№ справи687/886/25
№2/687/560/2025
20 жовтня 2025 року селище Чемерівці
Чемеровецький районний суд Хмельницької області у складі головуючого - судді Борсука В.О., розглянув цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження, без виклику сторін за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
У вересні 2025 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову посилається на те, що 21.01.2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Аванс Кредит» договір про надання фінансового кредиту № 31995-01/2024. Так, 24.05.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між ТОВ «Аванс Кредит» і боржниками. Відповідно до реєстру боржників від 24.05.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 40000,00 грн, яку позивач просить стягнути на його користь з відповідача за даним договором.
Крім того, 30.01.2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Аванс Кредит» договір про надання фінансового кредиту № 46669-01/2024. Так, 24.05.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між ТОВ «Аванс Кредит» і боржниками. Відповідно до реєстру боржників від 24.05.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 35250,00 грн, яку позивач просить стягнути на його користь з відповідача за даним договором.
В порушення умов кредитних договорів відповідач зобов'язання за вказаними договорами не виконав. Загальна сума заборгованості по кредитах за договорами № 31995-01/2024 від 21.01.2024 року та № 46669-01/2024 від 30.01.2024 року становить 75250,00 грн, яку позивач просить стягнути на його користь з відповідача, а також судові витрати.
04.09.2025 року відкрито провадження у даній справі та розгляд справи призначено у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін за наявними в справі матеріалами.
Відповідачем відзиву на позовну заяву подано не було, також до суду не надходило клопотань про слухання справи у порядку загального позовного провадження.
Суд, у порядку спрощеного позовного провадження без виклику у судове засідання сторін, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, вирішуючи спір в межах заявлених позовних вимог, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 21.01.2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Аванс Кредит» договір про надання фінансового кредиту № 31995-01/2024.
Відповідно до п. 1.1, 1.2 договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 120 днів. Дата погашення кредиту - 19.05.2024 року.
Згідно з п. 1.4, 1.4.1 договору, тип процентної ставки - фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування.
У відповідності до п. 1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5363-54ХХ-ХХХХ-4416.
Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, який відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - W7005.
Факт отримання коштів позичальником підтверджується довідкою iPay.ua № 3466_250708112137 від 08.07.2025 року, відповідно до якої 21.01.2024 року на картковий рахунок відповідача було перераховано кредитні кошти в сумі 10000,00 грн за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 , а також випискою про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 , витребуваної судом з АТ КБ «Приват Банк».
24.05.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого, ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між ТОВ «Аванс Кредит» і боржниками.
Так, відповідно до реєстру боржників від 24.05.2024 року до договору факторингу № 24052024 від 24.05.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 40000,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 30000,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Згідно із наданим розрахунком заборгованості за кредитним договором № 31995-01/2024 від 21.01.2024 року, складеним ТОВ «Аванс Кредит», заборгованість ОСОБА_1 складається із основного боргу - 10000,00 грн, відсотків - 30000,00 грн, а всього 40000,00 грн.
Крім того, 30.01.2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Аванс Кредит» договір про надання фінансового кредиту № 46669-01/2024.
Відповідно до п. 1.1, 1.2 договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 10000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 120 днів. Дата погашення кредиту - 28.05.2024 року.
Згідно з п. 1.4, 1.4.1 договору, тип процентної ставки - фіксована. Процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування.
У відповідності до п. 1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_3 .
Вказаний кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, який відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) - W1751.
Факт отримання коштів позичальником підтверджується довідкою iPay.ua № 3466_250708112137 від 08.07.2025 року, відповідно до якої 30.01.2024 року на картковий рахунок відповідача було перераховано кредитні кошти в сумі 10000,00 грн за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 , а також випискою про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_2 , витребуваної судом з АТ КБ «Приват Банк».
24.05.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24052024, у відповідності до умов якого, ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між ТОВ «Аванс Кредит» і боржниками.
Так, відповідно до витягу з реєстру боржників від 24.05.2024 року до договору факторингу № 24052024 від 24.05.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 35250,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 25250,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Згідно із наданим розрахунком заборгованості за кредитним договором № 46669-01/2024 від 30.01.2024 року, складеним ТОВ «Аванс Кредит», заборгованість ОСОБА_1 складається із основного боргу - 10000,00 грн, відсотків - 25250,00 грн, а всього 35250,00 грн.
Загальна сума заборгованості по кредитах за вказаними вище договорами становить 75250,00 грн, з яких: за кредитним договором № 31995-01/2024 від 21.01.2024 року - 40000,00 грн, за кредитним договором № 46669-01/2024 від 30.01.2024 - 35250,00 грн.
Згідно з умовами кредитних договорів позичальник зобов'язується повернути кредити, сплатити проценти за користування кредитами та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договорами.
Відповідач належним чином зобов'язання по поверненню коштів не виконує.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
На день винесення судом рішення, жодного доказу оплати відповідачем на рахунок позивача заборгованості в повному обсязі чи її частини за вищевказаним кредитом, суду не надано.
