06 жовтня 2025 року м. Харків Справа № 905/303/25
Східний апеляційний господарський суд у складі колегії:
головуючий, суддя-доповідач Попков Д.О.
судді Стойка О.В., Істоміна О.А.
секретар судового засідання Лутаєва К.В.
за участю представників:
від Позивач Калашнікова М.О. на підставі довіреності №11755-к-н-о
від 23.07.2924;
від Відповідача 1 не з'явився;
від Відповідача 2 не з'явився;
розглянувши у відкритому
судовому засіданні
апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний Банк
«Приватбанк», м.Київ
на рішення
господарського суду Донецької області
ухвалене 29.07.2025 (повний текст підписано 08.08.2025)
у справі №905/303/25 (суддя Кротінова О.В.)
за позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк
«Приватбанк», м.Київ
до 1) Товариства з обмеженою відповідальністю
«Виробниче-торгівельне підприємство «Чайка»,
м.Дружківка;
2) ОСОБА_1 , м.Дружківка
Донецької області
про про стягнення 1257227,11 грн, -
І.Короткий зміст розглядуваних вимог та ухвали суду першої інстанції:
1. Акціонерне товариство Комерційний Банк «Приватбанк» (далі - Позивач) звернулось до Господарського суду Донецької області з позовною заявою б/н від 24.03.2025 (сформовано в системі 24.03.2025) до Товариства з обмеженою відповідальністю "Виробниче-торгівельне підприємство «Чайка», м.Дружківка Донецької області (далі - Відповідач 1) та ОСОБА_1 , м.Дружківка Донецької області (далі - Відповідач 2) з вимогами про солідарне стягнення 1257227,11 грн, у тому числі: 1075373,41 грн - заборгованість за кредитом та 181853,70 грн - заборгованість за процентами на підставі кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021 та договору поруки №38930188-ДП-1 від 31.03.2021.
2. Ухвалою Господарського суду Донецької області від 31.03.2025 прийнято позовну заяву б/н від 24.03.2025 Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», м.Київ, до розгляду та відкрито провадження у справі №905/303/25; вирішено розглядати справу за правилами загального позовного провадження.
3. Рішенням Господарського суду Донецької області від 29.07.2025 (повний текст підписано 08.08.2025) у справі №905/303/25 позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк», м.Київ, до Товариства з обмеженою відповідальністю «Виробниче-торгівельне підприємство «Чайка», м.Дружківка Донецької області та ОСОБА_1 , м.Дружківка Донецької області, про солідарне стягнення 1257227,11 грн, у тому числі: 1075373,41 грн - заборгованість за кредитом та 181853,70 грн - заборгованість за процентами, задоволено частково:
- стягнуто солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Виробниче-торгівельне підприємство «Чайка», ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» 1140809,95 грн, у тому числі: 1075373,41 грн - заборгованість за кредитом та 65436,54 грн - заборгованість за процентами.
- стягнуто з Товариства з обмеженою відповідальністю «Виробниче-торгівельне підприємство «Чайка» на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» відшкодування сплаченого судового збору у розмірі 13689,72 грн.
4. Означене рішення суду обґрунтоване тим, що станом на дату укладення договору б/н від 31.10.2022 про внесення змін до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021 є такою, що настала обставина, за якої додаткова угода №1 від 31.03.2021 до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021 припинила свою дію та у розумінні ст. 180 Господарського кодексу Країни, ст. 631 Цивільного кодексу України у подальшому не обумовлює можливість реалізації прав та виконання обов'язків відповідно до неї.
4.1. Місцевий суд зазначив, що договору б/н від 31.10.2022 про внесення змін до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021 укладено вже після настання юридичного факту як припинення дії додаткової угоди №1 від 31.03.2021. Одночасно суд вбачає можливим вчинення дій у порядку п. 2.2 додаткової угоди №1 від 31.03.2021 направлених на врегулювання кризової ситуації (прострочення виконання грошового зобов'язання більш ніж 15 днів) у межах саме встановлених п. 4 додаткової угоди 90 днів.
З огляду на таке, починаючи з 31.10.2022 Відповідач 1 зобов'язаний здійснювати погашення кредиту на умовах, визначених договором.
Таким чином, з 31.10.2022 підлягає застосуванню процентна ставка у розмірі відповідно до п. А.7 кредитного договору, що дорівнює 14,30%
4.2. Беручи до уваги те, що шляхом укладення договору б/н від 31.10.2022 про внесення змін до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021, сторонами зафіксовано та визнано Відповідачем суму заборгованості по нарахованим до 30.10.2022 процентам в розмірі 45897,15 грн, суд не переглядав період, що передував 30.10.2022, оскільки відповідну суму визнано Відповідачем.
4.3. Пунктом А. 7.2 кредитного договору визначено право перегляду Банком розміру процентів за користування кредитом по закінченні кожних 12 місяців з дня укладання цього договору у відповідному порядку.
Разом з тим, у межах розглядуваних правовідносин, таке право Банком не реалізовувалось. Доказів протилежного матеріали справи не містять.
Місцевий суд зазначив, що Позивачем до матеріалів справи долучено регістр аналітичного обліку електронних повідомлень про зміну розміру базової процентної ставки за кредитним договором №38930188-КД-1 від 31.03.2021 на підтвердження надсилання Відповідачу повідомлень про зміну розміру базової відсоткової ставки.
Проте такі повідомлення не є виконанням п.А.7.2 договору, що з'ясовано під час судового засідання 29.07.2025.
Відтак, із застосуванням процентної ставки у розмірі 14,30% починаючи з 31.10.2022 по кінцеву дату нарахування процентів, згідно графіку погашення заборгованості (додаток №1 до договору б/н від 31.10.2022 про внесення змін), якою є 01.03.2024, розмір процентів за користування кредитом дорівнює 222103,83 грн.
4.4. Враховуючи те, що позичальник відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, беручи до уваги те, що кінцевий термін погашення кредиту - 01.03.2024 (згідно умов кредитного договору), тому належним є нарахування процентів за період по 01.03.2024 (включно).
Борг Відповідача 1 за нарахованими процентами за користування кредитом, виходячи з графіку погашення заборгованості (додаток №1 до договору б/н від 31.10.2022 про внесення змін), станом на 30.10.2022 становить 45897,15 грн.
За висновком місцевого суду, загальна сума процентів, яка підлягала сплаті становить 268000,98 грн, які складаються з нарахованих з 31.10.2022 по 01.03.2022 процентів у розмірі 222103,83 грн та сумою процентів, яку визначено договором б/н від 31.10.2022 про внесення змін, у розмірі 45897,15 грн.
З представлених Позивачем банківських виписок вбачається, що Відповідачем 1 сплачено з 31.10.2022 суму процентів у розмірі 202564,44 грн.
Отже, залишок заборгованості по процентам складає 65436,54 грн.
