іменем України
(заочне)
Справа №377/664/25
Провадження №2/377/444/25
12 листопада 2025 року Славутицький міський суд Київської області у складі головуючої- судді Бабич Н.С., за участю секретаря судового засідання Присяжного В.В., за відсутності учасників справи, розглядаючи у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Славутичі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами позики,
У липні 2025 року позивач ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі-ТОВ «ФК «ЄАПБ») засобами поштового зв'язку звернувся до суду з вказаним позовом, просив стягнути з ОСОБА_1 на свою користь суму заборгованості за договорами позики в загальному розмірі 41 622,50 грн, а саме:
- за договором позики № 79139875 в розмірі 17435,00 грн, з яких: 10 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 575,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 4 860,00 грн - сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою; 0,00 грн - сума заборгованості за пенею; 0,00 грн - комісія за надання позики;
- за договором позики №2343952 в розмірі 24 187,50 грн, з яких: 7 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21,75 грн - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн - сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою; 15 000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 1 665,75 грн - комісія за надання позики.
В обґрунтування позову позивач послався на те, що 30 липня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №79139875 у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно із Законом України « Про електронну комерцію», про що свідчить п.21 договору позики. Згідно з п.1. договору позики за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти ( надалі-позику) на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
31 липня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2343952. Згідно з п.1 договору позики за цим договором позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти ( надалі-позику) на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників №40 від 23.12.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ( за договором позики № 79139875 від 30.07.2024 в сумі 17 435,00 грн, з яких: 10 000,00 грн- сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 575,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 4 860,00 грн- сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою.
Відповідно до реєстру боржників № 39 від 23.12.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №2343952 від 31.07.2024 в сумі 24 187,50 грн, з яких: 7 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21,75 грн - сума заборгованості за відсотками; 15 000,00 грн- сума заборгованості за пенею; 1 665,75 грн - комісія за надання позики.
Після відступлення позивачу прав грошових вимог до відповідача ОСОБА_1 , остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій ( а.с.3-8).
Ухвалою судді від 04 серпня 2025 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 16 вересня 2025 року ( а.с.62-63).
У період з 05.08.2025 по 01.09.2025 головуюча у справі суддя Бабич Н.С. перебувала у щорічній відпустці.
Ухвалою суду від 16 вересня 2025 року поновлено представнику позивача строк для подання клопотання про витребування доказів, яке задоволено частково, витребувано в АТ «Райффайзен Банк» докази, оголошено перерву в підготовчому засіданні на підставі пункту 4 частини п'ятої статті 198 ЦПК України до 01 жовтня 2025 року.
Ухвалою суду від 01 жовтня 2025 року продовжено строк підготовчого провадження у справі на тридцять днів, оголошено перерву у підготовчому засіданні до 16 жовтня 2025 року на підставі пункту 3 частини п'ятої статті 198 ЦПК України.
Ухвалою суду від 16 жовтня 2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 27 жовтня 2025 року.
27 жовтня 2025 року цивільну справу знято з розгляду у зв'язку з перебуванням головуючого у справі судді Бабич Н.С. на лікарняному, призначено судове засідання на 10 листопада 2025 року.
Позивач свого представника у призначене судове засідання не направив, про дату, час і місце якого повідомлений належним чином шляхом доставки судової повістки до зареєстрованого електронного кабінету позивача та його представника Дараган Ю.О., що підтверджується довідками про доставку електронного документу. У позовній заяві зазначено клопотання про розгляд справи без участі представника позивача та відсутність заперечень щодо заочного розгляду справи
Відповідач ОСОБА_1 у призначене судове засідання не прибула, про дату, час і місце якого повідомлена належним чином шляхом доставки судової повістки у додаток «Viber» на номер телефону, вказаний нею у заявці на отримання судових повісток в електронному вигляді. Відзив на позов відповідач не подала, заяву про розгляд справи за її відсутності до суду не направила, причини неявки суду не повідомила.
За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 10 листопада 2025 року суд ухвалив заочне рішення у справі.
Оскільки в судове засідання не з'явились всі учасники справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, що відповідає приписам частини другої статті 247 ЦПК України.
Відповідно до частини четвертої статті 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення ( частина п'ята статті 268 ЦПК України).
Отже, враховуючи наведені вище норми процесуального закону, оскільки всі учасники справи не з'явились 10 листопада 2025 року у судове засідання, яким завершується розгляд справи, датою ухвалення судом рішення в даній справі, є дата складення повного судового рішення.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з таких підстав.
30 липня 2024 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875, який остання підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором 13037, що був надісланий на номер телефону НОМЕР_1 (а.с. 9-11).
