Справа № 297/2884/25
18 листопада 2025 року м. Берегове
Берегівський районний суд Закарпатської області в особі головуючого судді ГАЛ Л. Л., за участю секретаря Фазекаш Н.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
встановив:
АБ «Укргазбанк», інтереси якого представляє Артимич М.М., звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором № 2024/ОВР/283-000229 від 19.07.2024 року в розмірі 36 018,89 грн., з яких: 14 408,05 грн. - заборгованість по кредиту поточка; 11 339,83 грн. - заборгованість по кредиту прострочена; 584,09 грн. - заборгованість по процентах поточна та 9 686,92 грн. - заборгованість по процентах прострочена.
Позов мотивований тим, що 19 липня 2024 року ОСОБА_1 у відділенні
№ 283/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» підписав заяву-договір №
2024/І_С/283-Z2420578-01 (договір карткового рахунку) за обраними продуктами - «Старт
ДРАЙВ ЗКП» та «ЕКО-кредитка» з програмою кредитування - «ЕКО кредитка».
19 липня 2024 року на підставі вказаної вище заяви-договору між АБ «Укргазбанк», як кредитором, та ОСОБА_1 , як позичальником, було укладено договір про споживчий кредит № 2024/ОВР/283-000229 за програмою кредитування «ЕКО кредитка» без забезпечення, з видачею відповідачу міжнародної платіжної картки «MCWorldDebit Chip moment».
При укладенні вказаного договору банк надав відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту шляхом надання йому в письмовій формі «Паспорту споживчого кредиту», як додатку до заяви-договору.
Банк виконав взяті на себе зобов?язання, відкрив позичальнику ОСОБА_1 поточний рахунок, окремий особовий субрахунок в національній валюті України, надав йому кредитні кошти шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснював подальше банківське обслуговування його рахунків.
З свого боку відповідач прийняв позитивне рішення та погодився на укладення кредитного договору відповідно до запропонованих кредитором умов. Тим самим, відповідач вчинив дії з прийняття оферти, зокрема, підписав заяву-договір, особисто отримав кредитну платіжну картку, що підтверджується підписом відповідача в розділі 7 договору «Розписка про отримання платіжної картки», користувався кредитними коштами з моменту укладенн кредитної угоди.
Незважаючи на взяті на себе договірні зобов?язання, відповідач всупереч умовам
правил та договору, як і вимогам ст.ст. 530, 536 ЦК України, їх не виконує, не здійснює погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування овердрафтом та простроченими відсотками за користування дозволеним овердрафтом.
Внаслідок порушення взятих на себе зобов?язань за договором станом на 01.08.2025 року заборгованість відповідача перед банком становить 36 018,89 грн., а саме: 14 408,05 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 11 339,83 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 584,09 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 9 686,92 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).
02.07.2025 року за вих. № 132/23138/2025 на адресу відповідача було надіслано
рекомендованим листом вимогу про дострокове повернення кредиту, однак, у встановлений
30-денний термін після отримання ним цієї вимоги сума заборгованості за кредитним договором відповідачем не була погашена банку, а сама вимога повернулась до банку з відміткою «За закінченням терміну зберігання».
Згідно ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
У відповідності до ч. 1 ст. 278 ЦПК України відповідач відзив щодо позову не подав.
Вивчивши матеріали справи, суд приходить до наступного.
Згідно ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися в суд за захистом свого цивільного права у випадку його порушення з вимогою про примусове виконання зобов'язання в натурі.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. У ст. 12 ЦПК України говориться, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що 19 липня 2024 року між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 2024/ОВР/283-000229 шляхом підписання заяви-договору №2024/І_С/283-Z2420578-01, з орієнтовною сумою кредиту в розмірі 10 000 грн. та лімітом кредиту до 300 000 грн. строком на 12 місяців (а. с. 10-14, 14-15).
Відповідно до пункту 2.1. розділу 2 «Загальні положення» ця заява-договір разом з правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» (далі - Правила), програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних ос10, усі зміни та додатки до них, які розміщуються за посиланням https:www.ukrgasbank.com (далі - сайт банку), а також інші заяви та розпорядження клієнта прийняті банком до виконання на умовах правил, разом вважаються договором банківського карткового рахунку (далі - Договір), а в частині встановлення на рахунку ліміту овердрафту (розділ 4) - договором про споживчий кредит, укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені у правилах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у цій заяві-договорі.
Умови кредитного договору: мета кредиту споживчі цілі, тип та спосіб надання кредиту - кредит у формі овердрафту, безготівковим шляхом, валюта кредиту - гривня, погашення кредиту - в кінці строку, забезпечення: без забезпечення, власний внесок: відсутній, тип процентної ставки: фіксована, порядок оплати процентів: щомісячно. Строк кредитування - 12 місяців, орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн., можлива сума кредиту 0,00 грн. - 300 000,00 грн., щомісячний платіж по кредиту - 7,00% мінімум 50,00 грн. пільговий період: 70 днів, процентна ставка на пільговий період 0,00001% річних, процентна ставка - 45,00% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість: на період воєнного стану в Україні - 45%, по спливу тридцятиденного терміну після його припинення/скасування - 50%, комісія за видачу/встановлення кредиту: 2,99%.
Умовами договору враховано попередньо внесені Банком зміни до умов кредитування, зокрема, й за програмою кредитування «ЕКО-кредитка», на підставі Протоколу №290121/4 засідання КУАП та ТК Банку від 29.01.2021 р. (інесено зміни до тарифів та розміру процентних ставок на період дії карантину) та на підставі Протоколу №231123/1 засідання КУАП від 23.11.2023р. (затверджено зміни до процентних ставок).
