Справа № 274/4619/25 Провадження № 2/0274/1920/25 РІШЕННЯ
29.10.2025 м. Бердичів
Суддя Бердичівського міськрайонного суду Житомирської області Большакова Т.Б. розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
І. Короткий зміст позовних вимог
Позивач звернувся до суду з указаним позовом, у якому просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" заборгованість у сумі 211078,77 грн. Стягнути з відповідача судові витрати.
Позов обґрунтовано тим, що АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" (далі за текстом АТ "ПУМБ") та відповідачем укладено кредитні договори: 21.09.2022 кредитний договір № 1010563770, за яким позичальнику видано кредит у сумі 47174,03 грн; 21.09.2022 кредитний договір № 1010563773, за яким позичальнику видано кредит у сумі 69942,08 грн; 29.07.2023 кредитний договір № 1012428798, за яким позичальнику видано кредит у сумі 68678,74 грн.
Відповідач не виконує свої кредитні зобов'язання належним чином довготривалий строк.
Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 09.04.2025 склала: по кредитному договору від 21.09.2022 № 1010563770 - 49047,60 грн, з яких: 33724,75 грн заборгованість за кредитом; 4,93 грн заборгованість за процентами; 15317,92 грн - заборгованість за комісією; по кредитному договору від 21.09.2022 № 1010563773 - 73900,27 грн, з яких: 51389,99 грн заборгованість за кредитом; 8,86 грн заборгованість за процентами; 22501,42 грн заборгованість за комісією; по кредитному договору від 29.07.2023 № 1012428798 - 88130,90 грн, з яких 66219,87 грн заборгованість за кредитом; 9,66 грн заборгованість за процентами; 21901,37 грн заборгованість за комісією.
Загальна сума заборгованість відповідача за вищевказаними кредитними договорами станом на 09.04.2025 склала 211078,77 грн, які позивач просить стягнути.
Указані обставини стали підставою звернення до суду з цим позовом.
ІІ. Процедура та позиції сторін
Ухвалою суду від 10.07.2025 відкрито спрощене позовне провадження без повідомлення (виклику) сторін.
За змістом ст. 279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
Представник позивача належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подано.
Відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін шляхом надсилання копії ухвали суду про відкриття провадження в порядку спрощеного позовного провадження за зареєстрованою адресою проживання.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін за наявними у справі матеріалами.
ІІІ. Національне законодавство, що підлягає застосуванню.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
ІV. Фактичні обставини справи, встановлені судом, докази на їх підтвердження, оцінка та мотиви суду
Судом встановлено, що 21.09.2022 між АТ "ПУМБ" та відповідачем підписано заяву № 1010563770 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в якій відповідач зазначив, що підписання цієї заяви підтверджує прийняття публічної пропозиції банку на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що розміщені на сайті АТ "ПУМБ": pumb.ua, в повному обсязі з врахуванням умов надання всіх послуг як обраних безпосередньо при прийнятті цього договору, так і послуг, що можуть бути в процесі обслуговування.
Відповідачу було відкрито поточний рахунок у гривні, оформлена та видана кредитна карта з встановленим кредитним лімітом.
У заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб зазначено, що відповідач просив надати йому споживчий кредит "Рефінансування"; сума 47174,03 грн, в т.ч. з метою погашення заборгованості 47174,03 грн для сплати Разової комісії 0,00 грн; строк (в місяцях): 36; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,4 %; розмір процентної ставки 0,01 % річних; реальна річна процентна ставка 32,888%; загальні витрати за споживчим кредитом 23782,92 грн; загальна вартість кредиту 70956,95 грн.
Відповідно до платіжної інструкції від 21.09.2022 № TR.60364543.42053.25578 ОСОБА_1 надано кредитні кошти за договором № 1010563770 від 21.09.2022 в сумі 47174,03 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1010563770 від 21.09.2022, станом на 09.04.2025 відповідач має заборгованість перед АТ "ПУМБ" в розмірі 49047,60 грн, з яких: 33724,75 грн заборгованість за кредитом; 4,93 грн - заборгованість процентами; 15317,92 грн - заборгованість за комісією.
На підтвердження користування відповідачем кредитними коштами, позивачем надано виписку з особового рахунку відповідача за період з 21.09.2022 по 09.04.2025.
Також судом встановлено, що відповідно до заяви № 1010563773 від 21.09.2022 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідач просив надати йому споживчий кредит "Рефінансування"; сума 69942,08 грн, в т.ч. з метою погашення заборгованості 69942,08 грн для сплати Разової комісії 0,00 грн; строк (в місяцях): 36; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,4 %; розмір процентної ставки 0,01 % річних; реальна річна процентна ставка 32,888%; загальні витрати за споживчим кредитом 35261,45 грн; загальна вартість кредиту 105203,53 грн.
Позивач свої зобов'язання перед відповідачем виконав, надавши грошові кошти в сумі 69942,08 грн, що підтверджується платіжною інструкцією АТ «ПУМБ» від 21.09.2022 № TR.60364546.42092.25578 та випискою з особового рахунку від 21.09.2022 по 09.04.2025.
Відповідно до розрахунку заборгованості відповідача перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 1010563773 від 21.09.2022 станом на 09.04.2025 банк нарахував заборгованість в розмірі 73900,27 грн, з яких: 51389,99 грн заборгованість по сумі кредиту; 8,86 грн заборгованість по процентами; 22501,42 грн заборгованість за комісією.
Відповідно до заяви № 1012428798 від 29.07.2023 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідач просив надати йому споживчий кредит "Рефінансування"; сума 68678,74 грн, в т.ч. з метою погашення заборгованості 68678,74 грн для сплати Разової комісії 0,00 грн; строк (в місяцях): 48; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,6 %; розмір процентної ставки 0,01 % річних; реальна річна процентна ставка 36,264%; загальні витрати за споживчим кредитом 52759,07 грн; загальна вартість кредиту 121437,81 грн.
