Справа № 522/3912/25-Е
Провадження № 2/522/4250/25
17 жовтня 2025 року Приморський районний суд м. Одеси
у складі: головуючої судді - Ковтун Ю.І.,
за участі секретаря - Лахматової С.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Одесі цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач товариство з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить: стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» заборгованість за кредитним договором у розмірі 50137,09 грн, а також судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
В обґрунтування позову позивач зазначив, що 02.09.2020 між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладений Комплексний договір № 1/3985896. Відповідно до вказаного договору відповідачці було надано кредит в сумі 45196,00 грн, строком на 36 місяців - з 02.09.2020 до 01.09.2023, процентна винагорода щомісячно, в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2,30% від суми кредиту. 29.08.2023 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», укладено договір №4-2023 про відступлення (купівлю - продаж) прав вимог до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 1/3985896 від 02.09.2020. 15.09.2023 передача права вимоги за кредитним договором № 1/3985896 відбулась до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» з дати підписання відповідного реєстру прав вимоги. 15.09.2023 до ОСОБА_1 АТ «Креді Агріколь Банк» було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ», яке в свою чергу стало Новим кредитором та має право вимагати від ОСОБА_1 погашення кредитної заборгованості згідно кредитного договору № 1/3985896. На виконання умов Договору відступлення прав вимоги ОСОБА_1 була повідомлена про необхідність перерахувати кошти в сумі 50137,09 грн, що відповідає розміру поточних зобов'язань за Договором. Станом на 04.02.2025 загальний залишок заборгованості за кредитним договором №1/3985896 від 02.09.2020 у розмірі - 50137,09 грн, яка складається: прострочена заборгованість за основним боргом - 23939,32 грн, прострочена заборгованість за відсотками - 5551,29 грн, прострочена заборгованість за комісією - 20646,48 грн.
Ухвалою Приморського районного суду м. Одеси від 01 квітня 2025 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ». Розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Представник позивача товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» у судове засідання не з'явився, про час та місце судового розгляду повідомлений належним чином. Від представника позивача - Балашова В.В. на адресу суду надійшла заява, в якій просить розглянути справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з'явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, про причини неявки суду не повідомила, відзив на позов не подала.
Суд, у зв'язку з неявкою відповідачки та неповідомленням про поважність причин такої неявки в судове засідання, ненаданням відповідачкою відзиву на позов, ухвалив слухати справу у відсутності відповідачки, згідно ст.ст.280-281 ЦПК України, при заочному розгляді на підставі наявних у справі доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалося.
Відповідно до ст. 268 ЦПК України датою складання повного тексту рішення є 17 жовтня 2025 року.
Суд, дослідивши матеріали справи та проаналізувавши надані у справі докази, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 02.09.2020 ОСОБА_1 звернулась до Акціонерного товариства «Креді Агріколь банк» із заявою-анкетою № 0104220-02092020-001 на отримання готівкового кредиту «Свобода», в якій надала свої персональні дані, необхідні для ідентифікації клієнта та просила надати кредит на таких умовах: сума кредиту - 45196,00 гривень; строк кредиту - 36 місяців; форма отримання кредиту - безготівкова; графік погашення - ануїтет; ставка 15,00% річних; комісійна винагорода 2,30%; ціль кредиту - поточні потреби (а.с.36 - 38).
Також, 02.09.2020 ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту, який містить наступні умови: сума кредиту - 45196,00 гривень; строк кредитування - 36 місяців; мета отримання кредиту - придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення споживчих потреб; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, на поточний рахунок позичальника, в день укладення кредитного договору; процентна ставка - 15,00% річних, тип процентної ставки - фіксована; комісія за відкриття поточного рахунку - 80,00 гривень; комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 2,30% від початкової суми кредиту, сплачується щомісячно, в гривні; орієнтовна загальна вартість кредиту - 99100,86 гривень; реальна річна процентна ставка - 92,76% річних; кількість та розмір платежів, періодичність внесення - наведено в орієнтовному графіку платежів, який є додатком до цього паспорта споживчого кредиту (а.с.29 - 31).
02 вересня 2020 року між Акціонерним товариством «Креді Агріколь банк» та ОСОБА_1 укладено комплексний договір № 1/3985896.
Відповідно до п. 1.1. Договору, Банк надає Позичальнику кредит в сумі 45196,00 грн строком на 36 місяців - з 02.09.2020 до 01.09.2023 (включно). Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до Договору, що є його невід'ємною частиною), як День повернення кредиту.
Відповідно до п.1.2. Договору, Кредит надається позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно Договору та Правил надання споживчого кредиту в ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умов страхування життя Позичальника, які є невід'ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.creditagricole.ua.
Відповідно до підпунктів 1.3.1-1.3.2 пункту 1.3. статті 1 Кредитного договору, Позичальник сплачує Банку: процентну винагороду щомісячно, в розмірі 15,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2,30% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору.
Відповідно до п. 2.6. Кредитного договору, Банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав за Договором, а також за угодами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про Позичальника та третіх осіб, з якими укладено договори про забезпечення, яка необхідна або яку Банк вважатиме доцільною (а.с. 24).
Також, 02 вересня 2020 року ОСОБА_1 підписала Пам'ятку клієнту за комплексним договором № 1/3985896 від 02.09.2020 (а.с.25).
Банк виконав свої обов'язки за кредитним договором 1/3985896 від 02.09.2020 належним чином, що підтверджується платіжними інструкціями № 32776213-1 від 02.09.2020 та № 32776213-3 від 02.09.2020 на суму відповідно: 40000,00 грн та 5196,00 грн та випискою з рахунку ОСОБА_1 (а.с. 27, 28, 40 - 51).
