Справа № 524/72/25 Номер провадження 22-ц/814/2585/25Головуючий у 1-й інстанції Предоляк О. С. Доповідач ап. інст. Пікуль В. П.
30 жовтня 2025 року м. Полтава
Полтавський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючого Пікуля В.П.,
суддів Одринської Т.В., Панченка О.О.,
за участю секретаря судового засідання Філоненко О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відеоконференції цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 , в інтересах якої діє представник - адвокат Гонтар Валерій Миколайович, на рішення Автозаводського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 25 березня 2025 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості -
Короткий зміст позовних вимог
У січні 2025 року до місцевого суду надійшла позовна заява від Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позову зазначено, що 02 січня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, укладено договір позики № 2579519.
09 січня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, укладено договір позики № 76168872.
Відповідач зобов'язувався повернути позику, сплатити проценти за користування коштами та виконати свої обов'язки в повному обсязі у терміни і на умовах, передбачених договорами позики.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників № 24 від 16 травня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 2579519.
Відповідно до реєстру боржників № 25 від 20 червня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 76168872.
У зв'язку з порушенням ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань у відповідача утворилася заборгованість, яка згідно наданого позивачем розрахунку становить:
за договором позики № 2579519 у розмірі 12045,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 3000,00 грн; заборгованість за відсотками - 9045,00 грн;
за договором позики № 76168872 у розмірі 28100,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 8000,00 грн; заборгованість за відсотками - 20100,00 грн.
03 січня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, укладено кредитний договір № 7439622.
27 вересня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27092024, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників від 27 вересня 2024 року до договору факторингу № 27092024 від 27 вересня 2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 7439622.
У зв'язку з порушенням ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань за кредитним договором № 7439622 у відповідача утворилася заборгованість, яка згідно наданого позивачем розрахунку становить 19987,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 5500,00 грн; заборгованість за відсотками - 14487,00 грн.
22 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, укладено договір позики № 6810509.
11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників від 17 липня 2024 року до договору факторингу № 11-01/2024 від 11 січня 2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики № 6810509.
У зв'язку з порушенням ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань за договором позики №6810509 у відповідача утворилася заборгованість, яка згідно наданого позивачем розрахунку становить 10500,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 3500,00 грн; заборгованість за відсотками - 7000,00 грн.
30 січня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, укладено кредитний договір № 27914-01/2024.
24 червня 2024 року між та ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24062024, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 24062024 від 24 червня 2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 27914-01/2024.
У зв'язку з порушенням ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань за кредитним договором № 27914-01/2024 у відповідача утворилася заборгованість, яка згідно наданого позивачем розрахунку становить 7000,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 2000,00 грн; заборгованість за відсотками - 5000,00 грн.
04 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, укладено кредитний договір № 05043-01/2024.
11 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, укладено кредитний договір № 15587-01/2024.
Також 24 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, укладено кредитний договір № 37585-01/2024.
24 травня 2024 року між та ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24052024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників від 24 травня 2024 року до договору факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитними договорами № 05043-01/2024, № 15587-01/2024 та № 37585-01/2024.
У зв'язку з порушенням ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань у відповідача утворилася заборгованість, яка згідно наданого позивачем розрахунку становить:
за кредитним договором № 05043-01/2024 у розмірі 23450,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 6380,00 грн; заборгованість за відсотками - 17070,00 грн;
за кредитним договором № 15587-01/2024 у розмірі 32000,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 8000,00 грн; заборгованість за відсотками - 24000,00 грн;
за кредитним договором № 37585-01/2024 у розмірі 6400,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 1600,00 грн; заборгованість за відсотками - 4800,00 грн.
