Справа № 565/2863/24
Провадження № 2/565/155/25
15 серпня 2025 року м.Вараш
Вараський міський суд Рівненської області в складі:
головуючого судді Незнамової І.М.,
з участю секретаря судового засідання Гордійчук Г.Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Вараського міського суду Рівненської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
27.12.2024 року позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» звернулося до Кузнецовського (нині - Вараського) міського суду Рівненської області з позовною заявою, в якій просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 28879,04 грн. та понесені судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн.
Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 15.11.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №456143-КС-006 шляхом обміну електронними повідомленнями, який підписано у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до укладеного між позивачем - Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору №456143-КС-006 від 15.11.2023 року, відповідач отримала кредит в сумі 12000,00 грн. Відповідно до п.2.4 кредитного договору, стандартна процентна ставка в день становить 2,00 відсотків, знижена процентна ставка в день становить 1,15958126 відсотків, вартість комісії визначено в розмірі 1800,00 грн. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов'язання за кредитним договором виконало, надавши ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 12000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку відповідача № НОМЕР_1 . У свою чергу, ОСОБА_1 не виконала умов договору щодо обов'язку погашення кредиту, процентів за користування кредитом та комісії, внаслідок чого станом на 18.12.2024 року утворилася заборгованість в загальній сумі 28879,04 грн., яка складається із: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 11535,35 грн; суми прострочених платежів по процентах - 17343,69 грн., яка обрахована станом на 06.03.2024 року.
Окрім цього, у позові зазначено, що, на виконання умов договору, відповідач частково сплатила заборгованість в загальній сумі 6310,78 грн., вказана сума включена при обрахунку загальної заборгованості, яка, за розрахунком позивача, складає 28879,04 грн.
26.06.2025 року від представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Полюхович О.І. до суду надійшов відзив, в якому представник відповідача зазначає про необґрунтоване нарахування позивачем ТОВ «Бізнес Позика» 14571,49 грн. відсотків за кредитним договором №456143-КС-006 від 15.11.2023 року. При цьому, факт укладення кредитного договору, а також факт отримання кредиту в сумі 12000,00 грн., правильність нарахування позивачем 1800 грн. комісії, відповідач та її представник не заперечують. Також відповідач та її представник не заперечують розмір заборгованості за тілом кредиту, яка складає, за розрахунком позивача, 11535,35 грн. Разом з цим, представник відповідача зазначає, що відповідно до змісту договору слідує, що розміри процентних ставок по договору складають: знижена - 1,15958126% на день, а також стандартна - 2,00% на день, згідно п.2.4 договору, тобто умови договору кредиту визначають змінювану процентну ставку, що вказує на те, що при зміні процентної ставки кредитор мав би дотримуватися всіх визначених законом умов та повідомити позичальника про таке, надавши відповідну інформацію з новим графіком платежів, що відповідатиме вимогам ст.ст.8,11 ЗУ «Про споживче кредитування». Проте, в порушення вищевказаних норм права, кредитор не вчинив всіх належних дій для повідомлення позичальника про зміну змінюваної процентної ставки на умовах договору. Також зазначає, що застосування позивачем змінюваної процентної ставки в розмірі 2,00% за кожен день, що діяла після проведеного позивачем підвищення 05.01.2024 року відповідної процентної ставки з 1,15958126% за кожен день користування кредитними коштами, суперечить ЗУ «Про споживче кредитування» та умовам укладеного договору.
На переконання представника, з урахуванням вимог ЗУ «Про споживче кредитування» та умов договору, з відповідача підлягають стягненню проценти в загальній сумі 2772,20 грн. за період з 15.11.2023 року по 04.01.2024 року включно, з урахуванням сплати відповідачем 4046,13 грн. в рахунок погашення відсотків, які обраховані представником наступний чином: 6818,33 грн. відсотків, обрахованих за період з 15.11.2023 року по 04.01.2024 року за ставкою 1,15958126% на день, за різницею 4046,13 грн. сплачених відсотків.
