Виноградівський районний суд Закарпатської області
_______________________________________________________________________________________________ Справа № 299/3318/25
Номер провадження 2/299/1163/25
20.10.2025 року м. Виноградів
Виноградівський районний суд Закарпатської області в особі судді Бак М.Д., розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу № 299/3318/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (надалі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
30.06.2025 року в суд поступила позовна заява ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» від 15.10.2024 року № 1460-0132 в сумі 19725,16 грн.
Позов мотивовано тим, що договір про відкриття кредитної лінії укладено між сторонами в електронній формі, за допомогою вебсайту creditkasa.com.ua. Вказаний договір разом з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графіком платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір.
Відповідно до умов кредитного договору позивач зобов'язався надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 6300,00 грн; строк кредитування - 365 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; промо-ставка - 0,90% в день; знижена процентна ставка - 1,00% в день; стандартна процентна ставка: 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору; 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Згідно розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 08.06.2017 року № 2401 «Про видачу ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)», позивачу видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), зокрема на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
Позивач не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність», не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач через Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (надалі - АТ КБ «ПриватБанк»), з яким 02.12.2019 року укладено договір № 4010 про надання послуг в системі «LiqPay», надав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим в повному обсязі виконав свої зобов'язання за кредитним договором.
Відповідач підтвердила виникнення в неї зобов'язань за кредитним договором шляхом прийняття виконання зобов'язання позивачем, зокрема отримавши кредитні кошти, відповідач не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин. Крім того, відповідач п'ять разів оформлювала кредитні відносини з позивачем та виконала попередні кредитні договори, що додатково підтверджує обізнаність відповідача з процедурою виконання кредитного договору.
В подальшому відповідач, діючи всупереч умов кредитного договору, положень статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», статей 525, 526, 530, 536, 610, 612 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України), порушила умови кредитного договору і не повернула кредит в повному обсязі, а також не виконала повністю інші грошові зобов'язання за договором.
Станом на 05.05.2025 року сума заборгованості відповідача за договором про відкриття кредитної лінії складає 19725,16 грн, з них: 6300,00 грн - заборгованість за кредитом; 11990,16 грн - заборгованість за процентами; 945,00 грн - заборгованість зі сплати комісії; 490,00 грн - заборгованість за штрафами.
Позивач направив відповідачу вимогу про усунення порушень умов кредитного договору щодо сплати процентів, однак відповідач не усунула порушення.
Відповідач не подала відзив на позовну заяву.
У позовній заяві позивач виклав клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, яке задоволено ухвалою суду від 08.09.2025 року.
30.06.2025 року, разом із позовною заявою, в суд поступило клопотання позивача від 16.06.2025 року № 1460-0132 про розгляд справи за відсутності представника позивача, яке суд не розглядав, тому що справу розглянуто в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.
Судом встановлено, що 15.10.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» № 1460-0132, невід'ємними частинами якого є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.
Згідно положень пунктів 2.1, 2.2 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором у порядку, передбаченому договором.
За умовами договору сума кредиту становить 6300,00 грн, строк кредитування - 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту, дата повернення кредиту - 14.10.2025 року. Стандартна процентна ставка становить: 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою; 0,75% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше), комісія за видачу кредиту - 15,00% від суми виданого кредиту.
Наведені обставини підтверджено відомостями, які містяться в таких документах:
1) копії договору про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» від 15.10.2024 року № 1460-0132, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 ;
2) копії Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», затверджених наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» від 12.08.2024 року № 83-П;
3) копії Додатку № 2 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1460-0132 від 15.10.2024 р. - Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1460-0132 (Графіка платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, складеного ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 ;
4) копії свідоцтва про реєстрацію фінансової установи - ТОВ «Укр Кредит Фінанс», серія ІК № 116, виданого 01.08.2013 року Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг;
5) копії виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань щодо ТОВ «Укр Кредит Фінанс» від 09.11.2023 року № 255656947341, виданої приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Єлісєєвою О.А.
Відповідно до положень пункту 4.6 договору про відкриття кредитної лінії кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами договору та надіслання позичальнику примірника (оригіналу) договору та додатків до нього у вигляді електронного документа.
Обставини, викладені в позовній заяві, з приводу надання позивачем кредиту відповідачу на підставі договору про відкриття кредитної лінії не доведено.
Згідно частини першої статті 78 Цивільного процесуального кодексу України (надалі - ЦПК України) суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом.
Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (частина перша статті 95 ЦПК України).
