Справа № 127/29072/24
Провадження № 2/127/6925/25
14 жовтня 2025 рокум. Вінниця
Вінницький міський суд Вінницької області у складі головуючого судді Жмудя О.О., при секретарі судового засідання Чех А.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вінниці в порядку спрощеного позовного провадження (з викликом сторін) цивільну справу запозовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Позов мотивований тим, що 28.07.2022 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем було укладено договір позики № 72563883, який підписано електронним підписом позичальника. Відповідно до умов договору позики, позикодавець зобов'язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступило) позивачу за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №18 від 27.02.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16475,21 грн, з яких: 5739,29 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10735,92 грн - сума заборгованості за відсотками.
27.01.2023 між ТОВ «МАНІФОЮ» та відповідачем було укладено договір позики №5089497, який підписано електронним підписом позичальника. Відповідно до умов договору позики, позикодавець зобов'язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. 11.01.2024 між ТОВ «МАНІФОЮ» та позивачем укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» передало (відступило)позивачу за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 15.02.2024 до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 12260,80 грн, з яких: 3880,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8380,80 грн - сума заборгованості за відсотками.
15.08.2022 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та відповідачем було укладено кредитний договір №4055912048, який підписано електронним підписом позичальника. Відповідно до умов договору позики, позикодавець зобов'язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. 27.01.2023 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та позивачем укладено договір факторингу №20230127, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» передало (відступило) позивачу за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу №20230127 від 27.01.2023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 60863,13 грн, з яких: 52164,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 668,82 грн - сума заборгованості за річними відсотками, 8030,31 грн - сума заборгованості за щомісячними відсотками. Відповідач частково виконав своє зобов'язання, оскільки після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній, в період з 23.02.2023 по 10.10.2023 здійснив 9 платежів на загальну суму 34800 грн. Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем за кредитним договором №4055912048 від 15.08.2022 в сумі 26063,13 грн, з яких: 26063,13 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0 грн - сума заборгованості за річними відсотками, 0 грн - сума заборгованості за щомісячними відсотками, 0 грн - сума заборгованості за пенею. З моменту отримання права вимоги до відповідача за кредитними договорами позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Оскільки ОСОБА_1 не виконала кредитні зобов'язання, позивач звернувся до суду з цим позовом.
Заочним рішенням Вінницького міського суду Вінницької області від 19.09.2024 задоволено позовні вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами в загальному розмірі 54799,14 грн і 3028,00 грн судового збору.
21.05.2025 представник заявника ОСОБА_1 адвокат Хейніс О.Г. подав заяву про перегляд вищевказаного заочного рішення.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 11.06.2025 задоволено заяву про перегляд вищезазначеного заочного рішення та скасовано заочне рішення Вінницького міського суду Вінницької області від 28.11.2024 і призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Відзив на позовну заяву відповідачем не подано, однак у заяві про перегляд заочного рішення викладені заперечення щодо задоволення позовної заяви. Представник відповідача зазначає, що позивачем не доведено, що за договорами факторингу відбулась передача права вимоги до відповідача, оскільки в наданих позивачем договорів факторингу, додаткових договорів, та відповідно актів-прийому передачі реєстру боржників відсутні будь-які відомості про відповідача, а витяг з реєстру прав вимог виготовлений самим позивачем, без підпису сторони клієнта. Надані позивачем акти прийому-передачі взагалі не містять відповідної інформації про реєстр боржників, зокрема кількості боржників, суми заборгованості прав вимоги.
Крім того, позивачем не надано доказів на підтвердження оплати за договорами факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021р. укладеного з ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», №11/01/2021 від 11.01.2024р. укладеного з ТОВ «Маніфою», №20230127 від 27.01.2023р. укладеного з ТОВ «ФК «Центр фінансування рішень». Таким чином позивачем за допомогою належних та допустимих доказів не доведені факти передачі права грошової вимоги до відповідача Товариству з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" у заявленому позивачем розмір.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, в прохальній частині позовної заяви зазначено про розгляд справи у його відсутність.