4.5. Матеріалами справи підтверджено, що прийняті на себе зобов'язання, передбачені умовами кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021 та договором поруки №38930188-ДП-1 від 31.03.2021 відповідачами не виконано, неповернутими є: 1075373,41 грн - тіло кредиту.
Судом не встановлено наявними підстави для стягнення процентів за користування кредитом у заявленій сумі, а отже місцевий суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за процентами на підставі кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021 та договору поруки №38930188-ДП-1 від 31.03.2021 підлягають задоволенню частково у сумі 65436,54 грн.
ІІ. Короткий зміст вимог та узагальнених доводів апеляційної скарги:
5. Акціонерне товариство Комерційний Банк «Приватбанк», м.Київ, не погодившись з ухваленим рішенням Господарського суду Донецької області від 29.07.2025 у справі №905/303/25, звернулось з апеляційної скаргою, якою просить оскаржуване рішення в частині відмови у задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості за відсотками у розмірі 116417,16 грн - скасувати та ухвалити в цій частині нове рішення, яким позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.
Також просить судові витрати покласти на Відповідачів.
6. Підставами для задоволення апеляційних вимог Скаржник зазначає таке:
6.1. Суд першої інстанції мав би врахувати, що для такого інструменту, як відновлювальна кредитна лінія, юридично значуща подія, яка може призвести до припинення пільгової програми, настає лише після спливу строку виконання зобов'язання за останнім траншем.
До цієї дати Позичальник мав договірне право врегулювати свою заборгованість. Таким чином, відлік 90-денного строку мав починатися не раніше 10 серпня 2022 року, а отже, на момент підписання заяви про внесення змін до умов кредитного договору, реструктуризації (31.10.2022) підстави для припинення дії Додаткової угоди ще не настали.
6.2. Суд першої інстанції помилково застосував умови договору, не врахувавши його неподільний характер. Додаткова угода № 1 встановлює єдиний пільговий режим для всього кредитного продукту - відновлювальної кредитної лінії. Умови цієї угоди, зокрема пункт 4, передбачають її повне припинення, а не часткове, стосовно окремих траншів.
6.3. Суд першої інстанції не застосував норму Постанови КМУ № 28, що має вищу юридичну силу, та проігнорував волю сторін, спрямовану на відновлення пільгових умов через реструктуризацію. Незалежно від того, яку дату вважати початком прострочення, підстави для остаточного припинення дії Додаткової угоди №1 не настали. Отже, її дія була правомірно відновлена, і нарахування відсотків за її умовами було законним.
6.4. Суд першої інстанції не звертає уваги на документально підтверджені дії, віддаючи перевагу формальному тлумаченню однієї норми договору всупереч волі самих сторін та нормам вищого законодавства.
6.5. Судом першої інстанції не було надано оцінку всім доказам та доводам Позивача у їх сукупності із застосуванням стандарту доказування "вірогідності доказів", однак представник позивача вважає, що докази, надані до позовної заяви на підтвердження обставин для солідарного стягнення відсотків у розмірі 181853,70грн з відповідачів за вищезазначеними договорами є такими, що відповідають таким стандартам.
6.6. Відповідачі не надали відзиву на позовну заяву та не висловили жодних заперечень проти обґрунтованості розрахунку чи правомірності застосування змінюваної процентної ставки. Таким чином, висновки суду першої інстанції щодо неправомірності нарахування відсотків були зроблені з власної ініціативи суду, всупереч відсутності заперечень з боку відповідачів та наявним у справі доказам.
6.7. Судом першої інстанції не взято до уваги, що ставка 14.3% застосовується лише за умови належного виконання Позичальником своїх зобов'язань. Матеріали справи та сам розрахунок заборгованості беззаперечно доводять, що Позичальник перебував у стані порушення умов договору.
За таких обставин мали застосовуватися інші пункти початкового Кредитного договору, які регулюють нарахування відсотків саме в разі порушень та зробити перерахунок на підставі підвищеної ставки (19.3% та 28.6%).
Оскільки суд першої інстанції у рішенні встановив факт наявності простроченої заборгованості з 01.07.2022, таким чином, ігноруючи пункт А.8, безпідставно позбавив Банк права отримати погоджену сторонами ставку саме для випадку прострочення.
6.8.Скаржник вважає, розрахунок залишку заборгованості по процентам, який складає 65436,54 грн є неправомірним тому що:
- по-перше, судом безпідставно визнано Додаткову угоду № 1 нечинною, проігноровано норми Постанови КМУ № 28 щодо воєнного стану, факту укладення реструктуризації (п. 1 "і" Додаткової угоди), подальші дії сторін та фактичну компенсацію коштів від Фонд розвитку підприємництва;
- по-друге, навіть виходячи із власних розрахунків, суд мав би застосувати не ставку, яка передбачена договором при сумлінному виконанні зобов'язань (14.3%), а ставки, передбачені для випадку порушень та прострочення (19.3% та 28.6%), які містяться у початковому Кредитному договорі.
Приймаючи рішення про задоволення відсотків лише у розмірі 65436,54грн, суд не зазначив, досліджуючи які докази і з яких мотивів він дійшов відповідного висновку.
Посилаючись на власний розрахунок не зазначає, яка саме процентна ставка та за який період визнається судом встановленою або спростованою, не наводить математичних розрахунків обрахування процентів, не бере до уваги пункт А.7.1. пункт А.8. кредитного договору.
Таким чином, розрахунок суду не відповідає ані умовам відновленої Додаткової угоди № 1, ані повним умовам початкового Кредитного договору, що є підставою для скасування рішення в цій частині.
ІІІ. Узагальнені доводи та заперечення інших учасників справи:
7. Товариством з обмеженою відповідальністю «Виробниче-торгівельне підприємство «Чайка», м.Дружківка та ОСОБА_1 , м.Дружківка в межах встановленого апеляційним судом строку відзивів на апеляційну скаргу в порядку ст.263 Господарського процесуального кодексу України подано не було.
IV. Щодо процедури апеляційного провадження:
8. У відповідності до вимог ст.32 та ч.1 ст.260 Господарського процесуального кодексу України за протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 18.08.2025 головуючим (суддею-доповідачем) з розгляду апеляційної скарги визначено суддю Попкова Д.О., тоді як іншими членами судової колегії є Стойка О.В., Істоміна О.А.
9. Ухвалою Східного апеляційного господарського суду від 25.08.2025 відкрито апеляційне провадження у справі №905/303/25 за апеляційною скаргою Акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк», м.Київ на рішення Господарського суду Донецької області від 29.07.2025 (повний текст підписано 08.08.2025) та призначено розгляд апеляційної скарги на "06" жовтня 2025 р. о 09:00 годині.
10. Враховуючи викладене в п.п.8, 10 цієї постанови, та відсутність визначених ст.ст.38, 39 Господарського процесуального кодексу України підстав для відводу/самовідводу члені судової колегії, сформована судова колегія Східного апеляційного господарського суду у складі Попков Д.О. (головуючий, суддя-доповідач), Стойка О.В. та Істоміна О.А. відповідає вимогам «суду, створеним відповідно до закону» у розумінні п.1 ст.6 ратифікованої Україною Конвенції про захист прав і основоположних свобод людини 1950р.