Разом з цим, перевіряючи правомірність нарахування відсотків за користування кредитними коштами за укладеними з відповідачем кредитними договорами суд дійшов висновку про таке.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 року, що набрав чинності 24.12.2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» частиною 5, якою встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Враховуючи, що кредитний договір № 31995-01/2024 укладено 21.01.2024 року, а кредитний договір № 46669-01/2024 укладено 30.01.2024 року, тобто після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», тому вказані норми повинні були бути враховані під час укладення договору.
Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 24.12.2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - не більше 1,5%, з 20.08.2024 - не більше 1%.
Згідно із наданими розрахунками заборгованості заборгованість за договорами становить: за договором № 31995-01/2024 від 21.01.2024 року - 40000,00 грн, що складається із основного боргу - 10000,00 грн та відсотків - 30000,00 грн; за договором № 46669-01/2024 від 30.01.2024 року - 35250,00 грн, що складається із основного боргу - 10000,00 грн та відсотків - 25250,00 грн.
В період строку кредитування за кредитним договором № 1995-01/2024 від 21.01.2024 року, тобто з 21.01.2024 року по 19.05.2024 року, а також за кредитним договором № 46669-01/2024 від 30.01.2024 року, тобто з 30.01.2024 року по 24.05.2024 року, нарахування відсотків за користування вищевказаними кредитами здійснювалося за процентною ставкою 2,50% в день, що не відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування».
А тому, надані суду розрахунки заборгованості також не відповідають закону.
За таких обставин суд, реалізуючи свій процесуальний обов'язок, вважає за необхідне навести власні розрахунки заборгованості за кредитними договорами.
Щодо договору № 31995-01/2024 від 21.01.2024 року.
Суд звертає увагу на те, що сторони у п. 1.4.1 договору погодили між собою, що процентна ставка в день становить 2,50%. Такий розмір процентної ставки станом на день укладення кредитного договору не суперечив п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».
Отже, в період з 21.01.2024 року по 21.04.2024 року заборгованість позивача за нарахованими відсотками становить 23000,00 грн (92 дні х 250,00 грн (2,5% від тіла кредиту 10000,00 грн).
Однак, з 22.04.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1,5%, а тому в період з 22.04.2024 року по 19.05.2024 року заборгованість позивача за нарахованими відсотками становить 4200,00 грн (28 днів х 150,00 грн (1,5% від тіла кредиту 10000,00 грн).
Отже, станом на 19.05.2024 року розмір заборгованості позивача за кредитним договором № 31995-01/2024 від 21.01.2024 року становить 37200,00 грн, з яких: 10000,00 грн - за тілом кредиту; 27200,00 грн - за процентами.
Щодо договору № 46669-01/2024 від 30.01.2024 року.
Суд звертає увагу на те, що сторони у п. 1.4.1 договору погодили між собою, що процентна ставка в день становить 2,50%. Такий розмір процентної ставки станом на день укладення кредитного договору не суперечив п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».
Отже, в період з 30.01.2024 року по 21.04.2024 року заборгованість позивача за нарахованими відсотками становить 20750,00 грн (83 дні х 250,00 грн (2,5% від тіла кредиту 10000,00 грн).
Однак, з 22.04.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1,5%, а тому в період з 22.04.2024 року по 24.05.2024 року заборгованість позивача за нарахованими відсотками становить 4950,00 грн (33 дні х 150,00 грн (1,5% від тіла кредиту 10000,00 грн).
Як вбачається із розрахунку заборгованості, наданого позивачем, 14.02.2024 року відповідачем сплачено 3750,00 грн.
Отже, станом на 24.05.2024 року розмір заборгованості позивача за кредитним договором № 46669-01/2024 від 30.01.2024 року становить 31950,00 грн, з яких: 10000,00 грн - за тілом кредиту; 21950,00 грн (25700,00 грн - 3750,00 грн) - за процентами.
Відповідач власних розрахунків не надав.
За таких обставин, дослідивши наявні у справі докази, з'ясувавши обставини, на які посилався позивач, як на підставу вимог, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок наявних у справі доказів у їх сукупності, з врахуванням засад розумності і справедливості, суд приходить до висновку про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості: за кредитним договором № 31995-01/2024 від 21.01.2024 року в розмірі 37200,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27200,00 грн - сума заборгованості за відсотками; за кредитним договором № 46669-01/2024 від 30.01.2024 в розмірі 31950,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21950,00 грн - сума заборгованості за відсотками, а всього 69150,00 грн.
При розподілі судових витрат, суд враховує пропорційність задоволених позовних вимог. Позов заявлено з ціною 75250,00 грн, а задоволено на суму 69150,00 грн, тобто на 91,89% (69150,00х100:75250,00). Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 2782,43 грн (3028,00х91,89:100).
Керуючись ст.ст. 10, 81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,-
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості:
за кредитним договором № 31995-01/2024 від 21.01.2024 року в розмірі 37200,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27200,00 грн - сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 46669-01/2024 від 30.01.2024 в розмірі 31950,00 грн, з яких: 10000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 21950,00 грн - сума заборгованості за відсотками,
а всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 69150,00 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 2782,43 грн.
В решті частині позову відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місце знаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30 м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ 35625014, реквізити IBAN № НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк».
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрований АДРЕСА_1 .
Суддя Борсук В.О.