Справа № 354/1336/25
Провадження № 2/354/649/25
(заочне)
13 листопада 2025 року м. Яремче
Яремчанськийміський суд Івано-Франківськоїобласті в складі:
головуючоїсудді Ваврійчук Т.Л.
за участю секретаря судового засідання Старунчак Н.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Яремче цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») 13.10.2025 звернулося до суду із позовом до відповідачки ОСОБА_1 у якому просить стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1383-7008 продукту «НА ВСЕ» від 20.04.2024, в розмірі 76341,88 гривень. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 20.04.2024 між ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»і відповідачкою за допомогою вебсайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1383-7008. Зазначений кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена. Відповідно до норм ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» вказаний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі. Відповідно до ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор C9534, для підписання кредитного договору №1383-7008 від 20.04.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 17000,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; коміся за видачу кредиту-15,00% від суми кредиту; знижена % ставка - 1,20 % в день; стандартна % ставка - 1,50 % в день. Включення до кредитного договору умов щодо сплати комісії за надання кредиту відповідає вимогам ст.8 Закону України «Про споживче кредитування». Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Позивач не є банківською установою та відповідно до ліцензії №2401 від 08.06.2017 здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, а саме-надання коштів у позику в тому числі на умовах фінансового кредиту без відкриття банківського рахунку. На підтвердження факту видачі кредиту до позовної заяви долучені документи, що підтверджують перерахування кредитних коштів (довідка про перерахування суми кредиту та довідка про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи). Відповідачка підтвердила виникнення своїх зобов'язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов'язання кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти, не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання грошових коштів. Окрім цього, відповідачка здійснила часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, шляхом здійснення платежів, зазначених у розрахунку заборгованості, що свідчить про визнання нею свого боргу. У подальшому, відповідачка всупереч умовам кредитного договору, ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України порушила вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі отриманий кредит, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами договору. Станом на 19.09.2025 загальний розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором становить 85810,88 грн, що складається з: прострочена заборгованість за кредитом - 17000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 68646,00 грн; прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту-164,88 грн. Разом з тим, позивачем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програм лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими комісією та процентами у сумі 9469,00 грн, а тому позивач просить стягнути з відповідачки у судовому порядку борг за кредитним договором у сумі 76341,88 грн, з яких: 17000,00 грн-заборгованість за кредитом; 59341,88 грн-заборгованість за нарахованими процентами та 2422,40 грн сплаченого судового збору.
Ухвалою Яремчанського міського суду Івано-Франківської області від 15.10.2025 відкрито провадження у даній справі та призначено її до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням(викликом) сторін.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, проте до позовної заяви долучено клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі. Щодо заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з'явилася, не повідомивши причин неявки, хоча про день та час судового розгляду повідомлялася належним чином, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення АТ «Укрпошта» із відміткою «вручено особисто». Відзиву на позовну заяву до суду не подала.
Суд вважає, що відповідачка про дату та час розгляду справи повідомлена належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомила, а тому відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України суд розглянув справу у відсутності сторін без фіксації судового процесу технічними засобами.
Перевіривши та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.
Згідно з ч.1 ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
У відповідності до ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлено, що 20.04.2024 між ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (https:// navse.in.ua/), укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1383-7008 продукту «НА ВСЕ», який підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором C9534.
За умовами договору кредитодавець зобов'язується відкрити Позичальнику невідновлювальну Кредитну лінію шляхом надання грошових коштів (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором. Сума кредиту становить 17000,00 грн; дата видачі кредиту 24.04.2024; базовий період складає 14 календарних днів; тип процентної ставки-фіксована; тип комісії-одноразова комісія; стандартна процентна ставка становить 1,50% в день; денна процентна ставка на дату укладення договору-1,388 процентів; знижена процентна ставка-1,20% за кожень день; комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми наданого кредиту; строк кредитування-300 календарних днів; дата повернення кредиту - 13.02.2025; реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 27138,17%; орієнтовна загальна вартість кредиту складає 87788,75 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом; загальні витрати за кредитом-70788,75 грн(п.п.2.1, 4.1,-4-13, 10.2 договору).
Відповідно до положень п.п.3.1-3.11 договору цей договір укладається Сторонами у вигляді електронного документу у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладення договору у порядку, встановленому Правилами позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на вебсайті кредитодавця усіх граф відповідної форми. При поданні інформації вперше відбувається реєстрація Позичальника у ІТС Кредитодавця через вебсайт Кредитодавця та формується його особистий розділ у ІТС Кредитодавця(Особистий Кабінет). Доступ до Особистого Кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, використання якого має юридичне значення ідентифікації Позичальника в розумінні ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію».