Копія довідки про перерахування ОСОБА_1 суми кредиту за кредитним договором від 15.10.2024 року № 1460-0132, виданої ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у якій не зазначено дату видачі, тобто відсутній реквізит документа, передбачений підпунктом 4.1 пункту 4 національного стандарту ДСТУ 4163:2020 «Державна уніфікована система документації. Уніфікована система організаційно-розпорядчої документації. Вимоги до оформлення документів», затвердженого наказом Державного підприємства «Український науково-дослідний і навчальний центр проблем стандартизації, сертифікації та якості» від 01.07.2020 року № 144 «Про прийняття та скасування національних стандартів», не виступає джерелом доказу.
Відповідно до частини першої статті 100 ЦПК України електронними доказами є інформація в електронній (цифровій) формі, що містить дані про обставини, що мають значення для справи, зокрема, електронні документи (в тому числі текстові документи, графічні зображення, плани, фотографії, відео- та звукозаписи тощо), веб-сайти (сторінки), текстові, мультимедійні та голосові повідомлення, метадані, бази даних та інші дані в електронній формі. Такі дані можуть зберігатися, зокрема, на портативних пристроях (картах пам'яті, мобільних телефонах тощо), серверах, системах резервного копіювання, інших місцях збереження даних в електронній формі (в тому числі в мережі Інтернет).
Згідно частини першої статті 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» від 22.05.2003 року № 851-IV (зі змінами) оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги».
Відповідно до абзацу першого пункту 2 глави 1 розділу ІІ Порядку роботи з електронними документами в діловодстві та їх підготовки до передавання на архівне зберігання, затвердженого наказом Міністерства юстиції України від 11.11.2014 року № 1886/5 (зі змінами), зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 11.11.2014 року за № 1421/26198, електронний документ має бути оформлений за загальними правилами документування і мати реквізити, що встановлені для аналогічного документа з паперовим носієм інформації.
Копія електронного документа - листа АТ КБ «ПриватБанк», адресованого ТОВ «Укр Кредит Фінанс», щодо перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів «LiqPay» на підставі договору від 02.12.2019 року № 4010, у якому не вказано дату складення, тобто немає реквізиту документа, передбаченого підпунктом 4.1 пункту 4 національного стандарту ДСТУ 4163:2020 «Державна уніфікована система документації. Уніфікована система організаційно-розпорядчої документації. Вимоги до оформлення документів», затвердженого наказом Державного підприємства «Український науково-дослідний і навчальний центр проблем стандартизації, сертифікації та якості» від 01.07.2020 року № 144 «Про прийняття та скасування національних стандартів», не підлягає врахуванню як джерело доказу.
У відповідності до частини першої статті 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Відомості, які містяться в таких документах: 1) копії розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором від 15.10.2024 року № 1460-0132 станом на 07.05.2025 року, виданого ТОВ «Укр Кредит Фінанс»; 2) копії вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» від 13.05.2025 року № 1460-0132/в про усунення порушень умов договору від 15.10.2024 року № 1460-0132, адресованої ОСОБА_1 , з копією списку № 20562-17-17 «Рекомендований лист з рекомендованим повідомленням», поданих ТОВ «Дірект Технолоджі» на замовлення ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до вантажного відділення Київ 02300 Укрпошти, виданого 17.05.2025 року Укрпоштою, не виступають достатніми доказами для констатації факту надання відповідачу кредиту відповідно до договору про відкриття кредитної лінії.
З огляду на недоведеність згаданої обставини не підлягають встановленню обставини щодо наявності у відповідача заборгованості за кредитним договором, вжиття позивачем заходів для усунення порушень умов кредитного договору, якими обгрунтовано позов.
У частині першій статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно частини третьої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
У зв'язку з недоведеністю обставин щодо надання позивачем кредиту відповідачу на підставі договору про відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa» від 15.10.2024 року № 1460-0132 не доведено виникнення між сторонами правовідносин з приводу обов'язку відповідача сплатити заборгованість за договором на користь позивача.
З викладених мотивів, на підставі аналізу встановлених обставин та в результаті оцінки доказів, суд прийшов до висновку про відмову в позові.
Керуючись статтями 12, 13, 81, 259, 264, 265 ЦПК України, суд
у позові ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення до Закарпатського апеляційного суду безпосередньо або через Виноградівський районний суд Закарпатської області.
Учасник справи, якому копію рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому копії рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: 01133, Київська область, м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. № 26, оф. № 407, ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 38548598.
Представник позивача: Тертиця Тамара Василівна, адреса: 01133, Київська область, м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. № 26, оф. № 407.
Представник позивача: Кожушко Владислав Олександрович, адреса: АДРЕСА_1 .
Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 .
Суддя Бак М. Д.