Справа № 283/2353/25
провадження №2/283/1279/2025
(заочне)
28 жовтня 2025 року Малинський районний суд Житомирської області в складі: під головуванням судді Ярмоленка В.В., з секретарем судового засідання Селіною А.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Малині в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу
за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»
до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості,
Стислий виклад позицій сторін.
Представник товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (скорочене найменування ТОВ «ФК «ЄАПБ») Какун А.С., звернулася до суду з даним позовом, в обґрунтування якого зазначила, що
11 січня 2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №13412-01/2024.
24.05.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №24052024, у відповідності до умов якого, право грошової вимоги за договором кредитним договором №13412-01/2024 від 11.01.2024 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ»
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу№24052024 від 24.05.2024, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 33750,00 грн, з яких: 10000,00 грн заборгованість за основним боргом, 23750,00 грн заборгованість за відсотками .
04 лютого 2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №05499-02/2024.
24.05.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №24052024, у відповідності до умов якого, право грошової вимоги за договором кредитним договором №05499-02/2024 від 04.02.2024 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ»
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу№24052024 від 24.05.2024, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 15100,00 грн, з яких: 4000,00 грн заборгованість за основним боргом, 11100,00 грн заборгованість за відсотками .
07 лютого 2024 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №674835032.
28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладеного договір факторингу №28-1118-01 та додатковою угодою строк дії договору факторингу був продовжений, відповідно реєстру боржників №279 від 09.04.2024 до договору факторингу №28-1118-01 право грошової вимоги за договором кредитним договором №674835032 від 07.02.2024 перейшло до ТОВ «Таліон Плюс».
27.02.2025 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27/0225-01, у відповідності до умов якого, право грошової вимоги за договором кредитним договором №674835032 від 07.02.2024 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ»
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу№27/0225-01 від 27.02.2025, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 20240,10 грн, з яких: 4300,00 грн заборгованість за основним боргом, 15940,10 грн заборгованість за відсотками .
Вимогами позову представник позивача просить стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суми заборгованості за кредитним договором №13412-01/2024 в розмірі 33750,00 грн, за кредитним договором №05499-02/2024 в розмірі 15100,00 грн, за кредитним договором №674835032 в розмірі 20240,10 грн., а всього на суму 69090,10 грн та стягнути понесені судові витрати по справі в сумі 3028,00 грн.
Явка та позиція сторін по справі:
Представник позивача Какун А.С., в судове засідання не з'явилася, згідно наявного в матеріалах позовної заяви клопотання просила розгляд справи проводити без її участі, заявлені позовні вимоги підтримала у повному обсязі, просила їх задовольнити.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, про розгляд справи повідомлявся належно. Відзиву з доказами, які підтверджують заперечення проти позову, заяв та клопотань від відповідача до суду не надходило.
У зв'язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважність причин такої неявки, в порядку, визначеному статтею 280 ЦПК України, зі згоди позивача, суд постановив провести розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України.
Відповідно до ст. 247 ЦПК України суд розглядає справу у судовому засіданні за відсутності позивача і відповідача без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши матеріали справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з'ясувавши всі наявні докази у сукупності з нормами чинного законодавства України, всі обставини, на які сторона посилалась як на підставу своїх вимог, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
11 січня 2024 року між ТОВ «аванс кредит» та відповідачем укладено кредитний договір №13412-01/2024, відповідно до умов якого відповідач отримав кошти у розмірі 10000,00 грн. на строк 120 днів, процентна ставка 2,50% в день, дата повернення кредиту 09.05.2024.
Відповідно до умов договору та паспорту споживчого кредиту за користування кредитом клієнт зобов'язаний сплачувати банку проценти при надання кредиту за ставкою 2,5% в день.
Відповідно до умов договору кредиту позичальник зобов'язаний вчасно повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку визначеному цим Договором. Кредитний Договір, паспорт кредиту, які підписані відповідачем електронним підписом W6630, містять детальну інформацію щодо порядку сплати заборгованості .
Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем, станом на 24.05.2024 сума несплаченого боргу за кредитним договором №13412-01/2024 від 11.01.2024 складає загальну суму 33750,00 грн., з яких 10000,00 грн заборгованість за основним боргом, 23750,00 грн заборгованість за відсотками.