11. Фіксація судового засідання апеляційної інстанції здійснювалась у протоколі судового засідання та за допомогою відеозаписувального технічного засобу у відповідності до вимог ст.ст.222, 223 Господарського процесуального кодексу України з урахуванням п.17.7. його Перехідних положень в порядку розгляду апеляційної скарги, встановленому ст.270 цього Кодексу.
12. У судове засідання 06.10.2025 уповноважений представник Скаржника підтримав доводи та вимоги апеляційної скарги з підстав, що у ній наведені та надав додаткові пояснення на запитання суду.
Відповідачі попри вжиті судом заходи з належного повідомлення, не з'явилися, що за висновком судової колегії, враховуючи визнання їх явки необов'язковою, а також достатності матеріалів справи, не перешкоджає розгляду справи по суті.
13. Згідно із вимогами ст.269 Господарського процесуального кодексу України справа переглядається за наявними в ній доказами, і суд апеляційної інстанції перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, якщо під час розгляду не буде встановлено порушення норм процесуального права, які є обов'язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права.
V. Встановлені судом першої інстанції та неоспорені обставини, а також обставини, встановлені судом апеляційної інстанції і визначені відповідно до них правовідносини:
14. Як вбачається з наявних матеріалів справи та встановлено місцевим судом, 31.03.2021 між Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Виробниче-торгівельне підприємство «Чайка» (Позичальник) укладено кредитний договір №38930188-КД-1 від 31.03.2021 (а.с.17-22 т.1).
14.1. Пунктом А.1 договору передбачено вид кредиту - відновлювальна кредитна лінія.
14.2. Відповідно до п. А.2 договору, ліміт договору складає 1234305,00 грн, у тому числі на наступні цілі: у розмірі 1230000,00 грн. на поповнення обігових коштів; 4305,00 грн. на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5., 2.2.13 договору.
14.3. Термін повернення кредиту - 01.03.2024 року (п. А.3. договору).
14.4. Пунктом А.4 договору визначено рахунок для обслуговування кредиту: рахунок НОМЕР_1 (у гривні), отримувач: АТ КБ «ПриватБанк», МФО 335548, код ЄДРПОУ 38930188 (IBAN - НОМЕР_2 ).
14.5. Відповідно до п. А. 5 договору, Позичальник за кожним отриманим траншем кредиту в межах встановленого п.А.2. ліміту погашає заборгованість за кредитом у термін до 180 календарних днів з моменту надання Банком відповідного траншу кредиту, на рахунок зазначений в п А.4 цього Договору.
14.6. За умовами п. А.6. договору зобов'язання Позичальника забезпечуються: договором іпотеки №38930188-ДІ-1/1 від 31.03.2021; договором поруки №38930188-ДП-1 від 31.03.2021.
14.7. Відповідно до п. А.7. договору за користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі 14,3% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
14.8. Умовами п. А.9 договору передбачено, що датою сплати процентів є 1 число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього договору, якщо інше непередбачене п.7.3 цього договору. У випадку несплати процентів у зазначений термін вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно п.2.3.2 цього договору).
14.9. У п. А 7.2 договору сторони узгодили, що по закінченню кожних 12 місяців з дня укладання цього договору розмір процентів за користування кредитом, що зазначений в п.п. А.7, А.7.1, А.8. цього договору, може бути переглянуто за ініціативою однієї із сторін, про що сторони укладають договори про внесення змін до цього договору. У випадку відмови Позичальника від розміру процентної ставки, переглянутої за ініціативи Банку, сторони узгодили, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі облікової ставки НБУ на дату перегляду, помноженої на 3, про що Банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням дати початку їх нарахування без внесення змін до цього договору.
14.10. Згідно із п. А.12 договору будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв'язку з ним повинні бути в письмовій формі, можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур'єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресовано одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями, така: Адреса банку: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна, електронна пошта: help@pb.ua, адреса Позичальника: 84200, Україна, область Донецька, місто Дружківка, вулиця Гаврилівська, будинок 1, електронна пошта: SMPOD4@GMAIL.COM.
14.11. Пунктом 1.1. розділу «Предмет договору» визначено, що Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2. договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2 договору, в обмін на зобов'язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені договором терміни.
Відновлювальна кредитна лінія (далі - кредит) надається Банком для здійснення позичальником платежів, пов'язаних з його господарською діяльністю, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів.
14.12. Термін повернення кредиту зазначений у п.А.3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п.А.11, 2.3.2, 2.4.1 цього договору (п.1.2 договору).
14.13. Усі істотні умови кредитування наведені у розділі А цього договору - «Істотні умови кредитування» (п.1.3 договору).
14.14. Підпунктом 2.1.2 передбачено, що Банк зобов'язується надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на підставі розрахункових документів позичальника на цілі, відмінні від страхових платежів, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього Договору, а також за умови виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.1, 2.2.13 цього Договору.
14.15. Позичальник зобов'язується використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п.1.1 цього договору (пп.2.2.1); сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п.4.1, 4.2, 4.3 цього договору (пп.2.2.2), погашати заборгованість з оборотністю згідно з п.А.5 цього договору; повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.17, 2.3.2 цього договору (пп.2.2.3).
14.16. Підпунктом 2.2.6. пункту 2 договору передбачено, що Позичальник доручає Банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту, зокрема з наступних рахунків, для виконання зобов'язань з погашення кредиту, а також процентів за його користування: № НОМЕР_3 у гривні, отримувач: АТ КБ «ПриватБанк», МФО 335548, (IBAN - НОМЕР_4 ); а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні, зокрема з наступних рахунків, для виконання зобов'язань з погашення винагороди, а також неустойки: № НОМЕР_3 у гривні, отримувач: АТ КБ «ПриватБанк», МФО 335548, (IBAN - НОМЕР_4 ); у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку, при цьому оформляється меморіальний ордер, у реквізиті «Призначення платежу» якого зазначаються номер, дата та посилання на пункт 2.2.6. цього договору.
14.17. У п. 2.3.8 договору сторони погодили, що Банк, незалежно від настання термінів виконання зобов'язань позичальником за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п. 2.3.2. цього договору або порушення Позичальником вимог п. 1.1. цього договору в частині вимог щодо цільового використання кредитних коштів, або у випадку зменшення розміру активів позичальника на 30 і більше процентів у порівнянні з розміром його активів зазначених у відповідної річної звітності за попередній рік.
14.18. До таких умов п. 2.3.2. договору віднесено, зокрема, при порушенні позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених умовами цього договору.
14.19. Зобов'язання Позичальника забезпечуються згідно п.А.6 цього договору (п.3.1 договору).