Посилаючись на вказані обставини, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість: за договором позики № 2579519 у розмірі 12045,00 грн, за договором позики № 76168872 у розмірі 28100,00 грн, за кредитним договором № 7439622 у розмірі 19987,00 грн, за договором позики №6810509 у розмірі 10500,00 грн, за кредитним договором № 27914-01/2024 у розмірі 7000,00 грн, за кредитним договором № 05043-01/2024 у розмірі 23450,00 грн, за кредитним договором № 15587-01/2024 у розмірі 32000,00 грн, за кредитним договором № 37585-01/2024 у розмірі 6400,00 грн, сплачений судовий збір у розмірі 3028,00 грн.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Автозаводського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 25 березня 2025 року позов ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задоволено частково.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:
- за договором позики № 2579519 від 02 січня 2024 року у розмірі 3945,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 3000,00 грн; заборгованість за відсотками - 945,00 грн;
- за договором позики № 76168872 від 09 січня 2024 року у розмірі 10100,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 8000,00 грн; заборгованість за відсотками - 2100,00 грн;
- за кредитним договором № 7439622 від 03 січня 2024 року становить 18487,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 4000,00 грн; заборгованість за відсотками - 14487,00 грн;
- за договором позики № 6810509 від 22 січня 2024 року у розмірі 6037,50 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 3500,00 грн; заборгованість за відсотками - 2537,50 грн;
- за кредитним договором № 27914-01/2024 від 30 січня 2024 року у розмірі 7000,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 2000,00 грн; заборгованість за відсотками - 5000,00 грн;
- за кредитним договором № 05043-01/2024 від 04 січня 2024 року у розмірі 23450,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 6380,00 грн; заборгованість за відсотками - 17070,00 грн;
- за кредитним договором № 15587-01/2024 від 11 січня 2024 року у розмірі 32000,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 8000,00 грн; заборгованість за відсотками - 24000,00 грн;
- за кредитним договором № 37585-01/2024 від 24 січня 2024 року у розмірі 6400,00 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 1600,00 грн; заборгованість за відсотками - 4800,00 грн.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у повернення сплаченого судового збору 2331,56 грн.
У решті вимог відмовлено.
Позиції учасників справи
Короткий зміст вимог апеляційної скарги
З рішенням Автозаводського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 25 березня 2025 року в частині задоволених позовних вимог не погодилася відповідач та оскаржила його у відповідній частині в апеляційному порядку, подавши до суду апеляційну скаргу, в якій прохала суд скасувати рішення місцевого суду в частині задоволених позовних вимог та ухвалити у цій частині нове судове рішення, яким у задоволенні позову відмовити у повному обсязі.
Узагальнені доводи особи, яка подала апеляційну скаргу
На думку особи, яка подала апеляційну скаргу, рішення місцевого суду в частині задоволених позовних вимог є таким, що ухвалене з неправильним застосуванням норм чинного законодавства, без повного дослідження усіх обставин справи.
Відповідач вважає, що викладені в позові твердження щодо фактів видачі кредиту та суми заборгованості первісними кредиторами не мають документального підтвердження, а тому і не є доведеними, оскільки: кредитні договори та договори позики не містять відомостей про їх підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором саме ОСОБА_1 ; надані позивачем розрахунки заборгованості за кредитними договорами і договорами позики не містять даних про суми коштів, що сплачені відповідачем в рахунок погашення заборгованості, та процентну ставку обрахунку заборгованості, а також відсутні первинні облікові бухгалтерські документами на їх підтвердження; додані до позову витяги з реєстру боржників до договорів факторингу не містить підписів клієнта, тому вони є юридично неспроможними з точки зору їх належності і допустимості як доказів.
Щодо відзиву на апеляційну скаргу
У відзиві на апеляційну скаргу представник позивача прохав суд апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення, а рішення Автозаводського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 25 березня 2025 року - без змін.
Позивачем наголошено, що оскаржуване рішення є законним та обґрунтованим, в процесі розгляду цивільної справи суд першої інстанції не припустився порушень норм ні матеріального, ні процесуального права, тому апеляційна скарга є безпідставною та необґрунтованою.
На думку позивача, ним доведено факт укладання вищевказаних договорів відповідачем в електронній формі, тому позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є законними та обґрунтованими, а відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов'язань.
Крім того, відповідачем не надано суду належних і допустимих документальних доказів того, що спірні кошти не були зараховані на її картковий рахунок, вказаний у договорах, або доказів того, що вказані карткові рахунки їй не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідач не позбавлена можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких.
Щодо явки та позиції учасників справи в суді апеляційної інстанції
Представник ОСОБА_1 - адвокат Гонтар В.М., взявши участь у розгляді справи у режимі відеоконференції, підтримав вимоги поданої апеляційної скарги та прохав її задовольнити з підстав, що у ній наведені.
