Справа № 405/5879/24
Провадження №2/405/1114/24
15 квітня 2025 року Ленінський районний суд м.Кіровограда у складі:
головуючого судді Іванової Л.А.
при секретарі Тарасенко Р.П.,
за участю представника позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» - Шелепйонка Л.Й.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кропивницькому в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 405/5879/24 за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) до ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості,-
Позивач АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду з позовом, який сформовано в системі «Електронний суд», до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг в розмірі 342 725 грн. 07 коп., зазначивши в обґрунтування позовних вимог, що 10.03.2009 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 10.03.2009 року та отримала платіжний інструмент - кредитну картку за № НОМЕР_1 , строком дії до 02/12, тип - Gold credit, а згодом також кредитну картку № НОМЕР_2 , строком дії до - 02/21, тип - Універсальна GOLD, що підтверджується випискою по рахунку.
В подальшому, відповідач підписала Анкету-заяву № б/н від 12.09.2018 року та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. При цьому, при укладенні Договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 300 000,00 грн., що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та випискою по рахунку. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримала згідно Довідки про видані картки кредитну картку № НОМЕР_3 строком дії 09/21, тип - MasterCard World Black Edition, при цьому, що відповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору здійснила дії щодо проведення її активації, користувалася карткою, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи. Активація нею картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджується, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача. Отже, відповідач не лише отримала кредитну картку, а й визнала укладення кредитного договору та погодилася з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі, щодо сплати відсотків. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки - 36%.
Крім того, в процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, в зв'язку зі змінами у законодавстві - впровадженні нормами Закону України "Про споживче кредитування" паспорту споживчого кредиту - клієнт підписала паспорт споживчого кредиту від 12.09.2018 року, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитуванню по картковим рахункам. Клієнт не надавала банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашала заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.
Окрім того, зазначив, що у процесі користування рахунком 17.08.2020 року відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку № НОМЕР_4 , строком дії до 08/23, тип карти Visa Signature, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. При цьому, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість відповідача становила 207 960,48 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості, тобто, відповідач була належним чином повідомлена про умови кредитування, зокрема, щодо сплати відсотків. Починаючи з 17.08.2020 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3 у розмірі 36%.
02.04.2023 року відповідач підписала у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Додаткову угоду № SAMDNWFC00061631280_01 до кредитного договору від 02.04.2023 року, за умовами якої Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди (п.п. 1.1., 1.2.); процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору); мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту.
Згідно з п. 2. Додаткової угоди Сторони погодили, що в разі порушення відповідачем зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі. Тобто Сторони згідно зі ст. 212 ЦК України передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Відповідача з погашення кредиту.
Зазначив, що Банк свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, і, зокрема, надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах кредитного ліміту, для чого, за зверненням відповідача відкрив рахунок та надав кредитні картки до нього, в свою чергу, відповідач порушує зобов'язання за даним договором, оскільки, зобов'язуючись повертати використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме: щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором, відповідач не надавала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями, у зв'язку з чим та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, заборгованість станом на 22 липня 2024 року становить 342 725 грн. 07 коп., з якої: 317 070 грн. 69 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 25 654 грн. 38 коп. - заборгованість за простроченими відсотками.
На теперішній час, відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх зобов'язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ «Приват Банк»
З огляду на зазначене вище, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання банківських послуг б/н від 12 вересня 2018 року в розмірі 342 725 грн. 07 коп., а також судові витрати по справі в розмірі 4 112 грн. 70 коп., що складаються з судового збору.
Ухвалою суду від 26 вересня 2024 року відкрито спрощене позовне провадження у справі за зазначеним позовом з викликом в судове засідання учасників справи. Надано учасникам справи процесуальний строк для подання заяв по суті справи.
Представник позивача АТ КБ "ПриватБанк" Шелепйонок Л.Й. в судовому засіданні позовні вимоги підтримав з підстав, зазначених у позовній заяві. Просив позов задовольнити.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, про день, час та місце судового розгляду справи судом повідомлена як в порядку ч.ч.5, 6 ст. 128 ЦПК України, так і в порядку ч.11 ст.128 ЦПК України, шляхом оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, та з опублікуванням оголошення про виклик особа вважається повідомленою про дату та місце розгляду справи, на підставі чого, суд вважає, що позивач не скористалася своїм процесуальним правом на участь в судовому засіданні та подання до суду доказів на обґрунтування своєї позиції щодо пред'явленого позивачем позову.
