Справа № 640/25075/21
17 жовтня 2025 року м. Одеса
Одеський окружний адміністративний суд під головуванням судді Андрухіва В.В. за участю секретаря судового засідання Грабової Т.П., представника позивача - Кудрявцева П.М., представника відповідача - не з'явився, розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку загального позовного провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії,
ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить: зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити на користь ОСОБА_1 гарантовану суму відшкодування коштів за вкладом, розміщеним за договором банківського вкладу №40076 від 18.02.2016 року в Публічному акціонерному товаристві “Комерційний банк “Український фінансовий світ» у розмірі у розмірі 192081,91 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 04.03.2014 року між ним - ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством “Комерційний банк “Український фінансовий світ» було укладено договір банківського рахунку № PRIV_КІЕУ.434/1. За умовами розділу 1 Договору банківського рахунку Банк відкрив позивачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті і зобов'язувався здійснювати розрахунково-касове обслуговування.
Відповідно до п. 2.3.2 Договору банківського рахунку Банк взяв на себе зобов'язання своєчасно здійснювати розрахункові операції по рахунках Клієнта відповідно до вимог чинного законодавства та цього договору.
18.04.2014 року між позивачем ОСОБА_1 та Банком було укладено договір банківського вкладу № 40076, у відповідності до якого він розмістив у Банку депозит. 18.06.2014 року позивач перевів суму депозиту та відсотки за Договором банківського вкладу від 18.04.2014 р. на поточний рахунок № НОМЕР_1 , в результаті чого, відповідно до банківської виписки станом на 18.06.2014 р., на поточному рахунку позивача № НОМЕР_1 обліковувались кошти в розмірі 745180,11 грн.
25.06.2014 року платіжними дорученнями №1, №2, №3, позивач на підставі договорів про поворотну фінансову допомогу перерахував кошти в розмірі 555000,00 грн., в результаті чого відповідно до банківської виписки станом на 25.06.2014 р. на поточному рахунку позивача № НОМЕР_1 обліковувались кошти в розмірі 190180,11 грн.
Таким чином, на поточному рахунку, відкритому в Банку на умовах Договору банківського рахунку від 04.03.2014 р., обліковуються належні позивачу кошти в розмірі 190180,11 грн., проте в результаті протиправних та незаконних дій посадових осіб Фонду гарантування вкладів позивач позбавлений можливості отримати належні йому грошові кошти.
Позивач вказав, що він розмістив в Банку власні кошти, які мають законні та легальні джерела походження, що підтверджується фінансовими та банківськими документами. Дана обставина неодноразово була предметом дослідження судами, які в своїх рішеннях, що набрали законної сили та не скасовані, вказали, що грошові кошти ОСОБА_1 є його власністю, отримані законним шляхом та не мають ознак дроблення, чи будь-яких інших ознак, які б давали підстави для віднесення даних коштів до незаконних та таких, що отримані злочинним шляхом з метою введення Банку в оману для отримання безпідставного відшкодування.
Проте, Фонд гарантування вкладів, не маючи наміру виплачувати позивачу суму вкладу, користуючись своїми повноваженнями, діючи всупереч Закону, відмовляє у виплаті коштів, мотивуючи свою відмову тим, що відносно позивача здійснюється досудове розслідування кримінального провадження.
15.07.2019 року постановою слідчого відділу Дніпровського УП ГУНП у м. Києві Прокопенко Д.О. скасовано постанову про визнання речовими доказами в частині грошових коштів, які перебувають на рахунку ПАТ “УФС», який відкрито ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_2 , в рамках кримінального провадження № 12014100040017478 від 16.12.2014. Проте, не зважаючи на скасування постанови слідчого відділу Дніпровського УП ГУНП про визнання грошових коштів позивача речовими доказами, Фонд гарантування вкладів не припиняє здійснювати протиправні дії з метою створення умов, за яких позивач буде позбавлений права отримати суму вкладу.
Також позивач зазначив, що не зважаючи на внесення 14 серпня 2019 року до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань запису про припинення державної реєстрації ПАТ “КБ “УФС» як юридичної особи, Фонд зобов'язаний виплатити йому гарантовану державою суму відшкодування за банківським вкладом у межах граничного розміру за рахунок коштів Фонду.