Інші учасники справи у судове засідання не з'явилися, будучи належним чином повідомлені про час, дату та місце розгляду справи.
Неявка сторін або інших учасників справи, належним чином повідомлених про дату, час і місце розгляду справи, не перешкоджає розгляду справи (частина друга статті 372 ЦПК України).
Крім того, у відзиві на апеляційну скаргу представник ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прохала суд здійснювати розгляд справи за її відсутності.
Колегія суддів, заслухавши доповідь судді-доповідача, вислухавши пояснення представника відповідача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, приходить до такого висновку.
Встановлені обставини справи
Судом першої інстанції встановлено та підтверджується матеріалам справи, що 02 січня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора PLi5pW5qDj, укладено договір позики №2579519, відповідно до умов якої, останній надано позику у сумі 3000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності.
За умовами пункту 2 договору позики строк позики становить 30 днів. Дата повернення позики - 01 лютого 2024 року. Орієнтовна загальна вартість позики - 3945,00 грн (т.1, а.с. 23-26).
09 січня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора TjR8BaqaTj, укладено договір позики № 76168872, відповідно до умов якої, останній надано позику у сумі 8000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності.
За умовами пункту 2 договору позики строк позики становить 30 днів. Дата повернення позики - 07 лютого 2024 року. Орієнтовна загальна вартість позики - 10100,00 грн (т.1, а.с. 12-15).
14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (т.1, а.с. 16-17).
Відповідно до реєстру боржників № 24 від 16 травня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 2579519 (т.1, а.с. 30).
Відповідно до реєстру боржників № 25 від 20 червня 2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики № 76168872 (т. 1, а.с. 21).
Згідно розрахунку, наданого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», загальна сума заборгованості становить:
за договором позики № 2579519 у розмірі 12045,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 3000,00 грн; заборгованість за відсотками - 9045,00 грн (т.1, а.с. 28, 31);
за договором позики № 76168872 у розмірі становить 28100,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 8000,00 грн; заборгованість за відсотками - 20100,00 грн (т.1, а.с. 22).
03 січня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора С8900, укладено кредитний договір № 7439622, відповідно до умов якого, останній надано кредит у сумі 4000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності.
За умовами пункту 1.4 договору строк кредиту становить 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, що є додатком № 1 до договору (т.1, а.с. 37-47).
27 вересня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27092024, відповідно до умов якого ТОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (т.1, а.с. 48-50).
Відповідно до реєстру боржників від 27 вересня 2024 року до договору факторингу № 27092024 від 27 вересня 2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 7439622 (т.1, а.с. 52).
Згідно розрахунку, наданого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» загальна сума заборгованості за кредитним договором № 7439622 становить 19987,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 5500,00 грн; заборгованість за відсотками - 14487,00 грн (т.1, а.с. 53-56).
22 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, укладено договір позики № 6810509, відповідно до умов якого, останній надано позику у сумі 3500,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності. Строк позики до 11 квітня 2024 року (80 днів) (т.1, а.с. 62-71).
11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (т.1, а.с. 73-75).
Відповідно до реєстру боржників від 17 липня 2024 року до договору факторингу № 11-01/2024 від 11 січня 2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором позики № 6810509 (т.1, а.с. 77-78).
Згідно розрахунку, наданого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», загальна сума заборгованості за договором позики № 6810509 становить 10500,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 3500,00 грн; заборгованість за відсотками - 7000,00 грн (т.1, а.с. 79).
30 січня 2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W0720, укладено кредитний договір № 27914-01/2024, відповідно до умов якого, останній надано кредит у сумі 2000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності.
За умовами пункту 1.2. договору кредит надається строком на 100 днів. Дата надання кредиту - 30 січня 2024 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту - 08 травня 2024 року (т.1, а.с. 84-89).
24 червня 2024 року між та ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24062024, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (т.1, а.с. 90-91).
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 24062024 від 24 червня 2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 27914-01/2024 (т.1, а.с. 92-93).
Згідно розрахунку, наданого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», загальна сума заборгованості за кредитним договором № 27914-01/2024 становить 7000,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 2000,00 грн; заборгованість за відсотками - 5000,00 грн (т.1, а.с. 94).