14.20. Пунктом 4.1. договору передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.4, 2.2.17, 2.3.2, 2.4.1 цього договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.7, А.7.1 цього договору. У випадку встановлення банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12 цього Договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки.
14.21. Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 4.1, 4.2 цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п. А.9 цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту. (п.4.3. договору).
14.22. Погашення кредиту, сплата процентів за цим договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення винагороди, неустойки за цим договором здійснюється у гривні відповідно до умов цього договору (п.4.5 договору).
14.23. Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту (п.4.7 договору).
14.24. Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується (п.4.8 договору).
14.25. Пунктом 6.1. Договору передбачено, що договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами.
14.26. Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання зобов'язань (п. 6.2 Договору).
Сторони підписали кредитний договір №38930188-КД-1 від 31.03.2021 шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису сторін 31.03.2021, що підтверджується протоколом перевірки кваліфікованого електронного підпису.
15. 31.03.2021 між Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Виробниче-торгівельне підприємство «Чайка» (Позичальник) підписано додаткову угоду №1 від 31.03.2021 до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021, відповідно до підпункту "а" пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А.3 договору, за умови належного виконання позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб'єктів малого та середнього підприємства та умов додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки (а.с.24-25 т.1).
15.1. Пунктом 2.1 додаткової угоди передбачено, що за користування кредитом на умовах та в порядку визначених додатковою угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання додаткової угоди розмір 14,30 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7 %. Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного банку України.
15.2. Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-е число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки банк за 15 календарних днів повідомляє позичальника/поручителя/застоводавця та інших зобов'язаних за договором осіб за допомогою мобільного додатка "Viber", ОТР-паролю, поштовим листом, телеграми, повідомлення електронною поштою, повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування, друку інформації на чеках в POS-терміналах, IVR-обдзвону, комунікації у ПК Приват24, в тому числі його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером "Чат Sender", а також за допомогою інших мобільних додатків банка та інших засобів комунікації.
15.3. У випадку прострочення понад 15 днів Позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в пунктах 2.3., 2.7. цієї додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. додаткової угоди + 5% річних; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати (п.2.2 додаткової угоди).
15.4. Позичальник за умови належного виконання положень Порядку та умов Договору за користування кредитом сплачує банку компенсаційні проценти в розмірі 0 % річних на період строку дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2, або обмежувальних заходів, пов'язаних з її поширенням, та протягом 90 днів з дня його (їх) відміни, а після їх скасування - 3 % річних (п.2.3 додаткової угоди).
15.5. Позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1.-2.3. цієї Додаткової угоди (п.2.4 додаткової угоди).
15.6. Пунктом 2.7 додаткової угоди вказано на те, що термін повернення кредиту визначений договором.
15.7. В разі відсутності більше ніж 6 місяців підряд на рахунку умовного зберігання фонду необхідної суми коштів, що є фінансовою державною підтримкою, Позичальник, за умови належного виконання порядку та умов цієї додаткової угоди, сплачує банку проценти за користування кредитом в розмірі базової процентної ставки, визначеної на дату сплати за формулою згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди. Водночас Позичальник за весь період відсутності на рахунку умовного зберігання фонду необхідної суми коштів, зобов'язується сплатити Банку компенсацію процентів за кредитом, що розраховується, як різниця між базовою процентною ставкою та компенсаційною процентною ставкою. Сплату компенсації процентів за кредитом позичальником здійснює в дату чергового платежу по погашенню заборгованості за кредитом (п. 2.8 додаткової угоди).
15.8. Всі інші умови договору, що не суперечать умовам цієї додаткової угоди, лишаються незмінними (п. 3 додаткової угоди).
15.9. Ця додаткова угода та кредитування згідно Порядку припиняє свою дію, в разі настання обставин, а саме, зокрема, прострочення позичальником своїх зобов'язань по погашенню кредиту і/або процентів за його користування понад 90 днів (абз. 4 пункту).
15.10. З дати, що слідує за датою настання хоча б одної із перелічених обставин, а для абз. 1, 2, 3, 5 цього пункту додаткової угоди з дати виявлення обставини банком та/або фондом, позичальник здійснює погашення кредиту на умовах, визначених договором (п.4 додаткової угоди).
15.11. Ця Додаткова угода є чинною з моменту її підписання сторонами та припиняє свою дію згідно обставин, визначених в п. 4 цієї додаткової угоди (п.5 додаткової угоди).
Додаткова угода №1 до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021 підписана із використанням електронного цифрового підпису сторін 31.03.2021, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (а.с.26 т.1).
16. 31.10.2022 між Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Виробниче-торгівельне підприємство «Чайка» (Позичальник) укладено договір б/н від 31.10.2022 про внесення змін до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021, відповідно до пункту І якої сторони узгодили, внести зміни до умов кредитування Позичальника перед Банком за кредитним договором № 38930188-КД-1 від 31.03.2021 на наступних умовах: Позичальник підтверджує свої зобов'язання перед Банком щодо погашення заборгованості за договором, яка складається з: суми неповернутого кредиту - 1229100,00 грн, суми нарахованих до 30.10.2022 та не сплачених позичальником процентів за користування кредитом - 45897,15 грн (а.с.32 т.1).
16.1. Підпунктом 2 пункту І визначено, що погашення Позичальником заборгованості за договором, розмір якої визначено згідно п.п.1. п.І. цього договору про внесення змін, здійснюється наступним чином: повернення кредиту (погашення заборгованості за кредитом), а також погашення заборгованості за нарахованим та несплаченим процентами за користування кредитом здійснюється в строки/терміни встановлені в графіку погашення заборгованості, що наведений в додатку №1 до цього договору про внесення змін (що є додатком №1 до договору, з урахуванням змін внесених цим договором про внесення змін.
16.2. Згідно п.п.3. п.І договору про внесення змін, з моменту набрання чинності цього договору про внесення змін проценти за користування кредитом нараховуються та сплачуються позичальником в розмірі та на умовах, як це визначено договором, з урахуванням зміни його умов, що внесені цим договором про внесення змін.
16.3. Сторони дійшли згоди, що від моменту набрання чинності цим договором про внесення змін подальше надання банком кредиту (траншів кредиту) Позичальнику не здійснюється (п.п.4. п.І).
16.4. Сторони узгодили, що Банк має право, на власний розсуд та без будь-яких додаткових погоджень з будь-якими особами, змінити черговість погашення заборгованості за договором, відступивши від положень договору, які регулюють послідовність (черговість) виконання зобов'язань за договором (п.п.5. п.І).
16.5. Відповідно до п.п. 3 п. ІІ цього договору про внесення змін, право Банка, у випадку невиконання (не належного виконання) позичальником будь-якого із зобов'язань визначених п.п. 1. - 2. п. ІІ цього договору про внесення змін, вимагати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов'язань за договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов'язаннями, терміни/строки виконання яких не наступили, терміни/строки вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату Позичальник зобов'язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов'язання за договором.