До укладення цього Договору, Кредитодавцем було здійснено дистанційну ідентифікацію та верифікацію Позичальника через Систему BankID НБУ.
Після прийняття Кредитодавцем рішення про можливість укладення Договору, Позичальнику повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через Особистий Кабінет(оферта). Кредитодавець надсилає Позичальнику гіперпосилання для ознайомлення із проектом договору, який є пропозицією у розумінні ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення Позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування Кредитом та строків сплати процентів.
У разі погодження із запропонованими Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця(акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором(одноразовим паролем).
Безпосередньо після отримання акцепту від Позичальника, що є укладенням Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» Кредитодавець накладає на Договір, укладений у вигляді електронного документа, кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника з кваліфікованою електронною позначкою часу та направляє Позичальнику підтвердження вчинення (укладення) договору у формі електронного документа та примірник договору з додатками до нього у вигляді електронного документа. Вказані електронні документи направляються в Особистий Кабінет Позичальника та на електронну адресу Позичальника.
Підписуючи Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.
Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних ним реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього Договору здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами Договору та надіслання Позичальнику примірника Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні кредиту-п.4.2 кредитного договору.
Відповідно до п.п.5.1 Позичальник зобов'язується повертати Кредитодавцю отриманий Кредит у останні дні останніх 8 Базових періодів Строку кредитування згідно графіку платежів за Договором за зниженою ставкою(Додатко№3 до Договору). Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданного Кредиту на банківський рахунок Кредитодавця.
Пунктом 6.8 договору визначено, що кредитодавець, у межах програми лояльності відповідно до Правил, має право на власний розсуд анулювати(простити) Позичальнику його заборгованість перед Кредитодавцем у повному обсязі або у певній частині, розмір якої визначається самостійно Кредитодавцем.
Згідно п.6.9 договору Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів, про що зобов'язаний повідомити Кредитодавця до закінчення вказаних 14 календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу Кредитодавця.
Відповідно до п.п.10.1-10.2 договору за цим Договором до Позичальника застосовується программа лояльності, яка передбачає можливість сплати Позичальником процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою. Знижена процентна ставка становить 1,20% за кожен день користування кредитом. Позичальник здійснює сплату процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою з першого дня користування Кредитом протягом усього періоду дії Договору, за умови, якщо Позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, комісію за видачу Кредиту, та повертає Кредитодавцю отриманий Кредит згідно Графіка платежів за зниженою ставкою. У разі несплати Позичальником нарахованих згідно умов Договору процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту або частини суми Кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до дати повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу Кредиту та суми кредиту.
Згідно п.12.1 цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на вебсайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов'язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає цей Договоір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
Відповідно до п.12.3.1 договору підписанням вказаного Договору Позичальник підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з його текстом та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частинами другою та п'ятою статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та статями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на вебсайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав'язування її придбання.
Відповідно до умов п.п.5.1, 5.3, 5.4 Правил відкриття кредитної лінії(надання споживчих кредитів) продукту «НА ВСЕ», підписаних відповідачкою шляхом електронного підпису одноразовим ідентифікатором С9534, після отримання Заявником від Кредитодавця повідомлення про прийняте рішення щодо можливості надання Кредиту та відкриття відповідного рішення у Особистому Кабінеті, Заявник отримує гіперпосилання для ознайомлення з Офертою щодо укладання Договору. Оферта (проект договору), що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» та, відповідно до ч.5 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію», включає умови, викладені у цих Правилах, які є невід'ємною частиною договору, що пропонується до укладення заявнику. Після отримання Заявником Оферти (безпосередньо до використання Заявником електронного підпису) Заявнику надсилається Одноразовий ідентифікатор.
Після акцептування Позичальником Оферти, що є укладенням Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», Кредитодавець накладає на Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу та безпосередньо після цього направляє Позичальнику підтвердження вчинення(укладення) Договору у формі електронного документа та примірник Договору з додатками до нього. Вказані електронні документи направляються в Особистий Кабінет Позичальника та на електронну адресу Позичальника, вказану ним у Заявці. Підтвердження містить обов'язкові відомості відповідно до ч.11 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію».
Укладаючи Договір, Кредитодавець та Заявник/Позичальник визнають усі документи (в тому числі договір), підписані з використанням Електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що відповідає положенням ч.12. ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи Договір шляхом використання Електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Заявник/Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами Договору (умовами цих Правил та Договором про відкриття кредитної лінії).