18.02.2022 року представник відповідача поштою надіслав до суду відзив на позовну заяву (вхідний від 22.02.2022; а.с.86-96 том 2), в якому проти задоволення позову заперечував, вважав позов необґрунтованим, зазначивши, зокрема, таке.
Відповідно до ч.1 ст.1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією; (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.
Відповідно до пункту 11 частини 4 статті 26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд не відшкодовує кошти розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.
Зазначена норма є імперативною, та має пряму дію та застосовується безпосередньо.
Так, слідчим суддею Печерського районного суду м. Києва Бусик О.П. від 03.05.2019 року було винесено ухвалу у справі №757/21167/19-к про арешт майна.
Відповідно до зазначеної ухвали суду від 03.05.2019 року було ухвалено накласти арешт на рахунки осіб - вкладників ПАТ “КБ “Український фінансовий світ», в т.ч.: 1324. ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , рахунок № НОМЕР_3 , сума залишку 190912,62 грн.
Пунктом 6 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14 (далі - Положення) передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
На виконання п. 11 ч. 4 ст. 26 Закону та ухвали Печерського районного суду м. Києва від 03.05.2019 року у справі №757/21167/19-к Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію ПАТ “КБ “УФС» було подано до Фонду інформацію про виключення ОСОБА_1 із Переліку вкладників ПАТ “КБ “Український фінансовий світ», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
У зв'язку із зазначеним, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів від 16.05.2019 року № 1194 було виключено ОСОБА_1 із Загального реєстру вкладників ПАТ “КБ “Український фінансовий світ», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Відповідно до частини 2 статті 21 КПК вирок та ухвала суду, що набрали законної сили в порядку, визначеному цим Кодексом, є обов'язковими і підлягають безумовному виконанню на всій території України.
Так, за положеннями статті 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку/ах, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком/ами за рішенням суду або в інших випадках, установлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.
Вказане положення ЦК України кореспондується із положеннями, які містяться в пункті 10.1 глави 10 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджені постановою НБУ від 21.01.2004 №22.
В абзаці 2 пункту 10.1 Інструкції виконання банком арешту коштів, що зберігаються на рахунку клієнта, здійснюється за постановою державного виконавця чи рішенням суду (у тому числі ухвалою, постановою, наказом, виконавчим листом суду) про стягнення коштів або про накладення арешту в порядку, установленому законом.
Відповідно до пункту 10.4 Інструкції банк, у якому відкрито рахунок/рахунки (далі - рахунок) клієнта, уживає заходів щодо забезпечення виконання документа про арешт коштів після отримання документа про арешт коштів.
За положеннями пункту 10.9 Інструкції кошти, що арештовані на рахунку клієнта, забороняється використовувати до надходження платіжної вимоги/інкасового доручення (розпорядження) за тим виконавчим документом, для виконання якого накладався арешт, або до отримання передбачених законодавством документів про зняття арешту з коштів.
Відповідно до частини сьомої статті 26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до ЄДР запису про ліквідацію банку як юридичної особи.
Відповідач вказував, що з наведеного у сукупності вбачається, що станом на дату завершення виплат (05.06.2019 року) гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у ПАТ “КБ “УФС» та на дату припинення ПАТ “КБ “УФС» (14.08.2019 року), як юридичної особи банку, на рахунку позивача судом був накладений арешт, що виключає правові підстави для включення позивача до Переліку та Загального реєстру вкладників ПАТ “КБ “УФС», які мають право на відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду, та для проведення відповідної виплати гарантованої суми коштів за вкладом.
За поясненнями позивача, арешт з рахунку був знятий значно пізніше, а саме 28.11.2019 року, вже після того, як Фонд завершив виплати вкладникам ПАТ “КБ “УФС», що не зумовлює жодних юридичних наслідків для Фонду, оскільки позивач у Переліку та Загальному реєстрі вкладників відсутній, і до припинення виплат та припинення юридичної особи - банку не вживав жодних дій для зняття арешту з рахунку.