16.6. Підпунктом 1 пункту ІІІ договору б/н від 31.10.2022 про внесення змін до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021 визначено, що цей договір про внесення змін є невід'ємною частиною договору.
16.7. Договір про внесення змін набирає чинності з моменту його підписання сторонами шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги» та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов'язань за договором (п.п.2. п.ІІІ).
16.8. Згідно п.п.3 п.ІІІ договору про внесення змін, всі інші умови договору, що не змінені цим договором про внесення змін, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов'язання за ними.
16.9. Сторони підтверджують, що у зв'язку з укладенням цього договору про внесення змін, банк не втратив право щодо стягнення з позичальника неустойки за порушення ним зобов'язань за Договором, в тому числі, що мали місце до дати укладення цього Договору про внесення змін (п.п.5. п.ІІІ).
17. Додатком №1 до договору б/н від 31.10.2022 про внесення змін до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021 визначено графік погашення заборгованості, відповідно до якого сторони узгодили графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом. Згідно цього графіку відповідач повинен був з 01.12.2022 по 01.03.2024 сплатити (а.с.33 т.1):
- 01.12.2022 - 6145,50 грн кредиту та 3824,76 грн суми нарахованих до 30.10.2022 процентів;
- з 01.01.2023 по 01.11.2023 - по 12291,00 грн суми кредиту та по 3824,76 грн суми нарахованих до 30.10.2022 процентів;
- 01.12.2023 - 12291,00 грн суми кредиту;
- з 01.01.2024 по 01.03.2024 по 358487,50 грн суми кредиту.
Цей додаток є невід'ємною частиною договору б/н від 31.10.2022 про внесення змін до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021.
Договір б/н від 31.10.2022 про внесення змін до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021 підписаний із використанням електронного цифрового підпису сторін 02.11.2022, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (а.с.34 т.1).
18. Згідно наданих Позивачем банківських виписок по рахунку Відповідача 1 за період з 31.03.2021 по 14.03.2025, видано відповідачу 1 транші кредиту згідно кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021: 06.04.2021 - 800000 грн, 26.05.2021 - 58500,00 грн, 31.05.2021 - 15000,00 грн, 03.06.2021 - 50000,00 грн, 04.06.2021 - 40000,00 грн, 14.06.2021 - 90000,00 грн, 15.06.2021 - 8000,00 грн, 08.07.2021 - 25000,00 грн, 12.07.2021 - 30000,00 грн, 19.07.2021 - 20000,00 грн, 07.09.2021 - 34000,00 грн, 10.09.2021 - 106500,00 грн, 01.10.2021 - 350000,00 грн, 04.10.2021 - 49500,00 грн, 05.10.2021 - 105000,00 грн, 22.10.2021 - 100000,00 грн, 29.10.2021 - 122000,00 грн, 01.11.2021 - 16000,00 грн, 02.11.2021 - 21000,00 грн, 05.11.2021 - 50000,00 грн, 08.11.2021 - 109000,00 грн, 29.11.2021 - 120000,00 грн, 01.12.2021 - 25000,00 грн, 03.12.2021 - 40000,00 грн, 07.12.2021 - 19100,00 грн, 08.12.2021 - 30000,00 грн, 10.12.2021 - 170000,00 грн, 21.12.2021 - 200000,00 грн, 24.12.2021 - 200000,00 грн, 13.01.2022 - 260000,00 грн, 14.01.2022 - 20000,00 грн, 17.01.2022 - 21000,00 грн, 17.01.2022 - 50000,00 грн, 04.02.2022 - 60000,00 грн, 08.02.2022 - 33500,00 грн, 10.02.2022 - 50000,00 грн, 10.02.2022 - 106000,00 грн, всього - 3639100,00 грн.
Також згідно вказаних виписок відбулось повернення кредиту за кредитним договором №38930188-КД-1 від 31.03.2021: 16.06.2021 - 60000,00 грн, 30.09.2021 - 200000,00 грн, 30.09.2021 - 2400000,00 грн, 30.09.2021 - 300000,00 грн, 04.10.2021 - 100000,00 грн, 12.10.2021 - 200000,00 грн, 26.11.2021 - 120000,00 грн, 30.11.2021 - 189634,39 грн, 01.12.2021 - 365,61 грн, 20.12.2021 - 200000,00 грн, 23.12.2021 - 200000,00 грн, 30.12.2021 - 349319,53 грн, 31.12.2021 - 340,37 грн, 08.01.2022 - 340,10 грн, 01.02.2022 - 250000,00 грн, всього 2410000,00 грн (а.с.38-154 т.1).
19. У пункті 1 договору б/н від 31.10.2022 про внесення змін до кредитного договору зафіксовано заборгованість Відповідача 1 станом на 30.10.2022 у розмірі 1229100,00 грн, що відповідає даним приведених траншів кредиту та обсягу повернення за ними станом на визначену дату.
20. Згідно банківських виписок по рахунку відповідача 1 за період з 31.03.2021 по 14.03.2025 та доданого до матеріалів справи розрахунку, станом на 30.10.2022 (включно) позивачем нараховано процентів за користування кредитом: за квітень- червень 2021 за ставкою 14,30%, липень-вересень 2021 за ставкою 13,75%, жовтень - грудень 2021 за ставкою 13,93%, січень - лютий 2022 за ставкою 14,31%, квітень-червень 2022 за ставкою 14,04%, липень - вересень 2022 за ставкою 13,63%, жовтень 2022 за ставкою 17,70%, у загальному розмірі 249065,53 грн.
21. Відповідачем 1 за кредитним договором №38930188-КД-1 від 31.03.2021, з урахуванням умов додаткової угоди №1 від 31.03.2021, до жовтня 2022 року (включно) сплачено процентів за користування кредитом: 01.10.2022 - 9717,68 грн; компенсовано Фондом: 11.05.2021 - 7944,44 грн, 08.06.2021 - 9996,50 грн, 02.07.2021 - 11696,41 грн, 02.08.2021 - 12415,68 грн, 01.09.2021 - 12746,06 грн, 01.10.2021 - 13218,14 грн, 02.11.2021 - 9491,36 грн, 30.12.2021 - 12576,22 грн, 05.01.2025 - 13563,58 грн, 01.02.2022 - 13357,58 грн, 26.05.2022 - 12957,03 грн, 31.05.2022 - 15145,58 грн, 01.08.2022 - 14380,47 грн, загалом 169205,73 грн.
Залишок заборгованості за процентами відповідача 1 за кредитним договором №38930188-КД-1 від 31.03.2021, що знайшло своє відображення у розрахунку заборгованості, станом на 30.10.2022 складав 79859,80 грн.
