іменем України
24 листопада 2025 рокуСправа №465/7122/25
Провадження № 2/451/694/25
Радехівський районний суд Львівської області
в складі: головуючого судді - Патинок О.П.
секретар судового засідання - Ференс І.І.
Справа № 456/7122/25
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Радехів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Описова частина рішення: 24.10.2025 до Радехівського районного суду Львівської області, згідно ухвали судді Франківського районного суду м. Львова від 19.09.2025 надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, за підсудністю.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 24.10.2025 вищезазначену справу передано до розгляду судді Патинок О.П.
Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
В обгрунтування позовних вимог сторона позивача покликається на те, що 11.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1379-3223. Також, додатковою угодою №1 від 13.04.2024 до договору про відкриття кредитної лінії №1379-3223 від 11.04.2024 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 гривень. Позивач (через партнера АТ КБ «ПриватБанк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов'язання за договорами своєчасно та в повному обсязі. Відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушила вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед кредитодавцем за кредитним договором. Станом на 14.07.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 74 161,92 гривень, а саме: - прострочена заборгованість за кредитом - 9 299,07 гривень, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 64 862,85 гривень. Однак, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 27 681,29 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 46 480,63 гривень. Просить суд стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором №1379-3223 від 11.04.2024 в розмірі 46 480,63 гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом - 9 299,07 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 37 181,56 гривень та судові витрати у розмірі 2 422,40 гривень.
03.11.2025 через систему «Електронний суд» від представника відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_2 надійшов відзив на позовну заяву, де представник зазначає, що згідно з умовами договору № 1379-3223 від 11.04.2024 розмір кредиту 8 500 гривень, кредит було надано на строк 300 днів, розмір процентної ставки 2,50 % в день (з 11.04.2024 по 01.05.2024 (21 день) розмір процентної ставки 0,01 % в день). Пізніше 13.04.2024 було здійснено докредитування у розмірі 800 гривень, отже тіло кредиту становить 9 300 гривень. Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, відповідно до якого максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Відповідно до п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Згідно умов договору до 01.05.2024 нарахування відсотків здійснювалось за зниженою відсотковою ставкою 0,01%. Тому за період з 11.04.2024 до 01.05.2024 розмір процентів за користування кредитом дорівнює: (8500,00 грн х 0,01 % х 2 днів) + (9300,00 грн х 0,01% х 17 днів) + (9299,07 х 0,01% х 2 дні) = 19,37 грн. З 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року розмір процентів не міг перевищувати 1,5 % в день, тому за період з 02.05.2024 по 19.08.2024 розмір процентів за користування кредитом дорівнює: 9299,07 х 1,5 % х 110 днів = 15 343,76 гривень. За решту строку, що залишився (300-11-120=169 днів) розмір процентів за користування кредитом дорівнює: 9299,07 грн х 1 % х 169 днів = 15 597,13 грн. Крім того, відповідачем в рахунок погашення заборгованості по відсотках було сплачено 18,44 гривень. Враховуючи вищезазначені обставини, законною сумою нарахованих відсотків за кредитним договором № 1379-3223 від 11.04.2024 є 30 941,52 гривень. Отже, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 40 240,59 гривень боргу за кредитним договором № 1379-3223 від 11.04.2024, з них: 9299,07 гривень заборгованості за тілом кредиту та 30 941,52 гривень за процентами. З огляду на вищевикладене є підстави лише для часткового задоволення вимог позивача в питанні стягнення відсотків за користування кредитом, а саме: договором про відкриття кредитної лінії № 1379-3223 від 11.04.2024 в розмірі 40 240 (сорок тисяч двісті сорок) гривень 59 копійок, з яких: 9 299 (дев'ять тисяч двісті дев'яносто дев'ять) гривень 07 копійок - заборгованості за тілом кредиту; 30 941 (тридцять тисяч дев'ятсот сорок одна) гривня 52 копійок - заборгованість за процентами. Усього: 40 240 (сорок тисяч двісті сорок) гривень 59 копійок. Просить суд позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити частково, а саме стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 40 240 (сорок тисяч двісті сорок) гривень 59 копійок, з яких: 9 299 (дев'ять тисяч двісті дев'яносто дев'ять) гривень 07 копійок - заборгованості за тілом кредиту; 30 941 (тридцять тисяч дев'ятсот сорок одна) гривня 52 копійок - заборгованість за процентами; у задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Заяви (клопотання) учасників справи
18.09.2025 разом із позовною заявою від представника позивача надійшло клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, проти заочного рішення не заперечує (а.с.54).
У відзиві на позовну представник відповідача просить суд розгляд справи проводити без участі відповідача та його представника (а.с.81-83).
Процесуальні дії у справі
Суддя своєю ухвалою від 27.10.2025 залишив матеріали позовної заяви без руху, 29.10.2025 представником позивача такі усунені.
Суддя своєю ухвалою від 30.10.2025 прийняв позовну заяви до розгляду та відкрив провадження у справі, дану справу призначив до судового розгляду у спрощеному позовному порядку з викликом сторін. Судом здійснено виклик відповідача до суду через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, у відповідності до ч. 11 ст. 128 ЦПК України (а.с.80).