У долученому позивачем Паспорті споживчого кредиту та Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача, що підписані позичальником шляхом електронного підпису одноразовими ідентифікаторами А9534 та С9534, містяться основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема зазначено, тип кредиту-кредитна лінія; сума кредитного ліміту-17000,00 грн; строк кредитування-300 календарних днів; базовий період сплати відсотків-14 календарних днів; мета отримання кредиту-особисті потреби; процента ставка відсотків річних-стандартна ставка 547,50% (1,50% в день); знижена ставка- 438,00% (1,20% в день); комісія за видачу кредиту-15,00% від суми кредиту; у випадку кредитування на суму 17000,00 грн протягом всього строку кредитування із розрахунку застосування стандартної ставки 1,50% в день, загальні витрати за кредитом становитимуть не більше 70788,75 грн, а орієнтовна загальна вартість кредиту не буде перевищувати 87788,75 грн; реальна річна процентна ставка річних за стандартною ставкою становить- 27138,17%.
Наданою ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» довідкою про перерахування суми кредиту, підтверджується, що відповідачці ОСОБА_1 20.04.2024 перераховано суму кредиту за договором №1383-7008 у розмірі 17000,00 грн за допомогою системи LiqPay, на платіжну карту № НОМЕР_1 , платіж №2452225551.
Квитацією АТ КБ «ПриватБанк» підтверджується факт перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему LiqPay на підставі договору №1383-7008 від 20.04.2024 у сумі 17000,00 грн на банківську картку № НОМЕР_2 , за ID платежу №2452225551.
Із наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №1383-7008 від 20.04.2024, вбачається, що ОСОБА_1 користувалась наданими у кредит коштами та здійснювала платежі на погашення боргу за кредитом, зокрема 10.05.2024 сплатила кошти у сумі 5000,00 грн, 14.05.2024 у сумі 241,12 грн та 17.05.2024 у сумі 3417,00 грн, які були зараховані кредидодавцем у рахунок погашення боргу за комісією та процентами. Станом на 19.09.2025 у відповідачки наявна заборгованість за кредитом у розмірі 85810,88 грн, з яких: основний борг - 17000,00 грн; залишок відсотків - 68646,00 грн; залишок комісій-164,88 грн.
Звертаючись до суду з позовом, позивач стверджує, що відповідачка отримала кредитні кошти, однак не виконує зобов'язань щодо їх повернення.
Відтак, до виниклих між сторонами правовідносин підлягають застосуванню наступні норми права.
Частини 1, 2 ст.509 ЦК України визначають, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Частиною першою ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (ст.ст.1046-1053), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Отже, припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Відповідно до ч.ч.1,3 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Згідно ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Частиною другою ст.639 ЦК України передбачено, що у разі якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.02.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 №127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується також Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
У силу ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»).
Згідно п.5 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до положень ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Окрім того, відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномуст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до п.6 ч.1 ст.2 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до п.12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Відповідно до ст.ст.526, 629 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Статтею 525 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобов'язання не допускається.
Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст.599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Судом встановлено, і підтверджується дослідженими доказами, що між сторонами у справі 20.04.2024 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1383-7008 відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит у сумі 17000,00 грн у безготівковій формі шляхом перерахування грошових коштів на вказану нею банківську картку № НОМЕР_2 на строк 300 днів-до 13.02.2025.
Із матеріалів справи вбачається, що без ознайомлення з умовами договору, Правилами відкриття кредитної лінії та Паспортом споживчого кредиту, подальше укладення електронного договору кредиту на сайті позивача є неможливим. Разом із Правилами відкриття кредитної лінії кредитний договір складає єдиний договір в якому, визначаються всі його істотні умови та з якими відповідачка була попередньо ознайомлена, підписавши кредитний договір за допомогою наданого одноразового ідентифікатора С9534.
Аналізуючи вищенаведене, суд приходить до висновку, що договір про відкриття кредитної лінії №1383-7008 від 20.04.2024 укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Як встановлено судом, позивач в повному обсязі виконав взяті на себе зобов'язання за кредитним договором та надав позичальнику грошові кошти у визначеному розмірі.
Станом на 13.02.2025 закінчився визначений договором про відкриття кредитної лінії №1383-7008 строк, на який надавався кредит, тому у кредитодавця виникло право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за користування кредитними коштами.
Із наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що відповідачка користувалась наданими у кредит коштами та вносила платежі на погашення заборгованості, однак взяті на себе зобов'язання за кредитним договором у повному обсязі не виконала, внаслідок чого станом на 19.09.2025 у ОСОБА_1 утворилась заборгованість за кредитом у загальному розмірі 85810,88 грн, нарахована станом на 13.02.2025, з яких позивач, користуючись наданими йому правами, просить стягнути з відповідачки на свою користь прострочену заборгованість за кредитом у сумі 17000,00 грн та прострочену заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 59341,88 грн, з урахуванням часткового списання заборгованості відповідачці за нарахованою комісією та процентами у загальній сумі 9469,00 грн.