Крім того, суд зауважує, що відповідно до ч.ч.1, 3 ст.131 ЦПК України учасники судового процесу зобов'язані повідомляти суд про зміну свого місця проживання (перебування, знаходження) або місцезнаходження під час провадження справи.
У разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають електронного кабінету, за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв'язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому суду адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає, не перебуває або не знаходиться.
Учасники судового процесу зобов'язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з'явилися в судове засідання без поважних причин.
Заслухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що вимоги позивача обґрунтовані та є такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав.
Зокрема, з наданих позивачем до позовної заяви письмових доказів, судом встановлено, що 10.03.2009 року відповідач ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг підписала Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, за якою приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг в ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником прав та обов'язків якого є АТ КБ «ПриватБанк» та підписом в заяві підтвердила, що зазначена заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг. Крім того, відповідачу було видано кредитну картку № НОМЕР_1 .
Крім того, судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 12 вересня 2018 року відповідачем ОСОБА_1 була підписана Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, які розміщено на офіційному сайті банку в мережі Інтернет, та які разом з Пам'яткою клієнта та Тарифами становлять договір банківського обслуговування, примірник якого вона отримала шляхом самостійного роздрукування.
Крім того, з матеріалів справи також вбачається, що 12 вересня 2018 року відповідач ОСОБА_1 підписала Паспорт споживчого кредиту, в якому підтвердила, що отримала та ознайомилася з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, наданих виходячи із обраних нею умов кредитування.
Пунктом 3 Паспорту споживчого кредиту визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема, тип кредиту: відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; строк договору, місяців: 240 місяців; пільговий період до 30 днів; мета отримання кредиту: споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту: безготівковим шляхом (на картковий рахунок).
Пунктом 4 Паспорту споживчого кредиту визначена процента ставка, відсотків річних: у пільговий період 0,00001 % річних; поза межами пільгового періоду 37,2 % річних; тип процентної ставки: фіксована (може бути змінена за згодою кредитодавця та споживача шляхом укладення додаткової угоди до договору про споживчий кредит). Порядок зміни змінюваної процентної ставки: змінюваної ставки не має.
Судом також встановлено, що 17.08.2020 року відповідачем ОСОБА_1 була підписана заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг, при цьому, зазначеною заявою відповідач погодилася з тим, що підписанням цієї Заяви вона приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка. Кредит готівкою», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов'язки, встановлені в цьому Договорі та зобов'язується їх належним чином виконувати.
Відповідно до п.1.2 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 17.08.2020 року зазначені основні умови кредитування, за якими: тип кредиту: відновлювана кредитна лінія; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту: споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту: безготівковим шляхом; сума/ліміт кредиту: розмір кредитного ліміту не перевищує: 100 000 грн. для преміальної картки Platinum; 200 000 грн. для преміальної картки World Black Edition; 400 000 грн. для преміальної картки World Elite; 800 000 грн. для преміальної картки Infinite; 300 000 грн. для преміальної картки VISA Signature.
Пунктом 1.3 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 17.08.2020 року зазначена інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, зокрема, процентна ставка, відсотків річних в розмірі 36 % для преміальних карток Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature; тип процентної ставки: фіксована; порядок зміни змінюваної процентної ставки: змінюваної ставки не має.
Також пунктом 1.4 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг визначено, що повернення кредиту здійснюється: шляхом договірного списання з рахунку клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов'язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов'язкового платежу на поточних рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов'язкового платежу: 7% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. + комісія, щомісячно; у разі прострочення з 31-го дня - 10% від заборгованості; у разі прострочення з 181-го дня - 100 % від заборгованості.
Крім того, пунктом 1.5 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, яка містить підпис відповідача, передбачені наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за Договором, в тому числі, визначена процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту, відсотків річних, а саме: 72 % річних.
Крім того, судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 02.04.2023 року відповідачем ОСОБА_1 була підписана Заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг. При цьому, відповідач погодилася з тим, що підписанням цієї Заяви на підставі ст.634 ЦК України вона приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Автоплатежі», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять змішаний договір: Договір банківського рахунка споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка», приймає всі права та обов'язки, встановлені в цьому Договорі та зобов'язується їх належним чином виконувати.