Згідно із ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявляти клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Представник відповідач адвокат Гуща Я.В. подала на адресу суду заяву про розгляд справи у відсутність сторони відповідача. В задоволенні позовних вимог просила відмовити з підстав зазначених в заяві про перегляд заочного рішення.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши письмові матеріали справи, вивчивши повно та всебічно обставини справи в їх сукупності, оцінивши надані докази, виходячи зі свого внутрішнього переконання, суд дійшов таких висновків.
Статтею 263 ЦПК України передбачено, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені у судовому засіданні.
Судом встановлено, що 28.07.2022 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №72563883. Відповідно до його умов ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов'язується передати ОСОБА_1 у власність грошові кошти у розмірі 6500,00 грн шляхом перерахування на банківський рахунок позичальника із використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника. Строк позики - 20 днів, останній день повернення позики - 17.08.2022. Базова процента ставка /день становить 1,99 %. Знижена процентна ставка/день - 0,8955%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою/день - 1,99%, пеня %/день становить 2,70%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 1922,08 %. Орієнтовна загальна вартість позики - 7664,15 грн.
Підписавши цей договір, відповідач підтвердив, що на момент підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщений на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ їх зміст, суть об'єм зобов'язань сторін та наслідки укладення цього договору, йому зрозумілі.
Цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію» (п.20 договору).
Як слідує з матеріалів справи вказаний договір підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, який був надісланий ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» на номер телефону, зазначений відповідачем при реєстрації на сайті кредитодавця, на підтвердження чого у ідентифікаційній частині договору міститься код ідентифікатора відповідача - ААF1Auwpli, що і є безпосередній підписом відповідача.
Ідентифікаційна частина договору позики від 28.07.2022 в Розділі «Позичальник» міститься ідентифікуючі дані ОСОБА_1 , в тому числі зазначено рахунок позичальника № НОМЕР_1 .
Додаток №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №72563883 від 28.07.2022 містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит відповідно до якої дата видачі кредиту 28.07.2022, дата платежу 17.08.2022, кількість днів у розрахунковому періоді - 20, чиста сума кредиту за договором - 6500,00 грн, проценти за користування кредитом 1164,15 грн, загальна вартість кредиту 7664,15 грн.
14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ», за плату, а останнє приймає права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між кредитором і боржниками.
Відповідно до п. 1.2 вищевказаного договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому - передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною договору.
28 липня 2021 року сторони цього договору уклали додаткову угоду № 2 до договору факторингу, внісши зміни до п.1.3 договору, а 27 лютого 2024 року - додаткову угоду №20 до цього договору, визначивши загальну суму вимог, що відступаються згідно реєстру №20 від 27 лютого 2024 року.
27 лютого 2024 року сторони договору факторингу підписали акт прийому - передачі реєстру боржників №18 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року та скріпили його печатками.
Відповідно до витягу з реєстру боржників №18 від 27.02.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за вказаним договором позики на загальну суму 16475,21 грн, з яких: 5739,29 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 10735,92 грн - сума заборгованості за відсотками.
27.01.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 був укладений договір позики № 5089497 відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 4000,00 грн з метою придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення особистих потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника, строком на 71 день з 27.01.2023 по 08.04.2023, який складається з розрахункових періодів визначених розрахунком. Тип позики довгострокова. Позика надається на умовах повернення, платності та строковості в національній валюті України - гривні. Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: акційна процентна ставка, фіксована 2,20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п. 3.1.1 цього Договору. Базова процентна ставка, фіксована 2,20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами цього договору. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено розділом 3 цього Договору. Позика надається Позичальнику в день підписання Сторонами договору позики шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті (п.п.2.2-2.5 договору позики).
Відповідно до п. 10.1.5 договору позики, підписуючи договір позичальник підтверджує, що вивчив та повністю погоджується з умовами Правил надання фінансових послуг ТОВ «Маніфою», які є невід'ємною частиною договору.
