12.2019 року: 50,35 грн. (6805,92 х 3 % х 90 : 365) - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 240,82 грн. (6805,92 х 1,03538325-6805,92) грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року.
Оскільки взятих на себе зобов'язань по поверненню кредитних коштів та відсотків за користування кредитом ОСОБА_1 не виконує, то з останнього на користь ТОВ «ФК «Паріс» слід стягнути заборгованість у доведеному розмірі, а саме:
- № 0029916 від 18.04.2019 року у розмірі 6309,94 грн., з яких: 4392,45 грн. за тілом кредиту, 1658,62 грн. відсотків, 44,76 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 214,11 грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року;
- № 1029916 від 10.09.2019 року у розмірі 19749,23 грн., з яких: 14960,66 грн. за тілом кредиту, 3977,44 грн. відсотків, 140,00 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 671,13 грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року;
- № 2029916 від 23.12.2019 року у розмірі 7097,09 грн., з яких: 6304,40 грн. за тілом кредиту, 501,52 грн. відсотків, 50,35 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 240,82 грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року.
З матеріалів справи вбачається, що ТОВ «ФК «Паріс» сплатило 7267,20 грн. судового збору (зворотна сторона а.с. 6, а.с. 107).
Відповідно до ст.141 ЦПК України судові витрати відшкодовуються пропорційно до задоволених вимог.
Керуючись: ст.ст. 512, 526, 543, 1054 ЦК України, ст.ст. 10-13, 76-81, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України,-
Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Паріс» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , паспорт № НОМЕР_3 , виданий 26.02.2019 року органом № 5917, місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Паріс» (ЄДРПОУ 38962392, адреса: 03150, м. Київ, вул. Предславинська, 37, офіс 535) заборгованість за Заявами-Договорами:
- № 0029916 від 18.04.2019 року у розмірі 6309,94 грн., з яких: 4392,45 грн. за тілом кредиту, 1658,62 грн. відсотків, 44,76 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 214,11 грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року;
- № 1029916 від 10.09.2019 року у розмірі 19749,23 грн., з яких: 14960,66 грн. за тілом кредиту, 3977,44 грн. відсотків, 140,00 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 671,13 грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року;
- № 2029916 від 23.12.2019 року у розмірі 7097,09 грн., з яких: 6304,40 грн. за тілом кредиту, 501,52 грн. відсотків, 50,35 грн. - 3 % річних за користування грошовими коштами за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року, 240,82 грн. - інфляційні втрати за період з 26.11.2021 року по 23.02.2022 року. А також судовий збір -2946,17 грн., всього ж 36102 грн. 43 коп.
В решті вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя Кравченко В. О.