04 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W2293, укладено кредитний договір № 05043-01/2024, відповідно до умов якого, останній надано кредит у сумі 8000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності.
За умовами пункту 1.2. договору кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту - 04 січня 2024 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту - 02 травня 2024 року (т.1, а.с. 105-110).
11 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W2517, укладено кредитний договір № 15587-01/2024, відповідно до умов якого, останній надано кредит у сумі 8000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності.
За умовами пункту 1.2. договору кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту - 11 січня 2024 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту - 09 травня 2024 року (т.1, а.с. 98-103).
24 січня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W7529, укладено кредитний договір № 37585-01/2024, відповідно до умов якого, останній надано кредит у сумі 1600,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності.
За умовами пункту 1.2. договору кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту - 24 січня 2024 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту - 22 травня 2024 року (т.1, а.с. 112-117).
24 травня 2024 року між та ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24052024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (т.1, а.с. 119-121).
Відповідно до реєстру боржників від 24 травня 2024 року до договору факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитними договорами № 05043-01/2024, № 15587-01/2024 та № 37585-01/2024 (т.1, а.с. 122-123).
Згідно розрахунку, наданого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», загальна сума заборгованості становить:
за кредитним договором № 05043-01/2024 у розмірі 23450,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 6380,00 грн; заборгованість за відсотками - 17070,00 грн (т.1, а.с. 111);
за кредитним договором № 15587-01/2024 у розмірі 32000,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 8000,00 грн; заборгованість за відсотками - 24000,00 грн (т.1, а.с. 104);
за кредитним договором № 37585-01/2024 у розмірі 6400,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 1600,00 грн; заборгованість за відсотками - 4800,00 грн (т.1, а.с. 118).
Листом АТ «Таскомбанк» від 24 лютого 2025 року повідомлено про наявність відкритих банківських рахунків ОСОБА_1 , а саме № НОМЕР_1 (картка № НОМЕР_2 ) та надано виписку по картковому рахунку (т.2, а.с. 230-232).
Листом АТ «Перший Український Міжнародний Банк» від 17 лютого 2025 року повідомлено про наявність відкритих банківських рахунків ОСОБА_1 № НОМЕР_3 (картка № НОМЕР_4 ), № НОМЕР_5 (картка № НОМЕР_6 ) та надано виписки по картковим рахунках (т.2, а.с. 225-227).
Позиція суду апеляційної інстанції
Відповідно до положень статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною другою статті 639 ЦК України передбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Суд першої інстанції правильно вказав, що особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до пункту 12 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Згідно частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Як передбачено частиною шостою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до частини дванадцятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Судом першої інстанції встановлено, що відповідачем з фінансовими установами, з метою отримання кредитних коштів, неодноразово укладалися договори у формі електронного документа з електронними підписами сторін.
Із запропонованими умовами відповідач ознайомлювалася та погоджувалася з ними шляхом підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
Доказів, що указані в договорах та доданих до них додатків, зокрема таблиць обчислення загальної вартості кредиту, паспортів споживчого кредиту, одноразові ідентифікатори та персональні дані належать третім особам, а не позичальнику, останньою не надано, тоді як наведений позивачем алгоритм укладення договорів виключає підстави вважати, що без їх погодження позичальник міг отримати кредитні кошти.
Отже, відповідач, як позичальник, погодилася на укладення договорів саме на таких умовах і не відмовилася від їх укладення, тобто взяла на себе обов'язок сплатити позичальникам саме такі розміри тіла кредиту та відсотків за користування кредитними коштами в межах строків кредитування.