Згідно з п. 3.1 - 3.2 договору позики, умови нарахування процентів протягом першого розрахункового періоду (за Розрахунком, затвердженим Сторонами при укладенні Договору або, у разі наявності, затвердженим Сторонами при укладенні Додаткової угоди щодо продовження строку позики): У разі наявності акційних пропозицій проценти за користування позикою нараховуються за акційною процентною ставкою відповідно до встановленого в Розрахунку за Договором позики графіку нарахування процентів, при цьому значення акційної процентної ставки є середньоденним розміром процентів в межах першого розрахункового періоду. Позичальник має право сплатити проценти за користування позикою, нараховані за акційною процентною ставкою, у разі повернення позики протягом строку позики, визначеного цим Договором. Також Позичальнику надається право сплатити проценти за користування позикою, нараховані за акційною процентною ставкою, у межах 3-денного строку після спливу першого розрахункового періоду. У разі недотримання цієї умови, проценти за користування позикою за кожен день першого розрахункового періоду нараховуються за базовою процентною ставкою. Відповідне перерахування процентів здійснюється на 4-й день після спливу строку першого розрахункового періоду. У разі відсутності акційних пропозицій (акційна процентна ставка відповідає базовій процентній ставці), а також при укладенні Додаткової угоди щодо пролонгації позики, проценти за користування позикою нараховуються за базовою процентною ставкою відповідно до встановленого в Розрахунку графіка нарахування процентів, при цьому значення базової процентної ставки є середньоденним розміром процентів в межах першого розрахункового періоду, визначеного Договором/відповідною Додатковою угодою щодо продовження строку позики. Застосування акційної процентної ставки є правом, а не обов'язком Товариства. У разі відсутності акційних пропозицій значення акційної ставки відповідає значенню базової процентної ставки. Після спливу першого розрахункового періоду, у межах всього подальшого строку позики проценти за користування позикою нараховуються за основною процентною ставкою в розмірі, визначеному п. 2.4.3 цього Договору, за кожен день користування позикою в межах строку позики.
Відповідно до п. 6.1 -6.2 договору позики, за невиконання або неналежне виконання своїх зобов'язань за цим договором сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України, а також передбачену цим договором. За кожен день неправомірного користування позикою/її частиною нараховуються проценти на прострочену позику в розмірі: 1,01% від залишку заборгованості за сумою позики. Розмір процентів на прострочену позику є фіксованим та не може бути змінено Позикодавцем в односторонньому порядку. При нарахуванні процентів за цим пунктом Договору Позикодавець дотримується обмежень щодо нарахувань, що встановлені Законом України «Про споживче кредитування».
Додаток №1 до договору позики №5089497 від 27.01.2023 містить розрахунок відповідно до якого сума позики 4000,00 грн, сума нарахованих процентів за користування позикою - 1848,05 грн, всього до сплати 5848,05 грн. Крім того, містить графік обов'язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 71, сума позики за договором - 4000,00 грн, проценти за користування позикою - 2448,00 грн, реальну річну процентну ставку - 74423% та загальну вартість позики - 6448,00 грн.
Також наявний паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію про основні умови надання кредиту коштів у позику з урахувань побажань споживача, інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості позики для споживача, порядок повернення позики та інше.
12.02.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №1 до договору позики № 5089497 від 27.01.2023 відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 4000,00 грн, строком на 80 днів (до 03.05.2023), Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процентна ставка, фіксована 2,20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою.
Додаток №1 до додаткової угоди №1 від 12.02.2023 до договору позики №5089497 від 27.01.2023 містить розрахунок відповідно до якого сума позики 4000,00 грн, сума нарахованих процентів за користування позикою - 2640,00 грн, всього до сплати 6640,00 грн. Крім того, містить графік обов'язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 80, сума позики за договором - 4000,00 грн, проценти за користування позикою - 3240,00 грн, реальну річну процентну ставку - 49935% та загальну вартість позики - 7240,00 грн.
16.03.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №2 до договору позики № 5089497 від 27.01.2023 відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 4000,00 грн, строком на 80 днів (до 04.06.2023), Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процентна ставка, фіксована 2,20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою.
