Справа № 505/2877/25
Провадження № 2/505/2964/2025
19 листопада 2025 року місто Подільськ
Подільський міськрайонний суд Одеської області
в складі: головуючого судді Білоуса В.М.
секретар судового засідання Негрескул Д.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором в сумі 59675,00 грн., посилаючись на те, що 01 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00576-10/2023 про надання фінансового кредиту у розмірі 6200 грн., у формі електронного документа з використання електронного підпису на умовах строковості, зворотності та платності. Згідно умов кредитного договору, первісний кредитор виконав свій обов'язок та перерахував відповідачу грошові кошти у розмірі 6200,00 грн. В подальшому, між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Факторинг Партнерс» укладено договір факторингу №29052024 від 29.05.2024 року, згідно якого право вимоги за кредитними договорами, в тому числі за договором №00576-10/2023 перейшло до ТОВ «Факторинг Партнерс». Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування кредитом за Договором №00576-10/2023 від 01.10.2023 року, що підлягає стягненню з відповідача становить 59675,00 грн., з яких: 6200 грн. - заборгованість за основним зобов'язанням (за тілом кредиту), 35185,00 грн. - заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги, 18290 грн. - заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги.
Представник позивача ТОВ «Факторинг Партнерс» у судове засідання не з'явився, проте у позовній заяві просив розглянути справу без участі представника позивача. Проти винесення заочного рішення не заперечував.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, причини неявки суду не повідомила, хоча про день, час та місце розгляду справи була повідомлена судом належним чином. Відзив на позов не надала, а тому виходячи з вимог статті 280 ЦПК України суд визнає причину неявки позивача поважною та знаходить можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, проти чого не заперечував позивач.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 01 жовтня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №00576-10/2023 про надання фінансового кредиту у розмірі 6200 грн.
За умовами кредитного Договору №00576-10/2023 ТОВ «Аванс Кредит» надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6200 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов зазначених у договорі. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 01.10.2023. Дата погашення кредиту - 24.03.2024.
Відповідно до п. 1.4.1 Договору про надання фінансового кредиту №00576-10/2023 процентна ставка становить 2,5 % в день.
Відповідно до п. 1.6 Договору №00576-10/2023 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Договір підписаний відповідачем в електронному вигляді електронним підписом з одноразовим ідентифікатором-W0266.
Додаток №1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №00576-10/2023 від 01.10.2023 року містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача).
Вищевказані умови кредитування визначені і в паспорті споживчого кредиту «Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит», який 01.10.2023 року підписано між ТОВ «Аванс Кредит» та відповідачем електронним цифровим підписом одноразовим ідентифікатором W0266.
Підтвердженням добровільного укладення відповідачем даного договору є заявка на отримання грошових коштів в кредит від 01.10.2023 року, що заповнена ОСОБА_1 . Відповідно до п. 4.1.4 Договору №00576-10/2023 від 01.10.2023 року, товариство має право без згоди клієнта відступити право вимоги за даним Договором третій особі, в звязу з чим відбудеться зміна сторони - кредитодавця за цим договором, але з обовязковим повідомленням клієнта про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.
У листі ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3466_240704144646 від 04.07.2024 року вказано, що 01 грудня 2022 між ТОВ «Універсальні платіжні рішення» та ТОВ «Аванс Кредит» укладено договір на переказ коштів ФК-П-2022/01-1.
Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «Універсальні платіжні рішення», 01 жовтня 2023 року 14:05:05 на суму 6200 грн, номер картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua - 2911363890.
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Аванс Кредит» за кредитним договором 00576-10/2023 від 2023-10-01 загальна заборгованість ОСОБА_1 становить 41385 грн., з яких: 6200 грн. - сума заборгованості за кредитом, 35185 грн. - сума заборгованості за відсотками.
29.05.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Факторинг Партнерс» укладено договір факторингу №29052024, згідно якого право вимоги за кредитними договорами, в тому числі за договором №00576-10/2023 перейшло до ТОВ «Факторинг Партнерс».
Відповідно до витягу з реєстру боржників до Договору факторингу від 29 травня 2024 року до ТОВ «Факторинг Партнерс» перейшло право вимоги за кредитним договором №00576-10/2023 від 01.10.2023 року, загальна сума заборгованості становить 41385,00 грн, сума заборгованості за основною сумою боргу - 6200 грн., сума заборгованості за відсотками 35185,00 грн..
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Факторинг Партнерс» за кредитним договором №00576-10/2023 від 01.10.2023 року станом на 16 вересня 2025 року становить 59675,00 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту - 6200 грн., 53475,00 грн. - заборгованість за відсотками.
Наведені обставини підтверджуються письмовими доказами, наявними в матеріалах справи.
Відповідно до ч.1 ст.2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Згідно ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Відповідно до ч.1 ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Згідно до вимог статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.
Відповідно до ч. ч. 1, 3, 4, 7 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно- телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
За змістом ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до частини 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Так, матеріалами справи встановлено, що договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №00576-10/2023 від 01.10.2023, який підписаний сторонами ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 , містить узгоджені ними положення щодо встановлення розміру, порядку нарахування процентів за стандартною процентною ставкою 2,5 відсотка (п.1.4.1).