29 серпня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» (Новий кредитор) та Акціонерним товариством «Креді Агріголь Банк» (Первісний кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги № 4-2023, згідно з яким первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору право вимоги до боржників, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором (п. 2.1. Договору).
Відповідно до п. 4.1. Договору вартість прав вимоги, належна до сплати первісному кредитору, встановлюється в реєстрі прав вимог, та складає 6,7% від суми заборгованості (тіло, проценти, комісії нараховані первісним кредитором на дату підписання реєстру прав вимог) за - свобода, картки та споживчі кредити (без застави) 180+ (а.с.14-21).
Як слідує з реєстру прав вимоги № 1 від 15 вересня 2023 року, що є додатком № 1 до договору про відступлення права вимоги № 4-2023 від 29 серпня 2023 року, до нового кредитора перейшло право вимоги за кредитним договором № 1/3985896 від 02.09.2020, що укладений між Акціонерним товариством «Креді Агріголь Банк» та ОСОБА_1 (а.с.64-98).
Відповідно до платіжних інструкцій від 18 вересня 2023 року № 150 та № 4884 товариством з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» на рахунок Акціонерного товариства «Креді Агріголь Банк» сплачено відповідно 12944500,00 грн та 125610,10 грн, призначення платежу: оплата за відступлення права вимоги за договором № 4-2023 від 29.08.2023, без ПДВ (а.с.62,63).
Акціонерним товариством «Креді Агріголь Банк» на адресу ОСОБА_1 направлено повідомлення від 15 вересня 2023 року, яким останню повідомлено про відступлення права вимоги та про необхідність перераховувати кошти в сумі 50137,09 грн, що відповідає розміру поточних зобов'язань за кредитним договором зі сплати залишку заборгованості за кредитом (тіло кредиту), нарахованих процентів за користування кредитом та комісії, на користь нового кредитора (а.с.52).
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 04.02.2025 ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором № 1/3985896 від 02.09.2020, яка становить 50137,09 грн, з яких 23937,32 грн - прострочена заборгованість за основним боргом; 5551,29 грн - прострочена заборгованість за відсотками; 20646,48 грн - прострочена заборгованість за комісією (а.с.22).
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Так, ст.626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Статтею 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов'язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата процентів за користування ним у строки, у розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором.
Згідно ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
У разі порушення зобов'язання відповідно до ст. 611 ЦК України, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч. 1, ч. 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Будь-яких доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості за вказаним кредитним договором відповідачкою суду не надано.
Враховуючи викладене, з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором № 1/3985896 від 02.09.2020у розмірі 29490,61 грн, яка складається з простроченої заборгованості за основним боргом у розмірі 23939,32 грн та простроченої заборгованості за відсотками у розмірі 5551,29 грн.
Щодо позовних вимог про стягнення заборгованості по комісії за кредитним договором № 1/3985896 від 02.09.2020у розмірі 20646,48 грн, суд зазначає наступне.
Згідно кредитним договором № 1/3985896 від 02.09.2020, комісійна винагорода за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) становить 2,30%.
Відповідно до ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Верховний Суд у постанові від 18 березня 2020 року у справі №183/2122/15 зробив висновок про те, що відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо).
У постанові Верховного Суду України від 16 листопада 2016 року №6-1746цс16 зазначено, що встановлення банком в кредитному договорі обов'язку боржника сплачувати щомісячну комісію за управління кредитом без зазначення, які саме послуги за вказану комісію надаються клієнту, а також нарахування комісії за послуги, що супроводжують кредит, а саме за компенсацію сукупних послуг банку за рахунок клієнта, є незаконним. Несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.
Аналогічна правова позиція висловлена Верховним Судом у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 02 жовтня 2019 року по справі №740/4328/14.
При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (ч. 4 ст. 263 ЦПК України).
Згідно із Законом України «Про захист прав споживачів» послуга - це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; споживчий кредит - це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункти 17 і 23 статті 1).
Отже, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.
Такий правовий висновок викладений Верховним Судом України у постанові від 06 вересня 2017 року у справі №6-2071цс16.
Крім того, аналізуючи норми ст. ст. 549-552, 625, 1046, 1048, 1050 ЦК України, суд вказує на те, що наслідками укладення договору позики є: зобов'язання позичальника повернути позикодавцеві суму грошових коштів (суму позики); одержання позикодавцем від позичальника процентів від суми позики; сплата позичальником позикодавцю індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми; сплату позичальником позикодавцю неустойки (штрафу, пені) у разі порушення боржником зобов'язання.
Проте, положеннями параграфа 1 «Позика» Глави 71 Розділу І Книги п'ятої ЦК України не передбачено такого наслідку укладення договору позики як сплата комісії.
Тому, враховуючи вищевикладене, суд не вбачає правових підстав для стягнення з відповідачки заборгованості по комісії в сумі 20646,48 грн.
Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Таким чином, з врахуванням часткового задоволення позовних вимог, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1424,85 грн.
Керуючись ст.ст. 205, 207, 526, 610, 626, 638, 1046, 1047, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 10-13, 81, 89, 141, 258, 259, 263 - 265, 268, 273, 280-282 ЦПК України, суд -
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» (код ЄДРПОУ 41904846, місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 5 Б, оф. 5) заборгованість за кредитним договором № 1/3985896 від 02.09.2020 у розмірі 29490,61 (двадцять дев'ять тисяч чотириста дев'яносто грн 61 коп.) гривень.
У задоволенні іншої частини позовних вимог, відмовити.
Стягнути зі ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» (код ЄДРПОУ 41904846, місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 5 Б, оф. 5) судовий збір в розмірі 1424,85 (одна тисяча чотириста двадцять чотири грн 85 коп.) гривень
Заочне рішення може бути переглянуте судом за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.
Рішення може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя Юлія КОВТУН