Справа № 288/928/25
Провадження № 2/288/487/25
17 вересня 2025 року селище Попільня
Попільнянський районний суд Житомирської області в складі:
головуючого судді - Зайченко Є. О.,
з участю секретаря судових засідань - Корнієнко Т.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Попільня Житомирської області у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Акціонерне товариство «Кредобанк» (далі - Позивач) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - Відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором в якому вказує, що 27 грудня 2019 року між Позивачем та Відповідачем було укладено кредитний договір № CL-248440.
За умовами договору, Позивач зобов'язувався надати Відповідачу кредит, а Відповідач зобов'язувалась в порядку та на умовах, визначених договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені графіком погашення кредиту. Відповідач прийняла на себе обов'язок повернути Позивачу кредит у повному обсязі в порядку і строки, передбачені цим договором, дата погашення кредиту - 26 грудня 2024 року, сума кредиту - 58331.39 гривень, місячний платіж - 2904.00 гривень, початкова відсоткова ставка - 55 %.
У випадку прострочення погашення кредиту або іншого порушення графіку повернення кредиту та сплати відсотків Позичальником, умовами договору визначено, що Кредитор вправі вимагати дострокового погашення кредиту, в свою чергу, Позичальник зобов'язаний достроково погасити кредит та інші нарахування.
Позивач зазначає, що належним чином виконав свій обов'язок щодо надання Відповідачу кредиту, яка в свою чергу свої зобов'язання за кредитним договором не виконала, внаслідок чого, станом на 01 травня 2025 року її заборгованість складає 147424.10 гривень, а саме: - 53983.16 гривень тіло кредиту; - 93440.94 гривень відсотки. На адресу Відповідача було направлено досудову вимогу, проте вона залишена без реагування та борг не сплачено.
На підставі вищевикладеного, Позивач просить стягнути з Відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 147424.10 гривень.
Ухвалою суду від 11 червня 2025 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі з викликом (повідомленням) сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, 26 серпня 2025 року надав до суду заяву в якій просив справу слухати у його відсутність, позовні вимоги підтримав, просив їх задовольнити, не заперечував проти заочного розгляду справи.
Частина третя статті 211 ЦПК України визначає, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.
Відповідач в судові засідання 03 вересня 2025 року та 17 вересня 2025 року не з'явилась, про дату, час і місце судового засідання була належним чином повідомлена, відповідно до статті 128 ЦПК України, про причини неявки суд не повідомила, що не перешкоджає розгляду справи по суті на підставі наявних в справі доказів.
Відповідно до Судових викликів № 288/928/25/11369/25 вих. від 15 липня 2025 року, № 288/928/25/14751/25 вих. від 08 вересня 2025 року, розміщених на офіційному веб - порталі судової влади України в мережі Інтернет, Відповідач - ОСОБА_1 була повідомлена про судові засідання.
09 липня 2025 року від представника відповідача ОСОБА_2 до суду надійшов відзив на позовну заяву в якому просив відмовити в задоволенні позову та стягнути на користь відповідача понесені судові витрати у розмір 10000 гривень, які складається із витрат на професійну правничу допомогу. /а.с.112-131/
Справу судом розглянуто у порядку спрощеного позовного провадження, згідно зі статтями 274-279 ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного висновку.
Як вбачається з анкети-заяви фізичної особи на отримання готівкового кредиту № CL-248440 від 26 грудня 2019 року, ОСОБА_1 звернулась до АТ «Кредобанк» з метою отримання кредиту в розмірі 74000.00 гривень, строком на 60 місяців, процентна ставка 55.00 %, щомісячний платіж 3638.97 гривень, ціль кредиту - рефінансування кредитів. Шляхом підписання анкети-заяви, клієнт беззастережно приєднується (підтверджує своє беззастережне приєднання) до договору про порядок підписання правочинів (який розміщений із публічною пропозицією банку щодо його укладення на офіційному сайті банку, доступ до якого здійснюється через мережу інтернет за посиланням https://www.kredobank.com.ua), яким передбачено можливість використання банком під час укладення договорів про надання банківських послуг/вчинення інших правочинів (зокрема, але не виключно паспорта споживчого кредиту) аналогів власноручного підпису та печатки банку. Відповідно, зазначений договір про порядок підписання правочинів вважається сторонами належно укладеним між банком та позичальником. /а.с.14-15/
ОСОБА_1 у відомостях про клієнта, наданого АТ «Кредобанк», вказано відомості про місце проживання, роботи та контактні дані. /а.с.14/
Згідно висновку кредитного підрозділу щодо отримання готівкового кредиту (на підставі анкети-заяви № CL-248440 від 26 грудня 2019 року) запропоновано прийняти кредитне рішення відносно ОСОБА_1 на умовах кредитування: - сума кредиту 74000.00 гривень; - процентна ставка 55 %; - строк кредитування 60 місяців; - щомісячний платіж 3638.97 гривень; - ціль отримання кредиту рефінансування кредитів. /а.с.16/
