Миколаївський районний суд Миколаївської області
Справа № 945/1390/25
Провадження № 2/945/1370/25
29 жовтня 2025 року м. Миколаїв
Миколаївський районний суд Миколаївської області у складі головуючої судді Павленко І.В., за участю секретаря судового засідання Сербиної К.Ю., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Миколаїв за правилами загального позовного провадження цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (далі - АТ КБ «ПРИВАТБАНК») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
30.06.2025 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (далі - позивач) в особі представника позивача Гордєєвої О.В. звернулось до суду через систему «Електронний суд» з позовною заявою до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості в сумі 113 662,73 гривень.
Свої вимоги позивач обґрунтував тим, що 15.08.2023 року відповідач ознайомився з умовами кредитування та підписав Паспорт кредиту. 15.08.2023 року відповідач підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг і погодив такі умови: 1. Тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 200 000 гривень (п. 9.2. Договору); 2. Тип кредитної карти: Картка «Універсальна»; 3. Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п. 9.2. Договору); 4. Процентна ставка, відсотків річних: 42,0 % (п. 9.3 Договору); 5. Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п. 9.4. Договору); 6. Розмір мінімального обов'язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 гривень, щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 9.4. Договору); 7. Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00 % (п. 9.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору). Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис Клієнта із позначкою дати та часу. Використання OTP пароля в якості простого електронного підпису погоджено із відповідачем у Анкеті опитувальнику від 02.11.2022 року, яка підписана відповідачем власноруч на планшеті. На підставі укладеного Договору відповідач отримав платіжний інструмент кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 09/27, тип - Універсальна, що підтверджується випискою по рахунку. Відповідач користувався кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняв операції, таким чином, згідно до Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджено Постановою НБУ № 164 від 29.07.2022 року, відповідач є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком. Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою за рахунком. 15.08.2024 року відповідач підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC00090387640_01 до Кредитного договору від 15.08.2024 року. Відповідно до п. 1. Додаткової угоди Сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1. Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 2. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.) 3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0 % (п. п. 1.2., 1.3. Договору). 4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Тобто позивач пішов на зустріч відповідачу та враховуючи фінансовий стан останнього, сторони погодили пільгові умови обслуговування. Згідно п. 2. Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі. Сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Відповідача з погашення кредиту. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 11.06.2025 року має заборгованість 113 662,73 гривень, яка складається з наступного: 98 998,55 гривень - заборгованість за тілом кредита, 14 664,18 гривень - заборгованість за простроченими відсотками. Зазначену заборгованість та судовий збір в сумі 2 422,40 гривень позивач просить стягнути з відповідача.
У додатку до позовної заяви позивачем надано докази про направлення відповідачу ОСОБА_1 копії позовної заяви з додатками за адресою його реєстрації.
Ухвалою Миколаївського районного суду Миколаївської області від 16 липня 2025 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором; постановлено справу розглядати за правилами загального позовного провадження та у справі призначено підготовче судове засідання.
Ухвалою Миколаївського районного суду Миколаївської області від 10 вересня 2025 року закрито підготовче провадження у справі за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та призначено справу до судового розгляду по суті суддею одноособово у відкритому судовому засіданні.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, причин не прибуття у судове засідання суду не повідомив, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, зокрема, шляхом направлення судової повістки про виклик до суду до електронних кабінетів як безпосередньо позивача, так і його представника. Водночас, представник позивача подав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, проти винесення заочного рішення не заперечував, а також позовні вимоги підтримав в повному обсязі.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про причини неявки не повідомив, хоча про місце, день і час розгляду справи був повідомлений належним чином, заяв чи клопотань про проведення судового засідання без його участі до суду не подав, відзиву до суду не направив (відповідно до вимог ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами).
Копія ухвали суду та судові повістки про виклики до суду направлялись відповідачу за зареєстрованим місцем проживання рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення, що повернулися до суду з відміткою АТ «Укрпошта» - «адресат відсутній за вказаною адресою».
Відповідно до ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України, у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.
Днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Зазначене узгоджується із правовою позицією Першої судової палати Касаційного цивільного суду Верховного Суду, викладеною у постанові від 10.05.2023 року року у справі № 755/17944/18 провадження № 61-185св23.
Суд також враховує правову позицію Верховного Суду, викладену в постанові від 23.01.2023 року у справі № 496/4633/18 (провадження № 61-11723св22), що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а, у даному випадку, суду. Отже, листи, що повернулися з відміткою в довідці поштового відділення про причину повернення: «за відсутністю адресата за вказаною адресою» - є належно врученими.
Також відповідач повідомлявся про розгляд справи шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України.
Виходячи з приписів ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Виходячи з викладеного, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.
Згідно вимог ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши позовну заяву та письмові докази у справі у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні правовідносини, а саме правовідносини, що виникають на підставі укладеного кредитного договору, які регулюються відповідними нормами ЦК України.
Кредитний договір був укладений сторонами шляхом заповнення та підписання відповідачем 15.08.2023 року Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а. с. 36-47 зворот).
В заяві сторонами визначені основні умови кредитування - Тип кредиту: відновлювана кредитна лінія; Тип платіжної картки: Картка «Універсальна», Розмір кредитного ліміту не перевищує 200,000 гривень; Строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; Мета отримання кредиту - споживчі цілі; Спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (п. 9.2. Договору); п. 9.3. Договору - Процентна ставка, відсотків річних: 42,0 %; Реальна річна процентна ставка, відсотків річних за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредита мінімальними щомісячними платежами 51,09 %; Розмір мінімального обов'язкового платежу: 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10 % від заборгованості, але не менше 100 гривень, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п. 9.4.2 Договору); відповідно до п. 9.5. Додаткова інформація - процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту, відсотків річних 84,0 %; Проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60,00 %.
Також, 15.08.2023 року відповідачем був підписаний Паспорт споживчого кредиту (а. с. 65-59).
Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля, про що зазначено в полі підпис клієнта із позначкою дати та часу, зокрема, 15.08.2023 року о 16:42 (а. с. 47).
Використання OTP пароля в якості простого електронного підпису погоджено із відповідачем у Анкеті опитувальнику від 02.11.2022 року, яка підписана відповідачем власноруч на планшеті 02.11.2022 року о 14:12:32 (а. с. 34-35 зворот).
На підставі укладеного кредитного договору № б/н 15.08.2023 року ОСОБА_1 отримав платіжний інструмент - кредитну картку № НОМЕР_1 , термін дії - 09/27, тип картки - «Універсальна», що підтверджується довідкою з реєстру № 0000004492852537 від 12.06.2025 року (а. с. 33).
Відповідно до довідки з реєстру № 0000004492852581 від 12.06.2025 року про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), на картковому рахунку № НОМЕР_1 15.08.2023 року встановлено кредитний ліміт: 100 000,00 (а. с. 32).
Із Виписки за договором № б/н за період 15.08.2023-12.06.2025 року, складеної станом на 12.06.2025 року, вбачається, що ОСОБА_1 користувався карткою № НОМЕР_1 , кредитними коштами, а також частково сплачував заборгованість за кредитним договором. Усього витрат: 186 165,97 гривень; баланс на початок періоду: 0 гривень; усього надходжень: 72 503,24 гривень; баланс на кінець періоду: - 113 662,73 гривень (а. с. 24-31).
З Розрахунку заборгованості за договором № б/н від 15.08.2023 року, укладеного між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 11.06.2025 року, слідує, що заборгованість: за тілом кредита становить 98 998,55 гривень, за простроченими відсотками - 14 664,18 гривень, загальна заборгованість за наданим кредитом - 113 662,73 гривень (а. с. 20-23 зворот).
15.08.2024 року о 13:12 відповідач ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC00090387640_01 до Кредитного договору від 15.08.2024 року (а. с. 48-64).
Відповідно до п. 1. Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1. Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 2. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди ( п.п. 1.1., 1.2.) 3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0 % (п. п. 1.2., 1.3. Договору). 4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Згідно п. 2. Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі. Сторони згідно до ст. 212 ЦКУ передбачили відкладальну обставину внаслідок виникнення якої, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Відповідача з погашення кредиту (а. с. 62-64).
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 11.06.2025 року має заборгованість 113 662,73 гривень, яка складається з наступного: 98 998,55 гривень - заборгованість за тілом кредита, 14 664,18 гривень - заборгованість за простроченими відсотками.
Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Судом встановлено, що сторонами шляхом приєднання відповідача до умов, викладених позивачем в заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, 15.08.2023 року укладений кредитний договір на вище зазначених умовах.
Судом також встановлено, що форма кредитного договору відповідає вимогам ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до ст. 526, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Судом встановлено, що відповідач не виконав свої зобов'язання за кредитним договором б/н від 15.08.2023 року. Наданими позивачем письмовими доказами підтверджено, що сума заборгованості становить: 113 662,73 гривень, яка складається з: 98 998,55 гривень - заборгованість за тілом кредита, 14 664,18 гривень - заборгованість за простроченими відсотками.
Банк після закінчення 180-денного строку, установленого договором для виконання відповідачем зобов'язання з погашення кредиту, звернувся з позовною заявою до суду.
Відповідач не надав суду відзив на позовну заяву та свій розрахунок заборгованості за кредитним договором.
Враховуючи зазначене, суд доходить висновку про задоволення позову в повному обсязі.
Крім того, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 2 422,40 гривень, сплата якого позивачем підтверджується платіжною інструкцією № BOJ66B4BC6 від 16.06.2025 року.
На підставі наведеного та керуючись статтями 526, 530, 536, 629, 634, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України, статтями 10, 12, 13, 76, 81, 141, 259, 263-265, 279, 280-283, 289 ЦПК України, суд
Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 15.08.2023 у розмірі 113 662,73 гривень, що складається із: 98 998,55 гривень - заборгованість за тілом кредита, 14 664,18 гривень - заборгованість за простроченими відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» судовий збір в сумі 2 422,40 гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом цих строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне найменування сторін:
Позивач - АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК», місцезнаходження юридичної особи: Україна, 01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д, код ЄДРПОУ 14360570;
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Дата складення повного судового рішення: 29 жовтня 2025 року.
Суддя І.В. Павленко