Враховуючи наявність ухвали Печерського районного суду м. Києва від 03.05.2019 року у справі №757/21167/19-к про арешт майна, та відповідно до якої вжиті заходи забезпечення кримінального провадження були чинні та не скасовані станом на 05.06.2019 року - дату завершення виплат, відповідно до пункту 11 частини 4 статті 26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» були відсутні підстави для зняття арешту з банківського рахунку позивача та внесення останнього до Загального реєстру вкладників ПАТ КБ “УФС», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Також відповідач зазначив, що за ч.1 ст.598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
05 червня 2019 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “КБ “УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» було подано документи державному реєстратору юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань для державної реєстрації припинення банку як юридичної особи в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.
Відповідно до частини сьомої статті 26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до ЄДР запису про ліквідацію банку як юридичної особи.
У зв'язку з цим, Фонд гарантування повідомив про завершення 05 червня 2019 року виплати гарантованих сум відшкодування коштів вкладникам ПАТ “КБ “УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ».
Відповідно до статті 53 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» 14 серпня 2019 року внесено запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань №12661110046007762 про державну реєстрацію припинення ПАТ “КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» як юридичної особи, а отже, ліквідація банку вважається завершеною, а банк ліквідованим.
Згідно зі статтею 52 Закону вимоги кредиторів до банку, що були незадоволені за недостатністю його майна, вважаються погашеними. Таким чином, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб як ліквідатора ПАТ “КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» припинено.
З огляду на чинні положення законодавства та наведені фактичні обставини, відповідач наголошував, що зобов'язання Фонду гарантування перед вкладниками ПАТ “КБ“УКРАЇНСЬКИЙ ФІНАНСОВИЙ СВІТ» щодо виплати гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами припинені в силу закону, а саме: на підставі ч.1 ст.598 ЦК України, ч.7 ст.26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв'язку із припиненням виплат гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами внаслідок подачі документів державному реєстратору та внесення запису про припинення юридичної особи.
Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 15.12.2021 відкрито провадження у справі.
Законом України “Про ліквідацію Окружного адміністративного суду міста Києва та утворення Київського міського окружного адміністративного суду» від 13.12.2022 №2825-IX Окружний адміністративний суд міста Києва ліквідовано та утворено Київський міський окружний адміністративний суд із місцезнаходженням у місті Києві.
На виконання положень Закону № 2825-IX та відповідно до Порядку № 399, матеріали адміністративної справи № 640/25075/21 передано на розгляд до Одеського окружного адміністративного суду.
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями справа розподілена на суддю Токмілову Л.М.
Ухвалою судді Одеського окружного адміністративного суду Токмілової Л.М. від 21.03.2025 року прийнято до провадження вказану справу. Ухвалено розглядати справу в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання.
У зв'язку із перебуванням головуючого судді Токмілової Л.М. з 20.05.2025 у довготривалій соціальній відпустці, згідно Протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 29.05.2025 року, зазначена справа передана на розгляд судді Андрухіву В.В.
Ухвалою судді від 03.06.2025 року прийнято до провадження вказану справу та ухвалено про її розгляд спочатку в порядку загального позовного провадження з призначенням підготовчого засідання.
Ухвалою від 24.07.2025 року продовжено строк підготовчого провадження у справі на 30 днів.
Ухвалою від 24.07.2025 року закрито підготовче провадження і призначено справу до судового розгляду по суті.
У судове засідання, призначене на 07.10.2025 року об 11 год. 00 хв., з'явився представник позивача.
Повідомлений належним чином про дату, час і місце розгляду справи представник відповідача у судове засідання повторно не з'явився, тому суд відповідно до п.2 ч.3 ст.205 КАС України ухвалив про розгляд справи за відсутності відповідача.
Під час судового розгляду справи представник позивача позовні вимоги підтримав у повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві.
Заслухавши вступне слово представника позивача, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд встановив такі обставини.
Судом встановлено, що 04.03.2014 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством “Комерційний банк “Український фінансовий світ» було укладено договір банківського рахунку № PRIV_КІЕУ.434/1.
За умовами розділу 1 Договору банківського рахунку Банк відкрив позивачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті і зобов'язувався здійснювати розрахунково-касове обслуговування.
Відповідно до п. 2.3.2 Договору банківського рахунку Банк взяв на себе зобов'язання своєчасно здійснювати розрахункові операції по рахунках Клієнта відповідно до вимог чинного законодавства та цього договору.