24.11.2025 судом, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, оскільки сторони в судове засідання не з'явились.
Мотивувальна частина рішення: Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини
Суд встановив, що 11.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1379-3223 продукту «CreditKasa». Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https:// creditkasa.com.ua ), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле. З метою підписання договору, а також підтвердження ознайомлення з правилами та іншими документами, відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор C0694. Згідно п. 4.1. загальний розмір кредиту: 8 500,00 грн. Дата надання/видачі кредиту 11.04.2024 (а.с.11-19).
Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», які затверджені наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №12-П від 27.02.2024 передбачені всі умови користування кредитом, а саме: повернення кредиту, повернення всіх платежів за користування кредитом та інформація відносно всіх умов кредитування (а.с.21-28).
Відповідно до паспорту споживчого кредиту, кредитодавець надає інформацію про контактні дані кредитодавця, про основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші важливі правові аспекти (звор. арк.а.с.28-30).
Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1379-3223 (графік платежів за договором) відповідно до методики НБУ, визначено види платежів за кредитом, також платежі за додаткові та супутні послуги. Чиста сума кредиту - 72 250,00 гривень, сума кредиту - 8 500,00 гривень, проценти за користування кредитом - 63 750,00 гривень (звор. арк.а.с.30-31).
Як вбачається із повідомлення ОСОБА_1 було повідомлено про те, що 13.04.2024 об 13 год. 58 хв. між нею та Товариством було укладено додаткову угоду до договору, відповідно до якої відповідачу було надано додаткові грошові кошти у кредит за договором у сумі 800,00 гривень (а.с.35).
13.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 була укладена Додаткова угода до договору відкриття кредитної лінії № 1379-3223, якою кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн. Договір підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором а8084 (звор. арк.а.с.35-36).
Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1379-3223 (графік платежів за договором) відповідно до методики НБУ, визначено види платежів за кредитом, також платежі за додаткові та супутні послуги. Чиста сума кредиту - 79 010, 00 гривень, сума кредиту - 9 300,00 гривень, проценти за користування кредитом - 69 710,00 гривень (а.с.37).
З довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1379-3223 від 11.04.2024 вбачається, що 11.04.2024 позивач здійснив видачу кредитних коштів за договором № 1379-3223 від 11.04.2024 у розмірі 8 500,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 за допомогою системи LiqPay, платіж №2448679405; 13.04.2024 на суму 800,00 гривень, платіж №2449422916, картковий рахунок № НОМЕР_1 (а.с.38).
Вказані операції прийняті та є успішними, що підтверджується листом АТ КБ «ПриватБанк» від 22.07.2025 (а.с.32-34).
Відповідно до розрахунку, наданого позивачем, заборгованість відповідач ОСОБА_1 за договором про відкриття кредитної лінії № 1379-3223 від 11.04.2024 станом на 14.07.2025 становить 74 161,92 гривень, з них: - прострочена заборгованість за кредитом - 9 299,07 гривень, - прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 64 862,85 гривень (а.с.39-44).
Як вбачається з правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», ці правила встановлюють порядок та умови проведення акції «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» серед споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», яка передбачає часткове списання заборгованості позичальника за укладеним ним кредитним договором для осіб, що приймають участь в зазначеній акції згідно з умовами цих Правил (а.с.42-43).
Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Висновки за результатами розгляду справи
Вивчивши матеріали справи та надані докази в їх сукупності, суд приходить переконання про розгляд справи за наявними доказами та про часткове задоволення позову з наступних підстав.
Відповідно до вимог ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Між сторонами виник спір про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Згідно із ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
В силу ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до положень ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст. 639 ЦК України).
Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 5 ст.11Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Правила надання грошових коштів у кредит ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті https:// creditkasa.com.ua.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Відповідно до п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Так, на підтвердження існування договірних відносин позивачем по справі було надано договір про відкриття кредитної лінії № 1379-3223, правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) (затверджені Наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 12-П від 27.02.2024). Усі документи підписані відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором С0694. Крім того, надано додаткову угоду від 13.04.2024 до договору відкриття кредитної лінії №1379-3223, підписаний ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А8084.
Таким чином, 11.04.2024 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1379-3223 та 13.04.2024 була укладена додаткова угода до договору відкриття кредитної лінії № 1379-322, що не заперечується відповідачем.
Разом з тим, позивач просить стягнути з відповідача прострочену заборгованість за кредитом у сумі 9 299,07 гривень та прострочену заборгованітсь за нарахованими процентами в сумі 37 181,56 гривень, що разом становить 46 480,63, оскільки Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності та часткового списання заборгованості за нарахованими процентами в сумі 27 480,63 гривень.
Однак, відповідно до частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п'ятою наступного змісту: «максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%».
Пунктом 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Враховуючи, що кредитний договір №1379-3223 укладено 11 квітня 2024 року, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п'ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування».
Разом з цим пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5%; протягом наступних 120 днів 1,5%.
Отже, на підставі частини п'ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», тобто з 21 серпня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої статті 8 не може перевищувати 1%.