Позивач свої зобов'язання перед відповідачем виконав, надавши грошові кошти в сумі 68678,74 грн, що підтверджується платіжною інструкцією АТ «ПУМБ» від 29.07.2023 № TR.69674082.35452.25578 та випискою з особового рахунку від 29.07.2023 по 09.04.2025.
Відповідно до розрахунку заборгованості відповідача перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 1012428798 від 29.07.2023 станом на 09.04.2025 банк нарахував заборгованість в розмірі 88130,90 грн, з яких: 66219,87 грн заборгованість по сумі кредиту; 9,66 грн заборгованість по процентами; 21901,37 грн заборгованість за комісією.
Ураховуючи досліджені судом докази та встановлені обставини справи, невиконання відповідачем взятих на себе зобов'язань за кредитними договорами: від 21.09.2022 № 1010563770; від 21.09.2022 № 1010563773; від 29.07.2023 № 1012428798 суд вважає, що право позивача порушене і підлягає захисту в частині стягнення сум заборгованості за кредитами та заборгованості за відсотками, що становлять:
- за кредитним договором від 21.09.2022 № 1010563770 - 33729,68 грн, з яких: 33724,75 грн заборгованість за кредитом; 4,93 грн - заборгованість процентами;
- за кредитним договором від 21.09.2022 № 1010563773 - 51398,85 грн, з яких: 51389,99 грн заборгованість по сумі кредиту; 8,86 грн заборгованість по процентами.
- за кредитним договором від 29.07.2023 № 1012428798 - 66229,53 грн, з яких: 66219,87 грн заборгованість по сумі кредиту; 9,66 грн заборгованість по процентами.
Щодо стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості за кредитними договорами від 21.09.2022 № 1010563770, від 21.09.2022 № 1010563773, від 29.07.2023 № 1012428798.
Законом України «Про споживче кредитування» передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
У відповідності до ч. 1 ст. 11 вказаного Закону після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Умови договору, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Згідно ч. 2 ст. 215 ЦК України недійснимє правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» 10.06.2017, щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.11, ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».
Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21).
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 13.07.2022 (справа № 496/3134/19) відступила від висновків, викладених у постановах ВС від 01.04.2020 в справі № 583/3343/19 та від 15.03.2021 в справі № 361/392/20, вказавши, що боржник за договором споживчого кредитування може один раз на місяць безоплатно отримувати від банку інформацію про стан кредитної заборгованості. Тому банк не має права передбачати в умовах договору щомісячну плату за такі послуги.
Велика Палата Верховного Суду констатувала, щоЗакон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше ніж один раз на місяць.
Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» 10.06.2017, щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч. ч. 1, 2 ст.11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Урахувавши, що в оспореному договорі встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, Велика Палата Верховного Суду вказала, що пункти договору щодо обов'язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними.
Відповідно до умов заяв від 21.09.2022 № 1010563770, від 21.09.2022 № 1010563773, від 29.07.2023 № 1012428798 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб визначено, що розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 660,44 грн щомісяця, загальний розмір 23775,84 грн; 979,19 грн щомісяця, загальний розмір 35250,84 грн; 1098,86 грн щомісяця, загальний розмір 52745,28 грн без уточнення які послуги банку включаються в комісію та із якою періодичністю ці послуги отримуються.
У кредитному договорі наявне посилання, відповідно до якого щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості визначається у ДКБО.
Відповідно до пункту 5.7.3 Договору комплексного банківського обслуговування, що долучений позивачем до позову - комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється на послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту.
Проте, як зазначено вище Закону України «Про споживче кредитування визначає, що боржник за договором споживчого кредитування може один раз на місяць безоплатно отримувати від банку інформацію про стан кредитної заборгованості. Банк не має права передбачати в умовах договору щомісячну плату за такі послуги.
Отже, оскільки відповідачу встановлено щомісячну платуза послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, положення договорів, укладених між відповідачем та АТ «ПУМБ», щодо обов'язку позичальника сплачувати комісію за обслуговування кредиту щомісячно суперечать ч. ч. 1, 2 ст.11, ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».
Таким чином, суд дійшов висновку про нікчемність умов про сплату комісії заяв від 21.09.2022 № 1010563770, від 21.09.2022 № 1010563773, від 29.07.2023 № 1012428798 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Ураховуючи зазначене, позовні вимоги АТ "ПУМБ" про стягнення з відповідача заборгованості за комісією за обслуговування кредиту у загальному розмірі 59720,71 грн є необґрунтованими і задоволенню не підлягають.
За наведеного позов підлягає до часткового задоволення.
V. Розподіл судових витрат
На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 1737,10 грн.
Керуючись ст. ст. 247, 258, 259, 263-265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" заборгованість у сумі 151358,06 грн, з яких:
- за кредитним договором від 21.09.2022 № 1010563770 - 33729,68 грн, з яких: 33724,75 грн заборгованість за кредитом; 4,93 грн - заборгованість процентами;
- за кредитним договором від 21.09.2022 № 1010563773 - 51398,85 грн, з яких: 51389,99 грн заборгованість по сумі кредиту; 8,86 грн заборгованість по процентами.
- за кредитним договором від 29.07.2023 № 1012428798 - 66229,53 грн, з яких: 66219,87 грн заборгованість по сумі кредиту; 9,66 грн заборгованість по процентами.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" суму сплаченого судового збору у розмірі 1737,10 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення до Житомирського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Відомості про учасників справи:
Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" , адреса: вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070, ЄДРПОУ 14282829.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Суддя Тетяна БОЛЬШАКОВА