Додаток №1 до додаткової угоди №2 від 16.03.2023 до договору позики №5089497 від 27.01.2023 містить розрахунок відповідно до якого сума позики 4000,00 грн, сума нарахованих процентів за користування позикою - 2640,00 грн, всього до сплати 6640,00 грн. Крім того, містить графік обов'язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 80, сума позики за договором - 4000,00 грн, проценти за користування позикою - 3240,00 грн, реальну річну процентну ставку - 49935% та загальну вартість позики - 7240,00 грн.
15.04.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №3 до договору позики № 5089497 від 27.01.2023 відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 4000,00 грн, строком на 80 днів (до 04.07.2023). Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процентна ставка, фіксована 2,20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою.
Додаток №1 до додаткової угоди №3 від 15.04.2023 до договору позики №5089497 від 27.01.2023 містить розрахунок відповідно до якого сума позики 4000,00 грн, сума нарахованих процентів за користування позикою - 2640,00 грн, всього до сплати 6640,00 грн. Крім того, містить графік обов'язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 80, сума позики за договором - 4000,00 грн, проценти за користування позикою - 3240,00 грн, реальну річну процентну ставку - 49935% та загальну вартість позики - 7240,00 грн.
16.05.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №4 до договору позики № 5089497 від 27.01.2023 відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 4000,00 грн, строком на 80 днів (до 04.08.2023). Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процентна ставка, фіксована 2,20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою.
Додаток №1 до додаткової угоди №4 від 16.05.2023 до договору позики №5089497 від 27.01.2023 містить розрахунок відповідно до якого сума позики 4000,00 грн, сума нарахованих процентів за користування позикою - 2640,00 грн, всього до сплати 6640,00 грн. Крім того, містить графік обов'язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 80, сума позики за договором - 4000,00 грн, проценти за користування позикою - 3240,00 грн, реальну річну процентну ставку - 49935% та загальну вартість позики - 7240,00 грн.
15.06.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №5 до договору позики № 5089497 від 27.01.2023 відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 4000,00 грн, строком на 80 днів (до 03.09.2023). Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процентна ставка, фіксована 2,20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою.
Додаток №1 до додаткової угоди №5 від 15.06.2023 до договору позики №5089497 від 27.01.2023 містить розрахунок відповідно до якого сума позики 4000,00 грн, сума нарахованих процентів за користування позикою - 2640,00 грн, всього до сплати 6640,00 грн. Крім того, містить графік обов'язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 80, сума позики за договором - 4000,00 грн, проценти за користування позикою - 3240,00 грн, реальну річну процентну ставку - 49935% та загальну вартість позики - 7240,00 грн.
16.07.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №6 до договору позики № 5089497 від 27.01.2023 відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 3880,00 грн, строком на 80 днів (до 04.10.2023). Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процентна ставка, фіксована 2,20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою.
Додаток №1 до додаткової угоди №6 від 16.07.2023 до договору позики №5089497 від 27.01.2023 містить розрахунок відповідно до якого сума позики 3880,00 грн, сума нарахованих процентів за користування позикою - 2560,80 грн, всього до сплати 6440,80 грн. Крім того, містить графік обов'язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 80, сума позики за договором - 3880,00 грн, проценти за користування позикою - 3142,80 грн, реальну річну процентну ставку - 49935% та загальну вартість позики - 7022,80 грн.
22.08.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №7 до договору позики № 5089497 від 27.01.2023 відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 3880,00 грн, строком на 80 днів (до 10.11.2023). Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процентна ставка, фіксована 2,20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою.
Додаток №1 до додаткової угоди №7 від 22.08.2023 до договору позики №5089497 від 27.01.2023 містить розрахунок відповідно до якого сума позики 3880,00 грн, сума нарахованих процентів за користування позикою - 2560,80 грн, всього до сплати 6440,80 грн. Крім того, містить графік обов'язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 80, сума позики за договором - 3880,00 грн, проценти за користування позикою - 3142,80 грн, реальну річну процентну ставку - 49935% та загальну вартість позики - 7022,80 грн.