Так, сторонами правочинів було узгоджено, що:
1) згідно умов договору позики № 2579519 від 02 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора PLi5pW5qDj, останній надано позику у сумі 3000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності; за умовами пункту 2 договору позики строк позики становить 30 днів, дата повернення позики - 01 лютого 2024 року; базова процентна ставка за перший день користування позикою - 31,21 %, базова процентна ставка з другого для користування позикою - 3,00 %, процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 3,50 %, орієнтовна загальна вартість позики - 3945,00 грн;
2) згідно умов договору позики № 76168872 від 09 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора TjR8BaqaTj, останній надано позику у сумі 8000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності; за умовами пункту 2 договору позики строк позики становить 30 днів, дата повернення позики - 07 лютого 2024 року, базова процентна ставка - 2,50 %, проценти за понадстрокове користування - 2,70 %, орієнтовна загальна вартість позики - 10100,00 грн;
3) згідно умов договору №7439622 про надання споживчого кредиту від 03 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора С8900, останній надано кредит у сумі 4000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності; за умовами пункту 1.4 договору строк кредиту становить 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів; детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, що є додатком № 1 до договору;
4) згідно умов договору позики № 6810509 від 22 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, останній надано позику у сумі 3500,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності; строк позики до 11 квітня 2024 року; основна процентна ставка, фіксована - 2,50 % на день;
5) згідно умов договору про надання фінансового кредиту № 27914-01/2024 від 30 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W0720, останній надано кредит у сумі 2000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності; за умовами пункту 1.2. договору кредит надається строком на 100 днів; дата надання кредиту - 30 січня 2024 року; наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування; дата погашення кредиту - 08 травня 2024 року; процентна ставка - 2,50 % в день;
6) згідно умов договору про надання фінансового кредиту № 05043-01/2024 від 04 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W2293, останній надано кредит у сумі 8000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності; за умовами пункту 1.2. договору кредит надається строком на 120 днів; дата погашення кредиту - 02 травня 2024 року; процентна ставка - 2,50 % в день;
7) згідно умов договору про надання фінансового кредиту № 15587-01/2024 від 11 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W2517, останній надано кредит у сумі 8000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, за умовами пункту 1.2. договору кредит надається строком на 120 днів; дата погашення кредиту - 09 травня 2024 року; процентна ставка - 2,50 % в день;
8) згідно умов договору про надання фінансового кредиту № 37585-01/2024 від 24 січня 2024 року, укладеного між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W7529, останній надано кредит у сумі 1600,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності; за умовами пункту 1.2. договору кредит надається строком на 120 днів; дата погашення кредиту - 22 травня 2024 року; процентна ставка - 2,50 % в день.
У свою чергу, відповідач зобов'язується в порядку та на умовах, що визначені кредитними договорами, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені відповідними кредитними договорами.
Вказані вище умови кредитування є результатом домовленості сторін, не були визнані судом недійсними, а відтак, з урахуванням положень статей 627-629 ЦК України, є обов'язковими для врахування та виконання сторонами.
Згідно частини третьої-четвертої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Крім того, на підтвердження факту перерахування кредитних коштів саме на рахунки відповідача, банківські установи (АТ «Таскомбанк», АТ «Перший Український Міжнародний Банк») повідомили суд першої інстанції про належність рахунків (№ НОМЕР_1 (картка № НОМЕР_2 ), № НОМЕР_3 (картка № НОМЕР_4 ), № НОМЕР_5 (картка № НОМЕР_6 ) ОСОБА_1 , інформація про які міститься в спірних кредитних правочинах.
Вказуючи в апеляційній скарзі про відсутність у наданих позивачем розрахунках заборгованості за кредитними договорами і договорами позики даних про суми коштів, що сплачені відповідачем в рахунок погашення заборгованості, та процентну ставку обрахунку заборгованості, ОСОБА_1 не надала до суду апеляційної інстанції ані доказів сплати нею грошових коштів на погашення спірних заборгованостей, ані власних розрахунків кредитних заборгованостей, що в свою чергу унеможливлює суд здійснити перевірку висловлених останньою доводів, що ґрунтуються виключно на припущеннях.
В той же час, аналізуючи вище зазначений довід особи, яка подала апеляційну скаргу, вбачається певна неузгодженість доводів відповідача, оскільки спершу остання вказувала про відсутність доказів підписання спірних кредитних договорів саме нею, а згодом стверджує про відсутність врахування в розрахунках заборгованості за кредитними договорами суми коштів, що сплачені ОСОБА_1 в рахунок сплати кредитної заборгованості.
Частиною другою статті 13 ЦПК України передбачено, що збирання доказів у цивільних справах не є обов'язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом.
Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов'язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом (частина сьома статті 81 ЦПК України).
