Справа № 585/3371/25
Номер провадження 2/585/1357/25
29 жовтня 2025 року м.Ромни
Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі:
головуючого судді - Євлах О.О.
за участі:
секретаря судового засідання - Безручко О.П.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження в залі суду в місті Ромни цивільну справу
за позовом Акціонерного товариства «Універсал банк»
до
відповідача ОСОБА_1
вимоги позивача: про стягнення заборгованості
негайно після закінчення судового розгляду, ухвалив рішення про наступне:
І. Стислий виклад позиції позивача та відповідача.
1. 01 вересня 2025 року Акціонерне товариство «Універсал банк» (далі позивач) звернулося з позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) з вимогою про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 22.01.2024 року у розмірі 17282,76 грн. та 3028,00 грн. в повернення судового збору.
2. Свої вимоги позивач обґрунтовує невиконанням відповідачем належним чином взятих на себе зобов'язань, визначених вищевказаним Договором про надання банківських послуг. 22.01.2024 року ОСОБА_1 звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг. Пройшовши реєстрацію та надавши пакет документів відповідач підписав Анкету-заяву та Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank»- шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію Банку та погоджується з тим, що Анкета-заява разом із Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг. Позивач вказує на те, що АТ «Універсал Банк» свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.
У зв'язку з порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 22.01.2024 року зі сторони ОСОБА_1 перед АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» за Договором станом на 04.06.2025 року заборгованість становить 17282,76 гривень .
3. Відповідач відзиву на позов не надала.
ІІ. Заяви ( клопотання) учасників справи.
4. Представник позивача в судове засідання не з'явився. Про день і час розгляду справи повідомлений. Не заперечував проти заочного розгляду справи.
5. Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася. Про день і час розгляду справи повідомлена належним чином. Клопотання про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи за її обов'язкової участі суду не надала.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.
6. Ухвалою суду від 04 вересня 2025 року (а.с.50) було постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження.
7. Оскільки відповідач був належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання (стаття 128 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК)), в судове засідання не з'явився без поважних причин, а представник позивача не заперечував проти проведення заочного розгляду справи, Судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, що відповідає вимогам статей 280-281 ЦПК.
8. Судом на підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК), у зв'язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносини.
9. Згідно Довідки про етапи реєстрації ОСОБА_1 для отримання кредитних коштів- ОСОБА_1 завантажила мобільний додаток, для подальшого користування нею вказано номер телефону, який став фінансовим, після чого програма надіслала одноразовий ОТР-пароль у повідомленні, який клієнт ввела для підтвердження реєстрації, після чого на цьому етапі клієнт ознайомилася з Умовами натиснувши кнопку «Продовжити». Далі надала копії ідентифікаційного документа та довідки про присвоєння РНОКПП. Потім пройшла ідентифікацію та верифікацію, шляхом відео верифікації. Після цього на екрані смартфону проставила цифровий підпис створений на екрані електронного сенсорного пристрою та нерозривно пов'язаний з електронним документом. Далі у додатку перед підписанням Анкети-заяви та Запевнення Банк ознайомив Клієнта з текстом документів, перед їх підписанням цифровим власноручним підписом. Після ознайомлення Анкети-заяви та Запевнення Клієнт підписала їх шляхом натискання кнопки «Продовжити» та отримала примірним підписаного в електронній формі документа на адресу електронної пошти, зазначеної клієнтом у мобільному додатку. Підписавши Анкету-заяву та Запевнення Клієнт погодилась з Умовами шляхом накладання УЕП на документ. ( а.с.6)
10. Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 22.01.2024 року укладеного між Універсал Банк та ОСОБА_1 станом на 04.06.2025 року - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом складає 17282,76 грн . ( а.с.8-9)
11. Відповідно до Пояснення до Виписки про рух коштів на рахунку- кредитний ліміт ОСОБА_1 складає 8000 грн. Баланс складає мінус 9282,76 грн Себто заборгованість складає 17282,76 грн., що складається з повністю використаного боржником кредитного ліміту 8000 гривень та суми овердрафту (мінус по картці)-9282,76 грн. ( а.с.10)
12. Згідно Виписки про рух коштів від 04.06.25 року ОСОБА_1 - 24.01.24 року зараховано на картку грошові кошти в сумі 8000 гривень. ( а.с.11-13)
13. 22.01.2024 року ОСОБА_1 звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, пройшла реєстрацію та верифікацію, підписала Анкету заяву та Запевнення шляхом застосування цифрового власноручного підпису.(а.с.14-18)
14. 22.01.24 року ОСОБА_1 підписала Паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank згідно якого сума ліміту встановлюється від 0 до 500 000 , строк кредитування 25 років з правом автоматичного продовження. Процентна ставка фіксована 4 % від суми зняття готівки. Загальні витрати за кредитом 36668,07 грн. Орієнтовна повна вартість кредиту 136668,07 грн.( а.с.18 на зв.-20)
15. Згідно Довідки про наявність рахунку від 04.06.2025 року ОСОБА_1 має рахунок НОМЕР_1 , картка Чорна активна до 08/29. ( а.с.21)
16. Згідно Довідки про розмір встановленого ліміту від 04.06.25 року 22.01.2024 року встановлено кредитний ліміт 8000 гривень. ( а.с.22)
17. Згідно Паспорту споживчого кредиту Чорної картки monobank- тип кредиту поновлювальна кредитна лінія з пільговим періодом використання, сума ліміту від 0 до 500 000 грн, забезпечення відсутнє. ( а.с.32-34)
18. До позовної заяви позивач надам Умови і правила обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank ( а.с.23-29), Банківську ліцензію ПАТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» (а.с.41), Виписку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб АТ «Універсал Банк» ( а.с.42). Статут «Універсал Банк» (а.с.43-44)