Згідно з п.1. договору позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти ( надалі-позику) на погоджений умовами договору строк (надалі-строк позики), для задоволення власних потреб ( без конкретної споживчої мети), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю проценти від суми позики.
Пунктом 2 договору визначені основні параметри та умови позики: сума позики - 10 000,00 грн; строк позики (строк договору позики) - 30 днів; процентна ставка/день 0,75 % (фіксована), яка діє протягом строку договору, визначеного п.п.2.2 п.2 договору; дата надання позики - 30.07.2024; дата повернення позики (останній день) - 28.08.2024; денна процентна ставка /день - 0,75 %; процентна ставка за понадстрокове користування позикою ( її частиною) за день - 2,70%; пеня - 2,7 % в день ; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1186,17%; орієнтовна загальна вартість позики - 12 250,00 грн.
Ставки, визначені цим пунктом є незмінними протягом всього строку позики та можуть бути змінені на підставі укладеної між позикодавцем та позичальником додаткової угоди до договору. Параметри, порядок і графік повернення позики, сплати процентів та комісії за надання позики визначено в додатку №1 до цього договору.
Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором (п. 4 договору).
Як вбачається з п.п. 5.1., 5.2. п. 5 договору, підписанням цього договору позичальник підтверджує, що ознайомився на сайті https://mycredit.ua/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена статтею 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» і нормативно-правовими актами Національного банку України та ознайомився на сайті https://mycredit.ua/documents-license/ з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (TM «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «OH MY FREEDOM» (перша позика 0,01%) для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT», розміщених за адресою https://mycredit.ua/ua/akcii/. Позичальник до моменту підписання договору вивчила цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/documents-license/, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі.
Пунктом 21 договору передбачено, що цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису позикодавця та одноразовим ідентифікатором позичальника згідно із Законом України « Про електронну комерцію» та із додатковим накладанням кваліфікованого електронного підпису уповноваженого працівника позикодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу.
Як вбачається з таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком № 1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875 від 30.07.2024, дата видачі кредиту- 30.07.2024; дата платежу 28.08.2024; сума кредиту за договором- 10 000,00 грн; проценти за користування кредитом -2 250,00 грн; загальна вартість кредиту - 12 250,00 грн (а.с. 12.).
ОСОБА_1 30.07.2024 ознайомилась та підписала одноразовим ідентифікатором 41605, що був надісланий на номер телефону НОМЕР_1 , паспорт споживчого кредиту, де зазначені, зокрема, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, інші важливі правові аспекти ( а.с. 13,14).
Довідкою № КД-000034259/ТНПП від 20.06.2025 ТОВ «ФК «Фінекспрес» підтвердило прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відповідно до умов договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018, укладеного між компанією та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», та завершення наступної платіжної операції: дата 30.07.2024, номер платежу: a00315d4-1314-4262-b17c-4ce74dd21333, сума 10 000 грн, отримувач ОСОБА_1 ; ЕПЗ номер НОМЕР_2 ( а.с. 15-16).
Відповідно до інформації, наданої АТ «Райффайзен Банк» № 81-15-9/12678-БТ від 06.10.2025 на виконання вимог ухвали суду від 16 вересня 2025 року, ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ) належить рахунок НОМЕР_4 (карта № НОМЕР_5 ), фінансовим номером телефону є НОМЕР_1 (а.с. 107).
Відповідно до виписки по рахунку НОМЕР_4 (карта № НОМЕР_5 ) за період з 30.07.2024 по 06.08.2024, яка надійшла до суду від АТ «Райффайзен Банк» на DVD-R диску з пропозицією про отримання паролю до нього за номером телефону НОМЕР_6 , роздрукованої та долученої до матеріалів справи після отримання паролю, наявне зарахування коштів в сумі 10 000,00 грн за операцією про переказ коштів від 30.07.2025 (а.с. 108, 110 -114 ).
31 липня 2024 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали договір позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2343952, який остання підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором 635644, що був надісланий на номер телефону НОМЕР_1 (а.с. 29-33).
Згідно з п.1. договору позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк з метою придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійне діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики та комісію за надання позики.
Пунктом 2 договору визначені основні параметри та умови позики: сума позики - 7 500,00 грн; строк позики (строк договору) - 30 днів; процентна ставка першого дня користування позикою - 0,01 %; комісія за надання позики - 22,21 % від суми наданої позики (що у грошовому виразі складає 1 665,75 грн); дата надання позики - 31.07.2024; дата повернення позики (останній день) - 29.08.2024; денна процентна ставка /день - 0,75%; проценти за понадстрокове користування позикою ( її частиною) за день - 5,00 %; пеня % день - 5,00 %; орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1186,17 %; орієнтовна загальна вартість позики - 9187,50 грн.