Окрім того, представник відповідача категорично заперечує нарахування для ОСОБА_1 відсотків за період 05.01.2024 року по 06.03.2024 року в сумі 14571,49 грн., вважає, що належний розрахунок таких відсотків відсутній, а долучений позивачем розрахунок необґрунтований, тому просить відмовити в задоволенні позовних вимог в цій частині в повному обсязі.
29.05.2025 року від представника позивача ТОВ «Бізнес Позика» Басалиги Д.М. до суду надійшла відповідь на відзив, в якій представник позивача заперечує аргументи представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката Полюхович О.І., викладені у відзиві на позовну заяву, при цьому, стверджує, що нарахування для ОСОБА_1 заборгованості в загальній сумі 28879,04 грн., яка складається із: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 11535,35 грн; суми прострочених платежів по процентах - 17343,69 грн., повістю відповідає умовам кредитного договору №456143-КС-006 від 15.11.2023 року та не суперечить вимогам ст.ст.8,11 ЗУ «Про споживче кредитування». Також стверджує, що у розрахунку заборгованості за кредитним договором, який був наданий разом з позовною заявою, були застосовані процентні ставки в день, згідно умов договору, які не суперечать вимогам ЗУ «Про споживче кредитування».
У судове засідання представник позивача - Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи, не з'явився, представник ТОВ «Бізнес Позика» Басалига Д.М. у відповіді на відзив просила розгляд справи провести без її участі.
У судове засідання відповідач ОСОБА_1 , представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Полюхович О.І., будучи належним чином повідомленими про день, час та місце розгляду справи, не з'явилися, представник Полюхович О.І. подала до суду заяву, в якій просила розгляд справи провести без її участі та без участі відповідача ОСОБА_1 , із врахуванням заперечень, викладених у відзиві.
Суд, дослідивши та оцінивши в сукупності докази у справі, приходить до висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають задоволенню.
Підставами для такого висновку суду є наступне.
Згідно із ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 ст.1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Судом встановлено, що 15.11.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №456143-КС-006 шляхом обміну електронними повідомленнями, які підписані у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-8445, який було відправлено на номер мобільного телефону: НОМЕР_2 .
Відповідно до укладеного між позивачем - Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та відповідачкою ОСОБА_1 кредитного договору №456143-КС-006 від 15.11.2023 року, відповідач отримала кредит в сумі 12000,00 грн.
ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов'язання за кредитним договором виконало, надавши ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 12000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку відповідача № НОМЕР_1 , що підтверджується інформаційною довідкою №1231/12 від 18.12.2024 року.
Відповідач та його представник не заперечують факту укладення кредитного договору №456143-КС-006 від 15.11.2023 року та не заперечують факту отримання ОСОБА_1 кредиту в сумі 12000,00 грн., також не заперечують нарахування комісії в сумі 1800,00 грн., при цьому, вважають безпідставним та таким, що суперечить умовам договору та ЗУ «Про споживче кредитування» нарахування позивачем відсотків за період з 05.01.2024 року по 06.03.2024 року, в розмірі 14571,49 грн.
За вказаних обставин, суд констатує факт укладення між позивачем - Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» та відповідачем ОСОБА_1 кредитного договору №456143-КС-006 від 15.11.2023 року, за яким відповідач отримала кредит в сумі 12000,00 грн., тому відхиляє клопотання позивача щодо втребування доказів на підтвердження отримання ОСОБА_1 кредитних коштів.
Щодо розрахунку заборгованості в частині нарахованих ОСОБА_1 відсотків за кредитним договором №456143-КС-006 від 15.11.2023 року, суд зазначає наступне.
Згідно з умовами вказаного договору визначено строк, на який надається кредит, 16 тижнів (п.2.3); стандартна процентна ставка за кредитом: 2,00000000% в день, фіксована; знижена процентна ставка: 1,14957034% в день, фіксована (п.2.4); комісія за надання кредиту: 1800,00 грн.; загальний розмір наданого кредиту: 12000,00 грн; термін дії договору: до 06.03.2024 року (п.2.11); орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 25200,00 грн. (п.2.8); орієнтовна реальна річна процентна ставка: 12120,10% (п.2.10).
