Справа № 686/21889/25
Провадження № 2/686/7204/25
15 жовтня 2025 року
Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області
в складі судді Павловської А.А.,
справа № 686/21889/25
сторони:
-позивач - Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк»,
-відповідач - ОСОБА_1 ,
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи(письмове провадження)цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
В серпні 2025 року позивач звернувся до суду з вище зазначеним позовом. В обґрунтування поданого позову АТ «ПУМБ» зазначено, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори:
- 20.01.2021 укладено кредитний договір № 2001796363901, за яким відповідачу видано кредит в сумі 30000 грн.
- 19.08.2021 укладено кредитний договір №1001951719301, за яким відповідачу видано кредит в сумі 19 000 грн.
- 06.06.2023 укладено кредитний договір №1012010798, за яким відповідачу видано кредит в сумі 44212,54 грн.
Разом з тим, позивач стверджує, що відповідачка не виконує свої кредитні зобов'язання належним чином довготривалий строк.
Відтак, заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем за договором № 2001796363901 станом на 09.04.2025 складає 70191,08 грн., з яких: 29928,29 грн. заборгованість за кредитом; 40262,79 грн. заборгованість за процентами .
Заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем за договором №1001951719301 станом на 09.04.2025 складає 18807,04 грн., з яких: 9184,26 грн. заборгованість за кредитом; 0,63 грн. заборгованість за процентами, 9622,15 грн. заборгованість за комісією.
Заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем за договором №1012010798 станом на 09.04.2025 складає 59554,67 грн., з яких: 44212,54 грн. заборгованість за кредитом; 7,72 грн. заборгованість за процентами, 15334,41 грн. заборгованість за комісією.
Відповідач відзиву до суду не подала.
2. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі
Ухвалою Хмельницького міськрайонного суду від 01.09.2025 відкрито провадження у справі, призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.
15.10.2025 ухвалено рішення суду по суті заявлених вимог.
3. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин
Судом встановлено, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори:
- 20.01.2021 укладено кредитний договір № 2001796363901, за яким відповідачу видано кредит в сумі 30000 грн.
- 19.08.2021 укладено кредитний договір №1001951719301, за яким відповідачу видано кредит в сумі 19 000 грн.
- 06.06.2023 укладено кредитний договір №1012010798, за яким відповідачу видано кредит в сумі 44212,54 грн.
Відповідно до умов Договору № 2001796363901 від 20.01.2021 позичальниці встановлено кредитний ліміт у сумі 18000,00 грн. строком на 24 місяців з дня надання кредитного ліміту та стандартною процентною ставкою 0,01 % річних, розміром комісії 2,99%.
Відповідно до умов Договору № №1001951719301 від 19.08.2021 позичальниці встановлено кредитний ліміт у сумі 19000,00 грн. строком на 24 місяців з дня надання кредитного ліміту та стандартною процентною ставкою 0,01 % річних, розміром комісії 2,99%.
Відповідно до умов Договору № 1012010798 від 06.06.2023 позичальниці встановлено кредитний ліміт у сумі 44212,54 грн. строком на 36 місяців з дня надання кредитного ліміту та стандартною процентною ставкою 0,01 % річних, розміром комісії 1,6%.
При цьому, сторони погодили, що зі спливом вказаного кредитного ліміту дія Договору продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін.
Підписанням Договору позичальниця беззастережно підтвердила, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, а також підтвердила, що ознайомленла із ДКБО, Тарифами банку та цілком згідна із ними.
Вказана Заява на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб разом із Паспортом споживчого кредиту із аналогічними умовами підписана відповідачем шляхом накладення власноручного підпису
Як вбачається із розрахунку заборгованості за Договором № 2001796363901 від 20.01.2021, відповідачка свої зобов'язання до Договором не виконала, внаслідок чого у останньої перед позивачем утворилась заборгованість, що станом на 09.04.2025 в сукупному розмірі складає 70191,08 грн., з яких: 29928,29 грн. заборгованість за кредитом; 40262,79 грн. заборгованість за процентами.
Як вбачається із розрахунку заборгованості за Договором № 1001951719301 від 19.08.2021, відповідачка свої зобов'язання до Договором не виконала, внаслідок чого у останньої перед позивачем утворилась заборгованість, що станом на 09.04.2025 в сукупному розмірі складає 18807,04 грн., з яких: 9184,26 грн. заборгованість за кредитом; 0,63 грн. заборгованість за процентами, 9622,15 грн. заборгованість за комісією.
