вул. Симона Петлюри, 16/108, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua
про визнання / відхилення вимог кредитора
"29" жовтня 2025 р. Справа № 911/2418/25
Господарський суд Київської області у складі судді Гребенюк Т.Д., за участю секретаря судового засідання Білова М.В., розглянувши матеріали за заявою Акціонерного товариства "Укрсиббанк" з грошовими вимогами до боржника (вх.№ 7384 від 01.10.2025 року)
у справі про банкрутство ОСОБА_1
За участі: не з'явились
У провадженні Господарського суду Київської області перебуває справа про неплатоспроможність ОСОБА_1 (позичальник, боржник).
Ухвалою Суду від 09.09.2025, зокрема, відкрито провадження у справі за заявою про неплатоспроможність ОСОБА_1 ; введено процедуру розпорядження майном боржника та призначено керуючого реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Шкарівської Юлії Ігорівни.
Офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство ОСОБА_1 здійснено 09.09.2025.
До суду від Акціонерного товариства "Укрсиббанк" (позикодавець, кредитор) надійшла заява з грошовими вимогами до боржника на суму 20 514,27 грн.
Ухвалою суду від 02.10.2025 вказану заяву призначено до розгляду у судовому засіданні.
16.10.2025 до Суду від арбітражного керуючого надійшло повідомлення про розгляд грошових вимог.
У судове засідання учасники провадження у справі про банкрутство не з'явились.
Суд, дослідивши матеріали справи, зазначає наступне.
Заява з грошовими вимогами кредитора до боржника обґрунтована неналежним виконанням боржником Договору про надання споживчого кредиту №98967997000 від 17.02.2024 (Договір) у частині повернення кредиту, у зв'язку з чим кредитор просить визнати грошові вимоги до боржника у сумі 20514,27 грн., з яких: 14 876,49 грн. тіла кредиту та 5637,78 грн по комісії.
Керуючий реструктуризацією заперечує проти визнання 5637,78 грн. комісії, виходячи з того, що положення Договору щодо встановлення плати за обслуговування кредитної заборгованості про споживчий кредит та недотримання кредитором вимог Закону України «Про захист прав споживачів», «Про банки та банківську діяльність» та «Про споживче кредитування», а також включення в кредитну угоду несправедливих і дискримінаційних умов кредитування, які істотно порушують права позичальника, а саме - пункту 5, згідно зі ст. 203, 215 ЦК України є підставою для визнання вказаного пункту оспорюваного кредитного договору недійсним у зв'язку з недотриманням вимог закону щодо істотних умов необхідних для його укладення.
У поясненнях на заперечення кредитор вказує, що арбітражним керуючим необґрунтовано не прийнято до уваги, що безоплатне повідомлення інформації про поточний розмір заборгованості, розмір суми кредиту, виписки з рахунку та ін., як то передбачено Законом України «Про споживче кредитування», останньому надається безоплатно (п.1.4.1 Правил (Договірних умов), а комісія сплачується по Договору та правилам за послуги інформування Банком частіше ніж раз на місяць та інші передбачені Договором та Правилами (Договірними умовами) послугами, що чітко передбачено п.1.4.1 Правил (Договірних умов) та пп.1.1.-3.12 Кредитного договору.
Судом встановлено, що 17.02.2024 кредитором та боржником було укладено Договір, за змістом якого позикодавець зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Договір укладено на наступних умовах.
2.1. Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього Договору та Правил.
2.3. Позичальник разом з послугами Банку, придбаває у третіх осіб супровідні послуги: - Товар, зазначений в п.3.3 Договору.
3.1. Сума кредиту за Договором становить 26846,49 гривень. Кредит надається Позичальнику без застави.
3.3. Кредит надається Позичальнику для особистих потреб:
- в сумі 25 999,00 гривень на придбання товару: Мобільний телефон/смартфон: Смартфон Смартфон iPhone 13128Gb Pink, (далі - товар), шляхом оплати Банком з позичкового рахунку Позичальника платіжних документів ТОВ "КОМФІ ТРЕЙД", (далі - Отримувач 1), ідентифікаційний код юридичної особи / ідентифікаційний номер за ДРФО НОМЕР_1 , на рахунок Отримувача 1 № НОМЕР_2 , відкритий в AT «УКРСИББАНК».
- в сумі 847,49 гривень на оплату разової комісії за надання послуг по управлінню кредитом при отриманні (встановленні) кредиту, шляхом зарахування на рахунок Банку суми разової комісії за надання кредиту з позичкового рахунку Позичальника. Позичальник надає згоду щодо зарахування коштів кредиту на рахунок Отримувача, зазначений в цьому пункті Договору.
3.6. Позичальник зобов'язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення платежів, відповідно до Графіку платежів (Додаток №1 до цього Договору, що є його невід'ємною частиною), але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернутий не пізніше 17.05.2025 року, при цьому згідно умов Договору може бути встановлено інший термін повернення кредиту. Позичальник має право достроково погашати кредит в порядку, передбаченому Правилами.
3.7. Розмір ануїтетного платежу становить 1790 гривень з моменту укладення Договору до 18.11.2024 року. З 19.11.2024 року розмір ануїтетного платежу становить 2730 гривень. Розмір першого ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру наступних платежів, розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру попередніх платежів.
Правилами (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків зі змінами та доповненнями в редакції станом на дату укладення Договору 17.02.2024 передбачено, зокрема, такі умови.
1.4. За Кредитним договором Позичальник сплачує комісії. Назва комісій, розмір, тощо зазначаються в Кредитному договорі.
1.4.1. Комісія за надання послуг по управлінню кредитом при отриманні (встановленні) кредиту з подальшим інформуванням або комісія щодо інформування про стан заборгованості, може бути передбачена Кредитним договором, у разі бажання Позичальника отримувати послугу з отримання інформування по кредиту протягом строку кредитування (при цьому, інформування надається Банком частіше ніж раз на місяць. У разі надання такої послуги інформування Банк направляє Позичальнику інформаційні Повідомлення щодо (зокрема, але не виключно) наступного : - нагадування Позичальнику про дату платежу; - інформування Позичальника про часткове погашення планової заборгованості; - інформування про прострочення сплати заборгованості; - зміна дати платежу (у випадку, якщо заявка про зміну дати платежу направлялась Позичальником до Банку); - зміни щодо умов додаткових та/або супутніх послуг; - тощо. Зазначена в цьому пункті 1.4.1. комісія є опціональною (встановлюється за бажанням Позичальника) та не виключає право Позичальника, передбаченого Законом України «Про споживче кредитування», звернутися до Банку щодо безоплатного отримання за його запитом (один раз на календарний місяць) інформації за Кредитним договором.1.5. Нараховані комісії включаються до ануїтетних платежів та суми повного дострокового погашення кредиту відповідно, якщо інше не зазначено в Кредитному договорі.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
За змістом ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов'язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.
Загальна вартість кредиту для споживача - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом.
Загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит.
Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Дослідивши зміст укладеного між кредитором та боржником Договору, суд дійшов висновку що даний договір за своєю правовою природою є договором кредиту.
Позикодавець перерахував позичальнику кошти у розмірі 26846,49 грн, а позичальник повернув 12817,49 що підтверджується випискою по рахунку за період з 17.02.2024 по 19.09.2025 (арк.с. 7 заяви з грошовими вимогами кредитора).
Кредитор просить суд визнати грошові вимоги у сумі 5 637,78 грн. комісії за надання кредиту, проти яких, як вказувалось вище, заперечує керуючий реструктуризацією.
Відповідно до п. 6 ч. 4 ст. 6 Закону України «Про споживче кредитування», перед укладенням договору про споживчий кредит кредитний посередник повинен надати споживачу в письмовій формі інформацію про розмір винагороди (комісійного збору) чи іншої плати за послуги кредитного посередника.
Інформація про комісійний збір чи іншу плату, що сплачується споживачем кредитному посереднику за його послуги, надається кредитним посередником кредитодавцю для розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом, реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки (ч. 5 ст. 6 згаданого Закону).
Згідно абз. 2 та абз. 4 ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Додаток №1 до Договору містить такі умови щодо комісії.
Найменування комісії / розмір комісії база нарахування / Порядок сплати, умови нарахування комісій та їх економічна сутність, відповідно.
1. Щомісячна комісія за управління кредитом Комісія за надання послуг по управлінню - 3,5% від суми кредиту (включається до суми ануїтетного платежу починаючи з 19.11.2024 року) - за послуги обслуговування
2. Комісія за надання послуг по управлінню кредитом при отриманні (встановленні) і використанні кредиту (разова) - 847.49 грн. - Сплачується Позичальником за рахунок власних коштів. У разі, якщо комісія фінансується за рахунок кредитних коштів, включається до суми щомісячного платежу Економічна сутність комісії - за послуги щодо оформлення кредитного правочину.