27 грудня 2019 року, між Банком - акціонерним товариством «Кредобанк» та Позичальником - ОСОБА_1 укладено кредитний договір № CL-248440 за умовами якого Банк зобов'язується надати Позичальнику грошові кошти на умовах поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання, а Позичальник зобов'язується використати кредит на цілі, вказані у цьому кредитному договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим кредитним договором. Кредит видається виключно на цілі, зазначені в цьому кредитному договорі. Умови кредитування: - сума та валюта кредиту 58331.39 гривень; - дата видачі кредиту 27 грудня 2019 року; - строк кредитування 60 місяців терміном до 26 грудня 2024 року; - позичальник доручає банкові здійснити переказ кредитних коштів з Позичкового рахунку, вказаного в п. 2.5 Кредитного договору, на наступні цілі та за вказаними реквізитами: - 38512.86 гривень на поточні потреби; - 13302.48 гривень - на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед ТОВ «ФК'ЦФР» по Кредитному договору 2402172493 від 23.10.2017 на рахунок НОМЕР_1 ; - 6516.05 гривень- на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» по Кредитному договору SAMDNWFC00013880612 від 21.01.2015 на рахунок НОМЕР_2 ./а.с.20-24/
Відповідно до умов Договору п. 2.5-2.7: Для обліку виданих кредитних коштів Банк відкриває позичковий рахунок № НОМЕР_3 ; Поточний (картковий) рахунок Позичальника, на який здійснюється видача кредиту № НОМЕР_4 ; Рахунок для повернення кредитних коштів № НОМЕР_5 .
Договором визначено: - Кредит надається Позичальнику в безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів за дорученням Позичальника /п.3.1/; - за користування кредитом Позичальник сплачує Банку відсотки, за процентною ставкою 55 % річних /п.4.1/; - загальні витрати Позичальника по кредиту за цим кредитним договором становлять 116050.98 гривень /п.4.4/; - орієнтована реальна річна процентна ставка 71.19 % річних /п.4.5/; - орієнтована загальна вартість кредиту для позичальника за цим кредитним договором становить 174382.37 гривень /п.4.6/; - Позичальник зобов'язаний повернути банку кредит у повному обсязі в порядку і строки (терміни), передбачені Кредитним договором та/або додатками до нього /п.6.1/.
За несвоєчасне виконання (прострочення) грошових зобов'язань за цим кредитним договором позичальник відшкодовує банку заподіяні збитки в повному обсязі та сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період прострочення, розрахованої від суми кожного несвоєчасного невиконання грошового зобов'язання позичальника, за кожний день прострочення від дати виникнення простроченої до дати, що передує даті погашення заборгованості (п. 7.1. кредитного договору).
До кредитного договору № CL-248440 від 27 грудня 2019 року додано графік платежів за кредитним договором № CL-248440 від 27 грудня 2019 року та розрахунок загальної вартості кредиту, в якому наведено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача - 174382.37 гривень
та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит - 71.19 %. /а.с.25/
Відповідно до Паспорту споживчого кредиту акціонерного товариства «Кредобанк» в ньому роз'яснено: - інформацію та контактні дані кредитодавця; - основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; - інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача; - порядок повернення кредиту. /а.с.26-29/
Таким чином, з усіма істотними умовами кредитування відповідач була ознайомлена, що підтверджується її підписом у кредитному договорі № CL-248440 від 27 грудня 2019 року в якому закріплено, зокрема строк кредитування, процента ставка за користування кредитними коштами, порядок повернення кредиту, відповідальність сторін тощо.
АТ «Кредобанк» сплачено кошти від платника ОСОБА_1 відповідно до меморіальних ордерів: - № 74781430 від 27 грудня 2019 року в розмірі 6516.05 гривень; -№74781415 від 27 грудня 2019 року в розмірі 13302.48 гривень; - № 74781443 від 27 грудня 2019 року в розмірі 38512.86 гривень. /а.с.11-13/
Додані до матеріалів справи виписки по особовим рахункам з 27 грудня 2019 року по ІНФОРМАЦІЯ_1 ОСОБА_1 , які мають статус первинного документа згідно Переліку типових документів, затвердженого наказом Міністерства юстиції України від 12 квітня 2012 року № 578/5, містять підтвердження отримання та користування ОСОБА_1 кредитними коштами та в ній зазначені операції щодо отримання та сплати коштів за кредитним договором. /а.с.56-67/
В той же час відповідачка свої зобов'язання за Кредитним договором належним чином не виконувала.
27 лютого 2025 року АТ «Кредобанк» надсилав позичальниці Досудову вимогу щодо виконання договірних зобов'язань, відповідно до змісту якої банк вимагав від відповідачки протягом 30 календарних днів з моменту отримання даної вимоги, але в будь-якому випадку не пізніше 35 календарних 1 днів з моменту надсилання вимоги, усунути порушення умов Кредитного договору та погасити прострочену заборгованість в розмірі 143795.21 гривень. /а.с.54-55/
Вказану вимогу АТ «Кредобанк» направило за адресами зареєстрованого та фактичного місця проживання відповідача, вказаними нею в Кредитному договорі, що підтверджено Описами вкладення у цінний лист з відбитками штемпеля АТ «Укрпошта».