24.05.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №24052024, у відповідності до умов якого, право грошової вимоги за договором кредитним договором №13412-01/2024 від 11.01.2024 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ»
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу№24052024 від 24.05.2024, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 33750,00 грн, з яких: 10000,00 грн заборгованість за основним боргом, 23750,00 грн заборгованість за відсотками .
04 лютого 2024 року між ТОВ «Аванс кредит» та відповідачем укладено кредитний договір №05499-02/2024, відповідно до умов якого відповідач отримав кошти у розмірі 4000,00 грн. на строк 120 днів, процентна ставка 2,50% в день, дата повернення кредиту 02.06.2024.
Відповідно до умов договору та паспорту споживчого кредиту за користування кредитом клієнт зобов'язаний сплачувати банку проценти при надання кредиту за ставкою 2,5% в день.
Відповідно до умов договору кредиту позичальник зобов'язаний вчасно повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку визначеному цим Договором. Кредитний Договір, паспорт кредиту, які підписані відповідачем електронним підписом W5849, містять детальну інформацію щодо порядку сплати заборгованості .
Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем, станом на 27.02.2025 сума несплаченого боргу за кредитним договором №05499-02/2024 від 04.02.2024 складає загальну суму 15100,00 грн., з яких 4000,00 грн заборгованість за основним боргом, 11100,00 грн заборгованість за відсотками.
24.05.2024 між ТОВ «Аванс кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №24052024, у відповідності до умов якого, право грошової вимоги за договором кредитним договором №05499-02/2024 від 04.02.2024 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ»
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу№24052024 від 24.05.2024, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 15100,00 грн, з яких: 4000,00 грн заборгованість за основним боргом, 11100,00 грн заборгованість за відсотками .
07 лютого 2024 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 виникли правовідносини у сфері договірних зобов'язань, шляхом укладення кредитного договору № 674835032, відповідно до якого відповідачу надано позику на наступних умовах: сума кредиту 4300,00грн; строк кредиту 30 днів; процентна ставка становить 2,5% в день.
Договір підписано ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором CWUG.
Згідно з розд. 7 Договору, Позичальник зобов'язаний здійснювати повернення суми Кредиту та нарахованих процентів один раз на два тижні, згідно з Графіком платежів, на банківський рахунок Кредитодавця, що вказаний в реквізитах Договору.
Згідно з роз. 14.1 Договору, невід'ємною частиною цього Договору є Правила та Паспорт споживчого кредиту, що надано Позичальнику до укладення Договору. Уклавши цей Договір, Позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на Сайті Кредитодавця: www.moneyveo.ua. Сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між Позичальником та Кредитодавцем в якості підпису Позичальника буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до Правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис.
Відповідно до довідки щодо дій Позичальника в Інформаційно-телекомунікаційній системі ОСОБА_1 , відправлено одноразовий ідентифікатор CWUG.
Факт перерахування 07.02.2024 грошових коштів в розмірі 4300,00 грн на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 підтверджується ідентифікатором платіжної операції № d3f3f533-fb70-453d-b999-db6659a6b222.
Свої зобов'язання за договором ОСОБА_1 виконував неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого утворилась заборгованість, що згідно виписки з особового рахунку за кредитними договором № 674835032 станом на 27.02.2025 становить 20240,10 грн, а саме: заборгованість за кредитом - 4300,00 грн; заборгованість за відсотками - 15940,10 грн.
28.11.2018 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» було укладеного договір факторингу №28-1118-01 та додатковою угодою строк дії договору факторингу був продовжений, відповідно реєстру боржників №279 від 09.04.2024 до договору факторингу №28-1118-01 право грошової вимоги за договором кредитним договором №674835032 від 07.02.2024 перейшло до ТОВ «Таліон Плюс».
27.02.2025 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27/0225-01, у відповідності до умов якого, право грошової вимоги за договором кредитним договором №674835032 від 07.02.2024 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ»
Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу№27/0225-01 від 27.02.2025, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 20240,10 грн, з яких: 4300,00 грн заборгованість за основним боргом, 15940,10 грн заборгованість за відсотками .
Вся заборгованість яка на думку позивача підлягає стягненню із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суми заборгованості за кредитним договором №13412-01/2024 в розмірі 33750,00 грн, за кредитним договором №05499-02/2024 в розмірі 15100,00 грн, за кредитним договором №674835032 в розмірі 20240,10 грн., а всього на суму 69090,10 грн.
Мотиви та застосовані норми права.
Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов'язків є договір та інші правочини.