26.09.2023 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду №8 до договору позики № 5089497 від 27.01.2023 відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 3880,00 грн, строком на 80 днів (до 15.12.2023). Процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики за цією додатковою угодою: базова процентна ставка, фіксована 2,20000% на день - застосовується протягом першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою. Основна процентна ставка, фіксована: 3,00000% на день - застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду за цією додатковою угодою.
Додаток №1 до додаткової угоди №8 від 26.09.2023 до договору позики №5089497 від 27.01.2023 містить розрахунок відповідно до якого сума позики 3880,00 грн, сума нарахованих процентів за користування позикою - 2560,80 грн, всього до сплати 6440,80 грн. Крім того, містить графік обов'язкових платежів, який передбачає кількість днів у розрахунковому періоді - 80, сума позики за договором - 3880,00 грн, проценти за користування позикою - 3142,80 грн, реальну річну процентну ставку - 49935% та загальну вартість позики - 7022,80 грн.
11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов'язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Відповідно до 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору.
15.02.2024 сторони цього договору уклали додаткову угоду № 2 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024.
15.02.2024 сторони договору факторингу підписали та скріпили печатками акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024.
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права вимоги до відповідача за договором позики №5089497 на суму 12260,80 грн, з яких: 3880,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 8380,00 грн - сума заборгованість за відсотками.
15.08.2022 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №4055912048, відповідно до умов якого сума кредиту 52164,00 грн, строк кредиту 42 місяці, процентна ставка при наданні кредиту 5%, щомісячні проценти 3,50%, річні проценти 10,99%, загальні витрати за кредитом 90143,08 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом 140093,08 грн, реальна річна ставка 101,41%.
Цей Договір, Паспорт кредиту та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» (розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» www.kreditmarket.ua та з якими Позичальник ознайомився до укладення Договору та до яких Позичальник приєднався підписавши Договір, складають єдиний кредитний договір. Позичальник підписавши цей Договір підтверджує, що свій примірник цього Договору він отримав. Отже, сторони погодили умови, порядок виконання зобов'язання, визначили розмір процентів за користування коштами та досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору від 15.08.2022.
27.01.2023 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги №20230127, у відповідності до умов якого, ТОВ « ФК « ЦФР» передає за плату ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за кредитними договорами.
Відповідно до витягу з реєстру боржників до Договору відступлення прав вимоги № 20230127 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув право вимоги до відповідача в сумі 60836,13 грн, з яких: 52164,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 668,82 грн - сума заборгованості за річними відсотками; 8030,31 грн - сума заборгованості за щомісячними відсотками.
З довідки №-8581882-SG від 30.01.2023, виданої ФК «Центр фінансових рішень» вбачається, що ОСОБА_1 дійсно оформила кредит в ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», кредитний договір №4055912048 від 15.08.2022 на загальну суму 52164,00 грн.
Крім того, позивач зазначає, що відповідач частково погасила заборгованість за кредитним договором №4055912048 в розмірі 34800,00 грн, а тому залишок заборгованості да даним договором становить 26063,13 грн.
Згідно із ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно із ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином.
Згідно із п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Частиною 1 статті 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
В силу ч. 1 ст. 517 ЦК України первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Згідно із ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У статті 638 ЦК України зазначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до п. 5 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Статтями 7 та 8 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що продавець (виконавець, постачальник) товарів, робіт, послуг в електронній комерції під час своєї діяльності та у разі поширення комерційного електронного повідомлення зобов'язаний забезпечити прямий, простий, стабільний доступ інших учасників відносин у сфері електронної комерції до інформації про себе, визначену законодавством, а покупець, який приймає (акцептує) пропозицію іншої сторони щодо укладення електронного договору, зобов'язаний повідомити про себе інформацію, необхідну для його укладення.
Згідно із ст. 10 Закону України «Про електронну комерцію» електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт).
Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначений порядок укладення електронного договору.
Зокрема, відповідно до ч. 3 цієї статті електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно - телекомунікаційних системах.
Частиною 6 цієї статті передбачено шляхи надання відповіді особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт), до яких відноситься: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Статтею 12 даного Закону регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно із ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Статтею 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачено, що електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом крипографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис», електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.
Електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб'єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі (ст. 4 Закону).
Статтею 6 даного Закону передбачено, що сертифікат ключа містить такі обов'язкові дані: найменування та реквізити центру сертифікації ключів (центрального засвідчуваного органу, засвідчуваного центру); зазначення, що сертифікат виданий в Україні; унікальний реєстраційний номер сертифіката ключа; основні дані (реквізити) підписувача - власника особистого ключа; дату і час початку та закінчення строку чинності сертифіката; відкритий ключ; найменування криптографічного алгоритму, що використовується власником особистого ключа; інформацію про обмеження використання підпису. Посилений сертифікат ключа, крім обов'язкових даних, які містяться в сертифікаті ключа, повинен мати ознаку посиленого сертифіката ключа. Інші дані можуть вноситися у посилений сертифікат ключа на вимогу його власника.
Статтею 12 вказаного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Кредитними договорами (договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту) № 72563883 від 28.07.2022, № 5089497 від 27.01.2023, № 4055912048 від 15.08.2022, передбачено, що кредитні кошти надаються позичальнику, у безготівковій формі, шляхом переказу грошових коштів позичальнику.
Відповідно до пункту 1.3. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, що затверджена постановою Правління Національного банку України від 21 січня 2004 року № 22, встановлено, що вимоги цієї Інструкції поширюються на всіх учасників безготівкових розрахунків, а також на стягувачів та обов'язкові для виконання ними.
Відповідно до пункту 1.13 вказаної Інструкції, під час здійснення розрахунків можуть застосовуватись розрахункові документи на паперових носіях та в електронному вигляді. Ця Інструкція встановлює правила використання під час здійснення розрахункових операцій таких видів платіжних інструментів: меморіального ордера; платіжного доручення; платіжної вимоги-доручення; платіжної вимоги; розрахункового чека; інкасового доручення (розпорядження).
Згідно із пунктом 2.14 Інструкції банк платника на всіх примірниках прийнятих розрахункових документів і на реєстрах обов'язково заповнює реквізити «Дата надходження» і «Дата виконання», а банк стягувача «Дата надходження в банк стягувача» (якщо ці реквізити передбачені формою документа), засвідчуючи їх підписом відповідального виконавця та відбитком штампа банку. На документах, прийнятих банком після закінчення операційного часу, крім того, ставиться штамп «Вечірня».
Отже, належним та достовірним доказом проведення безготівкового розрахунку є відповідний платіжний документ, передбачений положеннями Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, що затверджена постановою Правління Національного банку України від 21 січня 2004 року № 22, заповнений відповідно до вимог цього нормативного документу.
З долучених до матеріалів справи доказів в обґрунтування позову, відсутні відповідні платіжні доручення, чи його належним чином завірена копія на підтвердження тих обставин, що ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «МАНІФОЮ», ТОВ «ФК «ЦФР» (первісні кредитори), перерахували відповідачу на платіжні картки, тощо, кредитні кошти згідно кредитних договорів.
У той же час, у матеріалах справи відсутні й суду не надано належні, допустимі і достатні докази перерахування кредитних коштів саме позичальнику - відповідачу у справі відповідно до вимог ст.ст. 526, 1054,1088 ЦК України. Відтак, у суді не доведено, що позичальнику надано кредитні грошові кошти в строк, у розмірі та на умовах встановлених договорами.
При цьому, повні й необхідні реквізити карткового рахунку позичальника (на який мало бути здійснено перерахування кредитних коштів) в матеріалах справи не містяться.
Ні в змісті кредитного договору, ні в будь-яких інших документах оформлених при наданні кредитних коштів, всупереч викладених вимог Закону, повні й необхідні реквізити карткового рахунку відповідача не зазначено. Номер платіжної картки є частково зашифрованим і всіх позначень 16 значного номеру картки не містить. Банківські реквізити позичальника, згідно матеріалів справи є невизначеними, дані про те, що відповідач повідомив реквізити свого банківського рахунку кредитору в справі відсутні.