22. Згідно банківських виписок по рахунку відповідача 1 за період з 31.03.2021 по 14.03.2025 та доданого до матеріалів справи розрахунку, з 31.10.2022 Позивачем нараховувались проценти за користування кредитом: жовтень - грудень 2022 за ставкою 17,70%, січень - березень 2023 за ставкою 18,15%, квітень - червень 2023 за ставкою 19,0%, липень - вересень 2023 за ставкою 20,50%, жовтень - грудень 2023 за ставкою 21,48%, січень - березень 2024 за ставкою 20,65%, у загальному розмірі 304558,33 грн.
23. Після укладення договору про внесення змін, Відповідачем 1 за кредитним договором №38930188-КД-1 від 31.03.2021, сплачено процентів за користування кредитом: 30.11.2022 - 3824,76 грн, 02.01.2023 - 3824,76 грн, 02.02.2023 - 3824,76 грн, 02.03.2023 - 3824,76 грн, 31.03.2023 - 3824,76 грн, 02.05.2023 - 360,48 грн, 03.05.2023 - 3470,77 грн, 02.06.2023 - 3824,76 грн, 02.07.2023 - 3824,76 грн, 02.08.2023 - 3824,76 грн, 05.09.2023 - 3845,75 грн, 06.09.2023 - 6,54 грн, 02.10.2023 - 4010,15 грн (списано 4004,64 грн, залишок 5,51 грн), 04.10.2023 - 3,11 грн, 02.11.2023 - 100,31 грн, 02.11.2023 - 1027,50 грн, 04.11.2023 - 15,67 грн, 06.11.2023 - 5,21 грн, 08.11.2023 - 9573,07 грн, 10.11.2023 - 8,07 грн, 01.12.2023 - 2720,41 грн, 04.01.2024 - 818,51 грн, 05.01.2024 - 409,26 грн, 06.01.2024 - 204,63 грн, 07.01.2024 - 102,31 грн, 08.01.2024 - 51,16 грн, 09.01.2024 - 50,00 грн, 10.01.2024 - 1,15 грн, 22.01.2024 - 1847,01 грн, 24.01.2024 - 69,24 грн, 25.01.2024 - 50,00 грн, 26.01.2024 - 19,23 грн, 22.02.2024 - 668,24, 24.02.2024 - 923,51 грн, 25.02.2024 - 461,75 грн, 27.02.2024 - 115,44 грн, 28.02.2024 - 57,72 грн, 29.02.2024 - 50,00 грн, 01.03.2024 - 7,71 грн; компенсовано Фондом: 01.01.2024 - 144917,09 грн, загалом 202564,44 грн.
Залишок заборгованості за процентами відповідача 1 за кредитним договором №38930188-КД-1 від 31.03.2021 визначено у розмірі 181853,70 грн.
24. Згідно наявних в матеріалах справи банківських виписок після внесення змін до кредитного договору відбулось повернення кредиту за кредитним договором №38930188-КД-1 від 31.03.2021: 30.11.2022 - 6146,24 грн, 03.01.2023 - 12290,26 грн, 02.02.2023 - 12291,00 грн, 02.03.2023 - 12291,00 грн, 31.03.2023 - 12291,24 грн, 03.05.2023 - 12290,76 грн, 02.06.2023 - 12291,00 грн, 02.07.2023 - 2141,73 грн, 02.07.2023 - 10149,27 грн, 02.08.2023 - 3281,26 грн, 02.08.2023 - 9009,74 грн, 05.09.2023 - 806,05 грн, 06.09.2023 - 11484,95 грн, 02.10.2023 - 3065,22 грн, 03.10.2023 - 4004,64 грн, 04.10.2023 - 5221,14 грн, 08.11.2023 - 5526,93 грн, 10.11.2023 - 6764,07 грн, 01.12.2023 - 443,00 грн, 01.12.2023 - 11937,09 грн, всього - 153726,59 грн.
Відтак, підсумкову заборгованість Відповідача 1 за кредитом визначено у розмірі 1075373,41 грн.
25. В забезпечення вищевказаного кредитного договору, 31.03.2021 між Позивачем, Акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» (кредитор), та Відповідачем 2, ОСОБА_1 (поручитель), підписано договір поруки №38930188-ДП-1 від 31.03.2021 (договір поруки, а.с.27-30 т.1).
25.1. Пунктом 1.1 договору поруки передбачено, що предметом цього договору є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання зобов'язань Товариства з обмеженою відповідальністю «Виробниче-торгівельне підприємство «Чайка», місцезнаходження якого: вулиця Гаврилівська, будинок 1, код ЄДРПОУ 38930188, зобов'язань за кредитним договором №38930188-КД-1 від 31.03.2021, відновлювальної кредитної лінії на суму 1234305,00 грн з терміном дії до 01.03.2024, у тому числі на наступні цілі: у розмірі 1230000,00 грн. на поповнення обігових коштів; 4305,00 грн на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5., 2.2.13 договору.
25.2. Згідно з п. 1.2 договору поруки, поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов'язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.
25.3. Відповідно до п.1.3 договору поруки, поручитель з умовами кредитного договору ознайомлений.
25.4. У випадку невиконання боржником зобов'язань за кредитним договором, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники (п.1.5 договору поруки).
25.5. У випадку невиконання боржником якого-небудь зобов'язання, передбаченого п.1.1 цього договору, кредитор має право направити поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов'язання(нь). Ненаправлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою та не позбавляє права кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе поручителем зобов'язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов'язань іншими способами. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання боржником зобов'язань за кредитним договором, незалежно від факту направлення чи ненаправлення кредитором поручителю передбаченої даним пунктом вимоги (п. 2.1.2 договору поруки).
25.6. Пунктами 4.1 договору поруки передбачено, що сторони взаємно домовились, що порука за цим договором припиняється через 15 (п'ятнадцять) років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх зобов'язань за кредитним договором цей договір припиняє свою дію.
25.7. Зміни та доповнення до цього договору вносяться тільки за згодою сторін, в письмовому вигляді, шляхом укладення відповідного договору про внесення змін. Будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв'язку з ним повинні бути в письмовій формі або можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур'єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресоване одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями, така: Адреса Кредитора: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна Електронна пошта: help@pb.ua, адреса поручителя: 84205, Україна, область Донецька, місто Дружківка, провулок Виноградний, будинок 16, Електронна пошта: SMPOD4@GMAIL.COM (п.4.2. Договору поруки).
25.8. Сторони домовились збільшити встановлену законом позовну давність, дійшовши згоди, що передбачені цим договором вимог кредитора до поручителя позовна давність встановлюється сторонами тривалістю 15 (п'ятнадцять) років (п.5.1 договору поруки).
Цей договір підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України "Про електронні документи та електронний документообіг" і "Про електронні довірчі послуги", та вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису його cторонами (п.5.2 договору поруки).
Договір поруки №38930188-ДП-1 від 31.03.2021 підписано із використанням електронного цифрового підпису сторін 31.03.2021, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (а.с.31 т.1).
