№ справи607/16393/25
№2/687/585/2025
20 жовтня 2025 року селище Чемерівці
Чемеровецький районний суд Хмельницької області у складі головуючого - судді Борсука В.О., розглянув цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження, без виклику сторін за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
У серпні 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 14.02.2024 року між ТОВ «Укр кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1349-0485. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 5000,00 грн; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00% від суми кредиту; знижена % ставка - 1,20 % в день; стандартна % ставка - 1,50 % в день. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов'язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов'язання кредитодавця.
Відповідач свої зобов'язання належним чином не виконує, внаслідок чого заборгованість за договором становить 25000,00 грн, яку позивач просить суд стягнути на його користь, а також судовий збір.
15.09.2025 року відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними в справі матеріалами.
Відповідачем відзиву на позовну заяву подано не було, також до суду не надходило клопотань про слухання справи у порядку загального позовного провадження.
Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом об'єктивно встановлено, що 14.02.2024 року між ТОВ «Укр кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1349-0485.
Відповідно до п. 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
Згідно з п. 4.1, 4.4, 4.6, 4.7, 4.9 договору загальний розмір кредиту 5000,00 грн; базовий період складає 14 (чотирнадцять) календарних днів; стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом; комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту; строк кредитування - 300 днів; дата повернення кредиту - 09.12.2024 року.
Вказаний кредитний договір був підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) - С8516.
Згідно з довідкою про перерахування суми кредиту № 1349-0485 від 14.02.2024 року відповідачу видано кошти за кредитним договором № 1349-0485 від 14.02.2024 року на номер платіжної карти НОМЕР_1 на суму 5000,00 грн, що також підтверджується листом АТ КБ «Приват Банк» щодо перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay та випискою про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 , витребуваної судом з АТ КБ «Приват Банк».
Станом на 08.07.2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 28040,00 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 5000,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 22290,00 грн; прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту - 750,00 грн.
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими комісією та процентами у сумі 3040,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 25000,00 грн. Враховуючи вищезазначене, позивач просить суд стягнути не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом - 5000,00 грн; прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 20000,00 грн, що разом становить 25000,00 грн.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Окрім того, відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону є оригіналом такого документа.
Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов'язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із ст. 64 ЦПК України.
На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (navse.in.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
На день винесення судом рішення, жодного доказу оплати відповідачем на рахунок позивача заборгованості в повному обсязі чи її частини за вищевказаним кредитом, суду не надано.
Разом з цим, перевіряючи правомірність нарахування відсотків за користування кредитними коштами за укладеним з відповідачем кредитним договором суд дійшов висновку про таке.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» частиною 5, якою встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Враховуючи, що кредитний договір № 1349-0485 укладено 14.02.2024 року, тобто після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», тому вказані норми повинні були бути враховані під час укладення договору.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - не більше 1,5%, з 20.08.2024 - не більше 1%.
Так, згідно із наданим розрахунком заборгованості заборгованість за договором № 1349-0485 від 14.02.2024 року становить 28040,00 грн, що складається із основного боргу - 5000,00 грн, відсотків - 22950,00 грн, комісій - 750,00 грн. Із застосуванням кредитодавцем Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за даним договором становить 25000,00 грн, що складається із основного боргу - 5000,00 грн, відсотків - 20000,00 грн. В період строку кредитування, тобто з 14.02.2024 року по 09.12.2024 року, нарахування відсотків за користування кредитом здійснювалося за стандартною процентною ставкою 1,50% за кожен день користування кредитом.
Однак наданий суду розрахунок заборгованості не відповідає закону.
За таких обставин суд, реалізуючи свій процесуальний обов'язок, вважає за необхідне навести власний розрахунок заборгованості за кредитним договором.
Суд звертає увагу на те, що сторони у п. 4.6 договору погодили між собою, що стандартна процентна ставка в день становить 1,50%. Такий розмір процентної ставки станом на день укладення кредитного договору не суперечив п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».
Отже, в період з 14.02.2024 року по 19.08.2024 року заборгованість позивача за нарахованими відсотками становить 14100,00 грн (188 днів х 75,00 грн (1,5% від тіла кредиту 5000,00 грн).
Однак, з 20.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%, а тому в період з 20.08.2024 року по 09.12.2024 року заборгованість позивача за нарахованими відсотками становить 5600,00 грн (112 днів х 50,00 грн (1% від тіла кредиту 5000,00 грн).
Отже, станом на 09.12.2024 року розмір заборгованості позивача за кредитним договором № 1349-0485 від 14.02.2024 року становить 24700,00 грн, з яких: 5000,00 грн - за тілом кредиту; 19700,00 грн - за процентами.
Відповідач власних розрахунків не надав.
За таких обставин, дослідивши наявні у справі докази, з'ясувавши обставини, на які посилався позивач, як на підставу вимог, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок наявних у справі доказів у їх сукупності, з врахуванням засад розумності і справедливості, суд приходить до висновку про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованості за кредитним договором № 1349-0485 від 14.02.2024 року в розмірі 24700,00 грн, з яких: 5000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 19700,00 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
При розподілі судових витрат, суд враховує пропорційність задоволених позовних вимог. Позов заявлено з ціною 25000,00 грн, а задоволено на суму 24700,00 грн, тобто на 98,80% (24700,00х100:25000,00). Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 2393,33 грн (2422,40х98,80:100).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 549, 610, 611, 625, 628, 638, 639, 1046-1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 353 ЦПК України, суд,
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1349-0485 від 14.02.2024 року у розмірі 24700,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 5000,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 19700,00 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» сплачений судовий збір у розмірі 2393,33 грн.
В решті частині позову відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місце знаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407 м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598, e-mail: esud@creditkasa.ua.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований АДРЕСА_1 .
Суддя Борсук В.О.