Справа № 206/4795/25
Провадження № 2/206/2650/25
28.10.2025 м. Дніпро
Самарський районний суд міста Дніпра в складі:
головуючого судді Нестеренко Т.В.,
за участю секретаря судового засідання Задорожньої К.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження в залі суду м. Дніпро цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 26.09.2020 року між фізичною особою позичальником: ОСОБА_1 (надалі - Відповідач) та ТОВ «Мілоан» був укладений кредитний договір № 2255368 (надалі - Кредитний договір), згідно з умовами якого відповідач отримав 4200 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені Кредитним договором. Відповідно до графіку сплати кредитних коштів (Додаток №1 до кредитного договору № 2255368 від 26.09.2020 р.) повернення кредиту та сплати комісії і процентів Відповідачем не було внесено.(Копії додаються).
ТОВ «Мілоан» умови Кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши Відповідачеві кредит на потрібну їй суму. Відповідач зі свого боку не виконав умов Кредитного договору.
Враховуючи ці обставини, умови чинного законодавства та п. 3.2.6. Кредитного договору № 2255368 від 26.09.2020 року - Позикодавець має право відступати, передавати, будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права 1 за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього Договору без згоди Позичальника.
п. 7.1. Кредитного договору № 2255368 від 26.09.2020 року визначає, що Цей Договір набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов'язки сторін, що ним обумовлені, з моменту переказу кредитних коштів на картковий рахунок Позичальника і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.
Укладаючи Кредитний договір Відповідач та ТзОВ «Мілоан» вчинили дії визначені ст. 11 та ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Відповідач підписав Кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (Копія довідки про ідентифікацію додається).
З огляду на викладене, зазначаємо, що договір про надання кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс - повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між ТОВ Мілоан та Відповідачем не був би укладений.
До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах: від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 (провадження № 61-7203св20); від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 (провадження № 61-16243ск20), від 2 листопада 2021 року у справі № 243/6552/20. Тобто судова практика у цій категорії справ є незмінною.
Після чого, укладений кредитний договір було розміщено в особистому кабінеті Відповідача, якому в свою чергу були перераховані кошти, відповідно до умов п.2.1 Кредитного договору шляхом безготівкового переказу на рахунок платіжної карти Позичальника, що підтверджується Платіжним дорученням на користь Відповідача від ТОВ Мілоан.(Копія додається).
Підтвердженням добровільного укладення Відповідачем даного Договору підтверджує Анкета-заява на кредит № 2255368 Позичальника від 26.09.2020 року, що заповнена Відповідачем (Копія Анкети-заяви Позичальника від 26.09.2020 року додається).
Таким чином, відповідно до умов кредитного договору, 11.03.2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» відповідно до чинного законодавства України укладений Договір відступлення прав вимоги №64-МЛ від 11.03.2021 р. (Копія додається).
Відповідно до умов даного Договору відбулося відступлення права вимоги і за Кредитним договором № 2255368 від 26.09.2020 року, що укладений між ТОВ «Мілоан» та Відповідачем (Копія Витягу з реєстру Боржників до Договору відступлення прав вимоги №64-МЛ від 11.03.2021 р. додається).
Зазначають, що сума та розрахунок заборгованості за Кредитним договором № 2255368 від 26.09.2020 року було передано Позивачу від первинного кредитора ТОВ «Мілоан» згідно Договору відступлення прав вимоги №64-МЛ від 11.03.2021 р.
Сума заборгованості Відповідача становить 22231,97 грн., відповідно до Витягу з реєстру Боржників до Договору відступлення прав вимоги №64-МЛ від 11.03.2021 р. З них: прострочена заборгованість за сумою кредиту становить - 3326 грн.; прострочена заборгованість за сумою відсотків за становить - 18107,97 грн.; прострочена заборгованість за комісією становить - 798 грн.