26. 31.10.2022 між Акціонерним товариством «Приватбанк» (кредитор) та ОСОБА_1 (поручитель) укладено договір про внесення змін до договору поруки №38930188-ДП-1 від 31.03.2021, за змістом якого, поручитель надав згоду на внесення змін до кредитного договору №38930188-КД-1 від 31.03.2021, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Виробниче-торгівельне підприємство «Чайка» та Акціонерним товариством «Приватбанк», відповідно до договору про внесення змін від 31.10.2022 до кредитного договору та підтверджує надану поручителем поруку (солідарну в повному обсязі) згідно договору поруки №38930188-ДП-1 від 31.03.2021, в забезпечення виконання зобов'язання позичальника перед кредитором за кредитним договором, з урахуванням зміни його умов, в тому числі згідно договору про внесення змін від 31.10.2022 до кредитного договору (а.с.35 т.1).
Згідно до п.ІІ договору, поручитель свідчить, що він ознайомлений з умовами та змістом кредитного договору та договорів, що забезпечують його виконання, а також з усіми змінами та доповненнями до кредитного договору, в тому числі згідно договору про внесення змін від 31.10.2022 до кредитного договору, і заперечень щодо них немає.
Відповідно до розділу ІІІ договору, цей договір про внесення змін є невід'ємною частиною договору поруки. Цей Договір про внесення змін набирає чинності з моменту його підписання сторонами шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги» та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов'язань за договором поруки та зобов'язань кредитним договором. Всі інші умови договору поруки, що не змінені цим договором про внесення змін, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов'язання за ними.
Договір б/н від 31.10.2022 про внесення змін до договору поруки №38930188-ДП-1 від 31.03.2021 підписано із використанням електронного цифрового підпису сторін 02.11.2022, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.
27. Позивачем до матеріалів справи долучено регістр аналітичного обліку електронних повідомлень про зміну розміру базової процентної ставки за кредитним договором №38930188-КД-1 від 31.03.2021 на підтвердження надсилання відповідачу повідомлень про зміну розміру базової відсоткової ставки.
Не здійснення погашення простроченої заборгованості та неповернення кредиту стало підставою звернення позивача до суду з розглядуваним позовом.
28. Зважаючи на вказані обставини, спірні правовідносини були розглянуті місцевим судом в контексті приписів Цивільного кодексу України (далі - ЦК), зокрема, щодо кредитних правовідносини, а також загальних норм, що регулюють виконання грошових зобов'язань.
VІ. Оцінка апеляційного суду:
29. Суть апеляційного перегляду зводиться до ревізії висновків місцевого суду щодо безпідставності застосування Позивачем до періоду формування стягуваної заборгованості за процентами з 31.10.2022 процентної ставки більшої, ніж передбачено п.А.7 кредитного договору (14,3%) (аспект 1) та про нарахування таких процентів за 1 день після останнього дня дії договору (01.03.2024 - п.А.3 кредитного договору) (аспект 2).
30. Перший із вказаних аспектів апеляційного перегляду значною мірою узалежнений від тлумачення умов кредитного договору та додаткових угод до нього, зважаючи на що колегія апеляційного суду вказує про застосовність правила «contra proferentem» (умови договору тлумачаться проти того, хто їх написав), оскільки:
- кредитний договір вчинено на бланку Банка (як і інших угод);
- у п.8.11 кредитного договору убачається, що його примірник направлявся Банком Клієнту (Відповідачу 1);
- послідовність накладання ЕЦП (підписи уповноваженого представника Банку передують підписам Клієнта),
що у сукупності дає підстави для висновку, що всі розглядувані умови кредитних відносин були визначені і сформульовані саме Банком, як це і підтвердив представник останнього у судовому засіданні апеляційного суду 06.10.2025.
31. Наразі, як встановлено місцевим судом, убачається із матеріалів справи та Скаржником підтверджується, суб'єктивне право останнього для застосування до періоду заборгованості з 31.10.2022 процентної ставки, вищої за визначену у п.А.7. кредитного договору (наявність такого суб'єктивного права є обов'язковою за змістом ст.ст.15,16 ЦК, ст.ст.4,5 Господарського процесуального кодексу України (далі-ГПК) умовою задоволення відповідної позовної вимоги), ґрунтується на чинності і застосовності до вказаного періоду механізму підвищення процентної ставки (її щоквартального перегляду), передбаченого п.п.2.1,2.2 додаткової угоді №1 від 31.03.2021.
31.1. Проте, як правильно наголосив місцевий суд, у відповідності до п.4 вказаної додаткової угоди №1, вона припиняє свою дію, зокрема у разі «прострочення Позичальником своїх зобов'язань» по погашенню кредиту і/або процентів за його користування понад 90 днів»:
- означене припинення дії не визначено як право Банку, для реалізації якого потрібно останніми вчиняти додаткові дії (наприклад, надсилати повідомлення про розірвання угоди) - воно відбувається «автоматично» після спливу 90 днів прострочення Позивальника;
- формулювання умови не містить жодних застережень про те, що прострочення має охоплювати всі видані транші у межах кредитної лінії або всі проценти, які можуть бути нараховані за користування такими траншами - запропонований Апелянтом підхід суперечить як умовам п.А.5, п. А.9 і п.п. 2.2.2, 2.2.3 кредитного договору, так і загальному визначенню прострочення як порушення зобов'язання у розумінні ст.ст. 610, 612 ЦК;
31.2. Апелянт безпідставно намагається обґрунтувати чинність угоди №1 як правової підстави для збільшеної процентної ставки посиланням на цілісність/неподільність означеної угоди, адже місцевий суд не зазначив про її «вибіркову дію» щодо певних траншів - ця угода у разі настання визначеної у п.4 будь-якої з умов припиняє свою дію повністю для всіх траншів (та відповідно, перехід/відновлення загальних/первісних умов кредитного договору щодо застосовної процентної ставки). Навпаки, саме Позивач через неюридичні категорії «управління боргом», «остаточність /не остаточність та «поворотність/безповоротність» порушення намагається створити підстави для розширювального і хибного тлумачення розглядуваної умови п.4 додаткової угоди, згідно якого (тлумачення) порушення зобов'язання одночасно існує, але якщо воно не остаточне і не безповоротне, то і не існує для цілей визначення наявності умов припинення дії цієї угоди, що суперечить як правилам формальної логіки, так і приписам ст.ст.526, 530 ЦК.
3 1.3. Колегія апеляційного суду також враховує порушення Апелянтом принципу «заборони суперечливої поведінки», адже за змістом наданого ним розрахунку стягуваних сум позовних вимог (а.с.36-37 т.1), 01.07.2022 визначено як початком послідовного/наростаючого формування простроченої заборгованості за тілом кредиту, що цілком узгоджується із спливом односторонньої відстрочки через «кредитні канікули», адже внаслідок їх запровадження не відбулося зміни істотних умов (зокрема щодо строків повернення коштів і сплати процентів) у порядку, визначеному п.А.11 та ст.654 ЦК. Отже, «перетворення» визначеного для цілей розрахунку позовних вимог моменту прострочення зобов'язання з повернення тіла кредиту на «технічну дату» для цілей обґрунтування доводів апеляційної скарги вказує на непослідовність процесуальної позиції Банку.