Вищевказана інформація також передбачена і в паспорті споживчого кредиту.
Згідно п.3.2.1 договору, у разі, якщо погашення кредиту здійснюється згідно погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п.3.2.3 та додатку №1 до договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов'язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п.2.4 договору.
Згідно п.3.2.2 договору сторони домовились, що у разі, якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, унаслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, яка вказана в п.2.4 договору. При цьому, нарахування платежів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів.
Згідно положень ч.1, ч.2 ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, станом на 18.12.2024 року, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» за кредитним договором №456143-КС-006 від 15.11.2023 року складає 28879,04 грн., яка складається із: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 11535,35 грн; суми прострочених платежів по процентах - 17343,69 грн.
Окрім того, відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем, ОСОБА_1 здійснювала часткове погашення заборгованості по тілу кредиту, відсотків та комісії за договором, а саме: 28.11.2023 року - 2087,25 грн. відсотків та 1062,75 грн. комісії; 15.12.2023 року - 464,54 грн. тіла кредиту, 1958,88 грн. відсотків та 737,25 грн. комісії.
При цьому, суд наголошує, що сума оплати вартості кредиту в розмірі 6310,78 грн. включена при обрахунку загальної заборгованості, яка заявлена в позові та складає 28879,04 грн.
Суд зазначає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.
Із вказаного розрахунку заборгованості слідує, що після закінчення строку дії кредитного договору, який сплинув 06.03.2024 року, заборгованість по процентам не нараховувалася.
Суд категорично не погоджується з розрахунком, наданим представником відповідача у відзиві на позовну заяву, та вважає такий розрахунок необґрунтованим.
Суд враховує, що ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п'ятою згідно із Законом №3498-IX від 22 листопада 2023 року, якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Закон України від 22 листопада 2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
З урахуванням змін до Закону України «Про споживче кредитування», які набрали чинності з 24 грудня 2023 року, відсотки з 25 грудня 2023 року мають нараховуватися в розмірі денної процентної ставки не більше 2,5%.
Суд погоджується з доводами представника позивача, викладеними у відповіді на відзив, що денна процентна ставка за кредитним договором №456143-КС-006 від 15.11.2023 року становить 0,96%.
За встановлених обставин справи, суд дійшов висновку щодо наявності підстав для стягнення заборгованості за процентами у заявленому позивачем загальному розмірі 28879,04 грн.
Оцінюючи встановлені обставини справи у сукупності та взаємозв'язку з нормами матеріального права, що їх регулюють, суд доходить висновку, що відповідач ОСОБА_1 прийняла та погодилася із умовами кредитного договору, у тому числі і щодо сплати відсотків та комісії, строку кредитування, а також порядком і строками повернення кредиту і підписання нею цього договору та в подальшому виконання його умов, зокрема, в частині погашення боргу, є беззаперечним підтвердженням ознайомлення останньою з умовами та правилами споживчого кредитування.
Розмір заявленої позивачем заборгованості, включаючи нарахування за весь період кредитування, який становить 16 тижнів, не спростований відповідачем та його представником належними, достатніми й достовірними доказами.
Таким чином з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в сумі 28879,04 грн., яка складається із: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 11535,35 грн; суми прострочених платежів по процентах - 17343,69 грн.
Частиною 1 ст.141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи вищенаведене, судові витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача в розмірі 2422,40 грн.
Керуючись ст.ст.2,3,81,89,263,264,265,268,280,352,354 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (юридична адреса: 01133, м.Київ, бул.Лесі Українки, буд.№26, оф.№411, код ЄДРПОУ: 41084239) до ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості, задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за кредитним договором №456143-КС-006 від 15.11.2023 року в загальній сумі 28879 (двадцять вісім тисяч вісімсот сімдесят дев'ять) грн. 04 коп., яка складається із: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 11535,35 грн; суми прострочених платежів по процентах - 17343,69 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» судові витрати по справі в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп. судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду з позовом.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Рівненського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційнускаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Головуючий суддя І.М.Незнамова