Отже, посилання позивача на надання відповідачу кредитних коштів є безпідставними та не підтверджено належними доказами.
Будь-які документи, що підтверджують особу позичальника в матеріалах справи відсутні. Позивачем зазначено лише регламентований порядок заповнення анкети та укладання кредитного договору на веб-сайті надавача платіжних послуг.
Саме тільки зазначення в кредитному договорі персональних даних відповідача не підтверджує проходження ним верифікації та ідентифікації згідно вимог законодавства, що відбулося за відсутності копій (електронних чи паперових) особистих документів, які б підтверджували електронну ідентифікацію фізичної особи відповідача.
Оскільки позивачем не підтверджено належними доказами факту надання кредитних коштів первісними кредиторами відповідачу, вимоги позивача не є доведеними.
Крім того, позивачем не доведено факту відступлення права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором позики №72563883 від 28.07.2022 від Первісного кредитора до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», оскільки позивач посилається на договір факторингу, який був укладений з Первісним кредитором та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 14.06.2021 року, тоді як договори позики №72563883 був укладений 28.07.2022, тобто після відступлення прав вимоги, що вказує на безпідставність доводів позивача. Не може відступатися вимога, яка на час укладання договору факторингу ще не існувала.
Крім того, наявні в матеріалах справи копії договорів факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, №11-01/2024 від 11.01.2024, №20230127 від 27.01.2023 не містять всіх сторінок договору, що позбавляє суд дослідити їх зміст у повному обсязі та встановити їх умови, за якими, як стверджує позивач, відбулося відступлення права грошової вимоги за кредитними договорами, укладеного між Первісними кредиторами та ОСОБА_1 , а тому позивач не має права вимагати від ОСОБА_1 сплати заборгованості за вказаними правочинами.
Також суд зазначає, що належного витягу з Реєстру боржників із зазначенням порядкового номеру боржника ОСОБА_1 необхідних даних стосовно заборгованості та підстави її виникнення - конкретного договору позики із зазначенням обов'язкових реквізитів такого договору, суду не надано.
Наявні витяги з реєстру боржників не є достовірним доказом передачі позивачу за ним права вимоги до боржника ОСОБА_1 , оскільки такий витяг не містить жодних відомостей про відступлення права вимоги за договором позики, укладеним з відповідачем ОСОБА_1 , а зазначені Реєстри, як вбачається, сформовані представником самого позивача і підписані також виключно представником ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Крім того, за відступлення права вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» повинно було сплатити ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Маніфою», ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» суми фінансування, проте доказів на підтвердження сплати визначених договорами факторингу ціни продажу за отримання права вимоги до ОСОБА_1 матеріали справи не містять.
Згідно сталої практики Верховного Суду, доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором (постанови Верховного Суду від 29.06.2021 у справі № 753/20537/18, від 21.07.2021 у справі 334/6972/17, від 27.09.2021 у справі № 5026/886/2012, від 15.04.2024 у справі № 2221/2373/12).
Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Статтею 81 ЦПК України, визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.
Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи, ст. 76 ЦПК України.
На підставі викладеного суд дійшов висновку, що позивачем не доведено правомірність заявлених вимог й не доведено факт набуття права грошової вимоги до відповідача за кредитними договорами № 72563883 від 28.07.2022, № 5089497 від 27.01.2023, № 4055912048 від 15.08.2022, в загальному розмірі 54799,14 грн.
Тому, суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позову в повному обсязі.
Відповідно п. 2 ч. 2 ст. 141 ЦПК України судові витрати покладаються на позивача.
Також суд зауважує, що суд ухвалював рішення за відсутності учасників справи.
Відповідно до положення ч.ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України, що у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
На відповідне застосування вказаних положень також звернула увагу Об'єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду в постанові від 5 вересня 2022 року в справі №1519/2-5034/11.
Керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 550, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. 76-81, 141, 263-265, 279-282, 354 ЦПК України, суд-
У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Згідно вимог ст. 265 ч. 5 п. 4 ЦПК України:
позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», місцезнаходження: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, код ЄДРПОУ 21133352;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 14.10.2025.
Суддя О.О. Жмудь