3 1.4. Апелянт безпідставно пов'язує фінансову державну підтримку із своїм правом збільшувати процентну ставку внаслідок її щоквартального перегляду, адже надання такої підтримки не узалежнюється від згаданого права, так само, як і помилковим є протиставлення п.4 додаткової угоди №1 від 31.03.2021 і невизначеної Скаржником конкретної норми Порядку, затвердженого Постановою КМУ від 24.01.2020 №28, адже:
- ієрархічні відносини нормативно - правових актів визначені ст.4 ЦК, яка не визначає статусу «підзаконності» для умови договору;
- своєю чергою, незастосовність п.4 цієї угоди (саме припущення чого з підстави «меншої юридичної сили» суперечить твердженням Апелянта про відсутність визначеної цим пунктом підстави припинення дії угоди взагалі) не може обґрунтовуватись протиставлення Порядку у розумінні ч.3 ст.6 ЦК, адже цей Порядок не регулює умови припинення дії угод у сфері кредитування на узгоджених сторонами умовах.
31.5. Укладання сторонами договору про внесення змін до кредитного договору, датованого 31.10.2022 і фактично підписаного 02.11.2022 (договір про реструктуризацію) жодною мірою не може свідчити про відновлення/продовження дії додаткової угоди №1 від 31.03.2021, оскільки ця угода не тільки не згадується за змістом договору про реструктуризацію (і його виконання не залежить/не вимагає чинності/дії угоди №1), але й у п.I.3. і III.6 чітко вказує про застосовність у подальших правовідносинах сторін саме умов кредитного договору і договору про реструктуризацію, допоки сторонами не будуть узгоджені та внесені інші умови (його здійснено не було).
32. Зважаючи на викладені міркування та враховуючи 01.07.2022 у якості першого дня прострочення заборгованості за тілом кредиту, яка не була у подальшому усунута (сплачена Позичальником або Поручителем), 90-ий день періоду прострочення припадає на 28.08.2022, що за правилами підрахунку строків, визначеними ст.ст. 252-254 ЦК в силу п.4 додаткової угоди №1 від 31.03.2021, зумовило з 29.08.2022 припинення її дії (зокрема, і права Банку на застосування збільшеної (порівняно із 14,3%) відсоткової ставки внаслідок її щоквартального перегляду):
- необхідність дотримання та застосування означеної умови додаткової угоди №1 узгоджується із приписами ст.ст. 204, 629 ЦК;
- унеможливлює застосування до укладеного пізніше договору про реструктуризацію (із визначених там сум платежів) збільшеної відсоткової ставки.
33. Аргумент Апелянта про необхідність застосування судом підвищених ставок (19,3% та 28,6%), передбачених п.А.7.1. і п.А.8 кредитного договору відхиляється судом, оскільки:
- позовна заява не обґрунтовувала необхідність стягнення заявлених сум обставиною застосування цих пунктів кредитного договору, що також убачається із розрахунку заборгованості, тоді як принцип диспозитивності (ст.14 ГПК) унеможливлює самостійну зміну судом підстав позову та збільшення позовних вимог за Позивача;
- ставка 19,3% за умовами п.А.7.1 кредитного договору не тільки пов'язана із неотриманням Позичальником зобов'язань, визначених п.2.2.14 (що з матеріалів справи не убачається і Позивачем не стверджується, адже ці зобов'язання не пов'язані із сплатою розглядуваного кредиту та процентів), але й передбачає спеціальний механізм її запровадження (не автоматично), доказів чого таким не надано.
34. Здійснення місцевим судом самостійного перерахунку заявлених вимог відповідно до обсягу наявного і доведеного суб'єктивного права на отримання процентів цілком узгоджується із принципом «jura novit curia» та приписами ч.ч.1,2 ст.14 ЦК та не узалежнюється від обов'язкової наявності контррозрахунку або заперечень Відповідачів. Своєю чергою, колегією суддів не убачається розрахункових недоліків у підрахунках суду, які навіть не визначені Апелянтом, у світлі зазанчених вихідних параметрів: проміжок часу нарахування з 31.10.2022 по 01.03.2024, ставка 14,3%, а суми і строки оплати - згідно графіку погашення заборгованості за додатком №1 до договору про реструктуризацію.
Ненаведення за змістом тексту рішення самих арифметичних дій не впливає на правильність їх результату.
35. Стосовно аспекту (2), вказаного у п.29 цієї постанови, претензії Апелянта відносно помилковості висновку суду про нарахування процентів за 02.03.2024, колегією визначається, що змістом ст.14 ГПК суд розглядав позовні вимоги так, як їх сформулював і обґрунтував сам Позивач:
- за змістом розрахунку розміру позовних вимог (а.с.36, 37 т.1) чітко убачається, що 02.03.2024 (перший стовпчик) враховано як 1 самостійний день прострочення у загальному підсумку періоду прострочення, і у стовпчиках 9 і 10 нараховані за цей день проценти відрізняються від сум таких нарахувань за 01.03.2024 та у стовпчику 12 були додані (збільшили) загальну суму стягуваних процентів;
- невідповідність розрахунку розміру позовних вимог власним документам первинного обліку не змінює межі перегляду заявлених сум і не створює (не покладає припущені самим Позивачем помилку в оформлені звернення до суду) підстав для скасування у відповідній частині судового рішення.
36. Зважаючи на викладену правову оцінку, апеляційний суд дійшов висновку про залишення апеляційної скарги без задоволення, а переглядуваного рішення - без змін. Такий результат апеляційного перегляду за змістом ст.129 ГПК зумовлює віднесення на Скаржника всіх понесених ним судових витрат, пов'язаних з апеляційним провадженням.
Керуючись ст.ст. 74, 76, 78, 129, 269, 270, 273, 275-277, 281 - Господарського процесуального кодексу України, Східний апеляційний господарський суд, -
1. Апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк», м.Київ на рішення Господарського суду Донецької області від 29.07.2025 (повний текст підписано 08.08.2025) у справі №905/303/25 залишити без задоволення.
2. Рішення Господарського суду Донецької області від 29.07.2025 (повний текст підписано 08.08.2025) у справі №905/303/25 залишити без змін.
3. Судові витрати, понесені у зв'язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції, віднести на рахунок Акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк», м.Київ.
4. Постанова набирає сили з дня її ухвалення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту, з урахуванням порядку подання касаційної скарги, передбаченого п.17.5. Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України.
Повний текст постанови складено та підписано 06.10.2025.
Головуючий суддя Д.О. Попков
Суддя О.В. Стойка
Суддя О.А. Істоміна