3. Комісія за надання послуг по управлінню кредитом при використанні кредиту при простроченні сплати чергового платежу - 500 грн. - Комісія сплачується при простроченні чергових платежів. Банк має право не застосовувати цю комісію або застосовувати не в повній мірі, про що Банк повідомляє Клієнтів в порядку, передбаченому пунктом 6.1.2. Договору. Економічна сутність комісії - за послуги щодо обслуговування, обліку та супроводження кредиту, що має прострочену заборгованість.
4. Комісія за розрахунково-касове обслуговування (РКО) - Відповідно до Тарифів Банку - за послуги що розрахунково - касового обслуговування, виконання платіжних операцій.
Так, Суд зазначає, що умови Договору містять положення щодо нарахування комісій, які пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості та розрахунково-касове обслуговування.
Доводи про включення в кредитну угоду несправедливих і дискримінаційних умов кредитування, які істотно порушують права позичальника, які містяться у пункті 5, суд відхиляє у повному обсязі, адже п.5 Договору стосується порядку вирішення спорів.
Відтак, враховуючи вказані положення законодавства та умови Договору кредиту, Суд приходить до висновку про правомірне нарахування комісії.
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення позичальником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позикодавця достроково вимагати повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
За змістом ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Згідно з ст.1 КУзПБ, грошове зобов'язання (борг) - зобов'язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України.
Відповідно до положень частини 2 статті 47 КУзПБ, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
Враховуючи вищезазначене, а також те що станом на дату постановлення ухвали обов'язок по поверненню кредитних коштів у заявленому розмірі настав, заборгованість позичальника по тілу кредиту, по процентам та по комісії перед позикодавцем належним чином доведена, документально підтверджена та клієнтом не спростована, а тому вимоги кредитора є обґрунтованими та такими, що підлягають визнанню.
Відповідно до положень частини 2 статті 47 КУзПБ, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
Відповідно до абз. 2 ч.2 ст.47 КУзПБ, за результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково).
За змістом ч. 1 та ч. 4 ст. 133 КУзПБ для задоволення вимог кредиторів кошти від продажу майна боржника вносяться на окремий банківський рахунок, відкритий керуючим реалізацією.
Витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування.
у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;
у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
З огляду на наведене, вимоги кредитора до боржника у розмірі 20 514,27 грн., будучи правомірними, підлягають визнанню Судом, з віднесенням до другої черги задоволення вимог кредиторів,
Щодо сплачених 4844,80 грн. судового збору за подачу заяви кредиторів, які звертаються з грошовими вимогами до боржника після оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство, Суд зазначає таке.
Відповідно до ст. 123 ГПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Згідно зі ч. 2 ст. 133 КУзПБ витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Таким чином, понесені кредитором витрати на оплату судового збору у розмірі 4844,80 грн. пов'язані з провадженням у справі про банкрутство відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Згідно з ч. 2 ст. 47 КУзПБ, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
За змістом ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Оскільки офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника здійснено 09.09.2025, граничним строком для подання відповідних заяв є 09.10.2025 (включно).
Отже, оскільки кредитор звернувся до суду з заявою з грошовими вимогами до боржника 01.10.2025, такі вимоги кредитора є конкурсними.
Конкурсні кредитори, заінтересовані стосовно боржника, не мають права вирішального голосу на зборах (комітеті) кредиторів (абз. 13 ч. 2 ст. 47 КУзПБ)
Так, кредитор у заяві з грошовими вимогами повідомив, що не є заінтересованою особою щодо боржника.
Відтак з огляду на наведене, суд виснує, що кредитор має право вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів, відповідно до абз. 3 ч. 4 ст. 45 КУзПБ.
Керуючись статтями 1, 45, 47, 67 Кодексу України з процедур банкрутства та статтями 73-79, 86, 234 Господарського процесуального кодексу України, Суд -
1. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Укрсиббанк" до ОСОБА_1 у розмірі 20 514,27 грн заборгованості за кредитом, друга черга задоволення вимог кредиторів.
2. Включити до витрат, пов'язаних з провадженням у справі про банкрутство понесені витрати Акціонерного товариства "Укрсиббанк" на оплату судового збору у розмірі 4844,80 грн., які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 255-257 Господарського процесуального кодексу України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.
Повний текст ухвали складено 04.11.2025 року.
Суддя Т.Д. Гребенюк