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором кредиту № CL-248440 від 27 грудня 2019 року, заборгованість ОСОБА_1 становить: - 53983.16 гривень за тілом кредиту; - 93440.94 гривень відсотки, всього загальна заборгованість станом на 01 травня 2025 року складає - 147424.10 гривень. /а.с.70-79/
Доводи представника відповідача щодо ненадання належних доказів на підтвердження перерахунку кредитних коштів є безпідставними, оскільки в укладеному правочині сторони обумовили, що відповідач доручає АТ «Кредобанк» переказати кредитні кошти на певні цілі та за певними реквізитами, визначені пунктом 2.4 кредитного договору.
Зокрема, за змістом цього пункту позичальник доручає банкові здійснити переказ кредитних коштів з позичкового рахунку, вказаного в п. 2.5 кредитного договору, на наступні цілі та за наступними реквізитами: - 38512.86 гривень на поточні потреби; - 13302.48 гривень - на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед ТОВ «ФК'ЦФР» по Кредитному договору 2402172493 від 23.10.2017 на рахунок НОМЕР_1 ; - 6516.05 гривень- на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» по Кредитному договору SAMDNWFC00013880612 від 21.01.2015 на рахунок НОМЕР_2 .
Банк зобов'язання, визначені пунктом 2.4 кредитного договору № CL-248440 від 27 грудня 2019 року, щодо видачі/погашення (рефінансування) кредитної заборгованості виконав повністю що підтверджується меморіальними ордерами: - № 74781430 від 27 грудня 2019 року в розмірі 6516.05 гривень; -№74781415 від 27 грудня 2019 року в розмірі 13302.48 гривень; - № 74781443 від 27 грудня 2019 року в розмірі 38512.86 гривень.
Крім цього, на підтвердження виконання банком умов договору надано виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 27 грудня 2019 року по 01 травня 2025 року.
У постанові від 30 січня 2018 року у справі №161/16891/15 Верховний Суд вказав, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це не можливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року №254, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Доказом надання кредитодавцем позичальнику кредитних коштів є саме первинні документи, вимоги до яких встановлені Законом України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні». Аналогічні за змістом висновки, викладені і у постанові Верховного Суду від 11 вересня 2019 року по справі №755/2284/16-ц.
Таким чином надані позивачем меморіальні ордери № 74781430 від 27 грудня 2019 року; -№74781415 від 27 грудня 2019 року; - № 74781443 від 27 грудня 2019 року та виписка по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 27 грудня 2019 року по 01 травня 2025 року, є належними доказами, які підтверджують факт перерахування кредитних коштів.
Статтею 5 ЦПК України встановлено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Згідно статті 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Статтею 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно зі статтями 15, 16 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути припинення дії, яка порушує право, відновлення становища, яке існувало до порушення.
Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з Відповідача заборгованості за кредитним договором, з тих підстав, що вона не виконує свої зобов'язання з повернення коштів, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
За правилами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з положеннями ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Приписами ст. 525, 526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов'язання.
Проаналізувавши та оцінивши зібрані і досліджені в судовому засіданні докази в їх сукупності, суд вважає, що оскільки АТ «Кредобанк» взяті на себе зобов'язання відповідно до укладеного кредитного договору № CL-248440 від 27 грудня 2019 року виконало у повному обсязі, а відповідачем ОСОБА_1 порушено умови вказаного договору, заборгованість по платежах та поточні платежі відповідно до умов укладеного договору нею не сплачувалися, суд прийшов до висновку, що з відповідача на користь позивача слід стягнути 147424.10 гривень кредитної заборгованості.
Відповідно до частини першої статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до частини першої, п'ятої, шостої статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Згідно статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку про задоволення позову та стягнення з Відповідача на користь Позивача заборгованості.
Відповідно до статті частини першої статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при поданні до суду позовної заяви сплачено судовий збір в розмірі 2422.40 гривень /а.с.10/, який підлягає стягненню з Відповідача на користь Позивача.
Керуючись статтями 207, 509, 526, 530, 610, 612, 626, 628, 633, 634, 638, 1048-1050, 1054, 1055 ЦК України; статтями 4, 12, 13, 19, 23, 28, 48, 76, 78, 81, 128, 141, 211, 223, 247, 258, 259, 263-265, 274-279, 280-283, 352, 354-355 ЦПК України; суд,-
Позов Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_6 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства «Кредобанк» (код ЄДРПОУ: 09807862, місто Львів, вулиця Сахарова,78) заборгованість за кредитним договором № CL-248440 від 27 грудня 2019 року у розмірі 147424.10 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_6 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства «Кредобанк» (код ЄДРПОУ: 09807862, місто Львів, вулиця Сахарова,78) сплачений судовий збір в розмірі 2422.40 гривень.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Суддя Попільнянського
районного суду Є. О. Зайченко