Ставки, визначені цим пунктом є незмінними протягом всього строку позики та можуть бути змінені на підставі укладеної між позикодавцем та позичальником додаткової угоди до договору. Параметри, порядок і графік повернення позики, сплати процентів та комісії за надання позики визначено в додатку №1 до цього договору.
Проценти за цим договором нараховуються щоденно, починаючи з другого дня користування позикою до повернення позики (включно), на залишок позики, виходячи із строку фактичного користуванні позикою до повного погашення заборгованості за договором. Проценти не нараховуються за перший день користування позикою. Комісія за надання позики нараховується одноразово в дату надання позики ( в перший день користування позикою), що визначена п. 2 договору ( п.4. договору).
Як вбачається з п.п. 5.1., 5.2. п. 5 договору, підписанням цього договору позичальник підтверджує, що ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена статтею 9 Закону України « Про споживче кредитування», статтею 7 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» і нормативно-правовими актами Національного банку України та з Офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (TM «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування процентної ставки зі знижкою. Позичальник до моменту підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «ClickCredit» (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://clickcredit.ua/informaciya, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі.
Пунктом 21 договору передбачено, що цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-комунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису позикодавця та електронного підпису одноразовим ідентифікатором позичальника згідно Закону України «Про електронну комерцію» та із додатковим накладанням кваліфікованого електронного підпису уповноваженого працівника позикодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу згідно вимог Положення про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, фінансовий кредит), затвердженого постановою Національного банку України від 03.11.2021 № 113.
Як вбачається з таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є додатком № 1 до договору позики № 2343952 від 31.07.2024, дата видачі кредиту 31.07.2024; дата платежу 29.08.2024; сума кредиту за договором 7 500,00 грн; проценти за користування кредитом - 21,75 грн; комісія за надання кредиту - 1 665,75 грн; загальна вартість кредиту - 9 187,50 грн (а.с. 32 зв.ст.).
Довідкою № КД-000034261/ТНПП від 20.06.2025 ТОВ «ФК «Фінекспрес» підтвердило прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відповідно до умов договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018, укладеного між компанією та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», та завершення наступної платіжної операції: дата 31.07.2024, номер платежу 61b68881-51a6-4f27-ae75-9d4ff7a99977, сума 7 500,00 грн, отримувач ОСОБА_1 , ЕПЗ номер НОМЕР_2 ( а.с. 34,35).
Відповідно до інформації, наданої АТ ««Райффайзен Банк» № 81-15-9/12678-БТ від 06.10.2025 на виконання вимог ухвали суду від 16 вересня 2025 року, ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_3 ) належить рахунок НОМЕР_4 (карта № НОМЕР_5 ), її фінансовим номером телефону є НОМЕР_1 (а.с. 107).
Відповідно до виписки по рахунку НОМЕР_4 (карта № НОМЕР_5 ) за період з 30.07.2024 по 06.08.2024, яка надійшла до суду від АТ «Райффайзен Банк» на DVD-R диску з пропозицією про отримання паролю до нього за номером телефону НОМЕР_6 , роздрукованої та долученої до матеріалів справи після отримання паролю, наявне зарахування коштів в сумі 7 500,00 грн за операцією про переказ коштів від 31.07.2025 (а.с. 108, 110 -114 ).
14 червня 2021 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) уклали договір факторингу №14/06/21, відповідно до п. 1.1 якого за цим договором фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язання за якою настав до третіх осіб- боржників, включаючи суму основного зобов'язання ( позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору ( а.с. 20-22).
Пунктом 1.2. договору факторингу передбачено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
Відповідно до п.9.1. договору факторингу договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками сторін, скріплення їх печатками і діє до 14 червня 2022 року, в частині виконання зобов'язань до повного виконання сторонами зазначених зобов'язань.
28 липня 2021 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ»» (фактор) уклали додаткову угоду №2 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021, в якій дійшли згоди внести зміни до п.1.3. договору та викласти його в новій редакції (а.с. 23).
13 червня 2022 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» ( фактор) уклали додаткову угоду №7 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021, в якій сторони домовились викласти пункт 9.1.договору в наступній редакції: «9.1. Даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення його печатками сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік». Ця додаткова угода до договору вступає в дію з дати її підписання сторонами і є невід'ємною частиною договору ( п.2. додаткової угоди до договору факторингу) (а.с. 24).
23 грудня 2024 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) уклали додаткову угоду № 45 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 щодо погодження ціни продажу відносно реєстрів боржників № 39 від 23.12.2024 (2 535 077,43 грн ) та № 40 від 23.12.2024 (3 022 397,42 грн) (а.с. 25).