Як вбачається із розрахунку заборгованості за Договором №1012010798 від 06.06.2023, відповідачка свої зобов'язання до Договором не виконала, внаслідок чого у останньої перед позивачем утворилась заборгованість, що станом на 09.04.2025 в сукупному розмірі складає 59554,67 грн., з яких: 44212,54 грн. заборгованість за кредитом; 7,72 грн. заборгованість за процентами, 15334,41 грн. заборгованість за комісією.
З метою досудового врегулювання спору АТ «ПУМБ» Присяжнюк С.С. 10.04.2025 за вих. № КНО-44.2.2/580 спрямовано повідомлення-вимогу про погашення заборгованості за Договором № 2001796363901 та Договором № 1001951719301 та Договором №1012010798 на загальну суму 148552,79 грн, яка залишена відповідачкою без реагування.
4. Мотивована оцінка доводів сторін. Норми права, які застосовував суд, та мотиви їх застосування.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов слід задовольнити частково з таких мотивів.
Частиною першою ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Між сторонами в належній формі укладено три кредитні договори.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання ч. 2 ст. 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частиною першою ст. 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав, а саме надав відповідачці кредит в розмірі та на умовах, узгоджених сторонами.
Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Як передбачено ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідачка прострочила виконання своїх зобов'язань, створивши заборгованість за тілом кредиту і процентами. В цій частині позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають до задоволення.
Разом з тим, щодо вимоги позивача про стягнення комісії за обслуговування кредиту суд зазначає таке.
Згідно зі статтею 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Частиною третьою вищезазначеної статті передбачено, що банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов'язаної особи банку як обов'язкову умову надання банківських послуг.
Згідно із частиною третьою статті 13 ЦК України не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах.
Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов'язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно-правовими актами.
Відповідно до правового висновку, викладеного Верховним Судом України у постанові від 06 вересня 2017 року у справі № 6-2071цс16 послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.
У постанові Верховного Суду України від 16 листопада 2016 року у справі № 6-1746цс16 зазначено, що встановлення банком у кредитному договорі обов'язку боржника сплачувати щомісячну комісію за управління кредитом без зазначення, які саме послуги за вказану комісію надаються клієнту, а також нарахування комісії за послуги, що супроводжують кредит (саме як компенсацію сукупних послуг банку за рахунок клієнта), є незаконним.
Вказана позиція послідовно підтримана у постанові Верховного Суду від 6 листопада 2023 року по справі № 204/224/21. Згідно змісту зазначеної постанови якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позичальнику та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Зважаючи на зазначене вище, суд сприймає умови кредитного договору №1001951719301 від 19.08.2021 та кредитного договору №1012010798 від 06.06.2023, укладених між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 , в частині визначення комісійних платежів, як такі, що є несправедливі по відношенню до позичальника, адже в договорі не зазначено, за який конкретно перелік послуг вони нараховуються. Тому суми комісії не підлягають до включення до загальної суми заборгованості, в зв'язку з чим слід відмовити у задоволенні позову у цій частині.
Отже, суд, з'ясувавши фактичні обставини у справі, на які позивач посилається, як на підставу своїх вимог, дослідивши та оцінивши докази у справі, проаналізувавши норми матеріального та процесуального права, які регулюють спірні правовідносини, вважає, що поданий АТ «ПУМБ» до ОСОБА_1 позов підлягає до часткового задоволення. З відповідачки на користь позивача належить стягнути заборгованість:
-за кредитним договором від 20.01.2021 № 2001796363901 у сумі 70191,08 грн., з яких: 29928,29 грн. заборгованість за кредитом; 40262,79 грн. заборгованість за процентами,
-за кредитним договором від 19.08.2021 № 1001951719301 - 9184,89 грн., з яких: 9184,26 грн. заборгованість за кредитом; 0,63 грн. заборгованість за процентами,
-за кредитним договором від 06.06.2023 № 1012010798 - 44220,26 грн., з яких: 44212,54 грн. заборгованість за кредитом; 7,72 грн. заборгованість за процентами,
що разом становитиме 123596,23 грн.
5. Судові витрати
При поданні позовної заяви до суду АТ «ПУМБ» сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн. Оскільки позов задоволено частково, з відповідачки на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір згідно ч. 2 ст. 141 ЦПК України пропорційно до задоволених вимог, а саме у розмірі 2015,44 грн., виходячи із розрахунку: 123596,23 грн. присуджених коштів х 2422,40 грн. сплаченого судового збору : 148552,79 грн. заявлених до стягнення коштів.
Керуючись ст.ст.2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 207, 526, 546, 626, 628, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд
ухвалив:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість у сумі 123596,23 грн. і судовий збір у сумі 2015,44 грн.
В задоволенні решти вимог відмовити.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня складення його тексту до Хмельницького апеляційного суду .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Суддя: