Справа №731/468/25
Провадження №2/731/284/25
10 листопада 2025 року с-ще Варва
Варвинський районний суд Чернігівської області в складі:
судді Савенка А.І.,
за участю секретаря Леоненко Г.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -
12 серпня 2025 року до Варвинського районного суду Чернігівської області надійшла вказана позовна заява.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 19 грудня 2023р. між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 31873-12/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на його мобільний номер телефона. 20 червня 2024 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 20062024, за яким право грошової вимоги за кредитним договором № 31873-12/2023 перейшло до позивача, з моменту підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 20 червня 2024 року до договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача у сумі 21 357 грн, з яких: 9000,00 грн - заборгованість за основним боргом; 12 375 грн - заборгованість за відсотками. Після відступлення права вимоги відповідач не здійснював жодного платежу для погашення існуючої заборгованості.
05 січня 2024 року ОСОБА_1 уклав із ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» кредитний договір № 06610-01/2024. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на його мобільний номер телефона. 19 вересня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 19092024, за яким право грошової вимоги за кредитним договором перейшло до позивача, з моменту підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 19 вересня 2024 року до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право грошової вимоги до відповідача у сумі 6975,00 грн, з яких: 3 000,00 грн - заборгованість за основним боргом; 3 975,00 грн - заборгованість за відсотками. Після відступлення права вимоги відповідач не здійснював жодного платежу для погашення існуючої заборгованості.
14 лютого 2024 року ОСОБА_1 уклав із ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» кредитний договір № 14937-02/2024. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на його мобільний номер телефона. 24 червня 2024 року між первісним кредитором та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 24062024, за яким право грошової вимоги за кредитним договором перейшло до позивача, з моменту підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників. Відповідно до Реєстру боржників позивач набув право грошової вимоги до відповідача у сумі 7625 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість за основним боргом; 4625 грн - заборгованість за відсотками. Після відступлення права вимоги відповідач не здійснював жодного платежу для погашення існуючої заборгованості.
15 січня 2024 року ОСОБА_1 уклав із ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» кредитний договір № 2566965. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора. 14 червня 2021 року між первісним кредитором та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 14/06/21, за яким право грошової вимоги за кредитним договором перейшло до позивача, з моменту підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників. Відповідно до Реєстру боржників позивач набув право грошової вимоги до відповідача у сумі 9521,42 грн, з яких: 4000,00 грн - заборгованість за основним боргом; 5521,42 грн - заборгованість за відсотками. Після відступлення права вимоги відповідач не здійснював жодного платежу для погашення існуючої заборгованості.
Позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість: за кредитним договором № 31873-12/2023 в розмірі 21 375,00 грн, за кредитним договором № 06610-01/2024 в розмірі 6975,00 грн, за кредитним договором № 14937-02/2024 в розмірі 7625 грн, за кредитним договором №2566965 в розмірі 8226,42 а також 3 028,00 грн понесених судових витрат.
Ухвалою Варвинського районного суду Чернігівської області від 29 серпня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду на 06 жовтня 2025 року. Розгляд справи відкладався до 10 листопада 2025 року у зв'язку з витребуванням доказів.
08 вересня 2025 року відповідач звернувся із відзивом, в якому позовні вимоги визнав частково в сумі 23500 грн. Свою позицію обґрунтовував невідповідністю розрахунку відсотків за отриманими кредитами положенням ст. 3, 11 ЗУ «Про споживче кредитування», із змінами, внесеними 24 грудня 2023 року.
15 вересня 2025 року позивач звернувся із відповіддю на відзив, в якій надав детальні пояснення щодо укладання договору, порядок та строки його виконання, добровільність укладання договорів, укладання договорів факторингу та незастосування положень ЗУ «Про споживче кредитування». Просив витребувати додаткові докази по справі.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, у позовній заяві вказав, що просить розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує (а.с. 3-9).
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлявся належним чином, клопотань про відкладення розгляду справи не подавав.
На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що зазначений позов слід задовольнити з таких підстав.
Судом встановлено, що 19 грудня 2023р. між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 31873-12/2023. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника W0300, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на його мобільний номер телефону. (а.с. 10-12).
Згідно з умовами договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах передбачених договором, а позичальник зобов'язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Сума кредиту складає 9000.00 грн (пункт 1.1 договору).
Відповідно на пункту 1.2 договору строк кредитування 120 днів. Позичальник зобов'язаний повернути кредит до 16 квітня 2024 року.
Позичальник зобов'язаний сплачувати проценти на кожний 20-й день згідно графіку платежів за фактичне користування грошовими коштами, що є додатком до договору (п. 1.5 договору).
Відповідно до п. 1.4 договору тип процентної ставки - фіксована. Процентна ставка складає 2,50% від суми кредиту за кожний день користування, застосовується в межах строку надання кредиту, зазначеного в пункті 1.2 договору.
Реальна річна процентна ставка становить 187714,99%.
Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 36000,00 грн (паспорт споживчого кредиту (а.с. 14-15).
Договір (а.с. 10-12) та додаток до договору з графіком платежів (а.с. 13) та паспорт споживчого кредиту (а.с. 14-15) підписані позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором W0300.
27 січня 2024 року ОСОБА_1 подав заявку на внесення змін в договорі 31873/2023 від 19 грудня 2023 року, в якій просив перенести дату сплати процентів в поточному періоді за кредитом на 5 днів. Зобов'язався в день підписання оплатити частину нарахованих процентів в сумі 1125 грн (а.с. 16).
27 січня 2024 року між сторонами було укладено додаткову угоду, в якій сторони домовились перенести дату сплати процентів на 5 днів, викласти графік платежів в новій редакції. Угода набирає чинності з моменту оплати клієнтом частини нарахованих процентів в сумі 1125,00 грн. Відповідач підписав цю угоду одноразовим ідентифікатором W8851 (а.с. 16-17).
Довідкою ПАТ КБ «ПРИВАТ БАНК» від 20 жовтня 2025 року № 20.1.0.0.0/7-251015/77927-БТ та випискою по рахунку підтверджується здійснення 19 грудня 2023 року на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 переказу коштів у сумі 9 000,00 грн (а.с. 203, 204-214).
Довідкою від 08 липня 2025 року підтверджено, що ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» надає послуги переказу коштів. 19 грудня 2023 року о 21:30 здійснено переказ у сумі 9000,00 грн, маска картки отримувача НОМЕР_2 (а.с. 17).
20 червня 2024 року ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу № 20062024 (а.с. 18-20), за яким право грошової вимоги за кредитним договором № 31873-12/2023 перейшло до позивача, з моменту підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників (а.с. 21). Факт виконання грошових зобов'язань новим кредитором по договору факторингу підтверджується платіжною інструкцією від 26 червня 2024 року (а.с. 22).
Відповідно до Реєстру боржників від 20 червня 2024 року до договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача у сумі 21 375 грн, з яких: 9000,00 грн - заборгованість за основним боргом; 12 375 грн - заборгованість за відсотками. Відповідач здійснив платежі для погашення існуючої заборгованості по процентам в сумі 14625 грн., що вбачається із розрахунку суми заборгованості (а.с. 24-25).
05 січня 2024 року ОСОБА_1 уклав із ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» кредитний договір № 06610-01/2024 (а.с. 27-29).
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника W6827, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на його мобільний номер телефону. (а.с. 27-29).
Згідно з умовами договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах передбачених договором, а позичальник зобов'язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Сума кредиту складає 3000,00 грн (пункт 1.1 договору).
Відповідно на пункту 1.2 договору строк кредитування 120 днів. Позичальник зобов'язаний повернути кредит до 03 травня 2024 року.
Позичальник зобов'язаний сплачувати проценти на кожний 15-й день згідно графіку платежів за фактичне користування грошовими коштами, що є додатком до договору (п. 1.5 договору).
Відповідно до п. 1.4 договору тип процентної ставки - фіксована. Процентна ставка складає 2,50% від суми кредиту за кожний день користування, застосовується в межах строку надання кредиту, зазначеного в пункті 1.2 договору.
Реальна річна процентна ставка становить 271194,52%.
Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 12000,00 грн (паспорт споживчого кредиту а.с. 31-32).
Договір (а.с. 27-29) та додаток до договору з графіком платежів (а.с. 30) та паспорт споживчого кредиту (а.с. 31-32) підписані позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором W6827.
13 лютого 2024 року ОСОБА_1 подав заявку на внесення змін в договорі 06610-01/2024 від 05 січня 2024 року, в якій просив перенести дату сплати процентів в поточному періоді за кредитом на 5 днів. Зобов'язався в день підписання оплатити частину нарахованих процентів в сумі 375 грн (а.с. 33).
13 лютого 2024 року між сторонами було укладено додаткову угоду, в якій сторони домовились перенести дату сплати процентів на 5 днів, викласти графік платежів в новій редакції. Угода набирає чинності з моменту оплати клієнтом частини нарахованих процентів в сумі 375,00 грн. Відповідач підписав цю угоду одноразовим ідентифікатором W6827 (а.c. 33).
21 лютого 2024 року ОСОБА_1 подав заявку на внесення змін в договорі 06610-01/2024 від 05 січня 2024 року, в якій просив перенести дату сплати процентів в поточному періоді за кредитом на 5 днів. Зобов'язався в день підписання оплатити частину нарахованих процентів в сумі 375 грн (а.с. 34).
21 лютого 2024 року між сторонами було укладено додаткову угоду, в якій сторони домовились перенести дату сплати процентів на 5 днів, викласти графік платежів в новій редакції. Угода набирає чинності з моменту оплати клієнтом частини нарахованих процентів в сумі 375,00 грн. Відповідач підписав цю угоду одноразовим ідентифікатором W6827 (а.c. 34).
Довідкою від 08 липня 2025 року підтверджено, що ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» надає послуги переказу коштів. 05 січня 2024 року о 21:05 здійснено переказ у сумі 3000,00 грн, маска картки отримувача НОМЕР_2 (а.с. 35).
Довідкою ПАТ КБ «ПРИВАТ БАНК» від 20 жовтня 2025 року № 20.1.0.0.0/7-251015/77927-БТ та випискою по рахунку підтверджується здійснення 05 січня 2024 року на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 переказу коштів у сумі 3 000,00 грн (а.с. 203, 204-214).
19 вересня 2024 року між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 19092024 (а.с. 39-41), за яким право грошової вимоги за кредитним договором № 06610-01/2024 перейшло до позивача, з моменту підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників (а.с. 42). Факт виконання грошових зобов'язань новим кредитором по договору факторингу підтверджується платіжною інструкцією від 23 вересня 2024 року (а.с. 43).
Відповідно до Реєстру боржників від 19 вересня 2024 року до договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача у сумі 6975,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість за основним боргом; 3975 грн - заборгованість за відсотками. Відповідач здійснив платежі для погашення існуючої заборгованості по відсоткам на суму 4710 грн, що вбачається із розрахунку суми заборгованості (а.с. 36-37).
14 лютого 2024 року ОСОБА_1 уклав із ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» кредитний договір № 14937-02/2024 (а.с. 48-50).
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника W8876, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на його мобільний номер телефону. (а.с. 48-50).
Згідно з умовами договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах передбачених договором, а позичальник зобов'язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Сума кредиту складає 3000,00 грн (пункт 1.1 договору).
Відповідно на пункту 1.2 договору строк кредитування 100 днів. Позичальник зобов'язаний повернути кредит до 23 травня 2024 року.
Позичальник зобов'язаний сплачувати проценти на кожний 25-й день згідно графіку платежів за фактичне користування грошовими коштами, що є додатком до договору (п. 1.5 договору).
Відповідно до п. 1.4.1 договору процентна ставка складає 2,50% від суми кредиту за кожний день користування, застосовується в межах строку надання кредиту, зазначеного в пункті 1.2 договору.
Реальна річна процентна ставка становить 136333,96%.
Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 10500,00 грн (паспорт споживчого кредиту а.с. 52-53).
Договір (а.с. 48-50) та додаток до договору з графіком платежів (а.с. 51) та паспорт споживчого кредиту (а.с. 52-53) підписані позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором W8876.