Статтею ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов'язанням є право відношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.
Зобов'язання, згідно із ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов'язковості виконання договору.
Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за основним боргом, що становить за кредитними договороми №13412-01/2024 в розмірі 10000,00 грн; №05499-02/2024 в розмірі 4000,00 грн; №674835032 в розмірі 4300,00 грн.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
ОСОБА_1 будучи вільним в укладенні кредитного договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаним з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим відповідач погодився, підписавши кредитні документи електронним підписом одноразовим ідентифікатором, таким чином погодивши умови сплати процентів за користування кредитними коштами, комісії за надання кредиту, а отже позовна вимога ТОВ «ФК «ЄАПБ» щодо стягнення відсотків за кредитним договором №13412-01/2024 в розмірі 23750,00 грн підлягає задоволенню, щодо договорів № 05499-02/2024 та №674835032 частковому задоволенню з наступних підстав:
Як вбачається із позовної заяви, у зв'язку із невиконанням відповідачем своїх зобов'язань, позивач звертається до суду, вказавши, що проценти за договором позики №05499-02/2024 нараховувалися протягом дії кредитного договору за період з 04.02.2024 по 24.05.2024 та за кредитним договором №674835032 за період з 07.02.2024 по 05.07.2024.
Разом з тим, 24.12.2023 набрав чинності Закон України від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» та встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
За таких обставин судом встановлені підстави для проведення власного розрахунку заборгованості зі сплати процентів:
За договором позики №05499-02/2024 від 04.02.2024 сума відсотків 9820,00 грн:
за період з 04.02.2024 (укладення кредитного договору) до 24.05.2024 (кінцева дата нарахування процентів) наступним чином:
- з 04.02.2024 до 22.04.2024 за ставкою 2,5 % на день (4000 грн. х 2,5 %/дн х 79 дн/100 % = 7900,00 грн.);
- з 23.04.2024 до 24.05.2024 за ставкою 1,5 % на день (4000 грн. х 1,5 %/дн х 32 дн/100 % = 1920,00 грн.);
За договором позики №674835032 від 07.02.2024 сума відсотків 12943,00 грн:
за період з 07.02.2024 (укладення кредитного договору) до 05.07.2024 (кінцева дата нарахування процентів) наступним чином:
- з 07.02.2024 до 22.04.2024 за ставкою 2,5 % на день (4300 грн. х 2,5 %/дн х 76 дн/100 % = 8170,00 грн.);
- з 23.04.2024 до 05.07.2024 за ставкою 1,5 % на день (4300 грн. х 1,5 %/дн х 74 дн/100 % = 4773,00 грн.);
Щодо переходу до нового кредитора товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав первісних кредиторів ТОВ «Аванс кредит» ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» у кредитних зобов'язаннях, суд зазначає наступне.
Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною 1 ст. 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором.
Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.
Відповідно до ст. 1080, 1084 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов'язань або відповідальності перед боржником у зв'язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.
Згідно ст. 514, ч.1 ст.516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Таким чином, позивач правомірно набув права вимоги до ОСОБА_1 щодо виконання зобов'язання.
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд зазначає, що відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. 12, 23, 76, 81, 141,258, 259, 265, 280, 289 ЦПК України,
Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014; ІВАN № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість:
за кредитним Договором № 13412-01/2024 від 11.01.2024 в розмірі 33750,00 (тридцять три тисячі сімсот п'ятдесят) гривень 00 копійок, з яких: 10000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 23750,00 грн заборгованість за відсотками;
за кредитним Договором № 05499-02/2024 від 04.02.2024 в розмірі 13820,00 (тринадцять тисяч вісімсот двадцять) гривень 00 копійок, з яких: 4000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 9820,00 грн заборгованість за відсотками;
за кредитним Договором № 674835032 від 07.02.2024 в розмірі 17243,00 (сімнадцять тисяч двісті сорок три) гривні 00 копійок, з яких: 4300,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 12943,00 грн заборгованість за відсотками;
а всього на суму 64813,00 (шістдесят чотири тисячі вісімсот тринадцять гривень 00 копійок).
В решті позовних вимог відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати у розмірі 2840,54 (дві тисячі вісімсот сорок ) гривень 54 копійки.
В решті позовних вимог відмовити.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складання у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри,30, адреса для листування: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, 2, поверх 4, ІВАN№ НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк».
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , мешканець АДРЕСА_1 .
Суддя