Відповідно до п.9.2 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 02.04.2023 року зазначені основні умови кредитування, за якими: тип кредиту: відновлювана кредитна лінія; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту: споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту: безготівковим шляхом; сума/ліміт кредиту: розмір кредитного ліміту не перевищує: 200 000 грн. для карт «Універсальна», 200 000 для карт «Універсальна Gold», 300 000 грн. для преміальної картки «Platinum» у пакеті Premium; 300 000 грн. для преміальної картки «World Black Edition» у пакеті Premium PLUS; 300 000 грн. для преміальної картки «Signature» у пакеті Premium PLUS, 400 000 грн. для преміальної картки «World Elite» у пакеті Premium MAX, 400 000 грн. для преміальної картки «Infinite Premium» у пакеті Premium MAX, 800 000 грн. для преміальної картки «Infinite Private» у пакеті Private Banking.
Пунктом 9.3 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 02.04.2023 року зазначена інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, зокрема, процентна ставка, відсотків річних для преміальних карток Platinum, World Black Edition, Signature, World Elite, Infinite Premium та Infinite Private становить 36 %; тип процентної ставки: фіксована; порядок зміни змінюваної процентної ставки: змінюваної ставки не має.
Також пунктом 9.4 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 02.04.2023 року визначено, що повернення кредиту здійснюється: шляхом ініціювання Банком дебетового переказу з рахунку клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, з 1-го числа по останнє число календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов'язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов'язкового платежу: 7% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно; у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення.
Крім того, пунктом 9.5 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 02.04.2023 року, яка містить підпис відповідача, передбачені наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за Договором, в тому числі, визначена процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту, відсотків річних, а саме: 72 % річних.
Окрім того, судом також встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 02.04.2023 року між АТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №SAMDNWFC00061631280_01 до кредитного договору від 02.04.2023 року, за умовами якої Сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: тип кредиту: невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1. Додаткової угоди); процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2. Додаткової угоди); мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно, починаючи із 7-го календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту (п.1.4 Додаткової угоди).
Згідно з п. 2 Додаткової угоди Сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі.
Окрім того, відповідно до п.п.3, 4 Додаткової угоди сторони узгодили, що на дату підписання цієї Додаткової угоди заборгованість за Договором становить 327 576,48 грн., із них: основна сума боргу за кредитом в сумі 319 018,53 грн.; нараховані, але не сплачені проценти за користування кредитом в сумі 8 557,95 грн., при цьому сторони узгодили, що розмір основної суми боргу та нарахованих процентів може відрізнятися від зазначених в цьому пункті у випадку здійснення Клієнтом операції (операцій) за рахунком в день укладення цієї Додаткової угоди.
Строк дії кредитного договору становить 5 років, але в будь - якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань. Додаткова угода вступає в дію з моменту її підписання сторонами та діє до закінчення строку кредитного договору.
Відповідно до довідки АТ КБ «ПРИВАТБАНК» №0000003679008396 від 25.07.2024 року встановлено, що відповідачу ОСОБА_1 . Банком були надані наступні кредитні картки: 13.02.2009 року № НОМЕР_1 , терміном дії до 02/12, тип картки: Gold credit; 17.05.2017 року № НОМЕР_2 , терміном дії до 02/21, тип картки: Карта Універсальна Gold; 12.09.2018 року №5221191100239465, терміном дії до 09/21, тип картки: MasterCard World Black Edition; 17.08.2020 року №4627055110056198 терміном дії до 08/23, тип картки: Visa Signature.
Крім того, з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 № 0000003679008609 від 25.07.2024 року вбачається, що старт карткового рахунку відбувся 13.02.2009 року, 13.08.2020 року Банком було встановлено кредитний ліміт в розмірі 210 000 грн., 17.08.2020 року кредитний ліміт Банком було збільшено до 300 000 грн. та 27.12.2022 року кредитний ліміт був зменшений Банком до 0,00 грн.
Таким чином, кредитний ліміт є поновлювальною кредитною лінією, тобто це кредит, що надається банком клієнту в межах встановленого ліміту.
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Разом з тим, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.
Таким чином, виписка по картковому рахунку, що міститься в матеріалах справи, може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту та процентами, якій суд повинен надати належну оцінку.
Вказаний висновок висвітлений у Постанові КЦС Верховного суду від 16.09.2020 року за результатами розгляду справи № 200/5647/18, яку суд вважає за необхідне застосувати у розгляді даної справи.