Довідкою ПАТ КБ «ПРИВАТ БАНК» від 20 жовтня 2025 року № 20.1.0.0.0/7-251015/77927-БТ та випискою по рахунку підтверджується здійснення 14 лютого 2024 року на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 переказу коштів у сумі 3 000,00 грн (а.с. 203, 204-214).
24 червня 2024 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 24062024 (а.с. 54-55), за яким право грошової вимоги за кредитним договором № 14937-02/2024 перейшло до позивача, з моменту підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників (а.с. 58). Факт виконання грошових зобов'язань новим кредитором по договору факторингу підтверджується платіжною інструкцією від 27 червня 2024 року (а.с. 57).
Відповідно до Реєстру боржників від 24 червня 2024 року до договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача у сумі 7625,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість за основним боргом; 4625 грн - заборгованість за відсотками. Відповідач здійснив платежі для погашення існуючої заборгованості по відсоткам на суму 2875 грн, що вбачається із розрахунку суми заборгованості (а.с. 146-147).
15 січня 2024 року ОСОБА_1 уклав із ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» кредитний договір № 2566965 (а.с. 64-66).
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника w18frI6Awn, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, надісланого на його мобільний номер телефону. (а.с. 64-66).
Згідно з умовами договору кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах передбачених договором, а позичальник зобов'язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Сума кредиту складає 4000,00 грн (пункт 2.1 договору).
Відповідно на пункту 2.2 договору первісний строк кредитування 15 днів. Позичальник зобов'язаний повернути кредит до 30 січня 2024 року.
У відповідності до п.2.3 договору базова процентна ставка за перший день користування позикою (фіксована) становить 44,86%. Пунктом 2.4 передбачено, що базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики становить 3%, знижена процентна ставка з другого дня користування позикою 0,01.
Згідно з п.4 договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою.
У п.16 договору сторони домовились, що у разі якщо позичальник не дотримується умов офіційних правил програм лояльності… знижена процентна ставка, визначена п.2 договору припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачуються позичальником в повному обсязі за весь період строку позики.
Реальна річна процентна ставка становить 844442,32%.
Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 5800,00 грн.
Договір (а.с. 64-66) та додаток до договору з графіком платежів (а.с. 67) підписані позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором w18frI6Fwn.
Із розрахунку заборгованості по договору 2566965 від 15.01.2024, проведеному перед продажем права вимоги (а.с. 175-176), вбачається, що кредитор нараховував заборгованість виходячи із базової процентної ставки 2,5 відсотка за день у певні періоди кредитування. При цьому, на виконання своїх зобов'язань відповідач 30 січня 2024 року сплатив 700 грн, 08 лютого 2024 року - 570 грн, 05 березня 1104,29 грн, 20 березня 2024 року - 1104,29 грн. А всього - 3478,58 грн. Залишок тіла кредиту станом на 29 квітня 2024 року (останній день строку виконання зобов'язань) становив 4000 грн, несплачених процентів - 4021,42 грн.
Довідкою ПАТ КБ «ПРИВАТ БАНК» від 20 жовтня 2025 року № 20.1.0.0.0/7-251015/77927-БТ та випискою по рахунку підтверджується здійснення 15 січня 2024 року на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 переказу коштів у сумі 4 000,00 грн (а.с. 203, 204-214).
14 червня 2021 року між первісним кредитором та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 14/06/21 (а.с. 68-70), який в подальшому пролонгувався додатковими угодами (а.с. 71-73), за яким право грошової вимоги за кредитним договором перейшло до позивача, з моменту підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників.
Відповідно до Реєстру боржників № 28 від 25 липня 2024 року до договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача у сумі 9521,42 грн, з яких: 4000,00 грн - заборгованість за основним боргом; 5521,42 грн - заборгованість за відсотками (а.с. 76).
Як вбачається із розрахунку заборгованості, проведеного позивачем за період з 25 липня 2024 року по 30 червня 2025 року (а.с. 77), залишок заборгованості становить 8226,42 грн, з яких 4000 грн - за основним зобов'язанням по кредиту, 4226,42 - заборгованість по відсоткам. 28 лютого 2025 року відповідач виконав свої зобов'язання перед новим кредитором на суму 1295,00 грн.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є договори.
Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).
Таким чином судом установлено, що посилання на обставини укладення ОСОБА_1 кредитних договорів в електронній формі відповідає положенням Закону України «Про електронну комерцію», оскільки договори підписані відповідачем за допомогою одноразових ідентифікаторів, як це передбачено умовами договорів.
Зі змісту ст.ст. 526, 530 ЦК України вбачається, що зобов'язання повинно виконуватися відповідно до умов договору у встановлені строки.
Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Як убачається зі змісту ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
За змістом ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні (крім випадків, передбачених ст. 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою у випадку, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
24 грудня 2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким, зокрема, було доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» новими частинами.
Так частиною п'ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Вказана норма законодавства була введена в дію Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 498-IX та набрала чинності 24 грудня 2023 року. Як встановлено в пункті 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, до 22 квітня 2024 року надавачі споживчих кредитів могли здійснювати нарахування процентів у розмірі - 2,5%, з 22 квітня 2024 року дозволено здійснювати нарахування процентів не перебільшуючи ставку в розмірі 1,5%. З 20 серпня 2024 року - 1% на день.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов'язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Аналізуючи встановлені обставини справи, дослідивши докази, доводи сторін, зокрема посилання відповідача на положення Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», суд виснує наступне.
У відзиві відповідач стверджує, що кредитодавці нечітко зазначали строк виконання договорів, що обумовило виникнення заборгованості. Однак, аналізуючи умови суд вважає таке твердження безпідставним, адже строки кредитування належним чином погоджені сторонами. Відтак, виконання відповідачем контр розрахунку заборгованості спираючись на період прострочення заборгованості у 50 днів є нікчемним.
Кредитний договір № 31873-12/2023 між ОСОБА_1 та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» було укладено - 19 грудня 2023 р. Строком виконання зобов'язань було 16 квітня 2024 року. Процентна ставка складала 2,50% на день, що не порушувало наведені положення ЗУ «Про споживче кредитування». За таких обставин, оскільки відповідач допустив порушення зобов'язання, встановленого цим договором, його розрахунки заборгованості за цим кредитним договором суд визнає невідповідними, доказів своєчасного та належного виконання кредитного договору відповідач не надав, що має наслідком наявність заборгованості за основним боргом та відсотками, то позовні вимоги по згадуваному договору у сумі 21375,00 грн підлягають задоволенню.
Кредитний договір № 06610-01/2024 між ОСОБА_1 та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВАНС КРЕДИТ» укладений 05 січня 2024 року. Позичальник зобов'язаний повернути кредит до 03 травня 2024 року. Процентна ставка складала 2,50% від суми кредиту за кожний день користування, що в період з 22 квітня 2024 року суперечить вимогам перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування». Відтак, суд вважає за можливе зменшити суму нарахованих процентів за період з 22 квітня 2024 року до 03 травня 2024 року вирахувавши їх за відсотковою ставкою 1,5% на день та віднявши різницю (75 грн/день*12 днів =900) - (45 грн/день*12 днів - 540грн)) у 360 грн від суми нарахованих відсотків, яка буде становити (3975-360) 3615 грн. Отже, розмір заборгованості по відсоткам становить 3615 грн, які підлягають стягнення разом з основною сумою заборгованості по кредиту в розмірі 3000 грн, що дорівнює 6615 грн.
Кредитний договір № 14937-02/2024 між ОСОБА_1 та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» укладений 14 лютого 2024 року. Позичальник зобов'язаний повернути кредит до 23 травня 2024 року. Процентна ставка складала 2,50% від суми кредиту за кожний день користування, що в період з 22 квітня 2024 року суперечить вимогам перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування». Відтак, суд вважає за можливе зменшити суму нарахованих процентів за період з 22 квітня 2024 року до 23 травня 2024 року вирахувавши їх за відсотковою ставкою 1,5% на день та віднявши різницю (75 грн/день*32 дня = 2400) - (45 грн/день*32 дня - 1440 грн)) у 960 грн від суми нарахованих відсотків, яка буде становити (4625-960) 3665 грн. Отже, розмір заборгованості по відсоткам становить 3665 грн, які підлягають стягнення разом з основною сумою заборгованості по кредиту в розмірі 3000 грн, що дорівнює 6665 грн.