23 грудня 2024 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали акт прийому-передачі реєстру боржників № 40 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №40 від 23.12.2024 року в кількості 4 164 (а.с. 26).
Як вбачається з реєстру боржників №40 від 23.12.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, витяг з якого долучено до матеріалів справи, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №79139875 від 30.07.2024 на суму заборгованості 17 435,00 грн, яка складається із суми заборгованості за основною сумою боргу - 10 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 2 575,00 грн; суми заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою - 4 860,00 грн (а.с. 28).
Платіжною інструкцією №587 від 27.12.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на розрахунковий рахунок ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 3 022 397,42 грн плати за відступлення прав вимоги згідно з додатковою угодою №45 від 23.12.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021( а.с. 27).
23 грудня 2024 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» підписали акт прийому-передачі реєстру боржників № 39 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників № 39 від 23.12.2024 року в кількості 3 666 (а.с. 39).
Як вбачається з реєстру боржників №39 від 23.12.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, витяг з якого долучено до матеріалів справи, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №2343952 від 31.07.2024 на суму заборгованості 24 187,50 грн, яка складається із: суми заборгованості за основною сумою боргу - 7 500,00 грн; суми заборгованості за процентами - 21,75 грн; сума заборгованості за комісією - 1 665,75 грн; суми заборгованості за пенею - 15 000,00 грн (а.с. 41).
Платіжною інструкцією № 586 від 27.12.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало на розрахунковий рахунок ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 2 535 077,43 грн плати за відступлення прав вимоги згідно з додатковою угодою № 45 від 23.12.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021( а.с. 40).
Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», заборгованість ОСОБА_1 за договором позики №79139875 від 30.07.2024 (станом на 23.12.2024) становить 17 435,00 грн та складається із: суми заборгованості за кредитом - 10 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 2 575,00 грн; суми заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою - 4 860,00 грн (а.с. 17-19).
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеним у позовній заяві, заборгованість ОСОБА_1 за договором позики №79139875 від 30.07.2024 станом на дату звернення до суду становить 17 435,00 грн та складається із: суми заборгованості за кредитом - 10 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 2 575,00 грн; суми заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою- 4 860,00 грн ( а.с. 4 зв.ст.).
Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», заборгованість за договором позики №2343952 від 31.07.2024 (станом на 23.12.2024) становить 24 187,50 грн та складається із: суми заборгованості за кредитом - 7 500,00 грн; суми заборгованості за процентами - 21,75 грн; суми заборгованості за понадстрокове користування позикою - 15 000,00 грн, суми заборгованості за комісією - 1 665,75 грн (а.с. 36-38).
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ», зазначеним у позовній заяві, заборгованість за договором позики №2343952 від 31.07.2024 станом на дату звернення до суду становить 24 187,50 грн та складається із: суми заборгованості за кредитом - 7 500,00 грн; суми заборгованості за процентами - 21,75 грн; суми заборгованості за пенею - 15 000,00 грн, суми заборгованості за комісією за надання позики - 1 665,75 грн ( а.с. 5 зв.ст.).
Згідно з пунктом 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є договори.
Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним ( стаття 204 ЦК України).
За змістом частин першої та другої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
Приписами частини першої статті 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Положеннями статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства ( частина перша статті 628 ЦК України).
Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (частина перша стаття 638 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що договори: про надання позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875 від 30.07.2024 та про надання позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 2343952 від 31.07.2024 укладені в електронній формі.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-електронних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У пункті 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Згідно з пунктом 3 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовим ідентифікатором вважається алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію ( оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір ( пункт 12 частини першої статті 3 Закону України « Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
За правилом частин четвертої та п'ятої цієї статті пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Згідно з частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
За правилами частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб'єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.
Як зазначено у статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України « Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Як вбачається з матеріалів справи, договори про надання позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875 від 30.07.2024 та про надання позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) № 2343952 від 31.07.2024 укладені за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства- позикодавця шляхом ідентифікації позичальника ОСОБА_1 із зазначенням нею своїх персональних даних та використання нею електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Такі договори прирівнюються до договорів, укладених в письмовій формі.
Таким чином, позивач довів факт укладення договорів позики на умовах, визначених у них, в електронній формі, яка прирівнюється за законом до письмової, шляхом прийняття відповідачем пропозиції позикодавця укласти такі договори у мережі Інтернет на інтернет-ресурсі Товариства (позикодавця), як різновиду інформаційно-телекомунікаційної системи.