Позивачем проведено роботу щодо ситуації з погашення наявної заборгованості Відповідача та виконання кредитних зобов'язань, а саме: Відповідачу було надіслано письмову Претензію про погашення кредитної заборгованості вих. № 20586202/29 від 15.07.2025 р., копія додається до матеріалів справи.
Ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Ч. 3 ст. 207 ЦК України, використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Згідно ЗУ «Про електронну комерцію», на правовідносини стосовно кредитного договору № 2255368 від 26.09.2020 року поширюється дія цього закону. Ч. 3 ст. 11 до ЗУ «Про електронну комерцію» визначає, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Відповідно до ч. 6 ст. 11 до ЗУ «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Відповідно до ст 12 ЗУ «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
П. 9.1. кредитного договору № 2255368 від 26.09.2020 року, сторони домовились про те, що цей кредитний договір (індивідуальна частина) є самостійним кредитним договором, що містить істотні умови, укладений у порядку, спосіб а формі, що відповідає вимогам законодавства. Визнання недійним, неукладеним, нікчемним будь-якого додатку, документу, що є частиною цього договору або окремих умов цього договору не має наслідком недійсність, нікчемність або неукладеність цього кредитного договору (індивідуальна частина) в цілому і сторони підтверджують, що уклали б цей кредитний договір індивідуальна частина) і без включення до нього умов, що визнані недійними, нікчемними, неукладеними.
Таким чином, первинний кредитор ТОВ «Мілоан» передав ТзОВ «ФК «Кредит Капітал» відповідно до Договору відступлення прав вимоги №64-МЛ від 11.03.2021 р. разом з матеріалами кредитної справи і Довідку про ідентифікацію, яка підтверджує, що Відповідач, з яким укладено Кредитний договір № 2255368 від 26.09.2020 року ідентифікований. Акцепт договору Відповідачем вчинено з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (Копія додається).
ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» понесено витрати в сумі 8 000,00 грн. на професійну правничу допомогу АО «Апологет» на підставі Договору про надання правової (правничої) допомоги № 0107 від 01.07.2025 року, що підтверджується Актом наданих послуг №Д/857 від 24.07.2025 року.
Розмір винагороди за надання правової допомоги визначений у Договорі у вигляді фіксованої суми не змінюється в залежності від обсягу послуг та витраченого адвокатом часу.
Витрати на оплату правничої допомоги підлягають відшкодуванню незалежно від того, чи їх сторона уже сплатила чи їх вона ще має сплатити. Такі висновки були неодноразово зроблені Верховним судом у постановах 03.10.2019 р. (справа №922/445/19 ), від 09.06.2020 р. (справа №5020-961/2012) та від 02.09.2020 р. (справа №329/766/18).
В постанові Великої Палати Верховного Суду від 19.02.2020 року у справі № 755/9215/15-ц міститься правовий висновок про те, що розмір витрат на оплату професійної правничої допомоги адвоката встановлюється і розподіляється судом згідно з умовами договору про надання правничої допомоги у разі надання відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, як уже сплаченої, так і тієї, що лише підлягає сплаті (буде сплачена) відповідною стороною або третьою особою.
Ухвалою судді від 02.09.2025 у справі відкрито провадження та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
19.09.2025 року через «Електронний суд» від ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому в обґрунтування своєї позиції зазначив, що відповідно до умов договору №2255368 від 26.09.2020 укладеним з ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «МІЛОАН» (далі - Договір) Відповідач отримав грошові кошти в тимчасове користування у розмірі 4200 грн.
Відсоткова ставка за кредитним договором складала 2.5 відсотки (п. 1.5.2 Договору), та 5 відсотків, якщо Відповідач користується наданим кредитом більше встановленого договором строку.
Умовами п. 2.2.3 Договору передбачено, що у випадку користування Кредитом понад строк, встановлений п. 1.4 Договору строк, процентна ставка за користування цим кредитом складає 5 відсотків.