Визначаючись із розміром заборгованості, що підлягає до стягнення з відповідачки суд звертає увагу на таке.
Відповідно до умов п.4.6 кредитного договору базова процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою ставкою. Згідно п.10.2 договору знижена процентна ставка становить 1,20% за кожен день користування кредитом та діє з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії договору за умови якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування крелитом і комісію за видачу кредиту та повертає кредит згідно Графіка платежів за зниженою ставкою.
Цивільне законодавство встановлює презумпцію свободи договору, яка полягає насамперед у вільному волевиявленні особи на вступ у договірні відносини, а також у вільному визначенні особою умов договору в яких фіксуються взаємні права та обов'язки його сторін.
Свобода договору не є абсолютною (необмеженою), вона існує в рамках норм чинного законодавства, а дії сторін договору мають ґрунтуватися на засадах розумності, добросовісності та справедливості, тобто відповідати певному стандарту поведінки, що характеризується чесністю, відкритістю і повагою інтересів іншої сторони договору.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Так, Законом України №3498-IX від 22.11.2023 «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав законної сили 24.12.2023, внесено зміни до статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», та доповнено її частиною 5, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Вказаним Законом України Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, в якому передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів -2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Таким чином, нормами Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що при укладенні договорів про споживчий кредит максимальна денна процентна ставка 2,5% застосовується до 22.04.2024, 1,5% - до 20.08.2024, а з 21.08.2024 діє процентна ставка 1%.
Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
На підставі викладеного, суд приходить до висновку про те, що положення укладеного між сторонами договору кредитної лінії №1383-7008 від 20.04.2024 в частині встановлення денної процентної ставки у розмірі 1,5% на день у період з 21.08.2024 по 13.02.2025 є нікчемними.
За таких обставин, судом встановлено, що розмір процентів, які підлягали до сплати за вказаним кредитним договором за період з 21.08.2024 по 13.02.2025 становить 30090,00 грн(17000 тіло кредиту х 1% х 177 днів).
Отже, загальний розмір заборгованості за процентами за вказаним договором із урахуванням боргу за процентами, нарахованими станом на 20.08.2024 у розмірі 23511,00 грн, враховуючи розмір внесених позичальником платежів на погашення кредиту, становить 53601,00 грн (23511+30090=53601).
Враховуючи те, що позивач скористався своїм правом здійснити часткове списання боргу за кредитним договором №1383-7008 на загальну суму 9469,00 грн, з яких 164,88 грн-борг за комісією за видачу кредиту (9469-164,88=9304,12-списаний борг за процентами), суд приходить до висновку, що з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість за процентами за вказаним договором у розмірі 44296,88 грн(53601-9304,12=44269,88).
Таким чином, із урахуванням вищенаведених розрахунків загальний розмір заборгованості за договором кредитної лінії №1383-7008 від 20.04.2024, який підлягає до стягнення з відповідачки на користь позивача становить 61296,88 грн (17000+44269,88=61296,88).
Згідно з вимогами ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно із ч.1 ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України).
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України).
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).
Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Відповідачка у судове засідання не з'явилася, будь-яких доказів, які б спростовували факт отримання нею кредиту чи його погашення у строки, визначені договором, а також доказів того, що на платіжні картки, які є у її користуванні і на які ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» могло здійснити перерахування коштів у сумі 17000,00 грн на виконання умов вищевказаного договору, кошти не надходили та власного контррозрахунку боргу суду не надала.
За таких обставин, суд на основі всебічного, повного, об'єктивного та безпосереднього з'ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з'ясувавши їх достатність і взаємний зв'язок у сукупності, приходить до переконання, що позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягають до часткового задоволення шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1383-7008 продукту «НА ВСЕ» від 20.04.2024 у розмірі 61296,88 грн, з яких: 17000,00 грн- прострочена заборгованість за кредитом та 44296,88 грн - заборгованість за процентами. У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.
Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати пов'язані зі сплатою судового збору у розмірі 1945,01 грн пропорційно розміру задоволених позовних вимог (61296,88х2422/76341,88).
На підставі наведеного та керуючись статтями ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-81, 89, 133, 141, 258-268, 273, 280-283, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1383-7008 продукту «НА ВСЕ» від 20 квітня 2024 року у сумі 61296 (шістдесят одна тисяча двісті дев'яносто шість) гривень 88 коп.
У задоволенні решти позовних вимог-відмовити.
Стягнути ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у сумі 1945(одна тисяча дев'ятсот сорок п'ять) гривень 01 коп.
Копію рішення направити учасникам справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.
Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01133, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 407, м.Київ, код ЄДРПОУ: 38548598.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .
Головуючий суддя: Тетяна ВАВРІЙЧУК