За таких обставин, суд дійшов висновку, що укладені між ОСОБА_1 та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів) договори про надання позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875 від 30.07.2024 та про надання позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2343952 від 31.07.2024, визначеним законом на момент їх укладення вимогам та є підставою виникнення у сторін прав та обов'язків, передбачених цими договорами.
Відповідно до положень частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно зі статтями 526, 530 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до статей 610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Отже, для належного виконання зобов'язання необхідно дотримуватися визначених у договорі строків (термінів), а прострочення виконання зобов'язання є його порушенням.
Згідно з частиною першою статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У пункті 1 частини 1 статті 512 та статті 514 ЦК України зазначено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Договірні зобов'язання ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» перед відповідачем ОСОБА_1 виконало та надало відповідачу шляхом перерахування на визначений нею картковий рахунок суми позики 10,000 грн та 7 500,00 грн.
На підтвердження вказаних обставин до позовної заяви додано: довідку № КД-000034259/ТНПП від 20.06.2025, якою ТОВ «ФК «Фінекспрес» підтвердило прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відповідно до умов договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018, укладеного між компанією та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», та завершення наступної платіжної операції: дата 31.07.2024, номер платежу 61b68881-51a6-4f27-ae75-9d4ff7a99977, сума 7 500,00 грн, отримувач ОСОБА_1 , ЕПЗ номер НОМЕР_2 , та довідку КД-000034259/ТНПП від 20.06.2025, якою ТОВ «ФК «Фінекспрес» підтвердило прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відповідно до умов договору про переказ коштів №23-01-18/5 від 23.01.2018, укладеного між компанією та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», та завершення наступної платіжної операції: дата 31.07.2024, номер платежу 61b68881-51a6-4f27-ae75-9d4ff7a99977, сума 7 500,00 грн, отримувач ОСОБА_1 , ЕПЗ номер НОМЕР_2 ( а.с. а.с. 15-16, 34-35).
Належність відповідачу ОСОБА_1 карткового рахунку НОМЕР_5 , який вона зазначила в договорах позики, а також зарахування на відкритий рахунок НОМЕР_4 (карта № НОМЕР_5 ) сум позики 10 000,00 грн та 7 500,00 грн відповідно підтверджується інформацією АТ «Райффайзен Банк» № 81-15-9/12678-БТ від 06.10.2025, яка надійшла на виконання вимог ухвали суду від 16 вересня 2025 року та наданою випискою по рахунку НОМЕР_4 (карта № НОМЕР_5 ) ОСОБА_1 за період з 30.07.2024 по 06.08.2024 ( а.с. 107-108, 110-114).
Таким чином, позивач надав достатні докази, які підтверджують належне укладення договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875 від 30.07.2024 та договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2343952 від 31.07.2024 між первісним кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 та отримання нею кредитних коштів за цими договорами.
На підтвердження факту переходу прав вимоги до боржника ОСОБА_1 за договорами позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875 від 30.07.2024 та надання позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2343952 від 31.07.2024, укладеними між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , позивач надав копії: договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021, укладеного між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК ЄАПБ»; додаткових угод до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021, укладеного між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК ЄАПБ», № 2 від 28.07.2021, №7 від 13.06.2022, №45 від 23.12.2024; акту приймання -передачі реєстру боржників № 40 від 23.12.2024 за договором факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021; акту приймання -передачі реєстру боржників №39 від 23.12.2024 за договором факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021; платіжних доручень № 587 від 27.12.2024 та №586 від 27.12.2024 про перерахування ТОВ «ФК ЄАПБ» на рахунок ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 3 022 397,42 грн та 2 535 077, 43 грн плати за відступлення прав вимоги згідно з додатковою угодою №45 від 23.12.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021; витяги з реєстрів боржників до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021: № 40 від 23.12.2024, згідно з яким до ТОВ «ФК ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №79139875 від 30.07.2024 в сумі 17 435,00 грн; № 39 від 23.12.2024, згідно з яким до ТОВ «ФК ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №2343952 від 31.07.2024 в сумі 24 187,50 грн ( а.с.20- 28, 39-41).
Доказів того, що договір факторингу оскаржувався у судовому порядку або визнавався судом недійним, у матеріалах справи відсутні.
Таким чином, укладений договір факторингу та додаткові угоди до нього, який підтверджує перехід прав грошових вимог до боржника ОСОБА_1 за договорами позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875 від 30.07.2024 та надання позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2343952 від 31.07.2024 укладеними з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», від останнього до позивача є дійсними.
Відповідач ОСОБА_1 своїм правом на подання відзиву не скористалась та не надала жодних доказів на спростування факту отримання коштів, користування наданими кредитними коштами, тобто існування між сторонами договірних відносин позичальника і кредитора.