Ця умова, іншими словами, передбачає, що якщо я користуюсь кредитом більше ніж 15 днів, або в строки передбачені п. 2.3.1 Договору, який визначає можливість продовження строку користування кредитом, відсоткова ставка за користування кредитом складатиме 5 відсотків на день від тіла кредиту (або залишку по сумі тіла кредиту).
Відповідно до п. 6 Розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України “Про споживче кредитування» у разі прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID 19), виконання зобов'язань за договором про споживчий кредит (в тому числі, але не виключно, прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов'язань зі сплати платежів) споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. В тому числі, але не виключно, споживач в разі допущення такого прострочення звільняється від обов'язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов'язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин, інших ніж передбачені частиною четвертою статті 1056-1 Цивільного кодексу України, у разі невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), наступного за місяцем, в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19) (в тому числі, але не виключно, прострочення споживачем у період з 01 березня 2020 року по останній календарний день місяця (включно), наступного за місяцем, в якому завершується дія карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби (COVID-19), виконання зобов'язань зі сплати платежів). Норми цього пункту поширюються у тому числі на кредити, визначені частиною другою статті 3 цього Закону.
Карантин введений у зв'язку з пандемією хвороби (COVID-19) завершений 30 червня 2023 року на підставі постанови Кабінету Міністрів України від 27 червня 2023 р. № 651. Останнім днем нарахування відсотків відповідно до розрахунку є 25.02.2021.
Застосування відсоткової ставки у розмірі 5 відсотків починаючи з 12.10.2020, 24.10.2020, 09.11.2020, 21.11.2020, 29.11.2020, 12.12.2020, 19.12.2020, 28.12.2020 за користування кредитом до Відповідача є протиправним, адже вищезазначена норма законодавства встановлює можливість змінювати кредитний відсоток в рамках періодичної зміни, що встановлена відповідним договором.
В випадку правовідносин, які розглядаються в межах цієї справи, ставка 5 відсотків є видом санкції до Відповідача, адже застосовується лише за умови порушення зобов'язання.
Позивач заявляє до стягнення заборгованість у розмірі 22 231,97 грн, до складу якої включено тіло кредиту, відсотки та комісію у сумі 798 грн. Разом з тим, відповідно до умов кредитного договору відсотки підлягають нарахуванню за ставкою 2,5 % на день від фактичного залишку тіла кредиту, при цьому нарахування відсотків здійснюється з наступного дня після видачі кредиту. Нарахування відсотків позивачем за ставкою 5 % на день є неправомірним та не ґрунтується на вимогах чинного законодавства.
Фактичні розрахунки: Сума виданого кредиту: 4 200,00 грн.
Внесені платежі на погашення тіла кредиту: 16.10.2020 - 210 грн; 05.11.2020 - 119 грн; 17.11.2020 - 116 грн; 25.11.2020 - 112 грн; 08.12.2020 - 109 грн; 15.12.2020 - 106 грн; 24.12.2020 - 102 грн.
Внаслідок чого залишок тіла кредиту становить 3 326,00 грн.
Внесені платежі в рахунок відсотків: 16.10.2020 - 684 грн; 05.11.2020 - 603 грн; 17.11.2020 - 746 грн; 25.11.2020 - 793 грн; 08.12.2020 - 923 грн; 15.12.2020 - 928 грн; 24.12.2020 - 964 грн.
Загальна сплачена сума відсотків - 5 641,00 грн.
Загальна сума нарахованих відсотків за ставкою 2,5 % на день з 27.09.2020 по 25.02.2021 становить 13 819,48 грн.
З урахуванням сплачених відсотків, залишок несплачених відсотків становить 8 178,48 грн. Реальна сума заборгованості станом на 25.02.2021: Залишок тіла кредиту: 3 326,00 грн Несплачені відсотки: 8 178,48 грн Комісія: 798,00 грн Всього: 12 302,48 грн.
Різниця із вимогами позивача:Заявлено: 22 231,97 грн.
Фактично підтверджено розрахунками: 12 302,48 грн.
Завищення вимог: 9 929,49 грн, що є наслідком неправомірного застосування підвищеної відсоткової ставки (5 %/день).
Окрім цього Позивач подав позовну заяву у 27.08.2025 року, а останній платіж, з якого почався відлік позовної давності для пред'явлення позову був здійснений 25.02.2021 прошу суд прийняти до уваги факт пропущення позовної давності, що встановлений ст. 257 Цивільного кодексу України.
Щодо строків подання відзиву: Відповідач маючи зареєстрований кабінет в підсистемі ЄСІТС “Електронний суд» ознайомився з ухвалою про відкриття провадження в день її проголошення - 02.09.2025. Відповідно до ст. 123 ЦПК України перебіг процесуального строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок. Отже подаючи відзив 18.09.2025 Відповідач не порушив строк встановлений судом.
На виконання вимог ст. 178 ЦПК України повідомляє: доказів до цього відзиву Відповідач не додає;. Відповідач у зв'язку з розглядом справи судових витрати понести не планує.
30.09.2025 року на «Електронний суд» від представника позивача Усенко М.І. надійшла відповідь на відзив, в якому зазначив, що отримавши та вивчивши відзив на позовну заяву, Позивач надає відповідь на відзив, вважаючи позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав заяву з проханням розглядати справу без його участі. Разом з тим, зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити.
Відповідач належним чином повідомлений про день, час та місце розгляду справи, у судове засідання не з'явився, разом з наданим відзовом просив розглядати справу без участі відповідача.
Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з огляду на наступні підстави.
Судом встановлено, що 26.09.2020 року між фізичною особою позичальником, ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» був укладений кредитний договір № 2255368, згідно з умовами якого відповідач отримав 4200 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені Кредитним договором. Відповідно до графіку сплати кредитних коштів (Додаток №1 до кредитного договору № 2255368 від 26.09.2020 р.) повернення кредиту та сплати комісії і процентів Відповідачем не було внесено. ТОВ «Мілоан» умови Кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши Відповідачеві кредит на потрібну їй суму. Відповідач зі свого боку не виконав умов Кредитного договору. Від 11.03.2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» відповідно до чинного законодавства України укладений Договір відступлення прав вимоги №64-МЛ від 11.03.2021 р. Відповідно до умов даного Договору відбулося відступлення права вимоги і за Кредитним договором № 2255368 від 26.09.2020 року, що укладений між ТОВ «Мілоан» та Відповідачем (Копія Витягу з реєстру Боржників до Договору відступлення прав вимоги №64-МЛ від 11.03.2021 р). Сума та розрахунок заборгованості за Кредитним договором № 2255368 від 26.09.2020 року було передано Позивачу від первинного кредитора ТОВ «Мілоан» згідно Договору відступлення прав вимоги №64-МЛ від 11.03.2021 р. Сума заборгованості Відповідача становить 22231,97 грн., відповідно до Витягу з реєстру Боржників до Договору відступлення прав вимоги №64-МЛ від 11.03.2021 р. З них: прострочена заборгованість за сумою кредиту становить - 3326 грн.; прострочена заборгованість за сумою відсотків за становить - 18107,97 грн.; прострочена заборгованість за комісією становить - 798 грн..
Відповідач, в електронній формі уклав кредитний договір №2255368 від 26.09.2020 року.
Щодо нарахування відсотків та комісії під час COVID-19 слід зазначити, що 02.04.2020 року ВРУ прийняла в другому читанні Закон України «Про внесення змін до Господарського кодексу України і Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19» (законопроєкт № 3297 від 02.04.2020 р.).
Зазначають, що Законом передбачено, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабміном на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/ та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов'язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.
Проте, варто зауважують, що в той же час законодавство не звільняє Відповідача (позичальника) від сплати суми кредиту, відсотків та комісію за кредит.
Щодо дотримання строків позовної давності.