18.04.2014 року між позивачем - ОСОБА_1 та Банком було укладено договір банківського вкладу № 40076, у відповідності до якого він розмістив у Банку депозит.
18.06.2014 року позивач перевів суму депозиту та відсотки за Договором банківського вкладу від 18.04.2014 р. на поточний рахунок № НОМЕР_1 , в результаті чого, відповідно до банківської виписки станом на 18.06.2014 р., на поточному рахунку позивача № НОМЕР_1 обліковувались кошти в розмірі 745180,11 грн.
25.06.2014 року платіжними дорученнями №1, №2, №3, позивач на підставі договорів про поворотну фінансову допомогу перерахував кошти в розмірі 555000,00 грн., в результаті чого відповідно до банківської виписки станом на 25.06.2014 р. на поточному рахунку позивача № НОМЕР_1 обліковувались кошти в розмірі 190180,11 грн.
Згідно із постановою Правління Національного банку України від 14 серпня 2014 року № 491 ПАТ "КБ "УФС" віднесено до категорії неплатоспроможних.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 14 серпня 2014 року № 69 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "УФС", згідно з яким з 15 серпня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "УФС"; уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "УФС" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Гончарова С.І.
Постановою Правління Національного банку України від 10 листопада 2014 року № 717 постановлено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати “КБ "УФС".
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13 листопада 2014 року №119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "УФС" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13 листопада 2014 року та призначено Гончарова С.І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" строком на 1 рік з 13 листопада 2014 року по 12 листопада 2015 року.
26.11.2014 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів Гончарова С.І. з проханням розблокувати поточний рахунок та виплатити відшкодування за вкладом, в розмірі який гарантується Законом України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
05.12.2014 року Уповноважена особа Фонду Гончаров С.І. листом повідомив позивача про те, що договір банківського вкладу від 18 квітня 2014 року №40076, операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та статті 228 Цивільного кодексу України». У відповідності до вказаного листа Договір банківського рахунку та операції по ньому, на думку Уповноваженої особи, є такими, що порушують публічний порядок, а отже згідно з ч.1 та ч.2 ст.228 Цивільного кодексу України є нікчемними.
12 червня 2015 року постановою Окружного адміністративного суду м. Києва у справі № 826/4209/15 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “КБ “Український фінансовий світ» Гончарова С.І. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії - було частково задоволено позовні вимоги (в ЄДРСР рішення № 46797206).
Вказаним судовим рішенням Окружний адміністративний суд м. Києва:
визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “КБ “Український фінансовий світ» Гончарова С.І. щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу № 40076, укладеного 18 квітня 2014 року між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) та ПАТ “КБ “Український фінансовий світ» (код ЄДРПОУ 26444836);
визнав протиправним та скасував рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича про визнання нікчемним договору банківського вкладу № 40076, укладеного 18 квітня 2014 року між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) та публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Український фінансовий світ" (код ЄДРПОУ 26444836), оформлене наказом від 18 листопада 2014 року № 6;
визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича щодо невключення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) до переліку вкладників, які мають права на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Український фінансовий світ" (код ЄДРПОУ 26444836) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов'язав уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “КБ “Український фінансовий світ» Гончарова С.І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ “КБ “Український фінансовий світ» (код ЄДРПОУ 26444836) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
19 грудня 2017 року постановою Київського апеляційного адміністративного суду у справі № 826/4209/15 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Гончарова С.І. було залишено без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 12.06.2015 року - без змін (в ЄДРСР рішення № 71083195).
29.12.2017 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Гончарова С.І., а також до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку Публічне акціонерне товариство “Комерційний банк “Український фінансовий світ».
08.06.2018 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “КБ “Український фінансовий світ» Савельєва А.М. листом № 463 повідомила, про надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації щодо позивача, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “КБ “УФС» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17.01.2018 року за вих. № 52.
22.10.2018 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “КБ “Український фінансовий світ», за підписом директора-розпорядника Ворушиліна К.М., листом № 27-21003/18 повідомив про те, що позивача включено до Загального реєстру вкладників ПАТ “КБ “Український Фінансовий світ», які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду.