V. Норми права.
19. За нормою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Частиною 1 ст.634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
У статті 3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
За приписами статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - пункт 2 статті 11 Закону №675-VIII.
Статтею 12 Закону №675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону № 675-VIII передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1 статті 3 Закону №675-VIII.
Нормою статті 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно зі ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (ч.1 ст.625 ЦК України).
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Правові наслідки порушення грошового зобов'язання боржником визначені статтями 1050, 625 ЦК України, які передбачають відповідальність боржника та зобов'язують його сплати суму боргу кредитору.
Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України (далі ЦК) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
VІ. Оцінка Суду.
20. Згідно встановлених судом фактичних обставин справи, Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал банк» опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням http://www.monobank.ua/tems та в розумінні статей 641, 644 ЦК України є публічною пропозицією (офертою) на укладення договору позики із визначенням порядку і умов кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
ОСОБА_1 у встановленому Умовами і правилами обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, оформила анкету-заявку для отримання грошових коштів на платіжну картку, шляхом заповнення всіх полів анкети-заявки. Банком прийнято позитивне рішення про надання кредитного ліміту Платіжної картки - тобто про надання Кредиту для оплати всіх видаткових операцій.
Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору про надання банківських послуг «Monobank», який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором за допомогою мобільного додатку.
Відповідно до укладеного між АТ «Універсал банк» та ОСОБА_1 договору про надання банківських послуг, позичальник отримала грошові кошти в сумі 8000 гивень у вигляді кредитного ліміту на Платіжну картку 444111хххххх3340.
Відповідно до п.3 зобов'язання клієнта до Договору ( а.с.17-19), підписаного відповідачем, остання погодилась з тим що Банк має право на свій розсуд в одностроронньому порядку збільшувати або зменшувати розмір дозволенного кредитного ліміту.
Відповідно до виписки про рух коштів по рахунку ( а.с.11-13) відповідач за період з 22.01.24 р. по 04.06.2025 р. використала 292690,75 грн, а внесла на рахунок 275408,00 грн. Різниця складає 17282,76 грн.
А відтак, суд приходить до висновку, що зі встановлених фактичних обставин у справі вбачається та є доведеною, наявність заборваності у відповідача ОСОБА_1 перед позивачем у сумі 17282,76 гривню, яка виникла станом на 04.06.2025 року , в зв'язку з чим позовні вимоги підлягають в цій частині задоволенню.
VІІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
21. За змістом статті 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно платіжного доручення №41656982475 від 15 серпня 2025 року (а.с.45) позивачем було сплачено 3028 грн. 00 коп. судового збору. У зв'язку задоволенням позову на користь позивача підлягає стягненню з відповідача 3028,00 гривень сплаченого ним судового збору.
З цих підстав,
керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265, 280-283 Цивільного процесуального кодексу України, Суд, -
1. Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,- задовольнити.
2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 22.01.2024 року, яка виникла станом на 04.06.2025 р. в розмірі 17282,76 гривень.
3. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» 3028 (три тисячі двадцять вісім ) гривень 00 копійок судового збору.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільного процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.
Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду.
Апеляційні скарги подаються учасниками справи безпосередньо до Сумського апеляційного суду через єдину судову інформаційно-телекомунікаційну систему, або через Роменський міськрайонний суд Сумської області.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач: Акціонерне товариство «Універсал банк», місцезнаходження : вулиця Автозаводська, будинок 54/19, м. Київ, код ЄДРПОУ 21133352, ел.адреса: contact@universalbank.com.ua.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ Оксана ЄВЛАХ