Кредитний договір № 2566965 між ОСОБА_1 та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» укладений 15 січня 2024 року. Позичальник зобов'язаний повернути кредит через 15+90 днів, тобто до 29 квітня 2024 року включно. Процентна ставка складала 2,50% від суми кредиту за кожний день користування, що суперечить вимогам перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування» у період з 22 квітня 2024 року по 29 квітня 2024 року. Відтак, суд вважає за можливе зменшити нараховану станом на 29 квітня 2024 року суму процентів у розмірі 4021,42 грн на 320 грн ((100 грн/день*8 днів) - (60 грн/день * 8 днів)). Відтак, розмір нарахованих процентів станом на 29 квітня 2024 року становить 3071,42 грн. Одночасно суд зауважує, що у відповідності до поданого розрахунку (а.с. 175-176) первісний кредитор не здійснював нарахування відсотків зокрема у період з 06 березня 2024 року по 04 квітня 2024 року, однак, безпідставно здійснив нарахування таких після закінчення строку кредитування у період з 30 квітня по 14 травня 2025 року.
Крім того, після переуступки права вимоги, боржник виконав свої зобов'язання за цим договором ще на 1295,00 грн 28 лютого 2025 року (а.с.77), відтак, вказана сума підлягає вирахуванню із суми нарахованих відсотків. Відтак, сума відсотків що має бути стягнута з відповідача становить 2406,42 грн, які підлягають стягнення разом з основною сумою заборгованості по кредиту в розмірі 4000 грн, що дорівнює 6406,42 грн.
Враховуючи викладене, повно та всебічно з'ясувавши обставини справи, оцінивши зібрані у справі докази, суд доходить висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме стягненню з відповідача підлягає заборгованість за кредитним договором № 31873-12/2023 від 19 грудня 2023 року у розмірі 21375,00 грн, з яких: 9000,00 грн - сума основного боргу, 12375,00 грн - проценти; кредитним договором № 06610-01/2024 від 05 січня 2024 року у розмірі 6615 грн, з яких: 3000,00 грн - сума основного боргу, 3615 грн - проценти; кредитним договором № 14937-02/2024 від 14 лютого 2024 року у розмірі 6665 грн, з яких: 3000,00 грн - сума основного боргу, 3665 грн - проценти; кредитним договором № 2566965 від 15 січня 2024 року у розмірі 6406,42 грн, з яких: 4000,00 грн - сума основного боргу, 2406,42 грн - проценти, що загалом по чотирьох договорах становить 41061,42 грн.
З матеріалів справи вбачається, що позивачем сплачений судовий збір у сумі 3 028,00 грн (а.с. 1, 2), який відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України покладається на відповідача, пропорційно до задоволених вимог, що становить 2813,01 грн (92,9%).
На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 141, 247, 263, 265, 273, 354 ЦПК України, суд -
Позовну заяву ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_3 , зареєстрована адреса місця проживання: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30; адреса для листування: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, 2, поверх № 4) заборгованість за кредитним договором № 31873-12/2023 від 19 грудня 2023 року у розмірі 21375 (двадцять одну тисячу триста сімдесят п'ять) гривень 00 копійок, кредитним договором № 06610-01/2024 від 05 січня 2024 року у розмірі 6615 (шість тисяч шістсот п'ятнадцять) гривень 00 копійок, кредитним договором № 14937-02/2024 від 14 лютого 2024 року у розмірі 6665 (шість тисяч шістсот шістдесят п'ять) гривень 00 копійок, кредитним договором № 2566965 від 15 січня 2024 року у розмірі 6406 (шість тисяч чотириста шість) гривень 42 копійки, а також судовий збір у сумі 2813 (дві тисячі вісімсот тринадцять) гривень 01 копійка, а всього стягнути 43874 (сорок три тисячі вісімсот сімдесят чотири) гривні 43 копійки.
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя А.І.Савенко