Позовна давність - це встановлений законом строк, протягом якого особа має право звернутися до суду з вимогою про захист свого порушеного права або інтересу (ст. 256 ЦКУ).
Згідно законодавства відрізняють загальний строк позовної давності, який становить 3 роки (ст. 257 ЦКУ) та спеціальні строки (ст. 258 ЦКУ), які можуть бути або скорочені, або більш тривалі, ніж загальний строк позовної давності.
Норми «Прикінцевих та перехідних положень» ЦКУ, якими призупинялися строки позовної давності на період карантину та воєнного стану, мають різні формулювання, але, фактично строки позовної давності були «на паузі» у період з 02.04.2020 по 03.09.2025 (тобто, більше 5 років). Принаймні, це стосується загального строку позовної давності 3 роки, передбаченого ст. 257 ЦКУ, дати визначені наступним чином:
1. 02.04.2020 - це дата набрання чинності Законом України від 30.03.2020 №540 IX , яким ЦКУ доповнено п. 12 розд. «Прикінцеві та перехідні положення»;
2. 30.06.2023 - дата закінчення карантину (30.06.2023 з 24.00 годин) на підставі постанови Кабміну від 27.06.2023 №651.
Дати визначені наступним чином:
1. 17.03.2022 - дата набрання чинності Законом №2120, яким доповнено розділ ЦКУ «Прикінцеві та перехідні положення» пунктом 19;
2. 29.01.2024 - дата, після якої редакцію цього пункту було змінено на підставі Закону №3450.
Дати визначені наступним чином:
1. 30.01.2024 - дата набрання чинності Закону №3450, яким змінено формулювання п. 19 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦКУ;
2. 03.09.2025 - останній день дії цього пункту, якій відміняється з 04.09.2025 на підставі Закону №4434 .
Визначальним для початку розрахунку строку позовної давності є не дата укладання договору, або дата закінчення строку його дії, а дата, до якої боржник повинен виконати своє зобов'язання за договором. Відповідно до п.1.4 Договору термін повернення кредиту 11.10.2020.
Такими чином, строк позовної давності не є пропущеним, оскільки з 02.04.2020 по 03.09.2025 на період карантину та воєнного стану строки позовної давності були зупинені.
У відповідності до ст. ст. 526,527,530 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином і установлений строк відповідно до умов договору та закону.
Статтями 1049, 1054 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути кредиторові надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Частиною 1 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору, на таких умовах шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Сума заборгованості Відповідача становить 22231,97 грн., відповідно до Витягу з реєстру Боржників до Договору відступлення прав вимоги №64-МЛ від 11.03.2021 р. З них: прострочена заборгованість за сумою кредиту становить - 3326 грн. ; прострочена заборгованість за сумою відсотків за становить - 18107,97 грн.; прострочена заборгованість за комісією становить - 798 грн.
Представник Позивача наголошує, з чим погоджується суд, що нарахування заборгованості здійснювалось відповідно до нижчезазначених пунктів Кредитного договору № 2255368 від 26.09.2020 року, а саме: 1.1. Кредитодавець зобов'язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2. Договору (далі - кредит), а Позичальник зобов'язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі плата) у встановлений п.1.4. Договору термін та виконати інші зобов'язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов'язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит. 1.2. Сума (загальний розмір) кредиту становить 4200.00 грн. у валюті: Українські гривні. 1.3. Кредит надається строком на 15 днів з 26.09.2020 (строк кредитування). 1.4. Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 11.10.2020. 1.5. Загальні витрати Позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат Позичальника, пов'язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 2373.00 грн. в грошовому виразі та 1,375.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1 1.5.2 Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат Позичальника за кредитом складає 6573.00 гривень. Загальні витрати Позичальника за кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані виходячи з припущення, що Позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться не змінним та що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов'язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема Позичальник здійснить повне погашення заборгованості в термін, вказаний в п.1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження Позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов'язань. 1.5.1. Комісія за надання кредиту: 798.00 грн., яка нараховується за ставкою 19.00 відсотків від суми кредиту одноразово. 1.5.2. Проценти за користування кредитом: 1575.00 грн., які нараховуються за ставкою 2,50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. 1.6. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. 1.7. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2,.2.3 цього Договору. Таким чином розрахунок заборгованості складає 2.3.1.2. Пролонгація на стандартних (базових) умовах: Позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли Позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у Позичальника відсутня заборгованість перед Кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту).