Відповідно до частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п'ятою наступного змісту: «максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%».
Пунктом 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Враховуючи, що кредитний договір №4427651 укладено 28 лютого 2024 року, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п'ята статті 8 Закону України «Про споживче кредитування».
Разом з цим, пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5%.
Отже, на підставі частини п'ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», тобто з 20 серпня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої статті 8 не може перевищувати 1%.
Згідно з роз'ясненнями, викладеними в пункті 5 мотивувальної частини Рішення Конституційного Суду України від 09 лютого 1999 року у справі № 1-7/99, в регулюванні суспільних відносин застосовуються різні способи дії в часі нормативно-правових актів. Перехід від однієї форми регулювання суспільних відносин до іншої може здійснюватися, зокрема, негайно (безпосередня дія), шляхом перехідного періоду (ультраактивна форма) і шляхом зворотної дії (ретроактивна форма).
Отже, в даному випадку законодавцем використана ультраактивна форма регулювання суспільно-правових відносин та визначений перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми.
Оскільки Закон України № 3498-ІХ набрав чинності 24 грудня 2023 року та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження обмеження максимального розміру денної процентної ставки, в період з 24 грудня 2023 року до 22 квітня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки складає 2,5 %, в період з 22 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року 1,5 %, а з 20 серпня 2024 року - 1 %.
З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, так як характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту.
А тому розрахунок заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором від 01 жовтня 2023 року у частині нарахування процентів за користування кредитом повинен бути здійснений наступним чином: за період з 01 жовтня 2023 по 21 квітня 2024 року (204 днів) за відсотковою ставкою 2,5 % (п.1.4.1) 6200 х 2,5% х 204 = 31620 грн.;
- за період з 22.04.2024 року по 19.08.2024 року (120 днів) = 6200*1,5%*120=11160 грн..
- за період з 20.08.2024 року по 25.09.2024 року (36 днів) =6200*1%*36=2232 грн..
А всього розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №00576-10/2023 від 01.10.2023 року у частині нарахування процентів за користування кредитом становить 45012 грн. (31620+11160+2232).
З урахуванням вищевикладеного, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №00576-10/2023 від 01 жовтня 2023 року складає 51212 грн, з яких: 6200 грн. тіло кредиту; 45012 грн. - проценти за користування кредитом.
Відповідно до вимог ч.3 ст.133, ч.2 ст.137, ст.141 ЦПК України до витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами. Розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов'язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою. Розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги. Розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв'язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).
Склад та розмір витрат, пов'язаних з оплатою правової допомоги, входить до предмету доказування по справі.
В позовній заяві представник позивача просить стягнути з відповідача судові витрати: 2422,40 грн сплачений при подачі позову позивачем судовий збір та витрати на правничу допомогу 16000,00 грн.
На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу в сумі 16000 грн. представник позивача надав копії: договору про надання правничої допомоги № 02-07/2024 від 02.07.2024, укладеного між ТОВ «Факторинг Партнерс» та адвокатським об'єднанням «Лігал Ассістанс»; заявку надання юридичної допомоги №293 від 01.07.2025 року, відповідно до якої надання усної консультації з вивченням документів за 2 год. складає 4000 грн., складання позовної заяви про стягнення боргу для подачі до суду (4 години) складає 12000 грн.; Витяг з акту №15 про надання юридичної допомоги від 21.07.2025, відповідно до якої надання усної консультації з вивченням документів за 2 год. складає 4000 грн. (вартість одиниці виміру 2000,00), складання позовної заяви про стягнення боргу для подачі до суду (4 години) (вартість одиниці виміру 3000,00) складає 12000 грн..
З огляду на те, що позов задоволено в частково, з відповідача на користь позивача слід стягнути судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2078,41 грн. (з розрахунку 2422,40*85,8%=2078,41 грн.) та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 13728 грн. (з розрахунку 16000*85,8%=13728 грн).
Відповідно до п. 3 чт. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. ст.12, 13, 81, 141, 247, 259, 263, 265, 268, 273, 280 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , жительки АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс», яке знаходиться за адресою: 03150, м. Київ, вул. Ґейдройця Єжи, буд. 6, офіс 521 заборгованість за Договором №00576-10/2023 від 01.10.2023 року у розмірі 51212 (п'ятдесят одна тисяча двісті дванадцять) гривень 00 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , жительки АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс», яке знаходиться за адресою: 03150, м. Київ, вул. Ґейдройця Єжи, буд. 6, офіс 521 витрати по сплаті судового збору в розмірі 2078 (дві тисячі сімдесят вісім) гривні 41 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , жительки АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс», яке знаходиться за адресою: 03150, м. Київ, вул. Ґейдройця Єжи, буд. 6, офіс 521 , витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 13728 (тринадцять тисяч сімсот двадцять вісім) гривень 00 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження починається відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строків подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс», місце знаходження за адресою: 03150, м. Київ, вул. Ґейдройця Єжи, буд. 6, офіс 521.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса місця реєстрації АДРЕСА_2 .
Повне рішення складено 19 листопада 2025 року.
Суддя: