Справа №751/10518/24
Провадження №2/751/318/25
29 вересня 2025 року місто Чернігів
в складі: головуючого - судді Яременко І. В.
з участю секретаря судового засідання Усік Ю.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Чернігові в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Встановив:
АТ «Перший український міжнародний банк» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на їх користь заборгованість за за кредитним договором №2001549869401 від 12.02.2020 в сумі 10513,67 грн, за кредитним договором №3001644368501 від 27.07.2020 в сумі 6010,56 грн, за кредитним договором №1001817327301 від 18.02.2021 в сумі 14680,99 грн та за кредитним договором №1001837849301 від 17.03.2021 в сумі 20499,78 грн, а також понесені судові витрати.
Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 12.02.2020, 27.07.2020, 18.02.2021 та 17.03.2021 між відповідачем та АТ «Перший український міжнародний банк» укладено кредитні договори, за умовами яких погашення заборгованості повинно здійснюватися відповідно до умов договорів. Проте зобов'язання щодо своєчасного внесення вказаних у договорах платежів відповідачем порушені, внаслідок чого станом на 09.09.2024 виникла заборгованість, яку позивач просить стягнути в судовому порядку.
Ухвалою судді від 25.11.2024 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с.87).
10.06.2026 від відповідача надійшов відзив на позов в якому вона підтверджує, що дійсно має заборгованість перед позивачем, проте суми заявлені позивачем до стягнення не відповідають дійсним обставинам справи, оскільки з часу подання позову зробила декілька платежів по погашенню заборгованості, на підтвердження часткової сплати заборгованості надає квитанції. Просить відмовити позивачу у стягнення заявленої суми боргу (а.с.109).
Представник позивача в судове засідання не з'явився, в позові просив проводити розгляд справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечують.
Відповідач у судове засідання не з'явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена у встановленому законом порядку, надала заяву в якій просить проводити розгляд справи без її участі, підримує обставини, викладені у відзиві на позов (а.с.113).
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Судом встановлено, що 12.02.2020 ОСОБА_1 підписала заяву №2001549869401 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ». У заяві відповідач підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; просила відкрити на її ім'я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку миттєвого випуску (не персоніфіковану) зі встановленням кредитного ліміту у розмірі 7000,00 грн (а.с.7).
За умовами вказаного договору розрахунковий день - 30 число місяця; строк дії кредитного ліміту - 12 місяців з дня надання кредитного ліміту; стандартна процентна ставка - 47,88 % річних; реальна річна процентна ставка - 47,88% річних (а.с.7).
Із копії паспорта споживчого кредиту вбачається, що ОСОБА_1 , підписавши його, підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування, орієнтовну загальну вартість кредиту, надану виходячи із обраних ним умов кредитування (а.с.7зворот).
З публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.15-23) вбачається, що в ньому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.
Згідно довідки Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» 12.02.2020 ОСОБА_1 по договору №2001549869401 встановлено кредитний ліміт з 7000,00 грн (а.с.53зворот).
Також 27.07.2020 ОСОБА_1 на підставі її заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №3001644368501 надано кредит на споживчі цілі в розмірі 10892,50 грн (9500,00 грн - за товар, 300,00 грн - разова комісія, 1092,50 грн для оплати договору страхування), відповідно до умов якого строк повернення кредиту 23 місяці, розмір процентної ставки - 0,01% річних, схема повернення кредиту ануїтетна (а.с.11-18).
При укладенні кредитного договору відповідач також була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту, що підтверджується підписом останньої (а.с.12).
Крім того, 17.02.2021 ОСОБА_1 звернулась до АТ «Перший український міжнародний банк» із заявою №1001817327301 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якого, банк надав відповідачу кредит в сумі 12505,88 грн, з процентною ставкою 0,01 % річних, строком на 48 місяці (а.с.9).
При укладенні кредитного договору відповідач також була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту, що підтверджується підписом останньої (а.с.9зворот).
16.03.2021 ОСОБА_1 звернулась до АТ «Перший український міжнародний банк» із заявою №1001837849301 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якого, банк надав відповідачу кредит в сумі 17685,07 грн, з процентною ставкою 0,01 % річних, строком на 48 місяці (а.с.14).
При укладенні кредитного договору відповідач також була ознайомлена з паспортом споживчого кредиту, що підтверджується підписом останньої (а.с.14зворот).
АТ «ПУМБ» належним чином виконало свої зобов'язання за кредитними договорами, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 7000,00 грн, що підтверджується довідкою про встановлення кредитного ліміту та 10892,50 грн, 12505,88 грн, 17686,07 грн що підтверджується платіжними інструкціями від 27.07.2020, 18.02.2021 та 17.03.2021 (а.с.53зворот-55).
З виписки по особовому рахунку, відкритому на ім'я відповідача, вбачається, що відповідач користувалась кредитними коштами та частково виконувала зобов'язання щодо їх повернення (а.с.63-74).
Відповідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №2001549869401 від 12.02.2020 (а.с.59зворот-60зворот) станом на 09.09.2024 виникла заборгованість в сумі 10513 грн 67 коп, що складається із заборгованості за кредитом 6479 грн 48 коп, заборгованості за відсотками 4034 грн 19 коп.
Відповідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №3001644368501 від 27.07.2020 (а.с.61,62зворот) станом на 09.09.2024 виникла заборгованість в сумі 6010 грн 56 коп, що складається із заборгованості за кредитом 2219 грн 61 коп, заборгованості за відсотками 0 грн 39 коп, заборгованість по комісії 3790 грн 56 коп.
Відповідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №1001817327301 від 18.02.2021 (а.с.55зворот-57) станом на 09.09.2024 виникла заборгованість в сумі 14680 грн 99 коп, що складається із заборгованості за кредитом 9652 грн 90 коп, заборгованості за відсотками 02 грн 31 коп, заборгованість за комісією 5025 грн 78 коп.
Відповідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №1001837849301 від 17.03.2021 (а.с.57зворот-59) станом на 09.09.2024 виникла заборгованість в сумі 20499 грн 78 коп, що складається із заборгованості за кредитом 14388 грн 44 коп, заборгованості за відсотками 03 грн 68 коп, заборгованість за комісією 6107 грн 66 коп.
З метою досудового врегулювання спору позивач на адресу відповідача направив письмову вимогу (повідомлення) від 09.09.2024 про погашення заборгованості за кредитними договорами №2001549869401 від 12.02.2020, №3001644368501 від 27.07.2020, №1001817327301 від 18.02.2021, №1001837849301 від 17.03.2021 у загальному розмірі 51705,00 грн (а.с.50).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним - стаття 1055 ЦК України.
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За змістом статті 1056-1 Кодексу розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.
Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд встановив, що спірні договори споживчого кредиту підписані сторонами, які досягли згоди по всім істотним умовам договорів, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі, відповідач на момент укладення договорів не заявляла додаткових вимог щодо умов спірних договорів та в подальшому виконувала їх умови, а банк надав позичальнику інформацію про умови кредитування, відсоткову ставку, валютні ризики та форми забезпечення кредиту.
Відповідачем надано суду квитанції як доказ про часткове погашення боргу на загальну суму 10000,00 грн (а.с.110-112), отже відповідачем ОСОБА_1 частково сплачено заборгованість за кредитними договорами, однак зазначених коштів не достатньо для погашення заборгованості за кредитами.
За вказаних обставин, суд дійшов висновку, що відповідач порушила зобов'язання щодо повернення кредитів, сплати відсотків та комісій, а тому, відповідно до ст.ст. ст.ст. 525, 526, 530, 533, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» про стягнення з відповідача заборгованості з врахуванням часткового погашення боргу відповідачем підлягають частковому задоволенню (51705,00 грн - 10000,00 грн= 41705,00 грн).
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.141 ЦПК України, судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 1953,90 грн (41705,00 /51705,00 *2422,40).
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 12-13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 280-288, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 533, 543, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд
Вирішив:
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» заборгованість у сумі 41705 грн 00 коп (сорок одну тисячу сімсот п'ять гривень).
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» 1953 грн 90 коп (одну тисячу дев'ятсот п'ятдесят три гривні дев'яносто копійок) сплаченого судового збору.
Рішення може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі проголошення лише вступної та резолютивної частини рішення, протягом того ж строку з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційного скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Повний текст рішення складено 03.10.2025.
Позивач - Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, ЄДРПОУ 14282829)
Відповідач - ОСОБА_1 (місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )
Суддя І. В. Яременко