Зі змісту п.3.1. розділу 3 «Заяви та підтвердження» вказаної заяви-договору вбачається, що підписанням цього договору сторони підтверджують досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунка фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.
З преамбули правил, що були затверджені та введені в дію 06.05.2024 на підставі протоколу №190820/4 спільного засідання комітету з управління активами та пасивами і тарифного комітету АБ «Укргазбанк» від 19 серпня 2020 року, з внесеними до них змінами станом на 24.01.2024 року, вбачається, що правила є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «Укргазбанк» www.ukrgasbank.com норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб. Ці правила є пропозицією (офертою) до укладення договору банківського вкладу, договору банківського рахунка, договору про надання електронних довірчих послуг. Приєднання до цих правил здійснюється шляхом подання заяви-договору, форма якої розміщена на сайті банку. Підписанням заяви-договору клієнт акцептує ці правила.
Згідно 11.2.5 розділу 1.2. «Загальні положення» цих правил договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок.
Відповідно до п.1.2.7 розділу 1.2. «Загальні положення» цих правил у разі якщо обраний клієнтом і зазначений у заяві-договорі пакет передбачає можливість отримання клієнтом кредиту в формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих правил заява-договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»).
Згідно п.1.10.1 розділу 1.10. «Строк дії договору» цих правил датою укладення договору є дата відкриття рахунку, що зазначається у заяві-договорі. Украдений з клієнтом договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за ним.
Пунктом 1.10.3. цього ж розділу 1.10 «Строк дії договору» правил передбачено, що договір може бути розірвано за заявою клієнта, якщо це передбачено умовами договору, у буда-який час за умови погашення клієнтом всієї заборгованості, яка виникла на підставі договору, та за умови відсутності блокувань за проведеними авторизаціями по картках клієнта.
Згідно п3.3.7. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» цих правил панк встановлює на субрахунку клієнта в гривні ліміт дозволеного овердрафту відповідно до параметрів, що зазначені у заяві-договорі.
Відповідно до п.3.3.13. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі, дозволеного овердрафту» цих правил банк та клієнт мають право протягом строку дії дозволеного овердрафту змінювати розмір ліміту дозволеного овердрафту (в тому числі при автоматичному продовженні строку дії дозволеного овердрафту, відповідно до підпункту 3.4.7. цих правил).
Згідно з п.3.3.18. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» цих правил клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами.
У відповідності до п.3.3.20. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного рвердрафту» цих правил сума заборгованості за дозволеним овердрафтомом має бути погашена в повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити дію дозволеного овердрафту на новий строк).
Згідно з п.3.3.25. розділу 3.3. «Умови надання та супроводження кредиту у формі дозволеного овердрафту» цих правил у разі непогашення клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у банківський день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості.
Згідно п.1.4.3.27. розділу 1.4 «Загальні права та обов'язки Сторін» правил банк має право вимагати дострокового виконання зобов'язань клієнтом за укладеним договором, зокрема, у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за договором, в тому числі, сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених заявою-договором та цими правилами, про що клієнту надсилається відповідна письмова вимога.
Згідно п. 1.4.3.28. цього ж розділу 1.4 Правил банк має право стягнути заборгованість за укладеним договором у випадку несвоєчасного та/або неповного її погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно клієнта у порядку, встановленому чинним законодавством України.
Відповідно до розрахунку заборгованості, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 2024/ОВР/283-000229 від 19.07.2024 року складає 36 018,89 грн., з яких: 14 408,05 грн. - заборгованість по кредиту поточка; 11 339,83 грн. - заборгованість по кредиту прострочена; 584,09 грн. - заборгованість по процентах поточна та 9 686,92 грн. - заборгованість по процентах прострочена (а. с. 5).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 629 ЦК України зазначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
У даному випадку матеріали справи свідчать про те, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на встановлених умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до п. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Матеріалами справи підтверджується, що кредитний договір було укладено на підставі вільного волевиявлення ОСОБА_1 ..
Частиною четвертою статті 12 ЦПК України передбачено, що кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Кредитні кошти відповідачу були надані у спосіб, зазначений у кредитному договорі.
Так, позивач свої обов'язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.
Отже, відповідачем було грубо порушено умови кредитного договору, а також норми чинного законодавства.
Будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідач суду не надав, як і не надав доказів щодо належного виконання ним умов договору.
За таких обставин, у зв'язку з невиконанням відповідачем своїх договірних зобов'язань, суд приходить до висновку, що позовна заява підлягає задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача документально підтверджена сплачена сума судового збору у розмірі 3 028 грн..
Керуючись ст.ст. 12, 13, 141, 259, 263, 264, 265, 273, 279, 352, 354 ЦПК України, ст.ст. 526, 530, 611, 612, 629, 1054 ЦК України, суд
рішив:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , мешканця АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк», яке розташоване за адресою: м. Київ, вул. Єреванська, 1, код ЄДРПОУ 23697280, заборгованість за договором № 2024/ОВР/283-000229 від 19.07.2024 року в розмірі 36 018 (тридцять шість тисяч вісімнадцять) гривень 89 копійок, яка складається з: 14 408,05 грн. - заборгованість по кредиту поточна; 11 339,83 грн. - заборгованість по кредиту прострочена; 584,09 грн. - заборгованість по процентах поточна та 9 686,92 грн. - заборгованість по процентах прострочена.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» судові витрати в розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Суддя: Лайош ГАЛ