Листом від 26.01.2018 року № 34-036-1868/18 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, за підписом заступника директора-розпорядника Рудуха Н.Є., повідомив про неможливість виплатити гарантовану суму вкладу, оскільки за заявою Фонду слідчим відділом Дніпровського УП ГУ НП України в м. Києві здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні № 12014100040017478 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч.4 ст.190 Кримінального кодексу України.
11.02.2019 року позивач повторно звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою про виплату йому гарантованої суми вкладу, оскільки відповідно до Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів здійснюється за рахунок коштів Фонду, а не за рахунок коштів Банку, тому факт накладення арешту на його грошові кошти жодним чином не впливає на обов'язок Фонду здійснити виплату гарантованої суми вкладу.
У свою чергу, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів Савельєва А.М. листом від 11.03.2019 року № 147 підтвердила інформацію про подання до Фонду гарантування вкладів додаткової інформації відносно позивача, як вкладника, який має право на відшкодування грошових коштів за рахунок коштів Фонду, при цьому наголосила про визнання грошових коштів ОСОБА_1 речовими доказами у кримінальному провадженні №12014100040017478 від 16.12.2014, яке розслідується Дніпровським УП ГУНП у м. Києва.
Згідно з частиною 2 статті 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі за текстом - ФГВФО, Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України від 23.02.2012 № 4452-VI “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника.
Згідно з положеннями пункту 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, вклад- кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу.
Пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI передбачено, що вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.
Відповідно до частини другої статті 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України".
Частинами третьою, п'ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.
Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.
Відповідно до частини першої статті 36 Закону № 4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
За частиною третьою цієї ж статті правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.
Отже, Закон № 4452-VI пов'язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин:
1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних;
2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати;
3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн;
4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування;
5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників;
6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Як встановлено судом, 12 червня 2015 року постановою Окружного адміністративного суду м. Києва у справі № 826/4209/15 визнано протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “КБ “Український фінансовий світ» Гончарова С.І. щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу № 40076, укладеного 18 квітня 2014 року між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) та ПАТ “КБ “Український фінансовий світ» (код ЄДРПОУ 26444836); визнано протиправним та скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича про визнання нікчемним договору банківського вкладу № 40076, укладеного 18 квітня 2014 року між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) та публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Український фінансовий світ" (код ЄДРПОУ 26444836), оформлене наказом від 18 листопада 2014 року № 6; зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “КБ “Український фінансовий світ» Гончарова С.І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ “КБ “Український фінансовий світ» (код ЄДРПОУ 26444836) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Тобто статус позивача як вкладника та його право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладом вже встановлено у справі № 826/4209/15 та не потребує доказування у даній справі в силу приписів ч.4 ст.78 КАС України.
Більш того, як встановлено судом у даній справі, на виконання вказаного судового рішення у справі № 826/4209/15, що набрало законної сили, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “КБ “Український фінансовий світ» надала до ФГВФО додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “КБ “УФС» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та надалі ФГВФО включив позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ “КБ “Український Фінансовий світ», які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду.
Отже, було створено усі передбачені Законом № 4452-VI передумови для виплати Фондом позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом у ПАТ “КБ “Український фінансовий світ».
За наведеного правового регулювання та встановлених обставин, суд відхиляє посилання відповідача на статтю частину 7 статті 26 Закону № 4452-VI, відповідно до якої Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, оскільки відповідач не обґрунтував підстав невиплати коштів позивачу ані у період з 13 листопада 2014 року (початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "УФС") по 14 серпня 2019 року (внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань запису № 12661110046007762 про припинення державної реєстрації ПАТ "КБ "УФС" як юридичної особи), ані в період з 19 грудня 2017 року (дата набрання законної сили судовим рішенням у справі № 826/4209/15).
Суд зауважує, що до припинення банку відповідач мав близько п'яти років для виконання зобов'язань перед позивачем щодо виплати йому відшкодування коштів за вкладом, у тому числі майже два роки після винесення судового рішення, яким було визначено статус позивача як вкладника. Однак свої зобов'язання відповідач не виконав. Зважаючи на вищенаведене, припинення банку як юридичної особи не може бути підставою для невиплати позивачу відшкодування, передбаченого законодавством та судовим рішенням.