Якщо Позичальник здійснює продовження строку кредитування (пролонгацію) на стандартних (базових) умовах, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено строк кредитування нараховуються за стандартною (базовою) ставкою наведеною в п.1.6 Договору.
У випадку, якщо Позичальник протягом періоду на який продовжено строк кредитування (пролонгації) на стандартних (базових) умовах вчинить дії для продовження строку кредитування на пільгових умовах, такі дії зупиняють строк пролонгації на стандартних (базових) умовах до моменту спливу строку пролонгації на пільгових умовах.
Так як, ОСОБА_1 , продовжив користуватись кредитними коштами після строку визначеним в п.1.3. Кредитного договору, тому до нього було застосовано пролонгацію на стандартних базових умовах передбачену п. 2.3.1.2. Кредитного договору, а тому строк кредитування було продовжено на 60 днів.
Таким чином, розмір заборгованості складається з:
1. Період 15 днів (з 27.09.2020 по 11.10.2020) за який щодня нараховується процент 2,50% від тіла кредиту (п. 1.3. та п. 1.5.2. кредитного договору). Відповідно: 2,50% від 4200,00 грн = 105 грн 105 грн * 15 днів = 1575 грн
2. Пролонгований період складає 60 днів, за який щодня нараховується процент 5,00% від тіла кредиту (п. 2.3.1.2. та п.1.6. кредитного договору).
Відповідно: 2.1.1. Період 12.10.2020-16.10.2020 (включно)= 5 днів 5.00% від 4200,00 грн = 210.00 грн, 210,00 грн * 5 дні = 1050 грн
2.1.2. Період 24.10.2020-05.11.2020 = 13 днів 5.00% від 3990,00 грн (залишок тіла кредиту після сплати) = 199.50 грн, 199.50 грн * 13 днів = 2593,50 грн
2.1.3. Період 09.11.2020-17.11.2020 = 9 днів 5.00% від 3871,00 грн (залишок тіла кредиту після сплати) = 193.55 грн, 193.55 грн * 9 днів = 1741,95 грн
2.1.4. Період 21.11.2020-25.11.2020 = 5 днів 5.00% від 3755,00 грн (залишок тіла кредиту після сплати) = 187,75 грн, 187,75 грн * 4 дні = 938,75 грн
2.1.5. Період 29.11.2020-08.12.2020 = 10 днів 5.00% від 3643,00 грн (залишок тіла кредиту після сплати) = 182,15 грн, 182,15 грн * 10 днів = 1821,50 грн
2.1.6. Період 12.12.2020-15.12.2020 = 4 дні 5.00% від 3533,00 грн (залишок тіла кредиту після сплати) = 176,70 грн, 176,70 грн * 4 дні = 706,80 грн
2.1.6. Період 19.12.2020-24.12.2020 = 6 днів 5.00% від 3427,00 грн (залишок тіла кредиту після сплати) = 171.40 грн, 5 171,40 грн * 6 днів = 1028,40 грн
2.1.7. Період 28.12.2020-24.12.2020 = 29 днів 5.00% від 3325,00 грн (залишок тіла кредиту після сплати) = 166,30 грн, 166,30 грн * 29 днів = 4821,25 грн
3. Пролонгаційний період 3.1. 16.10.2020 року Відповідачем було здійснено пролонгацію на 7 днів відповідно умов Кредитного договору №2255368 від 26.09.2020 року у разі продовження строку кредитування на 7 днів, ставка комісії складає 5.00%.