При цьому, судом відзначається, що позивачем АТ КБ «ПриватБанк» до позовної заяви було надано виписку по картковому рахунку за Договором б/н за період з 13.02.2009 року по 25.07.2024 року, з зазначенням у виписці дати операцій, номер картки, деталі операцій, суми у валюті операцій, з якої вбачається факт користування ОСОБА_1 грошовими коштами, наданими Банком за кредитним лімітом, крім того, вбачається, що усього витрат: 1 800 199,55 грн., усього надходжень за вказаний період:1 457 474,48 грн., баланс на кінець періоду: 342 725,07 грн.
Крім того, як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, - заборгованість ОСОБА_1 за зазначеним кредитним договором від 12.09.2018 року, станом на 22 липня 2024 року за період з 13.08.2020 року по 22.07.2024 року становить 342 725 грн. 07 коп., яка складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 317 070 грн. 69 коп., заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 25 654 грн. 38 коп., при цьому, за вказаний період погашено заборгованості за поточним тілом кредиту в розмірі 382 340 грн. 51 коп., погашено заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 21 094 грн. 32 коп., нарахованими відсотками в розмірі 40 919 грн. 31 коп., та погашено заборгованості за нарахованими простроченими відсотками в розмірі 55 529 грн. 13 коп.
З огляду на зазначене, судом відзначається, що на підставі Договору про надання банківських послуг Банком було відкрито відповідачу картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, надано відповідачу у користування кредитну картку, тим самим Банк свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, в свою чергу, відповідач зобов'язалася повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме: щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором.
Поряд з цим, в процесі користування кредитними коштами відповідач не надавала своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості, у зв'язку з чим виникла заборгованість за Договором, у зв'язку з чим, між сторонами 02.04.2023 року було укладено додаткову угоду № SAMDNWFC00061631280_01 до кредитного договору від 02.04.2023 року за умовами якої сторони погодили розмір заборгованості за Договором, який становить 327 576,48 грн., з яких основна сума боргу за кредитом в розмірі 319 018,53 грн.; нараховані, але не сплачені проценти за користування кредитом в розмірі 8 557,95 грн., а так само, погодили розмір щомісячного обов'язкового мінімального платежу, які (умови додаткової угоди) відповідачем належним чином не виконувалися, у зв'язку з чим, станом на 27 липня 2024 року існує заборгованість за кредитним договором, загальний розмір якої становить 342 725 грн. 07 коп., з якої: 317 070 грн. 69 коп. - заборгованість за тілом кредиту, 25 654 грн. 38 коп. - заборгованість за простроченими відсотками, що також підтверджується розрахунком заборгованості, наданим позивачем.
Відповідачем зазначений розрахунок заборгованості, наданий позивачем, не оспорений.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтями 626, 628 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
З огляду на викладене вище, а також враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, відтак позивач вправі вимагати захисту своїх прав - шляхом зобов'язання виконання боржником обов'язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та сплати відповідачем процентів за користування кредитними коштами.
З огляду на викладене вище, оцінивши наявні у справі докази по справі в їх сукупності на предмет їх належності та достовірності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню та стягненню з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором від 02 квітня 2023 року та додатковою угодою № SAMDNWFC00061631280_01 від 02.04.2023 року в загальному розмірі 342 725 грн. 07 коп., яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 317 070 грн. 69 коп., заборгованості за простроченими відсотками за користування кредитом в розмірі 25 654 грн. 38 коп.
Крім того, відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв'язку з чим та враховуючи, що позов задоволено повністю, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 4 112 грн. 70 коп., сплачений позивачем при пред'явлені позову до суду, сформованого в системі «Електронний суд» з застосуванням пониженого коефіцієнта 0,8 відповідно до ст.4 Закону України «Про судовий збір».
На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст. 526, 530, 634, 1048, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 5, 7, 10, 12, 13, ст.ст.77-80, 81, 95, 133, 141, 235, 258, 259, 263, 264, 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за кредитним договором від 02 квітня 2023 року та за додатковою угодою № SAMDNWFC00061631280_01 до кредитного договору від 02 квітня 2023 року в розмірі 342 725 (триста сорок дві тисячі сімсот двадцять п'ять) грн. 07 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570 судовий збір в розмірі 4 112 грн. 70 коп.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його винесення до Кропивницького апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя Ленінського
районного суду м. Кіровограда Лілія Андріївна Іванова