Суд також відхиляє посилання відповідача в обґрунтування відзиву на позов на ту обставину, що Фонд не мав правових підстав для виплати гарантованої суми відшкодування за наявності чинної ухвали слідчого судді Печерського районного суду м. Києва від 03 травня 2019 року у справі № 757/21167/19-к про арешт рахунку позивача у ПАТ "КБ "УФС", оскільки на час набрання законної сили судовим рішенням у справі № 826/4209/15 (19.12.2017 року) такі рішення не могли бути підставою для невчинення відповідачем дій щодо виплати позивачу коштів, оскільки прийнятті пізніше.
Вищезазначене узгоджується з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду від 29 квітня 2021 року у справі №200/14379/19-а, від 26 травня 2021 року у справі № 200/3647/20-а та від 26 травня 2021 року у справі № 200/2345/20-а.
Дотримання прав вкладників банків передусім проявляється в законодавчих гарантіях повернення всієї суми вкладу та процентів на неї або доходів у іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором банківського вкладу (частина перша статті 1058 ЦК України). У разі визнання банку неплатоспроможним гарантією забезпечення прав вкладників є поетапне відшкодування, в порядку передбаченому законом, суми за вкладом: Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку; у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, в порядку загальних правил відшкодування за процедурами ліквідації.
Аналогічна позиція була висловлена Пленумом Верховного Суду України в постанові від 03 липня 2015 року № 13.
Решта доводів та заперечень сторін висновків суду по суті заявлених позовних вимог не спростовують. Згідно практики Європейського суду з прав людини та зокрема, рішення у справі “Серявін та інші проти України» від 10 лютого 2010 року, заява 4909/04, відповідно до п. 58 якого суд повторює, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов'язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються.
Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов'язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов'язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (рішення у справі “Руїс Торіха проти Іспанії» від 9 грудня 1994 року, серія A, N 303-A, п.29).
Згідно п.41 висновку №11 (2008) Консультативної ради європейських суддів до уваги Комітету Міністрів Ради Європи щодо якості судових рішень обов'язок суддів наводити підстави для своїх рішень не означає необхідності відповідати на кожен аргумент захисту на підтримку кожної підстави захисту.
Згідно з ч.ч.1, 2 ст.77 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.
Відповідно до ч.1 ст.90 КАС України, суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.
За таких обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ОСОБА_1 є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Суд звертає увагу, що у прохальній частині позову позивач припустився описки у даті договору банківського вкладу, зазначивши дату договору "18.02.2016", у той час як такий договір банківського вкладу № 40076 було укладено 18 квітня 2014 року. Тому суд враховує дану обставину та зазначає правильну дату договору.
При цьому суд зауважує, що сума вкладу, що підлягає поверненню позивачу Фондом, складає 190180,11 грн. Натомість у позовних вимогах позивач додає до цієї суми ще і суму судового збору 1901,80 грн, а надалі ще просить стягнути витрати зі сплати судового збору. Отже сума судового збору двічі включена позивачем до своїх вимог.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, згідно ч.1 ст.139 КАС України, суд присуджує позивачу всі здійснені ним документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань відповідача.
Отже, сума судового збору 1901,80 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, та не підлягає додаванню до суми вкладу у вимозі про зобов'язання виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 5-6, 9, 72, 77, 90, 139, 241-246, 293 КАС України, суд,
Позов ОСОБА_1 (адреса: АДРЕСА_1 , р.н.о.к.п.п. НОМЕР_2 ) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (адреса: вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ, 04053, код ЄДРПОУ 21708016) - задовольнити повністю.
Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити на користь ОСОБА_1 гарантовану суму відшкодування коштів за вкладом, розміщеним за договором банківського вкладу №40076 від 18.04.2014 року в Публічному акціонерному товаристві “Комерційний банк “Український фінансовий світ» у розмірі 190180,11 грн (сто дев'яносто тисяч сто вісімдесят гривень одинадцять копійок).
Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 судові витрати в сумі 1901,80 грн (одна тисяча дев'ятсот одна гривня вісімдесят копійок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Шостого апеляційного адміністративного суду.
Повний текст рішення складено 17 жовтня 2025 року.
Суддя В.В. Андрухів