16.10.2020 року Відповідачем відбулась сплата процентів по кредиту 684.00 грн, сплата комісії за пролонгацію 210 грн, сплата тіла кредиту 210 грн.
Також 15.02.2024 були нараховані проценти згідно п.п. 1.6, 2.3.1.2 Договору та комісія за пролонгацію (5 % від 4200,00 грн = 210 грн).
Період 17.10.2020-23.10.2021 = 7 днів 2,50% від 3990,00 грн = 99.75 грн. 99.75 грн * 7 дні = 698,25 грн
3.2. 05.11.2020 року Відповідачем було здійснено пролонгацію на 3 дні відповідно умов Кредитного договору №2255368 від 26.09.2020 року у разі продовження строку кредитування на 3 дні, ставка комісії складає 3.00%.
05.11.2020 року Відповідачем відбулась сплата процентів по кредиту 603.00 грн, сплата комісії за пролонгацію 119 грн, сплата тіла кредиту 119 грн.
Також 05.11.2020 були нараховані проценти згідно п.п. 1.6, 2.3.1.2 Договору та комісія за пролонгацію (3 % від 3990, 00 грн = 119,70 грн).
Період 06.11.2020-08.11.2020 = 3 дні 2,50% від 3871,00 грн = 96,78 грн. 96.78 грн * 3 дні = 290,34 грн
3.3. 17.11.2020 року Відповідачем було здійснено пролонгацію на 3 дні відповідно умов Кредитного договору №2255368 від 26.09.2020 року у разі продовження строку кредитування на 3 дні, ставка комісії складає 3.00%.
17.11.2020 року Відповідачем відбулась сплата процентів по кредиту 746.00 грн, сплата комісії за пролонгацію 116 грн, сплата тіла кредиту 116 грн.
Також 17.11.2020 були нараховані проценти згідно п.п. 1.6, 2.3.1.2 Договору та комісія за пролонгацію (3 % від 3871, 00 грн = 116 грн). Період 18.11.2020-20.11.2021 = 3 дні 2,50% від 3755,00 грн = 93,88 грн. 6 93.88 грн * 3 дні = 281,64 грн
3.4. 25.11.2020 року Відповідачем було здійснено пролонгацію на 3 дні відповідно умов Кредитного договору №2255368 від 26.09.2020 року у разі продовження строку кредитування на 3 дні, ставка комісії складає 3.00%.
25.11.2020 року Відповідачем відбулась сплата процентів по кредиту 793.00 грн, сплата комісії за пролонгацію 112 грн, сплата тіла кредиту 112 грн.
Також 25.11.2020 були нараховані проценти згідно п.п. 1.6, 2.3.1.2 Договору та комісія за пролонгацію (3 % від 3755, 00 грн = 112 грн).
Період 18.11.2020-20.11.2021 = 3 дні 2,50% від 3643,00 грн = 91,08 грн. 91.08 грн * 3 дні = 273,24 грн
3.5. 08.12.2020 року Відповідачем було здійснено пролонгацію на 3 дні відповідно умов Кредитного договору №2255368 від 26.09.2020 року у разі продовження строку кредитування на 3 дні, ставка комісії складає 3.00%.
08.12.2020 року Відповідачем відбулась сплата процентів по кредиту 923.00 грн, сплата комісії за пролонгацію 109 грн, сплата тіла кредиту 109 грн.
Також 08.12.2020 були нараховані проценти згідно п.п. 1.6, 2.3.1.2 Договору та комісія за пролонгацію (3 % від 3643, 00 грн = 109 грн).
Період 09.12.2020-11.12.2021 = 3 дні 2,50% від 3534,00 грн = 88,35 грн. 88.35 грн * 3 дні = 265,05 грн
3.6. 15.12.2020 року Відповідачем було здійснено пролонгацію на 3 дні відповідно умов Кредитного договору №2255368 від 26.09.2020 року у разі продовження строку кредитування на 3 дні, ставка комісії складає 3.00%.