Разом із тим, досліджуючи надані позивачем докази в обґрунтування заявлених вимог про стягнення з відповідача заборгованості за договорами позики, суд виходить з такого.
Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Вказана правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц ( провадження № 4-154цс18), від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц ( провадження № 14-318цс18).
У постанові Верховного Суду від 27 липня 2021 року за № 910/18943/20 зроблено висновок, що оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов'язання.
Зі змісту укладених між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 договорів позики вбачається, що строк позики у договорі про надання позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875 від 30.07.2024 становить 30 днів, з 30.07.2024 по 28.08.2024 включно, процентна ставка за понадстрокове користування позикою складає 2,70 %; строк позики у договорі позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2343952 від 31.07.2024 становить також 30 днів, з 31.07.2024 по 29.08.2024 включно, процентна ставка за понадстрокове користування позикою складає 5 %.
Відповідно до п.18 договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875 від 30.07.2024 та п.18 договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2343952 від 31.07.2024, якщо сума позики, зазначена в п. 2 договору перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк, нараховується процента ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за ставкою, визначеною п. 2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України « Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.
Таким чином, у разі не повернення кредитних коштів у визначений договорами 30 денний строк, умовами договорів передбачено збільшену процентну ставку за понадстрокове користування сумою позики, тому є очевидним той факт, що її нарахування передбачене у разі не виконання відповідачем умов договорів позики, а саме не повернення отриманих у позику коштів у встановлений договором термін - 30 днів, тобто фактично є санкцією.
Відповідно до п.6 договору позики №79139875 (на умовах повернення позики в кінці строку) від 30.07.2024 та договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2343952 від 31.07.2024 продовження строку користування позикою здійснюється шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання.
Матеріали справи не містять доказів того, що позичальник ОСОБА_1 ініціювала продовження строку користування позикою в порядку, передбаченому п.6 вказаних договорів позики, шляхом укладення додаткових угод.
Пролонгація дії договору позики без ініціативи позичальника за змістом укладених договорів пов'язується виключно з не поверненням кредитних коштів у визначений договором строк, що не узгоджується з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду від 27 липня 2021 року за № 910/18943/20, відповідно до якої поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною.
За таких обставин не повернення позичальником суми позики у визначений договорами строк, за відсутності активних дій відповідача, направлених на зміну кінцевої дати повернення позики, є неправомірною поведінкою боржника, а саме не поверненням суми позики у визначений договорами строк, що виключає право позикодавця нараховувати після спливу 30 -денного строку позики проценти за користування сумою позики, визначені у розмірі, встановленому договором.
У даному випадку права позивача можуть бути захищені в порядку, визначеному статтею 625 ЦК України, вимоги за якою останній не заявляв.
Таким чином, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» мало нараховувати проценти за договором позики №79139875 від 30.07.2024 за користування позикою тільки за період з 30.07.2024 по 28.08.2024.
Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», заборгованість ОСОБА_1 за договором позики №79139875 від 30.07.2024 (станом на 23.12.2024) складає 17 435,00 грн, з яких: 10 000,00 грн- сума заборгованості за кредитом; 2 575,00 грн - сума заборгованості за процентами, нарахованими за період з 30.07.2024 по 10.09.2024 ( зокрема за період з 30.07.2024 по 28.08.2024 (за 30 днів) по 75,00 грн, тобто за ставкою 0,75 % в день ( 30 днів х 75,00 грн = 2 250,00 грн), та за період з 29.08.2024 по 10.09.2024 (за 13 днів) по 100 грн за день, тобто за ставкою 1% ( 13 днів х 100 грн = 1 300,00 грн), всього 3 550,00 грн - 975,00 грн, сплачених позичальником 27.08.2024 та віднесених на проценти); сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою - 4 860 грн, нарахованими за період з 12.09.2024 по 28.09.2024 (за 18 днів) по 270,00 грн, тобто за ставкою 2,7 % (270,00 грн х 18 днів = 4 860,00 грн).
З аналізу вказаного розрахунку вбачається, що проценти, в межах строку позики (за 30 днів) за період з 30.07.2024 по 28.08.2024 нараховані в розмірі 2 250,00 грн ( 30 днів х 75,00 грн= 2 250,00 грн). 27 серпня 2024 року позичальник сплатила суму 975,00 грн, яка віднесена на погашення процентів, тому заборгованість за процентами за користування позикою в межах строку позики ( 30 днів) за період з 30.07.2024 по 28.08.2024 становитиме 1 275,00 грн (2 250,00 грн - 975,00 грн = 1 275,00 грн).
