Справа № 206/2108/25
Провадження № 2/0203/2181/2025
28 жовтня 2025 року Центральний районний суд міста Дніпра у складі:
головуючого судді Колесніченко О.В.,
за участю секретаря Сердягіної О.Ю.,
представника відповідача Мисечко К.О. (в режимі відеоконференції),
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Дніпро в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу у паперовій формі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
У квітні 2025 року позивач, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, м. Київ), з підстав прострочення зобов'язання за договором в підсистемі «Електронний суд» ЄСІТС пред'явило через Самарський районний суд міста Дніпропетровська вимоги на предмет стягнення з відповідача, ОСОБА_1 , заборгованості на загальну суму 34 500 грн., а також сплаченого судового збору за пред'явлення цього позову у розмірі 2 422,40 грн.
В обґрунтування позову зазначається, що 12 липня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (credоs.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, що у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1237-9587, що включає в себе Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), в яких визначені істотні умови і з якими позичальник був попередньо ознайомлений. Таким чином, вказаний договір був укладений в електронній формі у відповідності з вимогами ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» та для підписання цього договору та ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами відповідачу надавався одноразовий ідентифікатор.
Відповідно до умов цього договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у розмірі 6 900 грн. строком на 300 календарних днів; базовий період - 14 днів; знижена відсоткова ставка - 2,50% в день; стандартна відсоткова ставка - 3% в день.
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконав взяті на себе зобов'язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору. У той же час відповідач порушив умови договору та не повернув у повному обсязі кредитні кошти, а також не виконав інші свої грошові зобов'язання перед позивачем за цим договором навіть після спливу строку, встановленого у договорі, внаслідок чого станом на 24 березня 2025 року за ним утворилася заборгованість у загальному розмірі 68 517 грн., що складається із простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 6 900 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 61 617 грн. Разом з тим, позивачем було застосовано до відповідача програму лояльності та частково списано заборгованість за нарахованими відсотками у загальній сумі 34 017 грн. за умови погашення відповідачем решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 34 500 грн.
Таким чином, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №1237-9587 від 12 липня 2023 року в розмірі 34 500 грн., що складається із основного боргу в розмірі 6 900 грн., заборгованості за нарахованими відсотками 27 600 грн, а також судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 422,40 грн.
Ухвалою судді Самарського районного суду міста Дніпропетровська від 18 квітня 2025 року зазначена позовна заява передана за підсудністю до Кіровського районного суду міста Дніпра (після перейменування Центрального районного суду міста Дніпра, оскільки відповідач зареєстрована на території Центрального району міста Дніпра).
Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 14 липня 2025 року справу передано для розгляду по суті судді Колесніченко О.В.
З відкриттям спрощеного позовного провадження за ухвалою суду від 17 липня 2025 року з метою забезпечення правильного, своєчасного і безперешкодного розгляду цієї справи по суті на засадах диспозитивності проведена її письмова підготовка без виникнення процесуальних ускладнень та без потреби у витребуванні доказів чи у сприянні в поданні доказів іншим чином.
17 вересня 2025 року через підсистему «Електронний суд» ЄСІТС від представника відповідача - Мисечко К.О. надійшов відзив на позов, в якому відповідач позов не визнає, вважає позовні вимоги необґрунтованим з підстав того, що позивачем не надано пояснення щодо суми заборгованості та нарахування відсотків, не надано первинних бухгалтерських документів щодо видачі кредиту та його часткового погашення. Також зазначає, що позивачем не надано доказів на підтвердження перерахування та отримання відповідачем грошових коштів, а виписка та розрахунок заборгованості надані позивачем є односторонніми арифметичними розрахунками позивача.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, разом з позовом подав до суду клопотання про розгляд справи у його відсутність, також зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі.
Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнала, просила суд відмовити в його задоволенні в частині стягнення простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 27 600 грн., з підстав, що наведені нею у відзиві на позов.
Позивач правом на подання відповіді на відзив не скористався.
Суд, вислухавши усні пояснення представника відповідача, дослідивши зібрані докази, дійшов висновку про вирішення справи в межах заявлених вимог за наявними в ній матеріалами з задоволенням позову, виходячи з встановлених у судовому засіданні наступних обставин.
Судом встановлено, що 12 липня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1237-9587 продукту «CREDOS», відповідно до умов якого позивач зобов'язався відкрити відповідачу кредитну лінію шляхом надання грошових коштів в сумі 6 900 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язався повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом. Цей договір та Правила надання споживчих кредитів, паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Відповідач підтвердив, що він ознайомлений та повністю розуміє всі умови, зобов'язується і погоджується неухильно дотримуватися всіх положень цього договору. Також сторонами узгоджено графік платежів за договором (додаток №3 до договору) (а.с. 11-17,18-25, 25 зворот-27, 27 зворот-28 зворот).
Паспорт споживчого кредиту в розділах «3. Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача» та «4. Інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача» містить інформацію щодо суми кредиту, строку договору і строку кредитування, а також розмір процентної ставки в межах пільгової ставки на рівні 912,50% річних (2,50% в день), зниженої ставки на рівні 912,50% річних (2,50% в день) та стандартної ставки на рівні 1095% річних (3% в день), також сторонами погоджено загальні витрати за кредитом та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) та вказаний документ містить дату 12 липня 2023 року і підпис ОСОБА_1 - НОМЕР_1 (а.с. 25 зворот - 27).
Відповідно до ч. 1 ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Так, електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.
Важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв'язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.
В силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації.
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.
Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом.
Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
При цьому, за змістом наведеного Закону електронним підписом, тобто одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
Аналогічні за змістом висновки, викладені у численних постановах Верховного Суду, зокрема, постанові від 12 січня 2021 по справі №524/5556/19, від 09 вересня 2020 року по справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року по справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року по справі №127/33824/19 тощо.
Відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор С6796, для підписання Кредитного договору № 1338-7918 від 27 січня 2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Таким чином суд вважає, що вказаний кредитний договір № 1237-9587 від 12 липня 2023 року, який укладений в електронній формі, відповідає вимогам Закону і доводить факт існування волевиявлення сторін на його укладання. Зазначені дії свідчать про укладання електронного договору у спрощеній формі (не у вигляді окремого документу) та в даному випадку оферта відповідача прийнята (акцептована) банком.
Окрім цього, зміст зобов'язання в наведеному Паспорті споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, викладено досить зрозуміло, оскільки системний аналіз оферти на укладення угоди про надання кредиту, наданого Банком розрахунку, банківської виписки та довідок дає підстави для висновку про те, що справжня воля сторін договору зводилась до отримання коштів, які позичальник зобов'язаний повернути, із сплатою процентів за кредитним договором в розмірі та умовах погоджених сторонами.
Відповідно до умов договору метою отримання кредиту є задоволення особистих потреб позичальника. Згідно умов кредитного договору строк кредитування - 300 днів, базовий період - 14 днів, знижена % ставка - 2,50 % в день, стандартна % ставка - 3% в день.
Позичальник зобов'язався повернути кредитодавцю отриманий кредит, проценти за користування кредитом не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду. Позичальник зобов'язалась починаючи із наступного календарного дня сплачувати проценти за користування кредитом кожного календарного дня строку кредитування до дати погашення простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у повному обсязі, вказаного у п. 4.8 цього договору шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця в порядку, визначеному у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), що затверджені кредитодавцем та діють на дату цього договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто (ст.ст. 525-527 ЦК України).
Із наданих позивачем документів судом встановлено, що відповідач отримав надані банком кредитні кошти та порушив умови вказаного договору, у зв'язку з чим має прострочену заборгованість.
За інформацією начальника департаменту АТ КБ «Приват Банк» встановлено, що між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та АТ КБ «ПриватБанк» укладено договір № 4010 від 02 грудня 2019 року про надання послуг в системі LiqPay, на підставі чого відповідачу ОСОБА_1 видано кредитні кошти в розмірі 6 900 грн. на картковий рахунок вказаний останньою в особистому кабінеті, а саме № НОМЕР_2 . Зазначене підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1237-9587 від 12 липня 2023 року (а.с. 29-31, 32).
Згідно з розрахунком заборгованості за договором №1237-9587 від 12 липня 2023 року відповідач станом на 24 березня 2025 року має заборгованість у загальному розмірі 68 517 грн., що складається із заборгованості за кредитом в розмірі 6 900 грн. та заборгованості по відсоткам в розмірі 61 617 грн. (а.с. 33-36).
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Позивачем доведено, а відповідачем та його представником не спростовано, що відповідач припустився порушення умов укладеного між сторонами договору щодо своєчасної сплати сум кредиту, внаслідок чого за ним утворилася зазначена заборгованість.
Посилання представника відповідача на те, що позивачем не обґрунтовано нарахування заборгованості, а також не надання доказів на підтвердження перерахування та отримання грошових коштів відповідачу не знайшли свого підтвердження, а також спростовуються дослідженими матеріалами. З досліджених судом матеріалів видно, що укладаючи кредитний договір сторонами погоджено усі суттєві умови такого, також погоджено і умови щодо сплати відсотків за його користування. Представником відповідача не надано власного контр розрахунку на спростування нарахування заборгованості позивачем.
Суд також враховує положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» в редакції № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, який набрав законної сили 24 грудня 2023 року, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Разом, з тим, суд приймає до уваги розрахунок заборгованості наданий позивачем, відповідно до якого останнім нараховано заборгованість за відсотками відповідачу лише за період з 12 липня 2023 року по 23 грудня 2023 року у розмірі 33 672 грн., тобто до набрання чинності Законом України «Про споживче кредитування» в редакції № 3498-IX від 22 листопада 2023 року та у більшому розмірі ніж позивач просить стягнути з відповідача станом на 24 березня 2025 року.
Таким чином, дослідивши матеріали справи та надані докази, враховуючи, що відповідачем та його представником не надано суду будь-яких доказів, що спростовують обставини, на які посилається банк, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1237-9587 від 12 липня 2023 року продукту «CREDOS» в розмірі 34 500 грн.
Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд керується приписами ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 422,40 грн.
Керуючись ст. ст. 3, 4, 11-13, 81, 141, 258, 263-265, 268, 274, 279, 280, 282 ЦПК України, суд,-
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ), заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1237-9587 від 12 липня 2023 року станом на 24 березня 2025 2025 року в розмірі 34 500 грн. (тридцять чотири тисячі п'ятсот гривень 00 копійок), що складається із основного боргу в розмірі 6 900 грн., заборгованості за нарахованими відсотками 27 600 грн.
Стягнути на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ), судовий збір в сумі 2 422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 коп.).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Суддя О.В. Колесніченко