15.12.2020 року Відповідачем відбулась сплата процентів по кредиту 928.00 грн, сплата комісії за пролонгацію 106 грн, сплата тіла кредиту 106 грн.
Також 15.12.2020 були нараховані проценти згідно п.п. 1.6, 2.3.1.2 Договору та комісія за пролонгацію (3 % від 3534, 00 грн = 106 грн).
Період 16.12.2020-18.12.2021 = 3 дні 2,50% від 3428,00 грн = 85.70 грн. 85.70 грн * 3 дні = 257,10 грн
3.5. 24.12.2020 року Відповідачем було здійснено пролонгацію на 3 дні відповідно умов Кредитного договору №2255368 від 26.09.2020 року у разі продовження строку кредитування на 3 дні, ставка комісії складає 3.00%.
24.12.2020 року Відповідачем відбулась сплата процентів по кредиту 964.00 грн, сплата комісії за пролонгацію 102 грн, сплата тіла кредиту 102 грн.
Також 24.12.2020 були нараховані проценти згідно п.п. 1.6, 2.3.1.2 Договору та комісія за пролонгацію (3 % від 3428, 00 грн = 102 грн).
Період 24.12.2020-27.12.2021 = 3 дні 2,50% від 3326,00 грн = 83.15 грн. 83.15 грн * 3 дні = 249,45 грн
4. Комісія за надання кредиту 19,00% від тіла кредиту (п. 1.5.1 кредитного договору).Відповідно: 19,00% від 4200,00 = 1575,00 грн - нараховано комісії за надання кредиту.
Дані умови чітко прописані у кредитному договорі №2255368 від 26.09.2020 року, що є підтвердженням того, що позичальник надає свою згоду на укладення кредитного договору, позичальник також погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє і зобов'язується неухильно дотримуватися умов кредитного договору та Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством, що розміщені на веб-сайті Товариства та є невід'ємною частиною договору.
При цьому сума та розрахунок заборгованості за кредитним договором №2255368 від 26.09.2020 року було передано позивачу від первинного кредитора ТзОВ «Мілоан» згідно Договору відступлення прав вимоги №64 МЛ від 11.03.2021 р.
Тобто після отримання права вимоги до відповідача позивачем жодних нових сум щодо стягнення заборгованості не нараховувалося.
Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
У статті 3 вказаного Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини 3 статті 11 зазначеного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (частина 6 статті 11 вказаного Закону).
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12статті 11 Закону № 675-VIII.
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (ч. 4 ст. 263 ЦПК України).
При розгляді цих спірних правовідносин судом враховано висновки, викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду у справі № 342/180/17 від 03.07.2019 та у постановах Верховного Суду у справах № 364/737/17 від 14.06.2018, № 492/1149/16-ц від 18.10.2018, № 373/251/17 від 31.01.2019, у справі №372/2767/16-ц від 24.01.2019, № 344/3627/169-ц від 12.06.2019.
Враховуючи викладене, судом встановлено, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Питання про судові витрати у справі вирішено відповідно до положення ст. 141 ЦПК України.
Керуючись ст. ст. 509, 525, 526, 530, 628, 629, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 141, 258, 263, 265, 280, 281, 284, 354 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) заборгованість за Кредитним договором № 2255368 від 26.09.2020 року, в сумі: 22231,97 грн., на користь ТзОВ Фінансова Компанія «Кредит-Капітал»(ЄДРПОУ 35234236, адреса: 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, IBAN: НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», МФО 300614).
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) суму сплаченого судового збору в розмірі 2422,4 грн. та суми 8000 грн. - витрат на професійну правничу допомогу на користь ТзОВ Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (ЄДРПОУ 35234236, адреса: 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, IBAN: НОМЕР_2 в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», МФО 300614)..
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Дніпровського апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду..
Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», код ЄДРПОУ 35234236, юридична адреса: 79018, Львівська область, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя: Т.В. Нестеренко