Частиною шостою статті 95 ЦПК України передбачено, що якщо подано копію (електронну копію) письмового доказу, суд за клопотанням учасника справи або з власної ініціативи може витребувати у відповідної особи оригінал письмового доказу.
З огляду на довід відповідача про неналежність витягів з реєстру боржників до договорів факторингу, оскільки останні не містять підпису клієнта, суд апеляційної інстанції вважає за потрібне наголосити, що ОСОБА_1 , маючи сумніви у правдивості відомостей наданих позивачем копій письмових доказів, мала можливість заявити відповідне клопотання про витребування оригіналів доказів, які викликають сумніви у відповідача, однак остання ані до місцевого суду, ані до суду апеляційної інстанції відповідного клопотання не заявляла.
Крім того, на підтвердження попередньо наданих витягів з реєстру боржників до договорів факторингу, позивачем згодом було подано до місцевого суду копії реєстру боржників до договорів факторингу, які містять більше інформації щодо укладених правочинів, у тому числі й підписи сторін, що їх уклали.
Підстави заміни кредитора у зобов'язанні передбачені статтею 512 ЦК України, зокрема, й шляхом передання останнім своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Так, на підтвердження відступлення права вимоги, позивачем до місцевого суду було подано: договір факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, укладений між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», і додатки до нього - реєстри боржників від № 24 від 16 травня 2024 року та від № 25 від 20 червня 2024 року; договір факторингу № 27092024 від 27 вересня 2024 року, укладений між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», і додаток до нього - реєстр боржників від 27 вересня 2024 року; договір факторингу № 11-01/2024 від 11 січня 2024 року, укладений між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», і додаток до нього - реєстр боржників від 17 липня 2024 року; договір факторингу № 24062024 від 24 червня 2024 року, укладений між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», і додаток до нього - реєстр боржників; договір факторингу № 24052024 від 24 травня 2024 року, укладений між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», і додаток до нього - реєстр боржників від 24 травня 2024 року.
Відтак, позивачем на підставі належних, достатніх та достовірних доказів було доведено факт переходу права вимоги згідно вище перелічених кредитних договорів, укладених відповідачем, що не було спростовано останньою.
Крім того, колегія суддів вважає за потрібне наголосити, що суд першої інстанції ухвалив законне та обґрунтоване рішення по суті спору, а тому за відсутності порушень норм матеріального та процесуального права, які б призвели до істотних порушень прав сторін справи, відсутні підстави для його скасування.
Висновки за результатами розгляду апеляційної скарги
Відповідно до частини першої статті 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.
Як передбачено пунктом 1 частини першої статті 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право залишити судове рішення без змін, а скаргу без задоволення.
Згідно із статтею 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Враховуючи викладене, колегія суддів вважає, що доводи апеляційної скарги не спростовують висновки суду першої інстанції, який всебічно, повно, об'єктивно та безпосередньо дослідив надані позивачем докази, із дотриманням норм процесуального права, правильно застосував норми матеріального права і ухвалив законне та обґрунтоване судове рішення.
Отже, апеляційну скаргу ОСОБА_1 , в інтересах якої діє представник - адвокат Гонтар В.М., слід залишити без задоволення, а рішення Автозаводського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 25 березня 2025 року - без змін.
Щодо судових витрат
За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до частини тринадцятої статті 141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
Судовий збір - збір, що справляється на всій території України за подання заяв, скарг до суду, за видачу судами документів, а також у разі ухвалення окремих судових рішень, передбачених цим Законом. Судовий збір включається до складу судових витрат (частина перша статті 1 Закону України «Про судовий збір»).
Зважаючи на те, що апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, відсутні підстави для нового розподілу судових витрат в частині судового збору, понесених сторонами під час розгляду справи місцевим судом, та відсутні підстави для розподілу судових витрат в частині судового збору у суді апеляційної інстанції.
Керуючись статтями 367, 374, 375, 382 ЦПК України, суд
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 , в інтересах якої діє представник - адвокат Гонтар Валерій Миколайович - залишити без задоволення.
Рішення Автозаводського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 25 березня 2025 року - залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дня прийняття та може бути оскаржена безпосередньо до Верховного Суду шляхом подачі касаційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повний текст постанови складено 07 листопада 2025 року.
Головуючий В.П. Пікуль
Судді Т.В. Одринська
О.О. Панченко