За розрахунком позивача, наведеним у позовній заяві, заборгованість ОСОБА_1 за договором позики №79139875 від 30.07.2024 станом на дату звернення до суду становить 17 435,00 грн та складається із: суми заборгованості за кредитом - 10 000,00 грн; суми заборгованості за процентами - 2 575,00 грн; суми заборгованості за процентами за понадстрокове користування позикою- 4 860,00 грн ( а.с. 4 зв.ст.).
Таким чином, оскільки матеріали справи не містять доказів повернення відповідачем суми позики та сплати процентів за користування позикою, заборгованість відповідача за договором позики №79139875 від 30.07.2024 становить 11 275,00 грн, з яких: 10 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 275,00 грн- сума заборгованості за процентами за користування позикою, нарахованими в межах строку позики за період з 30.07.2024 по 28.08.2024.
Нарахування та стягнення процентів за користування позикою поза визначеним строком позики суперечить вимогам ЦК України, тому нарахування за договором позики № 79139875 від 30.07.2024 процентів у розмірі 1 300,00 грн за період з 29.08.2024 по 10.09.2024 ( 13 днів х100,00 грн = 1 300,00 грн) та процентів у розмірі 4 860,00 грн за понадстрокове користування позикою є необґрунтованим.
Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», заборгованість ОСОБА_1 за договором позики №2343952 від 31.07.2024 (станом на 23.12.2024) складає 24 187,50 грн, з яких: 7 500,00 грн- сума заборгованості за кредитом; 21,75 грн- сума заборгованості за процентами, нарахованими за період з 31.07.2024 по 29.08.2024 ( за 29 днів) по 0,75 грн в день, тобто за ставкою 0,01 % ( 29 днів х 0,75 грн = 21,75 грн); 15 000,00 грн - сума заборгованості за понадстрокове користування, нарахована за період з 30.08.2024 по 08.10.2024 ( за 40 днів) по 375,00 грн, тобто за ставкою 5 % ( 40 днів х 375,00 грн = 15 000,00 грн); 1 665,75 грн- комісія ( а.с.36-37).
З аналізу вказаного розрахунку вбачається, що проценти, нараховані в межах строку позики ( 30 днів) за період з 31.07.2024 по 29.08.2024 за 29 днів ( оскільки за перший день за умовами договору проценти не нараховуються), по 0,75 грн в день, тобто за ставкою 0,01 % становлять 21,75 грн (29 днів х 0,75 грн = 21,75 грн).
За розрахунком позивача, наведеним у позовній заяві, заборгованість ОСОБА_1 за договором позики №2343952 від 31.07.2024 станом на дату звернення до суду складає 24 187,50 грн, з яких: 7 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21,75 грн- сума заборгованості за процентами; 15 000,00 грн - сума заборгованості за пенею; 1 665,75 грн- комісія за надання позики ( а.с. 5 зв.ст.).
Таким чином, оскільки матеріали справи не містять доказів повернення відповідачем суми позики, сплати процентів за користування позикою та комісії за надання позики, заборгованість відповідача за договором позики № 2343952 від 31.07.2024 становить 9 187,50 грн, з яких: 7 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21,75 грн- сума заборгованості за процентами за користування позикою, нарахованими в межах строку позики за період з 31.07.2024 по 29.08.2024; 1 665,75 грн- комісія за надання позики.
Крім стягнення заборгованості за основною сумою боргу, процентами та комісією за надання позики, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договором позики № 2343952 від 31.07.2024 за пенею в розмірі 15 000,00 грн, яка в розрахунку первісного кредитора облікована як заборгованість за процентами за понадстрокове користування позикою.
Пунктом 2 договору позики № 2343952 від 31.07.2024 передбачено, якщо сума позики, зазначена в п.2 договору, не перевищує розміру мінімальної заробітної плати, за користування позикою понад встановлений договором строк позикодавець має право, у випадку невиконання позичальником умов цього договору, нараховувати пеню в розмірі, визначеному п.2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України « Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства. Якщо сума позики, зазначена в п.2 договору, перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, за користування позикою ( її частиною) за ставкою, визначеною п.2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.
Пунктом 2 договору позики №2343952 від 31.07.2024 визначено однаковий розмір ставки - 5 % в день для нарахування процентів за понадстрокове користування позикою та пені.
В той же час, договором позики №2343952 від 31.07.2024 встановлені окремі умови для нарахування процентів за понадстрокове користування позикою та пені, які залежать від суми позики та порівнянні її з розміром мінімальної заробітної плати.
Станом на час укладення договору позики №2343952 від 31.07.2024 розмір мінімальної заробітної плати відповідно до статті 8 Закону України «Про Державний бюджет України на 2024 рік» з 01 січня 2024 року у місячному розмірі складав 8 000,00 грн.