Згідно з роз'ясненнями, викладеними в пункті 5 мотивувальної частини Рішення Конституційного Суду України від 09 лютого 1999 року у справі №1-7/99, в регулюванні суспільних відносин застосовуються різні способи дії в часі нормативно-правових актів. Перехід від однієї форми регулювання суспільних відносин до іншої може здійснюватися, зокрема, негайно (безпосередня дія), шляхом перехідного періоду (ультраактивна форма) і шляхом зворотної дії (ретроактивна форма).
Отже, в даному випадку законодавцем використана ультраактивна форма регулювання суспільно-правових відносин та визначений перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми.
Оскільки Закон України № 3498-ІХ набрав чинності 24 грудня 2023 року та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження обмеження максимального розміру денної процентної ставки, в період з 24 грудня 2023 року до 22 квітня 2024 року (включно) максимальний розмір денної процентної ставки складає 2,5 %, в період з 23 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року (включно) 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року 1 %.
При цьому, згідно з пунктом 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону (яким власне і запроваджено обмеження максимального розміру денної процентної ставки) поширюється в тому числі і на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, так як характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту.
При цьому суд враховує, що частинами другою та третьою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» додатково визначається, що до загальних витрат за споживчим кредитом, які враховуються при обчисленні денної процентної ставки, не включаються платежі, що підлягають сплаті споживачем у разі невиконання його обов'язків, передбачених договором про споживчий кредит.
З цими положеннями узгоджуються зміст підпункту 11 частини першої статті 12 та підпункту 9 частини третьої статті 9 цього ж Закону, відповідно до яких на кредитодавця покладено обов'язок до укладення договору про споживчий кредит попередити позичальника про наслідки прострочення виконання зобов'язань із сплати платежів, у тому числі щодо розміру неустойки, процентної ставки, інших платежів, що застосовуються чи стягуються у разі невиконання ним зобов'язань за договором про споживчий кредит. Якщо такі умови позичальником узгоджені та сторонами укладено договір про споживчий кредит, то у змісті цього договору містяться положення, які визначають наслідки прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором про споживчий кредит.
Разом з цим умови укладеного між сторонами кредитного договору (пункту 4.10) про нарахування процентів за користування кредитом у розмірі 2,50% (стандартна процентна ставка), яка застосовується протягом всього строку дії договору, не можуть вважатися мірою відповідальності позичальника за прострочення виконання зобов'язань із сплати платежів, а тому на таку умову поширюються обмеження частини п'ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» щодо максимального розміру денної процентної ставки, який не може перевищувати 1%, починаючи з 21 серпня 2024 року.
Проте, як вбачається зі змісту договору, зокрема пункту 4.15, денна процентна ставка становить 2,50 %, що не відповідає вимогам закону.
З урахуванням наведеного розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором від 11 квітня 2024 року та додаткової угоди від 13 квітня 2024 року у частині нарахування процентів за користування кредитом повинен бути здійснений наступним чином:
за період з 11.04.2024 по 12.04.2024 (2 дні) 8500,00 грн*0,01%*2 =1,7 гривень;
за період з 13.04.2024 по 29.04.2024 (17 днів) 9 300,00 грн*0,01%*17 = 15,81 гривень;
за період з 30.04.2024 по 01.05.2024 (2 дні) 9 299,07 грн*0,01%*2= 1,86 гривень;
за період з 02.05.2024 по 20.08.2024 (111 днів) 9 299,07 грн*1,5%*111= 15 482,95 гривень;
за період з 21.04.2024 по 04.02.2025 (167 днів) 9 299,07 грн*1.00%*167=15 529,45 гривень.
Відтак, розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором від 11.04.2024 у частині нарахування процентів за користування кредитом становить 31 031,77 гривень (1,7 грн+ 15,81 грн+1,86 грн+15 482,95 грн+15 529,45 грн).
На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, а саме про стягнення із відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в сумі 40 330,84 гривень, з яких: 9 299,07 - заборгованості за тілом кредиту; 31 031,77 гривень - заборгованість за процентами.
Розподіл судових витрат між сторонами
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 101,92 грн (86,77% задоволеного позову).
Резолютивна частина рішення:
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 258-259, 263-265, 279 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-
частково задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , адреса проживання: АДРЕСА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за кредитним договором №1379-3223 від 11.04.2024, в розмірі 40 330,84 (сорок тисяч триста тридцять гривень, 84 копійки) грн., з яких: - прострочена заборгованість за кредитом - 9 299,07 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 31 031,77 гривень
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , адреса проживання: АДРЕСА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) судовий збір у розмірі 2 101,92 (дві тисячі сто одна гривня, 92 копійки).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Львівського апеляційного суду.
Повне найменування (ім'я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133;
Представник позивача: Тертиця Тамара Василівна, адреса: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133,
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , адреса проживання: АДРЕСА_2 ;
Представник відповідача: Мартинюк Марія Русланівна, адреса: АДРЕСА_3 .
Судове рішення складено та підписано 24.11.2025.
Головуючий суддяПатинок О. П.