Справа № 577/5187/25
Провадження № 2/577/1846/25
30 вересня 2025 року м. Конотоп
Конотопський міськрайонний суд Сумської області
в складі: головуючого судді Ярмак О.М.,
за участі секретаря судового засідання Мукосєєва І.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Конотопі Сумської області у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в розмірі 82 279 грн. 34 коп, -
АТ «Таскомбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 та прохає стягнути з відповідачки заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/23162596-СК_SB від 18 листопада 2023 року в розмірі 82 279 грн 34 коп.
Свої вимоги обгрунтовує тим, що 18 листопада 2023 року між АТ «Таскомбанк» та ОСОБА_1 було підписано заяву-договір на укладення договору про комплексне банківське обслуговування, яку слід розуміти, як кредитний договір № 002/23162596-СК_SB. За умовами вказаного кредитного договору ОСОБА_1 був відкритий поточний рахунок НОМЕР_1 в національній валюті, наданий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на платіжну картку в межах максимальної суми 200 000 грн 00 коп. Процентна ставка за встановленим кредитним лімітом 59 % річних. Строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Свої зобов'язання за вказаним договором АТ «Такскомбанк» виконало. За умовами договору №002/23162596-СК_SB від 18 листопада 2023 року відповідачка брала на себе зобов'язання погашати заборгованість за кредитом та сплачувати проценти за користування кредитними коштами. Однак свої зобов'язання за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/23162596-СК_SB від 18 листопада 2023 року ОСОБА_1 не виконала, у зв'язку з чим станом на 19 травня 2025 року за нею утворилася заборгованість в розмірі 82 279 грн 34 коп, яка включає в себе: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 48 000 грн 00 коп та заборгованість за процентами - 34 279 грн 34 коп.
Оскільки вказана заборгованість ОСОБА_1 у добровільному порядку погашена не була, то АТ «Таскомбанк» змушене звернутися до суду з позовом до суду.
Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 29 серпня 2025 року було відкрите провадження у справі та справу призначено до судового розгляду у порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 148).
Позивач АТ «Таскомбанк» в судове засідання не з'явилося, його представник Попов Є. надав до суду заяву про розгляд справи без його участі, зазначивши що проти ухвалення у справі заочного рішення не заперечує (а.с. 155).
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, про час і місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку (а.с. 151-154), про причини своєї неявки суд не повідомила.
Відзив на позовну заяві ОСОБА_1 наданий не був.
Оскільки дотримані всі, передбачені ч. 1 ст. 280 ЦПК України вимоги, суд, зі згоди позивача, ухвалює заочне рішення у справі на підставі наявних доказів.
Суд, дослідивши надані докази, приходить висновку, що позов підлягає задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтею 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно положень ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з у рахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою ст. 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Абзац другий ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Таким чином будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі № 561/77/19.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Встановлено, що 18 листопада 2023 року між АТ «Таскамбанк» та ОСОБА_1 був укладений договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/23162596-СК_SB (а.с. 125-130).
Вказаний договір був укладений шляхом підписання 18 листопада 2023 року ОСОБА_1 анкети-договору на укладення договору про комплексне обслуговування в межах проекту «izibank» (а.с. 125-128), заяви-договору на відкриття банківського вкладу на вимогу для фізичних осіб «zanachka»(а.с. 128 зв) та довідки про систему гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 130 зв).
Вищевказані документи були підписаний ОСОБА_1 шляхом накладення електронного цифрового підпису.
Відповідачці за умовами вказаного договору в АТ «Таскомбанк» був відкритий рахунок у гривні НОМЕР_1 , а також надана банківська картка № НОМЕР_2 хх хххх 7045 (а.с. 131).
Крім того ОСОБА_1 був наданий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту в межах максимальної суми кредитного ліміту 200 000 грн 00 коп.
Строк користування кредитними коштами був визначений протягом 12 місяців (365 днів) з можливістю автоматичної пролонгації дії вказаного договору.
Процентна ставка - 59 % річних (а.с.125 зв.)
Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Свої зобов'язання за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/23162596-СК_SB від 18 листопада 2023 року АТ «Таскомбанк» виконало (а.с. 7-41, 131).
Проте свої зобов'язання за вказаним договором ОСОБА_1 не виконала.
Станом на 19 травня 2025 року заборгованість ОСОБА_1 за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 002/23162596-СК_SB від 18 листопада 2023 року становила 82 279 грн 34 коп, яка включає в себе: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 48 000 грн 00 коп та заборгованість за процентами - 34 279 грн 34 коп (а.с. 5-6).
13 червня 2025 року АТ «Таскомбанк» відповідачці ОСОБА_1 була направлена повідомлення - вимога щодо виконання договірних зобов'язань за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 002/23162596-СК_SB від 18 листопада 2023 року на загальну суму 82 279 грн. 34 коп., у якій відповідачці запропоновано погасити заборгованість за договором № 002/23162596-СК_SB від 18 листопада 2023 року протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги банку (а.с. 142).
ОСОБА_1 у добровільному порядку не сплатила заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 002/23162596-СК_SB від 18 листопада 2023 року.
Відповідно до ч. 1 ст. 12, ч. 3 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
ОСОБА_1 не надано доказів на спростування наведеного позивачем розрахунку заборгованості за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/23162596-СК_SB від 18 листопада 2023 року.
За таких обставин з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача АТ «Таскомбанк» слід стягнути заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 002/23162596-СК_SB від 18 листопада 2023 року в сумі 82 279 грн 34 коп.
Крім того, відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 422 грн 40 коп. (а.с. 4 зв).
Керуючись ст.ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 202,205, 207,509,525,526,530,599,512,514,516,610,612,625-629,638, 639, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст.12-13, 76-81, 133, 141, 142, 247, 259, 263-265, 280-283, 352, 354, 355 ЦПК України,
Позовні вимоги акціонерного товариства «Таскомбанк» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/23162596-СК_SB від 18 листопада 2023 року в сумі 82 279 грн 34 коп. (вісімдесят дві тисячі двісті сімдесят дев'ять грн 34 коп), а також понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 422 грн 40 коп (дві тисячі чотириста двадцять дві грн 40 коп), всього 84 701 грн 74 коп (вісімдесят чотири тисячі сімсот одна грн 74 коп).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо повне заочне рішення суду не було вручене відповідачці у день його проголошення, відповідачка має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене позивачем до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування сторін:
позивач: акціонерне товариство «Таскомбанк», код ЄДРПОУ 09806443, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30.
відповідачка: ОСОБА_1 , народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Суддя Ярмак О. М.