Сума позики ( 7 500,00 грн) за договором позики №2343952 від 31.07.2024 перевищує розмір мінімальної заробітної плати (8 000,00 грн), встановленої на день укладення цього договору, отже заборгованість у розмірі 15 000,00 грн нарахована відповідачу як пеня відповідно до п. 18 цього договору.
Як вбачається з реєстру боржників №39 від 23.12.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, витяг з якого долучено до матеріалів справи, до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №2343952 від 31.07.2024, зокрема за пенею в розмірі 15 000,00 грн ( а.с.41).
Відповідно до частин першої, третьої статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.
Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
15 березня 2022 року Верховна Рада України прийняла Закон України № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», яким розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 6-1, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов'язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов'язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов'язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені частиною 4 статті 1056-1 ЦК України, у разі невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені частиною 2 статті 3 Закону. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем.
Пункт 6-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» виключено на підставі Закону № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, та пунктом 6 даного розділу встановлено, що у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов'язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У тому числі, але не виключно, споживач у разі допущення такого прострочення звільняється від обов'язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов'язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з інших причин, ніж передбачені частиною 4 статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Дія положень цього пункту поширюється, у тому числі, на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.
Таким чином, на дату укладення договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875 від 30.07.2024 та договору позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2343952 від 31.07.2024 існувала очевидна суперечність між одночасно чинними нормами розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» та пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України щодо того ж самого питання: чи звільняється позичальник від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за порушення виконання зобов'язання за договором у період дії в Україні воєнного стану.
Якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, що має юридичну силу закону України, містять однопредметні норми, що мають різний зміст, то пріоритетними є норми ЦК України.
Вказаний правовий висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 22.06.2021 у справі № 334/3161/17.
З огляду на наведене, суд вважає, що пеня в розмірі 15 000,00 грн, нарахована позивачем у період дії воєнного стану в Україні, підлягає списанню кредитодавцем.
За таких обставин, позов підлягає частковому задоволенню, оскільки стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за договором позики ( на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79139875 від 30.07.2024 в розмірі 11 275,00 грн, з яких: 10 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 275,00 грн- сума заборгованості за процентами за користування позикою, нарахованими за період з 30.07.2024 по 28.08.2024, та заборгованість за договором позики ( з фіксованою диверенційованою процентною ставкою) № 2343952 від 31.07.2024 у розмірі 9 187,50 грн, з яких: 7 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21,75 грн - сума заборгованості за процентами, нарахованими за період з 31.07.2024 по 29.08.2024; 1 665,75 грн - комісія за надання позики, всього на загальну суму 20 462,50 грн.
В іншій частині позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами в розмірі 1 300,00 грн та за понадстрокове користування позикою в розмірі 4 860,00 грн за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79139875 від 30.07.2024 та заборгованості за пенею в розмірі 15 000,00 грн за договором позики (з фіксованою диверенційованою процентною ставкою) №2343952 від 31.07.2024 є безпідставними, тому задоволенню не підлягають.
За правилами пункту 6 частини першої статті 264 під час ухвалення судового рішення, суд вирішує питання як розподілити між сторонами судові витрати.
Відповідно до частини першої статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатив судовий збір в розмірі 3 028,00 грн згідно з платіжною інструкцією № 118770 від 20.06.2025 ( а.с.2). Вказана сума судового збору зарахована до спеціального фонду державного бюджету України ( а.с.1).
Таким чином, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» пропорційно розміру задоволених позовних вимог 49,16 % ( 20 462,50 грн х 100 % : 41 622,50 грн = 49,16 %), з урахуванням часткового задоволення позову, підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1 488,56 грн ( 3 028,00 грн х 49,16 %:100 %).
На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку) №79139875 від 30.07.2024 в розмірі 11 275,00 гривень, з яких: 10 000,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1 275,00 гривень- сума заборгованості за процентами за користування позикою, нарахованими за період з 30.07.2024 по 28.08.2024, та заборгованість за договором позики (з фіксованою диференційованою процентною ставкою) №2343952 від 31.07.2024 в розмірі 9 187,50 гривень, з яких: 7 500,00 гривень - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21,75 гривень - сума заборгованості за процентами, нарахованими за період з 31.07.2024 по 29.08.2024; 1 665,75 гривень -комісія за надання позики, всього на загальну суму 20 462 гривень 50 копійок.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати на сплату судового збору в сумі 1 488 гривень 56 копійок.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи:
Позивач- Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: м.Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок №30.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повне заочне рішення суду складено 12 листопада 2025 року.
Суддя Н. С. Бабич