Справа № 485/1548/25
Провадження №2/485/682/25
іменем України
23 жовтня 2025 року м. Снігурівка
Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючої судді Бодрової О.П.,
за участю секретаря судового засідання Літвінової Д.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження цивільну справу №485/1548/25, провадження №2/485/682/25 за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
установив:
Описова частина
Короткий зміст позовних вимог. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
У серпні 2025 року Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі АТ КБ «Приватбанк») звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , предметом якої є стягнення кредитної заборгованості з відповідача у загальному розмірі 132188,72 грн.
Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 16 червня 2020 року ОСОБА_1 ознайомилася з умовами кредитування та власноручно підписала Паспорт кредиту, Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та погодила наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювана кредитна лінія до 50000 грн, в процесі користування рахунком збільшився до 130000 грн; тип кредитної карти: картка «Універсальна»; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка, відсотків річних: 43,2%, у процесі користування рахунком - 42,0%. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті. На підставі укладеного Договору відповідач ОСОБА_1 отримала платіжний інструмент - кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії - 02/24, тип - картка Універсальна. Відповідач користувалася кредитним лімітом, повертала використану суму, сплачувала відсотки. 29.01.2024 відповідач підписала власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Додаткову угоду №SAMDNWFC00060284720_01 до Кредитного договору від 29.07.2024. У зв'язку із порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач ОСОБА_1 станом на 16.07.2025 має заборгованість перед банком у розмірі 132188,72 грн, з яких: 121100,63 грн - заборгованість за тілом кредиту; 11088,09 грн - заборгованість за простроченими відсотками. На підставі наведеного позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 132188,72 грн та судові витрати в сумі 2 422,40 грн.
Відзив на позовну заяву від відповідача до суду не надходив.
Інші процесуальні дії у справі
Суддя Снігурівського районного суду Миколаївської області своєю ухвалою від 11 серпня 2025 року відкрила провадження у справі, постановила розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи.
У судовому засіданні, за клопотанням представника позивача АТ КБ «ПриватБанк» /а.с.17/ було досліджено копію заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг від 16.06.2020, що містить розмір відсоткової ставки 43,2% річних для карт Універсальна, 42,00% - для карт Універсальна GOLD та підпис клієнта - відповідача у справі ОСОБА_1 .
Позиції учасників справи
Представник позивача у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином та своєчасно, надав суду заяву про розгляд справи у відсутності представника Банку, позовні вимоги підтримав повністю, не заперечує щодо ухвалення заочного рішення.
Відповідач у судове засідання не з'явилася, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином та своєчасно, про причини неявки до суду не повідомила.
За наявності умов, визначених у ч. 1 ст.280 ЦПК України, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи.
У зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.
Мотивувальна частина
Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.
Суд встановив, що 16 червня 2020 року ОСОБА_1 звернулася до позивача АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, де викладено умови використання кредитної картки «Універсальна» та «Універсальна GOLD», а також істотні та інші умови Договору «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», отримавши інформацію щодо основних умов кредитування, реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, а також порядок повернення кредиту /а.с.27-34/.
Згідно Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, при використанні кредитної картки «Універсальна» на ній розмір кредитного ліміту не перевищує 50 000,00 грн на споживчі цілі на строк 12 місяців з пролонгацією, з процентною ставкою 43,2% річних, тип процентної ставки - фіксована. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20 000,00 грн) становили: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду становить 20000,00 грн; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними щомісячними платежами становить 73185,77 грн. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних, за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду становить 0%, а за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами становить 52,84% (п.1.3 Заяви).
Відповідно до п.1.4 Заяви, при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту застосовувалася процентна ставка у розмірі: 86,4 % - для карт «Універсальна».
Цю Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті 16.06.2020.
29 липня 2024 року ОСОБА_1 звернулася до позивача АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг, де викладено умови використання кредитної картки «Універсальна» та «Універсальна GOLD», а також істотні та інші умови Договору «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», отримавши інформацію щодо основних умов кредитування, реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, а також порядок повернення кредиту /а.с.35-48/.
Згідно Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, при використанні кредитної картки «Універсальна» на ній розмір кредитного ліміту не перевищує 200 000,00 грн на споживчі цілі на строк 12 місяців з пролонгацією, з процентною ставкою 42,00% річних, тип процентної ставки - фіксована. Реальна річна процентна ставка, відсотків річних, за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду становить 0%, а за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами становить 51,09%.
Відповідно до Заяви, при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту застосовувалася процентна ставка у розмірі: 84 % - для карт «Універсальна».
Цю Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті 29.07.2024.
Згідно Додаткової угоди № SAMDNWFC00060284720_01 до кредитного договору від 29.07.2024, ОСОБА_1 та АТ КБ «ПриватБанк» уклали цю додаткову угоду про зміни до кредитного договору відповідно до якої тип кредиту: невідновлювальна кредитна лінія, строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладання цієї додаткової угоди, процентна ставка: 12% річних, загальні витрати за кредитом: 5673,75 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі): 25673,75 грн, реальна річна процентна ставка: 12,68% річних. Сторони угодили, що на дату підписання цієї додаткової угоди заборгованість за Договором становить 143265,75 грн, з яких 123600,63 грн - основна сума боргу за кредитом, 19665,12 грн - нараховані, але не сплачені проценти за користування кредитом. Додаткова угода містить відмітку про її підписання від клієнта: 29.07.2024 о 12:14:55 /а.с.49-51/.
При видачі 16.06.2020 відповідачу ОСОБА_1 картки «Універсальна» остання ознайомилася і підписала Паспорт споживчого кредиту /а.с.52-54/, де викладено умови використання кредитних карток «Універсальна», «Універсальна Gold», «Platinum», «MC World BlackEdition», «Visa Signature», «MC WorldElite», «Visa Infinite», отримавши інформацію щодо основних умов кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, а також порядок повернення кредиту.
Згідно п.п.4 п.7 Паспорту, умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.
Старт карткового рахунку відбувся 16.06.2020 та встановлено кредитний ліміт 0,00 грн; 16.06.2020 зменшено кредитний ліміт до 0,00 грн; 08.01.2022 збільшено кредитний ліміт до 1000,00 грн; 07.07.2022 зменшено кредитний ліміт до 0,00 грн; 01.12.2023 збільшено кредитний ліміт до 4000,00 грн; 01.12.2023 зменшено кредитний ліміт до 2000,00 грн; 01.12.2023 зменшено кредитний ліміт до 1000,00 грн; 02.12.2023 збільшено кредитний ліміт до 5000,00 грн; 05.12.2023 збільшено кредитний ліміт до 6000,00 грн; 25.12.2023 збільшено кредитний ліміт до 40000,00 грн; 25.12.2023 зменшено кредитний ліміт до 30000,00 грн; 25.12.2023 зменшено кредитний ліміт до 20000,00 грн; 27.12.2023 збільшено кредитний ліміт до 50000,00 грн; 29.12.2023 збільшено кредитний ліміт до 130000,00 грн; 13.02.2024 зменшено кредитний ліміт до 123371,68 грн; 01.07.2024 кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн /а.с.25/.
16.06.2020 ОСОБА_1 було надано картку № НОМЕР_1 , термін дії до 02/24, тип - карта «Універсальна», що підтверджується довідкою про надання кредитних карток АТ КБ «Приватбанк» /а.с.26/.
Відповідно до виписки за договором № б/н за період з 16.06.2020 по 18.07.2025, ОСОБА_1 користувалася виданою банком карткою та частково погашала заборгованість, що свідчить про її обізнаність з умовами кредитування та прийняття цих умов /а.с.61-111/.
АТ КБ «ПриватБанк» виконав взяті на себе за договором № б/н від 16.06.2020 зобов'язання та надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та випискою по особовому рахунку боржника.
Відповідач, використовуючи кредитні кошти, не вносила своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за взятим кредитом та нарахованими відсотками, що відображено у розрахунку заборгованості за договором.
З розрахунку заборгованості за договором та виписки за договором вбачається, що станом на 16.07.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед банком становить 132188,72 грн, з яких: 121100,63 грн - заборгованість за тілом кредиту, 11088,09 грн - заборгованість за простроченими відсотками /а.с.18-24/.
Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування
Вирішуючи цивільно-правовий спір, що виник між сторонами, суд виходить з такого.
Відповідно до вимог ст.525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в строк, встановлений в договорі, одностороння відмова від зобов'язання, якщо інше не встановлено договором, не допускається.
Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк. За порушення зобов'язання винна особа несе цивільно-правову відповідальність, тобто зазнає основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні боржника певних прав або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
Відповідно до частини 1 статті 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (частина 2 статті 1055 ЦК України).
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (частина 1 статті 207 ЦК України).
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (частина 2 статті 207 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1054 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору відсотки за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Розмір відсоткової ставки за користування кредитом визначено у заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, яку підписано позичальником.
Банк, пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту, стягнути також прострочені відсотки.
Отже, підписання ОСОБА_1 заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 16.06.2020 та Паспорту споживчого кредиту, що складають єдиний договір, свідчить про те, що всі умови цього договору були цілком зрозумілі відповідачу і він вважав їх щодо себе справедливими.
Вказаний договір був прочитаний та підписаний сторонами.
Таким чином, своїми підписами сторони письмово підтвердили та закріпили те, що вони діяли свідомо, були вільні в укладені договору, вільні у виборі контрагента та умов договору.
З урахуванням викладеного, оскільки відповідач взяті на себе зобов'язання не виконує, заборгованість належним чином не погашає, суд дійшов висновку про необхідність задоволення позову в повному обсязі.
Розподіляючи судові витрати, суд враховує, що позивачем сплачено в рахунок судового збору за звернення до суду із цим позовом 2422,40 грн, що підтверджується відповідним платіжним дорученням.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2422,40 грн на користь позивача.
На підставі викладеного, статей 526,530,549,625,610,612,1050,1054 ЦК України, керуючись ст. 4, 13, 81,141, 263-265, 268, 280-284 ЦПК України, суд
ухвалив:
Задовольнити позовну заяву Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.
Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 16.06.2020 в розмірі 132 188,72 грн (сто тридцять дві тисячі сто вісімдесят вісім гривень сімдесят дві копійки) гривень.
Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» судові витрати у розмірі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок) грн.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду.
Повне рішення складено 23 жовтня 2025 року.
Позивач:
Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», 01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570.
Відповідач:
ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя О.П.Бодрова